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深圳市商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款暫行規(guī)定「全文」
深圳市商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款暫行規(guī)定
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范本市商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款(以下簡(jiǎn)稱(chēng)商轉(zhuǎn)公貸款)管理，提高職工住房消費(fèi)支付能力，支持職工解決自住住房問(wèn)題，根椐《深圳市住房公積金貸款管理暫行規(guī)定》等有關(guān)規(guī)定，制定本規(guī)定。
第二條 本規(guī)定適用于本市行政區(qū)域內(nèi)商轉(zhuǎn)公貸款管理。
本規(guī)定所稱(chēng)商轉(zhuǎn)公貸款，是指在本市繳存住房公積金的職工辦理商業(yè)性住房按揭貸款購(gòu)買(mǎi)本市行政區(qū)域內(nèi)商品住房(限為住宅，下同)、政策性住房、保障性住房后，尚未還清原商業(yè)性住房按揭貸款且具備住房公積金購(gòu)房貸款條件的，以住房公積金購(gòu)房貸款(以下簡(jiǎn)稱(chēng)公積金貸款，含公積金組合貸款)部分或者全部?jī)斶�原商業(yè)性住房按揭貸款的活動(dòng)。
第三條 深圳市住房公積金管理中心(以下簡(jiǎn)稱(chēng)公積金中心)負(fù)責(zé)本市商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)的組織實(shí)施和日常管理。
商轉(zhuǎn)公貸款具體手續(xù)由與公積金中心簽訂公積金貸款金融業(yè)務(wù)委托合同的商業(yè)銀行(以下稱(chēng)受托銀行)辦理。
第二章 申請(qǐng)條件、額度、期限和利率
第四條 在本市繳存住房公積金的職工本人為商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)人，配偶應(yīng)當(dāng)為共同申請(qǐng)人;父母在本市繳存住房公積金的，可以為共同申請(qǐng)人。
除配偶、父母、子女外，職工購(gòu)買(mǎi)的住房有其他房地產(chǎn)登記權(quán)利人或者房地產(chǎn)預(yù)售合同買(mǎi)方的，職工不能以該住房申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款。
第五條 申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下條件：
(一)申請(qǐng)人或者配偶應(yīng)當(dāng)在本市已辦理了用于購(gòu)買(mǎi)本市行政區(qū)域內(nèi)的自住住房的商業(yè)性住房按揭貸款(不含住房公積金組合貸款)，且該貸款尚未結(jié)清;
(二)申請(qǐng)人和參與計(jì)算商轉(zhuǎn)公貸款可貸額度的共同申請(qǐng)人在申請(qǐng)當(dāng)月之前在本市連續(xù)按時(shí)足額繳存住房公積金滿6個(gè)月，且申請(qǐng)時(shí)屬于正常繳存狀態(tài);
(三)申請(qǐng)人、共同申請(qǐng)人在本市未發(fā)生住房公積金貸款或者已經(jīng)還清住房公積金貸款;申請(qǐng)人的父母雙方或者一方作為共同申請(qǐng)人的，其父母雙方均應(yīng)當(dāng)在本市未發(fā)生住房公積金貸款或者已經(jīng)還清住房公積金貸款;
(四)申請(qǐng)人提前償還部分或者全部原商業(yè)性住房按揭貸款的申請(qǐng)，已經(jīng)取得原商業(yè)性住房按揭貸款銀行同意;
(五)申請(qǐng)人或者配偶是申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款住房的權(quán)利人;
(六)申請(qǐng)人和參與計(jì)算商轉(zhuǎn)公貸款可貸額度的共同申請(qǐng)人有償還貸款本息的能力，申請(qǐng)當(dāng)月前6個(gè)月內(nèi)未出現(xiàn)貸款逾期記錄，且符合公積金中心規(guī)定的信用狀況標(biāo)準(zhǔn);
(七)申請(qǐng)人同意提供符合本規(guī)定規(guī)定的擔(dān)保(抵押或者質(zhì)押);
(八)貸款申請(qǐng)符合國(guó)家、省、市房地產(chǎn)市場(chǎng)管理政策要求，在貸款辦理期間遇政策調(diào)整的，以公積金中心受理商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)的時(shí)間為準(zhǔn)，但國(guó)家、省、市房地產(chǎn)市場(chǎng)管理政策已有明確規(guī)定的從其規(guī)定。
