這樣理財，到50歲不工作錢也夠花
很多人都看過這樣一則報道：臺灣女孩曾琬鈴和她的美國老公Jeremy 出生于普通家庭，過去他們和大多數(shù)人一樣：認真讀完大學(xué)，找一份工作，有多余的錢就存起來，等待每年的年假，然后再回到工作崗位，繼續(xù)奮斗……
2012年10 月曾琬鈴和Jeremy達到了財務(wù)自由的目標(biāo)，他們提前退休，成為了行走天地寬的自在背包客�？墒牵麄円揽渴裁磥砩钅�?一對平凡的夫婦是如何實現(xiàn)財務(wù)自由的?我們也能成為Jeremy 嗎?是的，我們也可以。即使你一個月只掙5000 元，只要認真存錢，50歲時也能夠?qū)崿F(xiàn)財務(wù)自由。
走向財務(wù)自由的3個前提
這個測算把一個美好的可能呈現(xiàn)在我們面前：即使你沒有金山銀山，即使你收入一般，也會有實現(xiàn)財務(wù)自由的那一天。
當(dāng)然了，要想走向財務(wù)自由，必須滿足3個重要的前提。
第一個前提是“能掙”。對于大部分人來說，工資是我們最主要的收入來源�？赡苣悻F(xiàn)在的收入還不高，勉勉強強達到平均收入的水平，可是在這二十年的長跑過程中，保持收入的持續(xù)可增長是非常重要的。
一方面，收入有個自然增長的過程，社會薪酬水平在不斷提升，年輕人逐步在職場如魚得水，收入也不斷上新階。但是，另外一方面，提升自己、抓住機遇更加重要。合理地規(guī)劃、縱向地升職、橫向地跳槽都能夠帶來更多升職加薪的機會。掙得越多、走向財務(wù)自由的速度也越快。
第二個前提是“能存”。月光族想要實現(xiàn)財務(wù)自由必定是空談，因為財務(wù)自由的前提是擁有一大筆能夠為你帶來被動收益的資產(chǎn)。記住：只有存下來的錢才是自己的。就像Jeremy 和曾琬鈴那樣，他們通過做一些改變，減少了許多并不必要的開支，并最終過上了自己想要的生活。
我們在消費方面一定要理性規(guī)劃，節(jié)制消費，才能攢下后續(xù)投資的資本。成功地節(jié)制消費不僅需要足夠的智慧，也需要持之以衡的超強毅力，千萬不要半途而廢。
第三個前提是“會投”。在我們的測算中，達到每年10%的平均收益率就能夠?qū)崿F(xiàn)預(yù)期的目標(biāo)。也許你會認為，這點收益算什么呀，但是長期的、持續(xù)的增長對我們的資產(chǎn)增值就非�？捎^了。而且低風(fēng)險的產(chǎn)品降低了門檻，即使你并不精通于投資，也能夠找到合適的產(chǎn)品。
有了這3 個前提，再加上合理規(guī)劃、嚴格執(zhí)行，我們也能在50歲前實現(xiàn)財務(wù)自由，不工作也夠花了。
要理財，就必須先要明白以下幾點：
1、投資理財不是有錢人的專利，不要因為自己沒有賺大錢就放棄理財;
2、理財重在規(guī)劃，別讓“等有了錢再說”誤了你的錢程;
3、沒有人是天生的理財高手，經(jīng)驗來源于學(xué)習(xí)和積累;
4、不要夢想一朝致富，要腳踏實地，穩(wěn)步前行。
理財不能盲目，因為如果你一味瞎理財，財自然不會理你。要理財，首先需要學(xué)習(xí)基本的理財知識，如貨幣基金及股票基金簡單的運作原理，知道它是如何實現(xiàn)收益的;其次，多看理財書籍，樹立理財意識，一步步積攢自己的小金庫;再次，多看新聞，尤其是民生新聞、財經(jīng)新聞，這些內(nèi)容很多都會反映在股市中，對于理財來說十分重要。
理財要有合理的計劃
