以房養(yǎng)老保險試點雙向遇冷
2014年7月1日，是北京、上海、廣州、武漢四地試點以房養(yǎng)老的首日。記者采訪多家保險公司發(fā)現(xiàn)，試點開局并不十分理想。前期參與保監(jiān)會征求意見的太平洋(行情,問診)保險、合眾人壽保險等幾家公司均未申報以房養(yǎng)老產(chǎn)品。
“目前，有一個特殊的原因決定了以房養(yǎng)老這種方式只能是一個小眾市場——人們對于私人住宅只有至多70年的`產(chǎn)權(quán)，這就使得房屋的實際價值大打折扣。這一點就決定了保險公司或銀行等金融機構(gòu)對以房養(yǎng)老會采取小心謹慎的態(tài)度。” 中山大學社會保障研究中心主任申曙光在接受《證券日報》記者采訪時表示。
保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部主任袁序成曾預測：“有能力、有意愿參與的保險公司不會太多”。
與此前有銀行推出以房養(yǎng)老業(yè)務(wù)經(jīng)歷類似，房屋產(chǎn)權(quán)年限、房價估值等成為試點攔路虎。與銀行以房養(yǎng)老業(yè)務(wù)不同，保險業(yè)以房養(yǎng)老產(chǎn)品需要保險公司具備極強的風險承受能力。一方面，保險公司承擔長壽風險，依照合同約定，定期向老年人支付養(yǎng)老年金直至身故，確保老人的晚年生活后顧無憂。另一方面，老年人過世后，其房產(chǎn)處置所得在償還保險公司已支付的養(yǎng)老保險相關(guān)費用后，剩余部分依然歸法定繼承人所有;如果房產(chǎn)處置所得不足以償付保險公司已支付的養(yǎng)老保險相關(guān)費用，保險公司將承擔房價不足的風險，不再向老年人的家屬追償。
幸福人壽保險監(jiān)事會主席孟曉蘇表示，“以房養(yǎng)老”被擱置10年，其障礙并不在于老人不愿意，而是保險公司有顧慮。對于保險公司來說，最擔心的就是房價下跌，其次就是房屋70年產(chǎn)權(quán)問題。
與孟曉蘇有類似觀點的業(yè)內(nèi)人士不在少數(shù)，易居房地產(chǎn)研究院研究員嚴躍進說：“產(chǎn)權(quán)到了70年后如何處理，在政策和法律上并不明朗。此類住宅可能用當下眼光看是香餑餑，但未來卻變成了燙手山芋。”
無論養(yǎng)老者本身還是保險公司，目前對以房養(yǎng)老比較謹慎已是不爭的事實，并且短期內(nèi)難以大規(guī)模推廣。
“以房養(yǎng)老是市場化運作的一種金融保險服務(wù)，是適合于特定人群的一種商業(yè)行為和市場化的機制，可以幫助老年人手中的不動產(chǎn)增強流動性、變成可支配的資產(chǎn)，是基本養(yǎng)老保障的一種補充。”申曙光坦言：“只能說，以房養(yǎng)老是一種商業(yè)行為，是一種可以很好地滿足少數(shù)人養(yǎng)老需求的方式。”申曙光說。
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