[經(jīng)典]小額貸款公司自查報(bào)告14篇

　　在不斷進(jìn)步的時(shí)代，報(bào)告與我們的生活緊密相連，我們?cè)趯?xiě)報(bào)告的時(shí)候要避免篇幅過(guò)長(zhǎng)。我敢肯定，大部分人都對(duì)寫(xiě)報(bào)告很是頭疼的，下面是小編幫大家整理的小額貸款公司自查報(bào)告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

小額貸款公司自查報(bào)告1

　　一、前言

　　隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，小額貸款公司作為金融服務(wù)的一種重要形態(tài)在市場(chǎng)中逐漸嶄露頭角。然而，由于行業(yè)管理較為分散和監(jiān)管相對(duì)薄弱，小額貸款公司發(fā)展中出現(xiàn)了一些問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患。為了確保我公司良好的經(jīng)營(yíng)狀況和合規(guī)運(yùn)營(yíng)，我們組織了自查工作，以梳理內(nèi)部問(wèn)題，及時(shí)采取措施加以整改，保護(hù)公司利益和客戶權(quán)益。本報(bào)告旨在總結(jié)自查結(jié)果，并提出相應(yīng)的改進(jìn)措施。

　　二、自查范圍

　　本次自查主要涵蓋公司內(nèi)部各個(gè)職能部門(mén)的運(yùn)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)防控和服務(wù)質(zhì)量等方面，包括但不限于以下幾個(gè)方面：

　　1. 內(nèi)部組織架構(gòu)和人員配備情況；

　　2. 各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)章制度的制定和執(zhí)行情況；

　　3. 風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制流程；

　　4. 客戶信息管理和隱私保護(hù)；

　　5. 貸款審批和催收流程的合規(guī)性；

　　6. 財(cái)務(wù)管理和內(nèi)部財(cái)務(wù)控制；

　　7. 服務(wù)質(zhì)量和客戶滿意度。

　　三、自查結(jié)果

　　在自查過(guò)程中，我們發(fā)現(xiàn)了以下一些問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)：

　　1. 內(nèi)部組織架構(gòu)不夠完善，部分職能崗位的職責(zé)界定不明確；

　　2. 部分業(yè)務(wù)規(guī)章制度尚未跟上市場(chǎng)發(fā)展的'需要，存在一定的滯后性；

　　3. 風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制流程還需要進(jìn)一步細(xì)化和完善，尤其是在風(fēng)險(xiǎn)防控和業(yè)務(wù)流程管理上；

　　4. 客戶信息管理方面存在一些問(wèn)題，比如信息采集和存儲(chǔ)過(guò)程中的數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)問(wèn)題；

　　5. 部分貸款審批和催收流程與相關(guān)法律法規(guī)要求存在偏差，需要進(jìn)一步規(guī)范；

　　6. 財(cái)務(wù)管理方面存在一些內(nèi)部控制不夠嚴(yán)密的問(wèn)題，需要加強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)流程的監(jiān)督和管理；

　　7. 服務(wù)質(zhì)量方面存在一些投訴和客戶不滿的情況，需要提升公司整體服務(wù)水平。

　　四、改進(jìn)措施

　　根據(jù)自查結(jié)果，我們制定了以下具體的改進(jìn)措施：

　　1. 對(duì)內(nèi)部組織架構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，明確各個(gè)職能崗位的職責(zé)，形成良好的工作協(xié)同機(jī)制；

　　2. 加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)規(guī)章制度的修訂和執(zhí)行，確保其適應(yīng)市場(chǎng)需求，并定期更新；

　　3. 完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制流程，明確風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任和流程管理要求；

　　4. 加強(qiáng)客戶信息管理，提升數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)措施，在合規(guī)框架下合理使用客戶信息；

　　5. 規(guī)范貸款審批和催收流程，嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)要求，確保業(yè)務(wù)合規(guī)性；

　　6. 加強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)流程的內(nèi)部控制和監(jiān)督，確保財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和可信度；

　　7. 加強(qiáng)員工培訓(xùn)和素質(zhì)提升，提高服務(wù)意識(shí)和質(zhì)量，增強(qiáng)客戶滿意度。

　　五、總結(jié)

　　通過(guò)此次自查，我們對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控等方面存在的問(wèn)題有了更加清晰的認(rèn)識(shí)，并制定了相應(yīng)的改進(jìn)措施。我們將進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管和外部合規(guī)性管理，努力推進(jìn)公司的發(fā)展，提升服務(wù)質(zhì)量，保持公司的良好聲譽(yù)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

　　六、致謝

　　在此，對(duì)參與此次自查工作的各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和全體員工表示衷心的感謝。感謝大家的辛勤付出和支持，才使得此次自查能夠圓滿完成，并取得了可喜的成果。

　　公司：xxx小額貸款有限公司

　　日期：xxxx年xx月xx日

小額貸款公司自查報(bào)告2

　　根據(jù)《關(guān)于對(duì)全區(qū)小額貸款公司開(kāi)展合規(guī)性檢查和風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知》，我公司積極響應(yīng)通知要求認(rèn)真開(kāi)展了自查工作，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下：

　�。ㄒ唬┳�冊(cè)資本及運(yùn)營(yíng)情況。我公司注冊(cè)資本780萬(wàn)元，主要用于三農(nóng)、中小企業(yè)貸款。

　　（二）貸款經(jīng)營(yíng)情況。我公司自20xx年5月份開(kāi)業(yè)以來(lái)，截止20xx年10月底，先后累計(jì)發(fā)放貸款20xx多萬(wàn)元，其中三農(nóng)貸款900多萬(wàn)元，中小企業(yè)貸款1000多萬(wàn)元。累計(jì)貸款余額754萬(wàn)元，從貸款發(fā)放情況來(lái)看，我司貸款額度偏高，這與我司所選取的客戶有較大關(guān)系，一是我司的大多數(shù)客戶都是本地的龍頭企業(yè)或是與其有較強(qiáng)業(yè)務(wù)合作關(guān)系的上下游企業(yè)，這些企業(yè)整體規(guī)模較大，盈利能力強(qiáng)，抗風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，同時(shí)又是本地的納稅大戶。二是今年國(guó)家的宏觀調(diào)控政策一直偏緊，企業(yè)的資金鏈都面臨不同緊張程度，對(duì)資金的需求較為迫切，即使是本地的一些較大規(guī)模的企業(yè)也面臨著流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)困難的情況。

　　（三）利率執(zhí)行情況：貸款利率嚴(yán)格按照國(guó)家規(guī)定，執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度內(nèi)，無(wú)變相提高利率的行為，借款合同和借款利率一致。

　　（四）財(cái)務(wù)管理情況。我公司制定規(guī)范可行的財(cái)務(wù)管理制度，做到了依法經(jīng)營(yíng)，規(guī)范管理。

　　（五）貸款管理狀況及風(fēng)險(xiǎn)檢查。

　　1、貸款對(duì)象。我公司主要以中小企業(yè)與個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶作為最基本客戶。

　　2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，一至六個(gè)月期限不等，并按照規(guī)定對(duì)符合展期條件的借款進(jìn)行展期。

　　3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能?chē)?yán)格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無(wú)超合同放款現(xiàn)象，嚴(yán)格按照公司注冊(cè)基本金的5%發(fā)放�，F(xiàn)有一筆超額發(fā)放業(yè)務(wù)，我們也將盡快解決并收回本息。

　　4、貸款利率。嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度，無(wú)變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致，最高上浮至基準(zhǔn)利率的4倍。

　　（六）人員和內(nèi)部管理情況。我公司下設(shè)有總經(jīng)理、信貸部、財(cái)務(wù)部；人員共5人，其中總經(jīng)理1人，信貸部2人，財(cái)務(wù)部2人。

　　公司由總經(jīng)理具體運(yùn)行日常業(yè)務(wù)，并制定了相應(yīng)的管理規(guī)章制度，對(duì)貸款程序進(jìn)行了嚴(yán)格把關(guān)，確保把貸款的風(fēng)險(xiǎn)降至最低。

　　公司享有銀行賬戶一個(gè)。開(kāi)戶行：疏勒縣農(nóng)村合作信用社。戶名：疏勒縣萬(wàn)家小額貸款有限責(zé)任公司。

　　（七）工作開(kāi)展過(guò)程中存在的問(wèn)題和困難

　　1、信息來(lái)源狹窄，客戶信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機(jī)構(gòu)，且業(yè)務(wù)處于發(fā)展初期，征信管理技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)較低，管理經(jīng)驗(yàn)缺乏，目前接入征信系統(tǒng)的條件尚不具備，且無(wú)法比照商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前通過(guò)征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個(gè)人征信情況，因而其控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的難度增加。

　　2、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大。雖然小額貸款公司執(zhí)行的貸款利率比較高(一般為基準(zhǔn)利率的4倍)，但由于不能吸納存款，不能開(kāi)展貸款以外的其他業(yè)務(wù)，并且放貸對(duì)象多為信用、第三方擔(dān)保等級(jí)較低、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估較難的小企業(yè)，因此，小額貸款公司對(duì)不良貸款率的控制難度大。

　　3、后續(xù)資金沒(méi)有保障。由于小額貸款公司的資金來(lái)源被限定在股東繳納的`資本金，面對(duì)旺盛的市場(chǎng)需求，不少小額貸款公司開(kāi)業(yè)僅兩個(gè)月，放貸額已接近或超過(guò)其注冊(cè)資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無(wú)米之炊”的尷尬境地。

　�。ò耍�對(duì)小額貸款公司改善經(jīng)營(yíng)的建議

　　1、擴(kuò)大抵押擔(dān)保品范圍。一是簡(jiǎn)化手續(xù)，降低費(fèi)用，完善土地、房屋、設(shè)備等物權(quán)作為抵押擔(dān)保品的制度體系。二是鼓勵(lì)使用發(fā)明權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為抵押擔(dān)保品。三是支持將企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的應(yīng)收賬款、倉(cāng)單等納入抵押品范疇。

