個人理財心得

　　在平日里，心中難免會有一些新的想法，常常可以將它們寫成一篇心得體會，這樣有利于培養(yǎng)我們思考的習慣。那么問題來了，應該如何寫心得體會呢？下面是小編幫大家整理的個人理財心得，歡迎大家分享。

　　個人理財心得 篇1

　　個人理財是每個人生活中必不可少的一部分，它關系到我們的財富積累和生活品質。在我個人多年的理財實踐中，我積累了一些心得和體會。首先，要明確理財目標；其次，要注重收支平衡；然后，要保持投資多樣化；進而，要培養(yǎng)良好的消費習慣；最后，要不斷學習和提升自己的理財知識和技巧。這些理財心得與體會，讓我逐漸形成了自己的個人理財規(guī)劃，也希望能夠對更多的人有所幫助。

　　首先，明確理財目標是個人理財?shù)年P鍵。理財?shù)氖滓�任務就是要明確我們的目標是什么，只有有了明確的目標，才能制定出相應的計劃和策略。假如你的.目標是存款買房，在資金安排方面就要更加注重積累和儲蓄；而如果你的目標是投資創(chuàng)業(yè)，那么你就需要更加關注風險和回報，選擇更具潛力的投資項目。明確了理財目標之后，我們才能更加有針對性地進行理財規(guī)劃和決策。

　　其次，注重收支平衡是理財?shù)闹匾�原則之一。在日常生活中，我們要注重收入和支出的平衡，避免超過自己的負擔能力。理財不僅僅是追求收入的增加，更重要的是要實現(xiàn)支出的合理安排。我一直堅持把固定的支出、存款和投資配置作為每個月的首要事項，并將剩余的資金作為自由支配的部分。通過合理安排支出，我可以更好地掌控自己的財務狀況，并確保生活質量和資產增值之間的平衡。

　　其次，保持投資多樣化是穩(wěn)健理財?shù)闹匾�策略。投資不僅包括股票、基金、房地產等金融產品的選擇，還可以包括知識、技術和社交等方面的投資。理財并不是只有短期投機和追求高風險高回報，更重要的是通過分散投資的方式降低風險，實現(xiàn)長期穩(wěn)定的收益。我在自己的投資組合中，將一部分資金投入低風險的固定收益產品，一部分資金進行中長期價值投資，另一部分資金用于個人發(fā)展和學習上的投資。通過多樣化的投資，我可以獲得相對穩(wěn)定的收益，并增加自己的資產和能力。

　　再者，培養(yǎng)良好的消費習慣是理財?shù)幕�礎。我們要學會理性消費，避免沖動購物和奢侈浪費。要通過制定預算和消費計劃，明確自己的需求和價值觀，避免過分消費和不必要的浪費。我一直堅持按需購物、優(yōu)先選擇性價比高的產品，以及保持適度的自我獎勵。通過理性消費，我不僅能夠滿足自己的需求，還可以節(jié)省更多的資金用于投資和儲蓄。

　　最后，不斷學習和提升自己的理財知識和技巧是必不可少的。隨著社會和經(jīng)濟的發(fā)展，金融產品和投資工具也在不斷創(chuàng)新和變化，我們需要不斷跟進和學習新知識。要閱讀相關書籍、參與理財培訓、關注經(jīng)濟新聞等，提高自己的理財素養(yǎng)和投資分析能力，并根據(jù)市場情況和個人需要做出相應的調整和決策。只有不斷學習和提升自己，才能更好地應對理財挑戰(zhàn)和機遇，實現(xiàn)財富的持續(xù)增值。

　　個人理財是每個人都應該關注和學習的一項重要技能。通過明確理財目標、注重收支平衡、保持投資多樣化、培養(yǎng)良好的消費習慣以及不斷學習和提升自己的理財知識和技巧，我們可以更好地管理和增值自己的財務狀況。希望這些個人理財?shù)男牡煤腕w會能夠對更多的人有所啟發(fā)和幫助，讓大家實現(xiàn)理財目標，過上更加富裕和幸福的生活。

　　個人理財心得 篇2

　　投資理財工作，其核心內容簡單點說就是做好融投資，目前我們公司的融資工作做得比較出色，已經(jīng)擁有一支比較成熟的融資隊伍和較為完整的融資模式，但相對而言，投資理財部門相對較弱，只具備了一個基金公司投資部門的雛形。我們應該清醒的認識到，作為一家專業(yè)的投資公司，建立一整套科學合理的投資方法和模式，保證客戶融資能夠安全有效地運轉，讓錢生錢，才是一個投資公司的命脈所在，這個問題對我們而言必須立刻著手解決，刻不容緩。

　　假如我們想要保證公司能夠持續(xù)、穩(wěn)定和長遠的發(fā)展，就必須要解決兩個關鍵的問題。第一：變革公司的融投資模式，打造真正意義上的投資基金；第二：健全和完善投資理財部，讓理財部具備持續(xù)穩(wěn)定盈利的能力。我們應該在首先保證公司和客戶資金安全的前提下，通過資金運作和金融杠桿投資讓資產不斷增值，可能的追求絕對的利益化，并利用投資標的的區(qū)別化投資，不斷尋找新的投資品種和領域，并對沖投資風險。

　�。ㄒ唬┩顿Y資金的風險控制

　　索羅斯說過一句話："對于追求資產增值，我更關心的是資金安全。"不錯，金融投資屬于高風險行業(yè)，高回報必定意味著高風險，如何有效地控制風險，如何保障投資人的本金安全，是作為一個基金管理者首先要考慮的問題。在這個問題上，就目前我們公司而言，我個人有三點建言：第一，將企業(yè)成本支出控制在一個合理的水平，尤其是固定利息支出等；逐步變革公司的基金構成和運作模式（關于這個問題我會在后面單獨說明）；第二：改革現(xiàn)在理財部的投資、管理和操作模式，完善和強化理財部的投資操作流程。目前我們的風險控制方式采取的是個人分散化投資，但是在個人分析和投資水平受限的情況下，這種分散化投資意義并不大，因為個人投資風險的減小并不能直接帶來整個部門的投資效益的整體提升；第三：不斷研發(fā)和增加新的投資標的.和品種，真正將投資風險分散化，并在某一個品種沒有市場機會的時候，在另外的投資品種上追求收益。

　�。ǘ�）投資標的的多樣化

　　作為一個投資理財公司，對沖風險和最求投資收益的方法和模式有許多，就目前我們公司而言，在不遺余力的以黃金為主要投資標的，將大部分資金投入到黃金投資的同時，可以積極開發(fā)新的投資標的，分散黃金單一投資的風險。我個人認為前期可以考慮的投資標的有：外匯、商品期貨及套期保值業(yè)務、原油指數(shù)、股指期貨等，后期可考慮國債期貨、期權、港股和美股等。

　　依據(jù)公司目前的情況和我個人的考慮，201_年伊始就應該有計劃有策略的開展外匯交易，因為我認為201_年黃金仍然是大牛市，可供做空的機會并不多，這樣我們現(xiàn)在針對黃金的單一投資就缺乏一個有效地做空風險對沖機制。這段時間我一直在做外匯交易當中歐元兌美元的投資價值分析、交易策略的制定等工作。我認為選擇歐元兌美元主要因為歐元的交易量比較穩(wěn)定，技術上表現(xiàn)也較穩(wěn)定一些，不太容易出現(xiàn)虛假性的破位信號。另一方面，在基本面方面，歐元區(qū)與美國之間的多重因素，其中包括經(jīng)濟數(shù)據(jù)、國家事件等，信息披露比較直接和透明，抓住其中的焦點，比如近來歐債危機和美國經(jīng)濟的表現(xiàn)情況是其中的焦點，抓住與之相關的細節(jié)就能有效地把握基本面。歐元現(xiàn)在仍然處于下跌趨勢中，可很好的作為黃金的風險對沖工具。此外，201_年上半年還可考慮開展部分商品期貨、股指期貨或原油指數(shù)的交易；下半年可考慮開展套期保值業(yè)務、國債期貨的交易。

　　（三）健全理財部投資管理流程

　　目前公司的理財部管理比較松散，假如我們要提升理財部的整體投資收益，就必須改變現(xiàn)在各自為戰(zhàn)的個人分散化投資方式，完善整個部門的組織管理機制，建立一套資源整合的投資管理模式，包括投資標的的確立、投資標的的研究和分析機制、分析和操盤人員的合理配置、投資策略和交易風格的確立、投資晨會、投資計劃和下單、風險控制和后期監(jiān)控等。

　　在具體的投資流程管理方面，依據(jù)我多年的經(jīng)驗，杠桿投資不能太強化個人的能力，將資金分散到不同的操盤手身上并不能有效的化解投資風險，我們應當成分發(fā)揮集體的力量和智慧，建立科學的群體決策機制，這樣才能真正有效的避免人性在交易行為中不合理不可控因素的負面效應。另外我們必須保持市場分析員的專業(yè)性，保證分析員和交易員配置的相互獨立和制約性。這實際上就是一個投資專業(yè)化和風險可控化的問題。

