授信調(diào)查報告模板

　　導(dǎo)語：調(diào)查報告在金融機構(gòu)里邊應(yīng)當(dāng)是再常見不過的文件。調(diào)查報告也是做信貸、投資、貸后管理工作的書面落實。那么如何寫好一份授信調(diào)查報告呢？如下是小編為大家收集的授信調(diào)查報告模板，僅供參考。

　　參考一：授信調(diào)查報告模板

　　根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程》、《中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶授信管理辦法》等規(guī)章制度，本次調(diào)查采取實地調(diào)查和間接調(diào)查手段，保證調(diào)查報告內(nèi)容及資料完整、真實、有效。

　　一、企業(yè)基本情況

　�。ㄒ唬└艣r。企業(yè)成立日期、注冊地址和經(jīng)營地址、經(jīng)營范圍、員工人數(shù)、基本情況及歷史沿革；注冊資本和實收資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)及變動情況；管理模式、法人治理結(jié)構(gòu)、主體資格；主要股東和核心管理人員的背景、品行、資信等情況的評價和分析；通過“人行企業(yè)征信系統(tǒng)關(guān)聯(lián)企業(yè)信用信息分析子系統(tǒng)”及我行C3“集團(tuán)與關(guān)聯(lián)客戶分析系統(tǒng)”等調(diào)查企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系。

　�。ǘ�）經(jīng)營管理情況。企業(yè)所處行業(yè)屬性、主業(yè)所處行業(yè)的現(xiàn)狀及前景、行業(yè)地位及市場占有率；生產(chǎn)技術(shù)和工藝、產(chǎn)品安全和質(zhì)量控制、研發(fā)能力，產(chǎn)能、機器設(shè)備和技術(shù)能力；原材料供應(yīng)的穩(wěn)定性、主要產(chǎn)品成本及優(yōu)劣勢；主導(dǎo)產(chǎn)品的供求狀況、市場競爭力、產(chǎn)銷率、毛利率，產(chǎn)品銷售市場是否成熟、穩(wěn)定；用水、用電量及水費、電費支出同比、環(huán)比變化情況及原因分析（包括季節(jié)性因素）；主要稅種及所納稅額同比、環(huán)比變化情況及原因分析，應(yīng)納稅額與營業(yè)收入的匹配情況；購銷結(jié)算方式及結(jié)算周期特點，經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和策略等非財務(wù)因素分析。

　�。ㄈ�）財務(wù)狀況。企業(yè)近三年年度財務(wù)報表是否經(jīng)審計及審計意見；企業(yè)近三年及當(dāng)期的資產(chǎn)負(fù)債狀況、財務(wù)指標(biāo)分析、現(xiàn)金流分析與預(yù)測；企業(yè)資產(chǎn)中的存貨、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款、固定資產(chǎn)、對外投資等重要資產(chǎn)（原則上占資產(chǎn)總額20%以上）進(jìn)行現(xiàn)場核實，確認(rèn)“賬實相符”，并提供相應(yīng)明細(xì)（至少前5位）及主要固定資產(chǎn)權(quán)屬證明或購置發(fā)票；對企業(yè)負(fù)債中的應(yīng)付賬款、其他應(yīng)付款等主要負(fù)債（原則上占凈資產(chǎn)的20%以上）要聯(lián)系交易對手核實；對企業(yè)銷售收入，要分析收入構(gòu)成并提供主要收入來源客戶名單（至少前5位），明確主營業(yè)務(wù)，并核查客戶所屬國標(biāo)行業(yè)分類和農(nóng)行行業(yè)分類是否準(zhǔn)確；對企業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債和收入較上期變動超過10%的，經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量負(fù)值的要詳細(xì)分析說明原因；核查報表反映的收入與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模是否匹配，查閱并通過稅務(wù)機關(guān)核查企業(yè)流轉(zhuǎn)稅和所得稅繳納情況，核查貨款回籠、稅收、水電費與生產(chǎn)、銷售是否匹配等，并對企業(yè)財務(wù)真實性發(fā)表明確意見。

