重慶市小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（全文）

　　渝金發(fā)〔2012〕11號(hào)

　　重慶市金融工作辦公室

　　關(guān)于印發(fā)重慶市小額貸款公司

　　融資監(jiān)管暫行辦法等項(xiàng)制度的通知

　　各區(qū)縣(自治縣)金融辦(金融服務(wù)工作牽頭部門)、兩江新區(qū)金融發(fā)展部、北部新區(qū)商務(wù)局，各小額貸款公司：

　　為進(jìn)一步拓寬我市小貸公司的融資渠道，規(guī)范委托貸款業(yè)務(wù)，聚集更多的民間資金，更好地支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、中小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展，我辦制定了《重慶市小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法》、《重慶市小額貸款公司委托貸款管理暫行辦法》、《重慶市小額貸款公司同業(yè)借款操作細(xì)則》和《重慶市小額貸款公司向主要股東定向借款操作細(xì)則》，經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。執(zhí)行中還有什么問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告我辦。

　　重慶市小額貸款公司

　　融資監(jiān)管暫行辦法

　　第一條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司融資業(yè)務(wù)的監(jiān)管，規(guī)范小額貸款公司融資行為，維護(hù)小額貸款公司行業(yè)的正常秩序，促進(jìn)小額貸款公司的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、《重慶市人民政府辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法的通知》(渝辦發(fā)〔2008〕239號(hào))、《重慶市人民政府辦公廳關(guān)于調(diào)整重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法有關(guān)問(wèn)題的通知》(渝辦發(fā)〔2009〕109號(hào))和《重慶市人民政府辦公廳關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)小額貸款公司發(fā)展的意見(jiàn)》(渝辦發(fā)〔2011〕92號(hào))等法律法規(guī)和相關(guān)文件規(guī)定，制訂本辦法。

　　第二條 本辦法適用于本市范圍內(nèi)小額貸款公司融資行為的監(jiān)管。

　　第三條 重慶市金融工作辦公室(以下簡(jiǎn)稱市金融辦)是小額貸款公司各類融資業(yè)務(wù)的監(jiān)管部門，區(qū)縣金融辦協(xié)助市金融辦加強(qiáng)對(duì)區(qū)縣小額貸款公司融資業(yè)務(wù)的日常監(jiān)管。

　　第四條 小額貸款公司可以開(kāi)展以下方式融資，并接受市金融辦的監(jiān)管：

　　(一)從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資;

　　(二)通過(guò)金融資產(chǎn)交易平臺(tái)(包括銀行機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司和專門從事金融資產(chǎn)交易的機(jī)構(gòu)等，下同)，開(kāi)展回購(gòu)方式的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù);

　　(三)向主要股東定向借款;

　　(四)小額貸款公司的同業(yè)資金借款;

　　(五)經(jīng)批準(zhǔn)的其他方式融資。

　　第五條 市金融辦對(duì)小額貸款公司的各類融資進(jìn)行比例控制。

　　(一)以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資和回購(gòu)方式開(kāi)辦資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的，兩項(xiàng)融資余額之和不得超過(guò)公司資本凈額的100%(含100%，下同);

　　(二)主要股東定向借款的，融資余額不得超過(guò)公司資本凈額的100%;

　　(三)開(kāi)辦同業(yè)資金借款業(yè)務(wù)的，借出資金余額不得超過(guò)公司資本凈額的50%，借入資金余額不得超過(guò)公司資本凈額的30%。

　　第六條 小額貸款公司可自主選擇多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資，擬提供融資的銀行和提供擔(dān)保的擔(dān)保公司可向市金融辦函詢有關(guān)情況。銀行融資管理的其他有關(guān)規(guī)定仍執(zhí)行《重慶市小額貸款公司銀行融資管理暫行辦法》(渝金融辦發(fā)〔2009〕7號(hào))。

　　第七條 小額貸款公司首次開(kāi)展主要股東定向借款和同業(yè)資金借款業(yè)務(wù)的，應(yīng)取得區(qū)縣金融辦的初審意見(jiàn)和市金融辦的備案審核意見(jiàn)。

　　第八條 小額貸款公司首次開(kāi)展資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的，應(yīng)取得市金融辦的備案審核意見(jiàn)。資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)管理的其他規(guī)定仍執(zhí)行《重慶市小額貸款公司資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作指引(試行)》(渝金發(fā)〔2011〕12號(hào))。

　　第九條 開(kāi)展各類融資業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)對(duì)其提供有關(guān)情況的真實(shí)性、有效性及合法性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

　　第十條 開(kāi)展各類融資業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)按月向區(qū)縣金融辦和市金融辦報(bào)送有關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表。

　　第十一條 市金融辦和區(qū)縣金融辦對(duì)小額貸款公司融資行為重點(diǎn)監(jiān)管以下內(nèi)容：

　　(一)小額貸款公司有關(guān)融資信息的披露是否真實(shí)、充分和及時(shí);

