公積金貸款整個流程

　　相對商業(yè)貸款的高利率、高月供，公積金貸款確實(shí)來得實(shí)惠一些，現(xiàn)在越來越多的市民舍棄商業(yè)貸款轉(zhuǎn)向公積金貸款，為了讓市民更方便快捷的辦理商貸轉(zhuǎn)公積金貸款，小編特地搜集整理了公積金貸款整個流程，希望對市民有幫助。

　　商貸轉(zhuǎn)公積金的條件

　　一是原商貸發(fā)放后已正常還款6個月及以上，貸款期間還款正常、無逾期貸款，并提供由貸款銀行出具的原商貸正常還款記錄和貸款余額證明;

　　二是原商貸借款人為單身，在申請轉(zhuǎn)公積金貸款時已結(jié)婚，需出具借款人夫妻雙方約定原商貸所購房屋產(chǎn)權(quán)共有的公證書及共同還款聲明;

　　三是原商貸房屋購買人為父母子女(不包括與多個子女)聯(lián)名購買的，可以申請辦理轉(zhuǎn)公積金貸款,但必須共同簽訂轉(zhuǎn)公積金貸款抵押合同,提供房屋共有權(quán)人同意將房屋用作公積金貸款抵押且共同還款的具結(jié)書，并進(jìn)行公證。父母子女直系親屬關(guān)系的認(rèn)定,以戶口薄、戶籍管轄部門的證明或其他具有法律效力的認(rèn)定方式為準(zhǔn);

　　四是原商貸借款人未繳存公積金、其配偶方正常繳交公積金并符合轉(zhuǎn)公積金貸款條件的，可以辦理轉(zhuǎn)貸。

　　以上都是一些基本要求，最重要的當(dāng)然放在最后啦。

　　武漢最新頒布的新政規(guī)定：申請商貸轉(zhuǎn)公積金的房屋必須為家庭首套房或第二套房，如果是二套房，第一套房的面積不能超過140平米。也就是說，如果是家庭第三套房，或家庭首套房房屋面積超過140平米，是不能申請商貸轉(zhuǎn)公積金的。

　　商貸轉(zhuǎn)公積金的轉(zhuǎn)貸額度、期限、利率

　　轉(zhuǎn)貸額度：

　　政策規(guī)定，轉(zhuǎn)公積金貸款的金額不能高于原商貸余額(取千元以上整數(shù))，且不能超過公積金貸款的最高限額，一級市場單套住房建筑面積在90平方米及以內(nèi)的，轉(zhuǎn)公積金貸款最高比例不能超過該房屋原購房合同總價(jià)的80%;對購房建筑面積在90平方米以上的，其轉(zhuǎn)公積金貸款最高比例不能超過該房屋原購房合同總價(jià)的70%。

　　轉(zhuǎn)公積金貸款借款人的具體貸款額度的`公式計(jì)算為：轉(zhuǎn)貸借款人夫妻雙方計(jì)繳住房公積金月工資收入之和×12個月×35%×貸款年限。建議市民先算好具體額度看看是否達(dá)到貸款標(biāo)準(zhǔn)，然后再付諸行動。

　　轉(zhuǎn)公積金貸款審批額度與原商業(yè)貸款余額的差額部分，由轉(zhuǎn)貸款借款人用自有資金結(jié)清。雖然差額可能不大，但是還是建議借款人提前計(jì)算好差額，將資金準(zhǔn)備充裕。

　　商貸轉(zhuǎn)公積金的辦貸時間

　　辦理轉(zhuǎn)公積金貸款的時間為9個工作日。從提交資料那天算起，受托銀行會在5個工作日內(nèi)完成銀行內(nèi)部審批申請資料錄入并通知轉(zhuǎn)貸人到擔(dān)保公司辦理擔(dān)保手續(xù)。受托銀行在收到擔(dān)保公司出具擔(dān)保函的2個工作日內(nèi)，完成審核并將全套資料報(bào)送管理中心，管理中心自收到資料后2個工作日內(nèi)完成貸款審批及放款手續(xù)。所以辦理起來還是很快很方便的。