　�。ㄋ模┵Y信狀況。企業(yè)在農(nóng)業(yè)銀行開戶、評級、分類情況；在農(nóng)業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的授信及用信情況、歷史信用記錄、他行用信條件、與我行的合作關(guān)系及在我行的日均存款及結(jié)算量等情況分析；企業(yè)財務(wù)費用的構(gòu)成及合理性，是否超出了正常的融資成本，企業(yè)（或關(guān)鍵管理人員）賬戶是否與個別賬戶發(fā)生大額異常資金往來（密切關(guān)注大額資金往來、當(dāng)日多次往來、頻繁同等金額往來等情況），對手賬戶與企業(yè)經(jīng)營無直接關(guān)系，企業(yè)（或關(guān)鍵管理人員）對外投資的資金來源是否與企業(yè)正常營業(yè)收入及盈利規(guī)模（或個人正常收入）相匹配，我行信貸資金用途及歸還我行貸款資金來源，是否存在將我行信貸資金用于償還其他融資本息或者歸還我行貸款資金來源于非經(jīng)營性收入的情況，明確企業(yè)及關(guān)鍵管理人員是否參與非銀行融資（包括民間融資、與本企業(yè)進(jìn)行資金借貸、與小額貸款公司/擔(dān)保公司/典當(dāng)行等非銀行金融機構(gòu)的資金往來等），是否存在債務(wù)人過度負(fù)債從而引發(fā)企業(yè)資金鏈斷裂的風(fēng)險；企業(yè)是否將自有資產(chǎn)為第三方融資提供擔(dān)保，對外擔(dān)保金額及擔(dān)保代償風(fēng)險，是否涉足擔(dān)保鏈、擔(dān)保圈。

　　二、授信額度核定分析

　　授信額度理論值測算、營運資金缺口測算，額度或缺口不足的，需說明突破理由；授信的具體用途、還款來源及其真實性、合理性；根據(jù)企業(yè)成長性、擔(dān)保充分有效性、銷貸比、庫貸比等情況綜合分析授信額度的合理性及是否與客戶的經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點、發(fā)展計劃和生產(chǎn)周期等因素相一致。

　　三、授信擔(dān)保分析

　　采用信用方式授信的，逐條對照是否符合，并說明采用此方式的理由；采用第三方連帶責(zé)任保證方式的，重點分析保證人的保證資格、資信狀況、代償能力及對其他企業(yè)現(xiàn)有的有效擔(dān)保情況；采用抵（質(zhì)）押方式的，重點分析抵（質(zhì)）押物的物類、權(quán)屬、價值、變現(xiàn)能力、可控性、抵（質(zhì)）押率；同時應(yīng)對客戶在他行用信的擔(dān)保情況進(jìn)行比較分析。

　　四、授信綜合效益分析

　　包括信貸業(yè)務(wù)帶來的直接收益（包括利息收入和手續(xù)費收入等）以及通過信貸業(yè)務(wù)可能帶來的間接收益等。

　　五、優(yōu)勢及風(fēng)險分析

　　企業(yè)管理、經(jīng)營、行業(yè)、產(chǎn)品、市場等方面優(yōu)勢；生產(chǎn)經(jīng)營過程中存在的行業(yè)、市場、經(jīng)營等風(fēng)險，管理層已經(jīng)采取或準(zhǔn)備采取的措施及效果，我行擬采取降低或規(guī)避風(fēng)險的措施等。

　　六、調(diào)查結(jié)論

　　是否同意對該客戶授信，明確受信主體、授信幣種、金額、用信品種、期限、價格、擔(dān)保方式等，有針對性地提出信用發(fā)放條件和管理要求。

　　調(diào)查經(jīng)辦人：__________

　　部門負(fù)責(zé)人：__________

　　xxxx年xx月xx日

　　參考二：授信調(diào)查報告模板

　　本人采取如下所列的調(diào)查方式對受信人進(jìn)行了調(diào)查，并遵循上述原則完成本報告的撰寫，本人對調(diào)查報告所陳述事實和數(shù)據(jù)的真實性承擔(dān)責(zé)任。

　　信貸員簽名：__________

　　一、調(diào)查方式：

　�。ㄒ唬�實地調(diào)查

　　序號 時間 地點 調(diào)查內(nèi)容 接觸人物

　　（二）新聞媒體

　　序號 媒體名稱 刊號、頁號、網(wǎng)址 題目

　�。ㄈ�）關(guān)系人

　　（四）其他方式

　　實際寫作中，該部分可做適當(dāng)省略。

　　二、調(diào)查報告內(nèi)容及格式

　　第一部分 受信人的基本情況

　　受信人法律地位

　　受信人資本狀況

　　資本市場表現(xiàn)

　　受信人組織結(jié)構(gòu)

