上海市小額貸款公司監(jiān)管辦法出臺

時間：2021-01-24 13:55:15 政策法規(guī) 我要投稿

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2016上海市小額貸款公司監(jiān)管辦法出臺

　　近日，上海市政府辦公廳公開了9月份制定完成的《上海市小額貸款公司監(jiān)管辦法》(下稱《監(jiān)管辦法》)，該監(jiān)管辦法提高了上海市新設小額貸款公司準入門檻，和8月份銀監(jiān)會等四部委公布的“網(wǎng)貸新規(guī)”(《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》)精神一致，強調(diào)小額分散。

2016上海市小額貸款公司監(jiān)管辦法出臺

　　《監(jiān)管辦法》中稱，為貫徹落實市委、市政府有關指示精神，進一步加強對本市“三農(nóng)”、科技創(chuàng)新和小微企業(yè)的金融服務，根據(jù)銀監(jiān)會、人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號)，結合本市實際，制定本辦法。該辦法已于10月1日開始實施。

　　2008年的銀監(jiān)會23號文中規(guī)定，小額貸款公司若為有限責任公司，注冊資本金不低于500萬元，股份有限公司注冊資本金則不低于100萬元。此次上海發(fā)布的地方《監(jiān)管辦法》中對小額貸款公司注冊資本等方面進行了更加嚴格的規(guī)定。

　　上海市新發(fā)布的《監(jiān)管辦法》中規(guī)定，試點期間，新設小額貸款公司原則上注冊資本不低于人民幣2億元(主要為眾創(chuàng)空間內(nèi)小微企業(yè)提供信貸服務的小額貸款公司注冊資本可適當降低至人民幣1億元)。

　　《監(jiān)管辦法》同時規(guī)定，小額貸款公司的注冊資本來源必須真實合法，全部為實收貨幣資本，一次足額繳納，不得以借貸資金和他人委托資金入股。并且支持規(guī)范經(jīng)營、運行良好且需要補充資本的小額貸款公司增資擴股。

　　一家位于浦東新區(qū)的上海小額貸款公司高管告訴界面新聞記者，《監(jiān)管辦法》規(guī)定的新設公司注冊資本金不低于2億元，以及對經(jīng)營風險控制的有關規(guī)定，稍高于現(xiàn)存上海小額貸款公司平均規(guī)模，提高了行業(yè)的準入門檻，有利于行業(yè)規(guī)范化，提升行業(yè)整體競爭力。

　　《監(jiān)管辦法》稱，小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司主要發(fā)起人為企業(yè)法人，注冊地且住所在本市，管理規(guī)范、信用良好、實力雄厚，凈資產(chǎn)不低于1億元、資產(chǎn)負債率不高于70%、連續(xù)三年贏利且利潤總額在3000萬元以上。

　　《監(jiān)管方法》中還提出，對由大型互聯(lián)網(wǎng)服務企業(yè)發(fā)起設立、主要開展網(wǎng)上小額貸款業(yè)務，以及由境內(nèi)外知名金融機構(或金融控股集團)發(fā)起設立、引入小額信貸先進技術的小額貸款公司，可從持股比例、企業(yè)名稱等方面予以進一步支持，但應相應提高對其貸款“小額、分散”等方面的監(jiān)管要求。申請成為小額貸款公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員，應具備與其履行職責相適應的金融知識和從業(yè)經(jīng)驗。

　　根據(jù)央行9月30日發(fā)布的數(shù)據(jù)，2016年三季度小額貸款公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告，截至2016年9月末，全國共有小額貸款公司8741家，貸款余額9293億元，貸款余額平均為1.06億元;上海市共有122家小額貸款公司，貸款余額195.8億元，平均為1.60億元，高于全國水平。

　　上海市小額貸款公司監(jiān)管辦法

　　為貫徹落實市委、市政府有關指示精神，進一步加強對本市“三農(nóng)”、科技創(chuàng)新和小微企業(yè)的金融服務，根據(jù)銀監(jiān)會、人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號)，結合本市實際，制定本辦法。

