2014廣州擬取消公積金貸款保險 實施后買家或省數(shù)千元
日前有媒體報道稱，國家多個部委聯(lián)合發(fā)文取消住房公積金個人住房貸款保險、公證、新房評估和強(qiáng)制性機(jī)構(gòu)擔(dān)保等收費項目，減輕貸款職工負(fù)擔(dān)。近日，廣州市住房公積金管理委員會已經(jīng)對《廣州市住房公積金個人住房抵押貸款實施辦法》進(jìn)行審議，也提到要“取消強(qiáng)制保險業(yè)務(wù)，由借款人自愿選擇抵押或保證的擔(dān)保方式。”業(yè)內(nèi)人士測算，若上述政策落實，在廣州公積金貸款80萬元至少可省下1.4萬元相關(guān)費用。
目前，申請住房公積金貸款主要涉及評估費和擔(dān)保服務(wù)費。評估費收費標(biāo)準(zhǔn)為按抵押物評估價值的3%。收取，最低300元，最高1500元;擔(dān)保服務(wù)費收費標(biāo)準(zhǔn)為按貸款額的3%。收取，最低也是300元。
今年7月，住建部明令禁止公積金貸款時強(qiáng)制買保險或擔(dān)保，但廣州、惠州、梅州仍在實施，輿論質(zhì)疑其涉嫌利用行政壟斷為其直接管理的置業(yè)擔(dān)保中心輸送擔(dān)保業(yè)務(wù)。廣州市公積金中心當(dāng)時解釋，公積金貸款必須買保險的依據(jù)是人民銀行1998年5月9日頒布的《個人住房貸款管理辦法》，出于保證資金安全的考慮。并稱，公積金中心跟商業(yè)銀行的性質(zhì)不一樣，必須采取措施防范貸款風(fēng)險，確保每一筆貸款的回收。“我們指定三家保險公司供貸款人自由選擇，主要是防止保險公司亂收費。”
上周末，廣州市住房公積金管理委員會審議通過的《廣州市住房公積金個人住房抵押貸款實施辦法》明確，為減輕貸款人負(fù)擔(dān)，將取消強(qiáng)制保險，并由貸款人根據(jù)實際情況選擇抵押、保證方式之一作為貸款擔(dān)保方式。
取消相關(guān)收費后，業(yè)內(nèi)人士測算：“一筆貸款期限20年、總額80萬元的公積金貸款，至少能省下14000元。而貸款50萬元則至少能省下8750元。”
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三部門要求取消住房公積金個人貸款保險等四項收費
昨日,人民日報官微發(fā)布消息稱“住建部、財政部、央行等三部門發(fā)文,取消住房公積金個人住房貸款保險、公證、新房評估和強(qiáng)制性機(jī)構(gòu)擔(dān)保等收費項目,減輕貸款職工負(fù)擔(dān)”。記者獲悉,在日前廣州市住房公積金管理委員會第三屆三次會上,關(guān)于“取消強(qiáng)制保險業(yè)務(wù)”的內(nèi)容也獲得了原則性的'通過,將報市政府審批后執(zhí)行。如果相關(guān)費用一旦取消,貸款職工將省下一筆數(shù)千元的費用。
取消四項收費減輕貸款負(fù)擔(dān)
住建部、財政部、央行三部門發(fā)文,取消住房公積金個人住房貸款保險、公證、新房評估和強(qiáng)制性機(jī)構(gòu)擔(dān)保等收費項目,減輕貸款職工負(fù)擔(dān)。另外,連續(xù)繳費6個月的職工就可以申請公積金貸款。
廣州大源按揭公司負(fù)責(zé)人鄭大源介紹,保險費和擔(dān)保費一般情況下是二選其一。如果是銀行受理的貸款業(yè)務(wù),則必須向保險公司繳納一筆保險費,若通過公積金中心旗下的擔(dān)保中心機(jī)構(gòu),則需要強(qiáng)制繳納一筆擔(dān)保費,不同額度不同的貸款年限,收取的具體費用都不相同,一般要1000多元。
廣州公積金貸款的保險費按照貸款額度乘以貸款年限乘以萬分之二的方式收取。以80萬元的貸款額度,20年的貸款年限為例,需要繳納的費用為3200元。
