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購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品將面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)

時(shí)間:2021-01-18 18:21:38 投資理財(cái) 我要投稿

購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品將面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)

  銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)持續(xù)火爆,已成為低風(fēng)險(xiǎn)投資者的首選投資品種,商業(yè)銀行推出的銀行理財(cái)期限收益情況各不相同,品種繁多,眼花繚亂。那么購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中都將面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)呢?想必這些也都是投資者在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)特別想了解的問(wèn)題。實(shí)際上,理財(cái)在很大程度上是一種投資行為,商業(yè)銀行的'理財(cái)產(chǎn)品雖為較低風(fēng)險(xiǎn)投資品種,但客戶(hù)也需承擔(dān)投資過(guò)程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。

  (一)信用風(fēng)險(xiǎn)

  理財(cái)產(chǎn)品不等于銀行儲(chǔ)蓄,產(chǎn)品往往投資企業(yè)發(fā)行的債券、信托貸款等,因而理財(cái)產(chǎn)品就需要承擔(dān)企業(yè)相應(yīng)的信用風(fēng)險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō),產(chǎn)品預(yù)期收益與其信用風(fēng)險(xiǎn)水平和產(chǎn)品期限成正比。尤其理財(cái)8號(hào)文發(fā)布以來(lái),明確要求每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)資金投向單獨(dú)核算收益情況,此舉對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和優(yōu)質(zhì)低風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的儲(chǔ)備提出了更高要求。

  (二)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

  通常銀行理財(cái)產(chǎn)品是以固定收益率形式支付,結(jié)構(gòu)與零息債券頗為類(lèi)似,其現(xiàn)金流相對(duì)固定,產(chǎn)品現(xiàn)值卻隨市場(chǎng)利率情況而變化。通常來(lái)說(shuō),選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)可注意靈活調(diào)配產(chǎn)品期限,加息通道中購(gòu)買(mǎi)稍短期限產(chǎn)品,而降息通道中選購(gòu)稍長(zhǎng)期限產(chǎn)品。工商銀行理財(cái)產(chǎn)品期限豐富,為客戶(hù)的產(chǎn)品期限需求提供較多選擇。

  (三)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

  某些理財(cái)產(chǎn)品期限較長(zhǎng),而投資者在購(gòu)買(mǎi)時(shí)往往忽略“存續(xù)期間無(wú)法贖回”的條款。為了能夠減小流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響,投資者可以進(jìn)行資產(chǎn)配置,將一部分閑置資金投資于隨時(shí)可以贖回的高流動(dòng)性的現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品,適當(dāng)保持個(gè)人財(cái)務(wù)的流動(dòng)性; 另工商銀行提供理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押服務(wù),為持有理財(cái)產(chǎn)品無(wú)法變現(xiàn),又急需資金周轉(zhuǎn)的客戶(hù)提供便利。

  市民朋友選購(gòu)銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí),應(yīng)落實(shí)以下五項(xiàng)步驟:第一,認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū),知曉投資者相關(guān)的權(quán)利義務(wù); 第二,明確產(chǎn)品的投資范圍,了解產(chǎn)品資金投向;第三,辨別風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),銀監(jiān)相關(guān)法規(guī)規(guī)定理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)水平至少劃分為五個(gè)等級(jí);第四,查看產(chǎn)品投資期限,配比個(gè)人財(cái)務(wù)流動(dòng)性需要;第五,關(guān)注產(chǎn)品的收益率計(jì)算方式,尤其是費(fèi)率情況以及結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的最高預(yù)期收益實(shí)現(xiàn)條件。

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