去美國留學如何購買醫(yī)療保險
去美國留學醫(yī)療保險是強制性的。學校會規(guī)定學生購買醫(yī)療保險以后才能入學,這其實也很好理解。因為學校希望在留學生在校學習期間能確保他們的安全,同時也不給學校帶來任何麻煩。
留學生們首先要明白的一個詞:保險中的Deductible,是指要求保險受益人自己掏腰包的起始額度和百分比,很多國內的留學生都對這項條款很糊涂。假如說一個醫(yī)療保險計劃的Deductible費用500美元,其意義不是給保險受益人500美元,而是每次醫(yī)療消費的前500美元是由保險受益人自己出的,超出500美元的范圍以后,不管是10美元還是100美元,都會按照正常的醫(yī)療保險計劃百分比走。
另外一個詞是Co-PaymentPercentage,簡稱Co-Pay,中文翻譯是共付比例,指的是在門診就醫(yī)和取藥時,由保險受益人分攤的費用,這項費用是固定的小數(shù)額付款,每次看病和取藥的時候都會產生(有時會在就診的時候收取,有時會在之后的醫(yī)療保險賬單中收取)。為了方便大家理解,Co-Pay和國內的掛號費和門診費相似但不完全相同。Co-Pay和Deductible本質上的區(qū)別在于前者不計入保費,也不屬于保險范疇;后者則是保險額的一部分,Deductible的大小直接影響到保費的多少和賠付額度的高低。
舉個例子,如果一個學生參加的醫(yī)療保險計劃是30美元的Co-Pay,300美元的DeductibleAmount,之后保險會覆蓋90%的費用,投保人自付10%。假如這個學生的崴了腳之后去看醫(yī)生,這是他第一次在美國看醫(yī)生,去就診的時候診所會收取30美元的Co-Pay,三周以后學生收到850美元的就診賬單。由于這是他第一次看醫(yī)生,所以要自付300美元的Deductible以后,剩下的550美元的90%(495美元)會由保險公司負責,剩下的10%(55美元)由學生自己支付。下次學生再去看醫(yī)生的時候如果產生了400美元的賬單,由于Deductible已經付完,保險公司會直接支付90%的費用,學生只要自付Co-Pay和10%的賬單費用即可。
醫(yī)療保險不等同于免費醫(yī)療。一般來說多數(shù)保險所擔保的項目都大同小異,比如疾病種類,門診急診,殘疾死亡等等。和中國醫(yī)療保險體系不同的是,美國的急救服務非常昂貴,叫一輛救護車的費用可能要產生將近上萬美元的費用,即便有保險支付一定的比例,最后學生自付的金額也是非常高的。一般情況下,我們建議學生和醫(yī)生提前預約時間就診,這種就診方式為Primary Care,一般學生保險對于Primary Care的Co-Pay金額是25美元。學生可能需要提前3-5天和醫(yī)生預約,一般預約的時間為早上7點到下午5點看診。如果學生出現(xiàn)了緊急醫(yī)療情況需要盡快處理,學生可以去家附近的Urgent Care(急救護理中心)就診,Urgent Care的工作時間相對久一點,有的地方會工作到晚上10點,有的地方可能24小時都開門。學生保險對于在這種急救護理中心就診的Co-Pay是50美元。最后一種就診方式是Emergency Care(緊急救護服務),一般是撥打緊急電話911叫救護車服務,救護車會在5-15分鐘之內到達,之后會送學生去當?shù)?4小時都營業(yè)的醫(yī)院就診,這種就診的Co-Pay是250美元。如果不是危及生命的緊急情況(如感冒或胃痛),我們建議學生們使用前兩種方式就診,以避免一些不必要的高額就診費用。
當你決定就診以后,你需要去自己保險公司的網站上搜尋保險服務網絡Network內接收自己保險計劃的'醫(yī)生或診所。當你在給醫(yī)生或診所打電話預約的時候,還應該確認他們接受自己的保險計劃。切記要找在自己保險服務網絡內的醫(yī)生,這樣保險受益人在收到最終賬單的時候才能接受保險公司的福利。
當自己不舒服的時候,學生一般需要去找全科大夫(Primary Care Physician - PCP)看病,讓他幫你看看具體不舒服的原因是什么。如果是有針對性的病狀,全科大夫可能會幫學生轉診到專科大夫(Specialist – SPC)處,然后專科大夫會根據(jù)你的情況具體診斷。
在醫(yī)院就診的時候,小留學生在病人信息的表格上要填寫自己和親生父母的名字;而填寫病人地址的時候,學生可以把寄宿家庭的地址寫在醫(yī)院記錄中,方便以后醫(yī)院和保險公司及時把賬單郵寄給學生。同時,學生要把自己的保險卡或保險卡的照片出示給醫(yī)院的登記處,并告知登記人員自己的保險計劃。
一般在就診之后的一到兩個月之內,學生們會收到醫(yī)院的賬單。收到賬單以后,學生要馬上跟保險公司聯(lián)絡確定自己的賬單信息,重新核對以保證賬單的準確性。一切確定無誤以后,學生們要在保險公司指定的網上支付費用。如果學生沒有及時支付賬單上的費用,醫(yī)院可能會把學生的信息發(fā)送到代收款公司(Collection Agency),這樣一來學生和學生家長就可能會有黑歷史的記錄,甚至會影響學生的信用額度以及日后的簽證問題。所有留學生必須要盡早支付保險賬單的費用。
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