近年來，農(nóng)村信用聯(lián)社狠抓信貸基礎(chǔ)工作，積極推進信用工程建設(shè)和貸款上柜臺工程，不僅有效解決了農(nóng)民“貸款難”問題，提高了信貸資產(chǎn)質(zhì)量，而且實現(xiàn)了農(nóng)民增收、信用社增效、社會形象提升的效果。為推動農(nóng)村信用工程建設(shè)，我們深入該聯(lián)社進行調(diào)研，掌握了信用工程建設(shè)的思路、做法及進展情況，對信用工程建設(shè)中存在的問題及解決對策和措施進行了探討。

　　一、農(nóng)村信用工程建設(shè)進展情況

　　地處蘇魯豫晥四省八縣交界處，總面積1702平方公里，轄20個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，502個行政村，1416個自然村，農(nóng)戶27.6萬戶、農(nóng)業(yè)人口118萬，是人口大縣、農(nóng)業(yè)大縣、產(chǎn)糧大縣。該聯(lián)社目前有信用社32處，外勤人員118名，協(xié)儲員274名，每名外勤人員包3-5個行政村，協(xié)儲員包1-2個行政村。

　　為方便農(nóng)民貸款，早在該聯(lián)社就推出了小額信用貸款，農(nóng)戶憑貸款證就可以辦理小額信用貸款。但隨著農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展，農(nóng)民資金需求的不斷增加，原來的小額信用貸款管理辦法已不適應(yīng)農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，急需探索新的農(nóng)村信貸管理模式。5月，省聯(lián)社下發(fā)了《山東省農(nóng)村信用社信用工程評定辦法》，該聯(lián)社以此為契機，首先到全省信用工程建設(shè)試點單位臨朐縣進行學(xué)習(xí)，先后六次召開黨組會、辦公會和信用社主任會，解放思想，轉(zhuǎn)變觀念，全力推進農(nóng)村信用工程建設(shè)，通過一年多的推廣，取得顯著成效。截止底，該聯(lián)社已為全縣5.78萬農(nóng)戶建立了經(jīng)濟資信檔案，為5.48萬戶信用農(nóng)戶發(fā)放了小額信用貸款證;評定信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)3個、信用村120個、信用戶3.7萬戶、個體工商戶1.85萬戶，聯(lián)保小組1.2萬個，貸款授信額度12.87億元，發(fā)放信用貸款11.76億元。

　　二、推進信用工程建設(shè)的方法措施

　　(一)明確三個目標，強化四項措施，落實五項制度，扎實有效推進信用工程建設(shè)。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，該聯(lián)社制定了農(nóng)村信用合作聯(lián)社《信用工程建設(shè)考核暫行辦法》、《文明信用戶(村)評定章程》、《信用工程建設(shè)評定流程》、《貸款上柜臺操作流程》等辦法，明確了任務(wù)目標、工作措施和相關(guān)要求。

　　1、明確三個目標。一是明確信用工程建設(shè)目標方向，在XX年6月底之前實現(xiàn)全縣信用工程建設(shè)“無縫隙覆蓋”。二是明確信用工程建設(shè)評定占比目標，規(guī)定評定戶數(shù)要達到所轄?wèi)魯?shù)的15%以上;凡縣委、縣政府確定的特色農(nóng)業(yè)村評定戶數(shù)要達到所轄?wèi)魯?shù)的30%以上，新農(nóng)村建設(shè)重點村評定戶數(shù)要達到所轄?wèi)魯?shù)的50%以上;城區(qū)信用社以所服務(wù)街道為評定范圍，評定戶數(shù)要達到街面門市戶數(shù)、居民戶數(shù)的30%以上。三是明確每個信用社創(chuàng)建或培育1-2個信用村的目標，XX年6月底之前全縣爭取創(chuàng)建5個“優(yōu)秀示范信用村”。

