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小額貸款公司自查報(bào)告5篇
隨著社會(huì)不斷地進(jìn)步,報(bào)告十分的重要,我們?cè)趯憟?bào)告的時(shí)候要注意邏輯的合理性。那么一般報(bào)告是怎么寫的呢?以下是小編精心整理的小額貸款公司自查報(bào)告,歡迎閱讀與收藏。
小額貸款公司自查報(bào)告1
各上級(jí)主管部門:
根據(jù)xxxxxx【20xx】1xx號(hào)文件《關(guān)于開展全省小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況檢查的通知》,我公司積極通知要求,認(rèn)真開展了自查工作,現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下:
一、法人治理情況:
公司股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)管理層設(shè)置齊全,運(yùn)行規(guī)范,設(shè)立有信貸管理制度、貨幣資金管理制度、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理制度、公司業(yè)務(wù)流程、貸后管理制度、貸款計(jì)息管理制度、貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度、審貸分離管理制度、信貸檔案管理暫行辦法、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理控制制度、保密制度、公司日常人事管理制度等各項(xiàng)規(guī)章制度,并嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。公司高管及各工作人員無任何違反國(guó)家、省市相關(guān)規(guī)定和公司制度的情況。
二、資金管理制度
公司運(yùn)行以來,財(cái)務(wù)管理規(guī)范,資產(chǎn)負(fù)債表、相關(guān)賬冊(cè)、銀行對(duì)賬單等能夠做到同步記錄、如實(shí)反映公司經(jīng)營(yíng)情況。
公司按照國(guó)家規(guī)定向國(guó)家開發(fā)銀行借貸有政策性配套資金,不存在向其他任何單位、個(gè)人進(jìn)行社會(huì)集資、個(gè)人理財(cái)?shù)冗`規(guī)融資現(xiàn)象。
公司于xxxx年xxx月正式獲批運(yùn)營(yíng),注冊(cè)資本xxxx萬元,主要用于個(gè)體工商戶等貸款;公司年度內(nèi)無重大事項(xiàng)變更和融入資金情況,不存在虛假注資、抽逃或變相抽逃注冊(cè)自己及擅自增資、減資等違規(guī)情況。
三、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況
1、公司嚴(yán)格按照核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍依法開展業(yè)務(wù)。
2、公司不存在跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)問題,客戶群體均為轄區(qū)內(nèi)個(gè)人或個(gè)體工商戶。
3、利率執(zhí)行情況:貸款利率嚴(yán)格按照國(guó)家規(guī)定,執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度內(nèi),無變相提高利率的`行為,借款合同和借款利率一致。
4、貸款額度:貸款額度嚴(yán)格依照還款人的還款能力確定,同一借款人的貸款余額符合法律規(guī)定,不存在拆分貸款或超合同放款的情況。
5、公司自運(yùn)行以來,由于監(jiān)管得力、選擇客戶謹(jǐn)慎,沒有出現(xiàn)過逾期貸款或貸款損失的情況。
6、公司不存在向公司股東及員工發(fā)放貸款的情況,擔(dān)保方均為和公司無關(guān)聯(lián)的第三方,不存在公司股東及員工為貸款客戶提供擔(dān)保的情況。
以上是我公司對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況自查的主要情況,不當(dāng)之處,敬請(qǐng)上級(jí)部門指正、提高。
xxxxxxxx小額貸款有限公司
20xx年xx月xx日
小額貸款公司自查報(bào)告2
各上級(jí)部門:
根據(jù)南金辦函【ⅩⅩ】626號(hào)關(guān)于開展ⅩⅩ年南寧市小額貸款公司現(xiàn)場(chǎng)檢查和年度預(yù)考評(píng)的通知,XX小額貸款有限責(zé)任公司管理層高度重視,召開了專題會(huì)議,研討自檢自查工作方案,布置工作內(nèi)容。各部門統(tǒng)一思想,相互協(xié)調(diào)配合,認(rèn)真落實(shí)檢查及預(yù)評(píng)要求的各項(xiàng)工作重點(diǎn),及時(shí)開展各項(xiàng)自檢自查工作。于ⅩⅩ年11月7日至ⅩⅩ年11月17日,對(duì)公司內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進(jìn)行了自檢自查,現(xiàn)將本次自查的有關(guān)情況匯報(bào)如下:
