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賬戶自查報告
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賬戶自查報告1
按照《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知》要求,我社認(rèn)真貫徹落實,及時組織對轄內(nèi)人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)進(jìn)行自查和檢查,現(xiàn)將自檢自查情況匯報如下:
一、支付結(jié)算內(nèi)控管理情況。
我社嚴(yán)格執(zhí)行印、押、證分管分用和交接制度,所有重要單證、重要物品及預(yù)留印鑒卡全部納入操作員錢箱管理,按要求建立了《印章使用保管登記簿》、《印鑒卡使用管理登記簿》;嚴(yán)格履行查庫制度,社主任按要求定期、不定期進(jìn)行查庫,并把查庫情況在《查庫登記簿》中進(jìn)行詳細(xì)記錄;重要單證、重要物品的領(lǐng)用、使用、保管、交接以及作廢嚴(yán)格按規(guī)定程序執(zhí)行,沒有賬實不符的情況;按照《現(xiàn)金管理暫行條例》和上級行社的有關(guān)要求辦理資金支付,建立了大額現(xiàn)金登記簿,對現(xiàn)金支付5萬元(含)以上登記大額現(xiàn)金登記簿,大額交易嚴(yán)格按照反洗錢的相關(guān)規(guī)定逐筆進(jìn)行了審批,并在大額現(xiàn)金交易登記簿中進(jìn)行了登記、備案,支取5萬元以上現(xiàn)金由社主任審批;做到了資金支付層層把關(guān)、責(zé)任明確。
二、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理自查情況。
。ㄒ唬┿y行結(jié)算賬戶內(nèi)部控制和管理情況。我社日常工作中能嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《中華人民共和國反洗錢法》等相關(guān)法律制度規(guī)定辦理單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。按照“了解你的客戶”的原則,建立了客戶身份登記制度,嚴(yán)格執(zhí)行開戶程序,審查開戶資料的真實性、完整性和有效性,通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)確認(rèn)開戶單位法人和經(jīng)辦人的身份;根據(jù)審慎性原則認(rèn)真的開展了解客戶活動,對重要客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點及資金流向進(jìn)行分析,對其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時進(jìn)行監(jiān)控;建立了客戶身份資料和交易記錄保存及保密制度,按規(guī)定保管和使用客戶賬戶資料及預(yù)留印鑒卡;按照“誰的錢進(jìn)誰的賬,由誰支配”的原則,根據(jù)客戶要求辦理資金收付業(yè)務(wù),進(jìn)一步加強(qiáng)與客戶預(yù)留印鑒的核對,防范詐騙風(fēng)險。
(二)單位銀行結(jié)算賬戶辦理情況。我社現(xiàn)共有賬戶12個,其中:基本存款賬戶8個、專用存款賬戶4個。經(jīng)自查,開立的基本戶和核準(zhǔn)類專戶都具有人民銀行核準(zhǔn)的開戶許可證,開戶單位提供的.開戶資料和證明真實、齊全,符合人民幣銀行結(jié)算賬戶的管理和使用要求,全部賬戶在賬戶管理系統(tǒng)中及時進(jìn)行了登記或向人民銀行備案,賬戶管理系統(tǒng)操作員設(shè)置正確,口令管理嚴(yán)密,無違規(guī)開立多頭賬戶問題,無臨時存款賬戶超期使用現(xiàn)象,無出租、出借、轉(zhuǎn)讓賬戶和改變賬戶性質(zhì)等行為,賬戶的查詢一律按規(guī)定辦理,無放寬開戶條件等違規(guī)辦理開戶。專用存款賬戶支取現(xiàn)金嚴(yán)格按人民銀行規(guī)定辦理。
三、整改措施及今后打算。
為進(jìn)一步推動支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展,積極開拓支付結(jié)算渠道,不斷提高支付結(jié)算水平,我社將從以下幾個方面提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。
。ㄒ唬┘訌(qiáng)對支付系統(tǒng)管理辦法的學(xué)習(xí)。認(rèn)真學(xué)習(xí)《中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法》及《大小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》,嚴(yán)格按照操作流程辦理業(yè)務(wù),遵守大額約定時間,做好對外宣傳工作。
。ǘ┘訌(qiáng)與單位的溝通聯(lián)系。努力做好我社的賬戶年檢工作。
(三)加強(qiáng)培訓(xùn),提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)水平。積極開展支付結(jié)算培訓(xùn)工作,準(zhǔn)確把握支付結(jié)算制度規(guī)定,熟練掌握各項服務(wù)品牌的業(yè)務(wù)操作流程,切實提高柜臺業(yè)務(wù)辦理效率。在加強(qiáng)對支付結(jié)算工作業(yè)務(wù)管理的同時,加強(qiáng)對支付結(jié)算業(yè)務(wù)的安全管理,嚴(yán)格按照反洗錢的有關(guān)制度報告大額和可疑交易;提高結(jié)算人員的業(yè)務(wù)水平,熟練掌握各項支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定,細(xì)化業(yè)務(wù)處理流程,加強(qiáng)結(jié)算內(nèi)部控制,防范支付風(fēng)險;培養(yǎng)全體員工的品行素質(zhì)和責(zé)任感,提高風(fēng)險防范意識,防控“道德風(fēng)險”,確保支付結(jié)算業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
