公積金貸款和商業(yè)房貸的差異

　　住房公積金是指國家機關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。商業(yè)房貸是指通過簽訂抵押合同，從銀行申請貸款來支付所購房產(chǎn)的貸款。兩者目前是購房最主要的貸款方式，然而兩者之間還是有著不小的差異的。

　　1.從貸款審批和發(fā)放機構(gòu)來看：公積金貸款審批決定權(quán)是公積金管理中心，放款的也是公積金管理中心;而商業(yè)性貸款審批與放款都是你所進(jìn)行房貸的各類銀行。

　　2.從利率角度看：公積金貸款利率比商業(yè)性貸款利率低，更優(yōu)惠。目前公積金貸款5年期以上年利率是3.87%，相比于5年期的商業(yè)性貸款基準(zhǔn)利率5.94%，優(yōu)勢明顯。即使銀行提出了打折的計劃，也還沒有公積金的低。

　　3.從貸款資質(zhì)審批過程和時間看：如果申請公積金貸款，那么通過了銀行的審批后還需要遞交給公積金管理中心審批，審批通過后再向公積金管理中心申請放款，這些環(huán)節(jié)銀行和公積金管理中心要打不少交道，而銀行商業(yè)貸款只需要通過銀行審批即可，因此從上述過程可以看出公積金貸款審批相對于銀行貸款審批過程更為復(fù)雜，所需的時間更長，并且需要提供的資質(zhì)證明更多，審批更嚴(yán)格。

　　4.從還款方式看：公積金貸款只能選擇2種還款方式：等額本息與等額本金還款法;商業(yè)性貸款可以根據(jù)銀行的房貸產(chǎn)品組合多種還款方式，因此商業(yè)貸款還款更人性化，更靈活。

　　5.從辦理機構(gòu)看：公積金貸款渠道相對較窄，目前能辦理公積金貸款的'銀行只有5家，工農(nóng)中建交，基本都是大型國有商業(yè)銀行;商業(yè)貸款幾乎各大銀行都可以，不僅國有商業(yè)銀行，地方性銀行，股份制銀行，外資銀行都可以辦理，只要你的條件具備就可以申請。

　　公積金房貸和商業(yè)房貸各有各的優(yōu)勢，因此購房者需要根據(jù)自己的情況來選擇合適自己的貸款方式，比如很多人就選擇第一套房貸使用商業(yè)貸款，第二套房就使用公積金貸款，這樣就規(guī)避了辦理二套房貸時需要支付的高利率(公積金貸款沒有二套房和一套房之分，利率都是一樣的)。合理的選擇，將會節(jié)省不少的經(jīng)濟(jì)支出，減輕房貸壓力。