此次自查工作在我公司董事長(zhǎng)XXX及各部門負(fù)責(zé)人指導(dǎo)下開展,我公司認(rèn)真梳理了從20xx年7月至今的各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、合規(guī)性、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)控制制度及經(jīng)營(yíng)管理的薄弱環(huán)節(jié),嚴(yán)格按照本次檢查的重點(diǎn)要求和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定逐一進(jìn)行排查,檢查覆蓋率達(dá)100% 。
一、公司基本情況及業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況
XX小額貸款有限責(zé)任公司注冊(cè)資金為壹億元,均為股東自有資金,暫無商業(yè)銀行融資。公司設(shè)有股東會(huì)、董事會(huì),并下設(shè)總經(jīng)理室(審貸委員會(huì))、信貸客戶服務(wù)部、財(cái)務(wù)部、綜合部、風(fēng)險(xiǎn)控制等部門。公司以講信用為基礎(chǔ)、手續(xù)簡(jiǎn)便為原則為三農(nóng)產(chǎn)業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶、小微企業(yè)提供及時(shí)的貸款服務(wù)。
截止到ⅩⅩ年10月31日,公司累計(jì)發(fā)放貸款 萬元,其中涉農(nóng)貸款累計(jì)發(fā)放額為 萬元,占總發(fā)放額的 %。公司目前貸款余額為 萬元,其中涉農(nóng)貸款共計(jì) 筆,合計(jì) 萬元。占各項(xiàng)貸款余額的 %。
二、財(cái)務(wù)管理、執(zhí)行情況
依據(jù)《金融企業(yè)財(cái)務(wù)制度》,《金融企業(yè)會(huì)計(jì)出納制度》,《廣西區(qū)企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)實(shí)施細(xì)則》等相關(guān)制度規(guī)定,財(cái)務(wù)堅(jiān)持每月對(duì)報(bào)表與總賬、總賬與分戶賬進(jìn)行了認(rèn)真核對(duì),做到賬賬、賬表、賬實(shí)、賬據(jù)、賬款、內(nèi)外賬務(wù)完全相符。財(cái)務(wù)收支堅(jiān)持實(shí)事求是、真實(shí)準(zhǔn)確、增收節(jié)支、量入為出的原則,嚴(yán)格控制各項(xiàng)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn),完整記錄各種開支,及時(shí)反映經(jīng)營(yíng)狀況。通過自查,無違規(guī)或超標(biāo)列支各種費(fèi)用情況發(fā)生。
自查到目前為止,我公司的經(jīng)營(yíng)沒有發(fā)現(xiàn)賬外經(jīng)營(yíng)的行為。
我公司財(cái)務(wù)的應(yīng)收賬款ⅩⅩ年10月末為我們遵循依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和納稅,公司自20xx年2月開業(yè)以來,累計(jì)繳納稅金 萬元,其中營(yíng)業(yè)稅 萬元,所得稅 萬元。實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)為 萬元。
三、信貸業(yè)務(wù)情況
1、通過對(duì)營(yíng)業(yè)以來的每一筆貸款進(jìn)行自查,未發(fā)生單筆貸款超過500萬元的情況,我公司嚴(yán)格遵守“小額、分散”原則,按照金融辦規(guī)定單筆或單個(gè)客戶的貸款余額控制在公司注冊(cè)資本的5%以內(nèi)(含5%),沒有違規(guī)放款的現(xiàn)象,無一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款。
2、利率執(zhí)行上下浮動(dòng)全部在人民銀行基準(zhǔn)利率0.9—4倍區(qū)間內(nèi),無隱瞞收支,節(jié)流利潤(rùn)現(xiàn)象。
3、公司實(shí)行按月結(jié)息的方式,貸款本金、利息不存在現(xiàn)金結(jié)算的情況。 經(jīng)自查,所有貸款均屬于合規(guī)、正常。具體管理及運(yùn)作方式概括為以下幾方面:
1)、信貸業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的建立與落實(shí)情況。為加強(qiáng)信貸管理,防范信貸風(fēng)險(xiǎn),提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,公司制定了《信貸管理基本制度》,信貸人員進(jìn)行了認(rèn)真學(xué)習(xí),并要求信貸人員嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。同時(shí)結(jié)合我公司自身實(shí)際,對(duì)貸款的“調(diào)查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細(xì)具體規(guī)定。
