2016金融學開題報告

　　金融學是研究價值判斷和價值規(guī)律的學科。本文將介紹2016金融學開題報告。

　　2016金融學開題報告(1)

　　1.1課題背景和意義

　　2010年，巴塞爾委員會發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議III》，隨;t銀監(jiān)會發(fā)布了《巾國銀監(jiān)會關(guān)于中P1銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導意見》，其中要求商業(yè)銀行提高銀行全面風險能力。違約風險作為第一支柱內(nèi)的重要內(nèi)容，建立違約風險內(nèi)部評級模型對銀行來說至關(guān)重要，然而無論是初級的還是高級的內(nèi)部評級法，都要求商業(yè)銀行能夠獨立估計違約概率。違約概率作為量化違約風險的關(guān)鍵參數(shù)之一，其有效度決定了商業(yè)銀行控制違約風險的能力。能有效估算違約概率的方法和模型更有利于商業(yè)銀行增強自身的核心競爭力，在競爭中抓住時機脫穎而出、做大做強。

　　在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，巾小企業(yè)普遍經(jīng)營規(guī)模較小，抗風險能力較弱、自有資本較少，因而不易獲得貸款。并且商業(yè)銀行多采取“信貸配給”的信貸模式，信貸人為了減少壞賬隱患，便嚴格控制對中小企業(yè)的貸款，因此中小企業(yè)面臨著很大^融資困難。但是近年來為了尋求業(yè)務(wù)的增長，供應(yīng)鏈金融被我國眾多商業(yè)銀行人力發(fā)展。作為銀行新的業(yè)務(wù)增長點和解決中小企業(yè)融資難問題的新型金融產(chǎn)品，正被越來越多的企業(yè)、銀行以及學術(shù)界重視。銀行為了大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，會利用自身資源為核心企業(yè)挑選合適的中小企業(yè)，或者為部分中小企業(yè)配對強勢的核心企業(yè)，這樣既有利于雙方企業(yè)經(jīng)營發(fā)展，又增加了銀行的業(yè)務(wù)。但是供應(yīng)鏈金融在我國發(fā)展還并不成熟，商業(yè)銀行對供應(yīng)鏈金融風險的認識還遠遠不足，其中中小企業(yè)違約風險更是銀行面臨的最嚴峻的風險，而違約概率測算是商業(yè)銀行進行違約風險管理的首要條件。銀行在挑選中小企業(yè)時需要合理的評估其違約風險。

　　在銀行和企業(yè)存在著信息不對稱的情況，銀行和企業(yè)之間的融資往往變成一種博棄行為。盡管國內(nèi)各家商業(yè)銀行紛紛推出各自的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，但是國內(nèi)商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融違約風險管理方面仍然比較落后，傳統(tǒng)的組織架構(gòu)無法完全適應(yīng)供應(yīng)鏈金融違約風險管理的需要，違約風險評估的模型不完善，風險管理人員素質(zhì)，觀念跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展需要等。這對于國內(nèi)各家商業(yè)銀行來說無疑存在著巨大的潛在風險。如何有效評估并控制違約風險、提高利潤成為許多銀行的迫在眉睫的難題。

　　供應(yīng)鏈金融作為一個較新的概念，國內(nèi)學者對其違約風險管理的理論和實際研究還比較欠缺，這增加了違約風險管理的難度。木文的選題就是在以上背景下形成的，分析供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的風險特征，研究評估違約率風險的模型和風險防范方法。這對于有效解決我P1中小企業(yè)融資難問題，促進國民經(jīng)濟的發(fā)展，具有重要的理論意義和實踐意義。具體體現(xiàn)在以下方面：第一，將國外對供應(yīng)鏈金融的理解進行總結(jié)和綜述，豐富了國內(nèi)對供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵及其風險的理解。

　　第二，分析供應(yīng)鏈金融融資模式的風險，并構(gòu)建供應(yīng)鏈金融下違約風險的評價指標，通過比較分析選取適合我國供應(yīng)鏈金融違約風險評估的方法，通過實證分析驗證模型的有效性，這對銀行如何有效控制風險增強風險管理能力提供參考。