。ㄋ模⿵(qiáng)化宣傳,提升競爭力。加大對人民銀行大、小額支付系統(tǒng)結(jié)算、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)等支付結(jié)算服務(wù)品牌的宣傳工作,進(jìn)一步改善農(nóng)信社的支付結(jié)算環(huán)境和提升農(nóng)信社的企業(yè)形象。
賬戶自查報告2
為切實貫徹落實銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范轄內(nèi)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為,規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營行為,排查同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險,我行根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔20xx〕140號)及《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》(銀發(fā)〔20xx〕127號)等相關(guān)文件,積極開展同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險排查自查工作,主要自查情況匯報如下:
一、組織開展情況
為保證此次自查工作能夠順利開展,同時為了更好了解我行同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制、操作管理現(xiàn)狀和風(fēng)險暴露情況,我行對20xx年xx月xx日至20xx年xx月xx日的同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行重點自查,確保各項同業(yè)業(yè)務(wù)依法合規(guī),風(fēng)險得到有效控制。
。ㄒ唬┩瑯I(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r
目前我行同業(yè)業(yè)務(wù)品種比較單一,僅開展了存放同業(yè)和同業(yè)存放二項基本業(yè)務(wù)。截止至20xx年xx月xx日,我行存放同業(yè)業(yè)務(wù)余額為零,同業(yè)存放業(yè)務(wù)余額為x萬元,分別為xx同業(yè)存放x萬元與xx銀行同業(yè)存放x萬元。
。ǘ﹥(nèi)控制度建設(shè)執(zhí)行方面
1.內(nèi)控管理情況。我行建立覆蓋同業(yè)業(yè)務(wù)各操作環(huán)節(jié)的管理制度《xx人民幣同業(yè)存款業(yè)務(wù)管理辦法》,并嚴(yán)格按照此制度執(zhí)行,一是嚴(yán)格按要求對同業(yè)投融資業(yè)務(wù)實施分類管理并制定相應(yīng)的政策制度辦法、業(yè)務(wù)操作流程。二是簽訂同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)委托書。三是對各類同業(yè)業(yè)務(wù)的資本和撥備計提執(zhí)行相應(yīng)的制度與辦法。相關(guān)制度符合現(xiàn)行法律法規(guī)和監(jiān)管部門監(jiān)管政策要求。
2.同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)授信管理情況。我行內(nèi)部審計部依據(jù)銀監(jiān)辦發(fā)[20xx]140號《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》的要求,已建立健全我行同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系,已簽發(fā)同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)書,在今后的業(yè)務(wù)操作中,我行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門xx部將嚴(yán)格按照授權(quán)進(jìn)行業(yè)務(wù)操作,嚴(yán)禁辦理未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)的同業(yè)業(yè)務(wù)。一是內(nèi)部審計部對合規(guī)性進(jìn)行全程跟進(jìn),建立健全了前中后臺分設(shè)的同業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制機(jī)制。二是建立健全統(tǒng)一的'同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策,將同業(yè)業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信體系。內(nèi)部制度規(guī)定不存在繞道監(jiān)管或逃避監(jiān)管,選擇性理解或曲解監(jiān)管要求等。
(三)同業(yè)賬戶開立管理方面