職工申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款時(shí)，計(jì)算商轉(zhuǎn)公貸款可貸額度的房產(chǎn)套數(shù)按申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人各自所在家庭名下房產(chǎn)套數(shù)計(jì)算;家庭的成員包括夫妻雙方和未成年子女。
第六條 商轉(zhuǎn)公貸款可貸額度為申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人住房公積金賬戶余額的12倍，并應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列要求：
(一)不高于單套住房的商轉(zhuǎn)公貸款最高額度。職工個(gè)人申請(qǐng)的，單套住房的商轉(zhuǎn)公貸款最高額度為50萬(wàn)元。申請(qǐng)人與共同申請(qǐng)人一并申請(qǐng)，且共同申請(qǐng)人符合本規(guī)定第四、五條要求的，單套住房的商轉(zhuǎn)公貸款最高額度為90萬(wàn)元。
(二)不高于原商業(yè)性住房按揭貸款余額。
(三)每月還貸額(即月供。按等額本息還款法計(jì)算的本金和利息)不超過(guò)申請(qǐng)人住房公積金繳存基數(shù)的50%。有共同申請(qǐng)人且共同申請(qǐng)人在本市繳存住房公積金的，住房公積金繳存基數(shù)為申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人繳存基數(shù)之和。
(四)不高于按貸款可貸比例計(jì)算的貸款額度。該貸款額度以申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的住房購(gòu)房合同價(jià)作為該住房總價(jià)，按照公積金中心受理商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)時(shí)國(guó)家規(guī)定的首付款比例確定貸款可貸比例后計(jì)算得出。
(五)申請(qǐng)人按照本規(guī)定以其他商品住房(不包括申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的住房)或者第三人的商品住房作為抵押物擔(dān)保的，可貸額度不高于抵押物評(píng)估價(jià)值的70%;申請(qǐng)人按照本規(guī)定以權(quán)利憑證質(zhì)押擔(dān)保的，可貸額度不高于權(quán)利憑證價(jià)值的90%。評(píng)估費(fèi)用由申請(qǐng)人承擔(dān)。
申請(qǐng)人申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款當(dāng)月前，已按照《深圳市住房公積金管理暫行辦法》繳存住房公積金滿三年且連續(xù)三年以上未曾提取住房公積金的，按照住房公積金賬戶余額倍數(shù)計(jì)算的商轉(zhuǎn)公貸款可貸額度可以提高10%，但應(yīng)符合前款規(guī)定的其他要求。
市住房公積金管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)公積金管委會(huì))可以根據(jù)本市房地產(chǎn)市場(chǎng)及風(fēng)險(xiǎn)控制等情況，必要時(shí)可決定對(duì)申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的住房開(kāi)展價(jià)值評(píng)估。
第七條 商轉(zhuǎn)公貸款期限以年為單位。
原商業(yè)性住房按揭貸款已還貸款期限與商轉(zhuǎn)公貸款期限之和不超過(guò)30年，且貸款期限與申請(qǐng)人申請(qǐng)貸款時(shí)的年齡之和不超過(guò)70年。
第八條 商轉(zhuǎn)公貸款利率按照國(guó)家規(guī)定的住房公積金貸款利率執(zhí)行。商轉(zhuǎn)公貸款發(fā)放后，遇國(guó)家貸款利率調(diào)整的，公積金中心應(yīng)當(dāng)按季度對(duì)貸款利率進(jìn)行調(diào)整。
第三章 擔(dān) 保
第九條 商轉(zhuǎn)公貸款應(yīng)當(dāng)采用抵押或者質(zhì)押擔(dān)保方式。
第十條 申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的住房是已取得房地產(chǎn)證的商品住房或者政策性住房、保障性住房，且采用抵押擔(dān)保方式的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)以申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的住房、本市行政區(qū)域內(nèi)已取得房地產(chǎn)證的本人其他商品住房，或者第三人的商品住房作為抵押物。
