銀行投資理財(cái)知識(shí)
投資理財(cái)，投資理財(cái)是指投資者通過(guò)合理安排資金，運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、商品現(xiàn)貨、外匯、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)、黃金、P2P、文化及藝術(shù)品等投資理財(cái)工具對(duì)個(gè)人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進(jìn)行管理和分配，達(dá)到保值增值的目的，從而加速資產(chǎn)的增長(zhǎng)。下面是小編為大家推薦銀行投資理財(cái)知識(shí)的內(nèi)容，希望能夠幫助到你，歡迎大家的閱讀參考。
什么是銀行理財(cái)產(chǎn)品？
銀行理財(cái)產(chǎn)品分為廣義和狹義兩層概念，廣義的銀行理財(cái)產(chǎn)品包括本外幣理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、券商集合理財(cái)?shù)榷喾N金融投資產(chǎn)品，是一個(gè)綜合的概念；狹義的銀行理財(cái)產(chǎn)品僅指由商業(yè)銀行獨(dú)立發(fā)行的本外幣理財(cái)產(chǎn)品，商業(yè)銀行是產(chǎn)品的單一發(fā)行主體，對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行全過(guò)程管理。下文所指的銀行理財(cái)產(chǎn)品均指狹義的銀行理財(cái)產(chǎn)品，并不包括銀行代理銷售的基金、保險(xiǎn)、券商集合理財(cái)?shù)�。根�?jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，理財(cái)計(jì)劃（產(chǎn)品）是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。從簡(jiǎn)單意義上講，銀行理財(cái)產(chǎn)品就是指商業(yè)銀行運(yùn)用專業(yè)投資能力,按照既定的投資策略，歸集投資者閑散資金，代理投資者集中進(jìn)行投資的金融投資產(chǎn)品。
銀行理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)？
1、金牌信譽(yù)銀行理財(cái)產(chǎn)品以商業(yè)銀行作為發(fā)行主體并由其進(jìn)行全程管理。商業(yè)銀行會(huì)全程把關(guān)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資運(yùn)作、資金托管和到期兌付等各個(gè)環(huán)節(jié)，會(huì)以恪盡職守的態(tài)度維護(hù)銀行理財(cái)產(chǎn)品的良好聲譽(yù)。2、優(yōu)秀的投資管理能力商業(yè)銀行具有豐富的銀行間市場(chǎng)債券投資經(jīng)驗(yàn)及較強(qiáng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理能力，對(duì)信托貸款型和債券型等類固定收益類產(chǎn)品具備卓越的投資管理能力；商業(yè)銀行擁有天然的資金儲(chǔ)備優(yōu)勢(shì)并具備豐富的流動(dòng)性管理經(jīng)驗(yàn)，這些都為商業(yè)銀行發(fā)行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品創(chuàng)造了得天獨(dú)厚的條件。同時(shí)，商業(yè)銀行可以利用廣泛的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，為投資者尋找優(yōu)秀的基金公司、證券公司和保險(xiǎn)公司等作為證券市場(chǎng)類產(chǎn)品的投資管理人，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。3、多樣的投資品選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品與信托計(jì)劃相結(jié)合，可投資于多個(gè)市場(chǎng)，既包括股票市場(chǎng)、交易所債券市場(chǎng)等個(gè)人投資者可以投資的市場(chǎng)，也包括銀行間市場(chǎng)、信貸市場(chǎng)、境外市場(chǎng)等個(gè)人投資者無(wú)法直接投資的市場(chǎng)，同時(shí)還包含藝術(shù)品市場(chǎng)等普通投資者較難以獨(dú)立識(shí)別判斷的市場(chǎng)。4、方便快捷的結(jié)算方式投資者購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品的'資金可以直接由銀行在客戶指定賬戶扣收；產(chǎn)品到期后，理財(cái)資金會(huì)自動(dòng)回到同一銀行賬戶；部分銀行還推出了自動(dòng)理財(cái)協(xié)議，簽訂了自動(dòng)理財(cái)協(xié)議的投資者還可以享受銀行定期自動(dòng)扣收服務(wù)；銀行會(huì)對(duì)理財(cái)資金投向進(jìn)行全程資金監(jiān)管，確保資金安全。
投資銀行理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該注意哪些要素？
1、收益率：是年化收益率還是累積收益率，是稅前收益率還是稅后收益率，不同的收益率可能對(duì)應(yīng)不同的最終收益。
2、投資方向：募集資金投放于哪個(gè)市場(chǎng)，投資什么金融產(chǎn)品，將決定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的大小以及收益能否順利實(shí)現(xiàn)。
3、流動(dòng)性：在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間，購(gòu)買者一般不能提前終止；少部分理財(cái)產(chǎn)品可質(zhì)押，但須繳納一定手續(xù)費(fèi)和質(zhì)押貸款利息。
4、風(fēng)險(xiǎn)承受能力：投資理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)先評(píng)估自身的可承受風(fēng)險(xiǎn)水平及風(fēng)險(xiǎn)偏好，避免片面追求高收益而忽視風(fēng)險(xiǎn)。
5、信息披露：在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品后，投資者應(yīng)及時(shí)關(guān)注銀行披露的理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息。
如何正確選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品？
1、了解自己：購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前要先了解自己的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和預(yù)期收益、流動(dòng)性需求等，以選擇適合的產(chǎn)品。
2、了解產(chǎn)品：仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，注意以下幾點(diǎn)：產(chǎn)品是否具有保本條款、產(chǎn)品的投資方向或掛鉤標(biāo)的、產(chǎn)品的流動(dòng)性安排、產(chǎn)品的預(yù)期收益率、產(chǎn)品面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)等，清楚知悉產(chǎn)品各項(xiàng)信息。
3、適度匹配：購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前，可向銀行人員詳細(xì)詢問(wèn)產(chǎn)品的相關(guān)特性，并配合銀行人員完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)，根據(jù)測(cè)評(píng)結(jié)果選擇適合的理財(cái)產(chǎn)品。
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