　　第三，研究期權(quán)契約在預(yù)付款模式中對風險防范的作用，這為銀行防范風險提供了新的思路。

　　第四，在實踐方面，通過選取現(xiàn)實中的汽車行業(yè)銷售商的巾小企業(yè)數(shù)據(jù)，評估它們在供應(yīng)鏈金融模式下的違約風險，這有助于銀行開展汽車供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

　　1. 3研究思路與方法

　　木文研究主要分為六個部分：第一章為緒論，介紹了本研究的背景和意義，然后論述了國內(nèi)外有關(guān)供應(yīng)鏈金融違約風險的研究現(xiàn)狀和主要觀點，最后論述了作者的寫作思路、主要內(nèi)容及本文的創(chuàng)新點與不足。

　　第二章闡明了供應(yīng)鏈金融違約風險評估的理論依據(jù)及評估指標的構(gòu)建，并比較分析違約風險度量模型。

　　第三章針對供應(yīng)鏈金融基木融資模式進行分析，挖掘出供應(yīng)鏈金融融資模式的違約風險的相關(guān)信息，分析其生成機理，構(gòu)建適合本文研究的風險評估指標。

　　第四章為實證部分，根據(jù)上文選擇的分析方法，利用構(gòu)建的評估模型，對汽車供應(yīng)鏈金融中違約風險進行分析。

　　第五章為我國商業(yè)銀行風險防范措施，其中針對預(yù)付款模式融資模式，研究期權(quán)契約對風險防范的作用。

　　第六章為結(jié)論部分，對全文進行簡要總結(jié)，并提出有待進一步研究的問題。

　　以下是本文的技術(shù)路線圖：

　　本文主要運用了以下分析方法。

　　1、文獻歸納法

　　收集當前供應(yīng)鏈金融及其風險管理和相關(guān)文獻，借鑒已有的研究成果，為本文的進一步研究提供研究思路和理論依據(jù) .

　　2、因子分析法

　　利用因子分析方法對大量的指標數(shù)據(jù)進行處理，使得指標降維，簡化指標結(jié)構(gòu)，對后續(xù)的模型建立起了至關(guān)重要的作用。

　　3、模型建立法

　　在被因子分析已處理指標數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，通過Logistic回歸建立供應(yīng)鏈金融違約風險評價模型。

　　4、對比分析法

　　通過對比融入期權(quán)契約前后的預(yù)付款融資模式，探討期權(quán)契約對供應(yīng)鏈金融的影響，分析期權(quán)契約對風險防范的作用。

　　5、定量分析與定性分析相結(jié)合的分析方法定性研究主要集中于對供應(yīng)鏈金融理論方面的應(yīng)用演繹，力求從理論上對供應(yīng)鏈金融違約風險進行全面系統(tǒng)的分析與比較。定量研究主要是運用logistic回歸分析法對基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)違約風險進行綜合評價，力求客觀、定量、科學地揭示供應(yīng)鏈金融的融資優(yōu)勢及其內(nèi)涵。

　　1. 4創(chuàng)新與不足

　　1.4.1本文可能的創(chuàng)新之處國內(nèi)對于供應(yīng)鏈金融的研究和應(yīng)用還處于探索階段，供應(yīng)鏈金融在實踐中也逐漸收獲成果，本文所提出的基于銀行視角的供應(yīng)鏈金融違約風險的研究是緊密聯(lián)系實際的產(chǎn)物，在以下方面做了探索性工作：第一：梳理了國內(nèi)外相關(guān)文獻，在現(xiàn)有研究成果的基礎(chǔ)上探索創(chuàng)新建立主體評價和債項評價相結(jié)合的評價指標體系，嘗試用因子分析法和Logistic回歸方法建立違約風險評估模型。在樣本選取方面，本文和其他研究有很大的不同，之前的所有的研究都是選取我國中小版的企業(yè)數(shù)據(jù)，沒有根據(jù)中小企業(yè)特點尋找合適的核心企業(yè)，并且企業(yè)間上下游關(guān)系不明確。本文選取國內(nèi)有代表性的汽車品牌企業(yè)，而各個經(jīng)銷商卻是融資難的中小企業(yè)，根據(jù)各企業(yè)與經(jīng)銷商的供應(yīng)鏈關(guān)系來研究供應(yīng)鏈金融融資的違約風險，對不易獲得的數(shù)據(jù)采用打分方法，力求科學、合理的分析中小企業(yè)違約情況。

