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石家莊公積金貸款政策：公積金與商貸組合落地
最新石家莊公積金貸款政策：貸款額度最高60萬(wàn) 公積金與商貸組合落地
今后買房時(shí)購(gòu)房者可以申請(qǐng)60萬(wàn)公積金房貸了。昨日，記者從石家莊住房公積金管理中心獲悉，近日出臺(tái)的《公積金貸款額度指南》(以下簡(jiǎn)稱《指南》)已經(jīng)明確，符合公積金貸款各項(xiàng)條件的借款人“貸款額度最高不超過(guò)60萬(wàn)元”。這意味著，石家莊公積金貸款額度40萬(wàn)提升至60萬(wàn)的新政已經(jīng)正式落地執(zhí)行。昨日記者探訪省會(huì)房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)現(xiàn)，部分二手房購(gòu)房者已經(jīng)率先享受到60萬(wàn)公積金貸款額度的惠民利好。
新政
60萬(wàn)最高貸款額度落地執(zhí)行
4月21日，河北省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)副廳長(zhǎng)王舟在接受采訪時(shí)表示，河北省將提高公積金最高貸款額度，將之前的最高40萬(wàn)貸款額度提高至60萬(wàn)元。對(duì)于各地執(zhí)行新政的時(shí)間，則由各地住房公積金管理委員會(huì)自主決定，但王舟同時(shí)表示新政落地亦有規(guī)定時(shí)間：“我們要求在5月全部落實(shí)”。
就上述《指南》內(nèi)容，記者昨日采訪石家莊住房公積金管理中心相關(guān)人士得到證實(shí)。石家莊住房公積金管理中心工作人員介紹說(shuō)，目前石市范圍內(nèi)的樓盤都已經(jīng)落地執(zhí)行60萬(wàn)最高貸款額度的政策了，具體到首付額度將視購(gòu)房人首套、二套等具體情況而定，但最低已經(jīng)可以實(shí)現(xiàn)兩成首付款了。
昨日記者隨機(jī)走訪兩家售樓部，發(fā)現(xiàn)公積金最高可貸款60萬(wàn)的新政已經(jīng)悄然落地了。東勝紫晶悅城的一位銷售顧問(wèn)介紹說(shuō)，在河北關(guān)于60萬(wàn)最高公積金貸款額的新政出臺(tái)時(shí)間不長(zhǎng)，本地就已經(jīng)落地執(zhí)行了。貸款人有提交60萬(wàn)貸款申請(qǐng)的，不過(guò)因?yàn)樯婕傲鞒虒徟�，目前還沒有60萬(wàn)貸款獲批通過(guò)放貸的實(shí)際案例。在另外一家保利花園的售樓部，售樓員也明確表示已經(jīng)開始執(zhí)行公積金60萬(wàn)最高貸款額度的政策，但是他也提醒說(shuō)，具體到每個(gè)人究竟能放貸多少額度，要看公積金中心最終審核批準(zhǔn)多少。
隨后，記者從石市住房公積金管理中心了解到，目前商品房購(gòu)房者通過(guò)申請(qǐng)的還不多，但是伴隨著省會(huì)二手房市場(chǎng)成交火熱，近期已經(jīng)有部分二手房購(gòu)房者率先享受到了公積金貸款60萬(wàn)的惠民新政。
解讀
具體每個(gè)人實(shí)際可貸多少款需綜合測(cè)算
雖然政策規(guī)定貸款額度最高可貸60萬(wàn)，但并不是每一個(gè)貸款人都能實(shí)現(xiàn)貸款60萬(wàn)，具體到每個(gè)人最終能貸出多少款還有一套嚴(yán)格的公式進(jìn)行測(cè)算。
石市公積金管理中心相關(guān)人士介紹說(shuō)，按照《指南》的規(guī)定，住房公積金貸款額度按照所購(gòu)房產(chǎn)價(jià)值、借款人及其配偶公積金賬戶余額和繳存時(shí)間、借款人還貸能力幾種方式綜合測(cè)算，不高于以下三種測(cè)算方式的任何一種方式計(jì)算的貸款額度，且最高額度不超過(guò)60萬(wàn)元。
石市公積金中心相關(guān)人士介紹說(shuō)，具體貸款額度還需以市公積金中心信貸部門根據(jù)借款人實(shí)際情況的審批額度為準(zhǔn)，申請(qǐng)人可持相關(guān)申請(qǐng)材料到該中心業(yè)務(wù)大廳信貸窗口準(zhǔn)確計(jì)算貸款額度。