　　銀企關(guān)系及對外擔(dān)保

　　第二部分 受信人經(jīng)營活動分析

　　總體發(fā)展?fàn)顩r

　　銷售情況

　　供應(yīng)商

　　生產(chǎn)活動

　　研究開發(fā)能力

　　銷售渠道

　　生產(chǎn)設(shè)備及工藝流程

　　管理水平及激勵機制

　　重要事件提示

　　第三部分 貸款用途及期限分析

　　具體交易

　　資金周轉(zhuǎn)

　　項目建設(shè)及固定資產(chǎn)購置（表格見附錄）

　　第一還款來源可靠性分析

　　第四部分 受信人財務(wù)分析

　　財務(wù)報表的選擇

　　重要優(yōu)惠政策

　　重要會計科目說明

　　（一）貨幣資金

　�。ǘ�）應(yīng)收帳款

　　（三）其他應(yīng)收帳款

　�。ㄋ模┐尕�

　　（五）長期投資：

　�。�六）固定資產(chǎn)

　�。ㄆ撸┢渌�資產(chǎn)科目

　�。ò耍┿y行借款及表外債務(wù)

　　（九）應(yīng)付帳款

　�。ㄊ�）其他應(yīng)付帳款

　　（十一）其他重要負(fù)債科目

　　贏利能力分析

　　償債能力分析

　　營運能力分析

　　現(xiàn)金流量分析

　　第五部分 受信人競爭能力分析

　　行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析

　　受信人經(jīng)營戰(zhàn)略分析

　　受信人核心競爭能力分析

　　第六部分 擔(dān)保措施分析

　　保證

　　抵（質(zhì)）押

　　第七部分 授信收益分析

　　第八部分 風(fēng)險分析及風(fēng)險防范措施

　　風(fēng)險分析

　　風(fēng)險防范措施建議

　　第九部分：基本分析結(jié)論

　　同意（或不同意）的主要依據(jù)

　　授信內(nèi)容

　　授信操作方式

　　附錄一：報送項目提交資料清單

　　附錄二：現(xiàn)金流量計算系列表格

　　表一：現(xiàn)金流量表

　　表二：投資估算表

　　表三：銷售收入表

　　表四：成本費用表

　　參考三：授信調(diào)查報告模板

　　銀行在給企業(yè)授信前會進(jìn)行前期調(diào)查并撰寫調(diào)查報告；在授信過程中進(jìn)行貸時審查報告的撰寫；放款后需要貸后檢查報告的撰寫，這三種報告共同構(gòu)成了貸款“三查”報告體系，是由客戶經(jīng)理在不同的信貸階段制作完成的文件。

　　第一部分 貸前調(diào)查報告評優(yōu)標(biāo)準(zhǔn)及涵蓋內(nèi)容

　　貸前調(diào)查的根本目的'是評價授信業(yè)務(wù)風(fēng)險和收益，為信貸決策提供充分依據(jù)。貸前調(diào)查報告應(yīng)符合以下幾項要求：

　　一、調(diào)查組織和調(diào)查過程符合內(nèi)部控制要求；

　　二、調(diào)查內(nèi)容和要點完整、重點突出；

　　三、調(diào)查方式合理有效；

　　四、信息得到有效核實，符合客觀公正原則；

　　五、信息反映內(nèi)容完整、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、層次清晰；

　　六、各項證據(jù)和輔助材料制作合格、列示清晰、索引完備、勾稽完整；

　　七、調(diào)查責(zé)任可清晰劃分和認(rèn)定；

　　八、風(fēng)險評估全面、化解措施適當(dāng)。

　　根據(jù)以上八項要求，優(yōu)秀貸前調(diào)查報告應(yīng)涵蓋以下內(nèi)容：

　　一、背景介紹

　�。ㄒ唬┛蛻舯尘胺治�

　　包括客戶所處行業(yè)、成立時間、注冊資本、經(jīng)營范圍、股東情況、客戶實際控制者、主要管理者的經(jīng)營管理能力、誠信情況分析等。對股東原則上應(yīng)分析到終極控股股東。如客戶股東為跨國集團(tuán)客戶時，應(yīng)分析其境外公司的資信情況。如授信客戶為集團(tuán)客戶，還應(yīng)分析集團(tuán)行業(yè)分類、集團(tuán)組織結(jié)構(gòu)、銀企關(guān)系等。