　　第二：根據(jù)供應(yīng)鏈金融各融資模式中風險點，研究相應(yīng)的防范措施，其中針對預(yù)付款融資模式特點，考慮期權(quán)契約對控制違約風險的作用，這為銀行防范風險并擴展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)提供了新的思路。

　　1.4. 2不足和需要改進

　　第一，本文的指標體系是根據(jù)各銀行現(xiàn)有的中小企業(yè)評價系統(tǒng)結(jié)合各參考文獻分析得出的，這只能是一般性研究，在實踐中需要各銀行根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點重點調(diào)整和改進。

　　第二，本文違約風險的評估還存在一定誤差，需要進一步對模型進行研究改進，提高違約風險評估準確性。

　　第三，本文只研究期權(quán)契約融入預(yù)付款模式的理論意義，而期權(quán)是否可以現(xiàn)實順利合理開展需要做出進一步討論。

　　2016金融學開題報告(2)

　　題目：內(nèi)蒙古民間金融體系近年隨經(jīng)濟快速發(fā)展產(chǎn)生的問題及研究對策

　　一、選題依據(jù)(擬開展研究項目的研究目的、意義)

　　目的：通過對內(nèi)蒙古民間金融體系近些年來發(fā)展中存在的漏洞，問題進行分析，找出問題的成因，并提出合理的研究對策，更好更快的發(fā)展前景。從而為內(nèi)蒙古民間金融體系建立更加完善的規(guī)章制度，以期內(nèi)蒙古經(jīng)濟更快，更好，更穩(wěn)的發(fā)展。

　　意義：全文所要解決的主要問題是通過對內(nèi)蒙古今年來民間金融發(fā)展現(xiàn)狀及其存在的問題的分析，來探討局部地區(qū)民間金融體系發(fā)展方面及完善全國金融體系結(jié)構(gòu)缺陷等問題;具體有;內(nèi)蒙古民間貸款機構(gòu)，房產(chǎn)，保險和個人消費，宏觀審慎等方面的問題。針對以上幾方面出現(xiàn)的問題并基于內(nèi)蒙古民間金融體系存在問題提出相應(yīng)的解決對策以期有助于提高我省經(jīng)濟更加長遠的發(fā)展。

　　二、文獻綜述內(nèi)容(在充分收集研究主題相關(guān)資料的基礎(chǔ)上，分析國內(nèi)外研究現(xiàn)狀，提出問題，找到研究主題的切入點，附主要參考文獻)

　　國內(nèi)外眾多知名學者對民間金融體系與經(jīng)濟快速發(fā)展之間形成不同的理論。對于金融體系脆弱性的經(jīng)典解釋是費虧(19X)作出的。他主張.金融體系的脆弱性與宏觀經(jīng)濟周期緊密相關(guān)，并強調(diào)指山、尤其與債務(wù)的沽償緊密相關(guān)�；峙_免筑引發(fā)實際纖濟的下滑，為使經(jīng)濟恢復平衡，到達程度K就有必要潔償債務(wù)。清候債務(wù)勢必導致t2市負憤的收縮并減緩貨物流通達度。這些變化具有多種經(jīng)濟含義一一物價、產(chǎn)量和市場信心F降，破產(chǎn)和失業(yè)增加。因此，按照費虧的觀點，金融脆弱性很大程度上源于經(jīng)濟基礎(chǔ)的惡化，而有的研究聚焦在信息問題方向。國外對于非正式金融的研究由來已久。世界銀行認為, 非正式金融可以被定義為那些沒有被中央銀行監(jiān)管當局所控制的金融活動, 而且非正式金融大多可分為以下三類􀀁 􀀁 , 即非信貸機構(gòu), 也非儲蓄機構(gòu) , 專于處理個人或企業(yè)關(guān)系的金融交易機構(gòu)􀀁 􀀁 , 在借貸雙方之間提供完全中介服務(wù)。還有學者認為非正式金融的一個主要特征, 就是在借貸雙方和儲蓄者之間存在著從簡單信用安

