銀行業(yè)務自查報告4篇
在人們素養(yǎng)不斷提高的今天,報告與我們愈發(fā)關(guān)系密切,其在寫作上有一定的技巧。那么,報告到底怎么寫才合適呢?下面是小編收集整理的銀行業(yè)務自查報告,僅供參考,大家一起來看看吧。
銀行業(yè)務自查報告1
為進一步完善我行電子銀行業(yè)務管理,不斷提高風險識別、防范能力,實現(xiàn)電子銀行業(yè)務制度化、規(guī)范化,依據(jù)《XX銀行關(guān)于開展業(yè)務全面自查活動的通知》要求,對我行電子銀行業(yè)務進行全面自查,自查報告如下:
一、業(yè)務層面
。ㄒ唬┦欠窠⒘税踩U、檢查監(jiān)督、人員管理、統(tǒng)計分析、信息反饋、信息披露、重大事項報告制度等管理制度和風險識別、預警、評估、監(jiān)測、控制機制。是否建立了能夠完整涵蓋業(yè)務的全過程和各風險點的業(yè)務操作規(guī)程和實施細則,操作規(guī)程各業(yè)務環(huán)節(jié)是否具備有效的控制手段,控制環(huán)節(jié)的設(shè)臵是否合理,控制職能的劃分是否清楚。是否建立了健全的崗位責任制,各崗位職責之間能否相互監(jiān)督和制約。是否根據(jù)需要及時修改和完善已制定的各項管理制度、操作規(guī)程和實施細則。
自查說明:建立了電子銀行業(yè)務管理制度,建立了業(yè)務操作規(guī)程和實施細則,建立了健全的崗位責任制。相關(guān)材料:《XX銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務管理辦法(試行)》、《XX銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法(試行)》、《XX銀行借記卡業(yè)務操作規(guī)程(試行)》、《XX銀行股份有限公司銀行卡風險管理辦法(試行)》、《XX銀行股份有限公司銀行卡(借記卡)系統(tǒng)事件、事故報告制度(試行)》、《XX銀行電子銀行部崗位計劃》
。ǘ╇娮鱼y行業(yè)務的相關(guān)部門和人員是否嚴格執(zhí)行了電子銀行業(yè)務的各項內(nèi)部控制制度。經(jīng)營電子銀行業(yè)務的相關(guān)各部門和人員之間是否存在分工不清、缺乏制約等問題。
自查說明:制定了管理辦法,對相關(guān)部門和人員的責任進行了說明,并列明了違反規(guī)定后的處罰措施。相關(guān)材料:《XX銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務管理辦法(試行)》第三章管理機構(gòu)和職責、第十一章違規(guī)責任;《XX銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法(試行)》第二章管理體系及崗位職責、第八章自助設(shè)備的檢查、考核及責任追究。
。ㄈ┰诳蛻羯暾埬稠楇娮鱼y行業(yè)務品種時,是否向客戶說明和公開各種電子銀行業(yè)務品種的交易規(guī)則,是否向客戶說明該品種的交易風險及其在具體交易中的權(quán)利與義務。自查說明:銀行卡客戶申請書背面印有龍祥卡章程,對龍祥卡的申領(lǐng)條件、使用、掛失、銷戶、計息與收費、權(quán)利義務進行了全面的公開,對持卡人的權(quán)利、義務進行了說明。相關(guān)材料:《XX銀行股份有限公司龍祥卡章程》
二、運營管理層面
銀行是否建立了全面、綜合、系統(tǒng)的電子銀行業(yè)務授權(quán)管理、會計核算、賬務核對等管理制度,是否及時核對電子銀行業(yè)務的全部賬務,會計數(shù)據(jù)與統(tǒng)計數(shù)據(jù)是否相符一致。
自查說明:我行已建立了電子銀行業(yè)務授權(quán)管理、會計核算、賬務核對管理制度,及時核對電子銀行業(yè)務的賬務,使會計數(shù)據(jù)與統(tǒng)計數(shù)據(jù)相符。相關(guān)材料:運營管理部有關(guān)授權(quán)管理的管理制度;《XX銀行股份有限公司銀行卡會計核算管理辦法(試行)》中“第六章銀行卡業(yè)務會計核算處理、第七章ATM業(yè)務會計核算處理、第九章賬務核對”;中國銀聯(lián)差錯處理平臺;XX銀行監(jiān)管報送系統(tǒng)。
三、科技信息層面
(一)銀行是否遵守了國家有關(guān)計算機信息系統(tǒng)安全、商用密碼管理、消費者權(quán)益保護等方面的法律、法規(guī)和規(guī)章。是否根據(jù)需要設(shè)定轉(zhuǎn)賬限額。是否設(shè)定電子銀行業(yè)務密碼試輸次數(shù)、試輸時間的限制。
