支付與生活征文參考作文
支付創(chuàng)造價(jià)值，支付創(chuàng)新在服務(wù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中創(chuàng)造價(jià)值，無(wú)論是現(xiàn)在還是未來(lái)，我們都對(duì)此深信不疑。下面是CN人才網(wǎng)為大家搜集整理的支付與生活征文參考作文，希望對(duì)大家有所幫助。
【支付與生活征文參考作文】
進(jìn)入21世紀(jì)后，我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)始逐步構(gòu)建自己的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，最初為解決電子商務(wù)過(guò)程中信用問(wèn)題而誕生的第三方支付也隨著電子商務(wù)的崛起而發(fā)展壯大，這一時(shí)期是我國(guó)個(gè)人電子支付發(fā)展的黃金時(shí)期，過(guò)去一直壟斷我國(guó)支付清算業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代開(kāi)始面臨非金融機(jī)構(gòu)的挑戰(zhàn)。2010年后，隨著我國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，我國(guó)個(gè)人電子支付的重點(diǎn)從PC端逐漸前移至智能移動(dòng)終端，也可以說(shuō)重點(diǎn)是從網(wǎng)上支付向移動(dòng)支付轉(zhuǎn)移。這不僅是簡(jiǎn)單的我國(guó)個(gè)人電子支付方式的轉(zhuǎn)變，也對(duì)整個(gè)個(gè)人電子支付體系發(fā)展產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，移動(dòng)支付時(shí)代我國(guó)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)將會(huì)面臨更多行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者的挑戰(zhàn)，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)將更為激烈，只有充分了解適應(yīng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的企業(yè)、產(chǎn)品與模式，才能在未來(lái)的支付格局中占有一席之地。
一、我國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展
2009年1月7日，工業(yè)和信息化部為中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)聯(lián)通和中國(guó)電信三家通訊運(yùn)營(yíng)商發(fā)放3張第三代移動(dòng)通信(3G)牌照，標(biāo)志著我國(guó)正式開(kāi)始邁入3G時(shí)代。雖然移動(dòng)通訊技術(shù)仍會(huì)不斷進(jìn)步，但是3G技術(shù)是我國(guó)移動(dòng)數(shù)據(jù)通訊技術(shù)實(shí)現(xiàn)由量變到質(zhì)變的里程碑，移動(dòng)通訊不再只局限于通話(huà)、短信并附加簡(jiǎn)單低速的數(shù)據(jù)通信的功能，進(jìn)入了高速數(shù)據(jù)通訊時(shí)代，3G技術(shù)是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)基礎(chǔ)。隨著三大運(yùn)營(yíng)商3G牌照的發(fā)放，我國(guó)相關(guān)通訊基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和3G、4G用戶(hù)推廣同步展開(kāi)，2010年-2015年我國(guó)3G、4G用戶(hù)數(shù)量快速攀升，根據(jù)工信部公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2015年11月，我國(guó)3G與4G用戶(hù)占全部移動(dòng)電話(huà)用戶(hù)的58.61%，考慮到部分用戶(hù)一人具有2張甚至多張sim卡的使用習(xí)慣，我國(guó)3G/4G用戶(hù)的普及率實(shí)際要高于58.61%這一數(shù)字，另外，根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心的統(tǒng)計(jì)，截至2015年年末我國(guó)手機(jī)上網(wǎng)用戶(hù)使用3G、4G進(jìn)行手機(jī)上網(wǎng)的比例已經(jīng)達(dá)到88.8%。結(jié)合我國(guó)目前WiFi的普及，我國(guó)已經(jīng)建設(shè)出了固定場(chǎng)所通過(guò)WiFi接入、動(dòng)態(tài)時(shí)通過(guò)3G、4G網(wǎng)絡(luò)接入的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境，我國(guó)網(wǎng)民已經(jīng)更加習(xí)慣于使用移動(dòng)終端接入互聯(lián)網(wǎng)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)高度融合，截至2015年年末，我國(guó)已經(jīng)有我國(guó)手機(jī)網(wǎng)民數(shù)量達(dá)到6.2億左右，使用手機(jī)上網(wǎng)的比例達(dá)到90.1%，數(shù)據(jù)顯示，十二五期間是我國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)加速建設(shè)普及的階段，這為我國(guó)移動(dòng)支付的迅速發(fā)展提供了基礎(chǔ)的技術(shù)環(huán)境。
