怎樣通過(guò)理財(cái)讓錢(qián)生錢(qián)?
什么是理財(cái)?理財(cái)就是管錢(qián),"你不理財(cái),財(cái)不理你"。怎樣通過(guò)理財(cái)讓錢(qián)生錢(qián)呢?下面我們一起看看吧!
理財(cái)?shù)娜齻(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)
理財(cái)就是看好你的錢(qián)包。我們都熟知的一句話叫做“你不理財(cái),財(cái)不理你”,這句話巧妙的運(yùn)用了中國(guó)字的多義性,不過(guò)卻是大實(shí)話。朋友,如果你的收入是一條河,那么,光是任其自知流淌是不夠的,還必須為它修建水庫(kù),管好它,開(kāi)源節(jié)流,理財(cái)才會(huì)有意義。
一:存錢(qián)的錢(qián)
掙一個(gè)錢(qián)花2個(gè)錢(qián)的人一輩子都是窮人,掙一個(gè)錢(qián)掰開(kāi)來(lái)當(dāng)做兩個(gè)花的也是窮人。如果每個(gè)月需要強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,從收人里拿出百分之幾來(lái)存入很行,很多人都會(huì)說(shuō)做不到,為什么?存錢(qián)沒(méi)有定力,因?yàn)閽甑挠肋h(yuǎn)沒(méi)有花的多。但是設(shè)想一下,現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不好,如果某天突然被fire掉,手里毫無(wú)積畜,下一個(gè)工作遙遙無(wú)期,還要吃飯還要住房,你怎么辦?換句話說(shuō),如果沒(méi)有積蓄,某天自己或都親人突然生病,需要住院治療,你又該怎么辦?攢錢(qián)是必須的。好吧,朋友,如果你是月光一族,月薪1000,現(xiàn)在老總說(shuō),要裁人了,給你兩個(gè)選擇:一是一次性補(bǔ)償兩個(gè)月工資,然后你走人;一是把工資降100,改為每個(gè)月900,工作繼續(xù)做。遇到這種情況,很多人都會(huì)選擇后者,但是朋友,轉(zhuǎn)念想想,假設(shè)定期儲(chǔ)蓄就是后者,每個(gè)月強(qiáng)制自己存款一點(diǎn)點(diǎn),這樣的話,既有工作,又可滿足前面的條件,何樂(lè)而不為?
記住,選擇儲(chǔ)蓄是理財(cái)?shù)牡谝徊健?/p>
二:生錢(qián)的錢(qián)
錢(qián)是要生錢(qián)的,記得看過(guò)一個(gè)笑話,我在今年春天種下一個(gè)老婆,明天春天收獲一堆老婆。錢(qián)生錢(qián)就是如此,首先要學(xué)會(huì)將錢(qián)種下,可以選擇的“樹(shù)”一般有這樣幾個(gè):基金、股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)。對(duì)于這四棵“樹(shù)”,提兩點(diǎn)建議:
首先,量力而為,
其次,風(fēng)險(xiǎn),一定考慮投資的風(fēng)險(xiǎn)度和自己的承受能力。
三:護(hù)人的錢(qián)
所謂的護(hù)人錢(qián),簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),就是用來(lái)保護(hù)自己與家人的錢(qián),再直觀點(diǎn)說(shuō),就是買(mǎi)保險(xiǎn)。天有不測(cè)風(fēng)云,誰(shuí)都無(wú)法預(yù)料接下來(lái)會(huì)發(fā)生什么事,所以一定要給自己買(mǎi)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)是理財(cái)?shù)闹匾侄,但不是全部。攢錢(qián)是打一口井,生錢(qián)是源源不斷地往外冒井水,護(hù)錢(qián)就是把井欄修結(jié)實(shí)了,不要讓它四處亂流。還是那句話,人生不可預(yù)測(cè)。因?yàn)樯粓?chǎng)大病傾家蕩產(chǎn)的例子,因?yàn)檐?chē)禍撞人傾家蕩產(chǎn)的例子,生活中經(jīng)常出現(xiàn)。理財(cái)版塊中很重要的一塊,就是要學(xué)會(huì)為自己和身邊的人提供一份保障。
*一個(gè)中心,三個(gè)基本點(diǎn):以管錢(qián)為中心,攢錢(qián)為起點(diǎn),生錢(qián)為重點(diǎn),護(hù)錢(qián)為保障。
多少錢(qián)可以開(kāi)始理?