　　一、試點要求

　　按照市委、市政府統(tǒng)一部署，開展小額貸款公司試點。結合區(qū)域經(jīng)濟規(guī)模、特色及市場需求，科學合理規(guī)劃小額貸款公司的機構數(shù)量、布局結構，著力營造公平競爭、風險可控的市場環(huán)境。

　　小額貸款公司試點工作堅持“積極試點、有序推進，建章立制、嚴格準入，明確職責、規(guī)范運行，監(jiān)管有力、防范風險”的原則，切實為本市“三農(nóng)”、科技創(chuàng)新和小微企業(yè)提供金融服務。

　　二、準入資格與運營要求

　　(一)準入資格

　　小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司主要發(fā)起人為企業(yè)法人，注冊地且住所在本市，管理規(guī)范、信用良好、實力雄厚，凈資產(chǎn)不低于1億元、資產(chǎn)負債率不高于70%、連續(xù)三年贏利且利潤總額在3000萬元以上。

　　小額貸款公司的注冊資本來源必須真實合法，全部為實收貨幣資本，一次足額繳納，不得以借貸資金和他人委托資金入股。試點期間，新設小額貸款公司原則上注冊資本不低于人民幣2億元(主要為眾創(chuàng)空間內(nèi)小微企業(yè)提供信貸服務的小額貸款公司注冊資本可適當降低至人民幣1億元)。支持規(guī)范經(jīng)營、運行良好且需要補充資本的小額貸款公司增資擴股。

　　小額貸款公司應具有合理的股權結構。單個主要發(fā)起人及其關聯(lián)方合并持股不超過80%，與主要發(fā)起人無關聯(lián)關系的一般發(fā)起人不少于兩個，單個股東持股不得低于1%。主要發(fā)起人股權三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押，其他股東一年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押。

　　對由大型互聯(lián)網(wǎng)服務企業(yè)發(fā)起設立、主要開展網(wǎng)上小額貸款業(yè)務，以及由境內(nèi)外知名金融機構(或金融控股集團)發(fā)起設立、引入小額信貸先進技術的`小額貸款公司，可從持股比例、企業(yè)名稱等方面予以進一步支持，但應相應提高對其貸款“小額、分散”等方面的監(jiān)管要求。

　　申請成為小額貸款公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員，應具備與其履行職責相適應的金融知識和從業(yè)經(jīng)驗。

　　(二)運營要求

　　1.資金來源

　　小額貸款公司資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金，融入資金余額不超過資本凈額的50%。符合條件的小額貸款公司可按本市相關規(guī)定創(chuàng)新融資方式，擴大可貸資金規(guī)模。

　　2.資金運用

　　小額貸款公司業(yè)務范圍為發(fā)放貸款及相關的咨詢活動，原則上在本市范圍內(nèi)經(jīng)營。小額貸款公司發(fā)放貸款應堅持“小額、分散”原則，鼓勵小額貸款公司面向所在區(qū)的“三農(nóng)”、科技創(chuàng)新和小微企業(yè)提供信貸服務，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。同一借款人的貸款余額，不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。小額貸款公司不得向股東及其關聯(lián)方發(fā)放貸款。

　　小額貸款公司按照市場化經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限。具體浮動幅度，按照市場原則自主確定。

　　3.風險控制

　　小額貸款公司應建立發(fā)起人承諾制度，公司股東應與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。

　　小額貸款公司應按照《公司法》要求，健全公司治理結構，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

　　小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查，防范信貸風險。小額貸款公司應按照相關規(guī)定建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度，完善貸款損失準備計提制度，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。

　　小額貸款公司應加強內(nèi)部控制，建立健全企業(yè)財務會計制度，真實全面反映企業(yè)業(yè)務和財務活動。同時,建立信息披露制度，定時向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構披露財務、經(jīng)營、融資等信息，必要時向社會公開披露。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構應將融資信息及時報送小額貸款公司所在區(qū)縣政府，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

