人投資理財知識和階段
收入像一條河,財富是你的水庫,花錢如流水。理財就是管好水庫,開源節(jié)流。下面小編整理個人投資理財知識和階段,歡迎閱讀!
一、個人投資理財知識
一、什么是理財?
理財就是管錢,“你不理財,財不理你”。收入像一條河,財富是你的水庫,花錢如流水。理財就是管好水庫,開源節(jié)流。
二、理財?shù)娜齻環(huán)節(jié)
1、攢錢:掙一個花兩個一輩子都是窮人。一個月強制拿出10%的錢存在銀行里,很多人說做不到。那么如果你的公司經(jīng)營不好,老總要削減開支,給你兩個選擇,第一是把你開除,補償兩個月工資,第二是把你一千元的工資降到九百元,你能接受哪個方案?99%的人都能接受第二個方案。那么你給自己做個強制儲蓄,發(fā)下錢后直接將10%的錢存入銀行,不邁出這一步,你就永遠沒有錢花。
2、生錢:基金、股票、債券、不動產(chǎn)
3、護錢:天有不測風(fēng)云,誰也不知道會出什么事,所以要給自己買保險,保險是理財?shù)闹匾侄,但不是全部。生錢就像打一口井,為你的水庫注入源源不斷的水源,但是光有打井還不夠,要為水庫修個堤壩——意外、住院、大病。因為開車撞人傾家蕩產(chǎn)的例子。坐飛機的例子:一個月我有時需要坐十次飛機,每次飛機起飛和降落的時候我都會雙手合十,我并不是信什么東西,我只是覺得自己的生命又重新被自己掌握了,因為在天上不知道會發(fā)生什么。所以每次坐飛機我都買了88元保50萬的意外險,這是給家人的愛心和責(zé)任,這50萬夠我的妻子和孩子生活兩年,兩年時間她可以改嫁。*一個中心,三個基本點:以管錢為中心,攢錢為起點,生錢為重點,護錢為保障。
三、多少錢可以開始理?不在乎多少,一個月省下100元買基金,從20歲存到60歲,是637800元;30歲存到60歲,是22萬;40歲起存,7萬;50歲,2萬。錢生錢是長跑冠軍,理財一定要從年輕時開始。錢的秉性:你不愛我,我不愛你。女孩子,一定要自立,靠山山倒,靠人人跑。
四、如何進行資產(chǎn)配置:個人的水庫應(yīng)該分成三份。
第一份:應(yīng)急的錢,6個月至一年的生活費。存銀行,活期、定期,或者貨幣市場基金。
第二份:保命的錢,三至五年生活費,定存、國債、商業(yè)養(yǎng)老保險。應(yīng)該是保本不賠,只會多不會少的東西。
第三份:閑錢,五年到十年不用的錢,只有這種錢才可以買股票,買基金,做房地產(chǎn),或者跟朋友合伙一起開個什么生意,去做這種投資,那么必須是閑錢。對工薪族來說,收入主要有兩個來源——工作收入和理財收入。一旦有了理財?shù)谋惧X,就不能只靠工作收入了,應(yīng)逐步提高理財收入在總收入中的比重。及早開始理財,就有機會提早退休享受生活,下面這個“理財方程式”可以給大家一些啟發(fā):理財方程式=50%穩(wěn)守+25%穩(wěn)攻+25%強攻。
50%穩(wěn)守
首先,把一半積蓄放在銀行存款或國債上,這些錢的作用不是增加收入,而是保本,避免讓財富暴露在不可控制的風(fēng)險下。 除存款和國債之外,還可以關(guān)注一下其他低風(fēng)險理財產(chǎn)品,如人民幣理財產(chǎn)品和貨幣市場基金,投資這些理財產(chǎn)品本金較安全,雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率,沒有絕對的保證,但實際上收益率波動范圍并不大。 25%穩(wěn)攻 對于穩(wěn)攻部分,有一定投資理財概念的人可以選一些波動度較小、報酬較穩(wěn)健的理財產(chǎn)品,如混合型基金、大型藍籌股等,追求的年收益率在5%至10%不等。不過,在投資前要做一些功課,選出好的股票和基金才行;同時還需有投資組合的概念,通過分散投資來降低風(fēng)險。 25%強攻 至于強攻部分,就是投資理財中最刺激的部分了,如成長型股票、股票型基金、期貨等,既有機會讓人一個月賺10%,也有可能一個月賠掉10%。投資這些高風(fēng)險高收益的理財產(chǎn)品,必須有相當(dāng)高的知識與經(jīng)驗門檻,對于不擅長投資的工薪族,最好先以穩(wěn)攻方式進行,在得到一些投資心得、功力較深厚之后,再加入強攻一族中去追求更高的收益率。 需要指出的是,“理財方程式”的攻守比重是可以靈活調(diào)整的,這主要取決于個人風(fēng)險承受能力和理財目標(biāo),如果能夠承受一定風(fēng)險且短期內(nèi)無較大資金支出計劃,可提高強攻部分的比例,但建議該部分比重不要超過50%。對于保守型的投資人,則可增加穩(wěn)守的比例,減少強攻的比例 。
二、個人投資理財五大階段
一階段:包括了出生、完成學(xué)業(yè)、踏入社會、直到結(jié)婚以前,這期間,理財累積很少,因此本階段在個人投資理財知識方面的主要任務(wù)是積極儲蓄并學(xué)習(xí)充實個人投資理財知識。
二階段:指20歲至30歲,這期間的特點是積蓄逐漸增加個人投資理財知識,由于對個人投資理財知識已經(jīng)有了初步了解,可能開始摸索投資的步驟和規(guī)律。在這個期間,投資人可承擔(dān)較高的風(fēng)險,因此可采取較積極的'個人投資理財策略,來分配投資組合,列入放較高的比例在與股票相關(guān)的投資上。
三階段:結(jié)婚十年后,也就是30歲到45歲左右。這 期間的收人漸漸穩(wěn)定累積明顯增加,應(yīng)特別注意投資的收益等問題。另一方面這期間花掉的開銷多集中在一些較為昂貴的項目購房、家庭裝修,甚至買車等等。從個 人投資理財知識的觀點看,對風(fēng)險的承受能力依然較高,故而應(yīng)追求較高的投資回報。投資組合應(yīng)偏于積極,投入積累增長的股票,但也要留有較小比例的資產(chǎn)投入 保守類項目。
四階段:結(jié)婚第二個十年,就是35歲到55歲左右。其特點是,收入已超過支出,子女的教育費用上升為主要的負擔(dān)。在這一年齡段,財務(wù)目標(biāo)應(yīng)為子女的教育經(jīng)費。而投資時應(yīng)兼顧到收益和成長之間的平衡問題。投資組合以積極性和保守性平衡為宜,應(yīng)包括股票、相關(guān)的基金、證券和定期存款。
五階段:結(jié)婚第三個十年后55歲到65歲,這時個人的事業(yè)和收入已經(jīng)達到最高,退休后積累與花費成為重點。此時應(yīng)調(diào)整投資組合的比例,減低積極性投資,而側(cè)重收益型投資,以期避開較高的風(fēng)險。投資組合以保守飛主導(dǎo),還可適當(dāng)配以小比例的積極性投資,用以追求最大增值。
六階段:這時投資安全主要的目標(biāo),保本為根本。應(yīng)著眼于有固定收入的投資工具,使老年人生活確有保障。
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