　　2、明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機(jī)構(gòu)法律身份，不僅有利于政府相關(guān)機(jī)構(gòu)的明確監(jiān)管以及內(nèi)部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業(yè)務(wù)拓展。目前，我國(guó)金融體系制度及其相關(guān)法律

　　法規(guī)尚待改革完善，盡快建立一個(gè)符合中國(guó)國(guó)情，切合市場(chǎng)實(shí)際的《新疆維吾爾自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法》，把小額貸款公司納入到金融機(jī)構(gòu)范疇，對(duì)規(guī)范管理小額貸款公司、促進(jìn)金融體系改革完善都具有積極的現(xiàn)實(shí)意義。

　　3、對(duì)小額貸款公司從業(yè)人員進(jìn)行定期培訓(xùn)。組織從業(yè)人員系統(tǒng)學(xué)習(xí)法律法規(guī)、金融業(yè)務(wù)知識(shí)和金融案例。提高從業(yè)人員工作能力和業(yè)務(wù)水平，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。完善內(nèi)部管理，規(guī)范操作行為，減少和杜絕風(fēng)險(xiǎn)，保證小額貸款公司健康發(fā)展。

　　4、資本金不足，難以滿足市場(chǎng)需要。按規(guī)定，小額貸款公司不能接受社會(huì)存款，貸款資金來(lái)源只有公司注冊(cè)資本，難以滿足當(dāng)前中小企業(yè)發(fā)展的需要。如果資金利用率接近注冊(cè)資本，公司很快將陷入“無(wú)錢(qián)可貸”的局面。

　　在以后的工作中，我公司會(huì)本著合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)宗旨，積極開(kāi)展各項(xiàng)小額貸款業(yè)務(wù)，為客戶提供了快捷、方便、細(xì)致周到的服務(wù)。

　　以上是我公司全面自查的主要情況，不當(dāng)之處，敬請(qǐng)指正。

小額貸款公司自查報(bào)告3

　　一、引言

　　尊敬的領(lǐng)導(dǎo)、各位同事們：

　　大家好！我是XX小額貸款公司的質(zhì)量管理部經(jīng)理，我非常榮幸能給大家匯報(bào)我所負(fù)責(zé)的小額貸款公司的自查情況。在這次報(bào)告中，我將詳細(xì)介紹我們公司的自查目的、自查內(nèi)容、自查過(guò)程以及自查結(jié)果，并提出改進(jìn)意見(jiàn)和措施，以進(jìn)一步提高公司的質(zhì)量管理水平。請(qǐng)大家批評(píng)指正。

　　二、自查目的

　　小額貸款公司自查的目的在于發(fā)現(xiàn)和解決存在的`問(wèn)題，控制風(fēng)險(xiǎn)，提高貸款服務(wù)質(zhì)量，保護(hù)借款人和投資人的合法權(quán)益。通過(guò)自查，我們可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正存在的違規(guī)行為，提高公司的內(nèi)部管理水平和服務(wù)質(zhì)量，從而增強(qiáng)公司的競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展能力。

　　三、自查內(nèi)容

　　1. 業(yè)務(wù)合規(guī)性自查

　　通過(guò)對(duì)公司業(yè)務(wù)流程的梳理和分析，自查業(yè)務(wù)操作是否符合相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，尤其是針對(duì)小額貸款的監(jiān)管要求。核查公司在貸款審批、利率制定、逾期催收等方面的操作是否合規(guī)。

　　2. 信息披露自查

　　對(duì)公司的信息披露制度和信息披露內(nèi)容進(jìn)行審核，確保公司披露的信息準(zhǔn)確、完整、及時(shí)。核查公司是否存在虛假宣傳、誤導(dǎo)性信息等問(wèn)題。

　　3. 內(nèi)控管理自查

　　自查公司內(nèi)部各項(xiàng)管理制度的執(zhí)行情況，包括貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度、內(nèi)部控制制度、業(yè)務(wù)流程管理制度等。核查公司是否存在違規(guī)操作、失職行為等問(wèn)題。

　　4. 客戶投訴處理自查

　　對(duì)公司的客戶投訴處理流程進(jìn)行自查，確保投訴能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地被記錄和處理。核查公司是否存在投訴舉報(bào)工作不力、對(duì)客戶投訴置之不理等問(wèn)題。

　　四、自查過(guò)程

　　1. 制定自查計(jì)劃

　　根據(jù)公司自查的目標(biāo)和內(nèi)容，制定詳細(xì)的自查計(jì)劃，并明確自查的時(shí)間節(jié)點(diǎn)和具體責(zé)任人。

　　2. 收集業(yè)務(wù)材料和員工意見(jiàn)

　　收集公司業(yè)務(wù)材料，包括貸款審批材料、財(cái)務(wù)報(bào)表、利率執(zhí)行記錄等，并組織員工填寫(xiě)自查問(wèn)卷，收集員工對(duì)公司存在的問(wèn)題和改進(jìn)意見(jiàn)。

　　3. 分析比對(duì)與發(fā)現(xiàn)問(wèn)題

　　對(duì)收集到的業(yè)務(wù)材料進(jìn)行核對(duì)和分析，與相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行比對(duì)，發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題，并在問(wèn)題清單中詳細(xì)記錄。

　　4. 制定整改措施

　　根據(jù)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，制定具體的整改措施和時(shí)間節(jié)點(diǎn)，明確責(zé)任人，確保問(wèn)題能夠得到及時(shí)解決。

　　五、自查結(jié)果

　　通過(guò)自查，我們發(fā)現(xiàn)了以下問(wèn)題：

　　1. 公司貸款審批過(guò)程中存在一些不規(guī)范操作，如審批人員未嚴(yán)格履行職責(zé)，審核材料不全面等。

　　2. 公司的信息披露存在一些不準(zhǔn)確、不完整的情況，沒(méi)有及時(shí)更新重要信息，導(dǎo)致投資人獲得的信息不完全。

　　3. 公司內(nèi)部控制管理制度執(zhí)行不夠嚴(yán)格，一些重要決策未經(jīng)充分討論和審查，風(fēng)險(xiǎn)管控不到位。

　　4. 公司的客戶投訴處理流程不夠規(guī)范，對(duì)客戶投訴未能及時(shí)回應(yīng)和處理，導(dǎo)致某些問(wèn)題惡化。

　　六、改進(jìn)意見(jiàn)和措施

　　1. 加強(qiáng)貸款審批流程的規(guī)范性，建立完善的貸款審批制度，嚴(yán)格按照法律法規(guī)要求進(jìn)行操作。

　　2. 提升信息披露的準(zhǔn)確性和及時(shí)性，建立信息披露的監(jiān)督和審核機(jī)制，確保投資人能夠獲得真實(shí)完整的信息。

　　3. 完善公司內(nèi)部控制制度，強(qiáng)化內(nèi)部控制培訓(xùn)，加強(qiáng)對(duì)員工的監(jiān)督和管理，規(guī)范和完善各項(xiàng)流程和制度。

　　4. 建立健全的客戶投訴處理流程，加強(qiáng)對(duì)客戶投訴的受理、處理和反饋工作，提升客戶滿意度。

　　七、結(jié)語(yǔ)

　　通過(guò)自查，我們發(fā)現(xiàn)了一些存在的問(wèn)題，并提出了相應(yīng)的改進(jìn)意見(jiàn)和措施。相信在領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心指導(dǎo)和全體員工的共同努力下，我們可以進(jìn)一步提高公司的質(zhì)量管理水平，提升服務(wù)質(zhì)量，為客戶和投資人提供更好的金融服務(wù)。謝謝大家！

小額貸款公司自查報(bào)告4

　　一、前言

　　近年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和金融市場(chǎng)的不斷開(kāi)放，小額貸款公司的數(shù)量不斷增加，行業(yè)發(fā)展迅猛。作為小額貸款公司的管理者，我們深知自查對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)和合規(guī)管理至關(guān)重要。為了總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、找出不足、進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)控制和管理水平，特編寫(xiě)此自查報(bào)告，以期檢視自身，完善管理。

　　二、自查目的

　　本次自查主要旨在評(píng)估公司的經(jīng)營(yíng)和管理情況，查找存在的問(wèn)題和不足之處，并制定相應(yīng)的改進(jìn)和提升措施，以確保公司的合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

　　三、自查內(nèi)容

　　1.公司組織架構(gòu)和運(yùn)營(yíng)情況

　　-檢查公司組織架構(gòu)設(shè)置是否合理，并對(duì)各部門(mén)進(jìn)行評(píng)估；

　　-了解公司運(yùn)營(yíng)情況，包括利潤(rùn)水平、資產(chǎn)負(fù)債情況等。

　　2.內(nèi)控制度和風(fēng)險(xiǎn)管理

　　-梳理公司內(nèi)控制度，檢查是否完備，是否與實(shí)際操作相符；

　　-評(píng)估公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系，重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制和應(yīng)對(duì)的有效性。

　　3.貸款審批與貸后管理

　　-檢查貸款審批流程和管理制度，確保合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)控制；

　　-評(píng)估公司貸后管理情況，包括逾期貸款的處置和催收工作。

　　4.信息技術(shù)和數(shù)據(jù)安全

　　-檢查公司信息系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性，防止數(shù)據(jù)泄露和濫用風(fēng)險(xiǎn)；

　　-評(píng)估公司數(shù)據(jù)資產(chǎn)的'管理和保護(hù)情況，確保數(shù)據(jù)的完整性和可用性。

　　5.客戶權(quán)益保護(hù)