　　理財部改革初期的人員建制：

　　1。投資運營總監(jiān)（基金經(jīng)理）：全面負責投資理財部的投資運營、管理和監(jiān)督工作；

　　2。首席分析師：負責理財部現(xiàn)所有投資標的的總的市場研究和分析工作；

　　3。黃金投資部：分析師兼趨勢交易操盤手1人；

　　短線交易操盤手1人，總共2人。

　　4。外匯投資部：分析師兼趨勢交易操盤手1人；

　　短線交易操盤手1人，總共2人。

　�。▊渥ⅲ汉笃诠�司條件容許分析師和操盤手應完全獨立分開，各自完成專業(yè)工作，這樣操盤手至少應該有2人，也就是一個投資標的的投資部門，至少應該配備3人。）

　　（四）最后的建言：將公司打造成真正意義上的投資基金

　　這份文件只是一個工作大綱，由于時間原因我無法將其中的事項一一展開闡述，尤其是投資理財部的建設與管理我會在以后的工作當中逐一落實。最后我還要再一次為公司的長遠發(fā)展進一家之言。投資理財公司在中國是一個新興事物，高回報的融資條件的確可以吸收大量的社會投資，但是高額的固定利息支出也將成為企業(yè)長期沉重的負擔。每年30—50%的投資回報率放在任何一個國家，任何一個基金公司都是一個巨大的挑戰(zhàn)。另外，國內目前的金融環(huán)境還不是很穩(wěn)定成熟，我們這種性質的投資公司還要承受一定的政策風險。所以我們應積極把握現(xiàn)在的有利時機，努力用一年左右的時間完成公司資金運作的模式和性質，將問題化解在醞釀期，將公司打造成真正的投資基金公司。

　　1。循序漸進，平穩(wěn)的將固定保本保息的融資模式向純私募基金過度：在此過程中我們也應充分考慮工作的難度，讓習慣了保本保息的客戶逐漸放棄這種高收益，和公司共擔風險需要我們公司和業(yè)務人員付出大量的和耐心的工作。

　　公司可以制定一些相應的補償和穩(wěn)定政策，逐漸化解客戶的抵抗情緒和不理解，讓客戶逐漸接受公司這樣變革的長遠意義。當然這個過程也不可操之過急，新的問題需要我們隨時調整應對策略，但大勢所趨勢在必行，我們要打造一個健康和穩(wěn)健的基金公司，暫時犧牲一些客戶和發(fā)展速度也是值得的。

　　2。大力開發(fā)單倉和委托理財客戶，逐漸淡化和退出保本保息的融資模式：可以在業(yè)務提成獎勵上加大單倉和委托理財客戶的獎勵，鼓勵業(yè)務人員將業(yè)務重點向這兩項業(yè)務傾斜。

　　我們想要打造真正的基金公司，就應該重點開發(fā)保本不保息或保證一定虧損比例的基金形式，假如我們的理財收益很好，客戶也不會比以前拿的少，假如我的投資收益不理想，我們也不必承受高額的利息支出，這樣才是保證公司健康長遠發(fā)展的根本。

　　個人理財心得 篇3

　　以人為本，將員工當作自己的家人，公司與個人利益相得益彰.

　　結對工作:

　　一對一的結對工作對資源的利用不高，可以用一對多的結對工作，一個在各方面經(jīng)驗比較豐富的人，在多個隊友之間走穴，主要是提出問題，提供解決方案，快速決定發(fā)展方向，快速反應真實進度，協(xié)助開發(fā)。保證2個小時的單獨開發(fā)，1小時的事務處理，5小時的問題協(xié)助。這種方案主要的目標是將所有的比較耗時的工作集中處理，讓所有員工的工作流暢起來，快速而快樂的完成自己的任務，同時也可以避免上班時的時間消耗。

　　網(wǎng)絡：

　　對于開發(fā)人員而言，利用網(wǎng)絡解決問題基本上就是天經(jīng)地義的事。但是，電子郵件，聊天，新聞花掉了員工太多的時間，同時讓他們也失去了戰(zhàn)斗力�？梢栽O立一臺或幾臺電腦，可以用于上網(wǎng)查詢網(wǎng)絡信息。提高員工的時間利用率。公司內部完全可以使用電郵，但盡量杜絕外部網(wǎng)絡郵件。此外，建立公司自己的資料信息庫也是非常的重要的，可以通過書籍，示例代碼，文檔，論壇，bugfree來完成公司的內部資源整合。

　　任務安排：

　　安排任務時一定要全面的對任務分析，對于要做什么有清楚的認識，無論多么簡單的問題，都要向工人物按排對象進行詳細的描述。工作安排列表只是一個用于檢查進度的尺度，而不能當做工作安排的文檔，因為通常任務安排的文檔過于簡單，能常只是描述了最張的輸出結果，不能清楚描述任務。

　　結果管理：

　　建立個人成果庫，以及項目成果庫。

　　成果的.交接一定要有成果文檔描述、詳細的功能說明、程序的結構、程序的注意事項等內容。

　　開會：

　　盡力減少集體開會，如非特別需要，可以不參加的就不用參加會議，只需要用郵件傳達會議的基本內容。這樣可以穩(wěn)定開發(fā)進度，固化團隊。

　　透明度：

　　對整體系統(tǒng)進行整體的把握，這種把握不應該只是一個人掌握，而應該告知所有的人，讓所有的人知道自己在什么地方�？梢圆挥秒娮游臋n的形式在公司的顯著位置進行標識。對于獎與罰要有明確的規(guī)定，要讓大家都看到動力與壓力。但是盡量不要使用罰，如果到了要罰的地步，可以直接辭退。

　　工作時間的靈活性：

　　一個人不可能一天工作8小時，個人覺得可以7+1小時，最后的1小時用于開會，與解決問題，如果沒有事情可以在上完7個小時之后就離開。至于上班時間，個人覺得公司應該多為員工考慮，比如7:30-11:30&;60;1:00-4:00-5:00。相信很少有公司采用這么不道德的工作時制，但是個人覺得這種工作時段分配首先可以為員工的上下班，吃飯?zhí)峁┓奖�。其次，對于員工在4:00之后的1-2個小時，公司也可以進行安排，強大員工的運動，保證員工的健康。當然對外部門的員工的工作時段可以與其它人員的不同，比如8:30-12:00&;60;1:30-5:00。上多長時間的班并不重要，重要的是上班做了多少事。

　　確認

　　任務安排準確描述之后，要求下屬進行重述性的確認，以保證工作的正常進行，不走到偏路上去。在工作進行一段時間后，必須進行確認進度到什么地方，以及下一步該做什么。

　　個人理財心得 篇4

　　投資是一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶�很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風險管理。投資活動主體與范疇非常廣泛，但目前的理財所描述的投資主要是家庭投資，或個人投資。理財活動包括投資行為，投資是理財?shù)囊粋�組成局部。理財?shù)膬热菀獜V泛得多。在理財規(guī)劃中，不僅要考慮財寶的積存，還要考慮財寶的保障，即對風險的管理和操縱。

　　假如用戰(zhàn)爭來表示將來，那么，大學時代就是戰(zhàn)前的裝備時期，需要多少糧草、武器需要什么裝備、需要采納什么計謀都要在這個時代做好預備。將來的戰(zhàn)爭是否能夠取得成功，這個時期起著決定性的因素。由此可以看出，深偕個人理財就等于擁有一個“諸葛亮”做軍師，能夠以最小的力量取得的成就。

　　為什么大學生要學習投資理財?可以這么說，21世紀的中國社會主義市場經(jīng)濟建設將會有長足的開展，大學生作為將來市場經(jīng)濟的直接參與人，必須要具有長遠的目光，能夠使自己的足步跟上時代的開展而不被社會淘汰，那么投資理財是大學生必須要掌握的一種生活技能，要實現(xiàn)社會物質財寶的.極大豐富，那么我們首先就得學會怎樣合理利用社會物質財寶，只有使社會物質財寶在經(jīng)濟生活中不斷的運轉，那才能夠實現(xiàn)我們建設社會主義市場經(jīng)濟的目標。

　　進入大學之后，我們當中的許多學生都有了自己的財產，雖然對大多數(shù)人來說，手上的余錢可能不多，也沒有那種拿去投資的必要，但是我想，目前你可能不會去投資去理財，但是你現(xiàn)在必須為將來考慮，因為投資理財是一項技能，一項生活的技能，現(xiàn)在不投資，但是現(xiàn)在可以學習怎樣投資，也就是假設現(xiàn)在你有一筆錢，你打算怎么樣利用它，使它既不被白費，又能夠實現(xiàn)增值。我個人認為大學生很有必要學習這項技能，面對我們當前的金融證券市場的嚴峻形勢，市場迫切的需要真正有知識和能力的投資者和管理者，而我們大學生在將來無疑會在這個舞臺上唱主角，這就導致了我們現(xiàn)在必須認真而又努力的學習理財。

　　在當代社會，投資理財已經(jīng)逐漸成為人們的一項根本技能，通過充分利用各種理財方式和渠道，到達個人資產的合理分配、以及個人對理財安全性、收益性等多樣化，具體化的要求，以此來實現(xiàn)自己的經(jīng)濟目標和減少對將來個人資產問題的擔憂。

　　在經(jīng)濟迅速開展的今天，作為新時代的大學生，作為一個馬上踏入社會的群體，我們有必要培養(yǎng)自己的投資理財意識和頭腦。更重要的是，要掌握各種投資理財?shù)姆绞胶颓�道，提高運用技能，合理安排手中的資金，實現(xiàn)自己的短期和長期的經(jīng)濟目標。

　　大學就讀期間，我們應該提早培養(yǎng)起自己的投資理財?shù)牧晳T，大學生投資理財?shù)姆绞娇梢杂性S多，我們必須結合目前個人自身的情況作出適當?shù)倪x擇，并制定自己的投資理財規(guī)劃。

　　由于目前大學生處于學生時代，個人資金有限，主要生活費來源于父母，并且大學的課程也較為緊張，所以仍然應該以學習為重，在空余時間可以適當?shù)刂�手進行一些相比照較保守的投資理財行為。我認為好的投資理財方案應該是組合式的。首先，目前自己仍然處于剛剛起步的狀態(tài)，組合式投資理財可以關心我分散風險，提高安全系數(shù)。其次，我采納的組合式投資理財主要將選擇收益較低，并且保本的理財方式，因此它具有相對的穩(wěn)定性。最后，在通過組合投資中各類項目的比較的同時，可以依據(jù)最新的信息，選擇其中收益較高的增加投資。