申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的住房是未取得房地產(chǎn)證的預(yù)售商品住房，且采用抵押擔(dān)保方式的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)以本市行政區(qū)域內(nèi)已取得房地產(chǎn)證的本人其他商品住房或者第三人的商品住房作為抵押物。
申請(qǐng)人以申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的住房作為抵押物的，除原商業(yè)性住房按揭貸款銀行外，抵押物應(yīng)當(dāng)無(wú)其他抵押權(quán)人且無(wú)查封等權(quán)利限制情形，該住房應(yīng)僅為原商業(yè)性住房按揭貸款設(shè)定了抵押權(quán);申請(qǐng)人以本市行政區(qū)域內(nèi)已取得房地產(chǎn)證的本人其他商品住房或者第三人的商品住房作為抵押物的，抵押物應(yīng)當(dāng)無(wú)其他抵押權(quán)人且無(wú)查封等權(quán)利限制情形。
申請(qǐng)人或者提供抵押物的第三人應(yīng)當(dāng)和受托銀行簽訂抵押合同，并按本市房地產(chǎn)權(quán)登記規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)。
第十一條 商轉(zhuǎn)公貸款采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，申請(qǐng)人或者第三人應(yīng)當(dāng)提供公積金中心和受托銀行認(rèn)可的憑證式國(guó)債、受托銀行本行本幣定期存單以及其他依法可質(zhì)押的權(quán)利憑證進(jìn)行擔(dān)保。
申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)和受托銀行簽訂質(zhì)押合同，并在合同約定的期限內(nèi)辦理權(quán)利憑證移交等手續(xù)。
第十二條 抵押物部分毀損，不足以償還借款余額的，借款人應(yīng)就不足償還借款余額部分補(bǔ)充新的擔(dān)保。
第四章 辦理程序
第十三條 申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款，應(yīng)當(dāng)提供下列材料：
(一)住房公積金聯(lián)名卡、有效身份證明和婚姻狀況證明(均驗(yàn)原件交復(fù)印件);
(二)原商業(yè)性住房按揭貸款借款合同、抵押合同(均驗(yàn)原件交復(fù)印件);
(三)原商業(yè)性住房按揭貸款銀行蓋章確認(rèn)的貸款余額證明、貸款明細(xì)證明、原購(gòu)房合同復(fù)印件及房地產(chǎn)證復(fù)印件;預(yù)售商品住房、政策性住房或者保障性住房未取得房地產(chǎn)證的，可以不提供房地產(chǎn)證復(fù)印件;
(四)其他必要的證明材料。
申請(qǐng)人以本市行政區(qū)域內(nèi)本人其他商品住房或者第三人的商品住房作為抵押物的，應(yīng)當(dāng)提交公積金中心及受托銀行認(rèn)可的房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的在有效期內(nèi)的抵押物估價(jià)報(bào)告。
申請(qǐng)人的父母作為共同申請(qǐng)人的，另需提供戶口簿或者公安部門(mén)、公證機(jī)構(gòu)出具的直系親屬關(guān)系證明。
申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人在公積金中心指定的業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)提交上述材料時(shí)，應(yīng)當(dāng)當(dāng)面核對(duì)商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)表內(nèi)容并簽署確認(rèn)。
第十四條 申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款且不需使用公積金組合貸款的，按照下列程序辦理：
(一)申請(qǐng)人向原商業(yè)性住房按揭貸款銀行提出提前部分償還或者全部?jī)斶�住房按揭貸款本息申請(qǐng)，并書(shū)面承諾已取得該銀行同意，同時(shí)取得該銀行蓋章確認(rèn)的貸款余額證明、貸款明細(xì)證明;
