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個(gè)人盡職調(diào)查報(bào)告
隨著人們自身素質(zhì)提升,報(bào)告不再是罕見(jiàn)的東西,報(bào)告中提到的所有信息應(yīng)該是準(zhǔn)確無(wú)誤的。那么,報(bào)告到底怎么寫(xiě)才合適呢?下面是小編為大家收集的個(gè)人盡職調(diào)查報(bào)告,歡迎大家借鑒與參考,希望對(duì)大家有所幫助。
個(gè)人盡職調(diào)查報(bào)告1
一、調(diào)查前言
本次調(diào)查總樣本量達(dá)到189萬(wàn),數(shù)據(jù)覆蓋廣東8個(gè)城市(廣州、深圳、珠海、東莞、佛山、中山、惠州、潮汕地區(qū)),34個(gè)行業(yè),318個(gè)職位。318個(gè)職位平均月薪增幅不同,增幅最高達(dá)40%。調(diào)查結(jié)果顯示,20xx年所調(diào)查的318個(gè)職位平均月薪增幅不同。增幅最高的約為40%,而去年最高約為15%;增長(zhǎng)幅度最低的約為0。1%;所有職位的平均增幅約為4%,與去年持平。20xx年與20xx年相比,不同性質(zhì)的企業(yè)平均薪酬增幅相差較大,增幅最高的是國(guó)有企業(yè),達(dá)到12。1%,而民營(yíng)企業(yè)相比去年平均月薪下降0。4%。不同學(xué)歷的平均增幅約為2%,與去年持平,其中專(zhuān)科及以下學(xué)歷的平均月薪增幅較大,本科及以上學(xué)歷的平均月薪均出現(xiàn)不同程度的下降。
二、金融業(yè)平均工資最高
從行業(yè)來(lái)看,金融業(yè)的'平均月薪以7622元繼續(xù)保持行業(yè)的領(lǐng)先地位,這與廣州市確立建設(shè)現(xiàn)代金融體系的戰(zhàn)略目標(biāo)有十分緊密的關(guān)聯(lián)。20xx年是廣州市“十三五”規(guī)劃的開(kāi)局之年,廣州市已明確了建設(shè)國(guó)際航運(yùn)、國(guó)際物流、國(guó)際貿(mào)易中心和現(xiàn)代金融服務(wù)體系的目標(biāo),金融業(yè)、化學(xué)/醫(yī)藥制造業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)、通信/計(jì)算機(jī)/電子設(shè)備制造業(yè)等也會(huì)繼續(xù)通過(guò)提高薪酬來(lái)吸引、留住人才,預(yù)計(jì)薪酬增長(zhǎng)率都在10%以上。
三、國(guó)企平均薪酬超越外企
國(guó)有企業(yè)的平均薪酬水平超越外商獨(dú)資企業(yè),以6852元的平均月薪居于第一位,民營(yíng)企業(yè)平均薪酬水平最低,為5707元。從產(chǎn)業(yè)需求來(lái)看,第二產(chǎn)業(yè)是需求大戶(hù),制造業(yè)及貿(mào)易、批發(fā)和零售業(yè)招聘需求雖然占整體需求的較大比例,但招聘規(guī)模、頻率有較為明顯的降低。
四、廣東地區(qū)行業(yè)薪酬
1 采礦/地質(zhì)/金屬/石油 4469
2 電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè) 5667
3 房地產(chǎn)業(yè) 5395
4 建筑業(yè) 5595
5 交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè) 4456
6 教育 5547
7 金融業(yè) 7622
8 居民服務(wù)業(yè) 5000
9 家電及電子產(chǎn)品零售 6021
10 汽車(chē)/摩托車(chē)制造及零售 5600
11 食品、飲料及煙草零售 5390
12 農(nóng)、林、牧、漁業(yè) 4631
13 批發(fā)業(yè) 6045
14 法律服務(wù) 5927
15 廣告業(yè) 4857
16 會(huì)議及展覽服務(wù) 5410
17 職業(yè)中介服務(wù) 5774
18 咨詢(xún)與調(diào)查 6985
19 衛(wèi)生、社會(huì)保障/福利業(yè) 5729
20 廣電及文化藝術(shù)業(yè) 6600
21 電信和其他信息傳輸服務(wù)業(yè) 5663
22 計(jì)算機(jī)服務(wù)業(yè) 6016
23 軟件業(yè) 6164
24 娛樂(lè)業(yè)/體育業(yè) 4501
25 電氣/電工機(jī)械及器材制造 6132
26 紡織服裝/毛皮制造 5267
27 工藝品及家具制造 5293
28 化學(xué)/醫(yī)藥制造業(yè) 4926
29 環(huán)保/醫(yī)療設(shè)備制造業(yè) 5594
30 通信、計(jì)算機(jī)、電子設(shè)備制造 5204
31 文教體育用品制造業(yè) 4522
32 儀表/衡器/電工/文化機(jī)械制造 4160
33 造紙及印刷制造業(yè) 4913
34 住宿/餐飲/旅行社 4813
個(gè)人盡職調(diào)查報(bào)告2
一、 借款人情況
(一) 、基本情況
借款人姓名、性別、年齡、身份證號(hào)、學(xué)歷、職稱(chēng)、婚姻狀況、現(xiàn)居住地址及工作地址、聯(lián)系方式、家庭成員、個(gè)人及家庭有無(wú)不合理大額負(fù)債、個(gè)人及家庭成員有無(wú)重大慢性疾病、有無(wú)賭博、吸毒等不良嗜好。
