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最新商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款流程

時(shí)間:2021-01-12 17:42:32 公積金 我要投稿

最新商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款流程

  導(dǎo)語(yǔ):大家知道商業(yè)的貸款轉(zhuǎn)公積金的流程是怎么樣的嗎?以下是小編為大家分享的最新商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款流程,歡迎借鑒!

最新商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款流程

  相對(duì)商業(yè)貸款的高利率、高月供,公積金貸款確實(shí)來(lái)得實(shí)惠一些,現(xiàn)在越來(lái)越多的市民舍棄商業(yè)貸款轉(zhuǎn)向公積金貸款,為了讓市民更方便快捷的辦理商貸轉(zhuǎn)公積金貸款,小編特地搜集整理了武漢最新商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款流程,希望對(duì)市民有幫助。

  轉(zhuǎn)貸對(duì)象、范圍

  小編查詢發(fā)現(xiàn),轉(zhuǎn)貸的對(duì)象和范圍也都是很基本的要求,但是也有些需要注意的問(wèn)題。

  其對(duì)象是:凡具有武漢市城鎮(zhèn)戶口(包括藍(lán)印戶口或暫住證)、正常繳存住房公積金、具有完全民事行為能力的職工,個(gè)人信用良好、有較穩(wěn)定的工作和收入、已辦理了住房商業(yè)貸款且按時(shí)償還貸款本息的借款人,可以申請(qǐng)辦理商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款。

  同時(shí),已辦理住房組合貸款和購(gòu)房時(shí)已提取住房公積金的職工,不再辦理轉(zhuǎn)公積金貸款;原商業(yè)貸款必須是在市房改資金中心委托的公積金貸款銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理,非公積金貸款受托銀行向個(gè)人發(fā)放的住房商業(yè)貸款不能辦理轉(zhuǎn)公積金貸款。

 。嘿(gòu)房辦理商業(yè)貸款時(shí),如果不是必要的話,建議暫時(shí)不要?jiǎng)佑米》抗e金,要不然之后就不能轉(zhuǎn)為公積金貸款了。而且辦理商業(yè)貸款時(shí),最好去市房改資金中心委托的公積金貸款銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理,該中心委托的銀行機(jī)構(gòu)有18家,網(wǎng)點(diǎn)眾多,建議市民就近選擇。

  商貸轉(zhuǎn)公積金的條件

  小編查詢了商貸轉(zhuǎn)公積金的條件,發(fā)現(xiàn)條款很多,除了要求基本的身份證、《房屋所有權(quán)證》、《國(guó)有土地使用證》等之外,小編挑選了幾條比較重要的要點(diǎn)與大家分享。

  一是原商貸發(fā)放后已正常還款6個(gè)月及以上,貸款期間還款正常、無(wú)逾期貸款,并提供由貸款銀行出具的原商貸正常還款記錄和貸款余額證明;

  二是原商貸借款人為單身,在申請(qǐng)轉(zhuǎn)公積金貸款時(shí)已結(jié)婚,需出具借款人夫妻雙方約定原商貸所購(gòu)房屋產(chǎn)權(quán)共有的公證書(shū)及共同還款聲明;

  三是原商貸房屋購(gòu)買(mǎi)人為父母子女(不包括與多個(gè)子女)聯(lián)名購(gòu)買(mǎi)的,可以申請(qǐng)辦理轉(zhuǎn)公積金貸款,但必須共同簽訂轉(zhuǎn)公積金貸款抵押合同,提供房屋共有權(quán)人同意將房屋用作公積金貸款抵押且共同還款的具結(jié)書(shū),并進(jìn)行公證。父母子女直系親屬關(guān)系的認(rèn)定,以戶口薄、戶籍管轄部門(mén)的證明或其他具有法律效力的認(rèn)定方式為準(zhǔn);

