如何將“死錢(qián)”變“活錢(qián)”
12存單法、60存單法，是“寫(xiě)在理財(cái)教材中的”存款技巧，雖然有一定的道理，但在實(shí)踐中恐怕少有人會(huì)真正這樣操作。
不過(guò)，在一定程度上借用這些存款技巧的思維，并且適度、靈活地運(yùn)用，卻是極好的——無(wú)論是對(duì)于銀行定期存款，還是在期限內(nèi)不可支取的銀行理財(cái)產(chǎn)品，都可適用。
分段購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品更靈活
何為“12存單法”?即每月將一筆存款以定期一年的方式存入銀行中，堅(jiān)持12個(gè)月，從次年第一個(gè)月開(kāi)始每個(gè)月都會(huì)獲得一筆到期存款(收益率為1年期存款利率)，這樣既保證了靈活存取，也獲得了高于活期的收益。
如每月從工資中拿出3000元，開(kāi)一張1年期定期存單，存足1年后，手中便會(huì)有12張存單，同時(shí)第一張存單開(kāi)始到期。第二年的第一月將到期的'3000元本金和收益，與第二年要存的3000元相加，再存成1年期存單。以此類(lèi)推，手中每月都會(huì)有一筆收益率為1年期存款的到期存單。同理，“60存單法”與之類(lèi)似，只是周期擴(kuò)大到了60個(gè)月。
以上方法一方面看起來(lái)很復(fù)雜，實(shí)際操作起來(lái)也的確很繁瑣。相信很多人寧愿放棄這多出的一點(diǎn)點(diǎn)收益，以免給自己增添太多煩惱。不過(guò)，雖然照本宣科地操作并不實(shí)際，但我們?nèi)匀豢梢詫?duì)其理念有所借鑒。
舉例而言，假設(shè)手頭有40萬(wàn)元的資金將用于購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，希望保證一定收益的情況下，可盡量讓資金更靈活以備不時(shí)之需，該如何操作為好呢?如果不經(jīng)思考就操作的話(huà)，有兩種可能，一是將40萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品(如1年期)，以喪失流動(dòng)性為代價(jià)獲得較高收益;二是購(gòu)買(mǎi)短期產(chǎn)品(如3個(gè)月期限)，到期后再繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)短期產(chǎn)品，以收益為代價(jià)獲取更高流動(dòng)性。
更好的做法是，將40萬(wàn)元資金分為4份，每份為10萬(wàn)元，分別購(gòu)買(mǎi)3月期、6月期、9月期和1年期的產(chǎn)品。3個(gè)月后，再將到期的10萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)1年期的產(chǎn)品;6個(gè)月后，又有10萬(wàn)元到期，同樣再以此購(gòu)買(mǎi)1年期的產(chǎn)品……以此類(lèi)推。一年以后，就會(huì)始終每過(guò)3個(gè)月就有一筆到期的資金，而且所有資金的收益率均為1年期理財(cái)產(chǎn)品的收益率。
當(dāng)然，我們也可根據(jù)每人不同的情況設(shè)置金額和期限，如將40萬(wàn)元分為2份，每份20萬(wàn)元，以半年為期進(jìn)行“滾動(dòng)”。
讓“利滾利”更方便
還有一種叫作“利滾利”儲(chǔ)蓄的方法，具體做法是，將錢(qián)存成存本取息的形式，一個(gè)月后，取出利息，再開(kāi)設(shè)一個(gè)零存整取的賬戶(hù)，把取出的利息存到里面，以后每個(gè)月類(lèi)推。這樣，利息就又可以產(chǎn)生收益。
然而，以上方法對(duì)于幾萬(wàn)元、幾十萬(wàn)元的少量資金而言，或許只會(huì)徒增煩惱。因?yàn)樵谠黾恿瞬僮鞑襟E、浪費(fèi)了寶貴時(shí)間的同時(shí)，似乎并不會(huì)對(duì)資金的收益產(chǎn)生明顯的影響。
我們不妨同樣將這種思維借用到理財(cái)產(chǎn)品中。銀行有一些類(lèi)似寶寶類(lèi)產(chǎn)品的、開(kāi)放式的理財(cái)產(chǎn)品是按月發(fā)放收益的(類(lèi)似存本取息，但沒(méi)有到期時(shí)間)，且該類(lèi)產(chǎn)品的遞增額度通常為1萬(wàn)元，因此每月所獲收益可能并不能再投入其中。
這種情況下，就可以將該銀行賬戶(hù)與寶寶類(lèi)的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品綁定，并設(shè)定每月自動(dòng)購(gòu)買(mǎi)時(shí)間，如此即可輕松將銀行理財(cái)產(chǎn)品的每月收益自動(dòng)沖入“寶寶”，讓收益再產(chǎn)生一份收益，而且也不會(huì)為用戶(hù)增加操作上的負(fù)擔(dān)。
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