備注:
1. 婚姻狀況說(shuō)明(已婚者提供結(jié)婚證、未婚者提供未婚證明、
離婚者提供離婚證) 。
2. 職稱(chēng):自然人客戶(hù)具有的重要專(zhuān)業(yè)資格(包括經(jīng)濟(jì)師、會(huì)計(jì)
師等專(zhuān)業(yè)資格)與職業(yè)資格(包括律師、醫(yī)生、注冊(cè)會(huì)計(jì)師等職業(yè)資格。
3. 居住地址通過(guò)查驗(yàn)自然人客戶(hù)真實(shí)住址的水電費(fèi)單、固定電話(huà)
費(fèi)單、物業(yè)管理費(fèi)單等,并檢查相關(guān)費(fèi)用額發(fā)生及支付是否具有連貫性,是否存在拖欠等相關(guān)情況。
4. 聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話(huà),借款人移動(dòng)電話(huà),借
款人單位固定電話(huà),借款人配偶移動(dòng)電話(huà),借款人配偶工作固定電話(huà)。
(二) 、信用情況
通過(guò)人民銀行征信系統(tǒng)和有無(wú)利害關(guān)系第三方評(píng)價(jià)(從親戚,鄰居,以往合作關(guān)聯(lián)人):,查詢(xún)借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個(gè)人借款及貨款的歷史,恪守信用等情況。有無(wú)犯罪記錄及糾紛。
(三) 、收入支出情況
個(gè)人及家庭總收入及來(lái)源,上家庭總支出及去向,家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關(guān)證明文件原件(如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議、村民分紅憑證、相關(guān)股權(quán)證明及其他收入證明文件)。
(四) 、資產(chǎn)負(fù)債情況
1、不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn):房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu),平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、變現(xiàn)價(jià)值;其他不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)及變現(xiàn)價(jià)值。
2、主要可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn) :
。1)、機(jī)械設(shè)備名稱(chēng)、數(shù)量及變現(xiàn)價(jià)值;
。2)、交通運(yùn)輸工具及變現(xiàn)價(jià)值;
。3)、家電器具及變現(xiàn)價(jià)值;
。4)、存貨及變現(xiàn)價(jià)值;
。5)、存款及其他變現(xiàn)價(jià)值等;
。6)、主要可變現(xiàn)價(jià)值合計(jì)。
3、負(fù)債情況
寫(xiě)清原貸款金額,貸款金融機(jī)構(gòu),貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債(比如私人借款)等,計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。
二、 調(diào)查貸款用途及還款情況
借款主要用于干什么?是否符合國(guó)家政策,市場(chǎng)前景如何?項(xiàng)目行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景如何借款人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)如何?借款人的經(jīng)營(yíng)理念及管理模式如何?生產(chǎn)技術(shù)水平、原材料供貨及銷(xiāo)售情況,結(jié)算方
式,預(yù)計(jì)效益如何?借款人的.自有資金多少,尚缺資金多少,多長(zhǎng)時(shí)能收回成本,什么時(shí)間能還清貸款。
三、 調(diào)查抵押物情況
屬于保證擔(dān)保方式的貸款,寫(xiě)清保證擔(dān)保人基本情況(同借款人基本情況)與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格,擔(dān)保人的資金來(lái)源等;屬于抵押擔(dān)保的貸款,要寫(xiě) 清抵押物的名稱(chēng),存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、(房產(chǎn)寫(xiě)明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積,寫(xiě)清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖)估價(jià)、變現(xiàn)能力等。
四、 總訴