　　（二）業(yè)務(wù)背景分析

　　分析客戶申請授信的用途、種類、金額、期限，要針對授信的具體業(yè)務(wù)進(jìn)行分析，包括業(yè)務(wù)過程的具體描述、上下家情況、結(jié)算方式、業(yè)務(wù)周期、進(jìn)展情況、配套資金等。

　　（三）項目背景分析

　　對固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)分析項目的合規(guī)性、項目建設(shè)的基本內(nèi)容作可行性分析。

　�。ㄋ模┊a(chǎn)品及市場分析

　　項目產(chǎn)品供求現(xiàn)狀分析、產(chǎn)品供需預(yù)測和價格走勢分析、營銷能力評估、項目產(chǎn)品市場競爭能力評估。

　　二、投資估算與融資方案評估

　　項目總投資評估，包括固定資產(chǎn)投資評估與流動資金投資評估；項目融資方案評估，是通過分析項目建設(shè)和生產(chǎn)所需全部資金的來源、構(gòu)成、按計劃到位的可能性及與項目投資計劃的匹配性，評估項目融資方案的合理性、可靠性及對建設(shè)銀行貸款的保障能力。

　　三、財務(wù)效益評估

　　選取財務(wù)評價基礎(chǔ)數(shù)據(jù)與參數(shù)；計算銷售（營業(yè)）收入、各項稅費，進(jìn)行利潤測評；編制財務(wù)效益評估報表；計算財務(wù)評估指標(biāo)，進(jìn)行盈利能力和償債能力分析。

　　四、不確定性分析

　　包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(chǎn)（營業(yè)）條件下對項目成本與收益的平衡關(guān)系進(jìn)行的分析，以盈虧平衡點表示。敏感性分析是指通過定量測算項目財務(wù)效益指標(biāo)隨項目建設(shè)運營期間各種敏感性因素變化而變化的幅度，判斷項目的抗風(fēng)險能力。

　　五、銀行相關(guān)效益與風(fēng)險評估

　　在合理預(yù)測項目貸款收益的基礎(chǔ)上，就項目貸款對銀行相關(guān)效益大小進(jìn)行評估；在分析項目自身存在的風(fēng)險的基礎(chǔ)上分析和判斷銀行貸款潛在的風(fēng)險，針對風(fēng)險因素提出銀行分散、轉(zhuǎn)移、化解或減輕貸款風(fēng)險的措施和建議。

　　六、總評價

　　在對項目情況進(jìn)行逐項分析并分別得出分項結(jié)論的基礎(chǔ)上，對各分項論證結(jié)果進(jìn)行全面的歸納總結(jié)，形成總體評估結(jié)論�？傮w評估結(jié)論應(yīng)直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔(dān)保方式，并就需要引起注意的事項或建議作出專門說明。

　　第二部分 貸時審查報告評優(yōu)標(biāo)準(zhǔn)及涵蓋內(nèi)容

　　貸款審查報告是根據(jù)審貸分離原則，由獨立的審查員在審查客戶經(jīng)理提交的授信分析報告、授信資料的基礎(chǔ)上，出具的授信意見。授信審查報告應(yīng)符合以下四項基本要求：

　　一、框架清晰、要點突出、邏輯完整、計算準(zhǔn)確，符合內(nèi)外部管理要求；

　　二、引用數(shù)據(jù)和材料出處清楚、采信依據(jù)充分、評審自身風(fēng)險管理良好；

　　三、評審結(jié)論合理，符合風(fēng)險評估、方案涉及與市場拓展相結(jié)合的原則；

　　四、主要風(fēng)險點突出、化解措施適當(dāng)。

　　根據(jù)以上四項要求，優(yōu)秀貸時審查報告應(yīng)涵蓋內(nèi)容應(yīng)包括：

　　一、掌握授信業(yè)務(wù)背景

　　分析客戶在本行的授信額度、目前占用額度、貸款狀態(tài)，在同業(yè)的授信額度、貸款狀態(tài)；本次前臺經(jīng)營部門申報的授信方案基本情況，品種、金額、期限、擔(dān)保。

　　二、審查行業(yè)、經(jīng)營風(fēng)險

　　分析客戶所處行業(yè)當(dāng)前走勢、監(jiān)管要求，其行業(yè)地位、經(jīng)營中面臨的主要風(fēng)險、衡量風(fēng)險化解能力、分析客戶近年經(jīng)營發(fā)展趨勢、預(yù)判其未來經(jīng)營發(fā)展趨勢，判別與我行行業(yè)授信策略是否相符。