　　排到復雜的金融中介機制的聯(lián)系。贊同這樣的觀點，金融市場􀀁而非機構(gòu)􀀁如果掌握在國家信用體系和相關(guān)金融法規(guī)控制之下, 就是正式金融。對正式金融機構(gòu)而言, 國家或政府通常會建立中央銀行來進行調(diào)控, 而那些在此控制之外的金融市場則被定義為非正式金融。民間金融通常是與官辦金融相對應(yīng)。在計劃經(jīng)濟條件下, 這種區(qū)分簡潔明了, 即一切非官方的、非公有制的金融形式都是民間金融。這種觀點在􀀁望抖年以前是比較流行的。在這樣的理論和政策下, 中國大陸的民間金融就包括了民眾之間一般的、為生產(chǎn)和生活所進行的小額資金融通過地下錢莊、各種合會形式, 如標會等, 以及各種集資活動。這種區(qū)分沒有嚴格的法律依據(jù), 但最高人民法院曾經(jīng)頒布過一個關(guān)于民間借貸利率的條例􀀁 , 認為“ 民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率, 各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實際情況具體掌握, 但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍􀀁包含利率本數(shù)􀀁 。

　　參考文獻：

　　1孫剛《金融體系穩(wěn)健性的宏觀審慎指標》2004年06月第1版

　　2.孫莉，《我國非正規(guī)金融產(chǎn)生的內(nèi)在性及其正規(guī)化》，貴州財經(jīng)學院學報，2005.2

　　3.姜旭朝、丁昌鋒，《民間金融理論分析：范疇、比較與制度變遷》.

　　4.張士鋒，《關(guān)注中國的地下金融》，金融經(jīng)濟，2005.4

　　5.洪海峰，《規(guī)范經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)民間融資的思考》，黑龍江金融，2005.7

　　6.陳明衡，《宏觀調(diào)控背景下的溫州民間借貸》，溫州論壇，2005.2

　　7.胡金焱、孟慶平，《非正規(guī)金融活動：國際經(jīng)驗及啟示》，改革

　　三、研究方案(主要研究內(nèi)容、目標，研究方法、進度)

　　主要研究內(nèi)容：在內(nèi)蒙古經(jīng)濟近年快速發(fā)展的前提下，研究其民間金融體系的不足及現(xiàn)狀目標：通過對內(nèi)蒙古民間金融發(fā)展中存在的問題及對策的研究，探討我省經(jīng)濟發(fā)展中金融體系出現(xiàn)的問題以及對策，提出自己的建議，以期為內(nèi)蒙古經(jīng)濟更快，更好，更穩(wěn)的發(fā)展提供微薄的貢獻。

　　研究方法：歸納總結(jié)，問卷調(diào)查

　　進度：將在三月初完成有關(guān)調(diào)研，四月初完成初稿寫作，之后在導師的指導下進行論文修改并預(yù)計在六月中旬定稿。

　　四、進程計劃(各研究環(huán)節(jié)的時間安排、實施進度、完成程度)

　　20XX年1月1日—— 20XX年1月15日 查閱資料擬定提綱;

　　20XX年1月15日 —— 20XX年2月1日 書寫開題報告;

　　20XX年2月1日 —— 20XX年3月1日 調(diào)查;

　　20XX年3月1日 —— 20XX年4月1日 撰寫論文初稿，將初稿交指導教師審閱;

　　20XX年4月15日 —— 20XX年6月1日 修改論文;

　　20XX年6月2日 —— 20XX年6月10日 論文定稿，準備參加答辯。

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