　　小額貸款公司應建立符合要求的業(yè)務信息系統(tǒng)，并根據(jù)有關規(guī)定和市、區(qū)主管部門的監(jiān)管要求，將其接入人民銀行征信系統(tǒng)，切實遵守人民銀行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)報送和查詢相關規(guī)定。

　　三、工作機制與批準程序

　　(一)工作機制

　　完善上海市小額貸款公司試點工作推進小組(下稱“市推進小組”)，由市政府分管領導擔任負責人，成員單位包括市金融辦、人民銀行上�？偛�、上海銀監(jiān)局、市工商局、市農(nóng)委、市經(jīng)濟信息化委、市財政局、市公安局、市政府法制辦、市商務委、市住房城鄉(xiāng)建設管理委、市地稅局。

　　市推進小組的主要職能，一是統(tǒng)籌小額貸款公司試點工作;二是審定小額貸款公司試點區(qū);三是協(xié)調(diào)解決小額貸款公司試點過程中的有關問題;四是指導區(qū)縣政府及相關部門做好小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置工作。

　　市金融辦為本市小額貸款公司試點工作的主管部門，除承擔市推進小組日常工作外，其主要職能為，一是負責受理區(qū)試點申請;二是負責復審小額貸款公司試點申請等事項;三是負責對小額貸款公司年度分類評價;四是督促區(qū)縣政府及相關部門做好對小額貸款公司的日常監(jiān)督管理和風險處置工作。

　　開展試點的區(qū)縣政府的主要職能，一是負責篩選本轄區(qū)的試點對象，預審小額貸款公司設立申請;二是對小額貸款公司進行日常監(jiān)督管理，對其服務“三農(nóng)”、科技創(chuàng)新和小微企業(yè)情況進行測評;三是承擔小額貸款公司試點風險防范與處置責任。

　　(二)批準程序

　　1.區(qū)試點申請及批準

　　有試點意向的區(qū)縣政府向市金融辦遞交試點申請書。試點申請書至少包括以下內(nèi)容：

　　(1)背景情況介紹。包括區(qū)域經(jīng)濟金融及“三農(nóng)”、科技創(chuàng)新和小微企業(yè)情況;設立小額貸款公司的必要性和可行性。

　　(2)試點工作方案。內(nèi)容包括試點組織領導，負責小額貸款公司試點申報初審、日常監(jiān)管、服務測評、風險處置的具體部門;符合相關條件及有申報意向的小額貸款公司主要發(fā)起人的基本情況;其他發(fā)起人及股東的基本情況;試點步驟與工作安排;其他需要說明的問題。

　　(3)風險處置承諾。落實屬地管理責任，對小額貸款公司經(jīng)營情況進行日常監(jiān)管，定期檢查，負責處置小額貸款公司違規(guī)、違法經(jīng)營產(chǎn)生的不穩(wěn)定因素，承諾承擔風險防范與處置責任。

　　市金融辦審核區(qū)試點申請書后，報市推進小組審定。經(jīng)市推進小組審定試點的區(qū)縣政府，應對本地區(qū)符合相關條件及有申報意向的小額貸款公司主要發(fā)起人進行篩選，并報市推進小組。

　　2.小額貸款公司試點申請及批準

　　經(jīng)試點區(qū)縣政府篩選的小額貸款公司主要發(fā)起人應向所在地區(qū)縣政府遞交小額貸款公司設立申請材料，包括：

　　(1)設立小額貸款公司申請書。內(nèi)容包括小額貸款公司的組織形式、擬定名稱、擬注冊資本、擬注冊地、業(yè)務范圍等。

　　(2)公司設立方案。內(nèi)容包括小額貸款公司的設立步驟和時間安排;注冊資本、股東名冊及其出資額、出資比例;公司章程草案及管理制度，包括業(yè)務管理制度、財務管理制度、風險監(jiān)控制度、信息披露制度;擬任高管人員簡歷、身份證復印件等。

