中年人理財(cái) 養(yǎng)老統(tǒng)籌是首選
【最新中年人理財(cái)資訊】如果你的公司有養(yǎng)老金計(jì)劃，建議你開始考慮去熟悉并了解它。
在傳統(tǒng)的養(yǎng)老金計(jì)劃中，養(yǎng)老金收益額一般是用服務(wù)的年限乘以退休前一年的年收入得出的百分比來計(jì)算的。這個(gè)公式對(duì)在一個(gè)公司內(nèi)長期工作的員工最有益———因?yàn)楣g越長，收入越高，老員工的收入一般都高于新員工的收入。
各家公司養(yǎng)老金計(jì)算方法各不相同，但一般計(jì)算的因素都包括：上一年度的薪水、服務(wù)的年限、退休系數(shù)等。假設(shè)你在一家公司工作了15年，退休前一年的薪水是4萬美元，退休系數(shù)是每年2%，第一個(gè)連續(xù)10年工齡的退休系數(shù)為1.5%，第二個(gè)連續(xù)10年的退休系數(shù)是2%，最后一個(gè)連續(xù)10年的退休系數(shù)達(dá)2.5%，那么退休金的計(jì)算公式為15×2%×40000美元，到65歲退休時(shí)你的養(yǎng)老金是每年1.2萬美元或者是每月1000美元。
從支付金額的角度出發(fā)，公司養(yǎng)老金計(jì)劃一般都允許人們提前退休，如果你在60歲退休，比規(guī)定的65歲早了5年，許多雇主都會(huì)減少你收益的三分之一，如果55歲退休，收益則會(huì)減少一半。
一般的公司都會(huì)有自己的規(guī)定為那些中止工作的年輕人解決養(yǎng)老金補(bǔ)償問題，但如果經(jīng)常變換工作，你可能就不能享受這些養(yǎng)老補(bǔ)償。通常公司在對(duì)員工實(shí)施補(bǔ)償計(jì)劃前，會(huì)要求他在本公司工作滿一定的年限。如果公司規(guī)定5年后才能享受，因此在跳槽前建議你要了解公司的各種養(yǎng)老金規(guī)定。
保險(xiǎn)的選擇。有家小的人們應(yīng)考慮保險(xiǎn)的需要。專家們認(rèn)為，有孩子的全日制工作的工人，應(yīng)至少將7年的凈稅后收入用于保險(xiǎn)。
大多數(shù)保險(xiǎn)條款中，根據(jù)投保人不同的年齡和交納的金額，受益的凈價(jià)值也各不相同，但專家們認(rèn)為長期殘疾保險(xiǎn)是最需要考慮在內(nèi)的。
如果在退休前發(fā)生殘疾或喪失勞動(dòng)力，長期殘疾保險(xiǎn)就可以替代你的工資收入。沒有這項(xiàng)保險(xiǎn)，如果工作也發(fā)生問題時(shí)，正常的退休儲(chǔ)蓄就會(huì)遇到麻煩。
培養(yǎng)自己良好的習(xí)慣，保持用支票消費(fèi)。人到中年，如果你在正式考慮退休需要有多少錢之前，等上10年或15年，你就冒著可能一分錢也不能存起來的風(fēng)險(xiǎn)。假設(shè)在未來25年中，每年的通貨膨脹為3%，那今天你在超市花費(fèi)的100美元，那時(shí)就需要209美元。
建立良好的消費(fèi)習(xí)慣的關(guān)鍵在于要為每天的日常消費(fèi)做個(gè)現(xiàn)實(shí)的.消費(fèi)計(jì)劃，并保留一定的余錢作好長期打算，如孩子接受大學(xué)教育的費(fèi)用等，這些計(jì)劃不需要你負(fù)債。在日常消費(fèi)時(shí)盡量使用支票，將信用卡透支余額保持在最低額�？赡艿脑挘扇“从�(jì)劃消費(fèi)的策略。
避免被住房貸款的債務(wù)埋葬。人到中年，大多數(shù)都處在歸還住房抵押貸款的過程中，但在年輕時(shí)，人們很少考慮住房與退休的關(guān)系。事實(shí)上今天大多數(shù)退休人員的壽命很長，他們不愿意蝸居在狹小的房間里整天看電視，但維持一棟大房子、過富有活力的舒適生活是需要有較多的存款作后盾的，因此在購買住房申請(qǐng)抵押貸款時(shí)要格外小心，不要貪圖過于奢侈的房子，以免被住房債務(wù)所拖累�，F(xiàn)在適當(dāng)控制抵押貸款，就能為養(yǎng)老金帳戶多增添一份儲(chǔ)蓄。
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