　　三、財務(wù)風(fēng)險審查

　　通過對財務(wù)數(shù)據(jù)的確認(rèn)、比較、分析，總結(jié)客戶資產(chǎn)財務(wù)狀況及特點，預(yù)判發(fā)展趨勢，考察到期償債能力；重點判別報表準(zhǔn)確性、重要科目及附注說明的合理性、揭示風(fēng)險點、衡量化解能力，可根據(jù)分析對影響決策的不合理數(shù)據(jù)進(jìn)行調(diào)整。

　　四、考慮授信方案設(shè)計要求

　　通過對借款原因、還款能力的審查分析，判斷申報的授信額度是否過度、客戶能否按期償債；審查擔(dān)保合法性、有效性；對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，重點關(guān)注貿(mào)易類型、結(jié)算方式及比例、主要上下游客戶名單及基本情況、貨款回籠等；掌握客戶是否符合本行給予免擔(dān)保、優(yōu)惠定價（如有）的條件。

　　五、總體評價，明確審查結(jié)論

　　復(fù)核評級結(jié)果；總結(jié)上述審查分析中發(fā)現(xiàn)的主要風(fēng)險點及其解決方案、審查結(jié)論（同意/有條件同意/否決），對有條件同意/否決類結(jié)論須總結(jié)判斷依據(jù)。

　　明確授信方案，包括：授信額度（品種/金額/期限）；授信方式（一次性/循環(huán)）；擔(dān)保（擔(dān)保方式/擔(dān)保主體/擔(dān)保/額/評估/值/抵質(zhì)押率）；定價；提款條件和授后管理要求，根據(jù)不同授信品種風(fēng)險特點，將審查分析中揭示的主要風(fēng)險點設(shè)置為提款條件或監(jiān)控重點，具有必要性、明確性和可操作性。

　　第三部分 貸后檢查報告評優(yōu)標(biāo)準(zhǔn)及涵蓋內(nèi)容

　　貸后檢查是指授信審批之后，通過對資金用途和授信客戶、保證人的經(jīng)營及財務(wù)活動、相關(guān)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行跟蹤，重新評估影響或可能影響債務(wù)人經(jīng)營活動的諸多因素，并對抵（質(zhì)）押物價值進(jìn)行跟蹤評價，以確定授信業(yè)務(wù)風(fēng)險與審批時相比是否增大，是否已威脅到信貸資金的安全，并在必要的時候采取適當(dāng)措施以避免擴大風(fēng)險的管理過程。貸后檢查報告是對貸后檢查過程和結(jié)論的描述，應(yīng)符合以下六項基本要求：

　　一、授信后管理的方式、作業(yè)頻率和工作組織符合內(nèi)外部管理要求；

　　二、授信后管理的內(nèi)容完整、要點突出，符合內(nèi)外部管理要求；

　　三、風(fēng)險分析的框架清晰、要點突出、邏輯完整、計算準(zhǔn)確，符合內(nèi)外部管理要求；

　　四、授信后管理報告內(nèi)容完整、結(jié)構(gòu)清晰、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、語言簡練；

　　五、各項工作底稿制作合格、列示清晰、索引完備、勾稽完整；

　　六、風(fēng)險預(yù)警及時明晰、風(fēng)險處置意見明確。

　　根據(jù)以上要求，優(yōu)秀的貸后檢查報告應(yīng)涵蓋以下內(nèi)容：

　　一、授信客戶基本情況變動

　　應(yīng)概括說明貸款審批后，授信客戶工商年檢、股東變更、法人代表變更、注冊資金增減、經(jīng)營范圍、經(jīng)營戰(zhàn)略等變化情況。如該項變化可能對客戶經(jīng)營產(chǎn)生重大影響，則應(yīng)詳細(xì)說明。如控股股東發(fā)生變化，應(yīng)詳細(xì)說明變化原因，分析該變化對企業(yè)經(jīng)營可能帶來的影響。

　　二、授信業(yè)務(wù)變動情況

　　說明到目前為止授信發(fā)放的金額、資金用途、有否挪用、還本付息等情況。如有出款條件限制或授信條件要求的，須進(jìn)行逐條說明。

　　三、授信客戶行業(yè)方面的變動情況

　　說明授信審批后，企業(yè)所屬行業(yè)總體供應(yīng)與需求變動、行業(yè)整體盈虧情況，分析預(yù)測行業(yè)發(fā)展趨勢。

　　四、授信客戶經(jīng)營方面的變動情況

　　從企業(yè)的供應(yīng)、生產(chǎn)、銷售三方面，分析企業(yè)經(jīng)營情況，判斷經(jīng)營是否正常。要與授信審批時的預(yù)測進(jìn)行比較，是在預(yù)測范圍之內(nèi)，還是超出預(yù)測。結(jié)合行業(yè)發(fā)展趨勢，預(yù)測貸款到期前生產(chǎn)經(jīng)營是繼續(xù)向好，還是進(jìn)一步惡化。分析經(jīng)營變化是否已危及或?qū)⑽＜暗叫刨J資金的安全。

