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住房公積金最新政策：可申請(qǐng)貸款購(gòu)二套房
溫州市住房公積金管理中心透露，為進(jìn)一步推進(jìn)建立公開規(guī)范的住房公積金制度，改進(jìn)住房公積金使用機(jī)制等，經(jīng)有關(guān)會(huì)議同意，決定調(diào)整我市個(gè)人住房公積金提取政策和個(gè)人住房公積金貸款政策。
因租房提取住房公積金金額“封頂”
根據(jù)規(guī)定，職工因無房租賃住房自住支付房租申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金的，經(jīng)各管理機(jī)構(gòu)審核，職工本人及配偶合計(jì)年提取額度最高不超過2萬元。
此次調(diào)整擴(kuò)大了因無房租賃住房自住支付房租的提取范圍，增加支付公共租賃住房、廉租住房租金的提取。除了職工本人以外，職工直系親屬租賃公共租賃住房、廉租住房也可以申請(qǐng)?zhí)崛」e金用于支付房租。
職工或者職工直系親屬租賃公共租賃住房、廉租住房支付房租的，提取額度可按當(dāng)年實(shí)際租金提取，不受最高提取額度限制。職工或職工直系親屬租賃市場(chǎng)商品房，領(lǐng)取公共租賃住房租賃補(bǔ)貼或廉租住房租賃補(bǔ)貼的，職工本人及配偶合計(jì)年提取額度最高不超過2萬元。
新政策還簡(jiǎn)化了部分提取申請(qǐng)資料。非本市戶籍繳存職工申請(qǐng)無房租賃提取，租賃住房需辦理房屋租賃備案登記，房屋租賃備案登記無法辦理的，可憑臨時(shí)居住證或新居民服務(wù)管理局出具的流動(dòng)人口居住信息查詢證明，替代無房證明和房屋租賃備案登記手續(xù)。
此外，非本市、縣(市)城鎮(zhèn)常住戶籍的職工與所在單位終止勞動(dòng)關(guān)系，不再在本市、縣(市)范圍內(nèi)重新就業(yè)的提取，可憑本人居民身份證替代非本市、縣(市)城鎮(zhèn)常住戶籍證明。
據(jù)了解，市住房公積金管理中心將根據(jù)資金運(yùn)行情況，選擇時(shí)機(jī)支持繳存住房公積金滿三年且近三年未貸款和提取住房公積金的繳存職工家庭物業(yè)消費(fèi)提取。
該新政策將于今年9月1日起正式實(shí)施。
變化1
賬戶余額多，貸款額度高
以往申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，貸款額度其中一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)是借款人及其配偶的公積金月繳存額，月繳存額越高，貸款額度越大。
根據(jù)新的政策，貸款額度的多少除了與首套房或二套房的最高貸款比例;各地確定的貸款最高額度;個(gè)人及配偶的貸款還款能力;個(gè)人及配偶的個(gè)人信用來確定外，還與繳存余額掛鉤，也就是說公積金賬戶余額多，貸款額度大。
根據(jù)新的政策，這個(gè)貸款額度的計(jì)算方式是借款人及配偶住房公積金繳存余額×倍數(shù)(計(jì)算至千元，取千元整數(shù))。各地倍數(shù)確定如下:市區(qū)、瑞安、樂清為11倍，永嘉、平陽、蒼南、文成、泰順、洞頭為10倍。
本項(xiàng)政策自2014年10月1日起實(shí)施。2014年10月1日至2015年3月31日為政策過渡期，過渡期內(nèi)申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，繳存余額可含前12個(gè)月內(nèi)的提取金額計(jì)算貸款額度;自2015年4月1日起，以申請(qǐng)時(shí)的繳存余額計(jì)算貸款額度，不再含已提取金額。
計(jì)算后低于市住房公積金管委會(huì)確定的各行政區(qū)域的個(gè)人住房公積金貸款最低額度的，按市住房公積金管委會(huì)確定的各行政區(qū)域的個(gè)人住房公積金貸款最低額度確定本項(xiàng)貸款額度。(注：鹿城、龍灣、甌海貸款最高額為80萬元，最低額為35萬元)
變化2
房齡超30年，最高可貸總價(jià)50%
購(gòu)家庭首套自住房的貸款最高比例上，新增加了一項(xiàng)規(guī)定：房齡30年(不含30年)以上或房屋結(jié)構(gòu)為木結(jié)構(gòu)或磚木結(jié)構(gòu)的，貸款最高比例不得超過所購(gòu)房屋總價(jià)的50%。
變化3
住房套數(shù)認(rèn)定，需查《個(gè)人信用報(bào)告》
申請(qǐng)人家庭已購(gòu)住房套數(shù)的認(rèn)定也有調(diào)整：今后要依照借款人及配偶的《家庭房屋套數(shù)查詢證明》和《個(gè)人信用報(bào)告》中記載的溫州市行政區(qū)域內(nèi)在貸住房消費(fèi)貸款記錄進(jìn)行綜合審查認(rèn)定。
變化4
明確二套房發(fā)放對(duì)象范圍
兩種情形可申請(qǐng)公積金貸款購(gòu)買二套房：首次申請(qǐng)使用住房公積金貸款購(gòu)買自住住房的繳存職工家庭;申請(qǐng)時(shí)，近2年(24個(gè)月)內(nèi)未使用過個(gè)人住房公積金貸款(即：貸款結(jié)清滿2年)的繳存職工家庭。其余購(gòu)買二套房的公積金貸款暫停。