　　我們當代大學生是將來的社會主義市場經(jīng)濟的參與者和建設者，投資與理財不僅要考慮財寶的積存，還要考慮財寶的保障，即對風險的管理和操縱。要認識到投資與理財?shù)闹匾�性，并在其中不斷實現(xiàn)自己的能力與價值，這樣才能在以后的人生道路當中發(fā)揮應有的作用。

　　個人理財心得 篇5

　　有一句話叫做你不理財，財不理你，理財這個曾經(jīng)看似深奧的詞語已經(jīng)迅速飛入了尋常百姓家。大學生歸根結底依然是學生，絕大多數(shù)同學在經(jīng)濟上仍舊依賴著家庭，沒有獨立，手中可供支配的鈔票自然不會很多，因此，有些同學就容易產生錯誤的觀念：反正我也沒多少錢，根本不必，去理財。于是，沒有目的地進行消費，一味地跟著感覺走，往往容易導致花錢如流水，等到?jīng)]錢用的時候卻早已忘記自己的花銷去向，這樣的例子屢見不鮮，難以盡述。

　　其實，只要我們冷靜下來制定一個切實可行的理財方案，不僅能夠節(jié)省開支，而且可以培養(yǎng)自己的理財能力和計劃管理能力，為將來的生活奠定良好的基礎。

　　目前你可能不會去投資去理財，但是你現(xiàn)在必須為將來考慮，因為投資理財是一項技能，一項生活的技能，現(xiàn)在不投資，但是現(xiàn)在可以學習怎樣投資，也就是假如現(xiàn)在你有一筆錢，你打算怎么樣利用它，使它既不被浪費，又能夠實現(xiàn)增值。我個人認為大學生很有必要學習這項技能，面對我們當前的金融證券市場的嚴峻形勢，市場迫切的需要真正有知識和能力的投資者和管理者，而我們大學生在將來無疑會在這個舞臺上唱主角，這就導致了我們現(xiàn)在必須認真而又努力的學習理財。

　　理財從字面上就可知其意義：管理和料理錢財。個人覺得理更兼理性的意思，股更適合的解釋應該是：理性的管理錢財。之所以加上理性二字是應為理財不僅需要頭腦，更需要理性。

　　大一大二的學習生活相對來說比較輕松，可供支配的業(yè)余時間很多，有精力的話可以考慮勤工儉學，不僅能夠補貼日常的生活費，為家里減輕負擔，而且可

　　以及早地接觸認識社會。家教、臨時促銷員、校園業(yè)務代理等兼職都是不錯的`選擇。此外，還可以對于當前火爆的證券基金市場，我覺得作為一名大學生，且不說沒有強大的資金后盾做支撐，而且涉世未深，學習壓力比較大，所以在沒有充分準備和足夠把握的情況下，最好還是選擇暫時不入市。

　　支出方面堅持艱苦樸素的作風。該花的錢不要摳門小氣，一定要花，能省下來的則盡量省，盲目的攀比絕不可取。飯要吃好，衣要穿暖，身體是革命的本錢，千萬不要為節(jié)省幾塊錢而餓著肚子，因小失大。

　　通過學習以上的知識，使我補充了許多不全的知識面，并了解到許多相關投資理財方面的知識。但是紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行。所以在了解這些知識時，我們要運用他們到實際生活的投資中，只有在市場上體驗后，不管是成功，還是失敗，才能證實到我們學到了點有用的東西。

　　作為新時代的大學生我們都渴望自己的未來更加光明和精彩。那沒我們就需要去學學理財了，我想精于理財?shù)娜艘脖囟ň�于料理他的人生，有了�?guī)劃的人生何愁不精彩！

　　個人理財心得 篇6

　　理財寄語：以最優(yōu)成本，過最優(yōu)生活!

　　理財是一段快樂的人生享受，也是一種積極的處世態(tài)度，更是一個良好的生活習慣。

　　理財是理性與感性的結合產物。

　　本案例的主人公是一名當今大學生，人生還猶如一張白紙，為了讓他的人生更加美麗，在別人都沒想到時，您想的早一點;在別人都想到時，您想得好一點。

　　而理財就是您生活中的這一小點，早用，常用，巧用這一小點，一定能使您的生活更加自由，自在，自主。

　　一、基本情況

　　進入大學，離開了父母，意味著我某種意義上的獨立生活的開始，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活。

　　有數(shù)據(jù)指出，在大學形成的消費習慣，對以后的工作。

　　人生有50%的影響。

　　因此，在大學時代，養(yǎng)成良好的消費理財習慣，變得至關重要。

　　二、目前財務狀況

　　我目前一個月的生活費是1200元，全都是由家里供給的。

　　如何合理地分配這筆錢，直接影響到我一個月甚至一學期的生活狀況，也將成為衡量我理財能力的直接表現(xiàn)。

　　三、理財目標

　　我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同時也能有部分節(jié)約，爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財經(jīng)費，同時可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經(jīng)費。

　　四.理財規(guī)劃

　　1.總體規(guī)劃

　　月收入：1200元(來自家里)+若干元(來自兼職)。

　　月支出：小于等于1200元。

　　2、具體規(guī)劃

　　(1)記錄：準備一個精致的小本子，以流水賬的形式記錄每天的各項支出，小至一瓶水都要記錄在案;另外，利用EXCEL表格記錄以上所有支出，并每天結算支出總和。

　　(2)分析并制定消費計劃：每月了解學校周邊物價，包括飯菜價格，日用品價格等，根據(jù)粗略計算，確定當月消費總額計劃，每天根據(jù)EXCEL表格計算數(shù)據(jù)計算支出數(shù)量是否超標，以便隨時對月支出計劃進行改善。

　　(3)支出基本要求：爭取每一份支出都有相應的回報，每天保證一定數(shù)額的飯費，保證合理營養(yǎng)搭配;適當撥出資金用于社交場合，比如與朋友會餐;規(guī)劃出一部分資金用于購買學習資料，這部分應該占用相當大的比重;另外需要設置一定數(shù)量資金用作購買日常用品;如有必要，抽出一部分資金用于戀愛;安排一小部分資金用于娛樂消費，比如寢室電腦的網(wǎng)費，電話費以及外出游玩兒車費;此前三項費用可根據(jù)彼此緩急關系適當增減，但所占比重必須遠高于后兩項。

　　(4)創(chuàng)造收入：可以選擇做家教兼職，每周一至兩次，以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力，同時得到一定收入;爭取參加一些促銷的工作，以鍛煉個人的口才及增強自身交際能力。

　　(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡，將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結余部分存入其中，平時如無特殊情況不動用其中資金，以備不時之需。

　　五、理財觀念

　　盡量以最優(yōu)的成本，獲得最優(yōu)的生活。

　　即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財經(jīng)費，同時過快樂而充實的生活。

　　這要求盡量把錢花在刀刃上，比如用于吃飯的資金不可減少，身體才是革命的本錢;又比如花在社交場合的資金不可吝嗇，因為社會是人組成的，人際交往十分重要;至于花在娛樂方面的資金，不可全免，畢竟生活需要五顏六色才好，但是所占必要不需要過大。

　　關于風險投資，不提倡，適當買張彩票不是不可以，股市等投資項目不可參與。

　　六、理財規(guī)劃結論

　　大學生，社會上一個十分特殊的群體，在當前的社會生活中，大學生的消費觀念對整個社會的消費觀念有著較大的影響，如此就更需要當代大學生有著很好的理財能力，讓自己的生活緊湊而有章法，充實而有意義!大學生個人理財心得篇3

　　作為在校的大學生，雖然我們還沒有屬于自己賺來的固定收入，有的只是每月從父母那里伸手要來的每月生活費用，但是個人理財?shù)囊?guī)劃卻宜早不宜晚。

　　俗話說：你不理財，財不理你。

　　隨著社會的不斷進步和國民經(jīng)濟的不斷提高，人們的生活水平也日漸提高，今年來物價普漲，房價居高不下，就業(yè)困難，人們對物質生活和精神生活的要求也日益提高，為了讓我們以后的生活有所保障，理財就應該從現(xiàn)在開始，不能輸在起跑線上。

　　所謂個人理財計劃就是指根據(jù)自己的財務狀況，建立合理的個人財務規(guī)劃，并適當參與投資活動，比如通過投資基金，來一步一步來實現(xiàn)自己的夢想。

　　首先，確定自己的理財目標。

　　每個人的一生都是由目標指引著前進的，因為我們有明確目標，并為之努力、付出，才會有收獲時的滿足。

　　而理財目標就是一個需要我們深謀遠慮，重在堅持的大目標。

　　現(xiàn)在許多人包括我們這些非金融專業(yè)的大學生在內都缺少理財?shù)挠^念和知識，因而在個人理財過程中也面臨著各種各樣的困惑。

　　因此為了我們能樹立正確的理財觀念，首先要豐富我們的理財知識，當然這也需要一點一滴地積累起來。

　　有了目標我們就可以減少理財過程中面對得失的情緒化的負面影響，從而可以促使我們長可以期的堅持下去。

　　其次，明確自己的投資期限。

　　理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的.投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。