(二)申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)通過(guò)公積金中心網(wǎng)上服務(wù)平臺(tái)預(yù)約申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款，并在公積金中心指定的業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)提交材料;
(三)公積金中心對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，并應(yīng)當(dāng)在受理職工商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)之日起5個(gè)工作日內(nèi)作出給予商轉(zhuǎn)公貸款或者不予商轉(zhuǎn)公貸款的決定;
(四)簽訂合同，落實(shí)商轉(zhuǎn)公貸款相關(guān)擔(dān)保。申請(qǐng)人到受托銀行辦理住房公積金借款合同簽訂，并辦理?yè)?dān)保等貸款手續(xù);
(五)受托銀行放款。
第十五條 申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款且需要使用公積金組合貸款的，按照下列程序辦理：
(一)申請(qǐng)人向原商業(yè)性住房按揭貸款銀行提出提前全部?jī)斶�住房按揭貸款本息申請(qǐng)，取得該銀行蓋章確認(rèn)的貸款余額、貸款明細(xì)證明，并向公積金中心書(shū)面承諾已經(jīng)該銀行同意提前還貸;
(二)申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)通過(guò)公積金中心網(wǎng)上服務(wù)平臺(tái)預(yù)約申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款，并在公積金中心指定的業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)提交材料;
(三)公積金中心對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，并應(yīng)當(dāng)在受理職工商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)之日起5個(gè)工作日內(nèi)作出給予商轉(zhuǎn)公貸款或者不予商轉(zhuǎn)公貸款的決定;
(四)申請(qǐng)人向受托銀行申請(qǐng)公積金組合貸款中的商業(yè)貸款，受托銀行確認(rèn)可發(fā)放商業(yè)貸款額度;
(五)簽訂合同，落實(shí)商轉(zhuǎn)公貸款相關(guān)擔(dān)保。申請(qǐng)人到受托銀行辦理住房公積金借款合同簽訂，并辦理?yè)?dān)保等貸款手續(xù);
(六)受托銀行放款。
申請(qǐng)人向公積金中心提出申請(qǐng)前，應(yīng)當(dāng)?shù)綌M申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公組合貸款的受托銀行咨詢組合貸款具體辦理事宜。
第十六條 公積金中心作出不予貸款決定的，應(yīng)當(dāng)告知申請(qǐng)人不予貸款的原因。
申請(qǐng)人對(duì)公積金中心作出的決定有異議的，可以自收到?jīng)Q定之日起5個(gè)工作日內(nèi)向公積金中心申請(qǐng)復(fù)核，公積金中心應(yīng)當(dāng)自收到復(fù)核申請(qǐng)之日起5個(gè)工作日內(nèi)作出答復(fù)。
第五章 貸款償還
第十七條 借款人應(yīng)按照住房公積金借款合同約定的還款時(shí)間、還款方式償還商轉(zhuǎn)公貸款本息。商轉(zhuǎn)公貸款利息的具體計(jì)算方法應(yīng)當(dāng)在住房公積金借款合同中予以明確。借款人可以根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況選擇等額本息還款法或者等額本金還款法等還款方式，并在借款合同中約定。
借款人可以按照《深圳市住房公積金提取管理暫行規(guī)定》，申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金個(gè)人賬戶余額，用于償還商轉(zhuǎn)公貸款或者其他商業(yè)性住房貸款。
申請(qǐng)人的父母沒(méi)有作為共同申請(qǐng)人但繳存住房公積金的，可以申請(qǐng)為共同還款人，扣減其住房公積金個(gè)人賬戶的余額用于提前償還職工商轉(zhuǎn)公貸款中的住房公積金貸款，每年扣減一次。
第十八條 住房公積金借款合同約定的到期日前，借款人可以辦理商轉(zhuǎn)公貸款部分提前還款或者提前結(jié)清貸款。
第六章 監(jiān)督管理
第十九條 職工在申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)申報(bào)信息。
