保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法
中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令
保監(jiān)會(huì)令2013年第2號(hào)
《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》已經(jīng)2012年12月21日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通過,現(xiàn)予公布,自2013年7月1日起實(shí)施。
主 席 項(xiàng)俊波
2013年1月6日
保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法
第一章 總 則
第一條 為了加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的管理,保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益,維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序,促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展,制定本辦法。
第二條 本辦法所稱保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員是指為保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員,包括保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)銷售人員和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)銷售人員。
第三條 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡稱中國保監(jiān)會(huì))根據(jù)法律和國務(wù)院授權(quán),對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理。
中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)依法履行監(jiān)管職責(zé)。
第四條 保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件,取得中國保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的資格證書,執(zhí)業(yè)前取得所在保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書。
第五條 保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員從事保險(xiǎn)銷售,應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。
第二章 從業(yè)資格
第六條 從事保險(xiǎn)銷售的人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格考試(以下簡稱資格考試),取得《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》(以下簡稱資格證書)。
第七條 報(bào)名參加資格考試的人員,應(yīng)當(dāng)具備大專以上學(xué)歷和完全民事行為能力。
有下列情形之一的,不予受理報(bào)名申請(qǐng):
(一)隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料的;
(二)隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料,被宣布考試成績無效未逾1年的;
(三)違反考試紀(jì)律情節(jié)嚴(yán)重,被宣布考試成績無效未逾3年的;
(四)以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得資格證書,被依法撤銷資格證書未逾3年的;
(五)被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布禁止在一定期限內(nèi)進(jìn)入行業(yè),禁入期限未屆滿的;
(六)因犯罪被判處刑罰,刑罰執(zhí)行完畢未逾5年的;
(七)法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。
第八條 參加資格考試的人員,考試成績合格,且無本辦法第七條第二款規(guī)定情形的,自申請(qǐng)資格證書之日起20個(gè)工作日內(nèi),由中國保監(jiān)會(huì)頒發(fā)資格證書。
第九條 有下列情形之一的,由中國保監(jiān)會(huì)注銷資格證書:
(一)資格證書被吊銷的;
(二)資格證書被依法撤銷的;
(三)法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。
第十條 資格證書有下列情形之一的,其持有人應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)辦理變更、換發(fā)或者補(bǔ)發(fā):
(一)登記事項(xiàng)發(fā)生變更的;
(二)損毀影響使用的;
(三)遺失的。
第十一條 中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)可以根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際,適當(dāng)調(diào)整轄區(qū)內(nèi)資格考試報(bào)考人員的學(xué)歷要求,有關(guān)辦法由中國保監(jiān)會(huì)另行制定。
降低學(xué)歷要求取得資格證書的,從業(yè)地域不得超出該中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)轄區(qū)。
第十二條 中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)向中國保監(jiān)會(huì)備案后,可以對(duì)縣級(jí)以下農(nóng)村基層地區(qū)的報(bào)考人員以及民族自治地區(qū)的少數(shù)民族報(bào)考人員實(shí)行資格考試特殊政策。
第三章 執(zhí)業(yè)管理
第十三條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為取得資格證書且無本辦法第七條第二款規(guī)定情形的人員在中國保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)(以下簡稱信息系統(tǒng))中辦理執(zhí)業(yè)登記,并發(fā)放《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》(以下簡稱執(zhí)業(yè)證書)。
執(zhí)業(yè)登記事項(xiàng)發(fā)生變更的,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)在信息系統(tǒng)中予以變更,并在3個(gè)工作日內(nèi)換發(fā)執(zhí)業(yè)證書。
第十四條 執(zhí)業(yè)證書應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:
(一)名稱及編號(hào);
(二)持有人的姓名、性別、身份證件號(hào)碼、照片;
(三)資格證書名稱及編號(hào);
(四)持有人所在保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)名稱;
(五)業(yè)務(wù)范圍和執(zhí)業(yè)地域;
(六)發(fā)證日期;
(七)持有人所在保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)投訴電話;
(八)執(zhí)業(yè)證書信息查詢電話和網(wǎng)址。
第十五條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得向下列人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書:
(一)未持有資格證書的人員;
(二)未在信息系統(tǒng)中辦理執(zhí)業(yè)登記的`人員;
(三)已經(jīng)由其他機(jī)構(gòu)辦理執(zhí)業(yè)登記的人員。
第十六條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得委托未持有資格證書及本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險(xiǎn)銷售。
第十七條 執(zhí)業(yè)證書持有人的執(zhí)業(yè)地域不得超出資格證書規(guī)定的從業(yè)地域范圍。
第十八條 有下列情形之一的,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)收回執(zhí)業(yè)證書,并在信息系統(tǒng)中注銷執(zhí)業(yè)登記:
(一)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員離職的;
(二)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的資格證書被注銷的;
(三)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員因其他原因終止執(zhí)業(yè)的;
(四)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)停業(yè)、解散或者因其他原因無法繼續(xù)經(jīng)營的。
第十九條 保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)銷售。
保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員從事保險(xiǎn)銷售,應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)業(yè)證書,保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員還應(yīng)當(dāng)告知客戶所代理的保險(xiǎn)公司名稱。
第四章 管理責(zé)任
第二十條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的管理檔案,及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地登記保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的基本資料、培訓(xùn)情況、業(yè)務(wù)情況等內(nèi)容。