通過(guò)對(duì)借款人基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況個(gè)效益情況的分析,結(jié)合抵押擔(dān)保情況對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)。通過(guò)分析,測(cè)試本筆貸款給公司帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)效益和合作潛力,調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析的基礎(chǔ)上,總體評(píng)價(jià)客戶(hù)的“經(jīng)濟(jì)實(shí)力、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),信用,風(fēng)險(xiǎn)狀況”結(jié)合借款用途、還款來(lái)源和計(jì)劃明確以下事項(xiàng):1、貸與不貸;2貸款方式;3貸款金額;4貸款期限;5貸款利率;6還款方式7. 出帳前須落實(shí)的限制及保護(hù)性條款等。
個(gè)人盡職調(diào)查報(bào)告3
一、 借款申請(qǐng)人概況
借款申請(qǐng)人(姓名) ,性別 ,年齡 ,身份證號(hào)碼 ,戶(hù)籍所在地 ,財(cái)產(chǎn)共有人(含配偶)為(姓名) ,供養(yǎng)人口共 人,個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告。本次借款用途為 ,現(xiàn)已支付首期款 元,占所購(gòu)資產(chǎn)總價(jià) 元的 %,申請(qǐng)個(gè)人貸款金額為 元,期限 年,借款額度占所購(gòu)資產(chǎn)總價(jià)的 %。
二、 借款申請(qǐng)人還款保障狀況
1、根據(jù)借款申請(qǐng)人提供的`資料,經(jīng)本人實(shí)地調(diào)查核實(shí)后,其經(jīng)濟(jì)收入(月) 元,加上配偶收入(月) 元,家庭月收入合計(jì)為 元,而借款申請(qǐng)人按月支付我行貸款本息為 元,占月收入的 %,因此本人認(rèn)為借款申請(qǐng)人經(jīng)濟(jì)狀況較好,收入較穩(wěn)定,第一還款來(lái)源充足。
2、借款申請(qǐng)人以 作為借款的擔(dān)保,第二還款來(lái)源充足,有關(guān)手續(xù)合法有效。
3、借款申請(qǐng)人負(fù)債金額 ,占家庭年收入的 %,處于(過(guò)度□適度□)負(fù)債狀況。
三、 借款人綜合分析
1、借款申請(qǐng)人向本行提交的購(gòu)銷(xiāo)合同及其首期款收據(jù),借款申請(qǐng)人及配偶身份證明、經(jīng)濟(jì)收入證明、財(cái)產(chǎn)共有人出具的申明書(shū),經(jīng)律師協(xié)查,本人核實(shí),均為真實(shí)、合法、有效,調(diào)查報(bào)告《個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告》。
2、本人經(jīng)電話(huà)查詢(xún)、實(shí)地走訪,借款申請(qǐng)人基本情況如下:
五、 綜合意見(jiàn)
根據(jù)以上調(diào)查,經(jīng)本人核實(shí)、評(píng)定,借款申請(qǐng)人綜合得分為 分,其第一和第二還款來(lái)源均有保障,符合個(gè)人貸款條件,貸款安全性、流動(dòng)性和效益性良好。本人擬同意對(duì)借款申請(qǐng)人(姓名) 發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款(金額) 元,貸款成數(shù)為 成,貸款期限 年,(自 年 月 日至 年 月 日),年利率 %。同時(shí)在貸款審批完畢后,本人將及時(shí)辦妥抵押登記及保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù),從而全面防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。
個(gè)人盡職調(diào)查報(bào)告4
(一)市場(chǎng)概況
有數(shù)據(jù)顯示,xx珠寶業(yè)目前正處于一種不斷上升的趨勢(shì),每年都以15%左右的速度增長(zhǎng)。20xx年xx市珠寶銷(xiāo)售量在全國(guó)排名前十,珠寶商店單位面積銷(xiāo)量在全國(guó)屬較高水平。正是有如此大的市場(chǎng)空間,很多國(guó)內(nèi)外的著名珠寶品牌都紛紛進(jìn)入xx,比較知名的有周大福、謝瑞鱗、周大生、ARTINI等國(guó)際品牌和明牌、老鳳祥、萬(wàn)隆、華友、潮宏基等一些國(guó)內(nèi)品牌,使xx珠寶市場(chǎng)形成了品牌林立、諸侯爭(zhēng)雄的格局。
xx珠寶市場(chǎng)的另一個(gè)顯著變化是,之前一直是大商場(chǎng)一枝獨(dú)秀的局面自20xx年開(kāi)始風(fēng)云突變,專(zhuān)賣(mài)店奇軍突起,萬(wàn)隆珠寶開(kāi)進(jìn)xx商業(yè)心臟武林地區(qū),瑞祥珠寶引進(jìn)意大利美地亞品牌并增設(shè)上海老鳳祥銀樓門(mén)店,其三家專(zhuān)賣(mài)店面積總和超過(guò)江漢路上五家大商場(chǎng)中珠寶占地面積的總和。大商場(chǎng)和珠寶專(zhuān)賣(mài)店兩種業(yè)態(tài)并存,客觀上起到了一個(gè)互補(bǔ)的作用,xx珠寶市場(chǎng)這塊蛋糕開(kāi)始越做越大,競(jìng)爭(zhēng)也開(kāi)始越來(lái)越激烈。
