為什么要松綁公積金貸款

　　各地政府樓市微調(diào)政策不斷出臺(tái)，而在近40個(gè)微調(diào)城市中，運(yùn)用公積金這一信貸手段的城市超過10個(gè)。

　　28日， 重慶市住房公積金管理中心召開新聞通氣會(huì)，放寬首套房公積金貸款政策，重慶公積金貸款的單人貸款限額由20萬元提高到40萬元，家庭限額由40萬元提高到80萬元。

　　公積金新政令當(dāng)?shù)氐兔缘姆康禺a(chǎn)市場(chǎng)深受鼓舞，認(rèn)為此舉對(duì)剛性需求拉動(dòng)很大。業(yè)內(nèi)人士分析，信貸松動(dòng)將給市場(chǎng)走出底部提供政策支持。

　　一、公積金“充值”救市？

　　根據(jù)重慶市住房公積金新政，貸款首付由30%降低到20%，貸款額度由20萬元提高到40萬元；允許夫妻參貸，一個(gè)家庭最高可貸80萬元；可貸額度由賬戶余額的15倍提高到25倍，并允許貸款職工補(bǔ)繳賬戶余額；可貸額度期限由20年提高到30年，并延長(zhǎng)至退休后10年。

　　記者粗略計(jì)算，新政實(shí)施以后，以貸20年40萬元計(jì)算，住房公積金貸款可以比商業(yè)貸款少支付利息11.89萬元。

　　此外，重慶市住房公積金中心還就當(dāng)?shù)貍餮缘臑楣�積金賬戶“充值”等事宜做出解釋。

　　此前幾個(gè)月，重慶市民在申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，部分開發(fā)商及中介機(jī)構(gòu)向購(gòu)房者提供了一個(gè)新的選擇：如果購(gòu)房者的住房公積金賬戶余額達(dá)不到公積金貸款標(biāo)準(zhǔn)，中介機(jī)構(gòu)可以代理向公積金賬戶“充值”至1.6萬元，就可以申請(qǐng)最高40萬元的公積金貸款了。

　　重慶市住房公積金中心對(duì)此解釋稱：“由于貸款額和繳存額掛鉤，為讓廣大繳存職工享受低息購(gòu)房的優(yōu)惠，允許貸款職工補(bǔ)繳賬戶余額�！�

　　舉例說明，某單位和職工每個(gè)月繳存金額為500元，連續(xù)繳存滿一年，其余額為6000元，按照25倍計(jì)算，可貸款15萬元，可能完全不能滿足該職工的購(gòu)房貸款。因此當(dāng)?shù)胤砰_公積金繳納政策，允許通過“充值”方式讓職工解決住房問題。

　　該中心政策法規(guī)處副處長(zhǎng)何茂稱，“補(bǔ)繳賬戶余額必須同時(shí)滿足兩個(gè)條件，分別是繳存職工所在單位必須連續(xù)繳納一年以上，且在辦理貸款后，承諾繼續(xù)繳存公積金；其次，公積金賬戶余額不足1.6萬元”。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2011年底，重慶市住房公積金累計(jì)提取和發(fā)放貸款552億多元，占累計(jì)繳存總額的98.14%。今年前4月，重慶市發(fā)放住房公積金個(gè)人住房貸款40億元，參與支持職工購(gòu)房160萬平方米。

　　二、支持剛性需求

　　“今天我一到公司，很多職工都在很激動(dòng)地說要買房�！敝貞c中原營(yíng)銷策劃有限公司副總經(jīng)理何偉堅(jiān)昨日對(duì)本報(bào)記者稱，在市場(chǎng)低迷狀態(tài)下，重慶放寬住房公積金貸款政策，對(duì)支持住房剛性需求有很好的拉動(dòng)作用。

　　今年3月，重慶市房地產(chǎn)市場(chǎng)曾出現(xiàn)一輪難得的“小陽(yáng)春”，但四五月份，成交量及價(jià)格又持續(xù)低迷。

　　不過，重慶住房公積金新政或許還與當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)商及中介的不規(guī)范操作有關(guān)。