　　-檢查公司是否按照相關(guān)法律法規(guī)保護(hù)客戶隱私和權(quán)益；

　　-評(píng)估公司是否存在過(guò)度營(yíng)銷(xiāo)、誤導(dǎo)消費(fèi)等問(wèn)題。

　　四、自查結(jié)果和改進(jìn)措施

　　1.公司組織架構(gòu)和運(yùn)營(yíng)情況

　　結(jié)構(gòu)合理，部門(mén)職責(zé)明確，但存在部分部門(mén)工作協(xié)同性差的問(wèn)題。改進(jìn)措施：加強(qiáng)部門(mén)間協(xié)作和溝通，完善工作流程。

　　2.內(nèi)控制度和風(fēng)險(xiǎn)管理

　　內(nèi)控制度完善，但存在一些員工對(duì)制度執(zhí)行情況不夠嚴(yán)格的問(wèn)題。改進(jìn)措施：加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)和考核，提高制度執(zhí)行的有效性。

　　3.貸款審批與貸后管理

　　貸款審批流程相對(duì)嚴(yán)密，但貸后管理不夠及時(shí)和全面。改進(jìn)措施：加強(qiáng)貸后管理流程，提升催收工作的主動(dòng)性。

　　4.信息技術(shù)和數(shù)據(jù)安全

　　信息系統(tǒng)安全性較高，但存在部分?jǐn)?shù)據(jù)備份和災(zāi)備措施不足的問(wèn)題。改進(jìn)措施：加強(qiáng)數(shù)據(jù)備份和災(zāi)備機(jī)制，提升數(shù)據(jù)安全性。

　　5.客戶權(quán)益保護(hù)

　　公司遵守相關(guān)法律法規(guī)，但存在客戶投訴處理不及時(shí)的問(wèn)題。改進(jìn)措施：加強(qiáng)投訴處理流程，提高客戶滿意度。

　　五、結(jié)論與建議

　　通過(guò)自查，我們發(fā)現(xiàn)了一些存在的問(wèn)題和不足之處，同時(shí)也明確了相應(yīng)的改進(jìn)和提升措施。為了更好地保障公司的合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，我們將加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)、部門(mén)協(xié)作和制度執(zhí)行情況的監(jiān)督，同時(shí)加大投入，提高信息技術(shù)和數(shù)據(jù)安全水平。我們相信，通過(guò)這些改進(jìn)措施，小額貸款公司將更加健康、穩(wěn)定和可持續(xù)地發(fā)展。

　　六、附錄

　　-公司組織架構(gòu)圖

　　-內(nèi)控制度清單

　　-貸款審批流程圖

　　-客戶投訴處理流程圖

小額貸款公司自查報(bào)告5

　　一、前言

　　自查報(bào)告是小額貸款公司進(jìn)行內(nèi)部自查的重要工作，旨在及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決存在的問(wèn)題，規(guī)范公司經(jīng)營(yíng)管理，保障公司健康發(fā)展和客戶權(quán)益。本報(bào)告將以小額貸款公司的合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制和服務(wù)質(zhì)量三個(gè)方面展開(kāi)，總結(jié)公司自查的結(jié)果，并提出改進(jìn)意見(jiàn)，以期為公司的可持續(xù)發(fā)展提供有益的參考。

　　二、合規(guī)管理

　　1. 合規(guī)制度建設(shè)

　　在自查中發(fā)現(xiàn)，公司合規(guī)制度建設(shè)不完善。雖然公司有一套文件體系，但執(zhí)行情況不夠標(biāo)準(zhǔn)、程序不完善，未能達(dá)到有效管理的目的。因此，公司需要加強(qiáng)合規(guī)制度的建設(shè)，明確合規(guī)職責(zé)，完善內(nèi)控制度。

　　2. 內(nèi)部人員教育培訓(xùn)

　　自查中發(fā)現(xiàn)，部分內(nèi)部員工對(duì)公司內(nèi)部各項(xiàng)制度的理解和遵守程度不高。為了提升員工的合規(guī)意識(shí)和素質(zhì)，公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部教育培訓(xùn)，包括合規(guī)政策、法律法規(guī)等相關(guān)知識(shí)的普及，以及合規(guī)操作流程的培訓(xùn)。

　　三、風(fēng)險(xiǎn)控制

　　1. 客戶背景調(diào)查

　　自查中發(fā)現(xiàn)，公司在客戶背景調(diào)查方面存在不足。有部分客戶信息不完善，個(gè)別客戶的還款能力未經(jīng)核實(shí)，增加了公司的風(fēng)險(xiǎn)。為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，公司應(yīng)加強(qiáng)客戶背景調(diào)查，確保客戶信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。

　　2. 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

　　自查中發(fā)現(xiàn)，公司在制定貸款產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)方面存在一定的不合理性。有些貸款產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不夠全面，導(dǎo)致貸款利率較低，難以覆蓋風(fēng)險(xiǎn)成本。因此，公司在制定貸款產(chǎn)品時(shí)應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，合理定價(jià)，提高貸款的風(fēng)險(xiǎn)可控性。

　　四、服務(wù)質(zhì)量

　　1. 售后服務(wù)

　　自查中發(fā)現(xiàn)，公司的售后服務(wù)存在不足之處。客戶在貸款過(guò)程中對(duì)公司的反饋和咨詢未能及時(shí)得到解答和滿足，影響了公司的客戶滿意度。因此，公司應(yīng)加大對(duì)售后服務(wù)的'重視，提高服務(wù)的及時(shí)性和準(zhǔn)確性，為客戶提供更好的支持和幫助。

　　2. 投訴處理

　　自查中發(fā)現(xiàn)，公司的投訴處理機(jī)制不完善。公司未能及時(shí)、妥善地處理客戶投訴，導(dǎo)致一些投訴問(wèn)題積累，給公司的聲譽(yù)帶來(lái)了負(fù)面的影響。因此，公司應(yīng)加強(qiáng)投訴處理機(jī)制的建設(shè)，確�？蛻舻暮侠碓V求得到及時(shí)響應(yīng)和解決，提升公司的信譽(yù)度。

　　五、改進(jìn)意見(jiàn)

　　基于以上自查結(jié)果，本次自查報(bào)告提出以下改進(jìn)意見(jiàn)：

　　1. 完善合規(guī)制度，健全內(nèi)控制度。

　　2. 加強(qiáng)內(nèi)部人員的培訓(xùn)和教育，提升合規(guī)意識(shí)。

　　3. 加強(qiáng)客戶背景調(diào)查，確�？蛻粜畔⒌恼鎸�(shí)性和完整性。

　　4. 合理評(píng)估貸款產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，制定合理的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。

　　5. 提高售后服務(wù)水平，及時(shí)解答和滿足客戶的需求。

　　6. 建立完善的投訴處理機(jī)制，及時(shí)解決客戶的投訴問(wèn)題。

　　六、總結(jié)

　　通過(guò)本次的自查工作，公司對(duì)合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制和服務(wù)質(zhì)量等方面存在的問(wèn)題有了更清楚的認(rèn)識(shí)。在今后的經(jīng)營(yíng)中，公司將以此為借鑒，不斷完善自身管理機(jī)制，提高自身的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)可控性，為客戶提供更高質(zhì)量的服務(wù)，并推動(dòng)公司的可持續(xù)發(fā)展。

小額貸款公司自查報(bào)告6

富源縣財(cái)政局：

　　根據(jù)《曲靖市財(cái)政局關(guān)于開(kāi)展全市小額貸款公司現(xiàn)場(chǎng)檢查的通知》（曲財(cái)外[xx]30號(hào)），依據(jù)《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》（云政辦發(fā)[xx]195號(hào)）、《云南省小額貸款公司監(jiān)管工作指引（試行）》（云金辦[xx]33號(hào)）以及其他相關(guān)文件規(guī)定，富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司管理層高度重視，召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議，研討自檢自查工作方案，布置工作內(nèi)容。各部門(mén)統(tǒng)一思想，相互協(xié)調(diào)配合，認(rèn)真落實(shí)文件精神，及時(shí)開(kāi)展自檢自查工作，于xx年5月1日至5月16日為期半月，對(duì)公司內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進(jìn)行了自檢自查，現(xiàn)將情況匯報(bào)如下：

　　一、公司基本情況

　　（一）公司機(jī)構(gòu)設(shè)置及人員構(gòu)成

　　富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司經(jīng)云金辦[xx]149號(hào)文件批準(zhǔn)，并依法辦齊各種證照，于xx年5月31日開(kāi)業(yè)成立。注冊(cè)資本金為壹億壹仟萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)地址：富源縣鳴鳳路凱悅酒店一樓1-3號(hào)。公司高級(jí)管理人員設(shè)有：法定代表人（董事長(zhǎng)）：郭東；總經(jīng)理：田斌昌。

　　自董事長(zhǎng)、總經(jīng)理下設(shè)置8個(gè)管理職能部門(mén)，分別是：綜合部、人力資源部、財(cái)會(huì)部、信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、安全保衛(wèi)部、審計(jì)監(jiān)察部，審貸委員會(huì)。有工作人員11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年齡44歲，最小年齡21歲，平均年齡29歲；學(xué)歷上：有本科6人，專(zhuān)科2人,高中3人。

　　（二）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況

　　公司貸款業(yè)務(wù)，以圍繞服務(wù)“三農(nóng)”、支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主要投向，以信用、保證和抵押為主要方式，以利率合理、額小面廣、風(fēng)險(xiǎn)分散為原則，以依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、持續(xù)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)為經(jīng)營(yíng)理念，面向全縣廣大農(nóng)戶，個(gè)體工商戶，個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶，中小企業(yè)發(fā)放貸款。