公司貸款期限靈活,主要以一年期以內(nèi)的短期流動(dòng)資金貸款居多。公司計(jì)劃效仿銀行信貸分類,推行“正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失”五級(jí)分類的管理辦法,對(duì)各項(xiàng)貸款進(jìn)行管理。
2)、貸款審批情況。根據(jù)有關(guān)信貸內(nèi)控制度要求,公司成立了審貸委員會(huì)。并對(duì)貸款審批權(quán)限進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)定。凡上報(bào)審貸會(huì)的貸款,首先必須對(duì)貸款項(xiàng)目的.可行性進(jìn)行調(diào)查,對(duì)貸款人的信譽(yù)進(jìn)行評(píng)定。嚴(yán)禁人情貸款、超權(quán)貸款出現(xiàn),保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
3)、貸款的發(fā)放及管理情況。我公司貸款投放以“農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、中小企業(yè)”為主,貸款主管信貸員許對(duì)每筆貸款進(jìn)行調(diào)查研究,風(fēng)險(xiǎn)性評(píng)估。
四、其他重大違法違紀(jì)行為
1、我公司嚴(yán)格遵守區(qū)、市金融辦的規(guī)定,以注冊(cè)資本為公司的經(jīng)營(yíng)資本,杜絕從事非法集資。
2、經(jīng)自查,我公司的財(cái)務(wù)報(bào)表ⅩⅩ年10月末的貸款存量為 元,與公司注冊(cè)資本相符,沒有吸收或變相吸收公眾存款行為。
3、我公司沒有不存在涉嫌暴力收貸、金融詐騙等行為。
雖然經(jīng)過全體員工自檢自查,未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象,但由于部分員工實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)相對(duì)缺乏,對(duì)政策、法律、法規(guī)、制度上的理解可能會(huì)出現(xiàn)偏差,也難免會(huì)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理和一些業(yè)務(wù)操作方面的失誤,希望檢查組在對(duì)我公司檢查過程中,發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)給我們提出,我們一定虛心接受,在下步經(jīng)營(yíng)管理中不斷完善,加以改正。力爭(zhēng)更好的為三農(nóng)經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)!
小額貸款公司自查報(bào)告3
富源縣財(cái)政局:
根據(jù)《曲靖市財(cái)政局關(guān)于開展全市小額貸款公司現(xiàn)場(chǎng)檢查的通知》(曲財(cái)外[xx]30號(hào)),依據(jù)《云南省小額貸款公司管理辦法(試行)》(云政辦發(fā)[xx]195號(hào))、《云南省小額貸款公司監(jiān)管工作指引(試行)》(云金辦[xx]33號(hào))以及其他相關(guān)文件規(guī)定,富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司管理層高度重視,召開專題會(huì)議,研討自檢自查工作方案,布臵工作內(nèi)容。各部門統(tǒng)一思想,相互協(xié)調(diào)配合,認(rèn)真落實(shí)文件精神,及時(shí)開展自檢自查工作,于xx年5月1日至5月16日為期半月,對(duì)公司內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進(jìn)行了自檢自查,現(xiàn)將情況匯報(bào)如下:
一、公司基本情況
。ㄒ唬┕緳C(jī)構(gòu)設(shè)臵及人員構(gòu)成
富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司經(jīng)云金辦[xx]149號(hào)文件批準(zhǔn),并依法辦齊各種證照,于xx年5月31日開業(yè)成立。注冊(cè)資本金為壹億壹仟萬元,經(jīng)營(yíng)地址:富源縣鳴鳳路凱悅酒店一樓1-3號(hào)。公司高級(jí)管理人員設(shè)有:法定代表人(董事長(zhǎng)):郭東;總經(jīng)理:田斌昌。
自董事長(zhǎng)、總經(jīng)理下設(shè)臵8個(gè)管理職能部門,分別是:綜合部、人力資源部、財(cái)會(huì)部、信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、安全保衛(wèi)部、審計(jì)監(jiān)察部,審貸委員會(huì)。有工作人員11人,其中:有男性8名,女性3人;最大年齡44歲,最小年齡21歲,平均年齡29歲;學(xué)歷上:有本科6人,?2人,高中3人。