  四是原商貸借款人未繳存公積金、其配偶方正常繳交公積金并符合轉(zhuǎn)公積金貸款條件的,可以辦理轉(zhuǎn)貸。

  以上都是一些基本要求,最重要的當(dāng)然放在最后啦。

  武漢最新頒布的新政規(guī)定:申請(qǐng)商貸轉(zhuǎn)公積金的房屋必須為家庭首套房或第二套房,如果是二套房,第一套房的面積不能超過(guò)140平米。也就是說(shuō),如果是家庭第三套房,或家庭首套房房屋面積超過(guò)140平米,是不能申請(qǐng)商貸轉(zhuǎn)公積金的。

  商貸轉(zhuǎn)公積金的轉(zhuǎn)貸額度、期限、利率

  轉(zhuǎn)貸額度:

  政策規(guī)定,轉(zhuǎn)公積金貸款的金額不能高于原商貸余額(取千元以上整數(shù)),且不能超過(guò)公積金貸款的最高限額,一級(jí)市場(chǎng)單套住房建筑面積在90平方米及以內(nèi)的,轉(zhuǎn)公積金貸款最高比例不能超過(guò)該房屋原購(gòu)房合同總價(jià)的80%;對(duì)購(gòu)房建筑面積在90平方米以上的,其轉(zhuǎn)公積金貸款最高比例不能超過(guò)該房屋原購(gòu)房合同總價(jià)的70%。

  轉(zhuǎn)公積金貸款借款人的具體貸款額度的公式計(jì)算為:轉(zhuǎn)貸借款人夫妻雙方計(jì)繳住房公積金月工資收入之和×12個(gè)月×35%×貸款年限。建議市民先算好具體額度看看是否達(dá)到貸款標(biāo)準(zhǔn),然后再付諸行動(dòng)。

  轉(zhuǎn)貸期限:

  小編注意到,轉(zhuǎn)貸期限有三個(gè)標(biāo)準(zhǔn),在這三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)中選取最小值作為期限。

  一是一手房轉(zhuǎn)公積金貸款期限不超過(guò)30年;

  二是轉(zhuǎn)公積金貸款期限不能超過(guò)借款人法定退休年齡后5年,即:男職工為65歲,女職工為60歲,貸款期限取實(shí)際年齡的整年計(jì)算;

  三是轉(zhuǎn)公積金貸款期限不得長(zhǎng)于原商貸的剩余期限。

  轉(zhuǎn)貸利率:

  轉(zhuǎn)公積金貸款利率是按照人民銀行規(guī)定的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行的。但是需要注意的是,貸款期間如遇人民銀行貸款利率調(diào)整,貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的實(shí)行合同利率,不分段計(jì)息;貸款期限在1年以上的,其利率當(dāng)年內(nèi)不作調(diào)整,具體調(diào)整時(shí)間為下年度的1月1日,按相應(yīng)的`利率檔次進(jìn)行調(diào)整。

  商貸轉(zhuǎn)公積金的辦貸時(shí)間

  辦理轉(zhuǎn)公積金貸款的時(shí)間為9個(gè)工作日。從提交資料那天算起,受托銀行會(huì)在5個(gè)工作日內(nèi)完成銀行內(nèi)部審批申請(qǐng)資料錄入并通知轉(zhuǎn)貸人到擔(dān)保公司辦理?yè)?dān)保手續(xù)。受托銀行在收到擔(dān)保公司出具擔(dān)保函的2個(gè)工作日內(nèi),完成審核并將全套資料報(bào)送管理中心,管理中心自收到資料后2個(gè)工作日內(nèi)完成貸款審批及放款手續(xù)。所以辦理起來(lái)還是很快很方便的。

  商貸轉(zhuǎn)公積金貸款辦理程序

  (一)貸款銀行咨詢、受理

  受托銀行應(yīng)按管理中心的政策規(guī)定,負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)公積金貸款的咨詢服務(wù),轉(zhuǎn)貸人申貸前可在受托銀行所屬的各經(jīng)辦支行咨詢轉(zhuǎn)公積金貸款的有關(guān)政策及辦理程序,銀行工作人員應(yīng)指導(dǎo)借款人正確完整填寫(xiě)《個(gè)人住房公積金轉(zhuǎn)貸資料夾》,同時(shí)與借款人共同準(zhǔn)備下列證件:

