征文：反洗錢(qián)法十周年

　　洗錢(qián)的正式概念最早出現(xiàn)在 1988年12月19日《聯(lián)合國(guó)反對(duì)非法交易麻醉藥品和精神病藥物公約》里，該公約對(duì)洗錢(qián)定義為：“為隱瞞或掩飾因制造、販賣(mài)、運(yùn)輸任何麻醉藥品或精神藥物所得之非法財(cái)產(chǎn)來(lái)源、性質(zhì)、所在，而將該財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)移者。”下面是CN人才網(wǎng)為大家搜集整理的征文：反洗錢(qián)法十周年，歡迎閱讀與借鑒。

　　第1篇：征文：反洗錢(qián)法十周年

　　由于反洗錢(qián)工作使金融機(jī)構(gòu)面臨著實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益和承擔(dān)社會(huì)責(zé)任、滿足客戶要求與履行義務(wù)之間的復(fù)雜關(guān)系，使得金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行反洗錢(qián)時(shí)有一定的困難。為解決這種困難，切實(shí)可行的辦法有二：

　　其一，按照國(guó)內(nèi)現(xiàn)行法律的要求和金融機(jī)構(gòu)普遍的反洗錢(qián)水平，進(jìn)行反洗錢(qián)工作。

　　具體地講，就是掌握我國(guó)刑法對(duì)洗錢(qián)罪的界定，對(duì)洗錢(qián)罪中涉及的行為高度重視、嚴(yán)加防范;按照《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》、《關(guān)于居民、非居民個(gè)人大額外幣現(xiàn)鈔存取有關(guān)問(wèn)題的通知》、《關(guān)于提高境內(nèi)居民因私兌換標(biāo)準(zhǔn)的通知》、《信用卡管理辦法》、《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》、《銀行賬戶管理辦法》等規(guī)定，進(jìn)行反洗錢(qián)工作。有學(xué)者認(rèn)為我國(guó)的反洗錢(qián)工作實(shí)際上已有一系列制度，如根據(jù)中國(guó)人民銀行1994年發(fā)布的《銀行賬戶管理辦法》規(guī)定的基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、專(zhuān)用存款賬戶規(guī)定了識(shí)別客戶身份的不同要求，就是我國(guó)的KYC制度。但將上述制度稱為有反洗錢(qián)意味的工作制度似乎更為合適，因?yàn)檫@些制度制定之初并不是針對(duì)反洗錢(qián)而設(shè)立的，而且從內(nèi)容上也與其他國(guó)家的反洗錢(qián)制度有差距，比如，《銀行賬戶管理辦法》中規(guī)定的客戶身份識(shí)別方法是提供要求的各種證明文件，但結(jié)合其他銀行的做法、了解交易背景、親自拜訪客戶等都是識(shí)別客戶身份的必要、有效方式;而根據(jù)各國(guó)的立法實(shí)踐，交易報(bào)告制度往往對(duì)不同的業(yè)務(wù)有不同的規(guī)定，有些不同是報(bào)告的條件，有些是報(bào)告的程序等，與此相比，我國(guó)的交易報(bào)告制度還是不夠完善的。

　　其二，掌握國(guó)際上對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢(qián)的要求和做法。

　　1.加大自身洗錢(qián)力度

　　這是更為有效的方法，為適應(yīng)全球重視反洗錢(qián)的趨勢(shì)及增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力和商譽(yù)的需要，要加大自身反洗錢(qián)的力度，而其中成本較低而又較為有效的方式自然是按照國(guó)際上普遍的對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的要求決定自己的制度。國(guó)際上對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的要求，如《聯(lián)合國(guó)禁止洗錢(qián)法律范本》(1995年4月)規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合(援助)反洗錢(qián)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，具體義務(wù)包括：于業(yè)務(wù)結(jié)束后，在不短于五年的期間內(nèi)保存交易記錄;金融機(jī)構(gòu)的官員或雇員對(duì)有理由相信洗錢(qián)活動(dòng)正在、已經(jīng)或?qū)⒁�進(jìn)行時(shí)向監(jiān)管當(dāng)局報(bào)告交易人的身份、交易本身及其他情況;遵守監(jiān)管當(dāng)局的指示;接收監(jiān)管當(dāng)局的檢查、詢問(wèn)等;遵守監(jiān)管當(dāng)局的指導(dǎo)準(zhǔn)則和培訓(xùn)要求。這些規(guī)定對(duì)于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢(qián)工作有相當(dāng)?shù)膮⒖純r(jià)值，如制定反洗錢(qián)政策時(shí)應(yīng)包括的內(nèi)容、金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中應(yīng)當(dāng)遵循的要求及應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)及其他由此衍生出的內(nèi)容等。

