2015最新公積金管理?xiàng)l例修訂解讀：覆蓋住房消費(fèi)全鏈條
11月20日，國(guó)務(wù)院法制辦公室公布《住房公積金管理?xiàng)l例(修訂送審稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《修訂送審稿》)，向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。
此次《條例》修訂的基本思路是，以維護(hù)繳存職工合法權(quán)益為基礎(chǔ)，更好地支持繳存職工解決住房問(wèn)題為目標(biāo)，改進(jìn)住房公積金繳存、提取、使用政策，健全監(jiān)督管理機(jī)制，強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督，提高管理運(yùn)營(yíng)透明度，建立公開(kāi)規(guī)范的住房公積金制度。
針對(duì)有的單位為職工繳納很少甚至不繳納公積金，有的單位卻把繳存高額公積金當(dāng)作職工隱性“福利”的現(xiàn)象，《修訂送審稿》規(guī)定，住房公積金的繳存基數(shù)不得低于職工工作地設(shè)區(qū)城市上一年度單位就業(yè)人員平均工資的60%，不得高于職工工作地設(shè)區(qū)城市上一年度單位就業(yè)人員平均工資的3倍;單位和職工住房公積金的繳存比例，上限不應(yīng)高于12%，下限不應(yīng)低于5%。
覆蓋住房消費(fèi)全鏈條
《住房公積金管理?xiàng)l例》的實(shí)施還要追溯到1999年，當(dāng)時(shí)國(guó)務(wù)院頒布實(shí)施《住房公積金管理?xiàng)l例》(簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》)，到了2002年，國(guó)務(wù)院對(duì)《條例》進(jìn)行了修訂。
按照國(guó)務(wù)院法制辦的說(shuō)明，《條例》修訂至今已十余年，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化和房地產(chǎn)市場(chǎng)的迅速發(fā)展，住房公積金制度在實(shí)施中暴露出一些亟待解決的問(wèn)題，包括：繳存制度不完善，城市之間資金無(wú)法融通，資金提取、使用和保值、增值渠道偏窄，管理效率和服務(wù)水平不高等，迫切需要對(duì)現(xiàn)行《條例》進(jìn)行修改和完善。
此次公布的《住房公積金管理?xiàng)l例(修訂送審稿)》共七章55條。
最值得關(guān)注的一點(diǎn)是對(duì)于公積金的提取條件進(jìn)行了放寬：一是明確購(gòu)買(mǎi)、建造、大修、裝修自住住房，無(wú)房職工支付自住住房租金，職工支付自住住房物業(yè)費(fèi)，均可以提取住房公積金;二是規(guī)定購(gòu)買(mǎi)、建造、大修、裝修自住住房、償還住房貸款本息、無(wú)房職工支付自住住房租金、職工支付自住住房物業(yè)費(fèi)的，可同時(shí)提取配偶的住房公積金。
全國(guó)政協(xié)委員、上海社會(huì)科學(xué)院研究員張泓銘說(shuō)，十多年來(lái)，《住房公積金管理?xiàng)l例》在支持住房發(fā)展上發(fā)揮了重要作用。此次的《修訂送審稿》中明確了住房公積金的提取范圍，覆蓋了住房消費(fèi)的全鏈條。
增強(qiáng)公積金資金流動(dòng)性
除了放寬公積金的提取條件，《修訂送審稿》還明確將增強(qiáng)公積金的資金流動(dòng)性。
《修訂送審稿》第三十條中，對(duì)公積金的保值增值做了界定：住房公積金管理中心經(jīng)住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)，可以按國(guó)家有關(guān)規(guī)定申請(qǐng)發(fā)行住房公積金個(gè)人住房貸款支持證券，或通過(guò)貼息等方式進(jìn)行融資，融資成本從住房公積金增值收益中列支。另外，也可以將住房公積金用于購(gòu)買(mǎi)國(guó)債、大額存單;以及用于購(gòu)買(mǎi)地方政府債券、政策性金融債、住房公積金個(gè)人住房貸款支持證券等高信用等級(jí)固定收益類(lèi)產(chǎn)品。
張泓銘認(rèn)為，在運(yùn)作上運(yùn)用市場(chǎng)化的手段有利于擴(kuò)大住房公積金的使用效能。同時(shí)，將公積金用于購(gòu)買(mǎi)國(guó)債等屬于穩(wěn)健、安全的金融產(chǎn)品。
值得注意的'是，在有關(guān)增值收益部分的用途，張泓銘提出了自己的觀(guān)點(diǎn)。
《修訂送審稿》中寫(xiě)道：“住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)將住房公積金的增值收益存入在受委托銀行開(kāi)立的住房公積金增值收益專(zhuān)戶(hù)，提取住房公積金管理中心的經(jīng)費(fèi)后，全部用于建立住房公積金風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，不得挪作他用。”
張泓銘稱(chēng)，這就存在一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金積累到一定程度“到哪里去”的問(wèn)題。張泓銘建言，住房公積金屬于職工個(gè)人所有。對(duì)于住房公積金風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金可以設(shè)一定的限額，在達(dá)到一定比例后，仍然返還給繳存職工。
上海中原地產(chǎn)高級(jí)經(jīng)理龔敏認(rèn)為，此次修訂的目的主要是盤(pán)活當(dāng)前公積金的使用效率，公積金的利率非常低，所以長(zhǎng)期以來(lái)相當(dāng)一部分人不愿意繳納公積金。
《修訂送審稿》中規(guī)定：住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)依法公開(kāi)政策規(guī)定、辦理流程，并每年公布住房公積金年度報(bào)告，接受社會(huì)監(jiān)督。
張泓銘稱(chēng)，住房公積金年度報(bào)告應(yīng)及時(shí)并詳細(xì)公布，接受社會(huì)監(jiān)督。
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