。ǘI(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況
公司貸款業(yè)務(wù),以圍繞服務(wù)“三農(nóng)”、支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主要投向,以信用、保證和抵押為主要方式,以利率合理、額小面廣、風(fēng)險(xiǎn)分散為原則,以依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、持續(xù)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)為經(jīng)營(yíng)理念,面向全縣廣大農(nóng)戶,個(gè)體工商戶,個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶,中小企業(yè)發(fā)放貸款。
公司xx年累計(jì)發(fā)放各項(xiàng)貸款12899萬元,其中:涉農(nóng)貸款累放金額11104萬元,占累放總額的86.08%;實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入454.86萬元,銀行存款利息收入6.88萬元,業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用支出212.27萬元,營(yíng)業(yè)稅金及附加支出24.79萬元,其他業(yè)務(wù)支出113.49萬元,實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)111.19萬元,減去營(yíng)業(yè)外支出2萬元,實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額109.19萬元,繳納所得稅27.30萬元,凈利潤(rùn)81.89萬元,實(shí)現(xiàn)了既定效益目標(biāo)。
xx年,是國(guó)家十一五規(guī)劃的最后一年,也是全面貫徹落實(shí)中央十七屆四中全會(huì)精神及xx年中央1號(hào)文件精神的重要一年。在全球金融危機(jī)影響逐步緩解的國(guó)際經(jīng)濟(jì)背景下,在中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神和農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作會(huì)議精神的指引下,公司堅(jiān)定不移地堅(jiān)持以立足縣域,服務(wù)“三農(nóng)”為原則,以嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)為前提,繼續(xù)面向“三農(nóng)”發(fā)放貸款。截至xx年5月16日,公司累計(jì)發(fā)放貸款189筆,共計(jì)14057萬元,貸款余額為11255萬元,其中:涉農(nóng)貸款124筆,共計(jì)9210萬元,占各項(xiàng)貸款余額的81.83%。
二、自檢、自查具體內(nèi)容
公司各部門依據(jù)公司賦予的職能,對(duì)自檢自查工作進(jìn)行了細(xì)致分工,任務(wù)明確,責(zé)任到人,嚴(yán)格認(rèn)真開展自檢自查。
。ㄒ唬﹦趧(dòng)人事管理
公司開業(yè)后,通過多渠道擇優(yōu)錄取新員工進(jìn)入。根據(jù)國(guó)家《勞動(dòng)法》相關(guān)規(guī)定,與員工簽訂了勞動(dòng)合同,辦理了各種保險(xiǎn),相應(yīng)制定了各種人事管理制度,通過自查,我公司人力資源部擬定了:《人事管理制度》、《職工薪酬福利制度》、《員工離職細(xì)則》、《員工培訓(xùn)制度》、《員工禮儀守則》、《員工手冊(cè)》、《員工行為管理?xiàng)l例》等制度,規(guī)范了員工行為,解決了員工的后顧之憂,培養(yǎng)了員工愛崗敬業(yè)精神,增強(qiáng)了員工與企業(yè)榮辱與共的歸屬感和認(rèn)同感。
。ǘ┬刨J營(yíng)業(yè)管理
通過對(duì)營(yíng)業(yè)以來的每一筆貸款進(jìn)行自查,未有單筆貸款超過200萬元,單戶貸款超過注冊(cè)資本金5%的情況出現(xiàn),無一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款,利率執(zhí)行上下浮動(dòng)全部在人民銀行基準(zhǔn)利率0.9—4倍區(qū)間內(nèi),無隱瞞收支、截留利潤(rùn)現(xiàn)象。公司施行按季結(jié)息方式,計(jì)息差錯(cuò)均能夠及時(shí)退補(bǔ)。經(jīng)自查所有貸款均屬合規(guī)、正常。具體管理及運(yùn)作方式概括為以下三方面:
1、信貸業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的建立及落實(shí)情況。為加強(qiáng)信貸管理,防范信貸風(fēng)險(xiǎn),提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,公司制定了《信貸管理基本制度》。信貸人員進(jìn)行了認(rèn)真學(xué)習(xí),并要求信貸員嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。同時(shí)結(jié)合自身實(shí)際,對(duì)貸款的“調(diào)查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細(xì)具體的規(guī)定。
