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大連市個人住房公積金貸款管理辦法實施細(xì)則全文
大連市個人住房公積金貸款管理辦法實施細(xì)則全文
第一條 為規(guī)范個人住房公積金貸款管理，確保個貸資產(chǎn)安全，根據(jù)《大連市個人住房公積金貸款管理辦法》(大房金管發(fā)[2009]1號，以下簡稱《辦法》)，制定本細(xì)則。
第二條 《辦法》第三條所稱代辦銀行是指中國工商銀行大連市分行、中國建設(shè)銀行大連市分行、交通銀行大連分行。
第三條 《辦法》第四條第一款所稱借款人如辦理組合貸款業(yè)務(wù)，住房公積金貸款的借款人與商業(yè)貸款的借款人可不為同一人，但借款人之間須是配偶或兩代以內(nèi)直系親屬關(guān)系。
《辦法》第四條第一款第(一)項是指借款人開立個人住房公積金賬戶須滿365天，并自申請個人住房公積金貸款(以下簡稱貸款)之日起向前推算，按時、足額、連續(xù)繳存住房公積金一年以上。
《辦法》第四條第一款第(二)項所稱本市區(qū)域是指大連市所轄區(qū)(市)縣。
《辦法》第四條第一款第(二)項中，子女也可以自己名義為已退休的父母申請一次貸款，且不影響子女的貸款額度，但需同時滿足以下條件：1、父母雙方均已退休，以父母的名義購買自住房;2、父母一方或雙方退休前在本市繳存住房公積金;3、父母雙方均未辦理過住房公積金貸款(含異地貸款);4、一戶只能辦理一次此類貸款;5、只能一位子女申請一次單人貸款。
《辦法》第四條第一款第(三)項是指借款人申請貸款前收入穩(wěn)定，沒有不良貸款記錄或不良信用記錄。
不良貸款記錄或不良信用記錄主要是指：
1、貸款當(dāng)前逾期;
2、貸記卡當(dāng)前逾期;
3、準(zhǔn)貸記卡存在透支180天以上未還記錄(含卡費、年費);
4、貸記卡存在近12個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)超過6期記錄(含卡費、年費);
5、單筆貸款存在近24個月內(nèi)連續(xù)逾期超過6期記錄(含擔(dān)保人代還)或累計逾期超過10期記錄(含擔(dān)保人代還);
6、單筆貸款存在累計逾期超過24期記錄;
7、貸款存在擔(dān)保人代還記錄;
8、近24個月內(nèi)貸款存在展期(延期)或以資抵債等記錄;
9、存在因信用不良被起訴的記錄。
貸款申請人存在不良貸款記錄或不良信用記錄的需經(jīng)辦事處審貸小組綜合分析貸款申請人的信用、還款能力、還款意愿等情況后，決定是否給予貸款。
《辦法》第四條第一款第(四)項所稱規(guī)定比例是指： 1、借款人(包括借款人一、借款人二，但不包括其配偶，下同)若有未還清的個人住房商業(yè)性貸款，辦理個人住房公積金貸款的自籌資金比例不得低于房款總額的40%;2、借款人若沒有未還清的個人住房商業(yè)性貸款，辦理個人住房公積金貸款的自籌資金比例按以下情況區(qū)分確定：⑴購買商品房的，自籌資金比例不得低于房款總額的30%，但建筑面積90平(含)以下的，自籌資金比例可降至20%;⑵購買房改房的，自籌資金比例不得低于房款總額的30%;⑶購買存量房的，自籌資金比例不得低于房屋交易價與評估價較低值的40%，但所購房屋建筑面積在90平(含)以下且房齡在5年(含)以內(nèi)的，自籌資金比例可降至30%;⑷購買無所有權(quán)住房的，自籌資金比例不得低于房屋交易價與評估價較低值的40%;⑸自建住房的，自籌資金比例不得低于評估價的40%。
《辦法》第四條第二款是指借款人的住房公積金賬戶處于封存、凍結(jié)、托管等非正常狀態(tài)或欠繳65天以上(含65天)的，大連市住房公積金管理中心(以下簡稱中心)不予貸款。
第四條 《辦法》第五條所稱住房分別簡稱為：(一)商品房;(二)存量房;(三)房改房;(四)無房屋所有權(quán)住房;(五)自建房。
商品房是指由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)建設(shè)并出售的房屋;存量房是指已被購買并取得所有權(quán)證書的房屋;房改房即公有住房，是指城鎮(zhèn)職工根據(jù)國家和縣級以上地方人民政府有關(guān)城鎮(zhèn)住房制度改革政策，按照成本價或者標(biāo)準(zhǔn)價購買的已建公有住房。按照成本價購買的，房屋所有權(quán)歸職工個人所有。按照標(biāo)準(zhǔn)價購買的，職工擁有部分房屋所有權(quán)，一般在5年后歸職工個人所有;無房屋所有權(quán)住房是指座落在部隊或集體土地上，無法辦理國有產(chǎn)權(quán)證書的房屋;自建房是指個人投資建造的房屋。
