銀行自查報告精選15篇
在日常生活和工作中，需要使用報告的情況越來越多，不同的報告內容同樣也是不同的。那么報告應該怎么寫才合適呢？下面是小編為大家整理的銀行自查報告，僅供參考，大家一起來看看吧。
銀行自查報告1
根據(jù)龍礦集團公司黨發(fā)【20xx】123號文《龍礦集團關于開展管理提升工程活動的實施意見》文件精神，我公司進行了自查。自查情況如下：
一、基本情況
管理提升工程活動堅持立足自我與博采眾長相結合、重點突破與全面提升相結合、從嚴治企與管理創(chuàng)新相結合，積極穩(wěn)妥推進，取得了如期的效果。通過該活動，基礎管理明顯加強，管控能力明顯提升，管理創(chuàng)新機制日趨完善，綜合績效明顯改善。改革后，公司管理層的科學決策能力得到明顯的提高，綜合資源整合能力得到相應的提升，價值創(chuàng)造能力得到一定的加強，員工的履職能力上了一個新臺階，風險防控能力得以強化，精細化管理能力得到了加強，最終提升了公司的軟實力。
二、體系建設和基礎管理情況
1、體系建設情況
公司實行領導班子分工負責制，每人對分管部門的工作負總責，班子成員每天早晨召開碰頭會，對前一日的工作進行總結與分析，對當天的各項工作進行分工與溝通；班子成員再對各部門的負責人進行當天的工作布置，對各部門責任人進行考核。
2、制度建設情況
公司今年以來，先后制訂或完善了十七項考核管理辦法。如：《經(jīng)營單位負責人年度薪酬考核管理辦法》、《單位/部門負責人工作考核辦法》、《副科級管理人員考核辦法》、《機關職能部門及參照機關管理單位人員工作績效考核辦法》、《機電維修廠管理考核辦法》、《化驗室考核辦法》、《末位淘汰考核辦法》、《工資總額與經(jīng)濟效益掛鉤辦法》、《市場化運作管理辦法》、《車輛市場運作辦法》等。這些制度構建起了全方位覆蓋公司生產(chǎn)經(jīng)營的考核管理體系。
3、考核執(zhí)行情況
公司成立了考核領導小組：總經(jīng)理任組長，黨總支書記任副組長，班子其他領導和各部門負責人任成員，下設辦公室，設在經(jīng)管科，經(jīng)管科負責人兼任辦公室主任。每周一的聯(lián)席會議，分管領導和各部門負責人對上周的工作安排和本周工作計劃進行匯報，常規(guī)工作和重點工作的結果全部納入績效考核，考核結果每周一通報，每月一匯總，每季一兌現(xiàn)，考核結果與績效工資掛鉤，連續(xù)三次考核不合格者予以撤職。
三、以四全管理為總抓手，深化企業(yè)管理改革。
1、20xx年1月份，公司成立了總經(jīng)理辦公會議組，規(guī)定每月23日召開月度總經(jīng)理辦公會，由各部門匯報生產(chǎn)、經(jīng)營指標完成情況；公布相關財務數(shù)據(jù)，通知公司其他相關事宜。
2、成立了生產(chǎn)計劃溝通會組成成員，規(guī)定每月26日召開月度生產(chǎn)計劃溝通會，討論、評審、確定次月生產(chǎn)計劃和銷售計劃情況。
3、20xx年3月中旬，公司進行了質量管理體系內審和管理評審工作，全面查找公司在質量管理體系中存在的問題和不足，并制定了整改措施。
4、20xx年3月份，公司成立了安全生產(chǎn)管理委員會，加強了公司安全管理工作。
5、20xx年5月成立了公司績效考核管理機構，加強公司人力資源的細化管理，并與五個承包單位重新簽訂承包協(xié)議，對公司目前人力資源管理工作進行全面診斷和評估。梳理了公司目前所有崗位和人員，制定了崗位定額、薪酬制度、班組績考核管理辦法等有關制度。
6、20xx年4-6月期間，公司借助技能競賽的動力，加大對銷售管理工作的調整，加強對銷售的考核力度，加強對應收賬款的管理力度并積極催收外欠款。加強銷售毛利率和應收賬款控制，建立明確的市場分工和銷售績效考核體系，加強銷售毛利率和應收賬款管理，將應收賬款與銷售及管理人員的績效掛鉤，引導和激勵業(yè)務人員關注銷售的利潤狀況，根據(jù)產(chǎn)品的毛利率狀況自覺調整產(chǎn)品結構和客戶結構，控制毛利率較低的產(chǎn)品和客戶，重點開發(fā)毛利率較高的客戶，提升高毛利產(chǎn)品的銷售比重。定期考核外欠款數(shù)額和利息并按季度兌現(xiàn)考核結果，對于部分外欠款采用法律手段強制執(zhí)行，降低了公司的運營風險。
