解讀2014年山東濰坊公積金貸款新政策

　　近日，《濰坊市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《貸款管理辦法》)已由濰坊市人民政府辦公室印發(fā)，并自2014年10月1日正式施行。針對(duì)《貸款管理辦法》與以往內(nèi)容的不同，6月9日，市住房公積金管理中心(以下簡(jiǎn)稱公積金中心)進(jìn)行了解讀。

　　背景

　　房貸政策調(diào)整

　　據(jù)介紹，我市自1999年開展第一筆公積金貸款業(yè)務(wù)以來，《濰坊市職工住房政策性擔(dān)保貸款管理辦法》一直是我市個(gè)人住房公積金貸款工作所遵循的規(guī)范性文件。后來，隨著公積金貸款工作的不斷展開，又相繼出臺(tái)了《〈濰坊市職工住房政策性擔(dān)保貸款管理辦法〉實(shí)施細(xì)則》、《關(guān)于重新印發(fā)〈濰坊市住房公積金個(gè)人貸款實(shí)施細(xì)則〉的通知》、《〈濰坊市職工住房政策性擔(dān)保貸款管理辦法〉實(shí)施細(xì)則》等規(guī)范性文件，為規(guī)范公積金貸款業(yè)務(wù)管理起到了非常重要的作用。

　　隨著近幾年國(guó)家房貸政策的多次調(diào)整和我市經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，《濰坊市職工住房政策性擔(dān)保貸款管理辦法》的部分內(nèi)容與現(xiàn)行的房貸政策明顯脫節(jié)，也與我市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和住房公積金管理的需求脫節(jié)，亟待進(jìn)行修訂完善，以進(jìn)一步規(guī)范公積金貸款管理工作，更好地滿足職工的貸款需求。為此，市政府根據(jù)相關(guān)法規(guī)修訂完善了《貸款管理辦法》。

　　《貸款管理辦法》共分九章、三十九條，對(duì)貸款對(duì)象及條件、貸款期限及額度、擔(dān)保方式、貸款程序、貸款償還、以及合同的變更與終止等進(jìn)行了明確的規(guī)定，將于10月1日起正式施行。

　　今年4月29日市機(jī)構(gòu)編制委員會(huì)下發(fā)文件，將住房公積金管理體制由市縣分級(jí)管理，調(diào)整為市級(jí)統(tǒng)一管理，實(shí)行統(tǒng)一規(guī)章制度，進(jìn)行統(tǒng)一核算。目前體制調(diào)整工作正在進(jìn)行之中。體制調(diào)整到位后，濰坊市住房公積金管理中心將成為全市公積金系統(tǒng)的唯一法人主體，改變?cè)瓉碇贫炔唤y(tǒng)一，流程不一致等現(xiàn)狀。

　　變化1申請(qǐng)貸款需連續(xù)繳存一年以上

　　新的《貸款管理辦法》中，借款人須具備以下條件：借款人及其所在單位所有職工連續(xù)足額繳存住房公積金一年以上;具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;有合法有效的商品房買賣合同或購(gòu)房協(xié)議;購(gòu)房首付款符合規(guī)定比例;提供符合要求的'擔(dān)保方式;借款人是商品房買賣合同或購(gòu)房協(xié)議中約定的產(chǎn)權(quán)人;法律法規(guī)規(guī)章和上級(jí)政策規(guī)定的其他條件。

　　解讀：原來的貸款管理辦法規(guī)定，需借款人及單位連續(xù)2年足額繳存住房公積金作為申請(qǐng)公積金貸款的條件之一(后在幾次出臺(tái)的《實(shí)施細(xì)則》中多次調(diào)整，目前執(zhí)行連續(xù)繳存6個(gè)月);新的《貸款管理辦法》則需借款人及單位連續(xù)足額繳存一年以上方可申請(qǐng)。

　　變化2貸款額度計(jì)算方式體現(xiàn)互助性

　　新的《貸款管理辦法》中，公積金貸款額度按照下列標(biāo)準(zhǔn)確定，以下四項(xiàng)中的最低值為公積金貸款額度的最高上限：不得超過濰坊市住房公積金管理委員會(huì)公布的最高額度;不得超過國(guó)家、省、市房貸政策規(guī)定的比例;按夫妻雙方公積金賬戶余額之和的倍數(shù)計(jì)算;貸款期限5年以下(含5年)的，月應(yīng)還款額不得超過夫妻雙方月收入總額的50%(不含1年期內(nèi)的貸款);貸款期限5年以上的，月應(yīng)還款額不得超過夫妻雙方月收入總額的40%。

　　解讀：對(duì)貸款額度的計(jì)算，原來辦法中以夫妻雙方按目前繳存水平計(jì)算的住房公積金至退休前累計(jì)繳存總額的2倍計(jì)算;借款人是單身的，為上述計(jì)算總額的3倍計(jì)算;新的《貸款管理辦法》則以借款人夫妻申請(qǐng)貸款時(shí)公積金賬戶余額的一定倍數(shù)計(jì)算。因此，計(jì)劃申請(qǐng)住房公積金貸款的職工要在賬戶中留有足夠余額，以免因余額不足影響貸款額度。

　　經(jīng)公積金中心統(tǒng)計(jì)，每40名職工繳存的住房公積金，才能夠滿足1名職工申請(qǐng)公積金貸款需求。因此，貸款額度計(jì)算方式的改變，將更能體現(xiàn)住房公積金的互助性。

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