(二)商圈分布
目前xx市場(chǎng)幾乎所有的珠寶品牌全部集中在江漢路和體育場(chǎng)路繁華地段的武林商圈,競(jìng)爭(zhēng)半徑不超過(guò)100米,對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō),購(gòu)買(mǎi)的時(shí)間成本、交通成本和體力成本幾乎完全一樣,因此選擇彈性很大,而對(duì)于珠寶商家而言,在同一個(gè)地方爭(zhēng)奪同一個(gè)客群,無(wú)疑提高了競(jìng)爭(zhēng)難度。
(三)營(yíng)銷(xiāo)組合策略
1、產(chǎn)品策略:從各店陳列的產(chǎn)品來(lái)看,無(wú)論是品種、款式,產(chǎn)品基本無(wú)任何差異,材質(zhì)也趨于統(tǒng)一,在專(zhuān)家的眼里可能會(huì)有不同,但是我相信在顧客的眼里完全一樣。值得一提的是,萬(wàn)隆的產(chǎn)品里面彩鉆、異型鉆的比例較大,鉆戒主要經(jīng)營(yíng)30分以上的品種,美地亞店陳列有凈度為L(zhǎng)C的極品鉆戒,而翡翠物語(yǔ)全部經(jīng)營(yíng)翡翠、玉石,這都是追求產(chǎn)品差異化的一種努力。
2、價(jià)格策略:由于珠寶產(chǎn)品太多,無(wú)法對(duì)更多的產(chǎn)品價(jià)格進(jìn)行收集和對(duì)比,我隨意找了一款0、198ct/I-J/VVS的K金鉆戒進(jìn)行了對(duì)比,各品牌價(jià)格大致如下:明牌約4000元(實(shí)價(jià))、雷迪森約7000元(實(shí)價(jià))、萬(wàn)隆約4000元(折扣價(jià))、金兄弟約4000元(折扣價(jià))、老鳳祥約6000(實(shí)價(jià))+1300元贈(zèng)品。可以看出,除雷迪森價(jià)格比較懸殊外,其他品牌的價(jià)格差距不大,在一個(gè)合理的范圍內(nèi)浮動(dòng)。
值得注意的是,明牌雖然大部分商品均以實(shí)價(jià)銷(xiāo)售,但采取了專(zhuān)柜陳列特價(jià)商品,萬(wàn)隆和金兄弟采取的是折扣銷(xiāo)售,而雷迪森和老鳳祥所有商品均以實(shí)價(jià)銷(xiāo)售。
3、渠道策略:受消費(fèi)者傳統(tǒng)購(gòu)買(mǎi)習(xí)慣的影響,目前xx珠寶市場(chǎng)的終端形式還是以商場(chǎng)專(zhuān)柜為主,在xx廣場(chǎng)里面有周大福、周生生、老鳳祥、明牌、萬(wàn)匯、千喜之星、普柏琳、翡翠物語(yǔ)等品牌,在王府井百貨里面有周大福、明牌、六福、萬(wàn)匯、皇室太古、蒂爵等品牌,在xx百貨里面有周大生、皇室太古等品牌,而位于體育場(chǎng)路和江漢路同一商圈的專(zhuān)賣(mài)店有明牌、雷迪森、萬(wàn)隆、金兄弟和老鳳祥等。
從這里可以看出兩點(diǎn):
1、眾多珠寶品牌目前還是主要集中在商場(chǎng)里面;
2、同時(shí)走兩種終端路線(xiàn)的品牌并不多,除老鳳祥外還沒(méi)有發(fā)現(xiàn)第二家。
4、促銷(xiāo)策略:從店堂服務(wù)和推銷(xiāo)手法來(lái)看,除明牌外,幾乎所有的品牌都如出一轍。而明牌明顯有所欠缺,估計(jì)主要與明牌是國(guó)營(yíng)企業(yè)、在管理和觀念上不足有關(guān)。售后服務(wù)方面,明牌的售后服務(wù)承諾是最差的,只有6天的更換期,除此之外沒(méi)有任何服務(wù),而其他品牌幾乎一樣,終身免費(fèi)維護(hù)、終身等值掉換。在此特別要說(shuō)明的是,老鳳祥開(kāi)展了現(xiàn)金回購(gòu)業(yè)務(wù),顧客購(gòu)買(mǎi)老鳳祥的黃鉑金和鉆石產(chǎn)品可以在購(gòu)買(mǎi)后2年內(nèi)以原價(jià)8折的`價(jià)格回收,而你如果在2年內(nèi)等值更換其他產(chǎn)品,那這個(gè)2年的期限又可以從你更換之日起計(jì)算,也就是說(shuō),只要你做到了2年內(nèi)按時(shí)更換老鳳祥的產(chǎn)品,你就可以在任何你需要的時(shí)間里去換回你原價(jià)80%的現(xiàn)金,F(xiàn)金回購(gòu)的意義在于給了消費(fèi)者一個(gè)保值的承諾,提供了一個(gè)消費(fèi)的安全性,免除了消費(fèi)者的后顧之憂(yōu),我相信這一點(diǎn)對(duì)消費(fèi)者的影響是非常積極的。
另外,在SP的設(shè)計(jì)上,各品牌均沒(méi)有突出的亮點(diǎn),幾乎千篇一律是在價(jià)格和贈(zèng)品上做文章,對(duì)消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)決策影響甚小。
(四)媒體調(diào)查
由于時(shí)間的關(guān)系,對(duì)于很多的媒體還沒(méi)有來(lái)得及進(jìn)行更多的了解,資料也很不完整。不過(guò),從我掌握的情況來(lái)看,目前xx市的廣告媒體很多,但是也很雜,在投放的時(shí)候,必須具體根據(jù)企業(yè)的廣告目的、受眾對(duì)象進(jìn)行分析,組合運(yùn)用,方可用。
個(gè)人盡職調(diào)查報(bào)告5
