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盤(pán)點(diǎn)七旬老人的最佳投資理財(cái)策略

時(shí)間:2020-12-22 10:32:21 投資理財(cái) 我要投稿

盤(pán)點(diǎn)七旬老人的最佳投資理財(cái)策略

  現(xiàn)今,不少老年人也熱衷投資理財(cái),同時(shí)市面上各種老年人的理財(cái)產(chǎn)品也增多。投資有風(fēng)險(xiǎn),老年人由于風(fēng)險(xiǎn)承受能力不高,嘉豐瑞德理財(cái)師建議,老年人投資理財(cái)應(yīng)穩(wěn)健為主,采取貨幣基金+定存+國(guó)債的最佳投資理財(cái)策略,也可適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)一些低風(fēng)險(xiǎn)的固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品,以穩(wěn)定收益為主。切勿盲目跟風(fēng)投資,避免造成不必要的損失。

  張老伯和老伴今年都已72歲,兒子已結(jié)婚成家,無(wú)需操心。兩人每月拿到6000元的退休金,兒子每年還給2000元的'生活費(fèi),目前有存款50萬(wàn)元,銀行定存3年,年利率4.25%,到期能獲得6.375萬(wàn)元。家庭每月生活費(fèi)4000元。但張老伯意識(shí)到這點(diǎn)利息太少了,存銀行并不劃算,也想做些其他投資,希望嘉豐瑞德理財(cái)師給予投資建議。

  根據(jù)張老伯家的情況,嘉豐瑞德理財(cái)師分析,張老伯和老伴已72歲,風(fēng)險(xiǎn)承受能力低。采取貨幣基金+定存+國(guó)債的投資策略比較穩(wěn)妥。

  1、貨幣基金

  張老伯和老伴生活比較簡(jiǎn)單,生活上基本沒(méi)有大開(kāi)支,除了每月4000元的生活費(fèi)外,還能結(jié)余4000元(6000元退休金+2000元兒子給的生活費(fèi)—4000元兩人生活費(fèi)),嘉豐瑞德理財(cái)師建議這部分資金可以購(gòu)買(mǎi)貨幣基金,作為家庭備用金的理財(cái)工具。貨幣基金投資起點(diǎn)低,一般1000元就能購(gòu)買(mǎi),目前年化收益率在4%左右,是活期存款利息的10倍以上,而且能即時(shí)贖回。

  2、銀行定存

  50萬(wàn)元的存款,建議到期后進(jìn)行組合投資,拿出20萬(wàn)元存銀行定期,也是比較穩(wěn)健的投資方式,存期選擇3年和5年,年利率分別為4.25%和4.75%,到期后能拿到2.55萬(wàn)元和4.75萬(wàn)元。

  3、投資國(guó)債

  30萬(wàn)元投資國(guó)債。國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的,所以相對(duì)比較安全,由于國(guó)債的收益率相比同期限存款利率要高些,為此受到老年人的親睞。國(guó)債有3年期、5年期等,票面年利率分別為5%和5.41%。“30萬(wàn)元投資購(gòu)買(mǎi)3年期或5年期國(guó)債,到期后分別獲得4.5萬(wàn)元和8.115萬(wàn)元收益,與辦理相同期限的存款相比,可分別多得利息6750元和9900元。”嘉豐瑞德理財(cái)師說(shuō)。

  張老伯采取貨幣基金+定存+國(guó)債的投資理財(cái)策略,既能保障資金安全,每年還能獲得穩(wěn)定收益。如果想獲得更高的穩(wěn)定收益,也可以適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)一些低風(fēng)險(xiǎn)的固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品,比如說(shuō)20萬(wàn)元投資國(guó)債,10萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)像宜盛財(cái)富宜盛寶等低風(fēng)險(xiǎn)的固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品,年化收益率10%起,1年1萬(wàn)元收益,2年2萬(wàn)多元收益。另外,嘉豐瑞德理財(cái)師提醒老年人,購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)最好事先征詢(xún)子女的建議,要看清產(chǎn)品的投資標(biāo)的以及產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn),然后再?zèng)Q定購(gòu)買(mǎi)。

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