7、20xx年7-8月期間，加強部門之間內部核算管理，實行分灶吃飯的精細化管理，實現(xiàn)開源節(jié)流，努力降低各項成本費用，向管理要效益。在廠區(qū)內實行全面統(tǒng)計核算工作，從材料消耗到成品發(fā)運，從庫存產(chǎn)品到采購過程，從實驗到生產(chǎn)等各個環(huán)節(jié)均實行內部核算，整合優(yōu)化各環(huán)節(jié)的流程，建立全員成本意識，有效控制生產(chǎn)運營成本。
四、管理提升帶來的變化
自管理提升工程開展以來，公司建立了與現(xiàn)代企業(yè)制度相適應的企業(yè)管理機制，機構與人力資源配置得到優(yōu)化，管理模式逐步向現(xiàn)代企業(yè)管理轉變，改革得到了廣大員工的充分理解和大力支持，員工的工作積極性明顯提高，工作效率、工作質量都有很大提高，企業(yè)的生機、活力與市場競爭力顯著增強。
五、存在的問題
1、公司專業(yè)管理人才比較缺乏，且存在年齡斷層情況。
2、受銷售市場影響，產(chǎn)品單價定額波動較大。
3、生產(chǎn)設備老化現(xiàn)象嚴重，產(chǎn)出和理論存在較大差異。
4、生產(chǎn)管理人員知識面相對單一，綜合性人才較少。
5、有的崗位存在使用臨時工現(xiàn)象，存在一定的管理難度。
六、下一步工作打算
管理提升是一項長期的工程，我公司將繼續(xù)深化改革，鞏固成果，不折不扣的執(zhí)行集團公司的各項規(guī)定，進一步增加市場觀念、競爭觀念和創(chuàng)新意識，不斷提高管理水平，形成良好的發(fā)展環(huán)境。對于存在的問題，采取以下措施解決：
1、挖掘內部潛力，積極組織人員參與各類培訓。
2、加強市場調研，學會掌握并預判市場變化。
3、大力推行各類技術改造和技術比武活動。
4、鼓勵基層管理人員自學，參與成教考試，積極參與政府相關部門組織的各類專業(yè)培訓，考取相應的資質證書。
5、提高員工綜合素質，逐漸減少臨時工使用范圍和數(shù)量。
銀行自查報告2
為規(guī)范我行人民幣支付結算、票據(jù)業(yè)務、支付系統(tǒng)運行和賬戶管理工作，根據(jù)《關于開展支付結算管理和支付系統(tǒng)運行情況自查的通知》的文件要求，我部組織會出人員學習文件精神，提出了具體的檢查要求，對我部所有存量賬戶及支付結算、票據(jù)業(yè)務、支付系統(tǒng)運行管理制度執(zhí)行情況進行了一次全面詳細的檢查�，F(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、基本情況
我部共有開戶客戶數(shù)量39戶，單位銀行結算賬戶94個，其中，基本賬戶10個、一般賬戶28個、專用賬戶54個、臨時賬戶1個、單位定期存款賬戶1個。至20xx年4月1日以來，我部共開出銀行承兌匯票42筆，共計48600萬元，貼現(xiàn)14筆，共計5924萬元。
二、具體情況
�。ㄒ唬�、銀行結算賬戶的的管理和開立情況
1、我部銀行結算賬戶的開立、使用和撤消，確定一名人員進行審查和管理，實行專人負責。
2、新開立的銀行結算賬戶，都能按照要求，資料保存完整，實行專卷專夾保管，開戶資料基本完整。
3、開立的基本存款賬戶、預算單位專用存款賬戶和臨時存款賬戶，均經(jīng)過人民銀行核發(fā)的開戶登記證或開戶核準通知書。
�。ǘ�、銀行結算賬戶的使用情況
1、銀行結算賬戶資金使用管理符合要求，無收購資金轉入個人
銀行卡、個人結算賬戶的現(xiàn)象。
2、嚴格審核客戶身份資料信息。法定代表人或者單位負責人授權他人辦理單位銀行結算賬戶開立業(yè)務的，審查其授權書，與其身份證件或其他證明文件核對一致，并通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對其身份進行核查。