變化5
還款最高年齡調(diào)整為60周歲
按照最后一期還款年齡與繳存最高年齡同步的原則，貸款登記審核時(shí)借款人的最后一期還款年齡不得超過60周歲，實(shí)際放款日與到期日以借款借據(jù)為準(zhǔn)。
變化6
買期房，超12個(gè)月申請(qǐng)貸款
管理機(jī)構(gòu)可視情況評(píng)估房?jī)r(jià)
購(gòu)買期房，自簽訂購(gòu)房合同起，超過12個(gè)月申請(qǐng)貸款的，管理機(jī)構(gòu)認(rèn)為期房?jī)r(jià)格波動(dòng)較大的，要委托溫州市內(nèi)具有房地產(chǎn)評(píng)估資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)出具申請(qǐng)時(shí)點(diǎn)市場(chǎng)價(jià)評(píng)估報(bào)告，計(jì)算貸款額度的交易價(jià)，取合同價(jià)和評(píng)估價(jià)兩者的低者。
變化7
貸款額度與個(gè)人信用記錄掛鉤
借款人及配偶在中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫近三年記錄和溫州市個(gè)人住房公積金貸款近三年信息記錄存在逾期信息的，需提供逾期情況說明及經(jīng)銀行確認(rèn)的逾期清單，管理機(jī)構(gòu)應(yīng)按不同情形相應(yīng)下調(diào)貸款額度：
(一)貸款和信用卡存在連續(xù)3期以上(含3期)6期以下(不含6期)，或累計(jì)6期以上(含6期)12期以下(不含12期)逾期記錄的，在了解其真實(shí)原因排除風(fēng)險(xiǎn)后，貸款額度在可貸額度基礎(chǔ)上下調(diào)10%。
(二)貸款和信用卡存在連續(xù)6期以上(含6期)或累計(jì)12期以上(含12期)的，在了解其真實(shí)原因排除風(fēng)險(xiǎn)后，貸款額度在可貸額度基礎(chǔ)上下調(diào)20%。
(三)管理機(jī)構(gòu)認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)因素不能排除的，不予核準(zhǔn)貸款申請(qǐng)。
變化8
約定直接劃扣繳存余額
沖抵逾期貸款本息
借款人累計(jì)3期以上(含3期)未按借款合同約定按期歸還住房公積金貸款本息的，管理機(jī)構(gòu)在借款合同中約定有權(quán)直接劃扣借款人及配偶個(gè)人住房公積金賬戶中的繳存余額，用于支付其應(yīng)還貸款本息及相應(yīng)的逾期利息、罰息、復(fù)利。
市住房公積金管理中心方面介紹，新政策除“以繳存余額倍數(shù)確定的貸款額度”外，其余都是今年9月1日起實(shí)施。市民如有疑問，可致電12329咨詢。
案例1
市民王先生，已婚，家住甌海區(qū)，夫妻兩人住房公積金賬戶余額合計(jì)為5萬元。王先生可以申請(qǐng)的公積金貸款額度是多少?
解答：根據(jù)王先生夫妻倆的公積金賬戶余額來計(jì)算，能申請(qǐng)的公積金貸款為5萬元×11=55萬元。但這55萬元并不一定就是王先生最終能拿到的貸款額度，還要考慮其他因素。比如根據(jù)55萬元貸款額度計(jì)算的月還款額，如果超過王先生夫妻倆月工資收入的55%，那么貸款額度就要減少，等等。
根據(jù)新的政策，個(gè)人住房公積金貸款額度要按四項(xiàng)額度標(biāo)準(zhǔn)的低值計(jì)算，這四項(xiàng)額度標(biāo)準(zhǔn)分別是以繳存余額倍數(shù)確定的貸款額度，以規(guī)定貸款最高比例計(jì)算的貸款額度，以市管委會(huì)確定的各地貸款最高額度，以貸款還款能力確定的貸款額度。也就是說，一個(gè)人能貸到多少公積金貸款，要對(duì)這四個(gè)額度標(biāo)準(zhǔn)綜合分析，再取最低值。具體可以咨詢12329。
案例2
市民李先生考慮在今年下半年至明年上半年期間買一套二手房，需要公積金貸款，什么時(shí)間申請(qǐng)額度最大?
解答：以繳存余額倍數(shù)確定的貸款額度這項(xiàng)政策今年10月1日起實(shí)施，今年10月1日至2015年3月31日為政策過渡期。過渡期滿后，貸款額度計(jì)算就以申請(qǐng)時(shí)的公積金繳存余額來計(jì)算。
建議先比較李先生的貸款額度與月繳存額度或公積金繳存余額掛鉤，哪個(gè)能申請(qǐng)到的貸款金額高。如果按照月繳存額度計(jì)算出的貸款額度高，那么建議在10月1日前辦理公積金貸款申請(qǐng)。否則，就建議在10月1日之后辦理。
案例3
市民陳先生，已婚，家住鹿城區(qū)，夫妻倆7月份把家庭名下首套住房的公積金貸款還清。準(zhǔn)備下半年在市區(qū)再買一套面積更大的一手房。能否申請(qǐng)公積金貸款，用于購(gòu)買二套房?
解答：再買一套，那陳先生家庭名下就有兩套房。如陳先生家庭第一套房屋建筑面積低于溫州市區(qū)人均面積，那么根據(jù)新政策的規(guī)定，在9月1日之前可以申請(qǐng)二套房公積金貸款，但9月1日之后則不行。
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