第一、堅持記錄財務(wù)情況，明確自己的收入情況、凈資產(chǎn)、花銷以及負債，一份好的記錄能夠幫助您衡量自己所處的經(jīng)濟地位，有效改變自己的理財行為。
第二、按照自己的消費情況，給自己的收入制定一個合理的規(guī)劃，分出比例來，比如按照生活消費支出、自我提升花費、意外開銷、投資理財?shù)葞讉�方面，保證每個月都有不低于上個月的投資額度。
第三、削減開銷，節(jié)省每一塊錢，因為即使很小數(shù)目的投資，也可能會帶來不小的財富。例如，假如你24歲，每個月都多存100塊錢，并且可以拿到10%的年利潤，34歲時就有了20000元錢，投資的時間越長，復(fù)利的作用就越明顯。
第四、對于使用信用卡的人來說，要杜絕信用卡的盲目透支行為，信用卡實際消費總額不宜超過工資收入的四分之一，為了防止盲目透支，建議只辦一張信用卡。
如何進行理財，有如下幾條建議：
零存整�。好吭鹿潭ù嬉还P錢，存期一年，到期后全部轉(zhuǎn)為一年定期存款或國債，存款和國債是沒有風(fēng)險的，可以作為生活備用金或以后購房的首付款。負利率時代，理財姐不建議存太多的錢到銀行，每年還有倒貼銀行一部分，實在不劃算!
基金定投：基金定投不一定需要大價錢，可以選擇那種在固定時間自動扣款的投資，每次只需要100-200元資金，這一類的有股票型、混合型、指數(shù)型基金等，定投收益高，凈值波動大，但長期投資可以平攤成本，提高收益。
P2P網(wǎng)貸：門檻低，很適合低收入人群，年化收益率在6%～12%左右，且風(fēng)險較小，可以把控，但一定要學(xué)會甄別，注意一定要選擇安全可靠的平臺，不要太冒險!
保險：對于大部分女性來說，股票如過山車一般變化莫測，不如保險產(chǎn)品安全穩(wěn)定，所以買保險對于女性來說是一項很好的`投資，既可以規(guī)劃人生財務(wù)，又能在發(fā)生意外事故時分攤一定的損失。
為自己制定了一份合理的理財計劃
現(xiàn)在以小A為例，是如何實現(xiàn)自己的目標(biāo)的。小A每月收入4000元，年終獎4000元，平均每月正常支出1000元，公司有完善的五險一金保障。
1、現(xiàn)金和理財消費規(guī)劃：每月拿出500元資金零存整取，應(yīng)付日常應(yīng)急開支，并且在后來的買房中作為首付款;申請了一張信用額度盡可能高的信用卡，平時刷卡消費，特別是在有意外事件發(fā)生時，都是依靠信用卡渡過難關(guān)，小A總是及時還款，保證了信用的積累。
2、風(fēng)險管理：小A為自己購買了一份重大疾病保險，每月支出保費約500元，在獲得保障的同時增加自己的收益。
3、投資規(guī)劃：首先，采用基金定投的方式積累財富，每月支出1000元作為基金定投，雖然有風(fēng)險，但收益也大;其次，小A對股市有一定的了解，于是拿出一筆小額資金做股票投資，雖然風(fēng)險大，但是小A始終保持清醒，不冒進，不多買，所以也獲得了不錯的收益;再次，小A根據(jù)自己的實際情況購買了債券，以及一些銀行的理財產(chǎn)品，都很有成效。
4、個人提升規(guī)劃：小A利用平時空閑時間，不斷提升自己的能力，從而升職加薪，提高了個人的月收入，使得自己的理財計劃順利完成。
小A的經(jīng)歷可以告訴我們：理財并非有錢人的專利，更不是一朝一夕之事，你不理財，財不理你，盡早開始著手理財，日后才不會手忙腳亂，對自己的未來也是十分有好處的。
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