3、基本存款賬戶、臨時存款賬戶、預算單位專用存款賬戶的開立嚴格執(zhí)行核準制度，并通過人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)申請核準或報備。專用存款賬戶的開立具有合法依據(jù)。
4、嚴格一般存款戶取現(xiàn)管理，一般存款賬戶在綜合業(yè)務系統(tǒng)中均設臵為不可取現(xiàn)，無違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。
5、及時準確向賬戶系統(tǒng)報備信息。新開立的單位銀行結算賬戶，自開立之日起3日后方可輸付款業(yè)務。單位從銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，單筆超過5萬元的，支付時基本能按照要求審查付款依據(jù)，保證款項支付合法合規(guī)。
6、按照規(guī)定辦理銀行結算賬戶的變更。對相關文件的真實性、完整性、合規(guī)性進行審查，及時辦理變更手續(xù)。
（三）、票據(jù)業(yè)務自查情況
1、嚴密審核、受理支票業(yè)務，同城票據(jù)的提出、提入及退票均按照相關規(guī)定辦理。
2、我部結算收費、中間業(yè)務收費標準均參照總、分行相關收費標準，及時糾正錯誤的收費標準。
3、辦理銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)時，對資料嚴格審查，對票據(jù)
查驗執(zhí)行經(jīng)辦行初查，市分行復查的雙線查驗制度，并向省分行進行資料的報備。
�。ㄋ模�、支付系統(tǒng)自查情況
1、大額往賬業(yè)務均由主管在行內系統(tǒng)授權后及時在人行前臵機上授權，處理時間控制在十分鐘之內。
2、及時接收當日他行來賬業(yè)務及查詢業(yè)務，查詢業(yè)務一般當日進行回復。
3、小額定期借記業(yè)務均進行及時回執(zhí)，無借記業(yè)務包處于“已超期”的現(xiàn)象。
總之，通過這次自查，使我部的銀行結算賬戶管理工作，得到了加強和提高，以有效的維護支付結算正常秩序，防范和遏制違規(guī)開立賬戶進行洗錢犯罪活動，確保金融業(yè)務的穩(wěn)健運行。
銀行自查報告3
農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為唯一家農(nóng)業(yè)政策性金融機構是中國金融體系的重要組成部分，按照wto規(guī)劃和中國金融對外開放步伐的.加快，其業(yè)務范圍將隨其金融職能和政策性金融作用將全面凸現(xiàn)。農(nóng)發(fā)行業(yè)務具有“雙重性”，即政策性和經(jīng)營性，這就對農(nóng)發(fā)行的保密工作提出了更高的要求�，F(xiàn)階段農(nóng)發(fā)行保密工作存在諸多隱患，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
1、對保密工作必要性和重要性認識不足。
保密工作是基層農(nóng)發(fā)行業(yè)務工作的重要組成部分，作為政策性銀行必須確保執(zhí)行政策的嚴肅性和時效性，保密工作必須提到我們工作的議事日程上。否則，將會出現(xiàn)政策執(zhí)行不到位現(xiàn)象，其危害性從小的方面講損壞了農(nóng)發(fā)行的社會形象，可能惡化黨群干部關系；從大的方面講就有可能損害農(nóng)民的利益，有可能影響國家貨幣政策的傳導和宏觀調控目標的實現(xiàn)，甚至關系到員工生命和財產(chǎn)安全，因此，保密工作時刻伴隨著我們，要像安保工作一樣警鐘常常敲。
2、對保密工作的'范圍和職責不清。
大多數(shù)人認為保密工作就是保密部門和工作人員及領導們的事，與自己沒有太大的關系；保密只不過對涉及國家機密的文件等按規(guī)定的范圍和時間進行公布，對基層農(nóng)發(fā)行及員工來說沒有很大的必要；有的人認為只保密農(nóng)發(fā)行有關信息，與自己有業(yè)務關聯(lián)部門及企業(yè)的信息不在保密范圍之內等等。這些觀點都具有片面性，上述對保密工作的必要性和重要性已作了簡單的介紹，實際上我們每個人的工作都涉及到保密問題，每個員工都有保密職責，凡是有可能對農(nóng)發(fā)行業(yè)務開展和內部工作協(xié)調及其它部門、企業(yè)工作帶來不利影響的.信息都屬于保密的范圍。