　　短期內要用到的錢就一定不能用作高風險的投資，而反過來，長期不用的資金要是沒有用來投資，就很有可能失去一次獲得高回報的機會。

　　一次成功的理財就是將合適的資金在合適的時間在合適的地點進行了投資。

　　然后，制定一個適合自己的投資方案。

　　當確定了自己的理財目標及投資期限，考慮了所有重要的因素之后，就需要一個適合自己的可行性投資方案來操作。

　　身在大學校園的我還沒有足夠的錢去進行投資，所以我制定了一個理財規(guī)劃如下：

　　第一，充分利用手中的銀行卡，學會節(jié)流，為以后的開源做準備。

　　銀行卡不僅能保證資金的安全，而且資金流動方便。

　　定期存取款，卡中的錢要心中有數(shù)，不能無節(jié)制的取錢花，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年是可以省下一筆可觀的收入。

　　年復一年下去，有了余錢，才可以合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。

　　第二，記錄每天花銷。

　　這是為了我的每一筆開支都有據(jù)可查，不會有不明的開支。

　　還可以審核自己的資金是否用得合理科學，所謂好鋼用在刀刃上!這樣的手段可以更加高效利用自己的財富。

　　第三，月都要有消費計劃。

　　把自己每個月的生活費分成三份，一份用做伙食費一份用做課余活動經(jīng)費還有一份可以用做應急經(jīng)費。

　　將每個月的余額存起來，如此行成一個良性循環(huán)的話，畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。

　　更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標。

　　其實，理財?shù)哪康�，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。

　　我們大學生作為一個特殊的消費群體，在當前的經(jīng)濟生活，尤其是在引領消費時尚、改善消費構成方面起著不可替代的作用。

　　同時我們的消費現(xiàn)狀、消費特點在一定程度上折射出當前大學生的生活狀態(tài)和價值取向。

　　作為莘莘學子中的一員，作為深切關注中國經(jīng)濟發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學生，我們更應該盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。

　　這樣我們才能擁有更多的信心。

　　另外，高收益的理財方案不一定是最好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。

　　適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。

　　未來的十年乃至更長的時期，中國經(jīng)濟仍將保持高增長、高通脹，如何規(guī)劃自己的中長期投資理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力，這已經(jīng)成為我們不得不思考的問題。

　　要想成功的投資理財，我們就需要更細致地去考慮自己的未來。

　　只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么，自己才能夠制定出一個有效的投資計劃來幫助自己達到目標。

　　在十幾年以后我們又將面臨結婚生子、贍養(yǎng)父母等，更長遠一些就要考慮到退休以后的生活水平。

　　子女教育和個人養(yǎng)老是人生的理財規(guī)劃中有兩個重要目標，如果在這兩方面沒有做好規(guī)劃，那最直接的后果，一是造成未來孩子的教育經(jīng)費不足，二是可能導致退休后的生活水平下降。

　　子女教育已經(jīng)成為家庭的第一理財需求，而在退休規(guī)劃方面，為了保證退休之后的生活水平，也應盡早著手準備，這樣一旦遇到疾病等大量資金需求時，就能坦然應對。

　　作為一項一生的財務計劃，越早做準備，效果越好，尤其是針對養(yǎng)老以及子女教育等需要大額支出的理財需求，應該盡早著手準備，并長期堅持，這樣就能“未雨綢繆”。

　　個人理財心得 篇7

　　人生需要規(guī)劃，錢財需要打理。大學時代是人生觀念、生活技能形成和養(yǎng)成的重要時期，是理財?shù)钠鸩诫A段也是學習理財?shù)狞S金時期。理財能力是一個人得以生存不可缺少的一局部，也是素養(yǎng)教育不可輕視的一項重要內容。對我們大學生來講理財知識并不是紙上空談而是充滿在我們的生活中的各個地方。上了大學后我們手里的錢多了起來，怎么樣更好的利用有限的錢成了我們最關注的問題。

　　那么我們也應該懂得怎樣增加收入和學會理財，對于大學生來講，理財?shù)暮诵木退膫�字：開源節(jié)流。下面是我總結了一下我們可以在大學期間實施的方式：

　　（一）、開源

　　1、學會兼職，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風險性。找一份適合的校外兼職，會進一步擴充自己的財務本金。這種理財“增值”方式，應該成為我們大學生理財?shù)囊粋�重要組成局部。合理利用自己的時間，利用課余時間去做，即鍛煉自己，又能獲得金錢酬勞。

　　2、通過申請國家助學金，減輕家庭的經(jīng)濟負擔，也為自己獲得一定的資金來源。還可以申請助學貸款，不僅能減輕家庭的經(jīng)濟困難，還能鍛煉學生自立自強、老實守信。目前，只要勤奮學習就有時機獲得獎學金，甚至可以滿足大學學費的支出。

　　3、將一些臨時不需要的錢由活期轉為定期，獲得更高的利息!但是相當局部的大學生沒有良好的儲蓄習慣，當月末時學生往往發(fā)覺自己的消費已經(jīng)超出其計劃。即使每月零用錢略有結余的學生，由于事先沒有良好的規(guī)劃，往往讓該節(jié)余的資金不知不覺地溜走，更談不上“化零為整”的儲蓄習慣。

　　4、有效利用“跳蚤市場”，“跳蚤市場”現(xiàn)在國內大學里普遍存在了，馬上畢業(yè)的大學生可以把桌子腦低價賣給剛進校門的師弟師妹，而剛進校門的大學生其實也在“市場”的討價還價中學到一定的“節(jié)流”知識。提醒大學新生，這些大型的校園二手交易活動可不要錯過。你在那里可以“淘”到大量的舊書、磁帶、CD、自行車，甚至電腦。當然，有朝一日等你成了畢業(yè)生，你也可以在那里把你的舊貨賣個好價錢，讓它們繼續(xù)“發(fā)揮余熱”。

　　5、學會投資，為今后的`個人理財“投石問路”。雖然大學生做投資具有一定風險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用，對于我們理財意識的擴展有著積極的意義。例如有學生利用網(wǎng)絡平臺網(wǎng)上開店，進行電子商務實踐，想利用課余時間賺取一定生活費。不過大學生投資需慎重，不是只有投資股票、網(wǎng)上開店才是一種理財。學生對自我知識的完善、性格培養(yǎng)等教育投資才是真正的投資。

　�。ǘ�）、節(jié)流

　　1、理財就是要花錢有度，合理消費，學會記帳和編制預算，可以有效的操縱消費。記帳并不難，只要有恒心，記錄下自己每天的消費數(shù)額，做一個簡單的

　　記帳簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，做到量入為出，這樣對自己每筆資金的去向有一個詳盡的記錄，養(yǎng)成良好的記帳習慣，同時為自己每個月的開銷編制預算，從而保證不會發(fā)生月初“富翁”月底“負翁”的情況。在每月前合理安排好自己的支出，不在月末出現(xiàn)“經(jīng)濟危機“，爭取每個月有所結余!對于大學生，養(yǎng)成良好的記賬和編制預算的習慣，不但可以培養(yǎng)他們合理的消費意識，還可以培養(yǎng)他們的耐心、恒心和自信心。每月對自己的消費情況進行記賬，當發(fā)覺預算超過月可支配額度時，應該考慮哪些錢可以壓縮或者不必要開支的，盡量做出合理安排。對于沒有記賬習慣的同學來說，預算就更顯得重要了。因此只要養(yǎng)成了記賬的習慣，你就跨出了理財?shù)牡谝徊健?/p>

　　2、遵守一定的生活消費原則。追求吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單有用，行要省錢方便。錢要花在刀刃上。如今的我們大學生大多不考慮家庭也不顧慮將來，許多人都是左手進右手出。這其實是不可取的，要知道由儉入奢易，由奢入儉難!作為學生，應該把錢花在必須花的地方，而且花錢時不要一味追求檔次講究攀比，不要動不動就吆五喝六去小餐館撮一頓。更多地應考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。

　　大學時代應該是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學習理財?shù)狞S金時期。在大學時代應培養(yǎng)主動理財?shù)囊庾R，形成一個良好的理財習慣，掌握一些必需的理財常識。對于沒有收入來源的大學生而言，大學階段的財商培養(yǎng)只是演練，更要注

　　重在日常生活中養(yǎng)成正確的理財習慣。將直接影響大學生將來的生活方式甚至生活態(tài)度。大學生仍然是社會上的高知識群體，在擁有“知識財寶”的同時，也要有市場意識，在實際生活中逐漸學會“理財”，學會把知識變成財寶和管理財寶的技能。理財高手，往往都是心思縝密，懂得籌劃的人。相反，那些理財不當，花錢如流水的，則往往缺少宏觀的計劃。大學時代是賺取人生中第一桶金的時候，在此階段，假如能夠養(yǎng)成一些較好的理財習慣，掌握一些必需的理財常識，往往可以受益終生。

　　個人理財心得 篇8

　　有一句話叫做“你不理財，財不理你”，“理財”這個曾經(jīng)看似深奧的詞語已經(jīng)迅速飛入了尋常百姓家。大學生歸根結底依然是學生，絕大多數(shù)同學在經(jīng)濟上仍舊依賴著家庭，沒有獨立，手中可供支配的鈔票自然不會很多，因此，有些同學就容易產生錯誤的觀念：“反正我也沒多少錢，根本不必去理財�！庇谑�，沒有目的地進行消費，一味地“跟著感覺走”，往往容易導致花錢如流水，等到?jīng)]錢用的時候卻早已忘記自己的花銷去向，這樣的例子屢見不鮮，難以盡述。

