銀行風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告【范例15篇】
在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的今天，報(bào)告使用的頻率越來越高，我們?cè)趯憟?bào)告的時(shí)候要注意涵蓋報(bào)告的基本要素。那么大家知道標(biāo)準(zhǔn)正式的報(bào)告格式嗎？以下是小編整理的銀行風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
銀行風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告1
根據(jù)分行《關(guān)于開展20xx年十大重點(diǎn)領(lǐng)域案件風(fēng)險(xiǎn)檢查的通知》精神和分行關(guān)于自查以條塊相結(jié)合的方式的安排，支行營(yíng)業(yè)部安照“資金交易交易權(quán)限管理、操作牽制、存款與柜臺(tái)業(yè)務(wù)對(duì)賬、柜臺(tái)禁止性行為�！\(yùn)營(yíng)管理部”的自查要求，于20xx年5月20日到5月23日開展了相關(guān)項(xiàng)目的自查，自查結(jié)果如下：
一、資金條線方面：
1、資金交易權(quán)限管理：支行自20xx年4月至20xx年3月間共進(jìn)行大額詢價(jià)246筆，總金額折美元約4400萬元，大額詢價(jià)系統(tǒng)操作員已通過資金清算考試，符合相應(yīng)的資質(zhì)要求。
2、資金交易操作牽制：支行大額詢價(jià)操作系統(tǒng)操作員為15級(jí)事中監(jiān)督兼庫管員，與前臺(tái)外匯結(jié)算業(yè)務(wù)相分離，符合相關(guān)操作牽制的要求。
二、運(yùn)營(yíng)條線方面：
柜臺(tái)禁止性行為：
1）柜員卡使用：支行營(yíng)業(yè)部目前共有18名員工，從錄相抽查和日常觀查中發(fā)現(xiàn)，每位員工均能嚴(yán)格按照制度要求保管好自己的操作員卡、密碼及個(gè)人名章，沒有外借、盜用、復(fù)制等情況發(fā)生。
2）重要物品保管、使用：從日常查庫和抽查錄相及調(diào)閱登記簿等方式入手檢查柜員有無違反領(lǐng)用、登記、交接、作廢和銷毀制度將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管。檢查沒有發(fā)現(xiàn)上述違規(guī)情況發(fā)生。
3）柜臺(tái)業(yè)務(wù)：支行營(yíng)業(yè)部共有柜員11人，通過查看系統(tǒng)預(yù)警、抽查錄相、查看相關(guān)登記簿、查看辦公抽屜、保險(xiǎn)箱等物品存放處、查看驗(yàn)印系統(tǒng)中非自動(dòng)驗(yàn)印通過的記錄，調(diào)閱相關(guān)憑證有無手工驗(yàn)印人員的簽章等方式，檢查未發(fā)現(xiàn)存在柜員辦理本人業(yè)務(wù)、不按規(guī)定核對(duì)預(yù)留印鑒或支付密鑰辦理業(yè)務(wù)、代客戶簽名、設(shè)置/重置/輸入密碼、代客戶申請(qǐng)、購(gòu)買、簽收、保管重要空白憑證和支付設(shè)備（如網(wǎng)銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等）、代客戶保管客戶存單、卡、折、有價(jià)單證、票據(jù)、印鑒卡、身份證件等重要物品、代客申請(qǐng)、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行業(yè)務(wù)、柜員對(duì)明知違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告的情況。
4）辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務(wù)：檢查自20xx年4月至20xx年3月期間對(duì)公開戶、變更共計(jì)113戶，個(gè)人開戶462戶，個(gè)人電子銀行簽約560戶，輕松理財(cái)功能開通/關(guān)閉/修改182戶，檢查發(fā)現(xiàn)存在如下問題：20xx年4月1日至20xx年3月31日，在辦理個(gè)人代理開戶業(yè)務(wù)中，存在柜員未與被代理人進(jìn)行電話核實(shí)便進(jìn)行開戶的現(xiàn)象（總戶數(shù)為27戶，已整改23戶，無法整改的4戶）。在辦理個(gè)人外匯買賣簽約時(shí)，未讓客戶簽個(gè)人外匯買賣協(xié)議，總的戶數(shù)為297戶。由于柜員在平臺(tái)簽約時(shí)只需勾選，而又不知道相關(guān)操作要求，且我行未領(lǐng)到個(gè)人外匯買賣協(xié)議書，致使柜員們長(zhǎng)期未按要求操作。 5）業(yè)務(wù)授權(quán)：支行營(yíng)業(yè)部目前有2名30級(jí)授權(quán)柜員和1名15級(jí)授權(quán)柜員，通過現(xiàn)場(chǎng)調(diào)閱錄相、通過系統(tǒng)調(diào)取有發(fā)起時(shí)授權(quán)記錄的業(yè)務(wù)流程、關(guān)注被總行后臺(tái)打回的`業(yè)務(wù)流程及方式二業(yè)務(wù)和檢查業(yè)務(wù)憑證的方式，未發(fā)現(xiàn)授權(quán)柜員在授權(quán)過程中存在不審核業(yè)務(wù)、超權(quán)限授權(quán)等問題。
6）授信：通過調(diào)閱放款文件資料、聯(lián)系單、交接登記簿等，并結(jié)合風(fēng)管、商票、核心等系統(tǒng)中相關(guān)信息，檢查未發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)出具信用證或其他保函、票據(jù)、存單的違規(guī)情況。
針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題，關(guān)于個(gè)人代理開戶必須與被代理電話核實(shí)的問題，我行已要求柜員對(duì)遺漏的賬戶進(jìn)行了電話補(bǔ)核實(shí)，但有4戶由于無法聯(lián)系到客戶而無法核實(shí)。目前要求柜員在辦理個(gè)人代理開戶時(shí)必須電話核實(shí)后才能辦理業(yè)務(wù)，并且安排專人對(duì)每月裝訂的個(gè)人開戶申請(qǐng)書進(jìn)行復(fù)查，確保電話核實(shí)工作做到位。關(guān)于辦理個(gè)人外匯買賣簽約時(shí)未讓客戶簽個(gè)人外匯買賣協(xié)議的問題，總的戶數(shù)為297戶。目前已從分行申領(lǐng)了個(gè)人外匯買賣協(xié)議，柜員在平臺(tái)簽約同時(shí)讓客戶簽個(gè)人外匯買賣協(xié)議。在今后的運(yùn)營(yíng)工作中，支行營(yíng)業(yè)部將更加嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)操作規(guī)程式，遇到問題多請(qǐng)示、匯報(bào)，將運(yùn)營(yíng)差錯(cuò)降到最低。
銀行風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告2
根據(jù)《關(guān)于印發(fā)XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)實(shí)施方案的通知》（XX農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔20xx〕140號(hào)）要求，為更好貫徹落實(shí)該項(xiàng)工作，我社迅速成立“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)推動(dòng)工作小組，并對(duì)存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行認(rèn)真自查，通過加大組織宣傳、培訓(xùn)教育、強(qiáng)化檢查、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程等手段，不斷提升我社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。現(xiàn)將我社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)自查情況報(bào)告如下：
一、組織領(lǐng)導(dǎo)
根據(jù)聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)要求，我社成立了“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)推動(dòng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。
組長(zhǎng)：XXX
副組長(zhǎng)：XXX
成員：XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX
�。ㄗⅲ赫苯M長(zhǎng)由班子擔(dān)任，全體員工均為成員，確保人人合規(guī)、人人推動(dòng)）
二、自查情況
經(jīng)過組織本社全體干部員工開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)大討論及組織全面排查，我社共發(fā)現(xiàn)以下主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：
�。ㄒ唬┬庞蔑L(fēng)險(xiǎn)管理方面
主要排查內(nèi)容是：信貸業(yè)務(wù)貸前、貸中、貸后等環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理（含貸款形態(tài)分類及其調(diào)整、貸款檔案管理、不良貸款清收等方面）。
�。ǘ┦袌�(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面
主要排查內(nèi)容是：完善可操作性強(qiáng)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，關(guān)注對(duì)投資品種和期限選擇、投資決策、倉位限制、止損行動(dòng)等方面風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容（該項(xiàng)業(yè)務(wù)已集中在計(jì)財(cái)部，由該部負(fù)責(zé)）。
�。ㄈ┎僮黠L(fēng)險(xiǎn)管理方面
主要排查內(nèi)容是：操作風(fēng)險(xiǎn)是否存在人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)（含人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)）。由于操作風(fēng)險(xiǎn)滲透在業(yè)務(wù)和管理各個(gè)方面，所以各信用社（部、中心）均應(yīng)按照職責(zé)要求歸口負(fù)責(zé)，同時(shí)嚴(yán)格按照內(nèi)控管理要求提高對(duì)各業(yè)務(wù)條線在制度方面的.有效執(zhí)行。重點(diǎn)關(guān)注是否建立完整的、可操作性強(qiáng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度，該制度是否有效執(zhí)行。其中人力資源部重點(diǎn)對(duì)全轄兼崗情況、要害崗位定期輪換、強(qiáng)制休假、親屬回避等方面進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)測(cè)排查。
�。ㄋ模┝鲃�(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方面
主要排查內(nèi)容是：要求建立完善的、可操作性強(qiáng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。重點(diǎn)關(guān)注日常流動(dòng)性監(jiān)測(cè)管理、管理層對(duì)流動(dòng)性頭寸的關(guān)注程序、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋安排等方面內(nèi)容。（該項(xiàng)工作由計(jì)劃資金財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)）
�。ㄎ澹┞曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方面
主要排查內(nèi)容是：重點(diǎn)是完善可操作性強(qiáng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度。財(cái)富管理中心重點(diǎn)關(guān)注考察產(chǎn)品是否存在銷售誤導(dǎo)、不實(shí)宣傳用語，合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)客戶回訪情況方面內(nèi)容、各信用社認(rèn)真排查分析近年來出現(xiàn)客戶投訴事件發(fā)生原因。
（六）應(yīng)急管理方面
主要排查內(nèi)容是：是否建立和完善涵蓋支付清算、現(xiàn)金供應(yīng)、信息系統(tǒng)建設(shè)、安全保衛(wèi)、負(fù)面新聞報(bào)道等方面的、可操作性強(qiáng)的應(yīng)急管理制度；各社對(duì)有關(guān)應(yīng)急預(yù)案報(bào)告管理機(jī)制是否清晰。
上述排查格式僅供參考，各社亦可按具體業(yè)務(wù)條線執(zhí)行情況進(jìn)行認(rèn)真排查分析（具體條線分為：信貸、會(huì)計(jì)出納、中間業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理、安全保衛(wèi)、服務(wù)規(guī)范等方面內(nèi)容）；聯(lián)社有關(guān)職能部門主要根據(jù)自身業(yè)務(wù)條線職責(zé)要求進(jìn)行排查，重點(diǎn)排查內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué)、清晰；崗位設(shè)置是否科學(xué)合理、工作職責(zé)邊界是否清晰；各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作是否合法、合規(guī)等方面進(jìn)行分析。
三、原因分析
對(duì)上述問題（風(fēng)險(xiǎn)）的產(chǎn)生原因作出詳盡分析，深入了解問題（風(fēng)險(xiǎn)）根源。
四、整改措施
對(duì)上述問題（風(fēng)險(xiǎn)）的產(chǎn)生提出解決或處理措施，認(rèn)真處理好今后在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的正確關(guān)系，嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé)，最終達(dá)到防范和化解風(fēng)險(xiǎn)目的，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。
二O一一年六月三十日
（加蓋公章）
銀行風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告3
根據(jù)總行合規(guī)部門要求，現(xiàn)將風(fēng)險(xiǎn)管理部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施報(bào)告如下：
一、信貸人員風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄以及采取的措施。
部分支行信貸發(fā)放未嚴(yán)格執(zhí)行信貸發(fā)放操作程序，貸款發(fā)放把關(guān)不嚴(yán)。使相當(dāng)一部分信貸管理人員淡薄了風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，甚至?xí)霈F(xiàn)第一手調(diào)查材料就存在虛假、謊報(bào)、瞞報(bào)等不真實(shí)反映的瑕疵行為。
我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：加大檢查力度，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”責(zé)任制，對(duì)“三查”出現(xiàn)的問題進(jìn)行直接問責(zé)，定期開展風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)工作。
二、貸款管理不嚴(yán)、內(nèi)控制度乏力以及采取的措施。
一是貸前調(diào)查不夠深入，對(duì)借款人第一還款來源分析不準(zhǔn)，重視不夠，只片面注重第二還款來源（即借款抵押物的變現(xiàn)處理）
二是貸時(shí)審查與貸款審批有待加強(qiáng)，部分支行由于人員缺少客觀原因，內(nèi)勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對(duì)借款人的基本情況所知甚少，難免會(huì)造成決策失誤，存在未嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度的現(xiàn)象。
三是疏于貸后管理，重放輕收輕管理思想嚴(yán)重。
我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：將貸款管理納入常態(tài)化管理當(dāng)中去，協(xié)同審計(jì)稽核部門加大對(duì)貸款管理以及貸款內(nèi)控制度執(zhí)行情況的檢查，通過標(biāo)準(zhǔn)行創(chuàng)建，發(fā)現(xiàn)問題，積極督促進(jìn)行整改。