3、對保密工作重視不夠。
從現(xiàn)實狀況來看，基層農(nóng)發(fā)行保密工作做的怎樣，似乎對各方面工作開展影響不大，對保密工作存在麻痹思想、重視不夠。
一是缺乏相應配套的保密設備等設施；
二是保密規(guī)章制度體系不夠健全和完善；
三是基層行基本上沒有配備專（兼）職保密人員，既使配備了專（兼）職工員也僅是應付檢查等，沒有切實有效地開展工作；
四是對保密工作說起來重要，實際檢查指導少，崗位工作職責不到位。
針對上述存在的問題和不足，要確�；鶎愚r(nóng)發(fā)行各項工作順利開展，形成大保密工作的局面，對此談一點膚淺的看法。
一、加強領導，統(tǒng)一思想，提高全員保密意識
為強化基層農(nóng)發(fā)行的保密工作，應當在系統(tǒng)內自上而下成立“一把手”任組長，分管行長為副組長，有關部負責人為成員的保密工作領導小組，配備專（兼）職保密干部，使保密工作層層有人抓、事事有人管，形成網(wǎng)絡管理狀態(tài)。同時，要把保密工作納入議事日程、納入目標考核中，采取與責任人工資、政績掛鉤的辦法，增強保密工作人員的責任感。
二、健全制度，細化職責，規(guī)范保密工作建設
首先要建立健全和完善各項保密工作制度。如：機要文件傳閱制度、密押管理制度、出納制度、保衛(wèi)制度、檔案管理保密制度、保密工作責任制等，并要將這些制度印成冊子，分發(fā)到涉密人員手中，有些制度還可采取放大上墻的辦法，使人人都能熟悉操作，為把這些制度落到實處，還應科學規(guī)定有關涉密部室的保密事項。如：辦公室機要文件傳閱、借閱；會計部門聯(lián)行密押的使用和印章、重要空白憑證的管理、現(xiàn)金調運計劃、運鈔路線的管理；信貸計劃部門的資金構成、資產(chǎn)質量、數(shù)據(jù)及傳輸?shù)龋@些都要求各專業(yè)操作履行崗位責任，遵守保密制度，使銀行的保密工作步入規(guī)范化、制度化軌道。
三、加大投入，狠抓落實，促進各項工展開展
農(nóng)發(fā)行作為政策性銀行，擔負著糧油收儲企業(yè)收購資金安全高效運營的重任。在開展業(yè)務活動中，除接觸到國家政策性收購資金的秘密外，自身還不斷產(chǎn)生出大量的內部秘密，如稍有不慎都會給國家造成難以挽回的損失，怎樣搞好保密工作，不但要采取一系列行之有效的措施，更重要的是抓好措施的落實。
一是機要文件的存放要實行“三鐵”，即鐵門、鐵窗、鐵柜；
二是在機要文件的收發(fā)上要實行“三簿一卡”，即收文登記簿、發(fā)文登記簿、借閱登記簿、文件傳閱卡，閱文、傳文按保密程序辦理；
三是在機要文件的管理上要達到“三�！�，即專人、專柜、專室管理；
四是在安全保密工作中要落實“三個檢查”，即保密領導小組對其成員進行定期檢查，看保密制度是否貫徹落實；對涉密部門進行定期檢查，看有無違背保密制度的行為；對基層營業(yè)網(wǎng)點進行定期檢查，看有無違背操作制度的行為和失泄密漏洞，只有這樣才能搞好基層農(nóng)發(fā)行的保密工作，遏制各類泄密事件的發(fā)生，更好的服務于農(nóng)發(fā)行業(yè)務發(fā)展。
銀行自查報告4
為進一步完善我行電子銀行業(yè)務管理，不斷提高風險識別、防范能力，實現(xiàn)電子銀行業(yè)務制度化、規(guī)范化，依據(jù)《xx銀行關于開展業(yè)務全面自查活動的通知》要求，對我行電子銀行業(yè)務進行全面自查，自查報告如下：
一、業(yè)務層面