有的員工說(shuō)柜員是銀行最重要的崗位,每天接待客戶(hù)的現(xiàn)金和資金的來(lái)去;但也有人認(rèn)為信貸員是為銀行創(chuàng)造利潤(rùn)的群體,沒(méi)有信貸員日曬雨淋的調(diào)查和催收貸款,哪里來(lái)的銀行利潤(rùn)。其實(shí),存貸款工作一并重要。
存款是銀行生存之基礎(chǔ),貸款是銀行發(fā)展之本。銀行內(nèi)每一個(gè)崗位都有其固有的重要性和特殊性,或許存在接觸存款業(yè)務(wù)的客戶(hù)很多,但是對(duì)于貸款業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)的還是比較陌生,現(xiàn)在就信貸業(yè)務(wù)做個(gè)簡(jiǎn)單了解。
盡管在信貸業(yè)務(wù)品種不同、對(duì)象各異上,但都有其內(nèi)在的、本質(zhì)的、共同的管理流程?茖W(xué)合理的信貸業(yè)務(wù)管理實(shí)質(zhì)上是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益,以確保信貸資金的'安全性、流動(dòng)性、盈利性的過(guò)程。
每一筆信貸業(yè)務(wù)都會(huì)面臨諸多風(fēng)險(xiǎn),基本操作流程就是要通過(guò)既定的操作程序,通過(guò)每一個(gè)環(huán)節(jié)的層層控制達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)收益的目的。一般來(lái)說(shuō),一筆貸款的管理流程分為九個(gè)環(huán)節(jié),分別是:貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、回收與處置。
衡量一個(gè)從事信貸業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)人員工作效能,關(guān)鍵在于看他對(duì)每一筆貸款申請(qǐng)的盡職調(diào)查程度。因?yàn)楸M職調(diào)查作為貸款全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié),具有重要的意義。首先,全面深入、細(xì)致嚴(yán)謹(jǐn)、高質(zhì)量的盡職調(diào)查工作是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)、管理信貸風(fēng)險(xiǎn)的基本保障,其工作質(zhì)量直接決定了貸款質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)水平。其次,盡職調(diào)查是降低貸款人與借款人之間信息不對(duì)稱(chēng),減少貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患的重要手段。最后,通過(guò)揭示可能影響貸款安全的風(fēng)險(xiǎn)信息,有助于銀行也金融機(jī)構(gòu)作出正確的決策。
勤勉盡責(zé)地履行調(diào)查義務(wù),盡可能掌握借款人及業(yè)務(wù)的各方面情況,揭示分析潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素,是信貸員盡職調(diào)查工作的基本要求。信貸員必須遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、有效的原則,通過(guò)各種途徑開(kāi)展調(diào)查工作,全面掌握客戶(hù)及項(xiàng)目信息。
信貸員可以通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查相結(jié)合的方式展開(kāi)調(diào)查,F(xiàn)場(chǎng)調(diào)查包括現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談和實(shí)地考察,非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查包括搜尋調(diào)差和委托調(diào)查等方式。
盡職調(diào)查最終體現(xiàn)在調(diào)查報(bào)告中,個(gè)人貸款盡職、調(diào)查報(bào)告?zhèn)戎赜趯?duì)借款人的資信水平、償債能力,貸款具體用途及還款來(lái)源等請(qǐng)款的分析,確保借款人交易、借款用途、還款意愿和還款能力真實(shí),防范虛假按揭等現(xiàn)象的發(fā)生。
信貸員的盡職調(diào)查,是對(duì)貸款人和借款人雙方負(fù)責(zé)任的重要體現(xiàn),借款人能清晰了解到自己的貸款能力,貸款人能有效防范風(fēng)險(xiǎn),雙贏的模式下將有助于銀行也健康有序的發(fā)展。
個(gè)人盡職調(diào)查報(bào)告6
一、小額信用貸款貸前調(diào)查的重要性
小額信貸風(fēng)險(xiǎn),實(shí)際就是信息不對(duì)稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn),簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)是對(duì)借款人底細(xì)的不了解而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。