不在乎多少,一個(gè)月省下100元買(mǎi)基金,從20歲存到60歲,是637800元;30歲存到60歲,是22萬(wàn);40歲起存,7萬(wàn);50歲,2萬(wàn)。錢(qián)生錢(qián)是長(zhǎng)跑冠軍,理財(cái)一定要從年輕時(shí)開(kāi)始。錢(qián)的秉性:你不愛(ài)我,我不愛(ài)你。
女孩子,一定要自立,靠山山倒,靠人人跑。
如何進(jìn)行資產(chǎn)配置:
個(gè)人的水庫(kù)應(yīng)該分成三份。
第一份:應(yīng)急的錢(qián),6個(gè)月至一年的生活費(fèi)。存銀行,活期、定期,或者貨幣市場(chǎng)基金。
第二份:保命的錢(qián),三至五年生活費(fèi),定存、國(guó)債、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。應(yīng)該是保本不賠,只會(huì)多不會(huì)少的東西。
第三份:閑錢(qián),五年到十年不用的錢(qián),只有這種錢(qián)才可以買(mǎi)股票,買(mǎi)基金,做房地產(chǎn),或者跟朋友合伙一起開(kāi)個(gè)什么生意,去做這種投資,那么必須是閑錢(qián)。*股票:股市如潮水,怎么漲的怎么退。只有潮水退去的時(shí)候,我們才能看見(jiàn)誰(shuí)在裸泳,F(xiàn)在的點(diǎn)位不建議進(jìn)場(chǎng),買(mǎi)基金都不是好時(shí)段。
對(duì)工薪族來(lái)說(shuō),收入主要有兩個(gè)來(lái)源——工作收入和理財(cái)收入。一旦有了理財(cái)?shù)谋惧X(qián),就不能只靠工作收入了,應(yīng)逐步提高理財(cái)收入在總收入中的比重。及早開(kāi)始理財(cái),就有機(jī)會(huì)提早退休享受生活,下面這個(gè)“理財(cái)方程式”可以給大家一些啟發(fā):理財(cái)方程式=50%穩(wěn)守+25%穩(wěn)攻+25%強(qiáng)攻。
50%穩(wěn)守
首先,把一半積蓄放在銀行存款或國(guó)債上,這些錢(qián)的作用不是增加收入,而是保本,避免讓財(cái)富暴露在不可控制的風(fēng)險(xiǎn)下。
除存款和國(guó)債之外,還可以關(guān)注一下其他低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,如人民幣理財(cái)產(chǎn)品和貨幣市場(chǎng)基金,投資這些理財(cái)產(chǎn)品本金較安全,雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率,沒(méi)有絕對(duì)的保證,但實(shí)際上收益率波動(dòng)范圍并不大。
25%穩(wěn)攻
對(duì)于穩(wěn)攻部分,有一定投資理財(cái)概念的人可以選一些波動(dòng)度較小、報(bào)酬較穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品,如混合型基金、現(xiàn)貨投資(小合約型)等,追求的年收益率在5%或日10%不等。不過(guò),在投資前要做一些功課,選出好的基金或者現(xiàn)貨品種才行;同時(shí)還需有投資組合的概念,通過(guò)分散投資來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。
25%強(qiáng)攻
至于強(qiáng)攻部分,就是投資理財(cái)中最刺激的部分了,如成長(zhǎng)型股票、股票型基金、期貨、外匯、現(xiàn)貨(大合約型)等,既有機(jī)會(huì)讓人一個(gè)月賺10%,也有可能一個(gè)月賠掉10%。投資這些高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品,必須有相當(dāng)高的知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)門(mén)檻,對(duì)于不擅長(zhǎng)投資的工薪族,最好先以穩(wěn)攻方式進(jìn)行,在得到一些投資心得、功力較深厚之后,再加入強(qiáng)攻一族中去追求更高的收益率。
需要指出的是,“理財(cái)方程式”的攻守比重是可以靈活調(diào)整的,這主要取決于個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)目標(biāo),如果能夠承受一定風(fēng)險(xiǎn)且短期內(nèi)無(wú)較大資金支出計(jì)劃,可提高強(qiáng)攻部分的比例,但建議該部分比重不要超過(guò)50%。對(duì)于保守型的投資人,則可增加穩(wěn)守的比例,減少?gòu)?qiáng)攻的比例
能夠預(yù)測(cè)點(diǎn)位的只有三種人:一天才、二瘋子、三騙子。
買(mǎi)股票之前先問(wèn)自己三句話:第一,我有房子和保險(xiǎn)了嗎?第二,我有急用的錢(qián)嗎?第三,我準(zhǔn)備好堅(jiān)強(qiáng)的神經(jīng)和良好的心態(tài)嗎?
