適合中國家庭的投資理財方式

　　投資理財，投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用諸如儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、商品現(xiàn)貨、外匯、房地產(chǎn)、保險、黃金、P2P、文化及藝術品等投資理財工具對個人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進行管理和分配，達到保值增值的目的，從而加速資產(chǎn)的增長。以下是小編收集整理的適合中國家庭的投資理財方式，希望對大家有所幫助。

　　適合中國家庭的投資理財方式1

　　1、銀行存款。

　　安全性靈活性好，但收益率較低，一般跑不贏CPI。相比其他理財工具，銀行存款的顯著優(yōu)勢在于其靈活性高：即使在休息日月黑風高的夜晚，你也可以將存款支取，通過刷卡、柜臺或ATM機取現(xiàn)的方式完成及時支付。其他諸如基金、銀行理財，一般都有交易時間限制、到賬慢等特點，無法實現(xiàn)7x24小時的想動就動。安全性加上良好的流動性，銀行存款幾乎始終是居民必備的一種理財工具。

　　但是隨著國家推進利率市場化改革以及未來銀行業(yè)的深化發(fā)展，不同銀行的存款的收益率、安全性都將出現(xiàn)分化，到時候就需要進行收益和風險的取舍，而不是像現(xiàn)在只需要考慮收益率即可。不過值得一提的點是我國目前的存款都是單利的，存期到期時一次性付息，當然不同存期間是復利的。打個比方，你存了一筆10000元存期為5年的存款，5年期利率為5%。則滿5年的時候，你的收益率為25%，總金額變成12500元，第二個5年開始的時候，假設收益率是6%，則再過5年的后的總金額=12500*6%*5。

　　2、貨幣基金。

　　安全性幾乎和存款一樣，但收益率更高，靈活性接近，缺點是一般需要1-2個工作日才能到賬，不過目前不少貨幣基金已經(jīng)可以實現(xiàn)T+0交易了。和存款相比，貨幣基金有個優(yōu)勢：銀行定期存款如果提前支取會變成活期利息，貨幣基金卻是持有幾天算幾天利息，按日計息，按月支付無到期日，不會出諸如一年期定期存款在第360天提前支取會功虧一簣的情形。貨幣基金起點金額1000元起。今年出現(xiàn)的余額寶，已經(jīng)可以做到按日計息、按日付息了，起點金額1元即可。

　　購買渠道：銀行、證券公司、第三方理財機構、部分支付工具(淘寶、銅板街、匯付天下等)

　　3、國債

　　儲蓄式國債收益率高于銀行存款，安全性最高(這是個看起來比較奇怪的現(xiàn)象，一般條件下安全性更高的投資工具給的收益率應該會低些)。國債流動性一般，可提前支取但是收益率需要打折扣。儲蓄式國債的一個缺點是供不應求，在銀行柜臺難買的到。記賬式國債其實大家可以通過交易所買，但是多數(shù)投資者不了解，一些保守的投資者似乎天生害怕價格波動，實際上如果能夠判斷即將進入降息周期，那么買記賬式國債或許更加理想。儲蓄國債起點金額低100元即可。目前最新的三年期儲蓄國債收益率5%，5年的5.41%.在憑證式和電子書儲蓄國債之間，建議優(yōu)先考慮電子式國債，因為電子式是每年付息，憑證是最后一次性還本付息，5年下來每年付息的再投資后會比憑證式的高出不少。

　　3、銀行理財。

　　固定收益類的銀行理財產(chǎn)品，收益率一般高于存款和國債，但是流動性較差，必須持有到期，安全性多數(shù)情況下不需要擔心，因為有銀行信用在里面。銀行理財一般適合于投資期限一年以內的情況。起點金額5萬、10萬、30萬都有，相對較高。除了固定期限、固定收益的理財產(chǎn)品，現(xiàn)在也有不少的銀行理財是屬于期限靈活可變、收益率浮動的產(chǎn)品。具體的安全性和收益性，就得看投資方向了，這個可以通過產(chǎn)品說明書或借助理財經(jīng)理進行分析。一般來說，國有銀行、股份制銀行的理財，絕大多數(shù)情況下會實現(xiàn)預期收益率。