測(cè)算方式1： 按所購(gòu)房產(chǎn)價(jià)值計(jì)算
購(gòu)買家庭首套自住房的，貸款比例不高于所購(gòu)房屋總價(jià)的80%(首付比例不低于房屋總價(jià)的20%);
購(gòu)買家庭第二套住房的，貸款比例不高于所購(gòu)房屋總價(jià)的70%(首付比例不低于房屋總價(jià)的30%);
購(gòu)買房屋為二手住房的，貸款比例不高于所購(gòu)房屋總價(jià)的60%(首付比例不低于房屋總價(jià)的40%)。
測(cè)算方式2： 按借款人還貸能力計(jì)算
貸款額度= (月還貸能力÷申請(qǐng)貸款年限對(duì)應(yīng)的每萬(wàn)元貸款等額本息月還款額)×10000元;
月還貸能力=(借款人公積金月繳存基數(shù)-月生活費(fèi)660元)+(借款人配偶公積金月繳存基數(shù)-月生活費(fèi)660元)。
測(cè)算方式3：按個(gè)人賬戶余額和繳存時(shí)間計(jì)算
繳存時(shí)間(月)與繳存時(shí)間系數(shù)對(duì)照如下
貸款額度=(借款人公積金賬戶余額+配偶公積金賬戶余額)×10倍×繳存時(shí)間系數(shù)(賬戶余額不足一萬(wàn)元的按一萬(wàn)元計(jì)算)
6個(gè)月 <繳存時(shí)間≤24個(gè)月，繳存時(shí)間系數(shù)為1;
24個(gè)月<繳存時(shí)間≤36個(gè)月，繳存時(shí)間系數(shù)為1.2;
36個(gè)月<繳存時(shí)間≤48個(gè)月，繳存時(shí)間系數(shù)為1.5;
48個(gè)月<繳存時(shí)間，繳存時(shí)間系數(shù)為2。
算賬
60萬(wàn)貸30年 每月還款2778.6元
除了對(duì)貸款人可以貸的實(shí)際額度如何測(cè)算進(jìn)行了便民解釋外，《指南》還對(duì)月還款額度進(jìn)行了詳細(xì)的圖示。
按照等額本息法，以貸款人公積金貸款60萬(wàn)，貸款期30年來(lái)計(jì)算，則具體到每月的還款額為：46.31元×60=2778.6元。而按照之前執(zhí)行的最高可貸40萬(wàn)元最長(zhǎng)期限30年來(lái)計(jì)算，則具體到每月的還款額度為：46.31元×40=1852.4元。這意味著，貸款額度由40萬(wàn)提高到 60萬(wàn)，同樣的貸款30年，對(duì)于貸款人來(lái)說(shuō)，多貸20萬(wàn)每月需要多還款926.2元。
提醒
商貸轉(zhuǎn)公積金
貸款已經(jīng)執(zhí)行
在4月份我省出臺(tái)的公積金新政中，除了貸款額度由40萬(wàn)元提高到60萬(wàn)元最受關(guān)注外，“積極推進(jìn)住房公積金與個(gè)人住房商業(yè)貸款組合貸業(yè)務(wù)，以及商轉(zhuǎn)公個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)也頗受關(guān)注。
昨日記者從石市公積金管理中心了解到，石市早已率先執(zhí)行了商貸轉(zhuǎn)公積金貸款。只要在石市公積金管理中心連續(xù)正常繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上的職工，在使用銀行按揭商業(yè)貸款所購(gòu)買住房的房屋所有權(quán)證辦理之后，就可申請(qǐng)將商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為住房公積金貸款。
該人士提醒說(shuō)，房屋處于不同區(qū)域的職工辦理地點(diǎn)有差別。職工使用貸款購(gòu)買房屋坐落在石家莊市內(nèi)四區(qū)及高新區(qū)的，申請(qǐng)人須攜帶材料到石家莊市住房公積金管理中心信貸受理窗口提交申請(qǐng);職工使用貸款購(gòu)買房屋坐落在石家莊市下轄各縣市(區(qū))的，申請(qǐng)人須攜帶材料到石市公積金管理中心各縣市(區(qū))管理部提交申請(qǐng)。
商轉(zhuǎn)公個(gè)人住房貸款辦理流程分為8步走：職工申請(qǐng)——公積金中心審核——簽訂公積金貸款借款合同——自籌資金還清商貸余額——解除房屋他項(xiàng)權(quán)抵押——重新辦理房屋他項(xiàng)權(quán)抵押——房屋他項(xiàng)權(quán)抵押至市公積金管理中心名下——市公積金管理中心通知委貸銀行發(fā)放公積金貸款。