　　商貸轉(zhuǎn)公積金貸款辦理程序

　　(一)貸款銀行咨詢、受理

　　受托銀行應(yīng)按管理中心的政策規(guī)定，負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)公積金貸款的咨詢服務(wù)，轉(zhuǎn)貸人申貸前可在受托銀行所屬的各經(jīng)辦支行咨詢轉(zhuǎn)公積金貸款的有關(guān)政策及辦理程序，銀行工作人員應(yīng)指導(dǎo)借款人正確完整填寫《個人住房公積金轉(zhuǎn)貸資料夾》，同時與借款人共同準(zhǔn)備下列證件：

　　1、轉(zhuǎn)貸人及配偶的身份證、戶口簿和結(jié)婚證原件及復(fù)印件(轉(zhuǎn)貸人為單身的由民政部門出具單身證明);

　　2、原商貸所購房屋的《房屋所有權(quán)證》及《國有土地使用證》原件及復(fù)印件;

　　3、辦理原商貸所購房屋的《借款抵押合同》原件和《商品(經(jīng)濟(jì))房購銷合同》或《存量房買賣合同》復(fù)印件;

　　4、原商貸銀行出具的轉(zhuǎn)貸人原商業(yè)貸款的還款記錄和截止轉(zhuǎn)公積金貸款申請日的原商貸余額及剩余期限的證明;

　　5、房屋產(chǎn)權(quán)共有權(quán)人出具經(jīng)公證的同意抵押的具結(jié)書;

　　6、原商貸銀行提供的原商貸所購房屋抵押權(quán)證(期房抵押證明或房屋他項(xiàng)權(quán)證)的復(fù)印件并加蓋銀行公章;

　　7、管理中心或受托銀行要求出具的其他資料。

　　(二)受托銀行受理貸款申請并進(jìn)行初審

　　銀行工作人員在受理貸款申請時，應(yīng)按管理中心的政策規(guī)定實(shí)行與借款人的面談制。認(rèn)真審核提交貸款申請資料的真實(shí)性、完整性、有效性以及文書填寫的規(guī)范性，確保各類文書上申請人的簽名真實(shí)有效。

　　1、銀行工作人員在征得本人同意的前提下，查詢并打印轉(zhuǎn)貸人和配偶的《個人信用征信報(bào)告》，調(diào)查了解其信用狀況;如轉(zhuǎn)貸人和配偶存在不良信用記錄，但符合管理中心信用審核標(biāo)準(zhǔn)的，需由當(dāng)事人簽署承諾按時還款的保證書;

　　2、銀行工作人員審核轉(zhuǎn)公積金貸款相關(guān)資料的原件，并在復(fù)印件上簽署“原件已審”字樣;對符合轉(zhuǎn)公積金貸款條件的轉(zhuǎn)貸人，在公積金信息系統(tǒng)中進(jìn)行貸前試算，根據(jù)試算結(jié)果和還貸能力，與轉(zhuǎn)貸人商議確定轉(zhuǎn)貸額度及年限;在公積金信息系統(tǒng)中準(zhǔn)確、完整地錄入轉(zhuǎn)貸人的轉(zhuǎn)貸信息，并按管理中心的政策規(guī)定進(jìn)行初審;貸款初審?fù)ㄟ^后，打印貸款審批信息確認(rèn)表，簽署初審意見并加蓋銀行公章;對公積金信息系統(tǒng)初審未通過的，應(yīng)及時通知轉(zhuǎn)貸人并告知原因。

　　(三)對初審?fù)ㄟ^的轉(zhuǎn)公積金貸款，由銀行工作人員通知轉(zhuǎn)貸人持下列資料到擔(dān)保公司辦理擔(dān)保手續(xù)：

　　1、轉(zhuǎn)貸人及配偶的身份證、結(jié)婚證原件及復(fù)印件(轉(zhuǎn)貸人為單身的由民政部門出具單身證明);