　　2.建立系統(tǒng)化的反洗錢(qián)工作機(jī)制

　　一套有效的反洗錢(qián)機(jī)制應(yīng)當(dāng)包括：識(shí)別客戶身份的制度、交易報(bào)告制度、可疑交易報(bào)告、記錄的保存、反洗錢(qián)的內(nèi)部控制機(jī)制、對(duì)員工的教育與培訓(xùn)制度。這里主要對(duì)可疑交易報(bào)告制度進(jìn)行分析。首先，制度應(yīng)對(duì)可疑交易的線索作出規(guī)定。目前，我國(guó)在這方面已有相應(yīng)的規(guī)定。其次，制度應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告的機(jī)

　　構(gòu)加以明確�？梢山灰椎�.報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括：對(duì)本級(jí)行的反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)的報(bào)告，對(duì)上級(jí)行的反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)的報(bào)告、對(duì)監(jiān)管當(dāng)局的報(bào)告和對(duì)司法機(jī)關(guān)的報(bào)告，向哪一級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告應(yīng)取決于可疑行為的性質(zhì)和發(fā)現(xiàn)可疑行為的金融機(jī)構(gòu)的地位。再次，制度應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告的處理規(guī)定具有可操作性的程序。與報(bào)告的機(jī)構(gòu)相對(duì)應(yīng)，處理報(bào)告的機(jī)構(gòu)分別是本級(jí)行的反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)、上級(jí)行的反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)、監(jiān)管當(dāng)局和司法機(jī)關(guān);處理的程序應(yīng)當(dāng)包括對(duì)報(bào)告分析的程度和對(duì)報(bào)告處理的程序，程序涉及的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括但不限于接收?qǐng)?bào)告的人員，處理報(bào)告的時(shí)間限制，處理情況的書(shū)面記錄或報(bào)告以及處理的標(biāo)準(zhǔn)和原則等。

　　3.加強(qiáng)對(duì)員工的反洗錢(qián)培訓(xùn)

　　強(qiáng)化員工的反洗錢(qián)培訓(xùn)對(duì)銀行的反洗錢(qián)王作至關(guān)重要，比如客戶身份識(shí)別制度只有在銀行內(nèi)部各部門(mén)及其員工的落實(shí)行動(dòng)中才能實(shí)現(xiàn)其價(jià)值，特別是在一些由銀行員工根據(jù)授權(quán)完成的客戶身份識(shí)別工作的情形下，員工在KYC制度中格外重要。通過(guò)培訓(xùn)和管理，使金融機(jī)構(gòu)的員工對(duì)洗錢(qián)行為有足夠的警惕，并通過(guò)適當(dāng)?shù)膱?bào)告制度加強(qiáng)KYC制度與反洗錢(qián)的其他環(huán)節(jié)的聯(lián)系，如建立對(duì)客戶信息變動(dòng)的及時(shí)監(jiān)控的程序以及銀行員工對(duì)上級(jí)的報(bào)告程序、銀行與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的報(bào)告程序間的連貫性和諧調(diào)性等。對(duì)于反洗錢(qián)培訓(xùn)，應(yīng)注意以下兩個(gè)方面：

　　第一，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)全面并具可操作性。鑒于我行反洗錢(qián)工作的實(shí)際情況，應(yīng)當(dāng)加快建立反洗錢(qián)的程序手冊(cè)，使員工更易于進(jìn)行反洗錢(qián)操作，并使反洗錢(qián)操作規(guī)范化、高效化。而對(duì)于程序的設(shè)定，一是應(yīng)當(dāng)由各業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)自身的業(yè)務(wù)程序有準(zhǔn)確清楚的描述，并明確本業(yè)務(wù)程序中可能包含的洗錢(qián)隱患環(huán)節(jié);二是由業(yè)務(wù)部門(mén)分別和反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)對(duì)本部門(mén)的程序內(nèi)容進(jìn)行研究分析，確定本部門(mén)的程序手冊(cè);三是由反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)匯總各部門(mén)的程序，再與所有的業(yè)務(wù)部門(mén)商討，確定統(tǒng)一的反洗錢(qián)程序手冊(cè)。在制定程序手冊(cè)時(shí)，應(yīng)當(dāng)盡可能的與反洗錢(qián)水平較高的金融機(jī)構(gòu)交流。