公積金與商貸組合
貸款也已落地執(zhí)行
對(duì)于我省公積金新政中的其他條款，昨日記者從石家莊住房公積金管理中心了解到，目前石市不少政策已經(jīng)落地，正在制定具體的實(shí)施細(xì)則。
據(jù)悉，除了“商轉(zhuǎn)公”個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)成熟地推進(jìn)執(zhí)行外，從去年11月開始，石市公積金已經(jīng)開展異地貸款業(yè)務(wù)。戶籍在石市但在就業(yè)地(外地)繳存住房公積金的職工，在石市購(gòu)買自住住房的，可持就業(yè)地住房公積金管理中心出具的繳存證明，向石市住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款。
住房公積金與個(gè)人住房商業(yè)貸款組合貸款業(yè)務(wù)也已從去年11月份就開始執(zhí)行。針對(duì)公積金和商業(yè)貸款組合貸款，記者從石市公積金中心了解到，住房公積金貸款額度不能滿足職工貸款需求的，職工可同時(shí)向商業(yè)銀行申請(qǐng)住房貸款。目前的操作是公積金和銀行對(duì)申請(qǐng)貸款的購(gòu)房人分別單獨(dú)申請(qǐng)、審批、放貸，公積金貸款和銀行貸款加起來(lái)的總額度不超過(guò)規(guī)定的貸款成數(shù)即可。
公積金貸款最低首付兩成的政策也已經(jīng)開始執(zhí)行，據(jù)了解，目前首付額度視情況而定，但最低可以實(shí)現(xiàn)兩成。此外，“開展省內(nèi)非戶籍所在地繳存職工在戶籍所在地購(gòu)買普通自住住房使用住房公積金貸款業(yè)務(wù)和住房公積金月抵沖還款業(yè)務(wù)”相關(guān)具體實(shí)施規(guī)范細(xì)則將陸續(xù)出臺(tái)。
寬松新政有望拉動(dòng)樓市成交活躍
“這完全在意料之中。”對(duì)于公積金新政落地石家莊的消息，中國(guó)城市產(chǎn)業(yè)發(fā)展聯(lián)盟主席陳寶存直言，對(duì)于石家莊市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，公積金貸款額度提高至60萬(wàn)并落地執(zhí)行，無(wú)疑是一大利好。“起碼對(duì)絕大多數(shù)購(gòu)房人來(lái)說(shuō)，60萬(wàn)額度夠用了。”他分析說(shuō)，公積金新政的落地執(zhí)行，必將利好石家莊下半年樓市，最直接的影響便是可以提升剛需及改善型購(gòu)房人的入市信心。同時(shí)，陳寶存認(rèn)為，在層出不窮的新政刺激下，石家莊下半年樓市將迎來(lái)明顯變化，“2015年是樓市大年，一線城市的房?jī)r(jià)已經(jīng)開始‘暴漲’，二線城市也會(huì)緊跟其后”。
另一位業(yè)內(nèi)專家張大偉則表示，“除一線城市限購(gòu)?fù)�，各�?xiàng)政策較2009年時(shí)更為寬松。”目前來(lái)看，執(zhí)行公積金利率等已降至歷年最低，營(yíng)業(yè)稅減免、貸款額度提升等多方面政策也已達(dá)到歷史最寬松時(shí)期。
對(duì)于后期房地產(chǎn)政策，張大偉認(rèn)為，政策將持續(xù)寬松趨勢(shì)，降準(zhǔn)降息在二季度都有繼續(xù)出現(xiàn)的可能。雖然現(xiàn)階段市場(chǎng)寬松已超過(guò)2009年最寬松之時(shí)，但在本輪市場(chǎng)中，市場(chǎng)基本面已經(jīng)改變。所以，房地產(chǎn)長(zhǎng)期趨勢(shì)仍處下行空間，并不會(huì)重現(xiàn)2009年因政策寬松而帶來(lái)的價(jià)格飛漲。與此同時(shí)，一線城市成為樓市復(fù)蘇領(lǐng)頭羊。政策刺激對(duì)基本面較好的城市所帶來(lái)的作用積極，而對(duì)供過(guò)于求的城市提振作用有限。
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