　　五、授信客戶的財務(wù)變動情況

　　說明授信客戶審批后財務(wù)變化情況，包括資產(chǎn)負(fù)債變動、損益變動、現(xiàn)金流變動。各項重要財務(wù)指標(biāo)要與授信審批時的預(yù)測進(jìn)行比較，是在預(yù)測范圍之內(nèi)，還是超出預(yù)測。預(yù)測貸款到期前是繼續(xù)向好，還是進(jìn)一步惡化。

　　六、項目建設(shè)進(jìn)度

　　貸款種類如為固定資產(chǎn)或項目貸款，要檢查項目建議資金是否已按計劃到位，項目進(jìn)度是否按計劃完成。如項目建設(shè)期過長，要定期對影響項目投產(chǎn)后經(jīng)濟(jì)效益的主要因素市場供求、原料價格、產(chǎn)品價格等情況進(jìn)行簡單了解，判斷其是否在原預(yù)測范圍之內(nèi)。

　　如項目已投產(chǎn)，應(yīng)對項目生產(chǎn)負(fù)荷、產(chǎn)品質(zhì)量、原料消耗、生產(chǎn)成本、產(chǎn)品價格等進(jìn)行全面了解，與原評估報告預(yù)測進(jìn)行比較，分析企業(yè)盈利情況，判斷企業(yè)能否持續(xù)經(jīng)營、能否產(chǎn)生還款現(xiàn)金流，從而對新建項目的目標(biāo)達(dá)產(chǎn)作出評判。

　　七、擔(dān)保單位的擔(dān)保能力和抵（質(zhì)）押物的變動情況

　　對保證人的生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)變動情況進(jìn)行分析，判斷擔(dān)保能力與授信審批時相比，是增強或減弱。對抵（質(zhì)）物進(jìn)行檢查，描述其是否滅失、損毀，變現(xiàn)價值增減情況及原因。

　　八、授信客戶和本行的業(yè)務(wù)往來情況

　　分析客戶在本行的存款、結(jié)算往來等情況，綜合收益是否達(dá)到授信時設(shè)定的目標(biāo)。

　　九、他行授信變動

　　分析客戶授信整體增減情況、擔(dān)保變動情況、利率變動情況、逾期欠息情況、評級變動情況，判斷他行對客戶的授信政策是否發(fā)生變化。如出現(xiàn)他行對客戶收縮貸款、提高利率、加固擔(dān)保等，甚至授信出現(xiàn)逾期欠息、評級為關(guān)注類以下，應(yīng)詳細(xì)分析原因。

　　十、媒體披露信息的核實

　　如客戶或客戶所處的行業(yè)被媒體公開披露不良信息，可能對客戶的生產(chǎn)經(jīng)營帶來不利影響，并進(jìn)一步對銀行授信帶來風(fēng)險的，貸后檢查中應(yīng)予以核實并作出判斷。

　　十一、上述所發(fā)生的變化對客戶還款能力的影響情況

　　綜合分析客戶生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)變動、再融資等多種因素對還款能力的影響，判斷企業(yè)對到期的所有債務(wù)特別是對我行到期債務(wù)是否有足夠的還款來源。

　　十二、綜合結(jié)論及授信安排

　　根據(jù)客戶最新情況，審核客戶評級和授信業(yè)務(wù)評級是否需要變更。分析判斷授信業(yè)務(wù)所面臨的現(xiàn)時風(fēng)險和未來風(fēng)險，提出對授信額度增加、維持、減少建議。如現(xiàn)時風(fēng)險已較授信審批時大為增加，已危及到信貸資金安全，或現(xiàn)時風(fēng)險雖然不大，但繼續(xù)發(fā)展將危及到信貸資金安全，應(yīng)提出風(fēng)險控制和化解建議，是否需逐步減持退出，或需緊急退出，或加固擔(dān)保，或要求客戶停止危險行為等。

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