自查說明:銀行卡客戶申請書背面印有龍祥卡章程,章程中列明了持卡人的權(quán)利義務,并規(guī)定了持卡人在境內(nèi)ATM上使用龍祥卡取款時,每卡每日累計取現(xiàn)金額不得超過20000元(含);人民幣持卡人可申請開通ATM自助轉(zhuǎn)賬功能,使用龍祥卡轉(zhuǎn)賬時,每卡每日轉(zhuǎn)出累計金額不得超過50000元(含)人民幣;持卡人將密碼連續(xù)錯誤輸入6次時,系統(tǒng)將自動鎖定其賬戶,客戶可持本人有效身份證件到柜臺進行解鎖或密碼掛失。相關(guān)材料:《XX銀行股份有限公司龍祥卡章程》第三章使用第七章權(quán)利義務;《XX銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務管理辦法(試行)》第七章銀行卡特殊業(yè)務處理。
。ǘ┦欠裰贫ú嵤┏浞值奈锢戆踩胧,有效防范外部或內(nèi)部非授權(quán)人員對關(guān)鍵設(shè)備的非法接觸。是否采用合適的加密技術(shù)和措施,以確認電子銀行業(yè)務用戶身份和授權(quán)。是否實施有效的措施,防止電子銀行業(yè)務交易系統(tǒng)不受計算機病毒侵襲。
自查說明:我行制定了自助設(shè)備管理辦法,要求
1、自助設(shè)備安裝要符合公安部門金融安全防范標準以及設(shè)備物理安裝標準的'要求,無風險隱患;設(shè)備及場所的裝修要符合總行統(tǒng)一要求,有完善的防曬、防雨和隱形監(jiān)控等設(shè)施,標識醒目,方便客戶全天候的操作需求。
2、網(wǎng)點自助設(shè)備管理員和復核員須經(jīng)過操作培訓方能上崗,網(wǎng)點更換自助設(shè)備管理員和復核員應提前10個工作日報電子銀行部備案。相關(guān)材料:《XX銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法(試行)》第三章設(shè)備管理、第七章風險控制。
。ㄈ┿y行是否制定必要的系統(tǒng)運行考核指標,定期或不定期測試銀行網(wǎng)絡系統(tǒng)、業(yè)務操作系統(tǒng)的運作情況,及時發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)隱患和黑客對系統(tǒng)的入侵。是否具有預警止付功能。是否將電子銀行業(yè)務操作系統(tǒng)納入銀行應急計劃和業(yè)務連續(xù)性計劃之中。
。ㄋ模┿y行是否根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要,及時對從業(yè)人員進行培訓,及時更新系統(tǒng)安全保障技術(shù)和設(shè)備。是否建立電子銀行業(yè)務運作重大事項報告制度,是否及時向銀行監(jiān)管部門
報告電子銀行業(yè)務經(jīng)營過程中發(fā)生的重大泄密、黑客侵入、網(wǎng)址更名等重大事項。是否接受銀行監(jiān)管部門認可的權(quán)威評估機構(gòu)對其業(yè)務操作系統(tǒng)的安全性進行評估。
自查說明:20xx年12月27日上午8:30在總行九樓會議室舉行 四、發(fā)展戰(zhàn)略層面
董事會和高級管理層是否確立了與自身相適應的電子銀行業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略和運行安全策略。
自查說明:我行已初步確立了發(fā)展戰(zhàn)略和安全策略,擬定了《濮陽銀行電子銀行業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略》、《濮陽銀行電子銀行業(yè)務運行安全策略》。
五、內(nèi)控稽核層面
銀行內(nèi)審部門是否配備專門的電子銀行業(yè)務審計力量。是否定期對電子銀行業(yè)務進行審計。內(nèi)部審計的范圍是否全面,效果是否良好。
自查說明:銀行卡、自助銀行等電子銀行業(yè)務屬20xx年以來新開辦的業(yè)務品種,我行將按照有關(guān)規(guī)定組織對電子銀行業(yè)務進行定期審計,使內(nèi)部審計的范圍全面。
六、其他
。ㄒ唬I業(yè)網(wǎng)點的制度建設(shè)、營業(yè)網(wǎng)點管理規(guī)定
自查說明:制定了電子銀行業(yè)務管理規(guī)定。相關(guān)材料:《XX銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務管理辦法(試行)》、《XX銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法(試行)》、《XX銀行借記卡業(yè)務操作規(guī)程(試行)》