三、追求個(gè)人利益，忽視潛在風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施。
個(gè)別信貸客戶經(jīng)理只顧眼前效益，單純追求利息收入；對(duì)貸款的審查不嚴(yán)，對(duì)抵押品低值高估，導(dǎo)致抵押不實(shí)；對(duì)擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、小企業(yè)抵押貸款的真實(shí)性、合規(guī)合法性、足值額審查不嚴(yán)，致使貸款在發(fā)放前就潛藏著風(fēng)險(xiǎn)。
我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：建立完善以人為本的教育機(jī)制、以控為主的防范機(jī)制、以查為主的監(jiān)督機(jī)制、以罰為主的懲治機(jī)制和以防為主的宣傳機(jī)制，嚴(yán)把員工素質(zhì)關(guān)。其次，遵循"以人為本"的理念，在社會(huì)風(fēng)氣十分嚴(yán)峻的情況下加強(qiáng)職業(yè)道德、遵紀(jì)守法、黨風(fēng)廉政建設(shè)教育。第三，加強(qiáng)業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)和法制教育，提高信貸員的兩個(gè)素質(zhì)。
四、各種違章違規(guī)貸款風(fēng)險(xiǎn)情況。
受歷史環(huán)境影響，部分支行存在各種違規(guī)違章貸款，特別是“四種貸款”和“三名貸款”。
我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：進(jìn)一步規(guī)范員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯(lián)社和監(jiān)管部門的.文件精神，我部即將開展了清理違章違規(guī)貸款的活動(dòng)。準(zhǔn)備在活動(dòng)開展過程中，采取了個(gè)人自報(bào)、支行自查、總行復(fù)查,自上而下層層落實(shí)的辦法,由各分機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé),各支行逐筆填報(bào)相關(guān)情況,把員工個(gè)人貸款和冒名貸款充分暴露,同時(shí)設(shè)立舉報(bào)電話,充分發(fā)動(dòng)群眾進(jìn)行監(jiān)督。并決定于20xx年下半年開展信貸專項(xiàng)檢查活動(dòng)，對(duì)轄區(qū)所有支行進(jìn)行信貸專項(xiàng)檢查，針對(duì)冒名、頂名貸款，我部門發(fā)現(xiàn)一筆查處一筆，絕不手軟。
五、信貸資料合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施。
受傳統(tǒng)信貸思想影響，各支行在辦理信貸資料過程中，資料五花八門，未嚴(yán)格按照信貸合規(guī)的要求來收集辦理信貸資料。
我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：規(guī)范貸款資料，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。自年初以來我部嚴(yán)格按照總行[20xx]109號(hào)文件要求，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，改變以往信貸報(bào)備檔案資料要素不完備、手續(xù)不合規(guī)等缺點(diǎn)，先后對(duì)信貸檔案資料、分類認(rèn)定等多項(xiàng)資料進(jìn)行了統(tǒng)一。
六、信貸統(tǒng)計(jì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施。
信貸部門報(bào)表較多，我行受條件限制，各支行未安排專職的信貸統(tǒng)計(jì)人員，基本上均為信貸會(huì)計(jì)進(jìn)行兼職。因工作量較大，各種信貸統(tǒng)計(jì)報(bào)表錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)時(shí)有發(fā)生，我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：為規(guī)范安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)工作行為，強(qiáng)化統(tǒng)計(jì)管理，提高統(tǒng)計(jì)質(zhì)量，充分發(fā)揮統(tǒng)計(jì)信息在我行經(jīng)營(yíng)管理中的作用，全面、真實(shí)、準(zhǔn)確地為各級(jí)監(jiān)督部門和內(nèi)部決策提供第一手資料，根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)計(jì)工作“基礎(chǔ)工作抓規(guī)范、重點(diǎn)工作求突破、整體工作上臺(tái)階”的總體目標(biāo)，結(jié)合《肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)管理辦法》和《金融統(tǒng)計(jì)制度》及其他有關(guān)規(guī)定，制定了安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)工作考核辦法。月月對(duì)統(tǒng)計(jì)質(zhì)量不高的支行進(jìn)行通報(bào)批評(píng)，有力的保證了信貸統(tǒng)計(jì)合規(guī)性。
七、信貸檔案資料保管風(fēng)險(xiǎn)。
自規(guī)范檔案管理工作以來，從上到下都強(qiáng)化了檔案管理工作，達(dá)標(biāo)的同時(shí)力求升級(jí)，較好的使檔案發(fā)揮了作用。但由于部分支行對(duì)信貸檔案缺乏足夠的認(rèn)識(shí)，導(dǎo)致信貸檔案資料不齊、手續(xù)不完善，給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來了諸多隱患。
（一）、信貸檔案重視不夠。大多數(shù)支行在意識(shí)上重文書、會(huì)計(jì)等檔案，輕信貸檔案，認(rèn)為信貸檔案無需規(guī)范化管理，無目標(biāo)加以考核管理，管理得好壞一個(gè)樣，一般上級(jí)不會(huì)檢查信貸檔案。
�。ǘ�、信貸檔案形成不符合規(guī)定。有的支行信貸檔案在形成過程用圓珠筆書寫；有的資料要素不齊，簽字甚至缺少印章；有的證件名稱與印章名稱不相符；有的合同簽訂主體不相符，存在擔(dān)保單位不具備擔(dān)保資格；有的貸款延期不合規(guī)，如擔(dān)保不通知擔(dān)保人到場(chǎng)簽字，致使無法追究擔(dān)保人承擔(dān)連帶責(zé)任；有的抵押物財(cái)產(chǎn)共有人未承諾，形成無效抵押，導(dǎo)致貸款到期無法處置抵押物，使貸款無法收回。
（三）、信貸檔案資料收集不齊，混裝嚴(yán)重。我部在標(biāo)準(zhǔn)行社驗(yàn)收中檢查信貸檔案時(shí)，發(fā)現(xiàn)部分支行的信貸檔案資料收集不齊，且收集的信貸資料不按時(shí)、按續(xù)、不配套；有的大小額混裝，有的貸款收回與未收回的混裝，致使信貸檔案難以查找。
�。ㄋ模⑿刨J檔案管理不當(dāng)。部分支行信貸檔案在保管過程中不同程度地存在一些問題，一是缺乏檔案管理設(shè)施；二是信貸檔案存放分散，形成誰承辦的誰保管；三是不分信貸檔案價(jià)值大小、時(shí)間長(zhǎng)短一律訂本或打捆收存；四是信貸檔案亂放，不利于查找資料，影響工作效率。
我部門針對(duì)此方面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所采取的措施：
�。ㄒ唬┨岣哒J(rèn)識(shí)，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。信貸人員只有在提高認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上，全過程收集信貸資料，使信貸檔案管理達(dá)到規(guī)范化、制度化、科學(xué)化，才能有效化解風(fēng)險(xiǎn)，保全信貸資產(chǎn)。通過成立組織加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，解決信貸檔案管理工作中的實(shí)際存在的問題。同時(shí)各支行把信貸檔案管理工作納入全年目標(biāo)考核，確保信貸檔案管理工作日趨合規(guī)、完善。
�。ǘ┟鞔_范圍，認(rèn)真收集。信貸檔案是我行信貸部門在放款業(yè)務(wù)活動(dòng)中形成的，又是信貸部門在工作時(shí)常要利用的，這就要求信貸客戶經(jīng)理辦理貸款時(shí)，所有涉及該貸款信貸資料要收集齊全，并及時(shí)整理、組卷、編號(hào)歸檔管理。要按照類型分類按戶列目錄裝訂，以達(dá)到方便和有效利用的目的。信貸檔案管理范圍除了會(huì)計(jì)部門形成的會(huì)計(jì)憑證、帳簿、報(bào)表由會(huì)計(jì)部門整理歸檔外，具有重要價(jià)值的貸款資料均屬于信貸檔案項(xiàng)目管理范圍。
�。ㄈ┘訌�(qiáng)培訓(xùn)，提高甄別能力。通過以會(huì)代訓(xùn)，以會(huì)代學(xué)，加強(qiáng)信貸人員的培訓(xùn)，從而提高他們及時(shí)識(shí)別重要的、有價(jià)值的信貸資料，防止因一時(shí)疏忽導(dǎo)致資料不齊，訴訟時(shí)處于被動(dòng)的現(xiàn)象發(fā)生。同時(shí)通過培訓(xùn)，能使他們?cè)谵k理業(yè)務(wù)過程根據(jù)所收集的信貸資料獲取資金風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)弱的信息，以便及時(shí)抽回資金，減少損失。
�。ㄋ模⿲Ｂ毠芾�，提高水平。在人力、物力、財(cái)力上對(duì)信貸工作給予傾斜，實(shí)行“四�！惫芾恚唇Ｓ脵n案室、配備專用檔案柜、使用專用檔案盒、配備一名具有專業(yè)水平專職檔案人員，確保信貸檔案工作的順利開展。信貸檔案利用的頻率較高，為了方便工作，應(yīng)分層保管，凡是借款戶已終結(jié)事項(xiàng)的檔案，信貸部門在一年內(nèi)不利用的檔案，按照檔案管理規(guī)定和要求移交單位綜合檔案室管理，凡是信貸部門需要在日常工作中利用的，對(duì)借款戶需要作連續(xù)反映情況的檔案，應(yīng)留在信貸部門暫存?zhèn)洳�，信貸部門人員要認(rèn)真保管，確保信貸檔案資料完整齊全。
（五）遵章守制，規(guī)范操作。建全有關(guān)檔案登記薄，嚴(yán)把借閱手續(xù)關(guān)，保證檔案按時(shí)、完整、安全入庫，防止遺失。如果信貸員工作變動(dòng)，應(yīng)抄列移交清單，在單位負(fù)責(zé)人的監(jiān)督下移交。
�。┆�(jiǎng)懲并罰，逗硬考核。對(duì)信貸檔案管理規(guī)范、完整和管理混亂的專職人員進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)和懲處，并納入年終考核做為評(píng)先的條件。
八、不良資產(chǎn)的處置合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
各支行對(duì)已經(jīng)形成的不良資產(chǎn)由于平時(shí)預(yù)警信息掌握不及時(shí)不全面，待處理時(shí)比較棘手，收貸費(fèi)用成本過高，。由于對(duì)不良資產(chǎn)形成的原因未進(jìn)行責(zé)任劃分和認(rèn)定，致使對(duì)違規(guī)責(zé)任人的責(zé)任追究未嚴(yán)格執(zhí)行處罰處理，有的根本沒有實(shí)行責(zé)任追究，致使責(zé)任不清，加之信貸管理人員調(diào)動(dòng)頻繁，接任者不理舊帳，責(zé)任追究形同虛設(shè)。
我部門針對(duì)此方面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所采取的措施：
�。ㄒ唬┓智宀涣假J款責(zé)任人，進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。
�。ǘ┡c總行其他相關(guān)部門聯(lián)手進(jìn)行不良貸款的處置。
�。ㄈ�、嚴(yán)格按照各項(xiàng)處罰處理文件進(jìn)行處理。
九、信貸操作合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
近年來，由于客戶經(jīng)理操作不當(dāng)而產(chǎn)生的信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有發(fā)生，其長(zhǎng)期性、隱蔽性的特點(diǎn)給我行經(jīng)營(yíng)帶來極大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。一是貸款“三查”制度流于形式。部分客戶經(jīng)理貸款調(diào)查不深入、不細(xì)致，對(duì)借款人、擔(dān)保人的資信狀況、擔(dān)保能力等情況缺乏實(shí)質(zhì)性的調(diào)查評(píng)估，不能及時(shí)關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)變化、資金流向情況，形成農(nóng)村信用社與貸戶之間的信息不對(duì)稱。二是法律意識(shí)淡薄，借款手續(xù)容易存在瑕疵。在涉及的訴訟案件中，存在因信貸資料不齊全、借款人及保證人簽字不真實(shí)而失去法律效力的現(xiàn)象。三是對(duì)已產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的信貸資產(chǎn)保全不及時(shí)，催收手段單一，催收主動(dòng)性差，不能根據(jù)情況及時(shí)采取不同的清收措施，錯(cuò)過最佳清收時(shí)機(jī)。我行現(xiàn)有客戶經(jīng)理100多名，平均年齡較大，學(xué)歷較低，同時(shí)兼顧存款、中間業(yè)務(wù)、支農(nóng)宣傳、信用評(píng)定、貸款清收等一系列工作。但整體文化素質(zhì)不高，人均業(yè)務(wù)量巨大，工作效率低下，接受新文本、新制度、新法律手段的能力較差，不能完全把握規(guī)章制度、宏觀政策的內(nèi)涵，合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)淡薄，對(duì)信貸操作風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)不強(qiáng)。同時(shí)，隨著社會(huì)的開放，泥沙俱下，部分客戶經(jīng)理道德意識(shí)削弱，存在一些有悖于金融業(yè)職業(yè)道德的不軌行為。
我部門針對(duì)此方面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所采取的措施：突出人本管理，提升信貸人員素質(zhì)。明確對(duì)客戶經(jīng)理管理的部門，細(xì)化客戶經(jīng)理的準(zhǔn)入、管理、退出流程，防止部門之間的管理職責(zé)重疊或空缺。加強(qiáng)客戶經(jīng)理的思想道德教育和職業(yè)操守教育，讓其樹立正確的職業(yè)觀和行為準(zhǔn)則觀。加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，提高客戶經(jīng)理辨別和認(rèn)識(shí)業(yè)務(wù)操作中各個(gè)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，增強(qiáng)客戶經(jīng)理操作風(fēng)險(xiǎn)控制的針對(duì)性和約束力。強(qiáng)化內(nèi)部控制建設(shè)和落實(shí)。一是準(zhǔn)備實(shí)施客戶經(jīng)理強(qiáng)制交流制度，有計(jì)劃、有措施的對(duì)在服務(wù)區(qū)域滿一定年限的客戶經(jīng)理予以強(qiáng)制跨區(qū)域、跨單位交流，并通過離崗審計(jì)發(fā)現(xiàn)其是否存在違規(guī)放貸現(xiàn)象。二是嚴(yán)格執(zhí)行貸審會(huì)制度。對(duì)于客戶經(jīng)理提交的貸款進(jìn)行嚴(yán)格的資料審查和必要的實(shí)地考察。嚴(yán)格崗位分工，明確各崗位在信貸業(yè)務(wù)操作中的責(zé)權(quán)劃分以及應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，建立和完善責(zé)任追究制度。三是加大稽核監(jiān)督力度，重視貸款外核和實(shí)地走訪，定期檢查與隨機(jī)抽查相結(jié)合，序時(shí)檢查和專項(xiàng)檢查相結(jié)合，對(duì)重點(diǎn)社、重點(diǎn)人員存在的問題重點(diǎn)檢查，做到發(fā)現(xiàn)一個(gè)查處一個(gè)。四是認(rèn)真執(zhí)行客戶經(jīng)理服務(wù)區(qū)域公告制度，并對(duì)貸款受理、審查、放貸等各環(huán)節(jié)進(jìn)行不定期電話抽查回訪，及時(shí)與客戶進(jìn)行信息溝通，減少客戶與客戶經(jīng)理發(fā)生業(yè)務(wù)的中間環(huán)節(jié)，避免出現(xiàn)客戶經(jīng)理“吃拿卡要”現(xiàn)象。