　　隨著社會進步和經(jīng)濟的發(fā)展，出現(xiàn)在我們面前的新生事物越來越多，作為生活在新時代的人，除了學習、工作和生活方式與過去相比發(fā)生了重大變化以外，每一個人對自己未來的前景也都提前進行了相應的規(guī)劃，而實現(xiàn)這一規(guī)劃的途徑－－理財也逐漸成為人們關注的焦點�！皞�人理財規(guī)劃”雖然稱不上是一個新生名詞，但是能夠對它深入了解或是已經(jīng)為自己訂制了相關方案的人卻少之又少。盡管目前白領及以上階層的人越來越關注這項服務，但是不可否認的是普通百姓依然占了國民總數(shù)的絕大部分，對于這一群體能否深入了解個人理財規(guī)劃（據(jù)了解，目前這項服務只面向高端用戶）是在他們中間開展這項服務并取得成功的關鍵。根據(jù)最近的一份調查報告摘要顯示：在總共４２６２名被訪者中，知道有專門的個人理財規(guī)劃服務者為３２８９人，占總數(shù)的７７．１７％；深入了解理財規(guī)劃服務中具體包含的措施或方案者為６２１人，占總數(shù)的１４．５７％；已經(jīng)接受專門機構提供的個人理財規(guī)劃服務者僅為３５人，占所有被訪者的０．８２％（注：以上數(shù)據(jù)僅是針對某一地區(qū)的特定居民的調查結果）。從以上數(shù)據(jù)我們不難看出：人們通過日常頻繁接觸的媒體宣傳中已經(jīng)對個人理財規(guī)劃服務的概念有所耳聞了，但是能夠具體了解什么是個人理財規(guī)劃、怎樣制定和實施個人理財規(guī)劃方案者可謂寥寥無幾。

　　關于個人理財規(guī)劃服務的概念

　　到目前為止國內還并沒有一個完全條文化了的個人理財規(guī)劃服務的概念性說明，現(xiàn)階段的個人（企業(yè)）理財規(guī)劃服務實際上是指在順應當前經(jīng)濟和金融市場發(fā)展形勢的情況下，經(jīng)過專業(yè)、細致、謹慎的分析和研究工作，在盡量規(guī)避風險的情況下，制定出切合實際的、具有高度可操作性的投資組合方案，以達到個人或企業(yè)資產的保值與增值，同時應當隨著經(jīng)濟和金融市場形勢的發(fā)展不斷對已制定的方案加以修正，以保證方案的高效性。對于個人理財規(guī)劃來說，其服務內容除了基本上滿足以上各款之外，還應當根據(jù)接受者的年齡、行業(yè)、收入狀況、目標方向等進行量身打造。這里需要注意的是：對于不同人之間是不可以將理財方案進行盲目套用的.。另外，個人理財規(guī)劃與單一品種的個人理財服務（如投資咨詢、個人消費信貸等）之間是存在著根本性差別的，前者是一種基于現(xiàn)實、面向未來的統(tǒng)籌規(guī)劃行為，而后者僅在單一領域為客戶提供服務。目前很多專業(yè)理財公司網(wǎng)站提供的在線方案制定也是基于一些事先設計好的模型，要求使用者輸入相關的基本數(shù)據(jù)，如收入、人口數(shù)量、對投資品種的了解程度、住房條件等，進而按照數(shù)據(jù)庫模型為使用者構造出一份基本的理財計劃，在這里強調的是“基本”二字，因為從目前相關方面的發(fā)展水平來看，一個完善的理財方案從制定到實施都是需要專業(yè)人員為之付出努力的，即使在國外能夠通過計算機實現(xiàn)人工智能化擬訂方案，其方案的解釋和說明也需要專業(yè)人員和客戶之間面對面的溝通，才能保證方案的最終成功。

　　學生的個人理財規(guī)劃

　　作為學生，我們只需簡單的規(guī)劃一下自己的“財”便可以節(jié)約自己的開支。其實，只要我們冷靜下來制定一個切實可行的理財方案，不僅能夠節(jié)省開支，而且可以培養(yǎng)自己的理財能力和計劃管理能力，為將來的生活奠定良好的基礎。有一個好的規(guī)劃，會讓我們生活變得不會像“月光族”那樣，月初有錢使勁花，月末沒錢沒得花。

　　支出方面堅持艱苦樸素的作風。該花的錢不要摳門小氣，一定要花，能省下來的則盡量省，盲目的攀比絕不可取。飯要吃好，衣要穿暖，身體是革命的本錢，千萬不要為節(jié)省幾塊錢而餓著肚子，因小失大；上街購物最好選擇在各大商場超市促銷打折之時，常�？梢再I到物美價廉的東西，或者結伴到大的批發(fā)市場或跳蚤市場，價格肯定讓人滿意；一些參考書價格很貴，可以考慮向上幾屆的師兄師姐們借用，用完及時歸還，絕大多數(shù)的人還是樂意幫助師弟師妹們的，或者在校內的跳蚤市場選購學長們的舊書；大學里聚餐、出游活動多，尤其是在同學過生日或者節(jié)假日的時候，如果自己的經(jīng)濟條件允許，那么，這樣的活動能參加還是盡量參加，這也是一種必要的日常社交行為，不去顯得不合群，倘若眼前情況的確不允許，那一定要和同學朋友們說明，以求理解與信任。

　　大一大二的學習生活相對來說比較輕松，可供支配的業(yè)余時間很多，有精力的話可以考慮勤工儉學，不僅能夠補貼日常的生活費，為家里減輕負擔，而且可以及早地接觸認識社會。家教、臨時促銷員、校園業(yè)務代理等兼職都是不錯的選擇。此外，還可以做一個簡單的個人支出賬本，定期瀏覽回顧，看看自己的錢都花在了哪里，哪些確實該花，哪些花的冤枉，總結經(jīng)驗教訓，做好下一階段的預算。對于當前火爆的證券基金市場，我覺得作為一名大學生，且不說沒有強大的資金后盾做支撐，而且涉

　　世未深，學習壓力比較大，所以在沒有充分準備和足夠把握的情況下，最好還是選擇暫時不入市。 總而言之，大學生也應該成為理財人士中不可或缺的一個主體，把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要的地方去，同時能夠月有節(jié)余，成為真正的理財高手，為未來的學習和生活做好充分的準備。

　　個人理財心得 篇9

　　近年來，個人理財已經(jīng)成為越來越多人關注的話題。在這個充滿變化和機遇的時代，了解和掌握個人理財知識對每個人來說都至關重要。為了提高自己的理財水平，我參加了一次個人理財實訓。在這次實訓中，我學到了很多有關理財?shù)闹�識，也積累了一些實際的經(jīng)驗。下面我將從選擇投資目標、制定預算計劃、合理分配資金、掌握風險管理以及培養(yǎng)理財思維五個方面，分享我在個人理財實訓中的體會和心得。

　　首先，選擇投資目標是個人理財中非常重要的一步。在實訓中，我們通過分析自己和家庭的財務狀況，制定了明確的理財目標。我相信每個人的目標都是不同的，有的人追求穩(wěn)定，有的`人希望獲得更高的回報。而我在實訓中明確了自己的目標是平衡穩(wěn)健增長，所以在選擇投資時，我更傾向于選擇長期穩(wěn)定的投資品種，如股票、基金等。通過明確目標，我不再盲目跟風，而是根據(jù)自己的需要進行選擇。

　　其次，制定預算計劃是理財中必不可少的一環(huán)。在實訓中，我們學習了如何制定預算計劃，以控制支出，避免不必要的消費。在實際操作中，我也體會到了制定預算計劃的重要性。通過制定合理的預算計劃，我可以更好地掌控自己的支出，避免陷入過度消費的陷阱。同時，我也明白了預算計劃的靈活性，我們可以根據(jù)實際情況進行調整，以適應不同階段的需要。

　　第三，合理分配資金也是個人理財中需要重視的一點。在實訓中，我們學會了如何將資金分配到不同的投資品種中，以實現(xiàn)收益的最大化。在個人理財中，將資金合理配置可以避免因過度關注某個領域而造成的風險集中。通過合理分配資金，我可以分散風險，同時也有機會獲得更高的回報。實踐中，我發(fā)現(xiàn)分散投資是非常有效的策略，它可以最大限度地降低風險并提高回報。

　　第四，掌握風險管理是我的一大收獲。在實訓中，我們學習了如何進行風險評估和投資組合管理。通過了解不同投資品種的風險特點，我可以更好地掌握自己的風險偏好和承受能力。在實際操作中，我也學會了如何進行止損和止盈，并逐漸形成了自己的風險管理策略。通過合理控制風險，我可以保證自己的資金安全，并在市場中取得相對穩(wěn)定的回報。

　　最后，培養(yǎng)理財思維是我在個人理財實訓中最重要的感悟之一。在實訓中，老師教我們不僅要關注具體的投資品種，還要培養(yǎng)自己的理財思維，提高對市場的洞察力。通過主動學習和不斷實踐，我開始建立起自己的理財思維框架，更加有針對性地進行投資決策。與此同時，我也明白了理財是一個長期的過程，不僅需要專注于眼前的收益，還要注重長期的財務規(guī)劃和增值。

　　總結起來，通過個人理財實訓，我不僅學到了很多有關理財?shù)闹�識，還積累了一些實際的經(jīng)驗。選擇投資目標、制定預算計劃、合理分配資金、掌握風險管理以及培養(yǎng)理財思維，這五個方面是我在實訓中最重要的體會和心得。個人理財實訓不僅讓我學到了理財知識，還提高了我的理財水平，相信這對我未來的生活和事業(yè)都將產生積極的影響。

　　個人理財心得 篇10

　　隨著時代的發(fā)展，“理財”這個曾經(jīng)看似深奧的詞語已經(jīng)迅速飛入了尋常百姓家。眼看著又一屆大學新生已經(jīng)邁進大學的門檻，作為一名大二的學生，我想將自己理財過程中的一些心得體會記述下來，與大家分享交流。

