銀保新規(guī)：65歲以上老人買保險(xiǎn)須人工核實(shí)出單

　　銀保銷售再掀熱潮，防范誤導(dǎo)銷售必不可少。自今年4月1日起，保監(jiān)會聯(lián)合銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》(以下簡稱“銀保新規(guī)”)正式實(shí)施，要求保險(xiǎn)公司必須對年齡超過65歲老人的消費(fèi)者進(jìn)行系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，以防誤導(dǎo)銷售。

　　此前銀行儲戶在辦理業(yè)務(wù)時，由于有銷售人員過分宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益、分紅，淡化保障和保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致很多存單變?yōu)楸�單，其中老人成為被誤導(dǎo)的主要人群。今年初，銀保新規(guī)對外公布，重點(diǎn)規(guī)范銀保市場的銷售行為，而針對老人、低收入人群的誤導(dǎo)成為限制的重點(diǎn)。

　　據(jù)了解，目前各地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會和銀行業(yè)協(xié)會正在組織保險(xiǎn)公司對銀保新規(guī)適用的范圍、銀保業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、銀保銷售過程的規(guī)范操作等進(jìn)行解讀。

　　保監(jiān)會要求銀行在銷售保險(xiǎn)時進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評，對于年收入低于當(dāng)?shù)厥〖壗y(tǒng)計(jì)部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入、年齡超過65周歲的投保人，還包括期繳產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲的，原則上銷售的銀保產(chǎn)品應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動核�，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單。

　　對于購買分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等收益并不確定的保險(xiǎn)的消費(fèi)者，銀保新規(guī)也做出了限定，如保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%，保費(fèi)繳費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60，保險(xiǎn)公司在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

　　而在此前，很多銀�？蛻敉对V，要么自己并不知情，要不就是由別人代簽名，聯(lián)系方式也并不正確。對于此類違規(guī)情形，保監(jiān)會下令要求各保險(xiǎn)公司對于客戶信息不準(zhǔn)確的限時進(jìn)行逐一自查，最后期限為6月底。

　　值得一提的是，銀保新規(guī)對于投保后的猶豫期進(jìn)行延長，由此前的10天延至15天，并要求保險(xiǎn)公司在合同中載明投保人在猶豫期內(nèi)的`權(quán)利。也就是說，銀�？蛻粼谧詴�面簽收保單之日起15日內(nèi)可全額退保，只收取10元工本費(fèi)。猶豫期的設(shè)定是為了讓投保人更多地了解所投保單的責(zé)任和權(quán)益。

　　同時，保監(jiān)會還要求保險(xiǎn)公司在劃扣首期保費(fèi)24小時內(nèi)，或未劃扣首期保費(fèi)的在承保24小時內(nèi)，以保險(xiǎn)公司的名義向投保人的手機(jī)發(fā)送提示短信，提示短信應(yīng)當(dāng)包括保險(xiǎn)公司名稱、保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)期間、猶豫期起止時間(非現(xiàn)場出單除外)、期繳保費(fèi)及頻次、公司統(tǒng)一客服電話，并請投保人仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同條款等。

　　保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)顯示，今年前兩個月銀保保費(fèi)收入創(chuàng)下天量，高達(dá)2508億元，接近去年全年銷售額的六成。有保險(xiǎn)專家提醒，保費(fèi)快速增長很容易出現(xiàn)銷售不規(guī)范的行為，目前不斷曝出的銀保合同投訴和糾紛就是2000年之后快速增長期所埋下的隱患。

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