  1、轉(zhuǎn)貸人及配偶的身份證、戶口簿和結(jié)婚證原件及復(fù)印件(轉(zhuǎn)貸人為單身的由民政部門(mén)出具單身證明);

  2、原商貸所購(gòu)房屋的《房屋所有權(quán)證》及《國(guó)有土地使用證》原件及復(fù)印件;

  3、辦理原商貸所購(gòu)房屋的《借款抵押合同》原件和《商品(經(jīng)濟(jì))房購(gòu)銷(xiāo)合同》或《存量房買(mǎi)賣(mài)合同》復(fù)印件;

  4、原商貸銀行出具的轉(zhuǎn)貸人原商業(yè)貸款的還款記錄和截止轉(zhuǎn)公積金貸款申請(qǐng)日的原商貸余額及剩余期限的證明;

  5、房屋產(chǎn)權(quán)共有權(quán)人出具經(jīng)公證的同意抵押的具結(jié)書(shū);

  6、原商貸銀行提供的原商貸所購(gòu)房屋抵押權(quán)證(期房抵押證明或房屋他項(xiàng)權(quán)證)的復(fù)印件并加蓋銀行公章;

  7、管理中心或受托銀行要求出具的其他資料。

  (二)受托銀行受理貸款申請(qǐng)并進(jìn)行初審

  銀行工作人員在受理貸款申請(qǐng)時(shí),應(yīng)按管理中心的政策規(guī)定實(shí)行與借款人的面談制。認(rèn)真審核提交貸款申請(qǐng)資料的真實(shí)性、完整性、有效性以及文書(shū)填寫(xiě)的規(guī)范性,確保各類文書(shū)上申請(qǐng)人的簽名真實(shí)有效。

  1、銀行工作人員在征得本人同意的前提下,查詢并打印轉(zhuǎn)貸人和配偶的《個(gè)人信用征信報(bào)告》,調(diào)查了解其信用狀況;如轉(zhuǎn)貸人和配偶存在不良信用記錄,但符合管理中心信用審核標(biāo)準(zhǔn)的,需由當(dāng)事人簽署承諾按時(shí)還款的保證書(shū);

  2、銀行工作人員審核轉(zhuǎn)公積金貸款相關(guān)資料的原件,并在復(fù)印件上簽署“原件已審”字樣;對(duì)符合轉(zhuǎn)公積金貸款條件的轉(zhuǎn)貸人,在公積金信息系統(tǒng)中進(jìn)行貸前試算,根據(jù)試算結(jié)果和還貸能力,與轉(zhuǎn)貸人商議確定轉(zhuǎn)貸額度及年限;在公積金信息系統(tǒng)中準(zhǔn)確、完整地錄入轉(zhuǎn)貸人的轉(zhuǎn)貸信息,并按管理中心的政策規(guī)定進(jìn)行初審;貸款初審?fù)ㄟ^(guò)后,打印貸款審批信息確認(rèn)表,簽署初審意見(jiàn)并加蓋銀行公章;對(duì)公積金信息系統(tǒng)初審未通過(guò)的,應(yīng)及時(shí)通知轉(zhuǎn)貸人并告知原因。

  (三)對(duì)初審?fù)ㄟ^(guò)的轉(zhuǎn)公積金貸款,由銀行工作人員通知轉(zhuǎn)貸人持下列資料到擔(dān)保公司辦理?yè)?dān)保手續(xù):

  1、轉(zhuǎn)貸人及配偶的身份證、結(jié)婚證原件及復(fù)印件(轉(zhuǎn)貸人為單身的由民政部門(mén)出具單身證明);

  2、原商貸所購(gòu)房屋的《房屋所有權(quán)證》及《國(guó)有土地使用證》原件;

  3、受托銀行加蓋公章的《貸款審批信息確認(rèn)表》。

  (四)轉(zhuǎn)貸人憑擔(dān)保公司出具的《階段性擔(dān)保函》與貸款銀行簽訂《借款合同》、《抵押合同》,同時(shí)將轉(zhuǎn)公積金貸款的差額資金(原商貸余額與公積金貸款金額差額部分)補(bǔ)齊至原商貸約定的銀行儲(chǔ)蓄還款賬戶(以下簡(jiǎn)稱“預(yù)存差額資金”)。