《辦法》第五條第一款第(一)項中所稱的《個人住房公積金貸款合作協(xié)議》(以下簡稱《合作協(xié)議》)，由中心對房地產(chǎn)開發(fā)項目、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)及其提供的相關(guān)材料進(jìn)行考察、審查后，與房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)簽訂。中心與房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)簽訂《合作協(xié)議》后，購買商品房的借款人方可辦理貸款。
根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理的通知》[銀發(fā)(2003)121號]和《建設(shè)部、國家計委、財政部、國土資源部、中國人民銀行、國家稅務(wù)總局關(guān)于加強房地產(chǎn)市場宏觀調(diào)控促進(jìn)房地產(chǎn)市場健康發(fā)展的若干意見》[建住房(2002)217號]等有關(guān)規(guī)定，中心與房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)簽訂《合作協(xié)議》前，需考察房地產(chǎn)開發(fā)項目是否封頂，審查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人證明書、資質(zhì)證書、組織機構(gòu)代碼證、銀行賬戶開戶許可證、項目中標(biāo)通知書、國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房銷(預(yù))售許可證等材料的真實性，并核實房地產(chǎn)開發(fā)項目的實際投資情況。《合作協(xié)議》合作期限為1年，合作期滿房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)可以申請續(xù)簽。續(xù)簽時，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)需提供已年檢的營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構(gòu)代碼證、企業(yè)資質(zhì)證書、竣工驗收備案證。
簽訂《合作協(xié)議》實行屬地化分級審批制度。由中心各辦事處現(xiàn)場考察房地產(chǎn)項目后提出初審意見，委托貸款處審核后報中心分管副主任、主任核批。
第五條 貸款程序
《辦法》第八條至第十條規(guī)定中，根據(jù)購房類型不同，分別按以下程序辦理貸款：
(一)商品房
1、受理：借款人填寫《貸款申請表》授權(quán)查詢征信系統(tǒng)，經(jīng)中心審核征信無不良貸款或不良信用記錄后，提交借款人及抵押人戶口簿、身份證原件、婚姻狀況證明(抵押人已婚的，需提供結(jié)婚證;如果戶口簿上注明已婚、事實單身，需提供離婚證及單身聲明;抵押人單身的，提供單身聲明，房屋所在區(qū)域房地產(chǎn)交易登記管理部門如有特殊要求，按照房地產(chǎn)交易登記管理部門要求提供有關(guān)材料)、經(jīng)房地產(chǎn)交易登記管理部門登記備案的商品房買賣合同、預(yù)交房款收據(jù)原件等材料及復(fù)印件，審核后原件返還，復(fù)印件留存。辦理抵押登記手續(xù)所需材料，按照房地產(chǎn)交易登記管理部門要求提供(必要時留存原件)。
子女為已退休的父母申請貸款除提供以上材料外，須提供父母的退休證、戶口簿原件及復(fù)印件，如子女不與父母在同一戶口上，須提供父母戶籍所在地派出所出具的直系親屬關(guān)系證明。
2、審批：中心審查借款人提交的貸款申請材料齊全后，確定貸款額度。借款人交納抵押物保險費或擔(dān)保費、代理公司代辦費(委托中心招標(biāo)選定的代理公司代辦抵押登記等手續(xù)的需交納，下同)、預(yù)抵押登記費、抵押登記費、戶籍圖復(fù)制費、契稅、房屋所有權(quán)證及他項權(quán)證工本費、印花稅后，中心與借款人簽訂借款合同。
若借款人申請組合貸款，中心審批貸款額度后打印《組合貸款聯(lián)絡(luò)單》交借款人到組合貸款銀行窗口辦理商業(yè)貸款。組合貸款銀行審查同意貸款的，在《組合貸款聯(lián)絡(luò)單》上填寫商業(yè)貸款額度和期限，并與借款人簽訂商業(yè)借款合同。借款人將《組合貸款聯(lián)絡(luò)單》、商業(yè)借款合同及貸款申請材料提交中心。
3、抵押登記：代理公司持相關(guān)抵押登記書面文件到房地產(chǎn)交易登記管理部門辦理預(yù)抵押登記手續(xù)，并將抵押返回材料轉(zhuǎn)中心。
4、放款：中心收到抵押登記材料后，委托銀行以轉(zhuǎn)賬方式將貸款資金劃至房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)指定的銀行賬戶。
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