　　(二)資金來(lái)源是否正當(dāng)，融資對(duì)象、利率和融資規(guī)模是否符合監(jiān)管要求;

　　(三)小額貸款公司在約定的利率和正常融資費(fèi)用外，是否存在以其他形式支付或變相支付額外費(fèi)用的行為;

　　(四)是否存在其他規(guī)避監(jiān)管的行為。

　　第十二條 市金融辦對(duì)違反本辦法規(guī)定的小額貸款公司，可以分別或同時(shí)采取以下措施：

　　(一)約見(jiàn)公司董事或高級(jí)管理人員談話;

　　(二)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警示，必要時(shí)在全市范圍內(nèi)通報(bào);

　　(三)責(zé)令限期整改;

　　(四)下調(diào)監(jiān)管評(píng)價(jià)等級(jí);

　　(五)暫停有關(guān)融資業(yè)務(wù);

　　(六)按照有關(guān)法律法規(guī)采取其他監(jiān)管措施。

　　第十三條 市金融辦對(duì)在融資活動(dòng)中從事非法集資和吸收公眾存款的小額貸款公司，可采取以下措施：

　　(一)取消公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格，提請(qǐng)工商行政管理部門給予罰款、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等行政處罰;

　　(二)涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送司法部門依法追究刑事責(zé)任。

　　第十四條 本辦法由市金融辦負(fù)責(zé)解釋和修訂。

　　第十五條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

　　重慶市小額貸款公司

　　主要股東定向借款操作細(xì)則

　　第一章 總 則

　　第一條 為了規(guī)范小額貸款公司股東定向借款融資行為，依據(jù)《重慶市小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法》，制定本操作細(xì)則。

　　第二條 本細(xì)則所稱小額貸款公司主要股東，是指在小額貸款公司持股比例5%以上(含5%，下同)的法人股東和持股10%以上的自然人股東。

　　第三條 本細(xì)則所稱主要股東定向借款，是指小額貸款公司向公司主要股東借入資金。

　　小額貸款公司通過(guò)主要股東定向借款的融資余額不得超過(guò)公司資本凈額的100%，并在月度內(nèi)不得突破比例。

　　第二章 借款規(guī)定

　　第四條 小額貸款公司向主要股東定向借款必須具備以下基本條件：

　　(一)開(kāi)業(yè)經(jīng)營(yíng)半年以上;

　　(二)有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度;

　　(三)經(jīng)營(yíng)管理良好，無(wú)不良信用記錄和重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為;

　　(四)貸款質(zhì)量較高，不良貸款率不得超過(guò)5%;

　　(五)資本運(yùn)用較充分，注冊(cè)資金使用率80%以上;

　　(六)符合市金融辦規(guī)定的其他條件。

　　第五條 自然人股東的定向借款，不得超出該自然人股東在本公司的持股金額。

　　小額貸款公司股東不得通過(guò)非法集資和吸收公眾存款籌集資金用于定向借款。

　　第六條 股東定向借款的期限由借款雙方協(xié)商確定，一般為3個(gè)月以上。借款利率應(yīng)參照同期銀行貸款利率，最高不得超過(guò)同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的2倍。

　　第七條 股東定向借款合同期滿或者當(dāng)事人約定的借款合同終止條件出現(xiàn)，借款合同即行終止，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照合同約定償還全部本息。

　　第三章 準(zhǔn)入管理

　　第八條 小額貸款公司首次申請(qǐng)開(kāi)辦主要股東定向借款業(yè)務(wù)，應(yīng)向市金融辦報(bào)備以下申請(qǐng)材料，同時(shí)抄報(bào)區(qū)縣金融辦進(jìn)行初審。

　　(一)開(kāi)辦主要股東定向借款業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)，包括是否符合定向借款的基本條件，定向借款股東個(gè)數(shù)、最高額度、最長(zhǎng)期限、利率水平等內(nèi)容;

　　(二)開(kāi)辦主要股東定向借款業(yè)務(wù)的股東會(huì)決議;

　　(三)市金融辦要求提供的其他材料。

　　第九條 區(qū)縣金融辦在3個(gè)工作日內(nèi)向小額貸款公司出具初審意見(jiàn)。

　　小額貸款公司將區(qū)縣金融辦出具的初審意見(jiàn)材料原件報(bào)送市金融辦。

　　第十條 市金融辦在收到小額貸款公司申請(qǐng)資料和區(qū)縣金融辦初審意見(jiàn)后，在5個(gè)工作日內(nèi)出具備案審核意見(jiàn)。

　　第十一條 小額貸款公司開(kāi)辦主要股東定向借款業(yè)務(wù)，應(yīng)按月于月后10個(gè)工作日內(nèi)向市金融辦報(bào)送有關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表。

　　第四章 附 則

　　第十二條 本操作細(xì)則由市金融辦負(fù)責(zé)解釋和修訂。

　　第十三條 本操作細(xì)則自印發(fā)之日起施行。

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