　　大學生歸根結底依然是學生，絕大多數(shù)同學在經(jīng)濟上仍舊依賴著家庭，沒有獨立，手中可供支配的鈔票自然不會很多，因此，有些同學就容易產生錯誤的觀念：“反正我也沒多少錢，根本不必去理財�！庇谑牵瑳]有目的地進行消費，一味地“跟著感覺走”，往往容易導致花錢如流水，等到?jīng)]錢用的時候卻早已忘記自己的花銷去向，這樣的例子屢見不鮮，難以盡述。其實，只要我們冷靜下來制定一個切實可行的理財方案，不僅能夠節(jié)省開支，而且可以培養(yǎng)自己的理財能力和計劃管理能力，為將來的生活奠定良好的基礎。

　　我們知道，一直以來大學生都被當作社會的佼佼者，一直是社會關注的焦點，他們的未來也就是社會的未來，由于他們有智慧，有理想，將來也必須在社會主義經(jīng)濟建設中承擔重要的責任，他們的利益也就是社會的利益。

　　為什么大學生要學習投資理財？可以這么說，21世紀的中國社會主義市場經(jīng)濟建設將會有長足的發(fā)展，大學生作為未來市場經(jīng)濟的直接參與人，必須要具有長遠的目光，能夠使自己的腳步跟上時代的發(fā)展而不被社會淘汰，那么投資理財是大學生必須要掌握的一種生活技能，要實現(xiàn)社會物質財富的極大豐富，那么我們首先就得學會怎樣合理利用社會物質財富，只有使社會物質財富在經(jīng)濟生活中不斷的運轉，那才能夠實現(xiàn)我們建設社會主義市場經(jīng)濟的目標。

　　進入大學之后，我們當中的很多學生都有了自己的財產，雖然對大多數(shù)人來說，手上的余錢可能不多，也沒有那種拿去投資的'必要，但是我想，目前你可能不會去投資去理財，但是你現(xiàn)在必須為將來考慮，因為投資理財是一項技能，一項生活的技能，現(xiàn)在不投資，但是現(xiàn)在可以學習怎樣投資，也就是假如現(xiàn)在你有一筆錢，你打算怎么樣利用它，使它既不被浪費，又能夠實現(xiàn)增值。我個人認為大學生很有必要學習這項技能，面對我們當前的金融證券市場的嚴峻形勢，市場迫切的需要真正有知識和能力的投資者和管理者，而我們大學生在將來無疑會在這個舞臺上唱主角，這就導致了我們現(xiàn)在必須認真而又努力的學習理財。

　　學習理財技能，并不能單純的認為這又是加重了學生的負擔，或者這本來是由那些經(jīng)濟，金融，管理類人才來學習的技能，每個大學生都應該學習理財，也許你學不好怎樣去投資，怎樣去利用你的財富，但至少你應該知道將自己的財富交給什么樣的人去管理，去實現(xiàn)它的價值，去利用它為社會也為你自己帶來利益。

　　我們人活在世上，追求的就是利益，當然我所說的利益，并不是一味的惟利是圖，為了個人的利益而損害他人的利益，我所說的利益，就是怎樣在有限的物質資源環(huán)境下，實現(xiàn)物質資源的合理配置與利用。

　　我們大學生當中有一部分人認識到了投資理財?shù)闹匾�性，他們也用自己的實際行動去證明自己的能力，當中不缺乏投資理財?shù)母呤�，當然也還存在很大一部分人，對投資理財并不感冒，甚至嗤之以鼻，其實這種思想是一種錯誤的思想，即便你認為你現(xiàn)在是學生，離社會還有一段距離，但是你能保證你不與社會發(fā)生任何的聯(lián)系嗎？恐怕不能，人與人之間始終存在著各種各樣的關系，其中就包括經(jīng)濟關系，說白了就是利益關系。

　　我真正系統(tǒng)的學習投資理財?shù)闹�識，還是進入大學之后，大一的時候也不知道自己應該干點什么，總是覺得那么的無聊，為了打發(fā)學習后剩余的時間，經(jīng)常和幾個玩得好一點的同學去圖書館借書看，辦一張卡，就可以免費借四年的書，何樂而不為，剛開始的時候，也沒有怎么關注經(jīng)濟類的書籍，可能那個時候情緒低落，什么事情都拋到腦后，學習也有點荒廢了。

　　支出方面堅持艱苦樸素的作風。該花的錢不要摳門小氣，一定要花，能省下來的則盡量省，盲目的攀比絕不可取。飯要吃好，衣要穿暖，身體是革命的本錢，千萬不要為節(jié)省幾塊錢而餓著肚子，因小失大；上街購物最好選擇在各大商場超市促銷打折之時，常�？梢再I到物美價廉的東西，或者結伴到大的批發(fā)市場或跳蚤市場，價格肯定讓人滿意；一些參考書價格很貴，可以考慮向上幾屆的師兄師姐們借用，用完及時歸還，絕大多數(shù)的人還是樂意幫助師弟師妹們的，或者在校內的跳蚤市場選購學長們的舊書；大學里聚餐、出游活動多，尤其是在同學過生日或者節(jié)假日的時候，如果自己的經(jīng)濟條件允許，那么，這樣的活動能參加還是盡量參加，這也是一種必要的日常社交行為，不去顯得不合群，倘若眼前情況的確不允許，那一定要和同學朋友們說明，以求理解與信任。

　　大一大二的學習生活相對來說比較輕松，可供支配的業(yè)余時間很多，有精力的話可以考慮勤工儉學，不僅能夠補貼日常的生活費，為家里減輕負擔，而且可以及早地接觸認識社會。家教、臨時促銷員、校園業(yè)務代理等兼職都是不錯的選擇。此外，還可以做一個簡單的個人支出賬本，定期瀏覽回顧，看看自己的錢都花在了哪里，哪些確實該花，哪些花的冤枉，總結經(jīng)驗教訓，做好下一階段的預算。對于當前火爆的證券基金市場，我覺得作為一名大學生，且不說沒有強大的資金后盾做支撐，而且涉世未深，學習壓力比較大，所以在沒有充分準備和足夠把握的情況下，最好還是選擇暫時不入市。

　　大學生也應該成為理財人士中不可或缺的一個主體，把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要的地方去，同時能夠月有節(jié)余，成為真正的理財高手，為未來的學習和生活做好充分的準備�？偟膩碚f，大學生學習投資理財，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時的功夫就可以學好，或是光學習理論就能夠畢業(yè)的事情，主要還是在自己實際參與上面，只有去市場上體驗失敗于成功，才能真正的看出一個人是否真正學到了點什么，或是根本就不適合于直接去投資理財，當然對于這種人，他們應該學習把自己的資金交給什么樣的人去管理了，以后的人生要面對各種各樣的情況，同時我也希望這篇文章給你和我都帶來幫助，讓我們共同參與社會主義市場經(jīng)濟的建設與發(fā)展，因為市場需要有才干有能耐的人去參與，你我共同努力。

　　當代的大學生也就是未來社會主義市場經(jīng)濟的建設者與參與者，大學生若想在社會上立足，就必須學習投資理財，這是學會生存的一個重要方面。

　　我們知道，一直以來大學生都被當作社會的佼佼者，一直是社會關注的焦點，他們的未來也就是社會的未來，由于他們有智慧，有理想，將來也必須在社會主義經(jīng)濟建設中承擔重要的責任，他們的利益也就是社會的利益。

　　為什么大學生要學習投資理財？可以這么說，21世紀的中國社會主義市場經(jīng)濟建設將會有長足的發(fā)展，大學生作為未來市場經(jīng)濟的直接參與人，必須要具有長遠的目光，能夠使自己的腳步跟上時代的發(fā)展而不被社會淘汰，那么投資理財是大學生必須要掌握的一種生活技能，要實現(xiàn)社會物質財富的極大豐富，那么我們首先就得學會怎樣合理利用社會物質財富，只有使社會物質財富在經(jīng)濟生活中不斷的運轉，那才能夠實現(xiàn)我們建設社會主義市場經(jīng)濟的目標。

　　進入大學之后，我們當中的很多學生都有了自己的財產，雖然對大多數(shù)人來說，手上的余錢可能不多，也沒有那種拿去投資的必要，但是我想，目前你可能不會去投資去理財，但是你現(xiàn)在必須為將來考慮，因為投資理財是一項技能，一項生活的技能，現(xiàn)在不投資，但是現(xiàn)在可以學習怎樣投資，也就是假如現(xiàn)在你有一筆錢，你打算怎么樣利用它，使它既不被浪費，又能夠實現(xiàn)增值。我個人認為大學生很有必要學習這項技能，面對我們當前的金融證券市場的嚴峻形勢，市場迫切的需要真正有知識和能力的投資者和管理者，而我們大學生在將來無疑會在這個舞臺上唱主角，這就導致了我們現(xiàn)在必須認真而又努力的學習理財。

　　學習理財技能，并不能單純的認為這又是加重了學生的負擔，或者這本來是由那些經(jīng)濟，金融，管理類人才來學習的技能，每個大學生都應該學習理財，也許你學不好怎樣去投資，怎樣去利用你的財富，但至少你應該知道將自己的財富交給什么樣的人去管理，去實現(xiàn)它的價值，去利用它為社會也為你自己帶來利益。

　　所謂天下熙熙，皆為利來，天下攘攘，皆為利往。我們人活在世上，追求的就是利益，當然我所說的利益，并不是一味的惟利是圖，為了個人的利益而損害他人的利益，我所說的利益，就是怎樣在有限的物質資源環(huán)境下，實現(xiàn)物質資源的合理配置與利用。