完善信貸管理系統(tǒng)功能。提高信貸管理系統(tǒng)使用效率，通過提高技術(shù)手段，防范客戶經(jīng)理操作風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)各類不良行為及時(shí)發(fā)出預(yù)警，對(duì)不良客戶予以攔截，真正發(fā)揮現(xiàn)代科技在信貸管理中的作用。
銀行風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告4
一、存在的風(fēng)險(xiǎn)
�。ㄒ唬┛蛻粜庞蔑L(fēng)險(xiǎn)：著力防范市場(chǎng)業(yè)務(wù)單位和系統(tǒng)內(nèi)口碑存疑公司的信用風(fēng)險(xiǎn)；嚴(yán)格信用等級(jí)劃分，對(duì)信用可疑單位，做好風(fēng)險(xiǎn)防控。
�。ǘ┻`背制度評(píng)審程序風(fēng)險(xiǎn)：嚴(yán)格遵守招投標(biāo)程序、合同評(píng)審程序。嚴(yán)控預(yù)算，嚴(yán)把投標(biāo)底線，嚴(yán)格標(biāo)前論證評(píng)審，嚴(yán)禁低于成本投標(biāo)；嚴(yán)格執(zhí)行合同評(píng)審流程，對(duì)合同評(píng)審中提出的修改意見均要進(jìn)行意見修改反饋。
�。ㄈ┻`約風(fēng)險(xiǎn)：嚴(yán)格履行合同，謹(jǐn)防出現(xiàn)不遵守合同質(zhì)量約定、收付款時(shí)間和金額約定，謹(jǐn)防出現(xiàn)違反從義務(wù)和附隨義務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
�。ㄋ模┊a(chǎn)品質(zhì)量和安全風(fēng)險(xiǎn)：著力防范產(chǎn)品質(zhì)量和安全事故風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，一定要嚴(yán)格把控產(chǎn)品質(zhì)量及其證明文件的索要和保管；注意裝車卸車運(yùn)輸安全、防止安全事故發(fā)生
�。ㄎ澹﹪�(yán)控債務(wù)規(guī)模、嚴(yán)控債務(wù)周期，著力化解債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：達(dá)到一定債務(wù)周期不回款、達(dá)到一定債務(wù)規(guī)模不回款，就要考慮停供、資金融通、發(fā)催款函、發(fā)律師函，采取仲裁或訴訟等方式追討。
�。┘哟蠹扔械娜谫Y性貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)處置力度，防止出現(xiàn)新的風(fēng)險(xiǎn)
�。ㄆ撸┘訌�(qiáng)員工勞動(dòng)合同、勞務(wù)合同管理、規(guī)章制度等管理，嚴(yán)格遵循民主程序。
二、擬采取的措施
1、建立健全公司合規(guī)管理制度體系，嚴(yán)格執(zhí)行民主程序；加大力度宣貫股份、集團(tuán)和公司近期出臺(tái)的`管理制度；
2、嚴(yán)格執(zhí)行項(xiàng)目決策管理、杜絕先斬后奏、斬而不奏等違規(guī)行為；
3、加強(qiáng)客戶管理和業(yè)務(wù)審批，嚴(yán)格客戶信用評(píng)級(jí)，要充分揭示風(fēng)險(xiǎn)且有相應(yīng)的控制預(yù)案，經(jīng)濟(jì)可行，合作方誠(chéng)實(shí)信用，實(shí)力有保障；
4、全面執(zhí)行招投標(biāo)程序和制度、合同評(píng)審程序和制度，確保決策要素貫徹落實(shí)；嚴(yán)把項(xiàng)目關(guān)、通過信息化等手段，切實(shí)加強(qiáng)項(xiàng)目和合同簽訂履行過程管控，確保資金安全和投資收益；
5、修訂和完善公司現(xiàn)有的格式合同文本，確保合同文本內(nèi)容合法、條款完備、可操作性強(qiáng)。
6、加強(qiáng)合同綜合管理水平：加強(qiáng)合同章管理、授權(quán)管理，實(shí)現(xiàn)從競(jìng)標(biāo)、談判、評(píng)審、簽約、履行到糾紛處理、資料歸檔等各個(gè)環(huán)節(jié)的全流程閉環(huán)管理
7、做到一案一策，引進(jìn)有實(shí)力的律所和資產(chǎn)公司，加強(qiáng)既有貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)的處置力度。
8、認(rèn)真開展普法宣傳和法律培訓(xùn)，提升法律顧問的履職能力和全體員工的法治素養(yǎng)。
銀行風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告5
學(xué)習(xí)《高管人員防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)履職監(jiān)察工作方案（試行）》這項(xiàng)活動(dòng)開展已有三個(gè)月了，在這段時(shí)間里，我行的每位員工，都在以自己的行動(dòng)來參與這次活動(dòng)。作為現(xiàn)任營(yíng)業(yè)部和風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部的主管，通過這段時(shí)間的學(xué)習(xí)給我最深刻的體會(huì)就是：細(xì)心防差錯(cuò)，粗心鑄大過。
銀行服務(wù)窗口員工合規(guī)操作體會(huì)合規(guī)操作從我做起，優(yōu)質(zhì)服務(wù)真心付出金融業(yè)是一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的行業(yè)，在一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)無時(shí)不在的行業(yè)中，沒有規(guī)矩不成方圓。要使建行的事業(yè)能夠持續(xù)、健康、快速的發(fā)展，作為前臺(tái)員工必須堅(jiān)守規(guī)章制度，熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程，做到防范風(fēng)險(xiǎn)，人人有責(zé)，合規(guī)操作，從我做起。
工作處處有風(fēng)險(xiǎn)，慎重認(rèn)真最重要。作為一名前臺(tái)管理人員，我深深的感受到合規(guī)操作的重要性，，如果每一名員工都能按照規(guī)范化操作，就能切實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn)，讓我們行的'各項(xiàng)業(yè)務(wù)得到健康的發(fā)展。作為服務(wù)窗口的一名員工，我們要在認(rèn)真做好每一件事，慎重對(duì)待每一筆業(yè)務(wù)的同時(shí)，也必須牢記“客戶至上”、“以客戶為中心”的宗旨，嚴(yán)格按照規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)來接待每一位客戶，比如在實(shí)際工作中，我們經(jīng)常會(huì)遇到開戶資料不全的客戶要求開戶，不能支取現(xiàn)金的客戶想違規(guī)提現(xiàn)，票據(jù)要素不全的要辦理結(jié)算等現(xiàn)象，但作為前臺(tái)人員，我們要提供服務(wù)也要堅(jiān)持原則，這就需要提高與客戶溝通的技巧，在客戶的要求不符合規(guī)章制度的時(shí)候，我們不能只是簡(jiǎn)單生硬地說“不”，而是要用良好的態(tài)度向客戶解釋不能辦理的原因，在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)依然提供了優(yōu)質(zhì)服務(wù)銀行工作是風(fēng)險(xiǎn)性很高的一項(xiàng)工作，在做好服務(wù)的同時(shí)，也要貫徹好規(guī)章制度，一切都要合規(guī)進(jìn)行。如果不按規(guī)章制度辦事，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能就會(huì)釀成嚴(yán)重的后果。所以在工作中，一定要按照相關(guān)規(guī)章制度去辦。以往總是認(rèn)為，這樣也是小事那樣也沒有多大的事，很多的制度都沒有切實(shí)落實(shí)到實(shí)處，比如說有時(shí)臨時(shí)離柜一下馬上就回來時(shí)沒有鎖屏鎖箱；偶爾為了圖方便也沒有將大額現(xiàn)金全部放入保險(xiǎn)柜等，這種現(xiàn)象現(xiàn)在已經(jīng)全部都得以糾正了，防范意識(shí)也得到了明顯的提高。我想，在我們前臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，只要按制度辦事了，就會(huì)減少很多案件的發(fā)生。比如在開戶和掛失時(shí)，一定要認(rèn)真審核客戶的有效證件的真實(shí)性，不要用復(fù)印件替客戶開戶和掛失，這樣就會(huì)有效的減少詐騙案件的發(fā)生；大額存取款時(shí)要審查是否屬于可疑交易和洗錢交易；自己保管的各種印章也要妥善保管好，不能借用給他人使用和加蓋。只要我們?cè)谵k理業(yè)務(wù)過程中始終認(rèn)真仔細(xì)，堅(jiān)持按制度辦事，就不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)的存在，相反如果我們粗心大意，不遵章守紀(jì)，隨時(shí)都有可能鑄成大過。
同時(shí)，我們還需要積極學(xué)習(xí)，不能抱著安于現(xiàn)狀、不思進(jìn)取的想法，要讓自己更上一個(gè)臺(tái)階，獲得更大的發(fā)展。學(xué)
習(xí)的積累相當(dāng)?shù)闹匾訌?qiáng)學(xué)習(xí)，及時(shí)掌握新的知識(shí)，掌握熟練的技能，才能讓自己實(shí)現(xiàn)零差錯(cuò)。學(xué)習(xí)能提高思想素質(zhì)，只有從思想上提高了，才能防止對(duì)金錢的誘惑與邪念。學(xué)習(xí)不能只滿足于理論方面，與同事之間的相互學(xué)習(xí)、相互交流經(jīng)驗(yàn)也很重要。
《高管人員防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)履職監(jiān)察工作方案（試行）》所傳達(dá)的精神是我們需要長(zhǎng)期貫徹學(xué)習(xí)的，將業(yè)務(wù)做到?jīng)]有差錯(cuò)完全合規(guī)是一項(xiàng)長(zhǎng)期而又艱巨的任務(wù)，我們一定會(huì)做到始終堅(jiān)持，并且堅(jiān)信“習(xí)慣成自然”的道理。相信郵儲(chǔ)銀行、相信自己，一定成功。
銀行風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告6
按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作評(píng)估辦法》文件要求，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，充分認(rèn)識(shí)案件防控、風(fēng)險(xiǎn)排查工作的重要性，根據(jù)行長(zhǎng)的指導(dǎo)和部署結(jié)合我行實(shí)際情況，積極做好我行案件防控、風(fēng)險(xiǎn)排查工作。
計(jì)財(cái)部主要以下面幾點(diǎn)進(jìn)行排查：
一、財(cái)務(wù)資金安全方面
1、庫存現(xiàn)金。定時(shí)與不定時(shí)核對(duì)盤點(diǎn)庫存現(xiàn)金。建立清晰的出納賬，做到賬實(shí)賬賬相符。
2、各類銀行賬戶資金。隨時(shí)核對(duì)我行各類賬戶資金總額，做好資金的管理，避免流動(dòng)性資金的過多閑置和不足。
3、大額款項(xiàng)。對(duì)大額現(xiàn)金收支，銀行大額轉(zhuǎn)賬嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，審核授權(quán)通過。大額備用金提取需兩人同行。避免案件發(fā)生。
4、賬務(wù)處理方面。各賬務(wù)處理要符合《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》與稅收部門的規(guī)定。
二、人員管理問題。
財(cái)務(wù)部現(xiàn)有三位員工，其中兩位員工為試用學(xué)習(xí)階段，生活作風(fēng)、工作作風(fēng)、學(xué)習(xí)作風(fēng)上都嚴(yán)格遵守相關(guān)管理規(guī)定，都能做到"愛崗敬業(yè)、誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡職、依法合規(guī)"。
三、部門改進(jìn)措施：
通過此次認(rèn)真自查工作，財(cái)務(wù)部在今后工作過程中，將加強(qiáng)防范，提高自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，樹立"違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，安全就是效益"的`風(fēng)險(xiǎn)理念，主動(dòng)、有效地防范風(fēng)險(xiǎn)，確保一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)存在，能及時(shí)在向上級(jí)匯報(bào)的同時(shí)積極進(jìn)行多方面、多渠道處理，確保第一時(shí)間化解風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化內(nèi)控案防管理，為我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。
銀行風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告7
一、特別提示：本行公司治理方面存在的有待改進(jìn)的問題
1、進(jìn)一步完善董、監(jiān)事會(huì)決策機(jī)制；
2、進(jìn)一步加大基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力；
3、制定、完善獨(dú)立董事和外部監(jiān)事津貼制度。
二、公司治理概況
本行在股份制公司設(shè)立時(shí)，就著重考慮如何依據(jù)境內(nèi)外相關(guān)法律、法規(guī)構(gòu)建公司治理結(jié)構(gòu)并規(guī)范其運(yùn)作。為此，本行設(shè)立、完善了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層的組織架構(gòu)，制定了符合現(xiàn)代金融企業(yè)制度要求的銀行章程，明確了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)與高級(jí)管理層以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的職責(zé)權(quán)限，以實(shí)現(xiàn)權(quán)、責(zé)、利的有機(jī)結(jié)合，建立科學(xué)、高效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制，從而確保各方獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡。
�。ㄒ唬�(gòu)建現(xiàn)代公司治理的組織架構(gòu)。
本行根據(jù)《公司法》、《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等相關(guān)法律、法規(guī)、部門規(guī)章的規(guī)定，設(shè)立了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，選舉了獨(dú)立董事、職工監(jiān)事和外部監(jiān)事，聘請(qǐng)了具有豐富的商業(yè)銀行工作經(jīng)驗(yàn)和卓越過往業(yè)績(jī)的人士擔(dān)任本行的董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)，選聘了副行長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人、行長(zhǎng)助理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、董事會(huì)秘書等高級(jí)管理人員，建立了以股東大會(huì)為最高決策機(jī)構(gòu)，董事會(huì)為主要決策機(jī)構(gòu)，監(jiān)事會(huì)為監(jiān)督機(jī)構(gòu)，高管層為執(zhí)行機(jī)構(gòu)的有效治理機(jī)制，建立了獨(dú)立董事和外部監(jiān)事制度，引入了5名獨(dú)立董事、2名外部監(jiān)事和3名職工代表監(jiān)事。本行董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)、審計(jì)與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)，各專門委員會(huì)的負(fù)責(zé)人均由董事?lián)�，其中，審�?jì)與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)均由獨(dú)立董事任主席。
1、股東大會(huì)
股東大會(huì)是本行的權(quán)力機(jī)構(gòu)，股東通過股東大會(huì)合法行使權(quán)利，遵守法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，不得干預(yù)董事會(huì)和高級(jí)管理層履行職責(zé)。本行的股東大會(huì)制定了明確的股東大會(huì)議事規(guī)則，詳細(xì)規(guī)定了股東大會(huì)的召開和表決程序，包括通知、登記、提案的審議、投票、計(jì)票、表決結(jié)果的宣布、會(huì)議決議的形成、會(huì)議記錄及其簽署、公告，以及股東大會(huì)對(duì)董事會(huì)的授權(quán)原則等內(nèi)容。該議事規(guī)則作為本行章程的附件，經(jīng)本行20xx年第一次臨時(shí)股東大會(huì)通過和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)后，已得以貫徹執(zhí)行。