　　第二，培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)全面。我行的培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)針對(duì)不同員工的要求，制定層次不同的反洗錢(qián)培訓(xùn)計(jì)劃，如對(duì)一線員工側(cè)重于識(shí)別客戶及交易、可疑交易的報(bào)告的培訓(xùn);對(duì)所有員工進(jìn)行的反洗錢(qián)基本內(nèi)容、規(guī)章制度的定期或不定期培訓(xùn);對(duì)反洗錢(qián)關(guān)鍵崗位員工進(jìn)行的更加深入、全面的反洗錢(qián)培訓(xùn)等。同時(shí)，設(shè)置不同層次的反洗錢(qián)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和人員。不同層次的反洗錢(qián)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)是與各行級(jí)別相適應(yīng)的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，培訓(xùn)人員應(yīng)當(dāng)包括主要進(jìn)行內(nèi)部組織聯(lián)絡(luò)的人員、主要負(fù)責(zé)培訓(xùn)內(nèi)容的人員和其他人員等。

　　4.加強(qiáng)反洗錢(qián)信息的交流

　　信息在反洗錢(qián)工作中至關(guān)重要，反洗錢(qián)的信息交流應(yīng)當(dāng)包括：銀行內(nèi)部的信息交流，銀行之間的信息交流，銀行與其他機(jī)構(gòu)之間的信息交流。

　　銀行內(nèi)部的信息交流機(jī)制，如花旗銀行的反洗錢(qián)手冊(cè)中曾提到銀行內(nèi)部的信息交流，主要是通過(guò)銀行內(nèi)部對(duì)客戶信息的共享，減少不同分支機(jī)構(gòu)、不同部門(mén)之間重新獲取客戶信息的成本，同時(shí)也使內(nèi)部判斷交易是否是可疑交易更加準(zhǔn)確�？梢�(jiàn)，由于這類(lèi)信息交流是銀行信息網(wǎng)絡(luò)所具有的功能，因此，建立這樣的信息交流并非難事，但有些因素需要注意，如：一是要強(qiáng)調(diào)信息的性質(zhì)和內(nèi)容;二是根據(jù)實(shí)際，銀行可以建立自己的反洗錢(qián)信息機(jī)構(gòu)，該信息機(jī)構(gòu)的形式可以是多層次的信息傳輸機(jī)構(gòu)，也可以是單一的網(wǎng)絡(luò)信息中心。

　　至于銀行之間的信息交流機(jī)制，其必要性在于反洗錢(qián)的國(guó)際合作的日益加強(qiáng)，這種國(guó)際合作使國(guó)內(nèi)銀行間要加強(qiáng)信息流以適應(yīng)與其他國(guó)家合作的趨勢(shì)，使不同國(guó)家的銀行間需要通過(guò)信息交流實(shí)現(xiàn)反洗錢(qián)的國(guó)際合作。銀行間信息的交流可以通過(guò)銀行間自發(fā)設(shè)立的信息中心進(jìn)行，也可以通過(guò)監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)立的信息中心進(jìn)行，前者基于自愿，后者則具有強(qiáng)制色彩，采取何種形式應(yīng)取決于一國(guó)的客觀實(shí)際和金融機(jī)構(gòu)的意愿。

　　銀行與其他機(jī)構(gòu)之間的信息交流機(jī)制，與前兩類(lèi)信息交流機(jī)制有所不同，區(qū)別在于信息交流的目的有所不同，銀行與其他機(jī)構(gòu)之間的信息交流有一定的證據(jù)作用，如有些國(guó)家規(guī)定，銀行如果對(duì)可疑交易作出了報(bào)告，以后該交易被認(rèn)定為洗錢(qián)行為時(shí)，銀行可以免責(zé);報(bào)送的信息有所不同，如向司法機(jī)關(guān)報(bào)送的信息有時(shí)是由法律所規(guī)定的。向其他機(jī)構(gòu)的信息報(bào)送，特別是向司法機(jī)構(gòu)報(bào)送的信息，應(yīng)當(dāng)注意嚴(yán)格遵循現(xiàn)行法律的規(guī)定，如我國(guó)對(duì)銀行協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃的有關(guān)規(guī)定;報(bào)送信息的程度應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行，一般認(rèn)為對(duì)可疑交易的信息披露不應(yīng)受為客戶保密義務(wù)的限制，但我國(guó)對(duì)此尚無(wú)明確規(guī)定，因此，仍然要處理好信息披露與為客戶保密之間的關(guān)系。最后，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)的是，無(wú)論是哪一類(lèi)信息交流都必須充分注意對(duì)信息的保密工作，應(yīng)當(dāng)建立特定人員的有區(qū)別的信息獲得和處理制度，以保證信息及時(shí)獲取和信息的保密，即使是銀行內(nèi)部的信息交流也應(yīng)如此。