　　2、采取四項措施。一是深入宣傳發(fā)動。先后印制、散發(fā)各類宣傳材料、宣傳單5萬余份，張貼公告余張，懸掛宣傳橫幅30余條;統(tǒng)一制作錄音帶，利用村廣播將信用戶的條件、程序向社會公告，做到家喻戶曉，人人皆知，貫穿始終。二是規(guī)范操作程序。采取以會代訓(xùn)的形式對信貸人員進行培訓(xùn)，制定了操作規(guī)程和操作流程圖，信貸員人手一冊。在評定工作中堅持“成熟一戶，評定一戶，發(fā)展一戶”，避免了一轟而上只追求數(shù)量而忽視質(zhì)量的形式主義。三是作為“一把手”工程。把信用工程建設(shè)列為各信用社“一把手”工程，與各社主任簽訂了《信用工程建設(shè)責(zé)任書》，按月檢查、公布進度。對工作不扎實、搞形式主義、應(yīng)付差使的追究相關(guān)人員責(zé)任。四是納入目標考核。把信用工程建設(shè)作為月度、季度指令性目標進行考核，凡累計實際評定戶數(shù)占比連續(xù)三次后三名的信用社，給予領(lǐng)導(dǎo)班子誡免。

　　3、落實五項制度。一是實行“定期點評”制度。聯(lián)社按月檢查，對發(fā)現(xiàn)的問題指導(dǎo)整改，對好的做法進行推廣，對信用工程建設(shè)情況進行點評，對累計評定進展情況進行排名，有力促進了信用工程建設(shè)的順利進行。二是實行“定期排查”制度。聯(lián)社成立專職檢查小組，采取突擊暗訪的方式深入到村調(diào)查摸底，核對數(shù)據(jù)、資料，把評定工作是否扎實、是否有違規(guī)違紀貸款、吃拿卡要現(xiàn)象等作為檢查重點，對檢查發(fā)現(xiàn)問題的，按每發(fā)現(xiàn)一個問題給予50-100元進行獎勵，獎金由被查社承擔(dān)，起到了較好的監(jiān)督和促進效果。三是實行“集中評定”制度。凡已進行評定的村、街面，一律不準發(fā)放評定以外的貸款(存單質(zhì)押、房地產(chǎn)抵押除外)，否則對主持工作的主任、信貸主管、柜臺專管員按發(fā)放貸款金額的10‰進行罰款，并追究決策人、審貸小組成員的責(zé)任。四是實行“陽光辦貸”制度。在全縣范圍內(nèi)開展“公開辦貸、陽光操作、規(guī)范服務(wù)”活動，成立專職領(lǐng)導(dǎo)小組，負責(zé)舉報查處;制定了舉報有獎公示制度，公布了舉報電話，全面接受社會監(jiān)督;全轄信用社都設(shè)立了“信貸服務(wù)大廳”，統(tǒng)一形象，實行面對面、零距離與客戶交流，提升了信用社形象。五是堅持“承諾兌現(xiàn)”制度。聯(lián)社“承諾”：凡評定的信用戶，只要有貸款需求就毫不動搖的給予信貸支持，真正把《貸款證》變?yōu)榛钇诖嬲邸?/p>

　　(二)嚴把“三個關(guān)口”，實行“四個公開”，努力提高信用工程建設(shè)質(zhì)量

　　1、嚴把“三個關(guān)口”。一是嚴把調(diào)查建檔關(guān)。在評定的過程中，信用等級初評小組嚴格按照《評定章程》，對轄區(qū)內(nèi)農(nóng)戶逐戶建立經(jīng)濟情況檔案。二是嚴把信用等級評定關(guān)。評定小組根據(jù)調(diào)查資料，嚴格按照標準對參評對象進行評分，經(jīng)包片信貸人員實地考察后，根據(jù)資信和經(jīng)濟狀況確定信用等級。三是嚴把授信頒證關(guān)。評定過程中不搞一哄而上，堅持成熟一個，發(fā)展一個，并及時簽發(fā)《貸款證》。

　　2、實行“四個公開”。一是公開貸款對象，凡被評為信用戶、持有“兩證”的農(nóng)戶均可以直接到信用社貸款專柜辦理貸款。二是公開貸款授信額度，對評定的每位信用戶的授信金額及時在村中進行張榜公示，接受廣大群眾的監(jiān)督。三是公開貸款利率，嚴格落實信用戶貸款利率優(yōu)惠的政策;四是公開貸款程序。在各村委及營業(yè)大廳顯著位置，擺放了信貸支農(nóng)指南牌。

　　三、成效和啟示

　　信用工程建設(shè)是一項復(fù)雜而長期的基礎(chǔ)工程，推廣實施并非一帆風(fēng)順，需經(jīng)歷一個從思想認識轉(zhuǎn)變到積極參與的過程。但只要堅持標準，成熟一個發(fā)展一個，成熟一批發(fā)展一批，不搞一刀切，不刮一陣風(fēng)，扎實穩(wěn)妥，科學(xué)推進，就一定能夠收到實效。
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