　　2、原商貸所購房屋的《房屋所有權(quán)證》及《國有土地使用證》原件;

　　3、受托銀行加蓋公章的《貸款審批信息確認(rèn)表》。

　　(四)轉(zhuǎn)貸人憑擔(dān)保公司出具的《階段性擔(dān)保函》與貸款銀行簽訂《借款合同》、《抵押合同》，同時將轉(zhuǎn)公積金貸款的差額資金(原商貸余額與公積金貸款金額差額部分)補(bǔ)齊至原商貸約定的銀行儲蓄還款賬戶(以下簡稱“預(yù)存差額資金”)。

　　(五)抵押擔(dān)保信息錄入

　　貸款銀行在武漢住房公積金信息管理系統(tǒng)(以下稱“公積金系統(tǒng))中錄入轉(zhuǎn)貸人抵押物、擔(dān)保、預(yù)存差額資金等信息。

　　(六)銀行復(fù)審

　　受托銀行復(fù)審人員應(yīng)按照管理中心轉(zhuǎn)公積金貸款政策對全套貸款資料進(jìn)行復(fù)審。主要對轉(zhuǎn)貸人提供和填寫的貸款資料正確性、完整性審核，對銀行工作人員辦理貸款資料手續(xù)的齊全性、準(zhǔn)確性、規(guī)范性審核，并在公積金系統(tǒng)中調(diào)閱貸款信息進(jìn)行核對，提出復(fù)審意見：

　　1、轉(zhuǎn)貸人貸款資料重要要件欠缺或不符合轉(zhuǎn)貸條件的或貸款錄入人員將申請信息或抵押信息錄入錯誤的，銀行復(fù)審人員將轉(zhuǎn)貸資料返回上一級操作柜員，終止貸款復(fù)審;

　　2、對審核確認(rèn)無誤的貸款資料及信息，在公積金信息系統(tǒng)中作通過提交，并在貸款審批信息確認(rèn)表上簽署復(fù)審意見后加蓋受托銀行公章，將貸款資料送交管理中心進(jìn)行終審。

　　(七)管理中心進(jìn)行終審

　　管理中心終審人員按照商貸轉(zhuǎn)公積金貸款的政策對受托銀行報(bào)送的資料進(jìn)行終審，要求貸款資料完整，手續(xù)齊全、合規(guī)，填寫信息準(zhǔn)確，粘貼格式規(guī)范。并在公積金系統(tǒng)中調(diào)閱貸款信息進(jìn)行核對，對于審核未通過的貸款資料，應(yīng)及時通知受托銀行復(fù)審人員，告知退件原因并在公積金系統(tǒng)和貸款審批信息確認(rèn)表的相關(guān)欄目中進(jìn)行簡要說明;對審核通過的貸款資料，辦理貸款終審，同時在公積金系統(tǒng)中打印放款通知單加蓋貸款審批專用章，隨貸款資料返回受托銀行，辦理貸款的發(fā)放。

　　(八)貸款銀行發(fā)放貸款

　　貸款終審?fù)ㄟ^后，受托銀行依據(jù)管理中心的放款通知單，進(jìn)行貸款資金的發(fā)放，并將轉(zhuǎn)公積金貸款資金和預(yù)存差額資金劃轉(zhuǎn)至原商貸賬戶中，結(jié)清原商貸，并及時通知轉(zhuǎn)貸人。

　　(九)貸款銀行在貸款發(fā)放后7個工作日內(nèi)，配合擔(dān)保公司辦理房地產(chǎn)管理部門注銷原商貸的房屋抵押登記，并辦理轉(zhuǎn)公積金貸款的房屋抵押登記手續(xù)。

　　(十)擔(dān)保公司應(yīng)在45個工作日內(nèi)將辦妥的《房屋他項(xiàng)權(quán)證》交貸款銀行收管。

　　雖然辦理流程看起來很麻煩，但是小編仔細(xì)的看了一下，發(fā)現(xiàn)只有四個步驟需要借款人來完成，就是提交資料、面談、辦理擔(dān)保和補(bǔ)齊差額。

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