  (五)抵押擔(dān)保信息錄入

  貸款銀行在武漢住房公積金信息管理系統(tǒng)(以下稱“公積金系統(tǒng))中錄入轉(zhuǎn)貸人抵押物、擔(dān)保、預(yù)存差額資金等信息。

  (六)銀行復(fù)審

  受托銀行復(fù)審人員應(yīng)按照管理中心轉(zhuǎn)公積金貸款政策對(duì)全套貸款資料進(jìn)行復(fù)審。主要對(duì)轉(zhuǎn)貸人提供和填寫(xiě)的貸款資料正確性、完整性審核,對(duì)銀行工作人員辦理貸款資料手續(xù)的齊全性、準(zhǔn)確性、規(guī)范性審核,并在公積金系統(tǒng)中調(diào)閱貸款信息進(jìn)行核對(duì),提出復(fù)審意見(jiàn):

  1、轉(zhuǎn)貸人貸款資料重要要件欠缺或不符合轉(zhuǎn)貸條件的或貸款錄入人員將申請(qǐng)信息或抵押信息錄入錯(cuò)誤的,銀行復(fù)審人員將轉(zhuǎn)貸資料返回上一級(jí)操作柜員,終止貸款復(fù)審;

  2、對(duì)審核確認(rèn)無(wú)誤的貸款資料及信息,在公積金信息系統(tǒng)中作通過(guò)提交,并在貸款審批信息確認(rèn)表上簽署復(fù)審意見(jiàn)后加蓋受托銀行公章,將貸款資料送交管理中心進(jìn)行終審。

  (七)管理中心進(jìn)行終審

  管理中心終審人員按照商貸轉(zhuǎn)公積金貸款的政策對(duì)受托銀行報(bào)送的資料進(jìn)行終審,要求貸款資料完整,手續(xù)齊全、合規(guī),填寫(xiě)信息準(zhǔn)確,粘貼格式規(guī)范。并在公積金系統(tǒng)中調(diào)閱貸款信息進(jìn)行核對(duì),對(duì)于審核未通過(guò)的貸款資料,應(yīng)及時(shí)通知受托銀行復(fù)審人員,告知退件原因并在公積金系統(tǒng)和貸款審批信息確認(rèn)表的相關(guān)欄目中進(jìn)行簡(jiǎn)要說(shuō)明;對(duì)審核通過(guò)的貸款資料,辦理貸款終審,同時(shí)在公積金系統(tǒng)中打印放款通知單加蓋貸款審批專用章,隨貸款資料返回受托銀行,辦理貸款的發(fā)放。

  (八)貸款銀行發(fā)放貸款

  貸款終審?fù)ㄟ^(guò)后,受托銀行依據(jù)管理中心的放款通知單,進(jìn)行貸款資金的發(fā)放,并將轉(zhuǎn)公積金貸款資金和預(yù)存差額資金劃轉(zhuǎn)至原商貸賬戶中,結(jié)清原商貸,并及時(shí)通知轉(zhuǎn)貸人。

  (九)貸款銀行在貸款發(fā)放后7個(gè)工作日內(nèi),配合擔(dān)保公司辦理房地產(chǎn)管理部門(mén)注銷(xiāo)原商貸的房屋抵押登記,并辦理轉(zhuǎn)公積金貸款的房屋抵押登記手續(xù)。

  (十)擔(dān)保公司應(yīng)在45個(gè)工作日內(nèi)將辦妥的《房屋他項(xiàng)權(quán)證》交貸款銀行收管。

  之所以小編把流程全部寫(xiě)下來(lái),主要是想讓借款人清楚的知道這個(gè)流程,避免造成不必要的誤會(huì),其主要步驟還是銀行和公積金中心在集中辦理,所以謹(jǐn)慎挑選代理銀行和代理人很重要。

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