　　公司xx年累計(jì)發(fā)放各項(xiàng)貸款12899萬(wàn)元，其中：涉農(nóng)貸款累放金額11104萬(wàn)元，占累放總額的86.08%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入454.86萬(wàn)元，銀行存款利息收入6.88萬(wàn)元，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用支出212.27萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)稅金及附加支出24.79萬(wàn)元，其他業(yè)務(wù)支出113.49萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)111.19萬(wàn)元，減去營(yíng)業(yè)外支出2萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額109.19萬(wàn)元，繳納所得稅27.30萬(wàn)元，凈利潤(rùn)81.89萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)了既定效益目標(biāo)。

　　xx年，是國(guó)家十一五規(guī)劃的最后一年，也是全面貫徹落實(shí)中央十七屆四中全會(huì)精神及xx年中央1號(hào)文件精神的重要一年。在全球金融危機(jī)影響逐步緩解的國(guó)際經(jīng)濟(jì)背景下，在中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神和農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作會(huì)議精神的指引下，公司堅(jiān)定不移地堅(jiān)持以立足縣域，服務(wù)“三農(nóng)”為原則，以嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)為前提，繼續(xù)面向“三農(nóng)”發(fā)放貸款。截至xx年5月16日，公司累計(jì)發(fā)放貸款189筆，共計(jì)14057萬(wàn)元，貸款余額為11255萬(wàn)元，其中：涉農(nóng)貸款124筆，共計(jì)9210萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款余額的81.83%。

　　二、自檢、自查具體內(nèi)容

　　公司各部門(mén)依據(jù)公司賦予的職能，對(duì)自檢自查工作進(jìn)行了細(xì)致分工，任務(wù)明確，責(zé)任到人，嚴(yán)格認(rèn)真開(kāi)展自檢自查。

　�。ㄒ唬﹦趧�(dòng)人事管理

　　公司開(kāi)業(yè)后，通過(guò)多渠道擇優(yōu)錄取新員工進(jìn)入。根據(jù)國(guó)家《勞動(dòng)法》相關(guān)規(guī)定，與員工簽訂了勞動(dòng)合同，辦理了各種保險(xiǎn)，相應(yīng)制定了各種人事管理制度，通過(guò)自查，我公司人力資源部擬定了：《人事管理制度》、《職工薪酬福利制度》、《員工離職細(xì)則》、《員工培訓(xùn)制度》、《員工禮儀守則》、《員工手冊(cè)》、《員工行為管理?xiàng)l例》等制度，規(guī)范了員工行為，解決了員工的后顧之憂，培養(yǎng)了員工愛(ài)崗敬業(yè)精神，增強(qiáng)了員工與企業(yè)榮辱與共的.歸屬感和認(rèn)同感。

　　（二）信貸營(yíng)業(yè)管理

　　通過(guò)對(duì)營(yíng)業(yè)以來(lái)的每一筆貸款進(jìn)行自查，未有單筆貸款超過(guò)200萬(wàn)元，單戶貸款超過(guò)注冊(cè)資本金5%的情況出現(xiàn)，無(wú)一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款，利率執(zhí)行上下浮動(dòng)全部在人民銀行基準(zhǔn)利率0.9—4倍區(qū)間內(nèi)，無(wú)隱瞞收支、截留利潤(rùn)現(xiàn)象。公司施行按季結(jié)息方式，計(jì)息差錯(cuò)均能夠及時(shí)退補(bǔ)。經(jīng)自查所有貸款均屬合規(guī)、正常。具體管理及運(yùn)作方式概括為以下三方面：

　　1、信貸業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的建立及落實(shí)情況。為加強(qiáng)信貸管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，公司制定了《信貸管理基本制度》。信貸人員進(jìn)行了認(rèn)真學(xué)習(xí)，并要求信貸員嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。同時(shí)結(jié)合自身實(shí)際，對(duì)貸款的“調(diào)查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細(xì)具體的規(guī)定。

　　公司貸款期限有三個(gè)月、半年、一年、兩年、三年五種，貸款目前實(shí)行“正常、逾期、呆滯、呆賬”的四級(jí)分類(lèi)進(jìn)行形態(tài)管理，以后將推行“正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失”的五級(jí)分類(lèi)進(jìn)行貸款管理，以便有利于科學(xué)、規(guī)范、合理分析貸款風(fēng)險(xiǎn)和反映貸款占用形態(tài)。旨在從制度和源頭上保證貸款管理的科學(xué)化、規(guī)范化。

　　2、貸款審批情況。根據(jù)有關(guān)信貸內(nèi)控制度要求，公司成立了審貸委員會(huì)。并對(duì)貸款審批權(quán)限進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)定。凡上報(bào)審貸委審批的貸款，首先必須對(duì)貸款項(xiàng)目的可行性進(jìn)行調(diào)查，對(duì)貸款人的信譽(yù)進(jìn)行評(píng)定。經(jīng)調(diào)查有風(fēng)險(xiǎn)的貸款，堅(jiān)決拒絕審批，貸款手續(xù)不全的責(zé)令補(bǔ)全后再行審批，嚴(yán)禁人情貸款和超權(quán)貸款的出現(xiàn)，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

　　3、大額貸款發(fā)放及管理情況。貸款投放堅(jiān)定向農(nóng)民，個(gè)體工商戶，縣域中小企業(yè)等“三農(nóng)”傾斜。貸款主管信貸員必須對(duì)每一筆貸款，進(jìn)行調(diào)查研究，風(fēng)險(xiǎn)性評(píng)估。如果發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，必須及時(shí)上報(bào)，避免因信息不對(duì)稱，致使不良貸款的發(fā)生。

　　（三）財(cái)務(wù)管理、執(zhí)行情況

　　依據(jù)《金融企業(yè)財(cái)務(wù)制度》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)出納制度》、《云南省企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)實(shí)施細(xì)則》等相關(guān)制度規(guī)定，財(cái)務(wù)堅(jiān)持每月對(duì)報(bào)表與總賬、總賬與分戶賬進(jìn)行了認(rèn)真核對(duì)，做到賬賬、賬表、賬實(shí)，賬據(jù)、賬款、內(nèi)外賬務(wù)完全相符。財(cái)務(wù)收支堅(jiān)持實(shí)事求是、真實(shí)準(zhǔn)確、增收節(jié)支、量入為出的原則，實(shí)行總經(jīng)理一支筆審批的管理制度，嚴(yán)格控制費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，完整記錄各種開(kāi)支，及時(shí)反映經(jīng)營(yíng)狀況。通過(guò)自查，無(wú)違規(guī)或超標(biāo)列支各種費(fèi)用情況發(fā)生。

　　（四）“三防一�！惫ぷ�

　　為把安全保衛(wèi)工作落到實(shí)處，確保安全經(jīng)營(yíng)無(wú)事故，公司執(zhí)行防查并舉、重在預(yù)防、標(biāo)本兼治的工作方針，堅(jiān)持人防、物防并舉，不惜投入6萬(wàn)余元安裝了影像監(jiān)控系統(tǒng)，確保人員、資金、財(cái)產(chǎn)安全。此外，還強(qiáng)化了員工安全防范意識(shí)，完善了安全防范體系，堅(jiān)持領(lǐng)導(dǎo)職能建章立制，加強(qiáng)內(nèi)部管理，不斷增強(qiáng)防范措施和防范能力，保證經(jīng)營(yíng)安全有序。經(jīng)自查，未發(fā)現(xiàn)重大安全隱患存在，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及各種安全防衛(wèi)設(shè)備、措施均能夠保障公司業(yè)務(wù)正常、安全經(jīng)營(yíng)。

　　雖然經(jīng)過(guò)公司全體員工為期半月的自檢自查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象，但是，基于公司絕大部分員工畢均應(yīng)屆畢業(yè)生的事實(shí)，實(shí)踐工作經(jīng)驗(yàn)缺乏，政治素養(yǎng)欠缺，思想意識(shí)不夠嚴(yán)謹(jǐn)，特別是對(duì)一些政策、法律、法規(guī)、制度上的理解，可能會(huì)出現(xiàn)偏差，也難免會(huì)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理和一些業(yè)務(wù)操作上的失誤，各種超想象中出現(xiàn)的問(wèn)題，有待各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)提出，我們一定虛心接受，在下步經(jīng)營(yíng)管理中，一定會(huì)不斷完善，加以改正。

　　總之，富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司在云南省金融辦、市縣財(cái)政局的領(lǐng)導(dǎo)下，得到了相關(guān)單位部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心指導(dǎo)，于不斷探索和完善中走過(guò)了一年的歷程。相信在各位領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷下，富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司將有足夠的信心和動(dòng)力，不斷加強(qiáng)內(nèi)部管理，積極開(kāi)拓進(jìn)取，以“依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、持續(xù)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)”為經(jīng)營(yíng)理念，努力為富源縣“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)！

　　富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司

　　xx年xx月xx日

小額貸款公司自查報(bào)告7

　　一、自查背景

　　隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展和金融體系的日趨完善，小額貸款公司作為一種服務(wù)于小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的金融機(jī)構(gòu)，起到了扶持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，推動(dòng)社會(huì)穩(wěn)定的重要作用。然而，也不可否認(rèn)小額貸款市場(chǎng)存在著亂象和風(fēng)險(xiǎn)，為了加強(qiáng)自身管理，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，提高風(fēng)控能力，我公司特進(jìn)行自查報(bào)告。

　　二、自查內(nèi)容及結(jié)果

　　1.公司資質(zhì)核查：我公司自查發(fā)現(xiàn)，經(jīng)過(guò)合法程序，公司所擁有的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證和稅務(wù)登記證等相關(guān)資質(zhì)齊全，符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，不存在違規(guī)行為。同時(shí)，公司員工資質(zhì)也符合相關(guān)要求，不存在無(wú)相關(guān)從業(yè)資格運(yùn)營(yíng)的情況。