　　(3)股東基本情況。主要發(fā)起人按照規(guī)定提供詳細情況及有關資料。企業(yè)法人投資人須提交營業(yè)執(zhí)照復印件、經(jīng)審計的財務報表，并滿足無犯罪記錄和不良信用記錄的條件;自然人投資人須提交身份證復印件、個人簡歷、入股資金來源證明，并滿足有完全民事行為能力、無犯罪記錄和不良信用記錄的條件;其他社會組織須提交相關資格證明材料。

　　(4)責任承諾書。股東承諾自愿出資入股小額貸款公司，資金來源真實合法;上報申請材料真實、準確、完整;自覺遵守國家、本辦法和本市相關規(guī)定，遵守公司章程。

　　(5)法律意見書。律師事務所出具法律意見書，內(nèi)容包括小額貸款公司出資人及關聯(lián)情況，公司設立情況，以及是否有重大違法、違規(guī)行為。

　　(6)營業(yè)場所所有權或使用權的證明文件。

　　(7)公安、消防部門出具的營業(yè)場所安全、消防設施合格證明。

　　(8)工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。

　　(9)依法設立的驗資機構出具的驗資報告。

　　(10)政府要求的其他材料。

　　上述部分材料，可在預審后提供。

　　區(qū)縣政府在收到小額貸款公司主要發(fā)起人遞交的申請材料的15個工作日內(nèi)，完成預審。

　　試點區(qū)縣政府將通過預審的小額貸款公司設立申請材料和預審意見上報市推進小組。市推進小組征求有關成員單位意見后，由市金融辦在15個工作日內(nèi)，做出同意與否的決定。

　　3.工商登記

　　小額貸款公司申請人憑市金融辦批準批文，依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照。此外，還應在5個工作日內(nèi)，向當?shù)毓矙C關、上海銀監(jiān)局和人民銀行上海總部報送相關資料。

　　4.變更等事項

　　小額貸款公司在本市范圍內(nèi)設立分支機構以及變更、終止等事項，參照小額貸款公司設立的規(guī)定及其他有關規(guī)定執(zhí)行。

　　四、監(jiān)督管理與問題處理

　　(一)監(jiān)督管理

　　除市推進小組、市推進小組各成員單位、各試點區(qū)縣政府分別履行有關職能外，區(qū)縣政府應明確具體職能部門，對小額貸款公司的風險管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準備充足率、關聯(lián)交易以及是否符合本辦法要求、公司章程等方面情況實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，牽頭進行現(xiàn)場檢查;定期接收小額貸款公司財務、經(jīng)營、融資等信息，并及時向市推進小組報告;每季度向市推進小組報告小額貸款公司經(jīng)營等基本情況;每年度對小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進行綜合評價，評價結果提交市推進小組。

　　(二)風險處置

　　小額貸款公司應接受社會監(jiān)督，不得進行任何形式的非法集資。

　　小額貸款公司在經(jīng)營過程中若出現(xiàn)下列情形之一，由所在地的區(qū)縣政府責令改正;情節(jié)特別嚴重的，由相關部門依法進行處罰;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　1.未經(jīng)批準設立小額貸款公司的;

　　2.未經(jīng)批準變更的;

　　3.資金來源、運用違反相關規(guī)定的;

　　4.拒絕或阻礙主管部門檢查監(jiān)督的;

　　5.不按照本辦法規(guī)定上報有關情況的;

　　6.政府規(guī)定的其他情況。

　　五、扶持措施

　　試點區(qū)縣政府和市政府有關部門可對小額貸款公司制定相應扶持措施。

　　市金融辦會同上海銀監(jiān)局、人民銀行上�？偛康冉M織開展對試點區(qū)縣和小額貸款公司的政策宣傳和試點培訓。