公司貸款期限有三個(gè)月、半年、一年、兩年、三年五種,貸款目前實(shí)行“正常、逾期、呆滯、呆賬”的四級(jí)分類進(jìn)行形態(tài)管理,以后將推行“正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失”的五級(jí)分類進(jìn)行貸款管理,以便有利于科學(xué)、規(guī)范、合理分析貸款風(fēng)險(xiǎn)和反映貸款占用形態(tài)。旨在從制度和源頭上保證貸款管理的'科學(xué)化、規(guī)范化。
2、貸款審批情況。根據(jù)有關(guān)信貸內(nèi)控制度要求,公司成立了審貸委員會(huì)。并對(duì)貸款審批權(quán)限進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)定。凡上報(bào)審貸委審批的貸款,首先必須對(duì)貸款項(xiàng)目的可行性進(jìn)行調(diào)查,對(duì)貸款人的信譽(yù)進(jìn)行評(píng)定。經(jīng)調(diào)查有風(fēng)險(xiǎn)的貸款,堅(jiān)決拒絕審批,貸款手續(xù)不全的責(zé)令補(bǔ)全后再行審批,嚴(yán)禁人情貸款和超權(quán)貸款的出現(xiàn),確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
3、大額貸款發(fā)放及管理情況。貸款投放堅(jiān)定向農(nóng)民,個(gè)體工商戶,縣域中小企業(yè)等“三農(nóng)”傾斜。貸款主管信貸員必須對(duì)每一筆貸款,進(jìn)行調(diào)查研究,風(fēng)險(xiǎn)性評(píng)估。如果發(fā)現(xiàn)問題,必須及時(shí)上報(bào),避免因信息不對(duì)稱,致使不良貸款的發(fā)生。
。ㄈ┴(cái)務(wù)管理、執(zhí)行情況
依據(jù)《金融企業(yè)財(cái)務(wù)制度》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)出納制度》、《云南省企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)實(shí)施細(xì)則》等相關(guān)制度規(guī)定,財(cái)務(wù)堅(jiān)持每月對(duì)報(bào)表與總賬、總賬與分戶賬進(jìn)行了認(rèn)真核對(duì),做到賬賬、賬表、賬實(shí),賬據(jù)、賬款、內(nèi)外賬務(wù)完全相符。財(cái)務(wù)收支堅(jiān)持實(shí)事求是、真實(shí)準(zhǔn)確、增收節(jié)支、量入為出的原則,實(shí)行總經(jīng)理一支筆審批的管理制度,嚴(yán)格控制費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn),完整記錄各種開支,及時(shí)反映經(jīng)營(yíng)狀況。通過自查,無違規(guī)或超標(biāo)列支各種費(fèi)用情況發(fā)生。
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為把安全保衛(wèi)工作落到實(shí)處,確保安全經(jīng)營(yíng)無事故,公司執(zhí)行防查并舉、重在預(yù)防、標(biāo)本兼治的工作方針,堅(jiān)持人防、物防并舉,不惜投入6萬余元安裝了影像監(jiān)控系統(tǒng),確保人員、資金、財(cái)產(chǎn)安全。此外,還強(qiáng)化了員工安全防范意識(shí),完善了安全防范體系,堅(jiān)持領(lǐng)導(dǎo)職能建章立制,加強(qiáng)內(nèi)部管理,不斷增強(qiáng)防范措施和防范能力,保證經(jīng)營(yíng)安全有序。經(jīng)自查,未發(fā)現(xiàn)重大安全隱患存在,營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及各種安全防衛(wèi)設(shè)備、措施均能夠保障公司業(yè)務(wù)正常、安全經(jīng)營(yíng)。
雖然經(jīng)過公司全體員工為期半月的自檢自查,未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象,但是,基于公司絕大部分員工畢均應(yīng)屆畢業(yè)生的事實(shí),實(shí)踐工作經(jīng)驗(yàn)缺乏,政治素養(yǎng)欠缺,思想意識(shí)不夠嚴(yán)謹(jǐn),特別是對(duì)一些政策、法律、法規(guī)、制度上的理解,可能會(huì)出現(xiàn)偏差,也難免會(huì)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理和一些業(yè)務(wù)操作上的失誤,各種超想象中出現(xiàn)的問題,有待各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)提出,我們一定虛心接受,在下步經(jīng)營(yíng)管理中,一定會(huì)不斷完善,加以改正。