。ǘ┬麻_辦的業(yè)務品種、是否事先制定風險防范措施。在新業(yè)務和新產(chǎn)品推出之前,是否制定有關(guān)的政策、制度和程序,對潛在的風險進行計量、評估和控制。
自查說明:事先制定了風險防范措施,對潛在的風險進行了計量、評估和控制。相關(guān)材料:《XX銀行銀行卡可行性報告》、《XX銀行股份有限公司銀行卡風險管理辦法(試行)》、《XX銀行股份有限公司銀行卡(借記卡)系統(tǒng)應急處理預案和處臵策略(試行)》、《XX銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法(試行)》第七章風險控制。
銀行業(yè)務自查報告2
為了迎接銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的檢查,規(guī)范支行個人理財業(yè)務,根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關(guān)問題的通知》精神,我支行對20xx年以來的經(jīng)營業(yè)務進行了全面、逐項、細致的檢查,現(xiàn)將開展自查工作情況匯報如下:
一、人員配備情況
為了確保個人理財業(yè)務的合規(guī)銷售,支行配備了專職理財經(jīng)理一名,該人員已通過××銀行總行的理財經(jīng)理資格考試、并取得了保險代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財產(chǎn)品、基金、保險、券商集合理財產(chǎn)品均由專職理財經(jīng)理銷售。
鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財產(chǎn)品情況發(fā)生,現(xiàn)已全面杜絕。
二、銷售流程
支行理財經(jīng)理均是在充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風險偏好、投資預期等的`前提下向客戶推薦理財產(chǎn)品,并為每一位購買產(chǎn)品的客戶填寫《個人客戶投資風險評估報告》(以下簡稱《評估報告》),理財經(jīng)理根據(jù)其評估結(jié)果,向客戶推薦相應得理財產(chǎn)品!对u估報告》經(jīng)理財經(jīng)理與客戶進行簽字后,交由支行理財主管審核并簽字,單筆購買金額超過100萬的客戶,《評估報告》還經(jīng)由支行分管個人理財業(yè)務行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評估報告》未經(jīng)支行理財主管簽字審核,已補交給支行主管審核。
在具體的理財產(chǎn)品銷售前,理財經(jīng)理均向客戶說明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風險、收益等相關(guān)信息,讓客戶在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風險揭示書》中客戶資料均填寫完整。
三、資料檔案保存
20xx年以來,所有理財產(chǎn)品的《風險評估報告》、《合約》、《合同》、《風險揭示書》等文件資料均保存完整,并按期裝訂成冊,入庫統(tǒng)一保管,其中,《客戶風險評估報告》實行專夾保管、一年內(nèi)有效的保管機制。支行理財經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案,方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風險評估報告未裝訂建表,擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
四、今后工作計劃
支行雖一直堅持專職理財人員介紹、合規(guī)銷售理財產(chǎn)品,但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題,這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中,支行將繼續(xù)堅決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關(guān)問題的通知》的精神,合規(guī)銷售、定期開展個人銀行理財業(yè)務自查工作,保證××銀行蕪湖××支行理財業(yè)務的健康、規(guī)范發(fā)展。
銀行業(yè)務自查報告3