　　2.業(yè)務(wù)管理狀況：我公司自查發(fā)現(xiàn)，業(yè)務(wù)管理流程健全，員工嚴(yán)格履行崗位職責(zé)，依法辦理貸款審批手續(xù)，且在貸前、貸中和貸后都設(shè)有專(zhuān)門(mén)的監(jiān)控機(jī)制。另外，公司通過(guò)不斷完善信貸管理體系，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力，避免發(fā)生重大不良貸款。

　　3.動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)控制情況：我公司自查發(fā)現(xiàn)，通過(guò)建立完善的信用評(píng)估體系，能準(zhǔn)確評(píng)估客戶的還款能力和信用狀況，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，對(duì)信用較差的申請(qǐng)人進(jìn)行拒絕，降低了逾期和壞賬的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，嚴(yán)格按照貸款合同約定執(zhí)行貸款，加強(qiáng)對(duì)貸款人的監(jiān)督，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)防范措施，確保貸款人還款的可靠性。

　　4.利率定價(jià)合規(guī)情況：我公司自查發(fā)現(xiàn)，在貸款利率定價(jià)上，嚴(yán)格遵守國(guó)家相關(guān)法規(guī)，不超過(guò)法定范圍，公正合理。同時(shí)，公司能夠提供給客戶清晰透明的'利率計(jì)算明細(xì)，確�？蛻魧�(duì)貸款利率的知情權(quán)。

　　5.信息安全保障：我公司自查發(fā)現(xiàn)，在客戶信息管理方面，我們嚴(yán)格履行國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的要求，建立健全的信息管理制度，確�？蛻粜畔�安全。同時(shí)，公司加強(qiáng)了網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)措施，防止客戶信息被非法獲取和使用。

　　三、存在問(wèn)題與改進(jìn)措施

　　1.業(yè)務(wù)推廣手段需優(yōu)化：由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，我公司自查發(fā)現(xiàn)在業(yè)務(wù)推廣方面需進(jìn)一步優(yōu)化宣傳手段，積極拓展線上渠道，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

　　2.風(fēng)控體系完善：我公司自查發(fā)現(xiàn)在建立風(fēng)控體系方面還需進(jìn)一步改進(jìn)，加強(qiáng)對(duì)貸款人的還款情況監(jiān)督，及時(shí)調(diào)整風(fēng)控措施。

　　3.員工培訓(xùn)提升：為了提高公司業(yè)務(wù)水平，我公司自查發(fā)現(xiàn)有些員工的業(yè)務(wù)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)還需進(jìn)一步加強(qiáng)，因此需要加強(qiáng)員工培訓(xùn)和教育，提高員工的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

　　4.利率計(jì)算透明化：由于小額貸款市場(chǎng)的不規(guī)范，部分客戶對(duì)貸款利率計(jì)算不清晰，對(duì)此我們將進(jìn)一步優(yōu)化利率計(jì)算方式，并向客戶提供利率計(jì)算明細(xì)。

　　四、總結(jié)

　　我公司在自查中發(fā)現(xiàn)了一些存在的問(wèn)題并提出了相應(yīng)的改進(jìn)措施。我們將進(jìn)一步加強(qiáng)公司管理完善風(fēng)控體系，全面提高員工的業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，確保公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。同時(shí)，我們也將嚴(yán)格遵守國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)，積極履行社會(huì)責(zé)任，為客戶提供安全、便捷的小額貸款服務(wù)。

　�。ㄒ陨蠄�(bào)告僅供參考，實(shí)際內(nèi)容請(qǐng)根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行撰寫(xiě)）

小額貸款公司自查報(bào)告8

　　一、前言

　　小額貸款公司是我國(guó)唯一一種從事小額貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，它在我國(guó)貸款市場(chǎng)中發(fā)揮著非常重要的作用。近年來(lái)，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，小額貸款公司也逐漸成為了金融市場(chǎng)的重要組成部分。為了更好地發(fā)揮小額貸款公司的作用，我公司開(kāi)展了自查活動(dòng)。本文通過(guò)對(duì)我公司的自查結(jié)果進(jìn)行分析，總結(jié)出了我公司存在的問(wèn)題及改進(jìn)方案，以期為業(yè)務(wù)的改進(jìn)提供有益參考。

　　二、自查情況

　　1.自查內(nèi)容

　　我公司主要自查了以下方面的內(nèi)容：

　�。�1）貸款管理及風(fēng)險(xiǎn)控制

　�。�2）資金使用及運(yùn)營(yíng)管理

　　（3）客戶服務(wù)及信用管理

　�。�4）內(nèi)部管理和監(jiān)督制度建設(shè)

　　2.自查方法

　　本次自查采用了問(wèn)卷調(diào)查和實(shí)地檢查相結(jié)合的.方式，調(diào)查對(duì)象包括公司領(lǐng)導(dǎo)、部門(mén)負(fù)責(zé)人和工作人員等，同時(shí)組織專(zhuān)家對(duì)公司的內(nèi)部管理情況進(jìn)行了深入調(diào)研。

　　三、問(wèn)題及解決方案

　　1. 貸款管理及風(fēng)險(xiǎn)控制

　　問(wèn)題：

　　我公司在貸款管理和風(fēng)險(xiǎn)控制方面存在的問(wèn)題有：

　　（1）貸款審批流程不夠嚴(yán)格，導(dǎo)致放貸風(fēng)險(xiǎn)增加。

　　（2）部分員工對(duì)風(fēng)控制度缺乏了解，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)判斷存在盲區(qū)。

　　（3）公司整體對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不夠深刻，風(fēng)險(xiǎn)管理水平有待提高。

　　解決方案：

　�。�1）完善貸款流程，將風(fēng)控審批環(huán)節(jié)提前，加強(qiáng)對(duì)貸款資料真實(shí)性和客戶信用等方面的審核，嚴(yán)格遵守內(nèi)部審批規(guī)定。

　�。�2）加強(qiáng)員工風(fēng)控培訓(xùn)，及時(shí)更新風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，提高員工對(duì)風(fēng)控制度的認(rèn)識(shí)和運(yùn)用能力。

　�。�3）完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和控制。

　　2. 資金使用及運(yùn)營(yíng)管理

　　問(wèn)題：

　　我公司在資金使用和運(yùn)營(yíng)管理方面存在的問(wèn)題有：

　�。�1）資金流動(dòng)性管理較弱，導(dǎo)致資金不夠靈活。

　�。�2）公司運(yùn)營(yíng)管理非常依賴個(gè)別領(lǐng)導(dǎo)，而非系統(tǒng)性的運(yùn)作管理。

　　（3）公司在人員培訓(xùn)和績(jī)效評(píng)價(jià)方面存在不足。

　　解決方案：

　�。�1）加強(qiáng)對(duì)資金流動(dòng)性的管理，建立健全的資金流動(dòng)性預(yù)警和控制系統(tǒng)，確保公司的資金快速、靈活的流轉(zhuǎn)。

　�。�2）通過(guò)制度化的規(guī)范化管理，有效的延伸公司管理的深度和廣度。加強(qiáng)人員配備和培訓(xùn)，培養(yǎng)公司員工的團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神，建立更具有范式的流程。

　　（3）制定更精確的考核制度，根據(jù)員工的實(shí)際表現(xiàn)來(lái)確定績(jī)效，從而更好的促進(jìn)公司和員工的共同發(fā)展。

　　3. 客戶服務(wù)及信用管理

　　問(wèn)題：

　　我公司在客戶服務(wù)和信用管理方面存在的問(wèn)題有：

　�。�1）客戶服務(wù)意識(shí)不夠強(qiáng)烈，處理客戶抱怨和投訴的能力有待提高。

　　（2）缺乏嚴(yán)格和有效的評(píng)價(jià)制度，對(duì)可信客戶不進(jìn)行征信查詢。

　　（3）客戶流失比率較高，導(dǎo)致貸款放量不達(dá)標(biāo)。

　　解決方案：

　�。�1）提高公司員工服務(wù)意識(shí)，加強(qiáng)客戶咨詢和投訴處理培訓(xùn)，建立可信良好口碑，提升客戶體驗(yàn)。

　　（2）規(guī)范征信查詢流程，對(duì)可信客戶及有逾期情況的客戶進(jìn)行必要的征信查詢，確保公司客戶貸款真實(shí)性和安全性。

　�。�3）加強(qiáng)公司對(duì)客戶關(guān)系的管理和維護(hù)，掌握每位客戶的業(yè)務(wù)需求和反饋信息，提高貸款放量和減少客戶流失。

　　4. 內(nèi)部管理和監(jiān)督制度建設(shè)

　　問(wèn)題：

　　我公司在內(nèi)部管理和監(jiān)督制度建設(shè)方面存在的問(wèn)題有：

　　（1）公司內(nèi)部信息共享不足，數(shù)據(jù)管理方案過(guò)于繁瑣。

　�。�2）公司監(jiān)管機(jī)制不完善，內(nèi)外部監(jiān)督互動(dòng)不夠明顯。

　　（3）公司有關(guān)制度法規(guī)缺乏規(guī)范性，需要加強(qiáng)對(duì)公司的自有管理。

　　解決方案：

　�。�1）規(guī)范信息共享流程，加強(qiáng)數(shù)據(jù)集中管理，建立敏捷化的數(shù)據(jù)處理標(biāo)準(zhǔn)，減少人工操作繁瑣性。

　�。�2）建造公司監(jiān)督機(jī)制，完善組織架構(gòu)和制度，同時(shí)強(qiáng)化公司內(nèi)部管理和流程管理，與外部市場(chǎng)監(jiān)管力量配合，保證公司的規(guī)范運(yùn)作。

