2016反洗錢培訓(xùn)知識(shí)大全
洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來篡和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。下面為大家?guī)淼氖?016反洗錢培訓(xùn)知識(shí)大全，希望對大家有幫助。
我國反洗錢監(jiān)管體系
自從有了洗錢活動(dòng)，反洗錢與洗錢的斗爭就從未停止。我國在反洗錢監(jiān)管體系建設(shè)方面也取得較大進(jìn)展和成效。1997年，修改《中華人民共和國刑法》時(shí)專門規(guī)定了洗錢罪。2006年10月，《中華人民共和國反洗錢法》出臺(tái)。2006年至2007年，中國人民銀行先后發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等多部反洗錢管理規(guī)章。
根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》和《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，中國人民銀行是我國反洗錢監(jiān)督管理工作的行政主管部門;同時(shí)，金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及其他有關(guān)部門在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。
洗錢的預(yù)防和監(jiān)控
有效的預(yù)防和監(jiān)控措施是遏制和打擊洗錢犯罪活動(dòng)的基礎(chǔ)。近年來，人民銀行、國務(wù)院有關(guān)部門以及金融機(jī)構(gòu)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，履行反洗錢義務(wù)。
(一)行政主管部門及相關(guān)部門預(yù)控管理
中國人民銀行設(shè)立反洗錢信息監(jiān)測中心，接收、分析大額和可疑交易報(bào)告;建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息;制定或者會(huì)同有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章;開展人民幣和外幣反洗錢資金監(jiān)測;對金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查;在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng);與境外反洗錢機(jī)構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料;向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng);實(shí)施反洗錢調(diào)查、反洗錢現(xiàn)場檢查、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管等反洗錢監(jiān)管措施。
國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，國務(wù)院反洗錢行政主管部門會(huì)同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別制度以及客戶身份資料和交易記錄保存制度;對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求;發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的金融交易時(shí)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告;審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對于不符合設(shè)立條件的不予批準(zhǔn)當(dāng)事人的設(shè)立申請。
國務(wù)院反洗錢行政主管部門會(huì)同海關(guān)確定個(gè)人攜帶現(xiàn)金、無記名有價(jià)證券出入海關(guān)的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)現(xiàn)出入海關(guān)的`個(gè)人所攜帶的現(xiàn)金以及無記名有價(jià)證券超過規(guī)定金額的，海關(guān)應(yīng)及時(shí)向國務(wù)院反洗錢行政主管部門通報(bào)。
(二)金融機(jī)構(gòu)預(yù)控管理
金融機(jī)構(gòu)按照《反洗錢法》規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，依法實(shí)施客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等制度。
客戶身份識(shí)別制度�？蛻羯矸葑R(shí)別制度是防范洗錢活動(dòng)的基礎(chǔ)性工作。金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記�？蛻粲伤舜磙k理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可以通過第三方識(shí)別客戶身份。必要時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。
客戶身份資料和交易記錄保存制度。金融機(jī)構(gòu)依法采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄露客戶身份信息和交易信息。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。
大額交易和可疑交易報(bào)告制度。大額交易報(bào)告是指金融機(jī)構(gòu)對規(guī)定金額以上的資金交易依法向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告�？梢山灰讏�(bào)告是指金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)資金交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的應(yīng)依法向中國反洗錢監(jiān)測中心提交可疑交易報(bào)告。金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。
個(gè)人隱私和商業(yè)秘密保護(hù)
為了在反洗錢工作中合理、有效地保護(hù)金融機(jī)構(gòu)客戶的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密等信息，我國《反洗錢法》作出了明確規(guī)定：
一是要求對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個(gè)人提供。
二是對反洗錢信息的用途作出了嚴(yán)格限制，規(guī)定反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，同時(shí)規(guī)定司法機(jī)關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。
三是規(guī)定中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，作為我國統(tǒng)一的大額和可疑交易報(bào)告的接收、分析、保存機(jī)構(gòu)，避免因反洗錢信息分散而侵犯金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密。
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