（一）是否建立了安全保障、檢查監(jiān)督、人員管理、統(tǒng)計分析、信息反饋、信息披露、重大事項報告制度等管理制度和風險識別、預警、評估、監(jiān)測、控制機制。是否建立了能夠完整涵蓋業(yè)務的全過程和各風險點的業(yè)務操作規(guī)程和實施細則，操作規(guī)程各業(yè)務環(huán)節(jié)是否具備有效的控制手段，控制環(huán)節(jié)的設置是否合理，控制職能的劃分是否清楚。是否建立了健全的崗位責任制，各崗位職責之間能否相互監(jiān)督和制約。是否根據(jù)需要及時修改和完善已制定的各項管理制度、操作規(guī)程和實施細則。
自查說明：建立了電子銀行業(yè)務管理制度，建立了業(yè)務操作規(guī)程和實施細則，建立了健全的崗位責任制。
相關材料：《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務管理辦法（試行）》、《xx銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》、《xx銀行借記卡業(yè)務操作規(guī)程（試行）》、《xx銀行股份有限公司銀行卡風險管理辦法（試行）》、《xx銀行股份有限公司銀行卡（借記卡）系統(tǒng)事件、事故報告制度（試行）》、《xx銀行電子銀行部崗位計劃》
（二）電子銀行業(yè)務的相關部門和人員是否嚴格執(zhí)行了電子銀行業(yè)務的各項內部控制制度。經(jīng)營電子銀行業(yè)務的相關各部門和人員之間是否存在分工不清、缺乏制約等問題。
自查說明：制定了管理辦法，對相關部門和人員的責任進行了說明，并列明了違反規(guī)定后的處罰措施。
相關材料：《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務管理辦法（試行）》第三章 管理機構和職責、第十一章 違規(guī)責任；
《xx銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》第二章 管理體系及崗位職責、第八章 自助設備的檢查、考核及責任追究。
（三）在客戶申請某項電子銀行業(yè)務品種時，是否向客戶說明和公開各種電子銀行業(yè)務品種的交易規(guī)則，是否向客戶說明該品種的交易風險及其在具體交易中的權利與義務。
自查說明：銀行卡客戶申請書背面印有龍祥卡章程，對龍祥卡的申領條件、使用、掛失、銷戶、計息與收費、權利義務進行了全面的公開，對持卡人的權利、義務進行了說明。
相關材料：《xx銀行股份有限公司龍祥卡章程》
二、運營管理層面
銀行是否建立了全面、綜合、系統(tǒng)的電子銀行業(yè)務授權管理、會計核算、賬務核對等管理制度，是否及時核對電子銀行業(yè)務的全部賬務，會計數(shù)據(jù)與統(tǒng)計數(shù)據(jù)是否相符一致。
自查說明：我行已建立了電子銀行業(yè)務授權管理、會計核算、賬務核對管理制度，及時核對電子銀行業(yè)務的賬務，使會計數(shù)據(jù)與統(tǒng)計數(shù)據(jù)相符。
相關材料：運營管理部有關授權管理的管理制度；
《xx銀行股份有限公司銀行卡會計核算管理辦法（試行）》中“第六章 銀行卡業(yè)務會計核算處理、第七章 ATM業(yè)務會計核算處理、第九章 賬務核對”；
中國銀聯(lián)差錯處理平臺；
xx銀行監(jiān)管報送系統(tǒng)。
三、科技信息層面
�。ㄒ唬┿y行是否遵守了國家有關計算機信息系統(tǒng)安全、商用密碼管理、消費者權益保護等方面的法律、法規(guī)和規(guī)章。是否根據(jù)需要設定轉賬限額。是否設定電子銀行業(yè)務密碼試輸次數(shù)、試輸時間的限制。
自查說明：銀行卡客戶申請書背面印有龍祥卡章程，章程中列明了持卡人的權利義務，并規(guī)定了持卡人在境內ATM上使用龍祥卡取款時，每卡每日累計取現(xiàn)金額不得超過20000元（含）；人民幣持卡人可申請開通ATM自助轉賬功能，使用龍祥卡轉賬時，每卡每日轉出累計金額不得超過50000元（含）人民幣；持卡人將密碼連續(xù)錯誤輸入6次時，系統(tǒng)將自動鎖定其賬戶，客戶可持本人有效身份證件到柜臺進行解鎖或密碼掛失。
相關材料：《xx銀行股份有限公司龍祥卡章程》第三章 使用 第七章 權利義務；