第二十一條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn),使其具備基本的執(zhí)業(yè)素質(zhì)和職業(yè)操守。培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)知識(shí)、法律知識(shí)及職業(yè)道德。
保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括本公司保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)知識(shí)。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以委托行業(yè)組織或者其他機(jī)構(gòu)組織培訓(xùn)。
第二十二條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得發(fā)布有關(guān)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員收入或者其他利益的誤導(dǎo)性廣告,不得以購買保險(xiǎn)產(chǎn)品作為發(fā)放執(zhí)業(yè)證書的條件。
第二十三條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員在保險(xiǎn)銷售中存在違法違規(guī)行為的,應(yīng)當(dāng)立即予以糾正,并向中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第二十四條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)規(guī)范保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的銷售行為,嚴(yán)禁保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員在保險(xiǎn)銷售活動(dòng)中有下列行為:
(一)欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人;
(二)隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況;
(三)阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù),或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù);
(四)給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益;
(五)利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同,或者為其他機(jī)構(gòu)、個(gè)人牟取不正當(dāng)利益;
(六)偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同,或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料;
(七)挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金;
(八)委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售;
(九)以捏造、散布虛假信息等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù),或者以其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序;
(十)泄露在保險(xiǎn)銷售中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密及個(gè)人隱私;
(十一)在客戶明確拒絕投保后干擾客戶;
(十二)代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同;
(十三)違反法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)的其他規(guī)定。
保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員有前款規(guī)定行為之一的,由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,可以對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)公司采取向社會(huì)公開披露、對(duì)高級(jí)管理人員監(jiān)管談話等監(jiān)管措施。
第二十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)提供銷售本公司保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的基本資料、培訓(xùn)情況等內(nèi)容。
第二十六條 保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售其保險(xiǎn)產(chǎn)品存在違法違規(guī)行為的,應(yīng)當(dāng)立即予以糾正。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員拒不改正的,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)立即終止與保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的委托代理關(guān)系,并向中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第二十七條 任何機(jī)構(gòu)、個(gè)人不得扣留或者變相扣留他人的資格證書。
第五章 法律責(zé)任
第二十八條 以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得資格證書的,依法撤銷資格證書,由中國保監(jiān)會(huì)給予警告,并處1萬元以下的罰款。
第二十九條 為他人提供虛假報(bào)名材料,代替他人參加資格考試,或者協(xié)助、組織他人在資格考試中作弊的,由中國保監(jiān)會(huì)給予警告,并處1萬元以下的罰款。
第三十條 偽造、變?cè)臁⑥D(zhuǎn)讓或者租借資格證書、執(zhí)業(yè)證書的,由中國保監(jiān)會(huì)給予警告,并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款,但最高不超過3萬元,沒有違法所得的,處1萬元以下的罰款。
第三十一條 未取得資格證書和執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險(xiǎn)銷售的,由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,依據(jù)法律、行政法規(guī)對(duì)該人員及相關(guān)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)給予處罰;法律、行政法規(guī)未作規(guī)定的,由中國保監(jiān)會(huì)對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)給予警告,并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款,但最高不超過3萬元,沒有違法所得的,處1萬元以下的罰款;對(duì)該人員給予警告,并處1萬元以下的罰款。
第三十二條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)違反本辦法第十三條、第十五條、第十八條、第二十條至第二十三條、第二十七條規(guī)定的,由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,給予警告,并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款,但最高不超過3萬元,沒有違法所得的,處1萬元以下的罰款。
第三十三條 保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員違反本辦法第十七條、第十九條和第二十七條規(guī)定的,由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,給予警告,并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款,但最高不超過3萬元,沒有違法所得的,處1萬元以下的罰款。
第三十四條 保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員有本辦法第二十四條規(guī)定行為之一的,由中國保監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)對(duì)該保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員及相關(guān)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)給予處罰;法律、行政法規(guī)未作規(guī)定的,對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)給予警告,并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款,但最高不超過3萬元,沒有違法所得的,處1萬元以下的罰款;對(duì)該保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員給予警告,并處1萬元以下的罰款。
第三十五條 保險(xiǎn)公司違反本辦法第二十五條、第二十六條規(guī)定的,由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,逾期不改正的,給予警告,并處1萬元以下的罰款。
第六章 附 則
第三十六條 本辦法自2013年7月1日起施行。中國保監(jiān)會(huì)2006年7月1日頒布的《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》(保監(jiān)會(huì)令〔2006〕3號(hào))同時(shí)廢止。
第三十七條 再保險(xiǎn)公司不適用本辦法。
第三十八條 本辦法由中國保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
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