　　我們大學生當中有一部分人認識到了投資理財?shù)闹匾�性，他們也用自己的實際行動去證明自己的能力，當中不缺乏投資理財?shù)母呤郑�當然也還存在很大一部分人，對投資理財并不感冒，甚至嗤之以鼻，其實這種思想是一種錯誤的思想，即便你認為你現(xiàn)在是學生，離社會還有一段距離，但是你能保證你不與社會發(fā)生任何的聯(lián)系嗎？恐怕不能，人與人之間始終存在著各種各樣的關系，其中就包括經(jīng)濟關系，說白了就是利益關系。

　　個人理財心得 篇11

　　個人理財是每個人在生活中都需要面對和解決的問題。它不僅關系到一個人的財務狀況和經(jīng)濟安全，還涉及到個人的生活質量和未來的發(fā)展。在我多年的個人理財實踐中，我對其有了一些心得和體會。首先是確立明確的財務目標和計劃。其次是合理安排收入和支出，遵循理性消費的原則。然后是建立一個有效的儲蓄和投資體系。接下來是學習和提高自己的理財知識和技能。最后是不斷調整和優(yōu)化個人理財策略，適應經(jīng)濟環(huán)境的變化。通過這些實踐和經(jīng)驗，我發(fā)現(xiàn)個人理財不僅是一種管理財務的技能，更是一種生活態(tài)度和價值觀的體現(xiàn)。

　　首先，確立明確的財務目標和計劃對于個人理財至關重要。每個人都應該明確自己的財務目標是什么，例如購房、子女教育、旅游等。只有明確了目標，才能制定相應的計劃，并為之付諸行動。每個月的收入和支出要進行明細統(tǒng)計，并將其納入到一個長期的財務規(guī)劃中。這樣，不僅能夠讓自己保持理性消費的心態(tài)，還能夠更有效地管理和使用自己的財務資源。

　　其次，合理安排收入和支出是個人理財?shù)幕�本原則之一。在個人收入中，將一部分用于必要的生活開銷，另一部分用于儲蓄和投資。合理控制和削減一些高耗費的開銷，比如吃喝玩樂、購物等，可以將更多的資金用于儲蓄和投資。這樣做不僅能夠實現(xiàn)財務積累，還能夠為個人創(chuàng)造更多的財務增值機會。

　　建立一個有效的儲蓄和投資體系也是個人理財?shù)年P鍵之一。可以選擇一些適合自己的儲蓄和投資工具，比如定期存款、基金、股票、房地產等。分散投資風險，避免集中投資，可以獲得更好的收益和保值增值。同時，定期的儲蓄和投資也能夠讓個人形成良好的理財習慣，不斷積累財富，實現(xiàn)長期財務規(guī)劃的目標。

　　提高自己的理財知識和技能也是個人理財?shù)?重要內容。學習一些基本的理財知識，了解和掌握相關的金融知識和技巧，可以幫助個人更好地理解和分析財務形勢，做出正確和明智的決策。同時，也可以通過閱讀理財書籍、參加培訓和研討會等途徑，不斷提升自己的理財技能和水平，為個人財務規(guī)劃提供更科學和可行的建議和方法。

　　最后，個人理財是一個不斷調整和優(yōu)化的過程。經(jīng)濟環(huán)境和個人財務狀況都是不斷變化的，因此個人理財策略也應該與之相適應。定期檢查和評估個人財務狀況和目標的實現(xiàn)情況，以及考慮和適應經(jīng)濟環(huán)境的變化，是一個持續(xù)的過程。只有不斷調整和優(yōu)化個人理財策略，才能夠更好地應對和適應變化，保持個人財務的穩(wěn)健和可持續(xù)發(fā)展。

　　總之，在個人理財?shù)膶嵺`中，我深刻體會到個人理財是一門很重要的學問，需要不斷學習和實踐，適應和應對不斷變化的經(jīng)濟環(huán)境。通過明確目標和計劃、合理安排收入和支出、建立儲蓄和投資體系、提高理財知識和技能、不斷調整和優(yōu)化個人理財策略等措施，可以更好地管理和使用個人財務資源，實現(xiàn)個人財務目標和生活質量的提升。只有在不斷實踐和總結中，我們才能夠不斷提高自己的個人理財能力，更好地規(guī)劃和管理自己的財務，實現(xiàn)更好的財務增值和保值。

　　個人理財心得 篇12

　　選擇這門選修課是我正確的一個選擇，我覺得對我以后的生活有很大的影響，使我平時在消費方面很有幫助。

　　首先，我知道了，個人理財是對于自己的財產應進行合理的安排，在生活中如果你不理財?shù)脑�，財也是不會理你的，你若理財，財可生財。錢要花在刀刃上，作為學生應該把錢花在你必須花的地方，做一個簡單的t型記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的.收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的支出做出計劃，達到控制的目的，要有長遠的打算，不要為一時的消費而不顧消費的數(shù)量，要有足夠的準備，以免以后急需錢的時候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會直接影響到他們將來的生活方式和態(tài)度。

　　其次，如果我們冷靜下來制定一個切實可行的理財方案，不僅可以減少開支，而且可以培養(yǎng)自己的理財能力，為將來的生活奠定良好的基礎。該花的就花，能省下的就盡量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財規(guī)劃和計劃。有句諺語講，吃不窮，穿不窮，計劃不周要受窮，不適合自己的理財方式，堅決拋棄。

　　還有，在入保險方面不要認為給孩子入保險就是為孩子著想的，如果有深遠的打算的話，就應該先選擇給家長入保險，這也是我在個人理財課上學到的有用的小知識。另外還有就是可以把自己賺到的錢再讓他繼續(xù)賺，如果合理的存錢的話，就可以讓自己有更多的錢收入錢包，這樣就可以使自己不費力就賺到錢。

　　總的來說，大學生學習投資理財，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時的功夫就可以學好，或是光學習理論就能夠畢業(yè)的事情，主要還是在自己實際參與上面，只有去市場上體驗失敗于成功，才能真正的看出一個人是否真正學到了點什么，或是根本就不適合于直接去投資理財，當然對于這種人，他們應該學習把自己的資金交給什么樣的人去管理了，以后的人生要面對各種各樣的情況，讓我們共同參與社會主義市場經(jīng)濟的建設與發(fā)展，因為市場需要有才干有能耐的人去參與，你我共同努力，把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要的地方去，同時能夠月有節(jié)余，成為真正的理財高手，為未來的學習和生活做好充分的準備。

　　個人理財心得 篇13

　　普通老百姓，也就是想利用手中有數(shù)的幾個錢，借助銀行儲蓄得幾個利息，或者是參加國債回購，利率稍高些，再就是參加銀行擔保的信托理財，但似乎門檻高（起存5萬）。買國債也是好辦法。如果你的錢可長期不動，就可以稱為資金，那么你就投資長期國債。最好自己設個期限，假設為3年，那你按照國家國債發(fā)行計劃，每月去購買一些。時間長了，最好形成滾動循環(huán)狀態(tài)，那么堅持3年后，你享受到的就是月月收較高利息。理財?shù)年P鍵是合理計劃、使用資金，使有限的資金發(fā)揮最大的效用。具體要做好以下幾方面：

　　1、學會節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牡谝徊健?/p>

　　2、做好開源。有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。

　　3、善于計劃。理財?shù)哪康模�不在于要賺很多很多�?錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好（所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財），善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。

　　4、合理安排資金結構，在現(xiàn)實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設計，以作參考。

　　5、根據(jù)自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記�。耗憷碡�?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X，以賺錢為目的的活動那叫投資！

　　第一步，回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。

　　第二步，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。

　　第三步，弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。

　　第四步，進行戰(zhàn)略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配，然后是投資品種、投資時機的選擇。

　　理財規(guī)劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)小孩，供他上學。第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態(tài)的匹配，這就是個人理財最核心的理念。

　　個人理財心得 篇14

　　每每談到黃金投資，一般的私人投資者往往望而卻步，認為投資黃金是機構的事情，個人理財與黃金完全掛不上鉤。這一方面因為黃金的稀有性和高價格為投資設下了高門檻；另一方面則由于傳統(tǒng)思維的影響，即很多人認為黃金理應被用來收藏而非投資。

　　投資黃金，并非高不可攀

　　但實際上，投資黃金并不像人們想象的那樣高不可攀。

　　首先，各種小額的、標準化的黃金產品的誕生為個人黃金投資創(chuàng)造了機會，而黃金投資的渠道也日益增多。其次，隨著金融危機的爆發(fā)和黃金價格波動的日益加大，以收藏為目的的“抱著不動”的方式往往會給收藏者帶來藏品貶值的風險。另外，現(xiàn)代金融市場體系為廣大投資者提供了種類豐富的黃金相關的理財產品，普通投資者不必要直接投資于黃金，而是通過投資于一些“周邊資產”，如黃金類股票、黃金ETF、黃金期貨、期權等，以間接的方式進入這個市場，達到與投資黃金本身相類似的理財效果。

　　除以上因素外，黃金還具有極高的投資價值。黃金的投資價值主要體現(xiàn)于四個方面：長期保值（Long-term store of value）；最后清償資產（Asset of last resort），高流動性（Highly liquid）和資產多樣化（Asset diversifier）。

　　黃金投資往往被視為通貨膨脹和匯率波動的對沖手段，對中央銀行和一些國際機構來說，黃金是其可動用的最后手段。對需要變現(xiàn)的投資者來說，黃金能提供較高的流動性，猶如股票和債券交易一樣迅速。對資產管理者來說，投資黃金可以有效地多樣化其投資組合，因為黃金價格與股票和債券等眾多資產價格長期看呈現(xiàn)弱反向變動趨勢。