目前,我們只能通過(guò)客戶(hù)提供的一些基本資料、征信報(bào)告、貸前調(diào)查來(lái)了解借款人。只有通過(guò)貸前調(diào)查,我們才能核實(shí)提供資料的真實(shí)性,才能較清晰了解客戶(hù)的基本情況、單位經(jīng)營(yíng)狀況、人品、道德。貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口,是信貸管理的一個(gè)重要程序環(huán)節(jié),其質(zhì)量?jī)?yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否。
二、小額信用貸款貸前調(diào)查的種類(lèi)
貸前調(diào)查的種類(lèi)主要分為兩種:非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。
1、非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查
通過(guò)客戶(hù)提供的一些基本資料、銀行征信報(bào)告、利用公司內(nèi)部的信貸管理系統(tǒng)、電話(huà)、網(wǎng)絡(luò)媒體(如工商網(wǎng)、社保網(wǎng))等工具或渠道進(jìn)行信息收集、分析等檢查。
。病F(xiàn)場(chǎng)調(diào)查
住址:電費(fèi)單兩個(gè)月電費(fèi)只有幾元,是否有疑問(wèn),實(shí)際居住地址?
單位:申請(qǐng)表填寫(xiě)的是公司注冊(cè)地址、實(shí)際工作地址在其他地方,造成無(wú)法核實(shí)工作真實(shí)性或需要二次外訪,或者單位名稱(chēng)與申請(qǐng)表不一致,入件前應(yīng)核實(shí)申請(qǐng)人工作單位信息,以免造成誤會(huì)。
配偶/聯(lián)系人信息:虛假的配偶/聯(lián)系人信息不利于貸后管理。
2、貸款用途、還款計(jì)劃。
。ǎ保┵J款基本是用于消費(fèi)、周轉(zhuǎn)、投資、救急等幾個(gè)方面。正常的商業(yè)小額信貸則是支持客戶(hù)的消費(fèi)、周轉(zhuǎn)貸款。投資本身具有不確定性,且投資周期與貸款期限有可能不匹配,容易造成貸款逾期或損失。
核查借款人的貸款用途是貸款判斷的重要一環(huán),不是所有沒(méi)有按照約定使用貸款的客戶(hù)都會(huì)逾期違約,但凡是形成不良貸款的客戶(hù)基本都沒(méi)有按照約定使用貸款。
對(duì)于借款人所說(shuō)的貸款用途我們要“落實(shí)在細(xì)節(jié)”,謊言是沒(méi)有細(xì)節(jié)的,如果借款人虛構(gòu)了貸款用途,他就無(wú)法提供各種細(xì)致化的東西做佐證,無(wú)法自圓其說(shuō)。比如說(shuō)貸款用于裝修,我們?cè)趯?shí)地調(diào)查時(shí)要查看房屋新舊程度、裝修情況、查看工程施工報(bào)價(jià)合同等。如果是用于備貨,那么核實(shí)現(xiàn)在的產(chǎn)能產(chǎn)量、存貨量、存貨周轉(zhuǎn)周期、行業(yè)淡旺季情況等等。對(duì)于細(xì)節(jié)不符合常理的情況,要大膽詢(xún)問(wèn)實(shí)際貸款用途。
(2)還款計(jì)劃,是客戶(hù)對(duì)借款之后,如何償還借款的打算,是客戶(hù)誠(chéng)信度的一個(gè)表現(xiàn)。如果一個(gè)客戶(hù)連借款之后都不明確用何種收入、何時(shí)償還貸款,該筆借款的安全性可想而知。我司采取等額還本付息的還款方式,還款來(lái)源是基于客戶(hù)每月有正常的現(xiàn)金流入。
。场挝灰(guī)模。
不管是打工一族還是經(jīng)營(yíng)者,所從事的單位規(guī)模,是信貸決策衡量的一個(gè)重要方面。雖然規(guī)模不代表盈利,但一定程度上反映了工作或經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。
。、個(gè)人的基本情況。
全面衡量借款人的基本情況對(duì)于判斷借款人的外部負(fù)債和穩(wěn)定性有著非常重要的作用。這些信息可以在與借款人的聊天過(guò)程中和通過(guò)第三方(如配偶、親戚、員工、同行、上下游客戶(hù))獲得。個(gè)人基本情況主要包括個(gè)人的.教育背景、婚姻狀況、個(gè)人愛(ài)好、社會(huì)關(guān)系等。
個(gè)人的教育背景會(huì)影響工作的質(zhì)量及發(fā)展前景、經(jīng)營(yíng)理念和管理模式、經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)張是否理性等。
。2)婚姻狀況和借款人也息息相關(guān)。良好的婚姻狀況對(duì)事業(yè)是一個(gè)助推器;不良的婚姻不但對(duì)個(gè)人或企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債有較大的影響(離婚財(cái)產(chǎn)分割),有時(shí)還可能會(huì)影響到個(gè)人事業(yè)或企業(yè)的發(fā)展。