　　第2篇：征文：反洗錢(qián)法十周年

　　近幾年,我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，反洗錢(qián)工作任重道遠(yuǎn)，基層農(nóng)村金融金融機(jī)構(gòu)在我國(guó)反洗錢(qián)工作中的角色顯得越發(fā)重要。由于我國(guó)反洗錢(qián)工作開(kāi)展較晚,基層農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在實(shí)際操作中還存在著一些問(wèn)題需要不斷完善。

　　一、反洗錢(qián)組織不獨(dú)立，未能有效發(fā)揮作用。

　　根據(jù)《反洗錢(qián)法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)大都成立了反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)組織，指定了負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的部門(mén)。但在實(shí)際工作中，大部分基層農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)組織、機(jī)構(gòu)還局限在設(shè)立這一層面，除按要求在形式上成立了反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組外，沒(méi)有設(shè)立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)、配備專(zhuān)門(mén)人員，都采取職能依附的形式掛靠于某一個(gè)部門(mén)，有的掛靠保衛(wèi)，有的掛靠會(huì)計(jì)，有的掛靠?jī)?nèi)控合規(guī)部、營(yíng)業(yè)部等，無(wú)法統(tǒng)一�；鶎咏鹑跈C(jī)構(gòu)反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)體系的缺陷，已經(jīng)成為制約反洗錢(qián)工作深入高效開(kāi)展的瓶頸。

　　二、反洗錢(qián)的規(guī)定及管理措施沒(méi)有落到實(shí)處。

　　針對(duì)中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》等文件，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有足夠的重視，由于目前金融機(jī)構(gòu)的工作重點(diǎn)主要放在吸收存款等業(yè)務(wù)發(fā)展方面，使得一線業(yè)務(wù)人員很難掌握足夠多的信息作為判斷和監(jiān)督依據(jù)，加之沒(méi)有制定反洗錢(qián)工作相關(guān)獎(jiǎng)勵(lì)辦法，員工只考慮眼前利益，對(duì)資金來(lái)源、性質(zhì)等不聞不問(wèn)，使反洗錢(qián)各項(xiàng)制度不能真正落到實(shí)處。這樣為犯罪分子的“黑錢(qián)”漂白留有可乘之機(jī)。

　　三、反洗錢(qián)工作人員學(xué)習(xí)培訓(xùn)力度不夠，素質(zhì)低。

　　基層農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中扮演著極為重要的角色，由于擔(dān)心反洗錢(qián)工作與業(yè)務(wù)開(kāi)展存在沖突，對(duì)于人民銀行下發(fā)的各項(xiàng)反洗錢(qián)規(guī)定金融機(jī)構(gòu)只是象征性地組織員工進(jìn)行培訓(xùn)學(xué)習(xí)，培訓(xùn)的力度、深度不夠，制定的一些內(nèi)部反洗錢(qián)辦法及操作規(guī)程也比較粗糙，其一線臨柜人員對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)了解甚少，對(duì)反洗錢(qián)的概念比較模糊，甚至不能說(shuō)出大額支付交易、可疑支付交易類(lèi)型中的任何一項(xiàng)，反洗錢(qián)工作無(wú)法開(kāi)展。一些基層金融機(jī)構(gòu)既沒(méi)有能適應(yīng)或者勝任反洗錢(qián)工作的專(zhuān)業(yè)人才，又無(wú)法形成一個(gè)良好的反洗錢(qián)人才培養(yǎng)和成長(zhǎng)機(jī)制，造成基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)人員素質(zhì)不高，反洗錢(qián)人才匱乏反洗錢(qián)工作始終處于被動(dòng)狀態(tài)。

　　四、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)洗錢(qián)部門(mén)缺乏與人行發(fā)洗錢(qián)部門(mén)協(xié)調(diào)機(jī)制。