　�。�3）建立健全公司的行為規(guī)范和管理制度，制定全面的制度規(guī)定，建立細(xì)節(jié)合理、運(yùn)作科學(xué)的監(jiān)管制度，確保公司各項(xiàng)工作運(yùn)行規(guī)范有序。

　　四、結(jié)論

　　通過(guò)本次自查活動(dòng)，我公司發(fā)現(xiàn)了自身在貸款管理，資金使用及運(yùn)營(yíng)管理，客戶服務(wù)及信用管理和內(nèi)部管理和監(jiān)督制度中存在的問(wèn)題及不足，并制定相應(yīng)的改進(jìn)方案。下一步，我公司將堅(jiān)持自查自改，持續(xù)優(yōu)化各項(xiàng)業(yè)務(wù)，提高公司服務(wù)水平，為客戶提供貼心高效的服務(wù)，商業(yè)精神發(fā)揚(yáng)光大，助力中國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。

小額貸款公司自查報(bào)告9

　　20xx年柳州市小額貸款有限責(zé)任公司公司圍繞制定的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和經(jīng)營(yíng)管理，在內(nèi)控管理上通過(guò)建章建制、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的開(kāi)展監(jiān)督檢查，取得了較好的經(jīng)濟(jì)效益。根據(jù)柳金辦201412號(hào)文精神，現(xiàn)將本公司風(fēng)險(xiǎn)管理自查情況匯報(bào)如下：

　　經(jīng)營(yíng)情況：截止20xx年末我公司貸款余額為4560萬(wàn)元；累計(jì)發(fā)放貸款7235萬(wàn)元，累計(jì)收回貸款2675萬(wàn)元；營(yíng)業(yè)收入為413萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)162萬(wàn)元。融資總額1500萬(wàn)元。

　　20xx年是XXXX小貸起步的一年，回顧一年工作的不斷實(shí)踐與探索，在貸款管理方面：公司嚴(yán)格按照《廣西小額貸款公司管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，不非法集資、不吸收公眾存款、不違規(guī)經(jīng)營(yíng)，貸款投放堅(jiān)持“小額、分散”原則。嚴(yán)格把控融資資金規(guī)范使用，財(cái)務(wù)管理做到制度化、規(guī)范化。在內(nèi)控建設(shè)和制度執(zhí)行方面：建立貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度不斷完善管理辦法，加強(qiáng)貸款的貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查三個(gè)環(huán)節(jié)，制度的建立和執(zhí)行為保障業(yè)務(wù)有序開(kāi)展奠定了基礎(chǔ)。

　　通過(guò)一年的工作實(shí)踐，隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，結(jié)合這次開(kāi)展的風(fēng)險(xiǎn)自查情況，我們也看到小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)中面臨諸多的難點(diǎn)和問(wèn)題，主要表現(xiàn)以下幾個(gè)方面：

　　一、小貸公司未納入銀行征信系統(tǒng)范籌。

　　因此，對(duì)客戶征信調(diào)查有很大的局限性，由此導(dǎo)致無(wú)法真實(shí)反映客戶的信用和貸款情況，使小貸公司面臨很大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

　　二、抵押物風(fēng)險(xiǎn)也是風(fēng)險(xiǎn)管理中的難點(diǎn)。

　　在貸款投放中盡管我們采取以抵押方式為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)起到了至關(guān)重要作用。但如果借款人還款還息出現(xiàn)困難時(shí)，對(duì)抵押物的處臵處理時(shí)間較難界定，違約一期及時(shí)處理不一定是理想的效果，如果不及時(shí)處理又可能造成更大的風(fēng)險(xiǎn)。一旦處臵抵押物涉及多方面多層次的手續(xù)，其繁雜程度大時(shí)間長(zhǎng)必定會(huì)形成逾期貸款。

　　三、法律風(fēng)險(xiǎn)隱形存在。

　　如何根據(jù)業(yè)務(wù)情況相應(yīng)完善合同文本，以及各類(lèi)協(xié)議及相關(guān)資料，也是我們下一步重點(diǎn)防控風(fēng)險(xiǎn)的重要工作，以使從法律角度防范風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款安全。

　　四、從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)素質(zhì)需進(jìn)一步提高。

　　隨著公司業(yè)務(wù)的拓展，加強(qiáng)員工隊(duì)伍的'建設(shè)也是強(qiáng)化公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理的有效保證。目前我公司人員配備尚未能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理需要進(jìn)一步通過(guò)制度約束也需要足夠的人員實(shí)行細(xì)化分崗位管理來(lái)確保風(fēng)險(xiǎn)管理到位，保證業(yè)務(wù)按相關(guān)規(guī)定的嚴(yán)格執(zhí)行。

　　通過(guò)這次開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)自查，進(jìn)一步提高我們加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)和工作力度，下一步我們將在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防范工作，以使業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。

小額貸款公司自查報(bào)告10

各上級(jí)主管部門(mén)：

　　根據(jù)xxxxxx【20xx】1xx號(hào)文件《關(guān)于開(kāi)展全省小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況檢查的通知》，我公司積極通知要求，認(rèn)真開(kāi)展了自查工作，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下：

　　一、法人治理情況：

　　公司股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)管理層設(shè)置齊全，運(yùn)行規(guī)范，設(shè)立有信貸管理制度、貨幣資金管理制度、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理制度、公司業(yè)務(wù)流程、貸后管理制度、貸款計(jì)息管理制度、貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度、審貸分離管理制度、信貸檔案管理暫行辦法、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理控制制度、保密制度、公司日常人事管理制度等各項(xiàng)規(guī)章制度，并嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。公司高管及各工作人員無(wú)任何違反國(guó)家、省市相關(guān)規(guī)定和公司制度的情況。

　　二、資金管理制度

　　公司運(yùn)行以來(lái)，財(cái)務(wù)管理規(guī)范，資產(chǎn)負(fù)債表、相關(guān)賬冊(cè)、銀行對(duì)賬單等能夠做到同步記錄、如實(shí)反映公司經(jīng)營(yíng)情況。

　　公司按照國(guó)家規(guī)定向國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行借貸有政策性配套資金，不存在向其他任何單位、個(gè)人進(jìn)行社會(huì)集資、個(gè)人理財(cái)?shù)冗`規(guī)融資現(xiàn)象。

　　公司于xxxx年xxx月正式獲批運(yùn)營(yíng)，注冊(cè)資本xxxx萬(wàn)元，主要用于個(gè)體工商戶等貸款；公司年度內(nèi)無(wú)重大事項(xiàng)變更和融入資金情況，不存在虛假注資、抽逃或變相抽逃注冊(cè)自己及擅自增資、減資等違規(guī)情況。

　　三、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況

　　1、公司嚴(yán)格按照核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍依法開(kāi)展業(yè)務(wù)。

　　2、公司不存在跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，客戶群體均為轄區(qū)內(nèi)個(gè)人或個(gè)體工商戶。

　　3、利率執(zhí)行情況：貸款利率嚴(yán)格按照國(guó)家規(guī)定，執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度內(nèi)，無(wú)變相提高利率的行為，借款合同和借款利率一致。

　　4、貸款額度：貸款額度嚴(yán)格依照還款人的還款能力確定，同一借款人的'貸款余額符合法律規(guī)定，不存在拆分貸款或超合同放款的情況。

　　5、公司自運(yùn)行以來(lái)，由于監(jiān)管得力、選擇客戶謹(jǐn)慎，沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)逾期貸款或貸款損失的情況。

　　6、公司不存在向公司股東及員工發(fā)放貸款的情況，擔(dān)保方均為和公司無(wú)關(guān)聯(lián)的第三方，不存在公司股東及員工為貸款客戶提供擔(dān)保的情況。

　　以上是我公司對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況自查的主要情況，不當(dāng)之處，敬請(qǐng)上級(jí)部門(mén)指正、提高。

　　xxxxxxxx小額貸款有限公司

　　20xx年xx月xx日

小額貸款公司自查報(bào)告11

　　一、引言

　　國(guó)家對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管日趨嚴(yán)格，為了符合政策要求、保持良好的經(jīng)營(yíng)狀況，本報(bào)告對(duì)我公司進(jìn)行了一次全面的自查，主要包括機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員編制、貸款業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制和合規(guī)管理等方面的內(nèi)容。自查過(guò)程中，我們堅(jiān)持以客戶利益為中心，以完善制度、規(guī)范操作、提高服務(wù)質(zhì)量為目標(biāo)，形成了這份自查報(bào)告，旨在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、查找問(wèn)題，為公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展提供參考。

　　二、機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員編制

　　我公司機(jī)構(gòu)設(shè)置合理，人員編制到位。員工數(shù)量和崗位設(shè)置與公司業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配，各部門(mén)協(xié)調(diào)運(yùn)作良好。公司注重專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)，加強(qiáng)員工培訓(xùn)和職業(yè)素質(zhì)提升。沒(méi)有發(fā)現(xiàn)人員編制和機(jī)構(gòu)設(shè)置上的問(wèn)題。

　　三、貸款業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理

　　1.貸款業(yè)務(wù)

　　我們嚴(yán)格按照國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)，尊重合同精神，依法促使借款人履行還款義務(wù)。我們注重借款人的審核和評(píng)估工作，確保借款人具備充足的資質(zhì)和還款能力。同時(shí)，公司對(duì)借款用途進(jìn)行監(jiān)督，以確保用途符合法律法規(guī)的要求。在自查中，我們發(fā)現(xiàn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)借款用途的監(jiān)督，確保符合相關(guān)規(guī)定，避免違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

　　2.風(fēng)險(xiǎn)管理

　　我公司嚴(yán)格執(zhí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度，建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和風(fēng)險(xiǎn)控制體系。在這次自查中，我們發(fā)現(xiàn)公司在風(fēng)險(xiǎn)防控方面還存在一些問(wèn)題，包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不夠全面、反欺詐措施不夠完善等。為了進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，我們將加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)提醒措施，組織專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行精準(zhǔn)評(píng)估，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

