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互聯(lián)網(wǎng)金融包括哪些內(nèi)容?

時(shí)間:2021-01-27 12:54:54 投資理財(cái) 我要投稿

互聯(lián)網(wǎng)金融包括哪些內(nèi)容?

  下面就來看看互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)「智能手機(jī)」里都裝了些什么具體的產(chǎn)品,讓大家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融有一個(gè)更全面的認(rèn)識(shí):

  支付產(chǎn)品

  第三方支付工具是我國出現(xiàn)最早的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品形態(tài),以阿里巴巴的支付寶和騰訊的財(cái)付通為代表,它誕生于銀聯(lián)超級(jí)網(wǎng)銀發(fā)布之前,目的是為了幫助用戶在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行交易的時(shí)候可以用任意銀行的銀行卡進(jìn)行結(jié)算,而商家無需在每一個(gè)銀行中設(shè)立帳號(hào)。

  典型產(chǎn)品

  支付寶主要提供支付及理財(cái)服務(wù)。包括網(wǎng)購擔(dān)保交易、網(wǎng)絡(luò)支付、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、手機(jī)充值、水電煤繳費(fèi)、個(gè)人理財(cái)?shù)榷鄠(gè)領(lǐng)域。

  第三方支付是一個(gè)典型的利用現(xiàn)代化技術(shù)解決金融問題的例子,第三方支付產(chǎn)品出現(xiàn)后,不僅簡化了用戶的支付流程,也讓小商戶在不和銀行發(fā)生深度合作的情況下將支付行為整合進(jìn)自己的產(chǎn)品中,帶來更優(yōu)質(zhì)的體驗(yàn)。

  互聯(lián)網(wǎng)化理財(cái)產(chǎn)品

  現(xiàn)階段,互聯(lián)網(wǎng)化的理財(cái)產(chǎn)品分為兩個(gè)部分:

  P2P 網(wǎng)貸

  P2P 是英文 peer to peer 的縮寫,意即「個(gè)人對(duì)個(gè)人」。網(wǎng)絡(luò)信貸起源于英國,隨后發(fā)展到美國、德國和其他國家,其典型的模式為:網(wǎng)絡(luò)信貸公司提供平臺(tái),由借貸雙方自由競價(jià),撮合成交。資金借出人獲取利息收益,并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn);資金借入人到期償還本金,網(wǎng)絡(luò)信貸公司收取中介服務(wù)費(fèi)。

  在中國落地生根后,又衍生了依托網(wǎng)貸建立的資金池理財(cái)計(jì)劃,即用戶將資金寄存在網(wǎng)貸平臺(tái)的某個(gè)近似于基金的資金池中,由網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行篩選、投標(biāo)。這一模式與銀行的放貸吸儲(chǔ)模式十分相近,因此許多 P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)被算作影子銀行的一部分,游走在現(xiàn)行法律邊緣。

  典型產(chǎn)品

  積木盒子是利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù),將有融資需求的借款人和有富余理財(cái)資金的投資人進(jìn)行在線信息配對(duì),幫助投資人尋找到風(fēng)險(xiǎn)收益均衡的平臺(tái)。

  值得注意的是,本質(zhì)上,P2P 網(wǎng)貸仍然是一種借貸行為,任何保本保收益的承諾都是不可能的。由擔(dān)保公司提供擔(dān)保的網(wǎng)貸平臺(tái),應(yīng)注意核查擔(dān)保公司的資質(zhì)和實(shí)力。

  互聯(lián)網(wǎng)化基金

  互聯(lián)網(wǎng)化基金的典型代表是讓行業(yè)人士又愛又恨的「余額寶」,我們不妨用余額寶的機(jī)制在這里說明互聯(lián)網(wǎng)化基金的運(yùn)作方式:1. 用戶將閑置資金存放在阿里巴巴的虛擬帳號(hào)支付寶中;2. 用戶授權(quán)允許阿里巴巴使用這些資金進(jìn)行基金化運(yùn)作;3. 阿里巴巴將這部分資金投入之前簽有合作協(xié)議的基金中;4. 獲得收益,阿里巴巴返還用戶收益。

