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如何防范信用卡新型詐騙?
近日,部分信用卡客戶因信息泄露、遭遇電信詐騙等,其個人網(wǎng)銀被不法分子控制。不法分子通過個人網(wǎng)銀信用卡透支取現(xiàn)功能,將客戶信用卡轉(zhuǎn)移到個人網(wǎng)銀電子賬戶(以下簡稱:電子賬戶),再通過電子賬戶將被盜資金轉(zhuǎn)出的案情,現(xiàn)就案情及應(yīng)急處理事宜提示如下:
一、電子賬戶簡介
目前,銀行電子賬戶在個人網(wǎng)銀中開通、使用,是一種無介質(zhì)、無密碼的儲蓄賬戶,能夠用于辦理網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上支付等與普通儲蓄卡同類的個人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)。
二、案情初步分析
據(jù)目前掌握的信息分析,不法分子作案方式如下:
1、作案人利用客戶信用卡信息泄漏的情況,在不明渠道收集或通過黑市交易獲取到客戶的信用卡信息。
2、與客戶取得聯(lián)系,利用掌握的客戶資料,以為客戶辦理信用卡調(diào)額或其他為借口,騙取客戶信任。
3、客戶因受騙以及資料泄露,致使信用卡核心手機(jī)號遭篡改。
4、作案人使用客戶信用卡進(jìn)行網(wǎng)上支付交易,并同時開通網(wǎng)上銀行。完成第一筆資金盜用,并控制客戶名下網(wǎng)上銀行戶的使用權(quán)。
5、通過網(wǎng)上銀行,使用信用卡認(rèn)證開通電子賬戶。并通過同名轉(zhuǎn)賬交易將信用卡中的資金轉(zhuǎn)賬到電子賬戶。
6、再通過電子賬戶對外轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上支付功能,再次將客戶資金轉(zhuǎn)出客戶名下儲蓄賬戶。
三、客戶資金被盜原因分析
由于銀行個人網(wǎng)上銀行進(jìn)行同名轉(zhuǎn)賬、對外轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上支付均需要驗證客戶的手機(jī)動態(tài)驗證碼,經(jīng)對現(xiàn)有案例進(jìn)行分析,此類風(fēng)險發(fā)生的根本原因是客戶資料泄漏,或客戶遭受電信詐騙導(dǎo)致安全手機(jī)號被篡改或手機(jī)短信驗證碼被不法分子掌握導(dǎo)致,而非網(wǎng)銀或其電子賬戶存在安全漏洞。
四、客戶應(yīng)急指引措施
1、凍結(jié)網(wǎng)銀,確保風(fēng)險資金不被轉(zhuǎn)移造成客戶損失擴(kuò)大;
2、應(yīng)建議客戶立即修改網(wǎng)銀、手機(jī)銀行密碼,并注意避免采用和其他網(wǎng)絡(luò)服務(wù)(例如qq、微信、郵箱、網(wǎng)游等)、個人身份信息(如身份證、生日等)相同或類似的密碼;
3、應(yīng)協(xié)助客戶確認(rèn)其網(wǎng)銀安全手機(jī)號、手機(jī)銀行登錄手機(jī)號是否存在被篡改的情況,如出現(xiàn)篡改應(yīng)要求客戶立即修改;
4、應(yīng)建議客戶查核預(yù)留在銀行的信用卡資料是否正確,特別是核心手機(jī)號是否有被篡改的情況,并建議客戶盡快通過客服或到銀行網(wǎng)點(diǎn)及時重置信用卡密碼、信用卡核心手機(jī)號。
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