　　四、內(nèi)部控制和合規(guī)管理

　　1.內(nèi)部控制

　　我公司建立了全面的'內(nèi)部控制管理制度，包括貸前審核、貸中管理和貸后監(jiān)控等環(huán)節(jié)。這次自查中，我們發(fā)現(xiàn)公司內(nèi)部控制工作還需要進(jìn)一步加強(qiáng)。主要存在審批流程不夠嚴(yán)密、授權(quán)不夠規(guī)范等問(wèn)題。我們將加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的宣貫，加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)和考核，確保內(nèi)部控制工作的有效落實(shí)。

　　2.合規(guī)管理

　　小額貸款公司作為金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求。我公司高度重視合規(guī)管理工作，注重合規(guī)意識(shí)的培養(yǎng)和落實(shí)。通過(guò)此次自查，我們發(fā)現(xiàn)公司合規(guī)管理方面的問(wèn)題主要表現(xiàn)在審計(jì)和稽查工作不夠及時(shí)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范不夠全面等。為了提高合規(guī)管理水平，我們將繼續(xù)加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和引入第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行合規(guī)審查。

　　五、總結(jié)與建議

　　通過(guò)本次自查，我們發(fā)現(xiàn)了公司在機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員編制、貸款業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制和合規(guī)管理等方面存在的問(wèn)題和不足。針對(duì)這些問(wèn)題，我們將采取有效的措施進(jìn)行改進(jìn)和提高。具體的建議包括：加強(qiáng)借款用途監(jiān)督、完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型、加強(qiáng)貸款審批流程管理、加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的宣貫和落實(shí)、加強(qiáng)合規(guī)管理培訓(xùn)等。我們將進(jìn)一步總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)制度建設(shè)，不斷提高公司的綜合管理水平和服務(wù)質(zhì)量，為客戶提供更好的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

　　六、致謝

　　在自查過(guò)程中，得到了各部門(mén)的大力支持和廣大員工的積極配合，特向他們表示衷心的感謝。同時(shí)，也希望各部門(mén)和員工能夠認(rèn)真對(duì)待本次自查報(bào)告中的問(wèn)題和建議，不斷優(yōu)化工作流程，提高服務(wù)質(zhì)量，推動(dòng)公司健康持續(xù)發(fā)展。

　�。ㄒ陨蠟閰⒖挤段模瑢�(shí)際報(bào)告內(nèi)容可根據(jù)自查結(jié)果和公司實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整）。

小額貸款公司自查報(bào)告12

各上級(jí)部門(mén)：

　　根據(jù)南金辦函【ⅩⅩ】626號(hào)關(guān)于開(kāi)展ⅩⅩ年南寧市小額貸款公司現(xiàn)場(chǎng)檢查和年度預(yù)考評(píng)的通知，XX小額貸款有限責(zé)任公司管理層高度重視，召開(kāi)了專(zhuān)題會(huì)議，研討自檢自查工作方案，布置工作內(nèi)容。各部門(mén)統(tǒng)一思想，相互協(xié)調(diào)配合，認(rèn)真落實(shí)檢查及預(yù)評(píng)要求的各項(xiàng)工作重點(diǎn)，及時(shí)開(kāi)展各項(xiàng)自檢自查工作。于ⅩⅩ年11月7日至ⅩⅩ年11月17日，對(duì)公司內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進(jìn)行了自檢自查，現(xiàn)將本次自查的有關(guān)情況匯報(bào)如下：

　　此次自查工作在我公司董事長(zhǎng)XXX及各部門(mén)負(fù)責(zé)人指導(dǎo)下開(kāi)展，我公司認(rèn)真梳理了從20xx年7月至今的各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、合規(guī)性、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)控制制度及經(jīng)營(yíng)管理的薄弱環(huán)節(jié)，嚴(yán)格按照本次檢查的重點(diǎn)要求和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定逐一進(jìn)行排查，檢查覆蓋率達(dá)100% 。

　　一、公司基本情況及業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況

　　XX小額貸款有限責(zé)任公司注冊(cè)資金為壹億元，均為股東自有資金，暫無(wú)商業(yè)銀行融資。公司設(shè)有股東會(huì)、董事會(huì)，并下設(shè)總經(jīng)理室（審貸委員會(huì)）、信貸客戶服務(wù)部、財(cái)務(wù)部、綜合部、風(fēng)險(xiǎn)控制等部門(mén)。公司以講信用為基礎(chǔ)、手續(xù)簡(jiǎn)便為原則為三農(nóng)產(chǎn)業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶、小微企業(yè)提供及時(shí)的貸款服務(wù)。

　　截止到ⅩⅩ年10月31日，公司累計(jì)發(fā)放貸款 萬(wàn)元，其中涉農(nóng)貸款累計(jì)發(fā)放額為 萬(wàn)元，占總發(fā)放額的 %。公司目前貸款余額為 萬(wàn)元，其中涉農(nóng)貸款共計(jì) 筆，合計(jì) 萬(wàn)元。占各項(xiàng)貸款余額的 %。

　　二、財(cái)務(wù)管理、執(zhí)行情況

　　依據(jù)《金融企業(yè)財(cái)務(wù)制度》，《金融企業(yè)會(huì)計(jì)出納制度》，《廣西區(qū)企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)實(shí)施細(xì)則》等相關(guān)制度規(guī)定，財(cái)務(wù)堅(jiān)持每月對(duì)報(bào)表與總賬、總賬與分戶賬進(jìn)行了認(rèn)真核對(duì)，做到賬賬、賬表、賬實(shí)、賬據(jù)、賬款、內(nèi)外賬務(wù)完全相符。財(cái)務(wù)收支堅(jiān)持實(shí)事求是、真實(shí)準(zhǔn)確、增收節(jié)支、量入為出的原則，嚴(yán)格控制各項(xiàng)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，完整記錄各種開(kāi)支，及時(shí)反映經(jīng)營(yíng)狀況。通過(guò)自查，無(wú)違規(guī)或超標(biāo)列支各種費(fèi)用情況發(fā)生。

　　自查到目前為止，我公司的經(jīng)營(yíng)沒(méi)有發(fā)現(xiàn)賬外經(jīng)營(yíng)的行為。

　　我公司財(cái)務(wù)的應(yīng)收賬款ⅩⅩ年10月末為我們遵循依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和納稅，公司自20xx年2月開(kāi)業(yè)以來(lái)，累計(jì)繳納稅金 萬(wàn)元，其中營(yíng)業(yè)稅 萬(wàn)元，所得稅 萬(wàn)元。實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)為 萬(wàn)元。

　　三、信貸業(yè)務(wù)情況

　　1、通過(guò)對(duì)營(yíng)業(yè)以來(lái)的每一筆貸款進(jìn)行自查，未發(fā)生單筆貸款超過(guò)500萬(wàn)元的情況，我公司嚴(yán)格遵守“小額、分散”原則，按照金融辦規(guī)定單筆或單個(gè)客戶的貸款余額控制在公司注冊(cè)資本的5%以內(nèi)（含5%），沒(méi)有違規(guī)放款的現(xiàn)象，無(wú)一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款。

　　2、利率執(zhí)行上下浮動(dòng)全部在人民銀行基準(zhǔn)利率0.9—4倍區(qū)間內(nèi)，無(wú)隱瞞收支，節(jié)流利潤(rùn)現(xiàn)象。

　　3、公司實(shí)行按月結(jié)息的方式，貸款本金、利息不存在現(xiàn)金結(jié)算的情況。 經(jīng)自查，所有貸款均屬于合規(guī)、正常。具體管理及運(yùn)作方式概括為以下幾方面：

　　1）、信貸業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的建立與落實(shí)情況。為加強(qiáng)信貸管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，公司制定了《信貸管理基本制度》，信貸人員進(jìn)行了認(rèn)真學(xué)習(xí)，并要求信貸人員嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。同時(shí)結(jié)合我公司自身實(shí)際，對(duì)貸款的“調(diào)查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細(xì)具體規(guī)定。

　　公司貸款期限靈活，主要以一年期以內(nèi)的短期流動(dòng)資金貸款居多。公司計(jì)劃效仿銀行信貸分類(lèi)，推行“正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失”五級(jí)分類(lèi)的.管理辦法，對(duì)各項(xiàng)貸款進(jìn)行管理。

　　2）、貸款審批情況。根據(jù)有關(guān)信貸內(nèi)控制度要求，公司成立了審貸委員會(huì)。并對(duì)貸款審批權(quán)限進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)定。凡上報(bào)審貸會(huì)的貸款，首先必須對(duì)貸款項(xiàng)目的可行性進(jìn)行調(diào)查，對(duì)貸款人的信譽(yù)進(jìn)行評(píng)定。嚴(yán)禁人情貸款、超權(quán)貸款出現(xiàn)，保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

　　3）、貸款的發(fā)放及管理情況。我公司貸款投放以“農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、中小企業(yè)”為主，貸款主管信貸員許對(duì)每筆貸款進(jìn)行調(diào)查研究，風(fēng)險(xiǎn)性評(píng)估。

　　四、其他重大違法違紀(jì)行為

　　1、我公司嚴(yán)格遵守區(qū)、市金融辦的規(guī)定，以注冊(cè)資本為公司的經(jīng)營(yíng)資本，杜絕從事非法集資。

　　2、經(jīng)自查，我公司的財(cái)務(wù)報(bào)表ⅩⅩ年10月末的貸款存量為 元，與公司注冊(cè)資本相符，沒(méi)有吸收或變相吸收公眾存款行為。