　　4、企業(yè)債券/公司債券。

　　這里指交易所的企業(yè)債和公司債。中國交易所的債券迄今為止事實上的違約風險為零，從來沒有發(fā)生過違約事件。天朝的嚴格的債券審批機制決定了債券在現(xiàn)階段是一個風險極低但收益率又顯著高于銀行存款和國債的投資工具，比如目前的09名流債持有2年到期可以獲得年化6.5%的回報。。靈活非常好，當天買當天就可以賣。起點金額1000元即可。不過做債券是需要面臨價格波動風險的，因此如果沒有一定專業(yè)知識基礎或無專業(yè)人士指導，不建議中短期的投資行為，因為有價格波動風險，但是對于可以持有到期的投資者，還是考慮的。做債券的有利時機是降息周期，因此密切關注利率走向，會非常有助于投資債券。從長期來看，中國的債券遲早會出現(xiàn)違約事件，這種可能正在逐漸加大，因此我們需要享受眼前的好日子，但同時也要注意風險的`防范。

　　5、公募基金。

　　這里面的學問非常大，因為基金分很多種，可以滿足不同風險偏好、投資期限和流動性偏好的投資者的需求。一言以蔽之，安全性、收益性各個層級的應有盡有，一時半會兒無法說完。

　　起點金額1000元。另外特別提一下分級基金，分級基金的低風險份額非常適合長期投資，以目前(2012年2月29日)價格買入，長期年化收益率基本在8%以上。而喜歡暴漲暴跌的投資者，則可以考慮高風險份額，滿足自己的投機需求。大家可以各取所需。起點金額低：100元足夠在二級市場買一手了。

　　6、陽光私募基金。

　　相比公募基金，整體業(yè)績更好，2011年排名第一的陽光私募收益率30%以上，不過業(yè)績分化也大。應該說，中國股市里的絕頂高手不少集中在陽光私募領域，有不少的基金長期大幅跑贏大盤的。起點金額100、300萬起。

　　7、信托。

　　固定收益類信托現(xiàn)階段來說相比2006-2011年的風險已經(jīng)有所上升。預期收益率高，一般在7%-12%左右，流動性差。信托公司有著嚴格的風險控制措施，對于項目會進行盡職調查，且讓融資方提供抵押擔保物，即使融資方最終無力償還，其所提供的擔保物可以部分或全部覆蓋融資金額和收益。另一方面，信托業(yè)有個潛規(guī)則“剛性兌付”，就是說即使之前所有的風控措施最終還是不足以支付投資者足夠的本金和利息，信托公司也可能自愿掏腰包補上差額，為的就是維護自己的信譽和形象。因為，雖然合同也寫明了不承諾保本保收益，但是如果真的無法兌付，失去的將是一大批客戶的信賴，而且也容易被同行業(yè)攻擊，因此寧可賠錢也不能壞了名聲。但是，有這個意愿和能不能真正實現(xiàn)”剛性兌付“是有差別的。如果某個項目融資額非常大致?lián)p失慘重，不排除信托公司依合同行事不”剛性兌付“。信托行業(yè)遲早會出現(xiàn)第一起未實現(xiàn)預期收益的案例，只是時間的問題。當然，總體來說，信托行業(yè)的風險還是處在較低的水平，對于資金量大又追求穩(wěn)健收益的投資者，信托是個不錯的選擇，但是需要多做功課做好項目風險因素的分析，從投資項目本身風險、融資方實力、信托公司實力等方面進行深入分析。起點金額高，100萬、300萬起。

　　8、黃金。

　　黃金歷來被當做保值增值的理財工具，過去十年的走勢印證了人們的觀點。但是黃金的商品屬性時其也具備了一定的風險，過去半年的糾結走勢體現(xiàn)了其風險特征。流動性尚可。所以建議在有風險意識的前提下去選擇合適的時機適當配置黃金產(chǎn)品。另外，黃金作為資產(chǎn)傳承倒是個不錯的方法，可以避稅。