此外，本行建立了和股東溝通的有效渠道，以確保所有股東對(duì)法律、行政法規(guī)和公司章程規(guī)定的公司重大事項(xiàng)平等地享有知情權(quán)和參與權(quán)，確保股東大會(huì)的工作效率和科學(xué)決策，從而使投資者獲得較高回報(bào)。
2、董事會(huì)
董事會(huì)是本行的決策機(jī)構(gòu)，由股東大會(huì)授權(quán)直接經(jīng)營(yíng)管理公司。如何確保董事會(huì)充分發(fā)揮其作用和履行其職責(zé)是公司治理的重要問題。董事會(huì)成員15人，其中獨(dú)立董事5名，執(zhí)行董事2名，其中大部分董事是均具有豐富的金融業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和卓越的過往業(yè)績(jī)，而且，還有戰(zhàn)投bbva派出的董事。本行每位董事都知悉其職責(zé)，并付出了足夠的時(shí)間和精力來處理本行的事務(wù)。多元化的董事結(jié)構(gòu)，高素質(zhì)的董事隊(duì)伍，有利于董事會(huì)對(duì)重大經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)的正確決策，有利于本行的業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)績(jī)提升。
目前，本行已初步建立了董事會(huì)組織架構(gòu)和決策程序，董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)、審計(jì)與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)四個(gè)專業(yè)委員會(huì)，專業(yè)委員會(huì)于20xx年3月份開始進(jìn)入正式運(yùn)作階段。四個(gè)專門委員會(huì)中，審計(jì)與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)的成員大部分是獨(dú)立董事，主席由獨(dú)立董事?lián)巍?/p>
3、監(jiān)事會(huì)
監(jiān)事會(huì)是本行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。本行監(jiān)事會(huì)成員現(xiàn)有8名，其中外部監(jiān)事2名、股東監(jiān)事3名、職工監(jiān)事3名。監(jiān)事會(huì)制定了監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則，明確監(jiān)事會(huì)的議事方式和表決程序，以確保監(jiān)事會(huì)的有效監(jiān)督。本行章程規(guī)定監(jiān)事會(huì)依法享有法律法規(guī)賦予的知情權(quán)、建議權(quán)和報(bào)告權(quán)，為保障監(jiān)事合法權(quán)益的實(shí)施，本行及時(shí)向監(jiān)事會(huì)提供有關(guān)的信息和資料，以便監(jiān)事會(huì)對(duì)本行財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)控制和經(jīng)營(yíng)管理等情況進(jìn)行有效的監(jiān)督、檢查和評(píng)價(jià)。
4、內(nèi)部控制制度
較好的內(nèi)部控制是良好的公司治理的基本要素之一。為促進(jìn)本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展，切實(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，提高本行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，確保銀行資本保值增值，本行一直本著內(nèi)控優(yōu)先原則持續(xù)不斷地完善與改進(jìn)內(nèi)部控制。本行以《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》為指導(dǎo)，遵循全面、審慎、有效、獨(dú)立的內(nèi)部控制原則，進(jìn)一步優(yōu)化內(nèi)部控制環(huán)境，改進(jìn)內(nèi)部控制措施：加大內(nèi)控執(zhí)行的監(jiān)督檢查力度，有力地促進(jìn)了我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康、平穩(wěn)、安全運(yùn)行。
5、風(fēng)險(xiǎn)管理制度
審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力于建立獨(dú)立、全面、垂直、專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，培育追求濾掉風(fēng)險(xiǎn)的效益的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，實(shí)施優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)、主流市場(chǎng)、主流客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，主動(dòng)管理各層面、各業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。
6、關(guān)聯(lián)交易
不規(guī)范的關(guān)聯(lián)交易或關(guān)聯(lián)交易陷阱是妨礙公司治理的痼疾。因此，應(yīng)規(guī)范關(guān)聯(lián)交易管理，有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。本行實(shí)行關(guān)聯(lián)交易回避制度，在章程中明確規(guī)定：股東大會(huì)審議有關(guān)關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)時(shí)，該事項(xiàng)的關(guān)聯(lián)股東不得參與投票表決，其代表的有表決權(quán)的股份數(shù)不得計(jì)入有效表決總數(shù)，同時(shí)，按照公開、公正、公平的原則及相關(guān)監(jiān)管要求，對(duì)關(guān)聯(lián)貸款進(jìn)行嚴(yán)格管理，并確保其滿足關(guān)聯(lián)貸款不得超過監(jiān)管資本15%的規(guī)定。本行在上市之時(shí)，就根據(jù)需要按照有關(guān)規(guī)定處置了正常類關(guān)聯(lián)貸款，目前，未向原有關(guān)聯(lián)方客戶新增授信，亦未發(fā)展新的關(guān)聯(lián)方客戶。我行針對(duì)關(guān)聯(lián)貸款的相關(guān)防范措施包括：嚴(yán)格授信要求，關(guān)聯(lián)貸款的'發(fā)放條件不優(yōu)于其他一般貸款；加強(qiáng)授信審核，關(guān)聯(lián)貸款的發(fā)放必須逐筆上報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批等。
7、激勵(lì)約束機(jī)制
本行制定了保證總分支機(jī)構(gòu)的獨(dú)立運(yùn)作和有效制衡的一系列制度，通過完善等級(jí)行管理制度、總行部門考核制度、全面推行客戶經(jīng)理制，在總行各部門和分支機(jī)構(gòu)不同層面均建立起績(jī)效考核機(jī)制。特別是，我行逐步開始建立資本約束下的激勵(lì)考核機(jī)制,在分支行開始推進(jìn)以經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益回報(bào)為基礎(chǔ)的考核機(jī)制，促進(jìn)分支行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中樹立資本、效益和風(fēng)險(xiǎn)綜合平衡的經(jīng)營(yíng)理念，自覺地優(yōu)化和調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。
8、信息披露管理
本行a+h同步上市后，為規(guī)范信息披露行為，保護(hù)本行、股東、債權(quán)人及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益，根據(jù)內(nèi)地和香港兩地相關(guān)法律、法規(guī)及監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，本行結(jié)合自身的實(shí)際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內(nèi)部信息報(bào)告、審核及披露流程。
本行明確了信息披露事務(wù)管理的第一責(zé)任人是本行董事長(zhǎng)，本行總行各部門以及各分行的負(fù)責(zé)人是本部門及本分行信息報(bào)告第一責(zé)任人。本行指定董事會(huì)秘書為本行信息披露的指定負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)準(zhǔn)備和遞交有關(guān)監(jiān)管部門所要求的信息披露文件，組織完成監(jiān)管機(jī)構(gòu)布置的信息披露任務(wù)，在董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)實(shí)施信息披露事務(wù)管理制度，組織和管理信息披露事務(wù)管理部門具體承擔(dān)本行信息披露工作。為進(jìn)一步健全和完善信息披露的相關(guān)制度和工作流程，本行建立了行內(nèi)重大信息匯集機(jī)制，從體制上完善信息披露的相關(guān)工作流程，為更好地履行好信息披露職責(zé)奠定了基礎(chǔ)。
由于本行今年4月27日剛剛上市，因招股書中披露了本行20xx年度相關(guān)財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)情況而取得了上市地監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)本行20xx年年報(bào)的豁免。因此，尚未披露過定期報(bào)告。但本行會(huì)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)、同時(shí)、全面、公平地履行信息披露義務(wù)，不斷提高透明度，保證所有的股東平等享有知情權(quán)。同時(shí)，本行也將根據(jù)上市地相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，適時(shí)修訂、完善《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》。
9、投資者關(guān)系管理
本行上市之初，就非常注重與投資者的溝通與交流，開通了投資者電話專線，在公司網(wǎng)站設(shè)置了投資者關(guān)系欄目，認(rèn)真接受各種咨詢，并開始著手建立相關(guān)規(guī)章制度，起草了《中信銀行股份有限公司投資者關(guān)系管理制度》。上市以來短短的兩個(gè)月內(nèi)，本行領(lǐng)導(dǎo)、董秘、董事會(huì)辦公室工作人員已組織、接待了大大小小幾十次境內(nèi)外投資機(jī)構(gòu)、分析師和投資者的來訪調(diào)研，通過電話、電子郵件等形式及時(shí)解答問題，建立了和境內(nèi)外投資機(jī)構(gòu)的良性互動(dòng)，提高了公司的透明度，得到了資本市場(chǎng)的好評(píng)。
�。ǘ┮�(guī)范運(yùn)作的保證
1、公司章程
公司章程是本行股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)以及董事會(huì)各專門委員會(huì)、各級(jí)管理人員規(guī)范運(yùn)做的行為準(zhǔn)則和依據(jù)。本行的公司章程是根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)證券法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《國(guó)務(wù)院關(guān)于股份有限公司境外募集股份及上市的特別規(guī)定》、《到境外上市公司章程必備條款》、《上市公司章程指引》及其他有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章而制定的，已經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)核準(zhǔn)，并已通過中國(guó)證監(jiān)會(huì)和香港聯(lián)交所的審核。
�。�2）三會(huì)議事規(guī)則
根據(jù)監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，制定了詳細(xì)的《股東大會(huì)議事規(guī)則》、《董事會(huì)議事規(guī)則》和《監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則》。
（3）董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)各專門委員會(huì)議事規(guī)則。
�。�4）制定并完善了《行長(zhǎng)工作細(xì)則》，完善高級(jí)管理層的工作細(xì)則和規(guī)程，明確組織機(jī)構(gòu)之間的職責(zé)邊界，建立明晰的匯報(bào)路線和信息溝通機(jī)制。
（5）起草了《信息披露管理制度》、《投資者關(guān)系管理制度》等公司治理配套文件。
在實(shí)際運(yùn)作中，上述文件及其他相關(guān)指導(dǎo)性文件，共同為規(guī)范運(yùn)作提供了制度保證。
三、公司治理中存在的問題
中信銀行股份有限公司成立于20xx年XX月31日，在短短的時(shí)間里，本行公司治理結(jié)構(gòu)的基本框架和原則基本已確立，公司治理走上了規(guī)范化的發(fā)展軌道。但在實(shí)際運(yùn)作中，正如《關(guān)于開展加強(qiáng)上市公司治理專項(xiàng)活動(dòng)有關(guān)事項(xiàng)的通知》所深刻指出，要真正解決公司治理形似而神不至的問題，就須清醒地認(rèn)識(shí)到自己的不足，積極學(xué)習(xí)那些較我行更早步入資本市場(chǎng)的同業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，取人所長(zhǎng)，補(bǔ)己之短，積極探索、完善有效的公司治理。
（一）進(jìn)一步完善董、監(jiān)事會(huì)決策機(jī)制。由于本行董、監(jiān)事會(huì)下設(shè)各專門委員會(huì)成立時(shí)間不長(zhǎng)，其議事規(guī)則雖已經(jīng)各專門委員會(huì)審議、修訂，但尚待董事會(huì)審議通過。此外，董、監(jiān)事會(huì)各專門委員會(huì)的成員都是金融、財(cái)政方面的專家學(xué)者，應(yīng)進(jìn)一步發(fā)揮各專門委員會(huì)的專業(yè)特長(zhǎng)，不斷完善董、監(jiān)事會(huì)決策機(jī)制。
�。ǘ┻M(jìn)一步加大基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力。我行雖旗幟鮮明地提出了合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念，并大力倡導(dǎo)和宣傳，但個(gè)別基層機(jī)構(gòu)在認(rèn)識(shí)上仍不到位，在處理具體業(yè)務(wù)時(shí)容易忽視合規(guī)經(jīng)營(yíng)的問題，一些發(fā)生在基層機(jī)構(gòu)的低層次操作風(fēng)險(xiǎn)問題還不時(shí)地困擾著我們。因此，我們將進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)體系建設(shè)，積極培育全員合規(guī)、高層合規(guī)的文化氛圍，進(jìn)一步加大對(duì)基層機(jī)構(gòu)的檢查力度，加強(qiáng)其內(nèi)控執(zhí)行力。
�。ㄈ┲贫ā⑼晟篇�(dú)立董事和外部監(jiān)事津貼制度。我行提名及薪酬委員會(huì)已草擬《獨(dú)立董事和外部監(jiān)事津貼制度》，以使董事認(rèn)真、勤勉地履行職責(zé)。該制度已提交第一屆董事會(huì)第六次會(huì)議審議，擬于年內(nèi)實(shí)行。
四、整改措施和整改時(shí)間及責(zé)任人
序號(hào)整改措施整改時(shí)間責(zé)任人
1董事會(huì)審議通過議事規(guī)則，進(jìn)一步完善董、監(jiān)事會(huì)決策機(jī)制20xx年8月份孔丹先生劉崇明女士
2進(jìn)一步加大基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力20xx年年內(nèi)合規(guī)審計(jì)部
3實(shí)施獨(dú)立董事和外部監(jiān)事津貼制度20xx年XX月份之前人力資源部、提名與薪酬委員會(huì)
五、有特色的公司治理做法