　　而在金融體系高度發(fā)達的今天，黃金又被賦予了一種全新的屬性，即在危機中幫助資金避險保值的金融屬性。

　　目前，世界黃金市場主要分為兩個部分，一個是以倫敦為中心的現(xiàn)貨和遠期市場，這個市場主要以倫敦金銀市場協(xié)會（LBMA）為主。倫敦金銀市場協(xié)會是全球性最大的黃金場外交易(OTC)市場，通過其會員，LBMA的影響力已輻射到中國的上海、香港、日本的東京、美國的紐約以及瑞士的蘇黎世等市場。另一部分是以期貨期權為主的場內交易市場，這個市場主要是紐約商業(yè)交易所（NYMEX）的COMEX分部、東京交易所（TOCOM）、芝加哥交易所集團的（CBOT）分部、印度大宗商品交易所（MCX）以及上海期貨交易所（SHFE）。

　　世界黃金這兩大市場之間通過金融機構進行密切聯(lián)系，跨市套利的存在使得現(xiàn)貨和期貨兩個市場的價格不至于偏離太遠。經(jīng)過多年發(fā)展，目前黃金市場的主要力量集中在倫敦金銀市場以及紐約商業(yè)交易所，中國黃金市場尚處于初級階段，還有很大的發(fā)展空間。

　　誰給黃金“定價”

　　與其他商品不同，黃金的價格更取決于其金融屬性，而非其供需面。20xx年爆發(fā)的百年一遇的金融危機更是加強了金價對于經(jīng)濟形勢的依賴性。所以，這里主要從美元和其他商品價格出發(fā)來探討金價波動的因素。

　　首先是美元與黃金。美元的上漲難以導致持續(xù)的金價下跌，因為美元的升值在壓制商品價格的同時，也使得部分資金處于避險的考慮而轉投入黃金市場。所以在商品熊市中，大型機構往往提高投資組合中黃金的頭寸，削減其他商品頭寸，這使得金價看上去相對抗跌，而美元與金價的負相關就變得不那么明顯了。

　　其次，原油和其他大宗商品價格與黃金的關系。通過剖析國際經(jīng)濟的發(fā)展與黃金價格的傳導機制，我們可以發(fā)現(xiàn)信用貨幣通過通脹和通縮把黃金與原油緊密地聯(lián)系在了一起。原油是全球資源性產品消耗量最大的產品，全球年均消耗原油在40億噸左右；原油與工業(yè)化社會的關系十分密切，當前的工業(yè)社會是搭建在原油和能源之上的。所以，原油是重要的戰(zhàn)略資源、經(jīng)濟資源，是國家安全戰(zhàn)略資源。研究原油的價格趨勢能夠為研究黃金價格提供方向性的指示。

　　原油作為我們實際通脹的重要指標反映了我們工業(yè)化社會正常運行的基礎成本，同時也是制約今后經(jīng)濟發(fā)展的枷鎖。對于能源需求的剛性決定了我們日漸復雜的工業(yè)化社會環(huán)境需要更多的資源來支撐，貨幣的過剩造成了商品價格的整體抬高，而社會對于能源的需求是剛性的，這最終導致了我們再也無法承受昂貴的能源價格，社會出現(xiàn)劇烈動蕩。

　　但原油和黃金的正向相關性在一定的時期內也會被打破，特別是在經(jīng)濟出現(xiàn)通縮、商品價格暴跌的'時候，從20xx年四季度至今的商品市場就是最好的證明。當經(jīng)濟處在通縮的時期，貨幣的供應量減少，現(xiàn)金是我們最為稀缺的資源，在這種情況下是“現(xiàn)金為王”的社會。雖然這會對金價產生巨大的利空，但是通縮的背景下，幾乎所有的商品價格都會大幅下跌，而黃金作為一個保值避險工具其抗跌性仍會充分體現(xiàn)。

　　從黃金和原油價格的比值來看，該比價關系從上世紀90年代末以來一直處于下跌的趨勢之中，雖然20xx年的金融危機帶來的油價暴跌導致比價的大幅回升，但總體上仍處在歷史的相對低位。從歷史數(shù)據(jù)上觀察，歷次比價的大幅上行往往伴隨著油價的下跌，而比價的縮水則與金價上漲的相關性更高。今后黃金的走勢相信與油價仍存在著這么一個博弈的過程。

　　再次，國際經(jīng)濟形勢和商業(yè)周期。美國特殊的國際經(jīng)濟政治地位決定了黃金價格與美國經(jīng)濟關系密切。美國的GDP占世界GDP的1/4，對外貿易總額居世界第一，美國經(jīng)濟的好壞更是世界經(jīng)濟的風向標。

　　在美國經(jīng)濟穩(wěn)定、發(fā)展形勢良好的條件下，如果利率水平和貨幣發(fā)行量穩(wěn)定，則黃金的商品屬性成為影響黃金價格的主導因素。美國的經(jīng)濟資源配置循環(huán)穩(wěn)定時，其資本市場成為吸納游資的場所，金價趨于下降。在20世紀80年代初期，美國總統(tǒng)里根上臺以后大力推行虛擬經(jīng)濟，美國的股市經(jīng)歷了20年的牛市，這個也對美國的經(jīng)濟產生了相當大的帶動作用，而與之相反的是黃金價格整體上經(jīng)歷了20年的熊市。

　　在美國出現(xiàn)經(jīng)濟危機的時候，通貨膨脹上升，貨幣供應量出現(xiàn)波動，黃金的貨幣屬性成為影響黃金價格的主導因素。其資本市場吸納游資的能力下降，金價趨于上升。20xx年后，以代表高科技概念股的納斯達克市場崩潰為標志，美國的新經(jīng)濟泡沫破裂，通脹上升，貨幣發(fā)行量擴大，金價進入了牛市。20xx年，商品市場因為金融危機出現(xiàn)普遍暴跌，但金價在稍作回撤之后卻一路上漲，之后一直維持在高位。由此可見，黃金在經(jīng)濟不好的時候更能

　　發(fā)揮其保值作用。

　　黃金投資的參與方式

　　當前國際市場上與黃金相關的投資工具較多，有黃金現(xiàn)貨、黃金期貨、黃金期權、黃金掉期、黃金杠桿合約、黃金ETF和黃金類股票，等等。黃金現(xiàn)貨市場上實物黃金的主要形式是金條（Gold Bullion）和金塊，也有金幣、金質獎章和首飾等。金條有低純度的砂金和高純度的條金，條金一般重400盎司。市場參與者主要有黃金生產商、提煉商，中央銀行，投資者和其他需求方，其中黃金交易商在市場上買賣，經(jīng)紀人從中搭橋賺傭金和差價，銀行為其中小企業(yè)融資。

　　黃金現(xiàn)貨投資有兩個缺陷：須支付儲藏和安全費用，持有黃金無利息收入。于是通過買賣期貨暫時轉讓所有權可免去費用和獲得收益。中央銀行一般不愿意通過轉讓所有權獲得收益，于是黃金貸款和拆放市場興起。

　　黃金期權交易是期權購買者付給期權費后，享有按協(xié)議的價格買賣黃金現(xiàn)貨或期貨的權利，分買入期權（Call Option）和賣出期權（Put Option）。

　　黃金掉期交易是黃金持有者轉讓金條換取貨幣，互換協(xié)議期滿則按約定的遠期價格購回金條。據(jù)說南非和前蘇聯(lián)中央銀行偏愛這種交易方式。

　　在這些黃金交易工具基礎上尚衍生出很多黃金投資工具。實際上，投資者也可以在股市上買賣黃金類公司的股票，間接做黃金投資。在20xx年由美國次貸所引發(fā)的金融危機中，不但黃金相較其他商品的價格更為抗跌，且黃金股票的股價也屢屢跑贏其他行業(yè)的股票，這都和黃金的避險保值的金融屬性密不可分。

　　盡管國內的黃金市場起步較晚，但近些年來已有了長足的進步。

　　目前國內主要可通過以下方式參與黃金及相關資產的投資：銀行紙黃金、黃金公司現(xiàn)貨黃金、黃金期貨和黃金類股票。

　　國內黃金期貨目前成交不夠活躍，價格往往追隨美盤震蕩，日內波動較小。而個人投資者往往資金量不大，信息來源較窄，單向在期貨市場上做黃金投機實難應對價格波動風險。在此背景下，黃金的期現(xiàn)套利可能是廣大黃金投資者眼下相對安全、有效的投資方式。

　　國內黃金期現(xiàn)套利交易就是在上海期貨交易所和上海黃金交易所兩個市場利用一種商品不同合約價格變化的不同，分別建立相反交易頭寸進行套利的方法。當兩個合約價差大于兩個合約的套利成本時，就會出現(xiàn)套利操作的機會，投資者可以采取買低拋高的雙向操作，待價差回歸后雙邊平倉獲利。

　　隨著黃金投資渠道的日益拓寬，個人投資者逐漸從認識黃金、收藏黃金向投資黃金過渡，而國家政策上的推動也為私人投資黃金提供了方便。從上海黃金交易所開放個人黃金交易到國家批準商業(yè)銀行開展黃金期貨自營業(yè)務，一系列的措施都表明中國黃金市場的流動性將不斷上升。

　　隨著市場的不斷發(fā)展、制度的不斷改進和新的投資者的不斷加入，投資黃金再不僅是機構的事情，更不是盲目的、賭博性質的炒金，而是政策上配合、市場推動下的投資行為。在金融危機日益深入的今天，包括股票、權證、外匯和大宗商品在內一系列資產的投資風險都在不斷增加，相信黃金投資將在這動蕩的市場中為普通投資者帶來一個相對安全、穩(wěn)定的盈利渠道。

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