通過(guò)十二五期間的發(fā)展，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)接入的主要方式，同時(shí)隨著智能移動(dòng)終端的普及，我國(guó)電子支付行業(yè)的服務(wù)商不得不面對(duì)個(gè)人電子支付由PC端向智能移動(dòng)終端前移的趨勢(shì)，根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心的統(tǒng)計(jì)，截至2015年末，我國(guó)網(wǎng)民當(dāng)中手機(jī)支付的使用率已經(jīng)達(dá)到了57.7%，用戶(hù)規(guī)模3.58億左右。根據(jù)艾瑞咨詢(xún)的統(tǒng)計(jì)，2014年我國(guó)手機(jī)銀行交易規(guī)模已達(dá)到32.8萬(wàn)億，第三方支付的移動(dòng)支付規(guī)模達(dá)到6萬(wàn)億。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展使移動(dòng)支付成為電子支付發(fā)展的主要方向。
二、移動(dòng)支付對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的影響
移動(dòng)支付是指人們通過(guò)移動(dòng)終端(主要是移動(dòng)電話(huà))發(fā)出數(shù)字化指令為其消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬單支付的行為。移動(dòng)支付按照實(shí)現(xiàn)方式不同又可分為短信支付、網(wǎng)絡(luò)遠(yuǎn)程支付與近場(chǎng)支付。
在PC接入互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人電子支付架構(gòu)分為線(xiàn)上與線(xiàn)下，線(xiàn)上商業(yè)銀行主要通過(guò)構(gòu)建網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，讓客戶(hù)通過(guò)PC接入互聯(lián)網(wǎng)完成電子支付業(yè)務(wù)，而在線(xiàn)下則通過(guò)銀行卡收單業(yè)務(wù)為客戶(hù)提供非現(xiàn)金支付解決方案，這一時(shí)期商業(yè)銀行支付業(yè)務(wù)的主要競(jìng)爭(zhēng)來(lái)自于線(xiàn)上的第三方支付。然而移動(dòng)支付并不是將支付行為簡(jiǎn)單的遷移至移動(dòng)終端，或是接入網(wǎng)絡(luò)簡(jiǎn)單的由有線(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)變?yōu)橐苿?dòng)互聯(lián)網(wǎng)，移動(dòng)支付較傳統(tǒng)的網(wǎng)上支付有三個(gè)劇變：
第一，支付環(huán)節(jié)方式的轉(zhuǎn)變。移動(dòng)支付時(shí)代的支付不再僅僅是一個(gè)頁(yè)面跳轉(zhuǎn)的環(huán)節(jié)，而是將電子支付工具轉(zhuǎn)化為一個(gè)APP(Application，應(yīng)用程序的縮寫(xiě))植入手機(jī)軟件平臺(tái)之中，這使得電子支付工具功能有了更大的擴(kuò)展性，同時(shí)又對(duì)提供同質(zhì)服務(wù)的類(lèi)似APP產(chǎn)生了排他性，因?yàn)橛脩?hù)可能不會(huì)在乎一個(gè)他常用的APP提供的功能是否太多，而是會(huì)考慮我的智能手機(jī)是否已經(jīng)有了太多功能類(lèi)似的支付APP。這種支付工具賬戶(hù)性向平臺(tái)性的`轉(zhuǎn)化使得移動(dòng)客戶(hù)端在滿(mǎn)足用戶(hù)支付的需求的同時(shí)可以為用戶(hù)其它增值服務(wù)，這成為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的一個(gè)有利條件，典型的案例有支付寶的“余額寶”業(yè)務(wù)，很多第三方支付和商業(yè)銀行紛紛效仿“余額寶”推出自己的貨幣基金產(chǎn)品。
第二，移動(dòng)支付對(duì)商業(yè)銀行線(xiàn)下銀行卡收單業(yè)務(wù)的沖擊。PC接入互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代，你無(wú)法想象一個(gè)人搬著一臺(tái)PC去商場(chǎng)進(jìn)行支付，但是你不會(huì)覺(jué)得一個(gè)帶著手機(jī)去購(gòu)物的人有什么不妥。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)與智能手機(jī)的普及使得用戶(hù)帶到商場(chǎng)的不僅是一部手機(jī)了，一同攜帶的還有他的第三方支付賬戶(hù)或是綁定了信用卡賬戶(hù)的Apple pay。根據(jù)謝平等人的研究：“移動(dòng)支付是電子貨幣形態(tài)的主要表現(xiàn)形式，電子貨幣是移動(dòng)支付存在的基礎(chǔ)，二者具有網(wǎng)絡(luò)規(guī)模效應(yīng)。”這種網(wǎng)絡(luò)規(guī)模效應(yīng)的體現(xiàn)在于使用某種移動(dòng)支付的用戶(hù)數(shù)達(dá)到某一值時(shí)，移動(dòng)支付的邊際成本變得非常低。