本行始終致力于構(gòu)建完善的公司治理結(jié)構(gòu)，并借鑒國(guó)內(nèi)外先進(jìn)的公司治理經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合本行的實(shí)際情況，在公司治理的實(shí)際運(yùn)作中，采取了一些行之有效的措施，不斷提升公司治理結(jié)構(gòu)。
�。ㄒ唬﹥�(nèi)部控制制度方面的特色
1、本行樹立了正確的經(jīng)營(yíng)理念，優(yōu)化了內(nèi)控環(huán)境。我行在對(duì)近年實(shí)踐進(jìn)行總結(jié)的基礎(chǔ)上，提出了追求效益、質(zhì)量、規(guī)模的協(xié)調(diào)發(fā)展，追求過濾掉風(fēng)險(xiǎn)的利潤(rùn)，追求穩(wěn)定增長(zhǎng)的市值，努力走在中外銀行競(jìng)爭(zhēng)的前列的經(jīng)營(yíng)理念，嚴(yán)格按照國(guó)家各項(xiàng)法律、法規(guī)、條例的規(guī)定和銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求，以《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》為指導(dǎo)，遵循商業(yè)銀行全面、審慎、有效、獨(dú)立的內(nèi)部控制原則，改進(jìn)內(nèi)部控制措施，完善信息交流與反饋機(jī)制，有效發(fā)揮內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)與持續(xù)改進(jìn)機(jī)制，有力地促進(jìn)了全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康、平穩(wěn)、安全運(yùn)行。
2、本行建立了覆蓋全面業(yè)務(wù)和流程的內(nèi)部控制制度，包括授信業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、資金資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、會(huì)計(jì)及柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、計(jì)劃財(cái)務(wù)內(nèi)部控制、中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)內(nèi)部控制等。
3、完善內(nèi)控管理機(jī)制，提高決策的科學(xué)性。本行積極探索扁平化管理，建立健全集體決策機(jī)制，通過建立并執(zhí)行總、分行行長(zhǎng)定期辦公會(huì)議制度，履行集體決策職能，提高經(jīng)營(yíng)管理決策的科學(xué)性和透明度。健全了行長(zhǎng)辦公會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、發(fā)展及資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)、內(nèi)部審計(jì)委員會(huì)和財(cái)務(wù)審查委員會(huì)制度，提高了決策的專業(yè)性。
4、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理措施，落實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理。一方面進(jìn)一步健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，在風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)下成立了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)專業(yè)委員會(huì)，建立了相應(yīng)的工作制度，并開始履行職責(zé)。另一方面加強(qiáng)信貸政策管理，強(qiáng)化放款中心建設(shè)和貸后管理工作，并進(jìn)一步加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)手段，完善貸款管理信息系統(tǒng)、資產(chǎn)負(fù)債系統(tǒng)、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)。
5、加大檢查、整改和處罰力度，狠抓內(nèi)控執(zhí)行。我行通過大規(guī)模的檢查，狠抓整改率，保證了內(nèi)控的執(zhí)行力度。主要開展了會(huì)計(jì)大檢查（覆蓋面達(dá)100%）、信貸大檢查（覆蓋面達(dá)50%）及安全保衛(wèi)大檢查。通過連續(xù)的檢查，大量揭示和糾正了會(huì)計(jì)、信貸業(yè)務(wù)操作和安全保衛(wèi)方面的不規(guī)范操作行為，消除了風(fēng)險(xiǎn)隱患。
（二）風(fēng)險(xiǎn)管理方面的特色
本行持續(xù)采取以下多種創(chuàng)新性的措施，努力建立起審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理體系：
19XX年，本行進(jìn)行了公司貸款流程改造，將大部分公司貸款業(yè)務(wù)的審批權(quán)集中到總行，并設(shè)立了從事不良貸款清收的專職清收人員職位；與麥肯錫公司合作開發(fā)了公司業(yè)務(wù)信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)，并在全行推廣。 20xx年，本行實(shí)施了分行信審經(jīng)理總行委派制，設(shè)立了具備識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)及經(jīng)驗(yàn)的產(chǎn)品經(jīng)理職位以做實(shí)授信調(diào)查，建立了放款中心以降低放款操作風(fēng)險(xiǎn)。
20xx年，本行設(shè)立了首席風(fēng)險(xiǎn)主管職位，在國(guó)內(nèi)同業(yè)率先實(shí)施分行風(fēng)險(xiǎn)主管委派制。分行風(fēng)險(xiǎn)主管主持包括授信審批在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，直接向首席風(fēng)險(xiǎn)主管負(fù)責(zé)并匯報(bào)工作。
20xx年末至20xx年初，本行調(diào)整了授信流程，加強(qiáng)對(duì)授信業(yè)務(wù)的全程控制，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性：
(1)由風(fēng)險(xiǎn)管理部承擔(dān)審查審批職能的同時(shí)，將放款中心和貸后管理職能集中由風(fēng)險(xiǎn)管理部組織實(shí)施；
(2)實(shí)行信審會(huì)集體審批制，取消了總行行長(zhǎng)、分行行長(zhǎng)的審批權(quán)，總行行長(zhǎng)、分行行長(zhǎng)僅對(duì)信審會(huì)審批通過的項(xiàng)目行使否決權(quán)；
(3)設(shè)立了專職信審委員職位，推行專業(yè)審貸。在授信調(diào)查以及貸后管理中執(zhí)行第一責(zé)任人制度，由客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理對(duì)授信調(diào)查和貸后管理承擔(dān)第一責(zé)任。
20xx年以來，本行按照《巴塞爾協(xié)議ii》的要求，與穆迪kmv公司合作開發(fā)了新的公司業(yè)務(wù)信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)。新的評(píng)級(jí)系統(tǒng)按照客戶類別，設(shè)計(jì)了20個(gè)可獨(dú)立計(jì)量違約概率的打分模型以及一個(gè)通用的違約概率計(jì)量模型，在行業(yè)細(xì)分和違約概率的計(jì)量技術(shù)上居于國(guó)內(nèi)同業(yè)前列。
20xx年，(1)本行實(shí)施優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)、主流市場(chǎng)、主流客戶戰(zhàn)略，并按行業(yè)、產(chǎn)品和客戶調(diào)整貸款組合結(jié)構(gòu)，主動(dòng)管理信貸風(fēng)險(xiǎn)；
(2)在總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)下，本行建立了專門從事信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)專業(yè)委員會(huì)，強(qiáng)化對(duì)三大風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)、集中管理；并建立了重點(diǎn)行業(yè)專家隊(duì)伍和行外專家?guī)�，加�?qiáng)重點(diǎn)行業(yè)政策管理，逐步推行行業(yè)審貸，提高授信決策的專業(yè)水平；
(3)本行開始在全行范圍內(nèi)推廣追求濾掉風(fēng)險(xiǎn)的效益理念，并通過計(jì)算、分配基于監(jiān)管資本標(biāo)準(zhǔn)的經(jīng)濟(jì)資本來對(duì)一級(jí)分行的業(yè)績(jī)進(jìn)行評(píng)價(jià)。
本行在風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)上的持續(xù)努力，已經(jīng)并將繼續(xù)提升本行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，并持續(xù)改善本行的資產(chǎn)質(zhì)量，從而有利于提升本行的資本回報(bào)能力。
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我行作為a+h同步上市的公司，深刻理解內(nèi)地和香港在監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管理念等方面存在差異，在信息披露方面嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)從嚴(yán)不從寬，內(nèi)容從多不從少的原則，并根據(jù)上市地相關(guān)法律、法規(guī)及監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，本行結(jié)合自身的實(shí)際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內(nèi)部信息報(bào)告、審核及披露流程，有助于進(jìn)一步增強(qiáng)透明度，實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化。
六、其他需要說明的事項(xiàng)
（一）日常信息溝通手段。目前，本行通過《中信銀行董監(jiān)事通訊》、《中信銀行資本市場(chǎng)動(dòng)態(tài)》等方式及時(shí)向董、監(jiān)事會(huì)報(bào)告相關(guān)日常工作。
�。ǘ┕蓹�(quán)激勵(lì)計(jì)劃情況的說明
本行已制定對(duì)高管的股票增值權(quán)激勵(lì)方案，可否實(shí)施，目前尚未得到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的明確答復(fù)。
銀行風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告8
市分行合規(guī)大行動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組：
根據(jù)市分行的要求，我行開展以“找問題、抓整改、嚴(yán)追究、促合規(guī)”為主題的“合規(guī)大行動(dòng)”活動(dòng)。通過學(xué)習(xí)《合規(guī)大行動(dòng)學(xué)習(xí)手冊(cè)》，認(rèn)真對(duì)照自己（三農(nóng)金融部）的實(shí)際工作情況，查找在合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面存在的問題，對(duì)此進(jìn)行認(rèn)真分析和總結(jié)如下：
一、合規(guī)經(jīng)營(yíng)基本情況
1、認(rèn)真學(xué)習(xí)和執(zhí)行我行信貸政策和信貸管理基本制度，做好信貸服務(wù)工作，確保信貸資金的安全性、流動(dòng)性、效益性。
2、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和我行風(fēng)險(xiǎn)控制要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、信用記錄情況、擔(dān)保物等情況認(rèn)真核實(shí)。
3、堅(jiān)持貸款“三査”制度，收集客戶資料做到合法、完整、有效。做到雙人實(shí)地調(diào)查，面談面簽。不與不具備借款主體資格的客戶相互勾結(jié)，偽造資料，不受理借款用途不合規(guī)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合法、不符合貸款條件的貸款申請(qǐng)，堅(jiān)守“八不準(zhǔn)”原則。
4、嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》做好貸款擔(dān)保抵押工作。堅(jiān)持雙人實(shí)地察看調(diào)査,并到相關(guān)部門辦理抵押登記。不辦理法律法規(guī)明令禁止和限制的抵押物設(shè)定貸款抵押,不與借款人、抵押人相互勾結(jié)、串通，騙取信貸資金。
5、嚴(yán)格堅(jiān)持貸款第一責(zé)任人制度,做到包放、包收、包管理、包效益,不辦理關(guān)系、人情、超權(quán)限、逆程序、違規(guī)貸款。
6、積極主動(dòng)催收到、逾期貸款和不良貸款,自主催收和司法催收相結(jié)合，確保貸款不超過訴訟時(shí)效。按信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類要求，認(rèn)真做好貸款分類工作和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。
7、能做到:愛國(guó)、愛行、愛崗，敬業(yè)樂業(yè)、勤奮工作，遵法守紀(jì)、令行禁止，循規(guī)辦事、清正廉潔，不暗箱操作、吃拿卡要收，不辦理虛假授信、集中使用貸款、頂冒名貸款、違法貸款，無收貸不入賬、賬外經(jīng)營(yíng)等違法違規(guī)行為。
8、無直系親屬經(jīng)商，無直系親屬在我行貸款，未與我行貸款的親屬、朋友存在賬務(wù)往來等情況。
9、本人未參與民間借貸。
10、無任職回避親屬、回避職務(wù)情況。
11、本人未在金融機(jī)構(gòu)貸款。
12、不存在關(guān)系人貸款、不存在借新還舊行為、不存在為客戶墊資還款行為或與客戶存在資金往來、未參與經(jīng)商或投資入股企業(yè)。
二、存在的問題
1、信貸客戶經(jīng)理過于依賴?yán)峡蛻羰袌?chǎng)，調(diào)查不夠仔細(xì)、全面、深入，調(diào)查表反復(fù)修改，紙質(zhì)資料缺東少西，未重點(diǎn)關(guān)注客戶還款意愿和第一還款來源，過度依賴抵押品等第二還款來源。
2、放款臺(tái)帳、征信查詢臺(tái)帳、逾期催收臺(tái)帳登記不完善，信貸檔案未及時(shí)整理、刻錄成光盤，沒有建立資產(chǎn)保全檔案，使用的是信貸業(yè)務(wù)原始檔案,還款記錄表、訴訟相關(guān)資料、催收記錄、核銷審批表、清收影像沒有歸檔；導(dǎo)致信貸檔案資料不齊，給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來隱患。
3、在清收工作方面：一是清收人員清收過程中沒有按照相關(guān)規(guī)定送達(dá)催收通知書，沒有清收錄音或影像資料；二是清收員的'清收相關(guān)檔案資料沒有及時(shí)歸檔；三是清收員沒有建立清收日志；四是清收員沒有建立一戶一策臺(tái)帳；五是沒有按照回收可能程度、清收潛力大小及核銷類型對(duì)已核銷貸款進(jìn)行分類管理。
4、未認(rèn)真監(jiān)測(cè)客戶資金用途，貸后檢查流于形式。
三、整改措施
通過這次“合規(guī)大行動(dòng)”的學(xué)習(xí)，查找了自身及三農(nóng)金融部工作存在的問題，在今后的工作要將存在的問題及時(shí)整改落實(shí)，一是強(qiáng)化審慎經(jīng)營(yíng)理念，完善績(jī)效考核機(jī)制；二是嚴(yán)格落實(shí)貸款管理制度，確保貸款依法合規(guī)；三是加強(qiáng)流程監(jiān)控，提高信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化管理方面；四是開展違規(guī)放貸風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)隱患。
銀行風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告9
