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銀行理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)嗎

時(shí)間:2021-06-20 12:44:18 投資理財(cái) 我要投稿

銀行理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)嗎

  理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)呈正相關(guān)關(guān)系,沒有絕對(duì)意義上無風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,那么,購買理財(cái)產(chǎn)品過程中都將面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)呢?想必這些也都是投資者在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)特別想了解的問題。

銀行理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)嗎

  實(shí)際上,理財(cái)在很大程度上是一種投資行為,購買商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的客戶需承擔(dān)投資過程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn),購買一只理財(cái)產(chǎn)品,便意味著愿意承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)主要包括:

  (一)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn):理財(cái)產(chǎn)品募集資金將由商業(yè)銀行投入相關(guān)金融市場(chǎng)中去,金融市場(chǎng)波動(dòng)將會(huì)影響理財(cái)產(chǎn)品本金及收益。造成金融市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)的因素很復(fù)雜,價(jià)格波動(dòng)大,投資者所購買的理財(cái)產(chǎn)品面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也大。比如,在遭遇2008年金融危機(jī)時(shí),由于全球資本市場(chǎng)均大幅下挫,當(dāng)時(shí)大多數(shù)與資本市場(chǎng)相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品均遭受不同程度的損失。

  (二)信用風(fēng)險(xiǎn):理財(cái)產(chǎn)品的投資如果與某個(gè)企業(yè)或機(jī)構(gòu)的信用相關(guān),比如購買企業(yè)發(fā)行的債券、投資企業(yè)信托貸款等,理財(cái)產(chǎn)品就需要承擔(dān)企業(yè)相應(yīng)的信用風(fēng)險(xiǎn),如果這個(gè)企業(yè)發(fā)生違約、破產(chǎn)等情況,理財(cái)產(chǎn)品投資會(huì)蒙受損失。

  (三)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn):某些理財(cái)產(chǎn)品期限較長(zhǎng)或投資于難于及時(shí)變現(xiàn)的金融產(chǎn)品,在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間,投資者在急用資金時(shí)可能面臨無法提前贖回理財(cái)資金的風(fēng)險(xiǎn)或面臨按照不利的市場(chǎng)價(jià)格變現(xiàn)所致的虧損風(fēng)險(xiǎn)。為了能夠減小流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響,投資者可以進(jìn)行資產(chǎn)配置,將一部分閑置資金投資于隨時(shí)可以贖回的高流動(dòng)性產(chǎn)品,以免用錢時(shí)不能夠及時(shí)贖回。此外,需要關(guān)注的是,現(xiàn)金管理類產(chǎn)品有巨額贖回的條款限制,一旦客戶集中贖回達(dá)到一定比例,銀行有權(quán)利拒絕或延期處理。

  案例:李先生2009年1月購買某款一年期銀行理財(cái)產(chǎn)品50萬元,沒有仔細(xì)了解說明書中的“存續(xù)期不可贖回條款”,在6月份突然急需用錢,才知道這款理財(cái)產(chǎn)品和定期存款是不一樣的,中途資金不能被取出,這種情況下的風(fēng)險(xiǎn)便是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

  (四)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn):由于理財(cái)產(chǎn)品收益是以貨幣的形式來支付的`,在通貨膨脹時(shí)期,貨幣的購買力下降,理財(cái)產(chǎn)品到期后的實(shí)際收益下降,這將給理財(cái)產(chǎn)品投資者帶來損失的可能,損失的大小與投資期內(nèi)通貨膨脹的程度有關(guān)。

  (五)政策風(fēng)險(xiǎn):受金融監(jiān)管政策以及理財(cái)市場(chǎng)相關(guān)法規(guī)政策影響,理財(cái)產(chǎn)品的投資、償還等可能不能正常進(jìn)行,這將導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品收益降低甚至理財(cái)產(chǎn)品本金損失。

  (六)操作管理風(fēng)險(xiǎn):銀行是理財(cái)產(chǎn)品的受托人,其管理、處分理財(cái)產(chǎn)品資金的水平,以及其是否勤勉盡職,直接影響理財(cái)產(chǎn)品投資的理財(cái)收益的實(shí)現(xiàn)。

  (七)信息傳遞風(fēng)險(xiǎn):商業(yè)銀行將根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品說明書的約定,向投資者發(fā)布理財(cái)產(chǎn)品的信息公告,如估值、產(chǎn)品到期收益率等。若因通訊故障、系統(tǒng)故障以及其他不可抗力等因素的影響使得投資者無法及時(shí)了解理財(cái)產(chǎn)品信息,這可能影響理財(cái)產(chǎn)品投資者的投資決策從而影響理財(cái)產(chǎn)品收益的實(shí)現(xiàn)。

  (八)不可抗力風(fēng)險(xiǎn):自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)等不可抗力因素的出現(xiàn),將嚴(yán)重影響金融市場(chǎng)的正常運(yùn)行,可能影響理財(cái)產(chǎn)品的受理、投資、償還等的正常進(jìn)行,甚至導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品收益降低甚至本金損失。

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