醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)該怎么選
很多朋友不知道醫(yī)療保險(xiǎn)怎么選，小編就來(lái)給大家普及一下吧。
正文：
首先，要明白醫(yī)療保險(xiǎn)的保障范圍。在我國(guó)，醫(yī)療保險(xiǎn)指保證被保險(xiǎn)人因疾病所致費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。這里的“疾病”必須滿(mǎn)足三個(gè)條件：第一，由人體內(nèi)部原因引發(fā)。如果是由外來(lái)的原因引發(fā)的就屬意外傷害。不過(guò)有些疾病的最初誘因也是外來(lái)的，但這種誘因往往先侵入人體，在人體內(nèi)經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后引發(fā)疾病，如傳染病等;第二，由非先天原因引起。醫(yī)療保險(xiǎn)承保的疾病須是保險(xiǎn)有效期內(nèi)發(fā)生的，先天產(chǎn)生的身體缺陷，如耳聾、眼盲等先天性疾病不屬醫(yī)療保險(xiǎn)的保障范圍;第三，有病因，能治療。保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金局限在保障范圍內(nèi)，被保險(xiǎn)人對(duì)此不能掉以輕心。眾所周知，一些不在城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)范圍內(nèi)的高額自費(fèi)項(xiàng)目，讓看病的.老百姓吃不消。入院有“門(mén)檻”不同級(jí)別的醫(yī)院住院起付標(biāo)準(zhǔn)也不同，起付標(biāo)準(zhǔn)以下的費(fèi)用要個(gè)人支付，高于起付標(biāo)準(zhǔn)的部分，才能由醫(yī)保中心按比例報(bào)銷(xiāo)。
其次，要選擇適合自己的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。不同的險(xiǎn)種有不同特色，各類(lèi)險(xiǎn)種都有自己相對(duì)應(yīng)的消費(fèi)群體，如重大疾病保險(xiǎn)則主要針對(duì)肩負(fù)家庭重?fù)?dān)的中青年客戶(hù)。一則此類(lèi)客戶(hù)十分擔(dān)憂(yōu)重大疾病的發(fā)生禍及整個(gè)家庭，有強(qiáng)烈的投保意向和保險(xiǎn)需求;二則此類(lèi)保戶(hù)有繳納保費(fèi)的能力。我們時(shí)常聽(tīng)到這個(gè)險(xiǎn)種好那個(gè)險(xiǎn)種不好的說(shuō)法，實(shí)質(zhì)上，這里的險(xiǎn)種好壞是指其使用價(jià)值，我們知道商品的使用價(jià)值是不能衡量其大小的，只能說(shuō)某商品更適合某人消費(fèi)，也就是說(shuō)險(xiǎn)種沒(méi)有好壞之分，只存在更適合誰(shuí)消費(fèi)的問(wèn)題，有充裕經(jīng)濟(jì)條件的確實(shí)可以考慮一些像高端生育保險(xiǎn)等高端醫(yī)療保險(xiǎn)作為保障，但一般人選擇常規(guī)的醫(yī)療險(xiǎn)也無(wú)不妥，能保障基本的治療需要是最主要的。因此，對(duì)被保險(xiǎn)人而言，選擇險(xiǎn)種至關(guān)重要，它關(guān)系到其保險(xiǎn)消費(fèi)效用能否實(shí)現(xiàn)最大化。目前，我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)的險(xiǎn)種主要有：綜合醫(yī)療保險(xiǎn)、住院保險(xiǎn)、手術(shù)保險(xiǎn)、各種津貼保險(xiǎn)以及特種疾病保險(xiǎn)等。被保險(xiǎn)人在缺少相關(guān)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的情況下，可以考慮向保險(xiǎn)公司進(jìn)行險(xiǎn)種選擇咨詢(xún)或者要求其為自己度身定做一份醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃方案，也可以委托保險(xiǎn)代理人為其選擇險(xiǎn)種。
再次，要弄懂醫(yī)保保險(xiǎn)金的給付方式。對(duì)于難以區(qū)分社�？ê歪t(yī)�？ǖ膮^(qū)別的老年人來(lái)說(shuō)，除了選險(xiǎn)種以外，弄清楚保險(xiǎn)費(fèi)用的給付方式也是很重要的�，F(xiàn)在我國(guó)醫(yī)保保險(xiǎn)金的給付方式有兩種：報(bào)銷(xiāo)式和定額式。報(bào)銷(xiāo)式給付通常有一個(gè)自負(fù)額，保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)自負(fù)額以上的部分，并且只按一定比例進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)。這類(lèi)險(xiǎn)種在賠付時(shí)要出具醫(yī)療費(fèi)用的原始發(fā)票，而且如果已為其他保險(xiǎn)方式報(bào)銷(xiāo)了一部分費(fèi)用，責(zé)任范圍多是在剩余部分內(nèi)賠付，如醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)式的住院醫(yī)療保險(xiǎn)。當(dāng)然，這類(lèi)保險(xiǎn)的費(fèi)率相對(duì)低，定額給付方式是指對(duì)某一種疾病或某一類(lèi)手術(shù)給付的保險(xiǎn)金在合同簽訂時(shí)擬定，一旦診斷明確就能給付約定保險(xiǎn)金的給付方式。此類(lèi)險(xiǎn)種的費(fèi)率相對(duì)較高，但保障程度大。保險(xiǎn)金額的給付方式直接關(guān)系到被保險(xiǎn)人的切身利益，被保險(xiǎn)人請(qǐng)勿忽視。
最后，要考慮醫(yī)保保費(fèi)支付的經(jīng)濟(jì)承受能力。各種醫(yī)療保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保障范圍、保險(xiǎn)期限、投保金額等一般是有區(qū)別的，保費(fèi)因此有高有低，而且不同的險(xiǎn)種報(bào)銷(xiāo)的比例或補(bǔ)償額度也不盡相同。對(duì)參與社會(huì)醫(yī)療保障的職工來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)津貼型的商業(yè)保險(xiǎn)最為合適，因?yàn)槿绻麉⒈Ｈ瞬恍一忌现卮蠹膊�，保險(xiǎn)公司不僅可以一次性賠付相應(yīng)手術(shù)費(fèi)用，還會(huì)每天向參保人提供住院費(fèi)用津貼，而這部分費(fèi)用是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)不能提供的。各公司保險(xiǎn)條款和費(fèi)率都經(jīng)過(guò)國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門(mén)的批準(zhǔn)，險(xiǎn)種之間存在的差異主要體現(xiàn)在保障的項(xiàng)目、范圍和程度上，其保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也相應(yīng)有所不同。因此，選擇商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，關(guān)鍵應(yīng)從自身的特點(diǎn)需要出發(fā)，不僅僅要關(guān)心大病保險(xiǎn)一年多少錢(qián)，還應(yīng)該弄清楚自己可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自哪里，是疾病住院風(fēng)險(xiǎn)大，還是意外住院風(fēng)險(xiǎn)多，然后才選擇相應(yīng)的險(xiǎn)種加以保障，避免盲目投保。
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