總之,富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司在云南省金融辦、市縣財(cái)政局的領(lǐng)導(dǎo)下,得到了相關(guān)單位部門領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心指導(dǎo),于不斷探索和完善中走過了一年的歷程。相信在各位領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷下,富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司將有足夠的信心和動(dòng)力,不斷加強(qiáng)內(nèi)部管理,積極開拓進(jìn)取,以“依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、持續(xù)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)”為經(jīng)營(yíng)理念,努力為富源縣“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)!
富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司
xx年x月x日
小額貸款公司自查報(bào)告4
20xx年柳州市小額貸款有限責(zé)任公司公司圍繞制定的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和經(jīng)營(yíng)管理,在內(nèi)控管理上通過建章建制、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的開展監(jiān)督檢查,取得了較好的經(jīng)濟(jì)效益。根據(jù)柳金辦201412號(hào)文精神,現(xiàn)將本公司風(fēng)險(xiǎn)管理自查情況匯報(bào)如下:
經(jīng)營(yíng)情況:截止20xx年末我公司貸款余額為4560萬元;累計(jì)發(fā)放貸款7235萬元,累計(jì)收回貸款2675萬元;營(yíng)業(yè)收入為413萬元,實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)162萬元。融資總額1500萬元。
20xx年是XXXX小貸起步的一年,回顧一年工作的不斷實(shí)踐與探索,在貸款管理方面:公司嚴(yán)格按照《廣西小額貸款公司管理辦法》的有關(guān)規(guī)定,不非法集資、不吸收公眾存款、不違規(guī)經(jīng)營(yíng),貸款投放堅(jiān)持“小額、分散”原則。嚴(yán)格把控融資資金規(guī)范使用,財(cái)務(wù)管理做到制度化、規(guī)范化。在內(nèi)控建設(shè)和制度執(zhí)行方面:建立貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度不斷完善管理辦法,加強(qiáng)貸款的貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查三個(gè)環(huán)節(jié),制度的建立和執(zhí)行為保障業(yè)務(wù)有序開展奠定了基礎(chǔ)。
通過一年的工作實(shí)踐,隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展,結(jié)合這次開展的風(fēng)險(xiǎn)自查情況,我們也看到小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)中面臨諸多的難點(diǎn)和問題,主要表現(xiàn)以下幾個(gè)方面:
一、小貸公司未納入銀行征信系統(tǒng)范籌。
因此,對(duì)客戶征信調(diào)查有很大的局限性,由此導(dǎo)致無法真實(shí)反映客戶的信用和貸款情況,使小貸公司面臨很大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
二、抵押物風(fēng)險(xiǎn)也是風(fēng)險(xiǎn)管理中的難點(diǎn)。
在貸款投放中盡管我們采取以抵押方式為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)起到了至關(guān)重要作用。但如果借款人還款還息出現(xiàn)困難時(shí),對(duì)抵押物的處臵處理時(shí)間較難界定,違約一期及時(shí)處理不一定是理想的效果,如果不及時(shí)處理又可能造成更大的風(fēng)險(xiǎn)。一旦處臵抵押物涉及多方面多層次的手續(xù),其繁雜程度大時(shí)間長(zhǎng)必定會(huì)形成逾期貸款。
三、法律風(fēng)險(xiǎn)隱形存在。
如何根據(jù)業(yè)務(wù)情況相應(yīng)完善合同文本,以及各類協(xié)議及相關(guān)資料,也是我們下一步重點(diǎn)防控風(fēng)險(xiǎn)的重要工作,以使從法律角度防范風(fēng)險(xiǎn),保障貸款安全。
