基金投資理財技巧匯總
一、基金的投資理念
1、了解自己的風(fēng)險承受能力,選擇適合自己的基金產(chǎn)品。
買基金首先要清楚自己的風(fēng)險承受能力,何為風(fēng)險承受能力?就是基金凈值出現(xiàn)虧損時您所表現(xiàn)出的反應(yīng)。比如:基金凈值從1元跌到了0.8元,此時有些風(fēng)險承受能力稍強的投資者會認(rèn)為沒什么,而有些風(fēng)險承受能力較弱的投資者就會承受不住。
從風(fēng)險收益性上,上述四種品種排名由高到低依次為:股票型、混合型、債券型、貨幣型。
2、組合投資代替單只基金投資。
單純投資一只基金,風(fēng)險就會集中到這一只基金上,凈值發(fā)生虧損時直接造成您的損失。而買2只或多只基金,一只基金發(fā)生虧損另外幾只基金盈利從而減少損失。根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力,調(diào)整不同類型基金所占比例,最好2-4只。
3、長期投資。
基金是長期投資產(chǎn)品,一時的凈值變化不能代表總的走勢。
4、不熟不做。
1)選擇熟悉的基金公司,像各大評級機構(gòu)中排名靠前的基金公司,南方、華夏、國泰、華商、易方達等。
2)選擇適合自己的基金類型。
3)選擇熟悉的基金經(jīng)理,有可供參考的歷史業(yè)績的`。
4)選個熟悉基金行業(yè)的客戶經(jīng)理給您些投資建議。
二、投資建議
1、對于分紅方式的選擇。
一般基金默認(rèn)的分紅方式為現(xiàn)金紅利,既是分紅時以現(xiàn)金的方式返還給基金持有人。還有一種分紅方式為紅利再投資,紅利再投資是指將分紅的資金自動轉(zhuǎn)換為基金份額加到持有人基金帳戶內(nèi),這種分紅方式的好處是:
1)新增的基金份額不需再繳納申購費
2)享受復(fù)利。
2、買新基金還是買老基金?
市場處于波動行情時買新基金,因為新基金此時還是現(xiàn)金的方式,而老基金此時持的是股票,另外規(guī)模太大的基金在波動行情下不利于調(diào)整,F(xiàn)在的行情下,還是買新基金、規(guī)模適中的比較好。
3、基金轉(zhuǎn)換。
基金轉(zhuǎn)換就是同公司下的不同基金產(chǎn)品進行轉(zhuǎn)換。當(dāng)該基金公司旗下您所持有的那只基金發(fā)生虧損時,您無需將其贖回,可以選擇一只該基金公司旗下另外回報率高的基金進行轉(zhuǎn)換。
4、基金定投。
是指投資者與基金銷售機構(gòu)約定每月固定時間,從投資者的指定資金帳戶劃出固定金額的款項,自動申購基金的一種長期投資方式。這種投資方式比較適合相信基金公司專業(yè)理財能力,每月有穩(wěn)定收入,有長期的理財需求和計劃,但工作繁忙,沒時間投資的投資者群體。對投資者主要的好處就是省精力,并且規(guī)避了選擇基金購買時機的風(fēng)險。
基金定投的具體操作:由投資者遵循基金銷售機構(gòu)規(guī)定并與銷售機構(gòu)約定扣款日;投資者指定資金帳戶作為固定扣款帳戶;扣款從投資者申請當(dāng)日起最近的一個扣款日開始執(zhí)行,如投資者申請時約定的扣款日為非基金交易日,則順延扣款,直至下一基金交易日;投資者必須于每月扣款日前在指定帳戶內(nèi)按約定存足資金,以保證定時定額申購業(yè)務(wù)申請的成功受理。
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