。3)個(gè)人愛(ài)好,往往和個(gè)人的生活習(xí)慣相關(guān),也會(huì)從側(cè)面反映個(gè)人的人品道德。譬如,一個(gè)喜歡體育運(yùn)動(dòng)、經(jīng)常打球的人,他的生活習(xí)慣往往會(huì)比較健康;一個(gè)經(jīng)常坐在麻將臺(tái)的人,打麻將已經(jīng)不是娛樂(lè)行為,而是一種賭博行為。有不良嗜好的人,特別是賭博、打架、經(jīng)常出入高檔場(chǎng)所、吸毒,是我們必須關(guān)注的對(duì)象。
。4)社會(huì)關(guān)系。個(gè)人取得貸款后,其償還款項(xiàng)的來(lái)源一般是他的收入或通過(guò)其他途徑獲得的資金,其他途徑獲得的資金無(wú)非就是從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款或從親朋好友獲得的借款。
5、資產(chǎn)規(guī)模、負(fù)債情況。
資產(chǎn)規(guī)模,主要包括現(xiàn)金、銀行存款、保險(xiǎn)單、車(chē)輛、房產(chǎn)、其它經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目。資產(chǎn)規(guī)模除了可以反映借款人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力之外,還可以側(cè)面印證借款人所述收入情況是否屬實(shí),如果一個(gè)借款人所述收入豐厚,但財(cái)富積累的去向不明、資產(chǎn)規(guī)模小,那么其對(duì)于收入的描述可信程度較低。
負(fù)債情況,主要了解有沒(méi)有銀行負(fù)債、有沒(méi)有擔(dān)保公司的貸款或其它小額貸款公司貸款、有沒(méi)有向親朋好友借款等。如果借款人負(fù)債超過(guò)收入,應(yīng)核實(shí)是否有其他收入,深入了解借款人的還款來(lái)源。
個(gè)人盡職調(diào)查報(bào)告7
1、是一種對(duì)目標(biāo)企業(yè)的全面調(diào)查。通過(guò)系統(tǒng)化的收集資料、問(wèn)卷調(diào)查、訪談對(duì)企業(yè)進(jìn)行詳盡的.信息了解,通過(guò)邏輯化地分析獲得企業(yè)全面信息。實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)信息盡可能完整、真實(shí)地獲取,幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目的。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn):每件10000元—50000元。
2、專(zhuān)項(xiàng)事務(wù)法律顧問(wèn)
1)、投資建議書(shū):5萬(wàn)元起,1000萬(wàn)以下3%,1000萬(wàn)-1億部分2%,超過(guò)1億部分1%。
2)、律師、法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估:5萬(wàn)元起。
調(diào)查事項(xiàng)費(fèi)按件計(jì)費(fèi)。調(diào)查項(xiàng)目中涉及多個(gè)調(diào)查事項(xiàng)的,累計(jì)計(jì)算。
具體標(biāo)準(zhǔn)如下:
調(diào)查事項(xiàng) 調(diào)查事項(xiàng)費(fèi)
調(diào)查 20xx元/戶(hù)
房產(chǎn)檔案調(diào)查 20xx元/產(chǎn)權(quán)
調(diào)查 20xx元/產(chǎn)權(quán)
土地信息調(diào)查 20xx元/宗
特殊動(dòng)產(chǎn)登記調(diào)查 1000元/件
自然人 20xx元/人
其他信息調(diào)查 20xx元/件
除雙方特別約定外,律師服務(wù)費(fèi)包含與盡職調(diào)查相關(guān)的查詢(xún)費(fèi)、復(fù)印費(fèi)、交通費(fèi)、餐飲費(fèi)、住宿費(fèi)等全部費(fèi)用。
個(gè)人盡職調(diào)查報(bào)告8
一、 借款人情況
。ㄒ唬 、基本情況
借款人姓名、性別、年齡、身份證號(hào)、學(xué)歷、職稱(chēng)、婚姻狀況、現(xiàn)居住地址及工作地址、聯(lián)系方式、家庭成員、個(gè)人及家庭有無(wú)不合理大額負(fù)債、個(gè)人及家庭成員有無(wú)重大慢性疾病、有無(wú)賭博、吸毒等不良嗜好。
備注:
1. 婚姻狀況說(shuō)明(已婚者提供結(jié)婚證、未婚者提供未婚證明、離婚者提供離婚證) 。
2. 職稱(chēng):自然人客戶(hù)具有的重要專(zhuān)業(yè)資格(包括經(jīng)濟(jì)師、會(huì)計(jì)師等專(zhuān)業(yè)資格)與職業(yè)資格(包括律師、醫(yī)生、注冊(cè)會(huì)計(jì)師等職業(yè)資格。
3. 居住地址通過(guò)查驗(yàn)自然人客戶(hù)真實(shí)住址的水電費(fèi)單、固定電話(huà)費(fèi)單、物業(yè)管理費(fèi)單等,并檢查相關(guān)費(fèi)用額發(fā)生及支付是否具有連貫性,是否存在拖欠等相關(guān)情況。
4. 聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話(huà),借款人移動(dòng)電話(huà),借款人單位固定電話(huà),借款人配偶移動(dòng)電話(huà),借款人配偶工作固定電話(huà)。