為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，降低案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保安全、穩(wěn)健運(yùn)行。我行進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范的自查行動(dòng)。 第一，按照制度要求，重塑制度流程 按照最新文件規(guī)定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法，認(rèn)真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應(yīng)知、應(yīng)會(huì)、應(yīng)做、應(yīng)遵”制度、知識(shí)、技能以及職業(yè)操守，組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習(xí)的文件材料。 第二，做好自查和整改工作 自查柜面業(yè)務(wù)操作。對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)隱患排查。對(duì)庫存現(xiàn)金情況，重要空白憑證、印章、有價(jià)單證使用管理，股金管等進(jìn)行自查；對(duì)內(nèi)外賬務(wù)核對(duì)、開戶業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)行自查，找出了存在問題的原因，糾錯(cuò)整改，使我們每個(gè)柜員嚴(yán)格按照各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，提高工作質(zhì)量，防控操作風(fēng)險(xiǎn)，消除了風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí)，在此基礎(chǔ)上，我們都作出了承諾。承諾真實(shí)、全面地對(duì)工作崗位中的各個(gè)細(xì)節(jié)進(jìn)行自查，按時(shí)上報(bào)自查報(bào)告，準(zhǔn)確、及時(shí)地反映自查發(fā)現(xiàn)問題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現(xiàn)類似問題。 自查服務(wù)形象。按照辛集縣農(nóng)信聯(lián)社“統(tǒng)一著裝，樹立新形象”的要求，對(duì)各柜員“統(tǒng)一著裝，微笑服務(wù)”執(zhí)崗情況進(jìn)行自查，同時(shí)在營(yíng)業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報(bào)電話，促使員工改變服務(wù)態(tài)度，提升服務(wù)形象，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平，真正實(shí)現(xiàn)“合規(guī)管理，風(fēng)險(xiǎn)共 。防，和諧共贏” 通過全面清查，找準(zhǔn)問題，統(tǒng)籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機(jī)制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。 第三，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力 為使活動(dòng)不走過場(chǎng)，使每個(gè)柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動(dòng)中來，對(duì)各種文件制度進(jìn)行集中學(xué)習(xí)，并做好學(xué)習(xí)筆記，提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的認(rèn)識(shí)。同時(shí)，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個(gè)基本點(diǎn)，學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程操作規(guī)程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實(shí)際操作能力。全員行動(dòng)，按照“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)防控風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標(biāo)，多措并舉，從全員著裝、工作作風(fēng)、考勤會(huì)風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹立信用社新形象，為“推進(jìn)案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作，逐步建立案件防控工作長(zhǎng)效機(jī)制，加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細(xì)嚴(yán)密、運(yùn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系”做足準(zhǔn)備。 四．整改措施及今后工作思路 今后，我將繼續(xù)加強(qiáng)自己的政治思想教育，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)，將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中，加大對(duì)違規(guī)責(zé)任人的懲處力度，嚴(yán)肅查處違規(guī)人員，營(yíng)造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境，進(jìn)一步防范操作風(fēng)險(xiǎn)。
�。ㄒ唬┘訌�(qiáng)學(xué)習(xí)，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè)，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)的`工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求，定期集中學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí) SC6000 系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊(cè)、信貸管理文件等各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)工作落實(shí)到人、落實(shí)到崗，落到實(shí)處，確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念，從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。
（二）加強(qiáng)對(duì)自己的金融政策、法律制度，財(cái)經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，加強(qiáng)對(duì)“九種人”實(shí)行不定期排查，同時(shí)對(duì)重要崗位人員及“九種人”定期實(shí)行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，提高員工對(duì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，提高合規(guī)操作意識(shí)，消除麻痹思想，使大家真正認(rèn)識(shí)到“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。
�。ㄈ┓e極參加全社員工以操作風(fēng)險(xiǎn)防控為主題進(jìn)行討論，就操作風(fēng)險(xiǎn)防控問題發(fā)表各自意見，通過討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和防范能力。
（四）樹立正確的經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定，組織好本社的內(nèi)控制度、財(cái)
務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。
關(guān)于支行高管個(gè)人防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)履職自查報(bào)告
為全面做好支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)工作的開展，確�；鶎痈吖苋藛T正確履行職責(zé)工作取得實(shí)效，根據(jù)總行《中國(guó)銀行支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)履職監(jiān)察要點(diǎn)》（中銀發(fā)〔xx〕1459號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《要點(diǎn)》）及省行《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)的通知》（閩中銀發(fā)〔xx〕564號(hào)）文件精神，結(jié)合本人工作實(shí)際，就貫徹落實(shí)《要點(diǎn)》開展了自查自糾工作，現(xiàn)將自查結(jié)果匯報(bào)如下：
一、經(jīng)過認(rèn)真對(duì)照檢查，本人沒有存在下列違法違規(guī)行為：一是沒有存在授意或指使員工違規(guī)辦理業(yè)務(wù)行為；二是沒有存在超越權(quán)限或范圍辦理業(yè)務(wù)行為；三是沒有存在濫用職權(quán)決策或授意、強(qiáng)迫員工實(shí)施違規(guī)貸款行為；四是沒有存在違反規(guī)定辦理借新還舊及處置不良貸款行為；五是沒有存在違規(guī)辦理存取款、資金劃撥、開銷戶、扣劃存款等業(yè)務(wù)行為；六是沒有發(fā)現(xiàn)存在其他嚴(yán)重違規(guī)行為。
二、今后我將一如既往堅(jiān)持以身作則的工作作風(fēng)，認(rèn)真學(xué)習(xí)和宣貫《要點(diǎn)》，并結(jié)合業(yè)務(wù)行為合規(guī)性和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)點(diǎn)，強(qiáng)化自己的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和廉潔意識(shí)，自覺抵制違規(guī)行為，維護(hù)銀行利益。
特此報(bào)告。
自查人：
xx年xx月xx日
銀行風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告10
從去年8月份開始的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)，受到了廣大居民的熱烈歡迎，吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民積極參與，參保人數(shù)急劇上升，醫(yī)療保險(xiǎn)取得了前所未有的大發(fā)展。為了解吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施狀況，近日，吉利區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)調(diào)查隊(duì)在城區(qū)內(nèi)，隨機(jī)抽取20戶城鎮(zhèn)居民家庭，進(jìn)行了“吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施狀況”問卷調(diào)查。
這次調(diào)查的內(nèi)容分為城鎮(zhèn)居民個(gè)人基本情況、城鎮(zhèn)居民對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的了解和參與情況、城鎮(zhèn)居民對(duì)現(xiàn)有醫(yī)療保險(xiǎn)制度的要求和建議三部分，共20個(gè)問題。調(diào)查對(duì)象由黨政機(jī)關(guān)工作人員、教科文衛(wèi)人員、企業(yè)職工、離退休者、自由職業(yè)者、個(gè)體勞動(dòng)者等構(gòu)成;調(diào)查者年齡分為20歲以下、20-40歲、40-60歲、60歲以上四個(gè)年齡段。
一、宣傳比較到位，但力度仍需加大。
吉利區(qū)自城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施以來，充分發(fā)揮各新聞媒體和社區(qū)資源的優(yōu)勢(shì)，采取靈活多樣的方法，宣傳城鎮(zhèn)居民醫(yī)保制度的相關(guān)內(nèi)容，使居民對(duì)醫(yī)保制度有了一定了解，基本形成了人人談醫(yī)保，人人入醫(yī)保的氛圍。在“您對(duì)正在試點(diǎn)的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度了解多少?”這項(xiàng)調(diào)查內(nèi)容中，有16人表示基本了解，占被調(diào)查人數(shù)的80%，在調(diào)查中有20%的居民對(duì)具體內(nèi)容不太了解。新制度要獲得認(rèn)可要先讓居民耳熟能詳，目前吉利區(qū)主流媒體對(duì)醫(yī)保政策的宣傳很大程度上浮于表面，對(duì)其本質(zhì)、政策條款涉及較少，使普通老百姓對(duì)醫(yī)保的認(rèn)識(shí)也停留在表面，這不利于制度的推廣。為了使城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度全面開展，有關(guān)部門不僅要讓百姓知道有這項(xiàng)制度，更要讓百姓知道這項(xiàng)制度是怎樣具體實(shí)施的，只有這樣老百姓才能進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到參保的重要性，才能真正實(shí)現(xiàn)全民醫(yī)保。
二、城鎮(zhèn)居民參保狀況及認(rèn)知情況。
在20戶調(diào)查戶中，共有72人符合參保條件，已參加醫(yī)保70人，占總?cè)藬?shù)的97%，有2人沒有參加，占總?cè)藬?shù)的3%。在參保的70人中，有80%的居民認(rèn)為制度好，對(duì)家庭有所保障而參加;有10%的居民因?yàn)樯鐓^(qū)宣傳、動(dòng)員而參加;有10%的居民不清楚，看周圍的人參加了而參加。未參保的2人中，其中一人是因?yàn)橐呀?jīng)參加了類似的商業(yè)保險(xiǎn)，不愿重復(fù)參保，另一人因?yàn)槠渌蚨鴽]有參加。從以上調(diào)查數(shù)據(jù)可以看出，現(xiàn)在大部分居民在思想上對(duì)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)持贊成態(tài)度，認(rèn)為它是一項(xiàng)對(duì)家庭及個(gè)人有保障的好政策�！澳J(rèn)為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)能否解決因病造成的家庭困難?”這項(xiàng)調(diào)查內(nèi)容中，有4人選擇能，占20%;XX人選擇有所幫助，占70%;2人選擇不能，占10%。以上調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，近九成的居民認(rèn)為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)因病返貧這個(gè)問題有所幫助，10%的居民認(rèn)為沒有幫助。
三、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保交費(fèi)水平。
吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定18周歲以上的城鎮(zhèn)居民每人每年籌資額為180元，其中個(gè)人繳納XX0元，財(cái)政補(bǔ)助60元;學(xué)生(包括職業(yè)高中、中專、技校學(xué)生和中小學(xué)生)、少年兒童每人每年籌資額為90元，其中個(gè)人繳納30元，財(cái)政補(bǔ)助60元;城市低保人員、重度殘疾人員、低收入家庭的60周歲以上老年人等困難居民，每人每年籌資額為180元，其中個(gè)人繳納60元，財(cái)政補(bǔ)助XX0元;已參加城鄉(xiāng)困難群眾醫(yī)療救助保險(xiǎn)的低保對(duì)象和重度殘疾的學(xué)生和兒童參保的個(gè)人不繳費(fèi)。
盡管區(qū)政府在居民醫(yī)保交費(fèi)上已充分考慮了不同收入階層居民的負(fù)擔(dān)能力，但調(diào)查中“您認(rèn)為現(xiàn)行的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度的交費(fèi)水平如何?”仍有50%的居民認(rèn)為較高，有40%的居民認(rèn)為適當(dāng)，10%的居民認(rèn)為較低。從調(diào)查數(shù)據(jù)中可看出仍有相當(dāng)一部分居民認(rèn)為現(xiàn)行的醫(yī)保交費(fèi)水平偏高，這主要是由于各地之間經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同，居民的收入水平差距比較大造成的。
四、社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)體系要不斷完善，滿足城鎮(zhèn)居民需求。
加強(qiáng)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)，是保證城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)更好實(shí)施的必要條件。在“您認(rèn)為現(xiàn)行的社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心能滿足您平時(shí)的看病需要嗎?”這項(xiàng)調(diào)查內(nèi)容中，有30%的居民選擇能，70%的居民選擇不能。可以看出雖然政府正不斷大力發(fā)展社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)，但目前社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)仍不能滿足大部分居民的.就醫(yī)需要。