  典型產(chǎn)品

  把錢轉(zhuǎn)入余額寶中,可以獲得一定的收益。支持支付寶賬戶余額支付、儲(chǔ)蓄卡快捷支付(含卡通)的資金轉(zhuǎn)入。不收取任何手續(xù)費(fèi)。通過「余額寶」,用戶存留在支付寶的資金不僅能拿到「利息」,而且和銀行活期存款利息相比收益更高。

  眾籌

  不是所有的眾籌都能被叫做互聯(lián)網(wǎng)金融,下面我們來簡單的介紹一下眾籌的兩個(gè)方向:

  回報(bào)式眾籌 :回報(bào)式眾籌不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融,是一種商品預(yù)購行為,用戶在商家制作出或開發(fā)出商品之前繳納一部分或全部的購買費(fèi)用,在商品制作完成后商家兌現(xiàn)自己的商品或服務(wù)。這種模式的優(yōu)點(diǎn)是商家可以能夠精準(zhǔn)的進(jìn)行生產(chǎn)和開發(fā),提前知道準(zhǔn)確的市場反應(yīng)避免盲目生產(chǎn)。一般在回報(bào)式眾籌中,商家會(huì)設(shè)置一個(gè)總額下限,如果到一定周期(如 30 天)沒有籌集夠預(yù)訂的資金,那么商家往往會(huì)放棄眾籌。在國內(nèi),早前的點(diǎn)名時(shí)間、Jue.so 和后來的中國夢(mèng)網(wǎng)、京東眾籌等都是回報(bào)式眾籌。

  典型產(chǎn)品

  點(diǎn)名時(shí)間將眾籌模式引入中國。網(wǎng)站創(chuàng)立初期(2011年7月),無論是出版、影視、音樂、設(shè)計(jì)、科技,甚至公益、個(gè)人行為的項(xiàng)目都可以在點(diǎn)名時(shí)間發(fā)布。2012年初,積累了半年的運(yùn)營數(shù)據(jù)后發(fā)現(xiàn),網(wǎng)站整體項(xiàng)目的支持率(fnhaliao.com)轉(zhuǎn)化率超過很多電商平臺(tái),項(xiàng)目籌集資金開始突破50萬,點(diǎn)名時(shí)間開始引起業(yè)界的關(guān)注,眾籌模式開始在中國萌芽。

  股權(quán)式眾籌 :股權(quán)式眾籌屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的一部分,因?yàn)楣蓹?quán)眾籌在國內(nèi)并不是真正的`「眾籌」,因?yàn)槊嫦虿惶囟ㄓ脩舻募Y行為是有政策風(fēng)險(xiǎn)的。在股權(quán)眾籌中,項(xiàng)目通過平臺(tái)向一部分經(jīng)過審核的投資人公開自己的融資信息,并出讓自己的股權(quán)。在國內(nèi),以天使匯 AngelCrunch 為例,只有平臺(tái)上認(rèn)證的投資人才能夠看到企業(yè)的融資信息。天使匯會(huì)挑選優(yōu)秀項(xiàng)目進(jìn)入快速合投,促成項(xiàng)目在 30 天內(nèi)迅速完成融資。

  典型產(chǎn)品

  天使匯(AngelCrunch.com)成立于 2011 年 11 月,是國內(nèi)首家發(fā)布天使投資人眾籌規(guī)則的平臺(tái)。天使匯旨在發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的高效、透明的優(yōu)勢,實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)者和天使投資人的快速對(duì)接。

  目前主要的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品形態(tài)就這三種類型,但是隨著信息化的深入和政策的開放,未來所有的金融服務(wù)都有可能互聯(lián)網(wǎng)化。那個(gè)時(shí)候,互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融之間的界限也會(huì)消失。

http://fnhaliao.com/

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