。ǘ 、信用情況
通過(guò)人民銀行征信系統(tǒng)和有無(wú)利害關(guān)系第三方評(píng)價(jià)(從親戚,鄰居,以往合作關(guān)聯(lián)人):,查詢(xún)借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個(gè)人借款及貨款的歷史,恪守信用等情況。有無(wú)犯罪記錄及糾紛。
。ㄈ 、收入支出情況
個(gè)人及家庭總收入及來(lái)源,上家庭總支出及去向,家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關(guān)證明文件原件(如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議、村民分紅憑證、相關(guān)股權(quán)證明及其他收入證明文件)。
。ㄋ模 、資產(chǎn)負(fù)債情況
1、不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn):房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu),平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、變現(xiàn)價(jià)值;其他不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)及變現(xiàn)價(jià)值。
2、主要可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn) :
。1)、機(jī)械設(shè)備名稱(chēng)、數(shù)量及變現(xiàn)價(jià)值;
。2)、交通運(yùn)輸工具及變現(xiàn)價(jià)值;
。3)、家電器具及變現(xiàn)價(jià)值;
(4)、存貨及變現(xiàn)價(jià)值;
。5)、存款及其他變現(xiàn)價(jià)值等;
。6)、主要可變現(xiàn)價(jià)值合計(jì)。
3、負(fù)債情況
寫(xiě)清原貸款金額,貸款金融機(jī)構(gòu),貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債(比如私人借款)等,計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。
二、 調(diào)查貸款用途及還款情況
借款主要用于干什么?是否符合國(guó)家政策,市場(chǎng)前景如何?項(xiàng)目行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景如何借款人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)如何?借款人的經(jīng)營(yíng)理念及管理模式如何?生產(chǎn)技術(shù)水平、原材料供貨及銷(xiāo)售情況,結(jié)算方式,預(yù)計(jì)效益如何?借款人的`自有資金多少,尚缺資金多少,多長(zhǎng)時(shí)能收回成本,什么時(shí)間能還清貸款。
三、 調(diào)查抵押物情況
屬于保證擔(dān)保方式的貸款,寫(xiě)清保證擔(dān)保人基本情況(同借款人基本情況)與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格,擔(dān)保人的資金來(lái)源等;屬于抵押擔(dān)保的貸款,要寫(xiě) 清抵押物的名稱(chēng),存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、(房產(chǎn)寫(xiě)明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積,寫(xiě)清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖)估價(jià)、變現(xiàn)能力等。
四、 總訴
通過(guò)對(duì)借款人基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況個(gè)效益情況的分析,結(jié)合抵押擔(dān)保情況對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)。通過(guò)分析,測(cè)試本筆貸款給公司帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)效益和合作潛力,調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析的基礎(chǔ)上,總體評(píng)價(jià)客戶(hù)的“經(jīng)濟(jì)實(shí)力、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),信用,風(fēng)險(xiǎn)狀況”結(jié)合借款用途、還款來(lái)源和計(jì)劃明確以下事項(xiàng):
1、貸與不貸;
2貸款方式;
3貸款金額;
4貸款期限;
5貸款利率;
6還款方式
7. 出帳前須落實(shí)的限制及保護(hù)性條款等。
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