在“您認(rèn)為社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心存在以下哪些問題?”時(shí)，70%的居民認(rèn)為醫(yī)療設(shè)備缺乏，60%的居民認(rèn)為醫(yī)術(shù)水平不高，30%的居民認(rèn)為管理不正規(guī)，20%的居民認(rèn)為收費(fèi)不合理。
從大家的選擇來看，擁有豐厚醫(yī)療資源的公立大醫(yī)院還是居民大病就醫(yī)的首選，這個(gè)優(yōu)勢(shì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心。目前社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心還存在一系列的問題，不能滿足廣大居民看病的需要，因而要加大社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)的建設(shè)和發(fā)展，使之處于強(qiáng)勢(shì)地位，解決城鎮(zhèn)居民看病難的問題。
五、居民對(duì)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度的看法和意見。
居民對(duì)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度的實(shí)施都十分關(guān)心，幾乎所有被調(diào)查者都十分認(rèn)真地寫下了他們的意見和看法，希望這些意見和看法能為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的順利實(shí)施起到一定的作用。被訪者寫的建議和看法主要反映以下幾個(gè)方面：
1、加大宣傳力度。一位姓呂的商業(yè)人員寫到：“加大宣傳力度和透明度，讓老百姓了解具體內(nèi)容。”一位姓席的被訪者寫到：“加大宣傳力度，把報(bào)銷流程和醫(yī)療保險(xiǎn)制度主要內(nèi)容印到醫(yī)保證的后邊，減少工作環(huán)節(jié)�！�
2、報(bào)銷制度存在問題。一位企業(yè)工人寫到：“一是報(bào)銷手續(xù)麻煩;二是不能只有住院才能報(bào)銷，如一些慢性病和特殊疾病，需要經(jīng)常治療維持，住院才能治療加大了參保人員的負(fù)擔(dān)，建議每月規(guī)定報(bào)銷限額，使全民醫(yī)保制度起到應(yīng)有的作用，讓老百姓真正得到實(shí)惠�！币晃恍召Z的教師寫到：“參加醫(yī)保后，有些醫(yī)藥費(fèi)不給報(bào)，被告知原因是不住院不給報(bào)，而且一些藥不包括在報(bào)銷范圍內(nèi)。”
3、加強(qiáng)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)。一位姓李的打工者寫到：“社區(qū)做為初診，應(yīng)擴(kuò)大就診項(xiàng)目，充實(shí)就診器械，提高服務(wù)質(zhì)量，真正把全民醫(yī)保的好處落到實(shí)處�！币晃恍胀醯臋C(jī)關(guān)人員寫到：“社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心多設(shè)立一些，設(shè)備健全一些，方便居民看病問題，對(duì)藥價(jià)多多監(jiān)督�！�
4、定點(diǎn)就醫(yī)規(guī)定不合理。一位姓周的家務(wù)勞動(dòng)者寫到：“必須先到社區(qū)服務(wù)中心看病，只有他們開轉(zhuǎn)院證明才能轉(zhuǎn)院的限制太死，有的社區(qū)醫(yī)院的醫(yī)生素質(zhì)太差，肯定會(huì)延誤病情。”一位姓李的被訪者寫到：“看病必須到定點(diǎn)醫(yī)院就診不自由、不方便，如發(fā)病突然，定點(diǎn)醫(yī)院離家遠(yuǎn)，如果到就近醫(yī)院處理，后期報(bào)銷手續(xù)復(fù)雜，對(duì)參保就醫(yī)程序不清楚，容易走背包路，應(yīng)在這方面多加改善�！�
5、加大監(jiān)督力度。一位姓關(guān)的工人寫到：“監(jiān)督力度不夠，容易在執(zhí)行制度的過程中出現(xiàn)問題，希望多注意�！币晃恍遮w的家務(wù)勞動(dòng)者寫到：“政府部門應(yīng)加大對(duì)醫(yī)保工作的監(jiān)管力度，控制藥價(jià)虛高。”城鎮(zhèn)居民醫(yī)保是實(shí)現(xiàn)吉利區(qū)全民醫(yī)保的一項(xiàng)重要制度，是真正解決老百姓看病難、看病貴的一項(xiàng)好政策。在這項(xiàng)長(zhǎng)期工程中，仍有許多方面需要不斷的改進(jìn)和完善，在這個(gè)過這個(gè)過程中相關(guān)部門應(yīng)該多聽聽老百姓的呼聲，多為老百姓著想，才能保障吉利區(qū)全民醫(yī)保目標(biāo)有效實(shí)行。
銀行風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告11
本人xxx，根據(jù)…………，本人結(jié)合自身xx崗位，就xxxx年度履職情況，開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)全面自查，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：
一、基本情況
介紹本人基本情況，如個(gè)人基本情況、從事本崗時(shí)間、履行職責(zé)工作情況、重點(diǎn)報(bào)告當(dāng)年從事崗位及履行職責(zé)情況，有兼崗或多崗的請(qǐng)作出說明。
二、存在的問題
�。ㄒ唬┮笠院弦�(guī)為準(zhǔn)繩，對(duì)自身崗位履行情況方面存在的問題進(jìn)行深入排查，重點(diǎn)是通過自查發(fā)現(xiàn)問題或風(fēng)險(xiǎn)隱患。
�。ǘ┱�(qǐng)站在從聯(lián)社穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)角度分析目前合規(guī)管理組織架構(gòu)是否健全；合規(guī)職責(zé)是否正常開展并在組織上得到全面保障；內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué)、清晰；崗位設(shè)置是否科學(xué)合理、工作職責(zé)邊界是否清晰；各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作是否合法、合規(guī)等方面進(jìn)行分析。
（三）違規(guī)事件舉報(bào)機(jī)制，鼓勵(lì)自查人對(duì)違規(guī)事件進(jìn)行舉報(bào)，針對(duì)你目前掌握的線索情況對(duì)其他違規(guī)問題或異常行為進(jìn)行大膽舉報(bào)。
三、原因是分析
對(duì)上述問題（風(fēng)險(xiǎn)）的產(chǎn)生原因作出詳盡分析，深入了解問題（風(fēng)險(xiǎn)）產(chǎn)生根源。
四、整改措施
對(duì)上述問題（風(fēng)險(xiǎn)）的產(chǎn)生提出解決或處理措施，認(rèn)真處理好今后在履行職責(zé)過程中業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)的'正確關(guān)系，嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé)，最終達(dá)到防范和化解風(fēng)險(xiǎn)目的，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。
自查人：xxx
20xx年xx月xx日
銀行風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告12
為落實(shí)xxxx行《關(guān)于開展支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)履職監(jiān)察工作的通知》，充分發(fā)揮紀(jì)檢監(jiān)察工作在xxxxxxxx銀行內(nèi)控管理中的作用，加強(qiáng)基層高管人員履職及風(fēng)險(xiǎn)防控職能，我行特針對(duì)高管人員履職情況及防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)履職檢查要點(diǎn)開展了一次談心活動(dòng)，現(xiàn)就具體情況匯報(bào)如下：
一、實(shí)施情況
本次談心活動(dòng)時(shí)間為2月21日—28日，談話對(duì)象為全體xxxxxxxx銀行員工所有在崗人員，談心地點(diǎn)為行長(zhǎng)辦公室。
二、內(nèi)容形式
此次談心活動(dòng)以“支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)履職檢查工作”為主題，對(duì)全體員工進(jìn)行展開，并由審計(jì)人員進(jìn)行記錄。本次活動(dòng)內(nèi)容嚴(yán)謹(jǐn)，設(shè)計(jì)層面高，對(duì)我行未來的發(fā)展可能遇到的問題，以及高管人員的履職對(duì)企業(yè)發(fā)展的影響進(jìn)行了分析和總結(jié)。
三、談話的具體情況：
1、xxxx行長(zhǎng)首先肯定了高管人員履職的'重要性，并提出假設(shè)，使員工站在高管人員的高度去思考一個(gè)高管人員應(yīng)該如何履行自己的職責(zé)，從而從側(cè)面了解到員工對(duì)高管人員履職的看法及要求。
2、xxxx行長(zhǎng)詢問了在日常工作中是否有發(fā)現(xiàn)其他人員有授意或指使員工違規(guī)辦理業(yè)務(wù)行為和超越權(quán)限或范圍辦理業(yè)務(wù)行為，員工根據(jù)日常工作中的實(shí)際情況對(duì)問題做了闡述，確定我行現(xiàn)沒有發(fā)現(xiàn)此類
不合規(guī)問題。
3、xxxx行長(zhǎng)還詢問了員工在日常工作中是否發(fā)現(xiàn)高管及持權(quán)限人員存在違規(guī)及違反流程的操作行為，員工均針對(duì)此問題如實(shí)回答，并對(duì)可能出現(xiàn)的不良苗頭向行長(zhǎng)做出匯報(bào)。
四、總結(jié)：
通過本次談話，使高管人員充分認(rèn)識(shí)到高管嚴(yán)格、合規(guī)履職對(duì)于我行未來發(fā)展的重要性；充分認(rèn)識(shí)到作為銀行基層領(lǐng)導(dǎo)在經(jīng)營(yíng)管理一線中的關(guān)鍵作用；充分認(rèn)識(shí)到支行高管人員在全員合規(guī)經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)中的重要責(zé)任；充分認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于確立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，推行全員風(fēng)險(xiǎn)文化，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要意義，進(jìn)一步增強(qiáng)做好風(fēng)險(xiǎn)防范履職工作的自覺性和主動(dòng)性。
xxxxxxxxxxx支行
20xx年3月4日
銀行風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告13
為防范化解運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)分行《關(guān)于開展20xx年運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》的要求，我行成立了以主管行長(zhǎng)掛帥的運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查小組，開展20xx年運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)排查工作，特別針對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)崗位進(jìn)行認(rèn)真仔細(xì)的排查，具體如下：
一、運(yùn)營(yíng)主管履職情況。
通過屏打０３０７柜員屬性與柜員責(zé)任制核對(duì)，未發(fā)現(xiàn)有相沖突現(xiàn)象，能合理確定勞動(dòng)組合，正確劃分柜員業(yè)務(wù)范圍和權(quán)限，落實(shí)柜員崗位責(zé)任制。保證了ABIS系統(tǒng)安全運(yùn)行與業(yè)務(wù)的正常辦理。
對(duì)查庫登記簿所記載情況與監(jiān)控錄象進(jìn)行核對(duì)，未發(fā)現(xiàn)有作假現(xiàn)象。能嚴(yán)格執(zhí)行網(wǎng)點(diǎn)查庫制度，能做到每周查庫一次；在日常營(yíng)業(yè)期間，能監(jiān)督柜員做好“一日三碰箱”；柜員現(xiàn)金箱交接時(shí)，能仔細(xì)核對(duì)現(xiàn)金箱個(gè)數(shù)。
能按規(guī)定及時(shí)做好會(huì)計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)預(yù)警信息的核實(shí)，組織核查各類會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)差錯(cuò)、事故和違規(guī)行為，分析原因，提出處理意見，督促改進(jìn)工作。對(duì)本機(jī)構(gòu)內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的存在問題能全面落實(shí)整改。
二、代客辦理業(yè)務(wù)。
通過對(duì)所有人員抽屜突擊檢查，沒有發(fā)現(xiàn)有代保管有客戶存單、存折、銀行卡、身份證件等物品的現(xiàn)象。通過抽查監(jiān)控錄象，沒有發(fā)現(xiàn)存在代客辦理業(yè)務(wù)行為；辦理掛失解掛、密碼重置、存折重寫磁條等應(yīng)客戶本人辦理的業(yè)務(wù)是客戶本人親自辦理；由他人代理的業(yè)務(wù)，代理手續(xù)齊全規(guī)范。
通過查看傳票，單位存款轉(zhuǎn)存通過91過渡轉(zhuǎn)個(gè)人賬戶，支票收款人與進(jìn)賬單收款人不一致而進(jìn)行入賬的一象。
三、內(nèi)外部對(duì)賬。
經(jīng)核對(duì)對(duì)賬單回收率比較高，對(duì)對(duì)賬不符處理能及時(shí)、規(guī)范。運(yùn)營(yíng)主管能按照要求在對(duì)賬不符對(duì)賬回執(zhí)清單上注明核對(duì)日期、不符原因及處理結(jié)果，并由經(jīng)辦員、運(yùn)營(yíng)主管簽章后及時(shí)反饋對(duì)賬中心。印鑒不符的賬單對(duì)賬回執(zhí)由單位重新加蓋印鑒并及時(shí)收回，處理手續(xù)規(guī)范。
沒有客戶經(jīng)理派送本人所管戶的對(duì)賬單。銀行上門對(duì)賬的，能堅(jiān)持雙人辦理。經(jīng)查能按日打印“核對(duì)上下級(jí)資金賬戶余額表”，打印人員及運(yùn)營(yíng)主管能按規(guī)定每天核對(duì)余額并簽章確認(rèn)。
四、沖正、抹賬業(yè)務(wù)。
通過抽查沖賬憑證及監(jiān)控錄夠象，沒有發(fā)現(xiàn)有操作錯(cuò)誤的現(xiàn)象。錯(cuò)賬沖正能填制記賬憑證，原錯(cuò)賬、錯(cuò)賬處理和補(bǔ)記賬的業(yè)務(wù)發(fā)生傳票經(jīng)過運(yùn)營(yíng)主管現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、審批后才進(jìn)行操作。錯(cuò)賬沖正時(shí)，能堅(jiān)持“更改有據(jù)、處理及時(shí)”的原則，多筆沖正時(shí)，能按“先貸方紅字或借方藍(lán)字，后借方紅字或貸方藍(lán)字”的賬務(wù)順序進(jìn)行沖正處理。
五、業(yè)務(wù)印章、預(yù)留印鑒保管使用管理。
通過核查開戶資料及抽查監(jiān)控錄象，單位預(yù)留印鑒能由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理。授權(quán)他人辦理的，能出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書，以及被授權(quán)人的身份證件；單位存款人申請(qǐng)變更印鑒，手續(xù)及相關(guān)證明材料齊備，運(yùn)營(yíng)主管能按規(guī)定審核變更資料；客戶預(yù)留印鑒卡保管規(guī)范，單位結(jié)算及個(gè)人支票賬戶款項(xiàng)支付能按規(guī)定進(jìn)行電子驗(yàn)印，電子驗(yàn)印無法通過時(shí)能堅(jiān)持人工核對(duì)及換人復(fù)核制度。
六、重要空白憑證使用管理。
通過抽查錄象及現(xiàn)場(chǎng)審核，沒有違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的現(xiàn)象，柜員能按定嚴(yán)格執(zhí)行定期存單防套取規(guī)定，簽發(fā)個(gè)人定期存單和單位開戶證實(shí)書、定期存單，能由運(yùn)營(yíng)主管或指定人員（管章人）加蓋網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)專用章，并在記賬憑證上抄寫定期存單（單位開戶證實(shí)書）號(hào)碼（后四位），簽章證實(shí)定期存單發(fā)出的真實(shí)性。