　　9、外匯。

　　一般的投資者都不會涉及外匯投資，外匯投資是一項很費神的投資工具：需要經(jīng)常關注各方面的信息變換，還需要較高的技術分析水平。而且，即使是頂尖的外匯投資高手，其勝率估計也就在70%-80%，很難有常勝將軍存在。有些投資者認為美元最安全，人民幣不斷貶值，所以就把人民幣換成了美元。這是不可取的�？傮w來說，在人民幣國際化的大背景下，加上一些政治因素等，人民幣對美元還是一個升值趨勢，拿本幣換一個貶值的貨幣顯然是不可取的。美國人還天天希望多換點人民幣賺人民幣升值的價差，我們干嘛反向操作呢?外幣總體來說還是不碰為好，何必多牽扯一個匯率風險。當然，我說的是目前，隨著時間的推移，未來形勢發(fā)生變化出現(xiàn)人民幣兌美元貶值也是可能的。

　　10、保險。

　　我個人對保障型的保險從來不排斥。有個老師說買保險好比請了保鏢。不能說保鏢如果沒幫你擋幾刀保鏢費就不付了，請保鏢是為了防范風險，當風險出現(xiàn)的時候保鏢可以幫我們擺平，我們需要為保鏢的時刻守候付費，這個是合理的。但是，理財型保險適合人群和場合比較有限，需要具體問題具體分析。理財型保險投資期限長，靈活性差，一般收益率也不高。

　　11、房地產(chǎn)。

　　門檻高，現(xiàn)階段不適合。聽黨的話，跟黨走就好。

　　12、期貨。

　　這個沒弄過，風險大門檻高，一般還是回避好。

　　13、股票。

　　對于多數(shù)老百姓來說，對股票投資要慎之又慎。建議不要以一種樸素的方式去自己選股，或者簡單的道聽途說某個股票好就買入。如果1：自己不具備選股的知識、經(jīng)驗和方法，我建議還是通過買偏股型基金的方式間接投資股票市場。由于現(xiàn)在QDII產(chǎn)品的豐富，我們已經(jīng)可以足不出戶就配置全球的股票市場，當然主要還是以A股市場、美股市場和港股市場、亞太市場為主。如果2：如果你自己不知道怎么選，但是周圍有認識的確實有突出的股票投資能力且真的真誠的愿意幫助你的人，那么也可以借助別人的力量。不過目前國內多數(shù)民間高手是短線派的，喜歡做波段，而這種波段投資方法其實不適合多數(shù)普通投資者，因為根本跟不上他們的節(jié)奏。買入并持有策略比較適合普通投資者，但是這對于選股能力要求是很高的。

　　適合中國家庭的投資理財方式2

　　方式一：把錢存入銀行

　　對普通家庭來講，把錢存入銀行是最基本的家庭投資理財方式。定期存款，可以幫你的家庭累計資金。

　　方式二：股票

　　在所有的投資工具中，股票可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的回報。股票口前已成為家庭投資的重要工具。

　　方式三：基金

　　不少家庭想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的.方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。家庭購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業(yè)知識家庭投資者最佳的投資工具。

　　方式四：債券

　　債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉讓、收人穩(wěn)定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。

　　方式五：投資房子

　　在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產(chǎn)價格上漲的時期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款。

　　方式六：保險

　　保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權利之后，一旦災害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險公司取得經(jīng)濟補償。家庭投資保險的險種主要有家庭財產(chǎn)保險和人身保險。保險投資在家庭投資活動中是最必要的。

【適合中國家庭的投資理財方式】相關文章：

工薪家庭投資理財方式11-10

13種個人投資理財方式12-07

當今主流的投資理財方式有哪些09-21

家庭投資理財有哪些04-13

面面俱到的家庭理財方式04-18

適合個人理財?shù)?0大投資工具10-13

投資理財名言11-04

投資理財口號02-16