合規(guī)經(jīng)營是辦理信貸業(yè)務的基本要求,信用風險管理是確保我行信貸資產(chǎn)安全的有力保證。為此,我們所有的信貸經(jīng)營活動都必須符合相關(guān)的法律法規(guī)、信貸政策和監(jiān)管制度要求。近日,分行根據(jù)總行《關(guān)于開展小企業(yè)業(yè)務合規(guī)風險及信用風險檢查的通知》的精神,結(jié)合自身實際情況,在轄內(nèi)全面開展了小企業(yè)信貸業(yè)務專項自查,F(xiàn)就我行自查工作情況報告如下:
一、總體情況。
市分行領(lǐng)導高度重視此次自查工作,專門成立了由副行長任組長、風險主管參與指導,小企業(yè)中心、風險部等部門負責人為成員的工作小組,認真梳理年以來的各項信貸業(yè)務風險點、經(jīng)營管理的薄弱環(huán)節(jié),嚴格按照總行通知要求和相關(guān)業(yè)務制度規(guī)定逐戶、逐個風險點進行認真排查。本次共檢查了年月至今筆信貸業(yè)務,金額共萬元,檢查覆蓋率達。針對檢查出現(xiàn)的問題,我行采取了不放過的原則,明確責任,逐一落實核查、整改責任部門和責任人,并要求風險隱患不查清不放過、原因分析不透徹不放過、整改措施不落實不放過,對存在的問題,進行全面整改,消除風險隱患,進一步提高了信貸經(jīng)營管理水平。
二、下一步措施。
通過本次自查,信貸人員的合規(guī)意識得到了增強;屢查屢犯的頑癥得到了整治;信貸基礎(chǔ)管理的薄弱環(huán)節(jié)得到了消除;風險管理能力得到了提高。為了促進小企業(yè)信貸業(yè)務健康快速發(fā)展,下一步我行將采取以下措施:
1、強化業(yè)務培訓。信貸經(jīng)營環(huán)境越來越復雜,風險管理的要求越來越高。只有不斷提高客戶經(jīng)理的合規(guī)意識和風險意識,才能適應小企業(yè)信貸業(yè)務經(jīng)營的管理要求。為此我行將強化培訓,重點培訓信貸業(yè)務知識、宏觀政策、信貸政策和財務分析技術(shù)進一步提高信貸人員的風險意識,強化風險監(jiān)測、風險預警和風險處理的能力。同時加強對信貸人員業(yè)務交流,使每一位客戶經(jīng)理都能明政策、知產(chǎn)品、用制度,實現(xiàn)小企業(yè)工廠標準化作業(yè)、規(guī)范化經(jīng)營、動態(tài)化監(jiān)控、精細化管理。
2、強化責任意識。認真貫徹總行頒布的《員工職業(yè)操作守則》,積極促進信貸人員依法辦事、合規(guī)操作,使合規(guī)理念貫穿于業(yè)務經(jīng)營活動始終,滲透到業(yè)務操作各個環(huán)節(jié)。只有不斷加強信貸人員的責任意識,才能不斷提高我行的精細化管理水平。
3、培育合規(guī)文化。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的基本要求,也是防范金融案件的`前提條件,是每一個員工必須履行的職責,同時也是保障自己切身利益的有力武器。培育合規(guī)文化,增強員工的風險防范意識、制度執(zhí)行意識、盡職履責意識和自我保護意識,讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個崗位、每個業(yè)務操作環(huán)節(jié)中,營造時時合規(guī)、事事合規(guī)的良好氛圍。
4、加強貸后管理。針對小企業(yè)規(guī)模小、資金流動性變化快的特點,在貸后管理中要更加注重防范和控制風險。嚴格貸款三查制度,嚴格抵押擔保手續(xù),嚴格小企業(yè)準入和退出制度。強化動態(tài)監(jiān)控與管理。如發(fā)現(xiàn)風險信息,立即預警,并及時采取防范、化解措施,確保信貸資金安全。
銀行業(yè)務自查報告4
為了規(guī)范電子銀行業(yè)務經(jīng)營,防范風險,保證xx支行電子銀行業(yè)務健康、快速、規(guī)范發(fā)展,特根據(jù)總行下發(fā)的《關(guān)于加強風險管理促進電子銀行業(yè)務健康發(fā)展的通知》對支行所有電子銀行交易及簽約數(shù)據(jù)進行全面自查。
自20xx年x月止xx支行共簽約網(wǎng)上銀行企業(yè)用戶x戶,個人用戶x戶,在網(wǎng)上銀行的簽約、柜臺操作、后臺操作以及客戶經(jīng)理等銀行內(nèi)部人員的工作管理上規(guī)范合理;對企業(yè)簽約的客戶資料實行一戶一袋制,個人簽約的客戶資料專夾保管,各類登記薄完善健全;其中企業(yè)客戶證書載體出入紀錄健全,證書載體及密碼做到雙線傳遞、及時發(fā)放,并按總行統(tǒng)一收費標準向客戶收取相關(guān)費用;同時嚴禁行內(nèi)員工參與客戶相關(guān)資金交易,F(xiàn)就總行統(tǒng)一下發(fā)的非現(xiàn)場審計疑點清單中可疑交易模型以及可疑簽約數(shù)據(jù)說明如下:
一、網(wǎng)銀虛假簽約疑點核實說明:
1、“xxx”系我行內(nèi)部員工,于20xx年x月x日在xx建行xx分理處以卡號xxx簽約個人網(wǎng)銀,后xx分理處網(wǎng)點撤并入xx支行;經(jīng)聯(lián)系得知其簽約證件號xxx系當時所在網(wǎng)點柜員輸入有誤,正確號碼為x,已告知本人在網(wǎng)上將其錯誤簽約撤消后從新簽約。
2、“xxx”客戶姓氏雖不在中國標準姓氏范圍之內(nèi),但經(jīng)查留存客戶資料,確有其人,并與身份證姓名相符。
3、“xxx”系xx支行x單位代發(fā)工資戶,查詢留存客戶資料后發(fā)現(xiàn)是柜面柜員簽約時將證件號錯輸為xxx,正確號碼為x,已向客戶道歉并說明情況,同時通知其本人在網(wǎng)上將其錯誤簽約撤消后從新到柜面簽約。
4、網(wǎng)點單日累計簽約筆數(shù)大于20筆的記錄中20xx年x月x與x日xx支行柜面批量簽約xx戶,系x及x兩單位代發(fā)戶,相關(guān)客戶資料齊全,所以集中簽約是xx支行在營銷客戶,宣傳電子銀行業(yè)務時,客戶單位對網(wǎng)銀匯款優(yōu)惠手續(xù)費有興趣,且出具相關(guān)委托書委托我支行辦理批量簽約手續(xù);由我支行柜面統(tǒng)一簽約后將簽約認證書送其單位,由其單位客戶簽字確認,同時告知員工自行上網(wǎng)下載證書修改密碼所至,從柜面簽約到客戶簽名確認,從客戶資料保管到其真實性確認均按規(guī)定雙人操作、雙線傳遞、主管監(jiān)督,全面強化風險管理工作,以有效遏止、杜絕風險產(chǎn)生。
二、個人網(wǎng)上銀行相互對轉(zhuǎn)虛增交易量疑點核實說明:
為順應我行電子銀行發(fā)展需要,將建行建成國際一流電子銀行的目標要求,xx支行結(jié)合自身任務加大市場營銷力度,積極向客戶推銷網(wǎng)銀業(yè)務;因支行地處城郊,網(wǎng)點客戶對新興業(yè)務接受能力較差,此次涉及我支行個人網(wǎng)上銀行相互對轉(zhuǎn)共有x人,均是xx支行營銷的優(yōu)質(zhì)客戶,其中x、x、x等三人更是我支行發(fā)展的省級vip客戶,在建行日均存款高達百萬以上,由于這些客戶簽約網(wǎng)銀后對網(wǎng)上交易概念較為模糊,在接受xx支行宣傳后,為更加熟知電子銀行業(yè)務的情況下,多次重復進行個人網(wǎng)銀業(yè)務往來的操作,且xx支行與20xx年x月x日發(fā)現(xiàn)后,當即予以禁止。xx支行在接總行非現(xiàn)場審計中對電子銀行可疑交易進行核實的通知后又對其全面調(diào)查了解:
1、其交易資金是自有資金;
2、單筆交易額最高為八萬;
3、sum借貸方發(fā)生額相等。由此,排除交易風險問題,但對轉(zhuǎn)交易總額較大,存在虛增交易量的嫌疑,對此,xx支行再次要求客戶以后一切以真實交易為主,不要再相互對轉(zhuǎn)多筆同數(shù)額網(wǎng)銀交易,當然,我支行也將在以后的相關(guān)宣傳方面作出調(diào)整,確保不再出現(xiàn)類似情況。
三、企業(yè)網(wǎng)上銀行相互對轉(zhuǎn)虛增交易量疑點核實說明:
xxxx有限公司是由我行公司部直接經(jīng)營的一家大型中外合資企業(yè),其單位日常結(jié)算量大,每年日均存款均在5000萬以上,在xx支行開立一般存款戶;首先該單位網(wǎng)銀簽約資料齊全,對疑點交易xx支行將其交易憑證逐筆查找,其中8筆由xx分行x支的xx有限公司銅桿分公司轉(zhuǎn)入憑證用途為貨款和轉(zhuǎn)款,8筆由xx支行結(jié)算戶付款,xx支行收款交易憑證用途為買匯和轉(zhuǎn)款,2筆由xx支行轉(zhuǎn)入款項憑證用途為轉(zhuǎn)款,經(jīng)與單位核實,確屬真實交易。
在此,xx支行依然存在不足之處,沒有設(shè)置電子銀行監(jiān)控崗位,并落實專門人員監(jiān)控和嚴密的.再監(jiān)督檢查方案。xx支行將以總行此次《關(guān)于加強風險管理促進電子銀行業(yè)務健康發(fā)展的通知》為契機,高度重視對電子銀行風險控制,加強管理,決不容許出現(xiàn)為完成任務而弄虛作假的行為。并制定有效的檢查方案,注重檢查實效,發(fā)現(xiàn)問題,及時整改,將業(yè)務檢查經(jīng);⑾到y(tǒng)化、規(guī)范化,建立風險防范的長效監(jiān)督機制,按照建設(shè)國際一流電子銀行的標準,從根本上保障電子銀行業(yè)務的快速、健康發(fā)展。
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