四、從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)需進(jìn)一步提高。
隨著公司業(yè)務(wù)的'拓展,加強(qiáng)員工隊(duì)伍的建設(shè)也是強(qiáng)化公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理的有效保證。目前我公司人員配備尚未能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理需要進(jìn)一步通過制度約束也需要足夠的人員實(shí)行細(xì)化分崗位管理來確保風(fēng)險(xiǎn)管理到位,保證業(yè)務(wù)按相關(guān)規(guī)定的嚴(yán)格執(zhí)行。
通過這次開展風(fēng)險(xiǎn)自查,進(jìn)一步提高我們加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)和工作力度,下一步我們將在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí),進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理,做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防范工作,以使業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。
小額貸款公司自查報(bào)告5
根據(jù)《關(guān)于對(duì)全區(qū)小額貸款公司開展合規(guī)性檢查和風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知》,我公司積極響應(yīng)通知要求認(rèn)真開展了自查工作,現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下:
。ㄒ唬┳(cè)資本及運(yùn)營(yíng)情況。我公司注冊(cè)資本780萬元,主要用于三農(nóng)、中小企業(yè)貸款。
(二)貸款經(jīng)營(yíng)情況。我公司自20xx年5月份開業(yè)以來,截止20xx年10月底,先后累計(jì)發(fā)放貸款20xx多萬元,其中三農(nóng)貸款900多萬元,中小企業(yè)貸款1000多萬元。累計(jì)貸款余額754萬元,從貸款發(fā)放情況來看,我司貸款額度偏高,這與我司所選取的客戶有較大關(guān)系,一是我司的大多數(shù)客戶都是本地的龍頭企業(yè)或是與其有較強(qiáng)業(yè)務(wù)合作關(guān)系的上下游企業(yè),這些企業(yè)整體規(guī)模較大,盈利能力強(qiáng),抗風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng),同時(shí)又是本地的納稅大戶。二是今年國(guó)家的宏觀調(diào)控政策一直偏緊,企業(yè)的資金鏈都面臨不同緊張程度,對(duì)資金的需求較為迫切,即使是本地的一些較大規(guī)模的企業(yè)也面臨著流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)困難的情況。
。ㄈ├蕡(zhí)行情況:貸款利率嚴(yán)格按照國(guó)家規(guī)定,執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度內(nèi),無變相提高利率的行為,借款合同和借款利率一致。
(四)財(cái)務(wù)管理情況。我公司制定規(guī)范可行的財(cái)務(wù)管理制度,做到了依法經(jīng)營(yíng),規(guī)范管理。
(五)貸款管理狀況及風(fēng)險(xiǎn)檢查。
1、貸款對(duì)象。我公司主要以中小企業(yè)與個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶作為最基本客戶。
2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限,一至六個(gè)月期限不等,并按照規(guī)定對(duì)符合展期條件的借款進(jìn)行展期。
3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴(yán)格依照還款人還款能力確定,做到按照借款合同放款,無超合同放款現(xiàn)象,嚴(yán)格按照公司注冊(cè)基本金的5%發(fā)放,F(xiàn)有一筆超額發(fā)放業(yè)務(wù),我們也將盡快解決并收回本息。
4、貸款利率。嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的'基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度,無變相提高利率行為,借款合同和借款利率一致,最高上浮至基準(zhǔn)利率的4倍。
(六)人員和內(nèi)部管理情況。我公司下設(shè)有總經(jīng)理、信貸部、財(cái)務(wù)部;人員共5人,其中總經(jīng)理1人,信貸部2人,財(cái)務(wù)部2人。