退休的老人不應(yīng)該炒股,他們?cè)谪?cái)務(wù)和精神上都難以承受股市的漲跌。孝順的孩子不應(yīng)該讓你的父母炒股。
你見(jiàn)過(guò)排著隊(duì)發(fā)財(cái)?shù)腵嗎?今年進(jìn)市場(chǎng)的股民,三年后90%都會(huì)成為炮灰,只有10%的人能從股市里賺到錢(qián),這是鐵律!
聰明理財(cái)五大定律
這幾條理財(cái)定律你不妨看看:
4321定律:家庭資產(chǎn)合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投資,30%用于家庭生活開(kāi)支,20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需,10%用于保險(xiǎn)。
72定律:不拿回利息利滾利存款,本金增值一倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率。比如,如果在銀行存10萬(wàn)元,年利率是2%,每年利滾利,多少年能變20萬(wàn)元?答案是36年。
80定律:股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個(gè)百分號(hào)(%)。比如,30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)50%,50歲時(shí)則占30%為宜。
家庭保險(xiǎn)雙十定律:家庭保險(xiǎn)設(shè)定的恰當(dāng)額度應(yīng)為家庭年收入的10倍,保費(fèi)支出的恰當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。
房貸三一定律:每月房貸金額以不超過(guò)家庭當(dāng)月總收入三分之一為宜。
走出這些理財(cái)誤區(qū)
誤區(qū)一,理財(cái)是有錢(qián)人的事。錯(cuò)。工薪家庭更需要理財(cái),與有錢(qián)人相比,他們面臨更大的教育、養(yǎng)老、醫(yī)療、購(gòu)房等現(xiàn)實(shí)壓力,更需要理財(cái)增長(zhǎng)財(cái)富。
誤區(qū)二,有了理財(cái)就不用保險(xiǎn)。錯(cuò)。
保險(xiǎn)的主要功能是保障,對(duì)于家庭而言,沒(méi)有保險(xiǎn)的理財(cái)規(guī)劃是無(wú)本之木。
誤區(qū)三,投資操作“短、平、快”。錯(cuò)。
不要以為短線頻繁操作一定掙錢(qián)多。
誤區(qū)四,盲目跟風(fēng),沖動(dòng)購(gòu)買(mǎi)。錯(cuò)。在最熱門(mén)的時(shí)候進(jìn)入,往往是最高價(jià)的投資,要理性投資,獨(dú)立思考,貨比三家。
誤區(qū)五,過(guò)度集中投資和過(guò)度分散投資。錯(cuò)。前者無(wú)法分散風(fēng)險(xiǎn),后者使投資追蹤困難,無(wú)法提高投資效率。
誤區(qū)六,敢輸不敢贏。一漲就賣(mài),越跌越不賣(mài)。錯(cuò)。
用于理財(cái)?shù)目赏顿Y品種主要包括兩類(lèi),金融類(lèi)的投資品種主要有:儲(chǔ)蓄、證券、基金、保險(xiǎn)、期貨、黃金、信托。非金融類(lèi)的投資品種主要有:房地產(chǎn)、實(shí)業(yè)投資、拍賣(mài)、典當(dāng)、收藏等。
不同階段理財(cái)要點(diǎn)
專(zhuān)家將人生分為理財(cái)五階段:
單身期 2—5年,參加工作至結(jié)婚,收入較低花銷(xiāo)大,這時(shí)期的理財(cái)重點(diǎn)不在獲利而在積累經(jīng)驗(yàn)。理財(cái)建議:60%風(fēng)險(xiǎn)大、長(zhǎng)期回報(bào)較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種,30%定期儲(chǔ)蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具,10%活期儲(chǔ)蓄以備不時(shí)之需。