擔(dān)保費的收取方式則相對復(fù)雜,一手房和二手房的收費方式不相同。以二手房為例,如果貸款年限是15-20年,擔(dān)保費需按貸款額度的0.0065收取。以50萬元的貸款額度,20年的貸款年限為例,收取的擔(dān)保費為3250元。
新政實施后買家或省數(shù)千元
記者了解到,當(dāng)前市場上,無論是一手樓還是二手樓的貸款業(yè)務(wù),一般都通過打包的方式交由律師事務(wù)所或者按揭公司代理。一手樓還需要繳納律師公證費,二手樓則需要繳納評估費。按照業(yè)內(nèi)人士透露,一般按照交易總額的萬分之五收取二手評估費,如果一套200萬元的房產(chǎn),二手評估費約為1000元。
鄭大源表示,評估費這一項通常只針對二手樓,對媒體報道中說的“新房評估費”這個提法有點不太明白。如果將擔(dān)保費或保險費、公證費或評估費取消,貸款職工將省下數(shù)千元的費用。
實際上,保險費或者擔(dān)保費僅存在于公積金貸款,而商業(yè)貸款的保險費早在多年前便已經(jīng)取消。
到今年9月,在廣東省范圍內(nèi),僅有廣州、惠州、梅州三市在公積金貸款業(yè)務(wù)上仍然需要強(qiáng)制收取保險或者擔(dān)保費用。
在日前召開的廣州市住房公積金管理委員會第三屆三次會上,就審議了關(guān)于取消公積金貸款強(qiáng)制保險費以及擔(dān)保費的內(nèi)容,并獲得了原則性通過,今年年底或?qū)⒄綀?zhí)行。
廣州申請公積金貸款門檻更高
據(jù)人民日報官微稱,三部門發(fā)文內(nèi)容還涉及了“連續(xù)繳費6個月的職工就可以申請公積金貸款”。實際上,這一項與廣州市住房公積金管理委員會第三屆三次會審議通過的新政細(xì)則有出入。廣州新政內(nèi)容規(guī)定申請條件為,本市戶籍需連續(xù)足額繳存公積金滿6個月,累計繳存公積金24個月以上(含24個月);非本市戶籍,需連續(xù)足額正常繳存累計公積金滿6個月,累計繳存36個月以上(含36個月)方能申請公積金貸款。
也就是說除了連續(xù)足額繳存公積金滿6個月的規(guī)定外,廣州細(xì)則上還增加了對累計繳存年限的限制,門檻更高。
聲音
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有業(yè)內(nèi)人士表示,此次住建部、財政部、央行三部門發(fā)文,成為繼“9·30”央行聯(lián)合銀監(jiān)會發(fā)文放松信貸政策之后,又一個國家層面政策放松的利好。對買家而言,雖然數(shù)額不大,但也是一小筆成本,在市場上有一個積極的信號。但是,具體能否落到實處,關(guān)鍵還看地方政府的執(zhí)行力度。也有業(yè)內(nèi)人士表示,三部門的舉措更大程度是體現(xiàn)國家剔除行政冗余成本的改革思路,和救市無明顯的關(guān)系。
在廣州大源按揭公司負(fù)責(zé)人鄭大源看來,按照目前廣州公積金額度吃緊的情況,就算取消強(qiáng)制收取擔(dān)保費用,未來也可能變成自愿繳納。
他表示,每個月公積金的額度將分配至擔(dān)保中心以及廣州各大銀行,相比之下,擔(dān)保中心的額度比單個銀行的額度要充裕得多。單個銀行支行一個月的額度可能僅能滿足幾個貸款買家的需求,但是擔(dān)保中心可能滿足數(shù)十個或者上百個,加上各間銀行額度不透明,純公積金業(yè)務(wù)的二手買家都更傾向于前往擔(dān)保中心申請,在這種情況下,強(qiáng)制收取就有可能變成自動繳納。而銀行受理貸款時收取的保險費則有取消的可能。
鄭大源還表示,市場由于公積金限額而導(dǎo)致的亂象比較多,為了公平起見,他認(rèn)為所有銀行包括擔(dān)保中心在內(nèi)的機(jī)構(gòu)應(yīng)該共享額度,并完全按照錄入系統(tǒng)的時間順序進(jìn)行分配。
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