我行嚴(yán)格按照有關(guān)賬戶管理規(guī)定,辦理同業(yè)賬戶及異地賬戶的開立、變更和撤銷,賬戶查詢、凍結(jié)、劃扣符合相關(guān)規(guī)定。定期對同業(yè)賬戶及異地賬戶開立情況進(jìn)行內(nèi)部檢查,對賬戶資金往來情況及時進(jìn)行臺賬登記。不存在同業(yè)賬戶出租、出借行為。不存在冒用本機(jī)構(gòu)名義非法開立異地同業(yè)賬戶情況。不存在異地賬戶給市場中介公司進(jìn)行票據(jù)買賣提供通道,定期收取固定費用。
(四)同業(yè)業(yè)務(wù)開展合規(guī)方面
同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系較完善,落實專營部門制,授權(quán)管理體系較為健全。
。1)同業(yè)業(yè)務(wù)操作復(fù)核相關(guān)規(guī)定,與具備準(zhǔn)入資格的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)。
。2)我行按要求對同業(yè)投融資業(yè)務(wù)實施分類管理,目前僅存在存放同業(yè)和同業(yè)存放兩種業(yè)務(wù)。
。3)我行按同業(yè)余額的0.05%計提撥備;同業(yè)業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量狀況較好,我行同業(yè)存款均屬正常類資產(chǎn),交易對手信譽(yù)均良好,未出現(xiàn)不良業(yè)務(wù)。
(4)我行不存在通過同業(yè)業(yè)務(wù)實現(xiàn)消貸款規(guī)模、降風(fēng)險資產(chǎn)、調(diào)節(jié)利潤等監(jiān)管套利,不存在違規(guī)利益輸送,不存在賬外存放同業(yè);不存在虛增、隱藏、截留存放同業(yè)利息收入;我行對同業(yè)業(yè)務(wù)的核算真實、完整、規(guī)范,不存在不合規(guī)問題。一是各類同業(yè)業(yè)務(wù)的處理合規(guī)真實,會計核算規(guī)范,及時、完整、真實、準(zhǔn)確的在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)或表外記載和反映同業(yè)業(yè)務(wù)及其交易環(huán)節(jié)。二是不存在混用、錯用、亂用、私設(shè)會計科目和賬外核算、甚至不記賬的情況。三是不存在實際承擔(dān)業(yè)務(wù)風(fēng)險,通過不規(guī)范不真實的會計記賬創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式規(guī)避監(jiān)管的行為。
二、自查發(fā)現(xiàn)的主要問題和風(fēng)險隱患
。ㄒ唬┪唇I部門負(fù)責(zé)同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營。
。ǘ┪倚袑`反規(guī)定辦理同業(yè)業(yè)務(wù)的責(zé)任追究措施尚不健全。
三、問題存在的原因及分析
由于我行規(guī)模較小,同業(yè)業(yè)務(wù)種類單一,除同業(yè)存款業(yè)務(wù)外其他同業(yè)業(yè)務(wù)暫未開辦,考慮到人員短缺等問題未建立專營部門。
制度尚不健全。目前我行執(zhí)行《xx人民幣同業(yè)存款業(yè)務(wù)管理辦法》,該制度中并未對違反規(guī)定辦理同業(yè)業(yè)務(wù)的責(zé)任進(jìn)行追究,我行在同業(yè)管理制度方面尚需完善。
四、整改及問責(zé)
隨著我行的日益發(fā)展,設(shè)立同業(yè)專營部門管理同業(yè)業(yè)務(wù)是大勢所趨,成立同業(yè)專營部門也將成為我行完善同業(yè)業(yè)務(wù)的一項重要工作。目前我行正在完善同業(yè)業(yè)務(wù)的相關(guān)制度,做到各項同業(yè)業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)都有章可循,合規(guī)有效,將具體追責(zé)措施納入相關(guān)制度中,對于違規(guī)辦理同業(yè)業(yè)務(wù)的行為絕不姑息。
五、下一步工作措施
定期開展全面自查。針對銀監(jiān)局的風(fēng)險問題提示,該行結(jié)合自身實際情況,定期組織同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險排查,全面摸清自身同業(yè)業(yè)務(wù)交易背景真實性和業(yè)務(wù)合規(guī)性,排查工作實現(xiàn)重點科目、重點賬戶全覆蓋。有效整改。針對每次自查中發(fā)現(xiàn)的問題,采取有效方法進(jìn)行整改,對已經(jīng)開展的持同業(yè)業(yè)務(wù),采取安排專員進(jìn)行實時跟蹤監(jiān)測,嚴(yán)格防范風(fēng)險,保證資金到期收回。嚴(yán)格執(zhí)行交易對手準(zhǔn)入制度,實行名單制管理。采取措施,穩(wěn)健經(jīng)營。合理進(jìn)行期限錯配,保證充分流動性。我行也將根據(jù)同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展不斷完善各項管理制度,嚴(yán)格按照制度辦理業(yè)務(wù),加強(qiáng)同業(yè)專營部門的管理,將同業(yè)業(yè)務(wù)做到符合監(jiān)管部門及本行制度要求。加強(qiáng)同業(yè)知識的培訓(xùn)學(xué)習(xí),并熟練運(yùn)用到實際工作中,使同業(yè)業(yè)務(wù)操作合規(guī)有效。
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