職工申請(qǐng)住房公積金提取或者個(gè)人貸款，隱瞞或者虛報(bào)婚姻狀況、直系親屬關(guān)系、購(gòu)房行為、住房數(shù)量等情況的，公積金中心自該違規(guī)行為認(rèn)定之日起5年內(nèi)不予受理其公積金貸款申請(qǐng)。
第二十條 借款人未履行住房公積金借款合同約定的，受托銀行應(yīng)當(dāng)依據(jù)借款合同及時(shí)催收商轉(zhuǎn)公貸款或者行使抵押權(quán)利、質(zhì)押權(quán)利。
商轉(zhuǎn)公貸款發(fā)放后，借款人故意停繳或者少繳住房公積金的，公積金中心和受托銀行可以依據(jù)借款合同提前收回商轉(zhuǎn)公貸款，或者自認(rèn)定借款人故意停繳或者少繳住房公積金之日起按同檔次商業(yè)住房貸款利率計(jì)息。
受托銀行未按照公積金中心制定的商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)操作流程辦理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)的，或者拖延發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款的，以及未及時(shí)催收商轉(zhuǎn)公貸款或者行使抵押權(quán)利、質(zhì)押權(quán)利的，公積金中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)委托合同追究受托銀行的責(zé)任。
第二十一條 經(jīng)催收后仍逾期不還款，或者存在第十九條規(guī)定中弄虛作假情形的職工，公積金中心應(yīng)當(dāng)將職工個(gè)人資料作為不良記錄錄入住房公積金監(jiān)管檔案(系統(tǒng))，并提交人民銀行納入個(gè)人信用征信系統(tǒng)。
第二十二條 公積金中心及其工作人員在商轉(zhuǎn)公貸款管理工作中存在濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊等違法違規(guī)行為的，依法追究行政責(zé)任;涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。
第七章 附 則
第二十三條 職工按照本規(guī)定申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照原商業(yè)性住房按揭貸款放款時(shí)間進(jìn)行分段預(yù)約，首批預(yù)約申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的為原商業(yè)性住房按揭貸款放款時(shí)間在2010年12月31日前的職工;原商業(yè)性住房按揭貸款放款時(shí)間在2010年12月31日后的，職工按照所在月份分批次預(yù)約，逐月順延。
商轉(zhuǎn)公貸款出現(xiàn)業(yè)務(wù)量劇增或者可貸資金額度不足等情形時(shí)，對(duì)職工商轉(zhuǎn)公貸款的申請(qǐng)，公積金中心可以按照公積金貸款輪候規(guī)則處理。輪候規(guī)則由公積金中心另行擬訂，報(bào)公積金管委會(huì)批準(zhǔn)后公布執(zhí)行。
第二十四條 本規(guī)定中的單套住房的商轉(zhuǎn)公貸款最高額度、職工住房公積金賬戶余額的倍數(shù)、每月還貸額度占住房公積金繳存基數(shù)的比例，可以根據(jù)國(guó)家、省、本市住房政策以及本市住房公積金繳存、提取和貸款情況適時(shí)調(diào)整。
前款規(guī)定中的單套住房的商轉(zhuǎn)公貸款最高額度由公積金中心擬訂，報(bào)公積金管委會(huì)批準(zhǔn)后公布執(zhí)行;職工住房公積金賬戶余額的倍數(shù)、每月還貸額度占住房公積金繳存基數(shù)的比例，由公積金中心根據(jù)住房公積金資金流動(dòng)性、貸款風(fēng)險(xiǎn)等因素制定后公布執(zhí)行，并報(bào)公積金管委會(huì)備案。
第二十五條 公積金中心可以根據(jù)商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展實(shí)際需要，對(duì)本規(guī)定中商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)辦理提交的相關(guān)證明文件或者材料擬訂補(bǔ)充規(guī)定，經(jīng)公積金管委會(huì)辦公室核準(zhǔn)后公布執(zhí)行，并報(bào)公積金管委會(huì)備案。
第二十六條 本規(guī)定由公積金管委會(huì)辦公室負(fù)責(zé)解釋。
第二十七條 本規(guī)定自2013年9月16日起施行，有效期五年。
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