中法網(wǎng)學(xué)校：07司法考試試卷二第11題解析
11．關(guān)于貸款詐騙罪的判斷，下列哪一選項是正確的？
A．甲以欺騙手段騙取銀行貸款，給銀行造成重大損失的，構(gòu)成貸款詐騙罪
B．乙以牟利為目的套取銀行信貸資金，轉(zhuǎn)貸給某企業(yè)，從中賺取巨額利益的，構(gòu)成貸款詐騙罪
C．丙公司以非法占有為目的，編造虛假的項目騙取銀行貸款。 該公司構(gòu)成貸款詐騙罪
D．丁使用虛假的證明文件，騙取銀行貸款后攜款潛逃的，構(gòu)成貸款詐騙罪
[考點]貸款詐騙罪的認定
[解析]A項，根據(jù)《刑法》第175條之一（《刑法修正案（六）》第10條）的規(guī)定，以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的，是騙取金融機構(gòu)信用罪。據(jù)此，A項構(gòu)成騙取金融機構(gòu)信用罪而非貸款詐騙罪，A項錯誤。
B項，根據(jù)《刑法》第175條的.規(guī)定，以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，是高利轉(zhuǎn)貸罪。據(jù)此，B項構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪而非貸款詐騙罪。B項錯誤。
C項，《全國法院審理金融犯罪工作座談會紀要》明確規(guī)定：“根據(jù)刑法第30條和第193條的規(guī)定，單位不構(gòu)成貸款詐騙罪。對于單位實施的貸款詐騙行為，不能以貸款詐騙罪定罪處罰，也不能以貸款詐騙罪追究直接負責的主管人員和其他直接責任人員的刑事責任。但是，在司法實踐中，對于單位十分明顯地以非法占有為目的，利用簽訂、履行借款合同詐騙銀行或其他金融機構(gòu)貸款，符合刑法第224條規(guī)定的合同詐騙罪構(gòu)成要件的，應(yīng)當以合同詐騙罪定罪處罰�！睋�(jù)此，丙公司不能構(gòu)成貸款詐騙罪。C項錯誤。
D項，《刑法》第193條規(guī)定：“有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處……：（一）編造引進資金、項目等虛假理由的；（二）使用虛假的經(jīng)濟合同的；（三）使用虛假的證明文件的；（四）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔保或者超出抵押物價值重復(fù)擔保的；（五）以其他方法詐騙貸款的。”D項中丁使用虛假的證明文件騙取銀行貸款，在客觀上符合本條第3項的規(guī)定�！度珖ㄔ簩徖斫鹑诜缸锇讣ぷ髯剷o要》規(guī)定：“金融詐騙犯罪都是以非法占有為目的的犯罪。在司法實踐中，認定是否具有非法占有為目的，應(yīng)當堅持主客觀相一致的原則，既要避免單純根據(jù)損失結(jié)果客觀歸罪，也不能僅憑被告人自己的供述，而應(yīng)當根據(jù)案件具體情況具體分析。根據(jù)司法實踐，對于行為人通過詐騙的方法非法獲取資金，造成數(shù)額較大資金不能歸還，并具有下列情形之一的，可以認定為具有非法占有的目的：（1）明知沒有歸還能力而大量騙取資金的；（2）非法獲取資金后逃跑的；（3）肆意揮霍騙取資金的；（4）使用騙取的資金進行違法犯罪活動的；（5）抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財產(chǎn)，以逃避返還資金的；（6）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，以逃避返還資金的；（7）其他非法占有資金、拒不返還的行為。”D項中，丁騙取銀行貸款而攜款潛逃，符合上述第2種情形，可以認定丁主觀上具有非法占有的目的。綜合以上分析，丁符合貸款詐騙罪的構(gòu)成要件，成立貸款詐騙罪。D項正確。
[答案]D
[拓展]貸款詐騙罪與騙取金融機構(gòu)信用罪的區(qū)別：（1）犯罪主體不同。貸款詐騙罪的犯罪主體只能是自然人，不包括單位；而騙取金融機構(gòu)信用罪的犯罪主體包括自然人和單位。（2）主觀目的不同。貸款詐騙罪在主觀上以非法占有為目的；而騙取金融機構(gòu)信用罪主觀上沒有非法占有的目的。（3）行為對象不同。貸款詐騙罪騙取的是銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款。騙取金融機構(gòu)信用罪的行為對象則包括銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等。
[應(yīng)當注意的問題]“騙取金融機構(gòu)信用罪”這一罪名是07年司法綱概括的罪名，最高人民法院和最高人民檢察院目前尚未出臺司法解釋為本罪確定罪名，考生可暫按大綱罪名掌握。
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