有人問(wèn):理財(cái)什么時(shí)候開(kāi)始好? 專(zhuān)家稱(chēng):從自立開(kāi)始。大四的學(xué)生就應(yīng)該開(kāi)始打工攢房租。成年人再向父母要錢(qián)是很丟人的事情。
家庭形成期 1—5年,結(jié)婚生子,經(jīng)濟(jì)收入增加生活穩(wěn)定,重點(diǎn)合理安排家庭建設(shè)支出。理財(cái)建議:50%股票或成長(zhǎng)型基金,35%債券、保險(xiǎn),15%活期儲(chǔ)蓄,保險(xiǎn)可選繳費(fèi)少的定期險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn);
子女教育期 20年,孩子教育、生活費(fèi)用猛增。理財(cái)建議:40%股票或成長(zhǎng)型基金,但需更多規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),40%存款或國(guó)債用于教育費(fèi)用,10%保險(xiǎn),10%家庭緊急備用金;
家庭成熟期 15年,子女工作至本人退休,人生、收入高峰期,適合積累,重點(diǎn)可擴(kuò)大投資。理財(cái)建議:50%股票或股票類(lèi)基金,40%定期儲(chǔ)蓄、債券及保險(xiǎn),10%家庭緊急備用金。接近退休時(shí)用于風(fēng)險(xiǎn)投資的比例應(yīng)減少,保險(xiǎn)偏重養(yǎng)老、健康、重大疾病險(xiǎn),制訂合適的養(yǎng)老計(jì)劃;
退休期投資和消費(fèi)都較保守,理財(cái)原則身體健康第一、財(cái)富第二,主要以穩(wěn)健、安全、保值為目的。理財(cái)建議:10%股票或股票類(lèi)基金,50%定期儲(chǔ)蓄、債券,40%活期儲(chǔ)蓄,資產(chǎn)較多者可合法避稅將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至下一代。
理財(cái)?shù)牧?xí)慣
1、節(jié)儉:少打一次車(chē),少做一次美容,吃飯少點(diǎn)一個(gè)菜,省下來(lái)的錢(qián)積攢起來(lái)去投資,讓錢(qián)生錢(qián)。
富人錢(qián)生錢(qián),窮人債養(yǎng)債。節(jié)省錢(qián)、尊重錢(qián)是很多富人的習(xí)慣。李嘉誠(chéng)生活的節(jié)儉是盡人皆知的。有一天李嘉誠(chéng)先生從酒店出來(lái),掏車(chē)鑰匙時(shí)從兜里蹦出一元的硬幣掉到地上,李嘉誠(chéng)彎腰去撿,一個(gè)印度保安把錢(qián)撿起來(lái)遞給他,他接過(guò)這一元錢(qián),從兜內(nèi)掏出一百元港幣給了保安,又把這一元錢(qián)也送給保安。別人很不解,問(wèn)李嘉誠(chéng)先生為何這么做,他說(shuō)"這一百元港元是他給我服務(wù),我給的報(bào)酬。如果一元的硬幣不撿起來(lái),可能會(huì)被車(chē)碾到地里,可能會(huì)掉到溝里,就會(huì)浪費(fèi)掉,錢(qián)是用來(lái)花的,但是不可以浪費(fèi)。"我們常常說(shuō)富人越有錢(qián)越摳,因?yàn)樗麄冎厘X(qián)來(lái)之不易。而沒(méi)有錢(qián)的人往往"窮大方"。
2、記賬:每天記帳,不行的話三天記一次也可以啊。
理財(cái)?shù)恼`區(qū)
1、理財(cái)是有錢(qián)人的事:窮人、有錢(qián)人都能理財(cái),養(yǎng)成良好的習(xí)慣,去投資,讓錢(qián)自己去辦些事。
2、忙,沒(méi)有時(shí)間理:有時(shí)間打麻將沒(méi)時(shí)間理財(cái)?當(dāng)年毛主席都每天記帳,不要說(shuō)你沒(méi)時(shí)間,再忙也忙不過(guò)主席吧。
3、理財(cái)就是買(mǎi)股票買(mǎi)保險(xiǎn):所有錢(qián)都拿去買(mǎi)股票那是賭博不是理財(cái)。保險(xiǎn)公司都說(shuō)自己的產(chǎn)品既有保障又能儲(chǔ)蓄又能投資,那還要基金公司干嗎?