《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務管理辦法（試行）》第七章 銀行卡特殊業(yè)務處理。
�。ǘ┦欠裰贫ú嵤┏浞值奈锢戆踩胧行Х婪锻獠炕騼炔糠鞘跈嗳藛T對關鍵設備的非法接觸。是否采用合適的加密技術和措施，以確認電子銀行業(yè)務用戶身份和授權。是否實施有效的措施，防止電子銀行業(yè)務交易系統(tǒng)不受計算機病毒侵襲。
自查說明：我行制定了自助設備管理辦法，要求1、自助設備安裝要符合公安部門金融安全防范標準以及設備物理安裝標準的要求，無風險隱患；設備及場所的裝修要符合總行統(tǒng)一要求，有完善的防曬、防雨和隱形監(jiān)控等設施，標識醒目，方便客戶全天候的操作需求。2、網(wǎng)點自助設備管理員和復核員須經(jīng)過操作培訓方能上崗，網(wǎng)點更換自助設備管理員和復核員應提前10個工作日報電子銀行部備案。
相關材料：《xx銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》第三章 設備管理、第七章 風險控制。
�。ㄈ┿y行是否制定必要的系統(tǒng)運行考核指標，定期或不定期測試銀行網(wǎng)絡系統(tǒng)、業(yè)務操作系統(tǒng)的運作情況，及時發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)隱患和黑客對系統(tǒng)的入侵。是否具有預警止付功能。是否將電子銀行業(yè)務操作系統(tǒng)納入銀行應急計劃和業(yè)務連續(xù)性計劃之中。
�。ㄋ模┿y行是否根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要，及時對從業(yè)人員進行培訓，及時更新系統(tǒng)安全保障技術和設備。是否建立電子銀行業(yè)務運作重大事項報告制度，是否及時向銀行監(jiān)管部門報告電子銀行業(yè)務經(jīng)營過程中發(fā)生的重大泄密、黑客侵入、網(wǎng)址更名等重大事項。是否接受銀行監(jiān)管部門認可的權威評估機構對其業(yè)務操作系統(tǒng)的安全性進行評估。
自查說明：20xx年12月27日上午8：30在總行九樓會議室進行銀行卡業(yè)務培訓，培訓內容為銀行卡業(yè)務、自助設備業(yè)務；20xx年2月28日在總行9樓會議室舉辦了自助設備業(yè)務培訓班；20xx年3月1日至6日，金電公司對我行銀行卡系統(tǒng)進行了檢測。
相關材料：《銀行卡業(yè)務培訓課件》《自助設備管理培訓課件》
金電公司《xx市商業(yè)銀行借記卡系統(tǒng)檢測報告》
四、發(fā)展戰(zhàn)略層面
董事會和高級管理層是否確立了與自身相適應的電子銀行業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略和運行安全策略。
自查說明：我行已初步確立了發(fā)展戰(zhàn)略和安全策略，擬定了《濮 陽 銀 行 電 子 銀 行業(yè) 務 發(fā) 展 戰(zhàn) 略》、《濮 陽 銀 行 電 子 銀 行 業(yè) 務 運 行 安 全 策 略》。
五、內控稽核層面
銀行內審部門是否配備專門的電子銀行業(yè)務審計力量。是否定期對電子銀行業(yè)務進行審計。內部審計的范圍是否全面，效果是否良好。
自查說明：銀行卡、自助銀行等電子銀行業(yè)務屬20xx年以來新開辦的業(yè)務品種，我行將按照有關規(guī)定組織對電子銀行業(yè)務進行定期審計，使內部審計的范圍全面。
六、其他
（一）營業(yè)網(wǎng)點的制度建設、營業(yè)網(wǎng)點管理規(guī)定
自查說明：制定了電子銀行業(yè)務管理規(guī)定。
相關材料：《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務管理辦法（試行）》、《xx銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》、《xx銀行借記卡業(yè)務操作規(guī)程（試行）》
