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住房公積金貸款額度如何確定?

時間:2021-01-15 19:49:02 公積金 我要投稿

住房公積金貸款額度如何確定?

  住房公積金貸款買房是現(xiàn)在大多數(shù)人會用到的方式之一,所以貸款的額度是大家在買房這一問題上都非常關注的一件事情。那么住房公積金貸款額度到底該如何確定呢?它會受哪些因素影響?額度不夠又怎么辦呢?

住房公積金貸款額度如何確定?

  按照還貸能力計算的貸款額度

  計算公式為:

  [(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。

  按使用配偶額度

  [(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。

  其中還貸能力系數(shù)為40%

  月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。

  按照房屋價格計算的貸款額度

  計算公式為:貸款額度=房屋價格×貸款成數(shù)

  按照貸款高限額計算的貸款額度

  住房公積金貸款高限額在不同城市有不同規(guī)定,大多數(shù)城市住房公積金貸款主要考慮貸款人數(shù)及是否繳存補充公積金,因此出現(xiàn)以下四種貸款限額(貸款高限額僅供參考,以當?shù)匚募?guī)定為準):

  使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的,貸款高限額40萬元;

  同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的,貸款高限額60萬元。

  使用本人住房公積金申請住房公積金貸款,且申請貸款時本人正常繳存補充住房公積金的,貸款高限額50萬元;

  同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款,且申請貸款時本人或其配偶正常繳存補充住房公積金的,貸款高限額70萬元。

  公積金貸款的額度受下列因素影響

  首付比例、房屋評估值、貸款高限額、建筑面積、月收入與月繳存額、賬戶余額與借款人年齡、繳存基數(shù)等。其中,在首付比例、貸款額度、繳存基數(shù)方面,各地略有不同。

  公積金貸款額度不夠怎么辦?

  1、申請組合貸款

  組合貸款,顧名思義就是將商業(yè)貸款和公積金貸款組合起來的貸款方式。舉個例子,假如北京一套300萬的'房子,除去首付105萬,還剩下195萬要申請貸款,而北京公積金貸款高限額為120萬,除去這120萬剩下的75萬向銀行申請組合貸款。需要注意的是,并不是銀行都接受組合貸款,因為一套房產(chǎn)不能同時抵押給兩家銀行,所以通常組合貸款中的公積金部分、商業(yè)貸款部分必須在同一家銀行辦理才行。另外由于涉及了公積金、銀行多個機構,組合貸款辦理周期通常要3個月以上,著急貸款的購房人要慎重考慮下。

  2、先申請商業(yè)貸款,再提取公積金沖抵房貸

  還有一種方式就是放棄公積金貸款,直接申請商業(yè)貸款。貸款成功后,可以提取公積金償還房貸月供。全部選擇商貸的好處是,放款時間相對快些,通常2周-1個月左右就行,只要符合銀行相關條件,都能貸到期望額度。不過商貸利率比公積金高一些,如果貸款年限長就需要承擔更多利息。

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