　　大部分基層對(duì)外辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)存款人的資金由其自主支配，對(duì)可疑支付交易也不按規(guī)定填制《可疑支付交易報(bào)告表》進(jìn)行報(bào)告，報(bào)告也只是個(gè)形式而已，沒(méi)有更深入的分析與調(diào)查。

　　針對(duì)以上存在的問(wèn)題，筆者認(rèn)為形成問(wèn)題的主要原因有以下三點(diǎn)：

　　一是基層金融機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢(qián)工作的重要性認(rèn)識(shí)不足。

　　各金融機(jī)構(gòu)大多數(shù)員工還未能意識(shí)到洗錢(qián)已滲透到社會(huì)的各個(gè)角落，認(rèn)為基層縣市山高路遠(yuǎn)，經(jīng)濟(jì)落后，犯罪分子一般不會(huì)跑到“下面”來(lái)“洗錢(qián)”。部分金融機(jī)構(gòu)還看不到洗錢(qián)對(duì)自身經(jīng)營(yíng)的危害，認(rèn)為反洗錢(qián)這項(xiàng)工作不僅增加了工作流程、工作量和經(jīng)營(yíng)成本，擔(dān)心嚴(yán)格執(zhí)行制度會(huì)影響到自己與客戶的關(guān)系，導(dǎo)致存款外流，結(jié)算業(yè)務(wù)減少，影響到經(jīng)營(yíng)效益。因此缺乏參加反洗錢(qián)工作的自覺(jué)性。還有人認(rèn)為反洗錢(qián)是人民銀行的事情，與己無(wú)關(guān)。

　　二是領(lǐng)導(dǎo)重視程度不夠。大部分基層農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有將反洗錢(qián)工作做為一項(xiàng)重要的工作去安排、去落實(shí)、去管理、去監(jiān)督，形成部分金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的此項(xiàng)工作在貫徹落實(shí)和執(zhí)行上處于“停滯狀態(tài)”。

　　三是制度的約束欠缺。反洗錢(qián)工作需要嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，而各金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)實(shí)際操作中存在諸多不規(guī)范、不嚴(yán)肅的問(wèn)題，表現(xiàn)在：一是制度建設(shè)不到位。一些內(nèi)控制度建設(shè)流于形式，沒(méi)有根據(jù)本單位實(shí)際建立符合自身特點(diǎn)和要求的反洗錢(qián)預(yù)防、監(jiān)測(cè)、分析、報(bào)告體系，停留于發(fā)文件、談學(xué)習(xí)的層面，辦法制度出臺(tái)多，實(shí)質(zhì)性開(kāi)展工作少，管理層面布置多，基層網(wǎng)點(diǎn)落實(shí)少，總體要求多，可操作性差。二是了解客戶程序不到位。了解、掌握客戶真實(shí)信息本應(yīng)是基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容，但實(shí)際上，金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行制度上難以嚴(yán)格，對(duì)客戶資料的全面性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性不好過(guò)細(xì)地去核實(shí)，主要原因來(lái)自“三怕”：一怕失去客戶，影響存款;二怕客戶刁難、打擊報(bào)復(fù);三怕投入成本、影響效益。因此，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的了解，僅限于客戶開(kāi)立賬戶時(shí)應(yīng)提供的資料，很難對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來(lái)對(duì)象、營(yíng)業(yè)范圍等進(jìn)行真實(shí)地了解，因此在實(shí)際工作中，無(wú)法準(zhǔn)確判斷客戶資金的性質(zhì)，導(dǎo)致“可疑交易”有關(guān)規(guī)定成為擺設(shè)。三是儲(chǔ)蓄實(shí)名制執(zhí)行不到位。部分基層金融機(jī)構(gòu)特別是農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)，在儲(chǔ)源有限的情況下，為爭(zhēng)取市場(chǎng)份額，存在對(duì)存款實(shí)名制執(zhí)行不嚴(yán)，放松對(duì)個(gè)人存款有效身份證件的審查，放松大額現(xiàn)金支付等現(xiàn)象。有的為逃避人民銀行的監(jiān)督，甚至自行為客戶編制身份證號(hào)碼，造成客戶身份無(wú)法確認(rèn)，使反洗錢(qián)工作失去可靠的基礎(chǔ)。四是現(xiàn)金管理不到位。我國(guó)是現(xiàn)金使用大國(guó)，特別是在地市級(jí)以下地域，現(xiàn)金的提取和使用在現(xiàn)實(shí)生活當(dāng)中基本沒(méi)有限制。不說(shuō)居民個(gè)人、個(gè)體工商戶，即便是具有一定規(guī)模、財(cái)務(wù)相對(duì)規(guī)范的中小企業(yè)，仍然普遍存在大量使用現(xiàn)金交易的現(xiàn)象。當(dāng)前，雖然銀行卡得到了廣泛的推行，但因辦理和使用銀行卡環(huán)節(jié)較多，費(fèi)用較高，結(jié)算工具和手段又比較落后，結(jié)算渠道不暢，致使城鄉(xiāng)居民現(xiàn)金結(jié)算仍居高不下。

