孩子出國留學(xué)記得把風(fēng)險(xiǎn)控制納入計(jì)劃
每年的6至8月,都是不少國內(nèi)家庭為海外留學(xué)準(zhǔn)備沖刺的時(shí)段。在異國留學(xué),除了要承受學(xué)業(yè)負(fù)擔(dān),還可能面臨經(jīng)濟(jì)、生活以及未來就業(yè)投資等各方面的考驗(yàn)。在繁瑣的出國手續(xù)準(zhǔn)備妥當(dāng)后,父母把子女送上飛機(jī)的時(shí)刻,也是牽掛開始的時(shí)刻。對于跨出國門的孩子來講,面對他鄉(xiāng)未知的學(xué)習(xí)生活和潛在風(fēng)險(xiǎn),不僅需要預(yù)先了解未來的學(xué)習(xí)生活環(huán)境,做好物質(zhì)精神上的各項(xiàng)準(zhǔn)備,保險(xiǎn)也是一項(xiàng)不可或缺的“必備品”。
意外和疾病是留學(xué)最大風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)了解,外國有些學(xué)校會(huì)強(qiáng)制要求學(xué)生購買保險(xiǎn),家長應(yīng)該事先了解保障范圍,然后進(jìn)行適當(dāng)補(bǔ)充。對于沒有強(qiáng)制要求的學(xué)校,家長可以在留學(xué)機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)專業(yè)人士的指導(dǎo)下購買,需要著重關(guān)注留學(xué)當(dāng)中醫(yī)療、財(cái)產(chǎn)損失、學(xué)業(yè)中斷損失三大風(fēng)險(xiǎn),其中意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)最為實(shí)用,家長可以考慮在當(dāng)?shù)刭徺I。
據(jù)介紹,市面上的境外留學(xué)保險(xiǎn)大多提供意外身故及傷殘、醫(yī)療補(bǔ)償、個(gè)人隨身財(cái)物或旅行證件損失、緊急醫(yī)療運(yùn)送和送返、留學(xué)中斷保障等。但是,即使是常見的保障內(nèi)容,不同保單用詞不同,保障范圍也不盡相同。留學(xué)生在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),需要了解清楚每個(gè)保障條款的內(nèi)容,確保所購買的保險(xiǎn)能提供合適的、充分的保障。以常見的醫(yī)療相關(guān)保障為例,“醫(yī)療補(bǔ)償”要比“意外傷害醫(yī)療”的保障范圍更為寬廣。“醫(yī)療補(bǔ)償”是指在保險(xiǎn)期間內(nèi),被保險(xiǎn)人持有有效證件在境內(nèi)或境外旅行期間,遭受意外傷害事故或罹患疾病,到醫(yī)院或保險(xiǎn)人認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)治療所實(shí)際產(chǎn)生的合理的、必需的費(fèi)用。而“意外傷害醫(yī)療”則不包含被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間因罹患疾病而進(jìn)行治療所產(chǎn)生的費(fèi)用。
目前,雖說大部分海外院校已開始強(qiáng)制國際留學(xué)生購買保險(xiǎn),但該類險(xiǎn)種的保障范圍通常只涵蓋醫(yī)藥補(bǔ)償和相關(guān)責(zé)任賠償。近年來,海外留學(xué)可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)多樣化的趨勢,風(fēng)險(xiǎn)已不局限于學(xué)習(xí)場所,住宿點(diǎn)、日;顒(dòng)街區(qū)、游學(xué)考察點(diǎn)、社會(huì)實(shí)踐處所及各種可能的旅行目的地均存在風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)介紹,意外和疾病是海外留學(xué)的.第一大風(fēng)險(xiǎn)。除此之外,還有由于學(xué)生本人的責(zé)任造成的第三方損失,最常見的是學(xué)生由于不熟悉海外駕駛習(xí)慣,駕車出行對其他人造成傷害的風(fēng)險(xiǎn)也日益增多。
買好了出國還是出去了再買?
有一些家長會(huì)有疑惑,保險(xiǎn)該在出國留學(xué)之前買,還是到了國外再買?保險(xiǎn)專家的建議是,意外險(xiǎn)可以在國內(nèi)買,而醫(yī)療險(xiǎn)可以在留學(xué)當(dāng)?shù)刭I。
留學(xué)生在剛到留學(xué)國家這段時(shí)間是最容易發(fā)生意外的時(shí)期,如果在國內(nèi)買好意外險(xiǎn),馬上就會(huì)生效,這樣可以帶著保障走出國門。而且孩子剛到國外的時(shí)候,語言不通、環(huán)境不熟,一旦發(fā)生意外根本沒有辦法解決。目前國內(nèi)各大保險(xiǎn)公司都有針對留學(xué)以及海外旅游的意外險(xiǎn)產(chǎn)品,大多可以為保戶提供較為全面的保障,而且與在國外購買的保險(xiǎn)保障及保額相差不大,但保費(fèi)卻相對便宜。保戶在投保時(shí)一定要選擇與海外救援機(jī)構(gòu)有合作關(guān)系的保險(xiǎn)公司推出的險(xiǎn)種,只有這樣的保險(xiǎn)險(xiǎn)種,才能在留學(xué)生海外報(bào)案后順利實(shí)現(xiàn)報(bào)案、救援、理賠程序,并第一時(shí)間通過國際救援組織進(jìn)行救助,甚至幫助留學(xué)生安排就醫(yī)并承擔(dān)費(fèi)用、重要文件(機(jī)票、簽證等)丟失后的重置服務(wù)、法律協(xié)助等。
投保意外險(xiǎn)之后,出國留學(xué)必須購買的第二項(xiàng)保險(xiǎn)是醫(yī)療險(xiǎn),很多留學(xué)國家將醫(yī)療險(xiǎn)與簽證和入學(xué)注冊綁定,在美國、澳大利亞、德國、法國、日本等國家,沒有醫(yī)療保險(xiǎn)甚至不能注冊入學(xué)或頒發(fā)簽證。而且,大多數(shù)國家和地區(qū)的醫(yī)療診治費(fèi)用相對昂貴,比如在美國一次治療感冒費(fèi)用可達(dá)200美元,一次普通的闌尾炎手術(shù)則可能要3000美元。吳銳說,有的家長會(huì)替孩子在國內(nèi)先行購買醫(yī)療險(xiǎn),但大部分并不適用于國外,因?yàn)榻^大多數(shù)國內(nèi)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不受理海外醫(yī)院或診所的理賠請求。比如,國內(nèi)醫(yī)療險(xiǎn)要求,投保人必須在二級或三級以上醫(yī)院就診,才能報(bào)銷診療費(fèi)用,但由于醫(yī)療體制的不同,國外的醫(yī)院和診所沒有國內(nèi)這種評價(jià)體系,也就沒辦法與國內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行對接。因此,建議留學(xué)生在留學(xué)當(dāng)?shù)刭徺I醫(yī)療險(xiǎn)。
當(dāng)然,除了意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn),對于留學(xué)期間計(jì)劃到學(xué)校周邊地區(qū)和國家游玩的學(xué)生,還可以在當(dāng)?shù)亓硗赓徺I一份旅游保險(xiǎn),可以解決旅游途中最常見的三大意外:個(gè)人證件損失、個(gè)人隨身物品丟失和旅行延誤。
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