職場(chǎng)新人理財(cái)方案案例
基本情況：王女士26歲，XX年大學(xué)畢業(yè)，現(xiàn)任職于某國(guó)企，每月稅后收入2700元(扣除五險(xiǎn)一金)。男友羅先生27歲，每月稅后收入5000元。
每月支出：房租2500元，交通費(fèi)500元，生活費(fèi)2500元，總計(jì)5500元。目前無(wú)任何負(fù)債，也沒(méi)有任何職場(chǎng)理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，銀行存款1萬(wàn)元。
理財(cái)目標(biāo)：2年內(nèi)買(mǎi)房用于結(jié)婚。
理財(cái)規(guī)劃：1.現(xiàn)金規(guī)劃
為了達(dá)到買(mǎi)房結(jié)婚的目標(biāo)，兩人需開(kāi)源節(jié)流，在收入增長(zhǎng)的同時(shí)，控制好每月的必要支出，最好將每月節(jié)余提高至2700元左右。
2.保險(xiǎn)規(guī)劃
根據(jù)目前雙方的收入，建議配置短期的消費(fèi)型保險(xiǎn)為主，包括意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)。而在未來(lái)兩人買(mǎi)房結(jié)婚后，考慮到小王的收入增長(zhǎng)有限，可以首先給小羅購(gòu)買(mǎi)一份定期壽險(xiǎn)。若生活較充裕，則應(yīng)該配置如分紅型、兩全型等同時(shí)具有投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。配置保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)遵循“雙十原則”，即保費(fèi)以不超過(guò)年收入的10%，保額以收入的10倍為宜。
3.支出規(guī)劃
根據(jù)兩人現(xiàn)狀，可以考慮四環(huán)外的.小戶(hù)型，以一居室為優(yōu)先考慮。若1XX元/㎡，40㎡，首付30%，按揭30年，貸款利率4.752%，則需貸款33.6萬(wàn)元，月供1753元。同時(shí)應(yīng)與父母簽訂借款協(xié)議，在未來(lái)資金充裕的情況下返還，也是對(duì)父母養(yǎng)老的一個(gè)保障。
4.投資規(guī)劃
兩人原來(lái)沒(méi)有做過(guò)任何投資，收入來(lái)源僅為工資，家庭儲(chǔ)蓄余額約10000元。在目前收入不高的情況下，應(yīng)投資于較為穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品。而根據(jù)之前的調(diào)整，兩人每月可結(jié)余2700元�？紤]到未來(lái)兩人結(jié)婚、買(mǎi)車(chē)以及子女的教育問(wèn)題，可以分別進(jìn)行投資。根據(jù)時(shí)間的緊迫性，可以從現(xiàn)在開(kāi)始，每月進(jìn)行定投。1000元用作結(jié)婚的投資，1200元作為買(mǎi)車(chē)的投資，500元用作子女教育的投資。
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