　　今年初以來，重慶市一些住房公積金貸款申請(qǐng)者在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布帖子，稱在申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，被中介機(jī)構(gòu)收取了4000元~2萬元的手續(xù)費(fèi)。還有人指責(zé)部分公積金管理中心工作人員或親屬私下設(shè)立中介公司，代理住房公積金貸款，從中牟利。

　　這些投訴在今年4、5月份后逐步增多，并引起廣泛關(guān)注。

　　5月29日，重慶市住房公積金中心掛出一則《市公積金及時(shí)調(diào)查處理中介機(jī)構(gòu)假借公積金中心名義亂收費(fèi)投訴》的信息，稱針對(duì)“住房公積金貸款要交手續(xù)費(fèi)”的問題，市公積金中心立即組織調(diào)查，迅速采取措施，通過各種渠道和途徑申明并宣傳公積金貸款不收取任何費(fèi)用，以澄清個(gè)貸收取包括手續(xù)費(fèi)、代辦費(fèi)、咨詢費(fèi)在內(nèi)的各種費(fèi)用的謠言”。

　　三、多地公積金貸款松綁

　　本報(bào)記者整理發(fā)現(xiàn)，除了重慶，今年以來，不少城市陸續(xù)調(diào)整公積金貸款政策。

　　今年1月，廈門市公積金政策調(diào)整為，單職工繳交住房公積金的，住房公積金個(gè)人住房貸款最高可貸額度由原30萬元提高到40萬元；雙職工均繳交住房公積金的，住房公積金個(gè)人住房貸款最高可貸額度由原60萬元提高到80萬元�？少J額度由原按職工申請(qǐng)貸款時(shí)前12個(gè)月住房公積金繳交額的60倍提高到80倍。

　　4月，濟(jì)南也上調(diào)了職工住房公積金最高和最低繳存工資基數(shù)，最高繳存基數(shù)由12757元調(diào)至14652元。最低基數(shù)，部分區(qū)縣從950元調(diào)至1100元。

　　南昌市4月17日開始實(shí)行的政策提出，對(duì)購(gòu)買普通住房的雙職工(僅指夫妻雙方)繳存戶，適當(dāng)放寬貸款最高限額，市城區(qū)增加10萬元，南昌縣、新建縣、安義縣、進(jìn)賢縣、灣里區(qū)增加5萬元 。

　　從4月20日起，鄭州市將公積金貸款最高額度上調(diào)5萬元，市民最多可以貸款45萬元。

　　武漢市4月的政策為，單方繳存的.職工購(gòu)買90平方米以下一手房，最低首付由三成調(diào)低到兩成；月按揭還款額從以前不能超過職工月收入35%上升到45%；以前需夫妻雙方繳存才能申請(qǐng)最高60萬元的貸款，現(xiàn)在單方繳存人就可申請(qǐng)最高額度60萬元。

　　“公積金貸款額度的提高是為了鼓勵(lì)首套房和改善型住房需求者消費(fèi)�！睆B門市政協(xié)委員、集美大學(xué)房地產(chǎn)研究所所長(zhǎng)李友華教授告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》， 這種額度的調(diào)整，是在中央政策允許范圍內(nèi)的微調(diào)，不違背房地產(chǎn)限購(gòu)以及宏觀調(diào)控大方向。

　　北京中原地產(chǎn)三級(jí)市場(chǎng)總監(jiān)張大偉指出，從全國(guó)調(diào)控趨勢(shì)來看，近40個(gè)城市已出臺(tái)益于剛需入市的微調(diào)政策，運(yùn)用公積金這一信貸手段的城市超過10個(gè)。

　　他指出，近幾周來，各地政府支持首套剛需購(gòu)房者的微調(diào)政策仍在不斷出臺(tái)。從目前市場(chǎng)來看，信貸的松動(dòng)給市場(chǎng)走出底部提供了政策支持。從整體市場(chǎng)來看，預(yù)計(jì)部分項(xiàng)目的成交量會(huì)逐漸增加，但是整體市場(chǎng)限購(gòu)限貸依然未松，所以之前未降價(jià)的項(xiàng)目?jī)r(jià)格依然會(huì)在購(gòu)買力不足的情況下有所調(diào)整。

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