4、錢(qián)少,理財(cái)沒(méi)什麼效果:理財(cái)?shù)拿孛苁?quot;愛(ài)惜錢(qián),節(jié)省錢(qián),錢(qián)生錢(qián),堅(jiān)持不懈。"
5、我不懂理財(cái):不懂可以學(xué),理財(cái)并不難,任何時(shí)候開(kāi)始學(xué)都不晚。
6、理財(cái)就是發(fā)財(cái):理財(cái)和發(fā)財(cái)沒(méi)有關(guān)系。理財(cái)是未雨綢繆,幫助你的財(cái)富安全、穩(wěn)健的增長(zhǎng),達(dá)到生活目標(biāo)。
7、理財(cái)要從眾:理財(cái)不能隨大流,一定是個(gè)性化的。
8、男人和女人理財(cái)不一樣:理財(cái)是人人一樣的,女人更容易沖動(dòng),女人在理財(cái)方面盡量克制一些沖動(dòng)消費(fèi)就可以了,如果完全不沖動(dòng),就不再可愛(ài)了。男人"分析",女人"感覺(jué)"。
理財(cái)?shù)奈鍌(gè)一工程:
1、一生恪守量入為出
拳王泰森從20歲開(kāi)始打拳,到40歲時(shí)掙了將近4億美元,但他花錢(qián)無(wú)度,別墅有100多個(gè)房間,幾十輛跑車(chē),養(yǎng)老虎當(dāng)寵物,結(jié)果到2004年底,他破產(chǎn)的時(shí)候還欠了國(guó)家稅務(wù)局1000萬(wàn)美元。如果你不是含著金鑰匙出生,享受應(yīng)該是40歲以后的事,年輕時(shí)必須付出、拼搏,老來(lái)窮才是最苦的事情。
2、不要夢(mèng)想一夜暴富
天上沒(méi)有餡餅,天上有什麼?雨、雪、沙塵暴,偶爾會(huì)掉下來(lái)一個(gè)花盆什麼的,一定不會(huì)有餡餅掉下來(lái)的,中國(guó)有句俗話"財(cái)不進(jìn)急門(mén)"。一年40%-50%的機(jī)會(huì)不可信,要想想別人的動(dòng)機(jī),聽(tīng)起來(lái)過(guò)于完美的東西往往不是真的。很多中了彩票頭獎(jiǎng)的人十年后還是貧困,因?yàn)橘I(mǎi)大房子,買(mǎi)車(chē),鉆出來(lái)幾十個(gè)窮親戚。精神上也受不了,像范進(jìn)中舉,一下子厥過(guò)去。
當(dāng)別人給你貌似很好的投資機(jī)會(huì)時(shí),問(wèn)自己六個(gè)問(wèn)題(舉例產(chǎn)權(quán)酒店):1、誰(shuí)在賣(mài)我東西,對(duì)方的信譽(yù)如何?2、我的錢(qián)干啥去了?3、我掙的是什么錢(qián),盈利模式。4、收益率合理嗎?年收益1%-5%低,5 %-8%中等,8%以上高.5、如果我不投了,賣(mài)得出去嗎?6、如果賣(mài)不出去,可以自用嗎?六個(gè)問(wèn)題如果有兩個(gè)以上有疑問(wèn),就不大可信。
3、不要讓債務(wù)纏住一生
房奴、車(chē)奴、卡奴。中國(guó)的負(fù)翁大多28-35歲。例如在湖南買(mǎi)100平的房子,30萬(wàn),首付20%6萬(wàn),契稅等2萬(wàn),8萬(wàn)裝修,2萬(wàn)家電,2萬(wàn)內(nèi)飾細(xì)軟,沒(méi)有20萬(wàn)沒(méi)法住進(jìn)去。月還款應(yīng)該在收入的30%以下,50%會(huì)非常難受。想好你是否具備財(cái)務(wù)能力再買(mǎi)房,努著買(mǎi)房就是房奴。車(chē)奴更甚,車(chē)子是持續(xù)消費(fèi)。日本的富翁每天拎著飯盒坐公交。
檢查觀眾的錢(qián)包:大學(xué)生,月消費(fèi)1800。北京碩士畢業(yè)月薪3000,本科2000,年輕人 不要對(duì)未來(lái)生活抱著虛無(wú)的幻想。改變生活要從小錢(qián)開(kāi)始還,還卡–還車(chē)–還房–攢錢(qián)–投資。 你永遠(yuǎn)算不過(guò)銀行,擺脫財(cái)務(wù)要還本而不是還息。
4、一夫一妻一個(gè)孩
結(jié)婚不是最大的財(cái)就是最大的債。不要輕易離婚。
5、專(zhuān)心一項(xiàng)投資
中國(guó)有一句老話叫一招鮮,吃遍天,一生做好一件投資你就會(huì)過(guò)上美滿和幸福的生活,不是去賭。不熟不做,不懂不投,不要從眾。有些錢(qián)不是你的。
1、開(kāi)戶三天的新股民:心里沒(méi)底。
不主張現(xiàn)在進(jìn)股市,沒(méi)有好的機(jī)會(huì)就把錢(qián)放銀行,等機(jī)會(huì)來(lái)了再投。
2、準(zhǔn)備生孩子的女士:
生孩子要做好財(cái)務(wù)準(zhǔn)備。生孩子會(huì)使支出增多,收入減少,動(dòng)用水庫(kù)的儲(chǔ)備。
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