　　三、做好金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的建議

　　(一)開(kāi)展培訓(xùn)，增強(qiáng)反洗錢(qián)意識(shí)，提高反洗錢(qián)人員工作能力。

　　農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)作為反洗錢(qián)的前言陣地，負(fù)有預(yù)防和控制反洗錢(qián)的重要職責(zé)。因此，各農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在健全組織機(jī)構(gòu)和完善內(nèi)控制度的基礎(chǔ)上，要認(rèn)真開(kāi)展好反洗錢(qián)業(yè)務(wù)、操作程序和處理實(shí)際問(wèn)題等知識(shí)方面的培訓(xùn)，使一線臨柜人員熟知有關(guān)規(guī)定，努力打造一支高素質(zhì)的反洗錢(qián)工作隊(duì)伍，確保熟練掌握有關(guān)反洗錢(qián)操作程序，提高反洗錢(qián)工作技能。用知識(shí)和管理武器捍衛(wèi)反洗錢(qián)這塊陣地防線不被攻破。

　　(二)加強(qiáng)宣傳，使反洗錢(qián)工作得到社會(huì)各界有關(guān)部門(mén)的支持和配合。形成反洗錢(qián)統(tǒng)一戰(zhàn)線。

　　要通過(guò)廣泛的宣傳活動(dòng)，使廣大社會(huì)公眾、有關(guān)部門(mén)充分了解和支持反洗錢(qián)工作，形成全社會(huì)共同預(yù)防、報(bào)告、查處、打擊洗錢(qián)行為的合力。各級(jí)人民銀行要積極引導(dǎo)、規(guī)范金融機(jī)構(gòu)建立良好的金融環(huán)境、金融秩序，遵守嚴(yán)格、規(guī)范、誠(chéng)實(shí)、守信的職業(yè)道德規(guī)范，樹(shù)立金融機(jī)構(gòu)的良好信譽(yù)，有效遏制洗錢(qián)犯罪行為。

　　(三) 認(rèn)真落實(shí)反洗錢(qián)的各項(xiàng)制度，建立考核機(jī)制。

　　在制度執(zhí)行上金融機(jī)構(gòu)要做到獎(jiǎng)罰分明，加大金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部反洗錢(qián)工作檢查力度，定期進(jìn)行評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與漏洞，對(duì)執(zhí)行制度好的機(jī)構(gòu)和個(gè)人給予必要的物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)和精神鼓勵(lì)，建立起有效的內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)工作人員的積極性，對(duì)違章操作、越權(quán)行事的，給予必要的警告或經(jīng)濟(jì)處罰，確保反洗錢(qián)制度執(zhí)行的連續(xù)性、有效性，真正實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的自我約束、自我監(jiān)督、自我管理和自我完善。

　　(四) 設(shè)立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)崗位，獨(dú)立承擔(dān)反洗錢(qián)職責(zé)。將具有較高素質(zhì)和較強(qiáng)分析能力的人員充實(shí)到反洗錢(qián)崗位，直接對(duì)柜面人員提供的信息進(jìn)行分析和識(shí)別，實(shí)時(shí)監(jiān)督每一筆支付交易，切實(shí)構(gòu)筑反洗錢(qián)的“第一道防線”。

　　(五)提高工作質(zhì)量，在充分利用科技手段的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)對(duì)可疑交易的人工甄別。在科學(xué)、合理地利用計(jì)算機(jī)技術(shù)的同時(shí)，人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)據(jù)實(shí)制定人工甄別標(biāo)準(zhǔn)，各金融機(jī)構(gòu)對(duì)計(jì)算機(jī)自動(dòng)篩選的可疑交易數(shù)據(jù)要認(rèn)真進(jìn)行人工分析、判斷和審核，防止過(guò)多的“垃圾”數(shù)據(jù)上報(bào)，提高可疑交易報(bào)告的質(zhì)量，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作的實(shí)效。

 

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