較傳統(tǒng)支付模式，移動(dòng)支付的場(chǎng)景參與方更多。移動(dòng)支付場(chǎng)景內(nèi)除了商業(yè)銀行與第三分支付機(jī)構(gòu)在加速布局，其它的通訊運(yùn)營(yíng)商與手機(jī)軟件、硬件提供商都具有規(guī)模龐大的用戶(hù)基礎(chǔ)，這些非傳統(tǒng)支付機(jī)構(gòu)都希望利用自身的用戶(hù)群基礎(chǔ)創(chuàng)造這種網(wǎng)絡(luò)規(guī)模效應(yīng)，通過(guò)不同的模式加入到移動(dòng)支付市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中，這無(wú)疑加劇了移動(dòng)支付市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，例如騰訊作為傳統(tǒng)即時(shí)通訊軟件服務(wù)商利用微信龐大客戶(hù)群的影響力推出微信支付(財(cái)付通)在短時(shí)間內(nèi)獲得一定市場(chǎng)份額。在我國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)模式尚未徹底固定的時(shí)期，競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)聚集于對(duì)于市場(chǎng)份額的競(jìng)爭(zhēng)，這種加劇的競(jìng)爭(zhēng)迫使代表商業(yè)銀行利益的中國(guó)銀聯(lián)不得不與蘋(píng)果公司的Apple pay合作，以抗衡第三方支付巨頭的挑戰(zhàn)，這種利用NFC近場(chǎng)支付技術(shù)的模式可以看做是將銀行卡的虛擬化，強(qiáng)調(diào)銀行卡的賬戶(hù)功能，使得銀行卡脫離卡片本身而進(jìn)一步與手機(jī)融合，是銀行卡通過(guò)另一種形態(tài)與第三方支付的競(jìng)爭(zhēng)。 第三，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)拉近了互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)與銀行業(yè)的距離。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，不僅僅影響的是電子支付產(chǎn)業(yè)的形態(tài)，其對(duì)多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也不甘于僅為金融業(yè)或其他產(chǎn)業(yè)提供簡(jiǎn)單的技術(shù)支持與服務(wù)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代催生的多種商業(yè)模式，如團(tuán)購(gòu)、網(wǎng)絡(luò)約車(chē)、在線(xiàn)外賣(mài)等背后都是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的資本在運(yùn)作，在這些互聯(lián)網(wǎng)新行業(yè)的支付方式接入上，具有互聯(lián)網(wǎng)背景的第三方支付有著傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不能比擬的優(yōu)勢(shì)，例如團(tuán)購(gòu)大眾點(diǎn)評(píng)與微信支付都是騰訊旗下的企業(yè)。同時(shí)移動(dòng)支付的過(guò)程中伴隨著用戶(hù)消費(fèi)的核心數(shù)據(jù)所產(chǎn)生的價(jià)值也日益突顯，在這些大數(shù)據(jù)的挖掘、處理、利用上能力上，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也存在一定的差距。
三、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)對(duì)我國(guó)電子支付的影響
移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)的加速融合，弱化了傳統(tǒng)電子支付線(xiàn)上與線(xiàn)下的區(qū)別，也縮小了互聯(lián)網(wǎng)與IT產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)之間的行業(yè)跨度，使得在支付領(lǐng)域金融機(jī)構(gòu)不得不面對(duì)眾多資本大鱷的競(jìng)爭(zhēng)，在我國(guó)放開(kāi)卡組織的境外資本準(zhǔn)入后，境外的國(guó)際卡組織巨頭等企業(yè)也必將加入我國(guó)支付市場(chǎng)的產(chǎn)業(yè)分羹中。總體來(lái)講，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)是我國(guó)電子支付向移動(dòng)支付發(fā)展的基礎(chǔ)，同時(shí)這種互聯(lián)網(wǎng)接入方式的轉(zhuǎn)變也在多個(gè)層次影響著互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)與支付圈商業(yè)生態(tài)環(huán)境，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代我國(guó)電子支付領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式的兼容性、對(duì)支付數(shù)據(jù)的挖掘利用、線(xiàn)下模式的整合重組都成為競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)，僅專(zhuān)注于支付的金融屬性已經(jīng)難以面對(duì)這種新形勢(shì)下的競(jìng)爭(zhēng)，難免失去既有的市場(chǎng)份額。網(wǎng)絡(luò)規(guī)模效應(yīng)使得移動(dòng)電子支付的競(jìng)爭(zhēng)的集中表現(xiàn)是對(duì)市場(chǎng)占有率的競(jìng)爭(zhēng)，我國(guó)由中國(guó)銀聯(lián)和商業(yè)銀行壟斷的電子支付行業(yè)的壟斷已經(jīng)打破，電子支付行業(yè)將逐步向寡頭壟斷甚至是不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)發(fā)展，支付體系服務(wù)定價(jià)體系重構(gòu)的可能性極大。
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