不存在將本人經(jīng)管的業(yè)務(wù)印章、重要空白憑證違規(guī)交與他人使用或在重要空白憑證上預(yù)先加蓋印章的現(xiàn)象。重要空白憑證出售管理符合規(guī)定，沒有內(nèi)部人員代單位購(gòu)買重要空白憑證的現(xiàn)象。
七、自助設(shè)備管理。
通過抽查監(jiān)控錄象及與系統(tǒng)、實(shí)物進(jìn)行相對(duì)，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)現(xiàn)象。ATM鈔箱鑰匙、備用鑰匙、密碼的.保管、封存、啟用、使用規(guī)范；ATM鈔箱能堅(jiān)持雙鎖雙控、雙人在場(chǎng)打開或關(guān)閉箱門、雙人清點(diǎn)現(xiàn)金；ATM長(zhǎng)短款、吞卡能按規(guī)定及時(shí)處理。
八、BOS集中作業(yè)平臺(tái)業(yè)務(wù)。
經(jīng)核查，BOS系統(tǒng)異常時(shí)導(dǎo)致未處理完成的業(yè)務(wù)時(shí)，能有逐筆做好記錄，啟用應(yīng)急預(yù)案在ABIS系統(tǒng)處理后，能在系統(tǒng)恢復(fù)后在BOS做撤銷處理；BOS系統(tǒng)的“過渡資金賬戶余額”與ABIS系統(tǒng)的“待處理后臺(tái)集中匯兌往賬款項(xiàng)”的余額相符。BOS業(yè)務(wù)撤銷時(shí)，能按照ABIS系統(tǒng)的抹賬要求，在核證行憑證內(nèi)作好批注（撤銷原因，后續(xù)處理情況等）；BOS業(yè)務(wù)退回，能按規(guī)定在核證行憑證內(nèi)作好批注（退回原因，后續(xù)處理情況等）。
九、內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況。
012年上半年運(yùn)營(yíng)案件風(fēng)險(xiǎn)排查現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)問題、20xx年上半年“三化三鐵”考評(píng)現(xiàn)場(chǎng)檢查存在問題已按規(guī)定全面落實(shí)整改。在上半年“三化三鐵”創(chuàng)建過程中，COMS系統(tǒng)中本行的前10類普遍性問題以及第5級(jí)較大違規(guī)操作問題，已查明原因，并有針對(duì)性地分類采取措施加以整改，同類問題發(fā)生頻率明顯減少。
銀行風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告14
根據(jù)省行銀監(jiān)局辦公室《關(guān)于開展轄內(nèi)銀行業(yè)全面聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)自查的通知》及省、市行通知要求，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，充分認(rèn)識(shí)到聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)自查工作的必要性、重要性與緊迫性，并按照自查文件要求，結(jié)合我行實(shí)際情況，積極做好聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)自查工作，并將此工作做實(shí)、做細(xì)、做全，以確保此次風(fēng)險(xiǎn)自查工作取得實(shí)實(shí)在在的效果。現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
一、落實(shí)相關(guān)制度情況
經(jīng)自查我行嚴(yán)格按照總、省市行要求，結(jié)合我行實(shí)際制定了各項(xiàng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度，突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案及重大聲譽(yù)事件報(bào)告制度，發(fā)生事件嚴(yán)格執(zhí)行，逐級(jí)及時(shí)上報(bào)，確保風(fēng)險(xiǎn)事件影響降到最低，在制度執(zhí)行中積極收集了全員的意見建議，并對(duì)各項(xiàng)管理規(guī)章制度進(jìn)行逐步完善改進(jìn)。建立了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任及獎(jiǎng)懲機(jī)制促進(jìn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防控工作有效開展，確保各項(xiàng)規(guī)章制度落到實(shí)處。
二、組織領(lǐng)導(dǎo)建設(shè)情況
我行成立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，以支行責(zé)任人為組長(zhǎng)，分管領(lǐng)導(dǎo)為副組長(zhǎng)、各部室主要負(fù)責(zé)人為成員的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，形成了主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓、分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，層層抓落實(shí)的工作機(jī)制。
三、輿情管理工作情況
落實(shí)輿情“零報(bào)告”制度，定期不定期的對(duì)我行在當(dāng)?shù)厣鐣?huì)各方面輿論如網(wǎng)站、論壇、博客、微信圈網(wǎng)絡(luò)信息進(jìn)行監(jiān)測(cè)、分析聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)輿情，有效防控聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。我行高度重視客戶投訴，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防控領(lǐng)導(dǎo)小組定期對(duì)客戶投訴的`共性問題進(jìn)行分析梳理，嚴(yán)格按照處罰制度處理我行有責(zé)任的相關(guān)人員，并督促被投訴人員及部門限期整改，定期對(duì)整改情況進(jìn)行檢查。
四、聲譽(yù)事件分析情況
我行對(duì)20xx年以來我行發(fā)生的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行了全面梳理和根據(jù)近幾年各類銀行案件發(fā)生情況顯示，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部犯罪情況時(shí)有發(fā)生，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)事件印發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也必須引起高度重視，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防控至關(guān)重要，我行要求各部嚴(yán)格遵守各項(xiàng)操作規(guī)程及管理制度外，還定期不定期對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)區(qū)進(jìn)行檢查，對(duì)信貸部門貸款資料及貸后管理進(jìn)行審核抽查，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)提醒預(yù)警，發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作嚴(yán)肅追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任，最大限度確保我行內(nèi)部穩(wěn)健運(yùn)行。
通過此次自查我行會(huì)在今后的工作中更加嚴(yán)格的執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，并特別加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)崗位和特殊情況的制度檢查，加大對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)或存在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)隱患的檢查力度，從而促進(jìn)我行健康穩(wěn)定的發(fā)展。
銀行風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告15
為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，降低案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保安全、穩(wěn)健運(yùn)行。我行進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范的自查行動(dòng)。
一、按照制度要求，重塑制度流程
按照最新文件規(guī)定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法，認(rèn)真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應(yīng)知、應(yīng)會(huì)、應(yīng)做、應(yīng)遵”制度、知識(shí)、技能以及職業(yè)操守，組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習(xí)的文件材料。
二、做好自查和整改工作
自查柜面業(yè)務(wù)操作。對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)隱患排查。對(duì)庫存現(xiàn)金情況，重要空白憑證、印章、有價(jià)單證使用管理，股金管理，反對(duì)洗錢等進(jìn)行自查；對(duì)內(nèi)外賬務(wù)核對(duì)、開戶業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)行自查，找出了存在問題的原因，糾錯(cuò)整改，使我們每個(gè)柜員嚴(yán)格按照各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，提高工作質(zhì)量，防控操作風(fēng)險(xiǎn)，消除了風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí)，在此基礎(chǔ)上，我們都作出了承諾。承諾真實(shí)、全面地對(duì)工作崗位中的各個(gè)細(xì)節(jié)進(jìn)行自查，按時(shí)上報(bào)自查報(bào)告，準(zhǔn)確、及時(shí)地反映自查發(fā)現(xiàn)問題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現(xiàn)類似問題。
自查服務(wù)形象。按照辛集縣農(nóng)信聯(lián)社“統(tǒng)一著裝，樹立新形象”的.要求，對(duì)各柜員“統(tǒng)一著裝，微笑服務(wù)”執(zhí)崗情況進(jìn)行自查，同時(shí)在營(yíng)業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報(bào)電話，促使員工改變服務(wù)態(tài)度，提升服務(wù)形象，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平，真正實(shí)現(xiàn)“合規(guī)管理，風(fēng)險(xiǎn)共。防，和諧共贏”通過全面清查，找準(zhǔn)問題，統(tǒng)籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機(jī)制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。
三、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力
為使活動(dòng)不走過場(chǎng)，使每個(gè)柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動(dòng)中來，對(duì)各種文件制度進(jìn)行集中學(xué)習(xí)，并做好學(xué)習(xí)筆記，提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的認(rèn)識(shí)。同時(shí)，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個(gè)基本點(diǎn)，學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程、反對(duì)洗錢操作規(guī)程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實(shí)際操作能力。全員行動(dòng)，按照“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)防控風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標(biāo)，多措并舉，從全員著裝、工作作風(fēng)、考勤會(huì)風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹立信用社新形象，為“推進(jìn)案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作，逐步建立案件防控工作長(zhǎng)效機(jī)制，加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細(xì)嚴(yán)密、運(yùn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系”做足準(zhǔn)備。
四、整改措施及今后工作思路
今后，我將繼續(xù)加強(qiáng)自己的政治思想教育，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)，將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中，加大對(duì)違規(guī)責(zé)任人的懲處力度，嚴(yán)肅查處違規(guī)人員，營(yíng)造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境，進(jìn)一步防范操作風(fēng)險(xiǎn)。
�。ㄒ唬┘訌�(qiáng)學(xué)習(xí)，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè)，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)的工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求，定期集中學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)sc6000系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊(cè)、信貸管理文件等各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)工作落實(shí)到人、落實(shí)到崗，落到實(shí)處，確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念，從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。
�。ǘ┘訌�(qiáng)對(duì)自己的金融政策、法律制度，財(cái)經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，加強(qiáng)對(duì)“九種人”實(shí)行不定期排查，同時(shí)對(duì)重要崗位人員及“九種人”定期實(shí)行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，提高員工對(duì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，提高合規(guī)操作意識(shí)，消除麻痹思想，使大家真正認(rèn)識(shí)到“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。
�。ㄈ┓e極參加全社員工以操作風(fēng)險(xiǎn)防控為主題進(jìn)行討論，就操作風(fēng)險(xiǎn)防控問題發(fā)表各自意見，通過討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和防范能力。
�。ㄋ模┮钥茖W(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，樹立正確的經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定，組織好本社的內(nèi)控制度、財(cái)務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。
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