　　3、我公司沒(méi)有不存在涉嫌暴力收貸、金融詐騙等行為。

　　雖然經(jīng)過(guò)全體員工自檢自查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象，但由于部分員工實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)相對(duì)缺乏，對(duì)政策、法律、法規(guī)、制度上的理解可能會(huì)出現(xiàn)偏差，也難免會(huì)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理和一些業(yè)務(wù)操作方面的失誤，希望檢查組在對(duì)我公司檢查過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)給我們提出，我們一定虛心接受，在下步經(jīng)營(yíng)管理中不斷完善，加以改正。力爭(zhēng)更好的為三農(nóng)經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)！

小額貸款公司自查報(bào)告13

　　一、引言

　　為加強(qiáng)小額貸款公司的自我監(jiān)督和管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題，提高公司整體管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，本公司特制定了小額貸款公司自查報(bào)告，以反思公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的存在的問(wèn)題，從而不斷提高自身競(jìng)爭(zhēng)力，更好地服務(wù)于借款人。

　　二、公司基本情況概述

　　我公司成立于20xx年，注冊(cè)資本5000萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)范圍主要包括小額貸款、抵押貸款、信用貸款等業(yè)務(wù)。公司內(nèi)部組織架構(gòu)完善，員工隊(duì)伍優(yōu)秀，風(fēng)控體系健全，已與多家銀行和擔(dān)保公司建立合作關(guān)系，形成了較為成熟的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)模式和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

　　三、公司自查內(nèi)容

　　1、公司治理

　　公司治理是公司運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)，對(duì)公司的`長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展具有至關(guān)重要的意義。針對(duì)公司治理方面，需要解決以下問(wèn)題：

　　（1）公司對(duì)治理建設(shè)的重視不夠。

　　具體表現(xiàn)為公司董事會(huì)及其相關(guān)委員會(huì)的建設(shè)不夠完善，缺乏專(zhuān)業(yè)化人才，對(duì)公司未來(lái)戰(zhàn)略發(fā)展的規(guī)劃不夠全面。

　　（2）公司內(nèi)控管理不完善。

　　具體表現(xiàn)為公司對(duì)關(guān)鍵業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理不夠重視，風(fēng)險(xiǎn)防范體系不夠健全，對(duì)人事、財(cái)務(wù)等方面管理存在漏洞。

　　2、風(fēng)險(xiǎn)管理

　　風(fēng)險(xiǎn)管理是公司業(yè)務(wù)順利開(kāi)展的保障。針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理方面，需要解決以下問(wèn)題：

　　（1）信貸風(fēng)險(xiǎn)控制有待加強(qiáng)。

　　具體表現(xiàn)為客戶基本信息采集質(zhì)量不高，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不夠科學(xué)可靠，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不夠及時(shí)敏銳。

　�。�2）數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制需要進(jìn)一步提升。

　　具體表現(xiàn)為信息收集系統(tǒng)不夠完善，對(duì)客戶數(shù)據(jù)保護(hù)措施不夠嚴(yán)格，客戶數(shù)據(jù)管理人員素質(zhì)有待提高。

　　3、管理流程

　　管理流程是業(yè)務(wù)開(kāi)展的橋梁，也是風(fēng)險(xiǎn)防范的重要手段。針對(duì)管理流程方面，需要解決以下問(wèn)題：

　　（1）客服能力不足。

　　具體表現(xiàn)為客服人員服務(wù)態(tài)度不夠熱情，溝通能力、協(xié)調(diào)能力不夠強(qiáng)，不能很好地解決客戶問(wèn)題。

　�。�2）流程創(chuàng)新需要推進(jìn)。

　　具體表現(xiàn)為業(yè)務(wù)流程存在繁瑣、復(fù)雜的問(wèn)題，內(nèi)部審批流程不太清晰，流程和業(yè)務(wù)之間的脫節(jié)較大，管理效率低下。

　　四、改進(jìn)計(jì)劃

　　1、公司治理

　�。�1）加強(qiáng)對(duì)治理建設(shè)的重視，增加公司董事會(huì)和委員會(huì)人員的專(zhuān)業(yè)化要求，合理規(guī)劃公司未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略。

　�。�2）完善公司內(nèi)控管理，對(duì)人事、財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)等方面加強(qiáng)管理力度，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。

　　2、風(fēng)險(xiǎn)管理

　　（1）加強(qiáng)客戶基本信息采集質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等流程的質(zhì)量把控，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的科學(xué)化和準(zhǔn)確性。

　　（2）加強(qiáng)數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制，建立完善的客戶數(shù)據(jù)保護(hù)措施，提高信息管理人員素質(zhì)。

　　3、管理流程

　　（1）強(qiáng)化客服人員培訓(xùn)，提高客服人員的服務(wù)態(tài)度和專(zhuān)業(yè)能力，使之更好地解決客戶問(wèn)題。

　�。�2）完善內(nèi)部流程創(chuàng)新機(jī)制，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，建立合理清晰的內(nèi)部審批流程。

　　五、總結(jié)

　　本次自查報(bào)告揭示了公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、管理流程等方面存在的問(wèn)題，也為公司進(jìn)一步發(fā)展提供了改進(jìn)的思路和方向。公司將按照改進(jìn)計(jì)劃，積極推進(jìn)相關(guān)工作，加強(qiáng)自我管理，更好地服務(wù)于廣大的借款人。

小額貸款公司自查報(bào)告14

　　一、前言

　　隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展與經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，小額貸款公司在我國(guó)金融體系中發(fā)揮著日益重要的作用。然而，由于行業(yè)特點(diǎn)及經(jīng)營(yíng)模式的局限性，小額貸款公司也面臨了一系列的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)。為了更好地規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為、降低風(fēng)險(xiǎn)，我公司決定開(kāi)展自查工作，以審視自身的經(jīng)營(yíng)政策、流程和監(jiān)管制度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并加以解決，確保公司的穩(wěn)定和持續(xù)發(fā)展。

　　二、自查目標(biāo)

　　1.深入了解我公司的經(jīng)營(yíng)政策和流程，確認(rèn)其合規(guī)性；

　　2.審查公司的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題并加以解決；

　　3.檢查公司的內(nèi)部控制制度，防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)；

　　4.確定公司的監(jiān)管制度，以滿足不同層面的監(jiān)管要求；

　　5. 總結(jié)自查過(guò)程中的得失，提出改進(jìn)建議，為公司未來(lái)的發(fā)展提供參考。

　　三、自查內(nèi)容

　　1.經(jīng)營(yíng)政策與流程

　　我們公司的經(jīng)營(yíng)政策應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)，并具備合規(guī)性、完善性和適應(yīng)性。自查過(guò)程中，我們將對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)政策和流程進(jìn)行逐項(xiàng)檢查，確保其合理性和穩(wěn)定性，并梳理出存在的問(wèn)題和改進(jìn)方案。

　　2.風(fēng)險(xiǎn)管理體系

　　風(fēng)險(xiǎn)管理是小額貸款公司運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的核心問(wèn)題。我們將審查公司的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等方面，同時(shí)，也將重點(diǎn)關(guān)注不同風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，如信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，并制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范和控制措施。

　　3.內(nèi)部控制制度

　　公司的內(nèi)部控制制度是規(guī)范公司運(yùn)作的關(guān)鍵，可以有效地防范欺詐、瞞報(bào)、貪污等不良行為。我們將檢查公司的內(nèi)部控制制度是否健全、有效，包括內(nèi)部審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、信息披露等環(huán)節(jié)，并提出完善措施，確保公司內(nèi)部管理的.科學(xué)性和合規(guī)性。

　　4.監(jiān)管制度

　　監(jiān)管制度是保障小額貸款公司合法運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范的重要依據(jù)。我們將全面了解公司的監(jiān)管制度，包括對(duì)其合規(guī)性的審查、監(jiān)管要求的滿足程度以及相關(guān)信息的披露和報(bào)備，以確保公司能夠充分履行社會(huì)責(zé)任，積極回應(yīng)政府監(jiān)管部門(mén)的要求。

　　四、自查過(guò)程

　　本次自查將由公司的相關(guān)部門(mén)共同組織和實(shí)施，主要包括制定自查方案，明確自查內(nèi)容和時(shí)間節(jié)點(diǎn)、構(gòu)建自查報(bào)告的框架，審查公司文件資料、開(kāi)展實(shí)地調(diào)查及聽(tīng)取員工意見(jiàn)等。同時(shí)，我們還將邀請(qǐng)外部專(zhuān)家對(duì)自查報(bào)告進(jìn)行評(píng)審，確保自查結(jié)果的客觀性和準(zhǔn)確性。

　　五、自查總結(jié)與改進(jìn)建議

　　自查結(jié)束后，我們將對(duì)自查的結(jié)果進(jìn)行總結(jié)，并提出改進(jìn)建議和措施。同時(shí)，我們將制定優(yōu)先級(jí)和時(shí)間表，明確改進(jìn)任務(wù)的責(zé)任部門(mén)和完成時(shí)間，并跟蹤整改的進(jìn)展和效果。通過(guò)持續(xù)不斷的自查和改進(jìn)，我們相信我們的公司將能夠逐步提高風(fēng)險(xiǎn)控制和管理水平，保持穩(wěn)定的運(yùn)營(yíng)狀態(tài)。

　　六、結(jié)語(yǔ)

　　通過(guò)本次自查工作，我們深入了解了公司的經(jīng)營(yíng)狀況和問(wèn)題所在，并制定了相應(yīng)的改進(jìn)措施。我們秉承著誠(chéng)信、規(guī)范和專(zhuān)業(yè)的原則，致力于為廣大客戶提供更好的金融服務(wù)。我們將以自查報(bào)告為契機(jī)，深入加強(qiáng)公司內(nèi)部管理，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)防范和控制系統(tǒng)，努力打造一個(gè)具備核心競(jìng)爭(zhēng)力、健康發(fā)展的小額貸款公司。

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