公司由總經(jīng)理具體運(yùn)行日常業(yè)務(wù),并制定了相應(yīng)的管理規(guī)章制度,對(duì)貸款程序進(jìn)行了嚴(yán)格把關(guān),確保把貸款的風(fēng)險(xiǎn)降至最低。
公司享有銀行賬戶一個(gè)。開戶行:疏勒縣農(nóng)村合作信用社。戶名:疏勒縣萬家小額貸款有限責(zé)任公司。
。ㄆ撸┕ぷ鏖_展過程中存在的問題和困難
1、信息來源狹窄,客戶信用了解困難。由于小額貸款公司不屬
于金融機(jī)構(gòu),且業(yè)務(wù)處于發(fā)展初期,征信管理技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)較低,管理經(jīng)驗(yàn)缺乏,目前接入征信系統(tǒng)的條件尚不具備,且無法比照商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前通過征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個(gè)人征信情況,因而其控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的難度增加。
2、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大。雖然小額貸款公司執(zhí)行的貸款利率比較高(一般為基準(zhǔn)利率的4倍),但由于不能吸納存款,不能開展貸款以外的其他業(yè)務(wù),并且放貸對(duì)象多為信用、第三方擔(dān)保等級(jí)較低、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估較難的小企業(yè),因此,小額貸款公司對(duì)不良貸款率的控制難度大。
3、后續(xù)資金沒有保障。由于小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金,面對(duì)旺盛的市場(chǎng)需求,不少小額貸款公司開業(yè)僅兩個(gè)月,放貸額已接近或超過其注冊(cè)資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無米之炊”的尷尬境地。
。ò耍⿲(duì)小額貸款公司改善經(jīng)營(yíng)的建議
1、擴(kuò)大抵押擔(dān)保品范圍。
一是簡(jiǎn)化手續(xù),降低費(fèi)用,完善土地、房屋、設(shè)備等物權(quán)作為抵押擔(dān)保品的制度體系。
二是鼓勵(lì)使用發(fā)明權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為抵押擔(dān)保品。
三是支持將企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的應(yīng)收賬款、倉(cāng)單等納入抵押品范疇。
2、明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機(jī)構(gòu)法律身份,不僅有利于政府相關(guān)機(jī)構(gòu)的明確監(jiān)管以及內(nèi)部審核管理,而且有利于小額貸款公司自身的業(yè)務(wù)拓展。目前,我國(guó)金融體系制度及其相關(guān)法律
法規(guī)尚待改革完善,盡快建立一個(gè)符合中國(guó)國(guó)情,切合市場(chǎng)實(shí)際的《新疆維吾爾自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法》,把小額貸款公司納入到金融機(jī)構(gòu)范疇,對(duì)規(guī)范管理小額貸款公司、促進(jìn)金融體系改革完善都具有積極的現(xiàn)實(shí)意義。
3、對(duì)小額貸款公司從業(yè)人員進(jìn)行定期培訓(xùn)。組織從業(yè)人員系統(tǒng)學(xué)習(xí)法律法規(guī)、金融業(yè)務(wù)知識(shí)和金融案例。提高從業(yè)人員工作能力和業(yè)務(wù)水平,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。完善內(nèi)部管理,規(guī)范操作行為,減少和杜絕風(fēng)險(xiǎn),保證小額貸款公司健康發(fā)展。
4、資本金不足,難以滿足市場(chǎng)需要。按規(guī)定,小額貸款公司不能接受社會(huì)存款,貸款資金來源只有公司注冊(cè)資本,難以滿足當(dāng)前中小企業(yè)發(fā)展的需要。如果資金利用率接近注冊(cè)資本,公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。
在以后的工作中,我公司會(huì)本著合法合規(guī)經(jīng)營(yíng),穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)宗旨,積極開展各項(xiàng)小額貸款業(yè)務(wù),為客戶提供了快捷、方便、細(xì)致周到的服務(wù)。
以上是我公司全面自查的主要情況,不當(dāng)之處,敬請(qǐng)指正。
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