�。ǘ┬麻_辦的業(yè)務品種、是否事先制定風險防范措施。在新業(yè)務和新產(chǎn)品推出之前，是否制定有關的政策、制度和程序，對潛在的風險進行計量、評估和控制。
自查說明：事先制定了風險防范措施，對潛在的風險進行了計量、評估和控制。
相關材料：《xx銀行銀行卡可行性報告》、《xx銀行股份有限公司銀行卡風險管理辦法（試行）》、《xx銀行股份有限公司銀行卡（借記卡）系統(tǒng)應急處理預案和處置策略（試行）》、《xx銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》第七章 風險控制。
xx年xx月xx日
銀行自查報告5
我行收到省行《轉發(fā)省銀監(jiān)局關于進一步規(guī)范消費信貸管理堅決遏制案件風險的緊急通知》后，分行領導高度重視，立即指示分行個人業(yè)務部將文件轉發(fā)到各支行，布置分行本部、各支行對個人消費貸款開展全面性的自查自糾工作。現(xiàn)將自查自糾情況匯報如下：
一、20xx年xx月末我行個人消費貸款的基本情況
我行發(fā)放的個人消費貸款包括個人住房貸款、汽車消費貸款、房屋裝修貸款、助學貸款等4個貸款類別。截止x年x月末全行個人消費貸款余額為x萬元，其中個人住房貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；汽車消費貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；房屋裝修貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；助學消費貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x。
個人消費貸款的風險狀況方面。x年x月末全行個人消費不良貸款余額為x萬元，不良占比為x，其中個人住房貸款不良余額為x元，不良占比為x；房屋裝修貸款不良余額為x萬元，不良占比為x；助學消費貸款不良余額為x萬元，不良占比為x。
20xx年前x個月全行只發(fā)放個人消費貸款x筆x萬元。
二、我行在個人消費貸款發(fā)放和管理中碰到的問題
(一)個人消費貸款業(yè)務逐漸萎縮
我行從20xx年開始發(fā)放個人消費貸款，20xx年達到了一個高峰，20xx年以來逐年萎縮。近幾年我行個人消費貸款投放少有多方面的原因：
一是國家宏觀政策調整的影響。由于人民銀行逐年上調個人住房貸款基準利率，促使消費者購房行為變得理性，在辦理按揭貸款時充分考慮了利率變動對自己支付能力的影響，貸款需求減弱。
二是優(yōu)質個人客戶和優(yōu)質樓盤少。我行地處經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，市民收入水平和消費水平不高，優(yōu)質個人客戶和優(yōu)質樓盤均不足。
三是x地區(qū)信用環(huán)境較差，貸款經(jīng)辦人員對此產(chǎn)生了一定的畏懼心理。
四是提高了個人消費貸款準入門檻。我行信貸資產(chǎn)質量差，虧損嚴重，省行將我行歸為“審慎發(fā)展行”和四類行。為防范貸款風險，我行提高了貸款準入門檻，將個人消費貸款客戶定為我市公務員、移動通信、電信、電力等高收入群體，限制了中低端客戶的準入。
五是加強了內控管理和個人消費貸款風險管理，加大了處罰力度。在這種情況下，客戶經(jīng)理普遍有一定的心理壓力，擔心“做多錯多罰款多”，缺少了對市場的熱情，對市場拓展的積極性不高，導致個人消費貸款業(yè)務停滯低迷。
六是未建立個人消費貸款激勵機制，未能充分調到經(jīng)辦行和經(jīng)辦人員的積極性。
(二)我行個人消費貸款的風險較大，資產(chǎn)質量較差
至20xx年xx月末我行除汽車消費貸款不良占比為0外，其他3個消費貸款品種的不良占比都在x以上。我行個人消費貸款資產(chǎn)質量差的主要原因有：
1、存量個人消費貸款資產(chǎn)質量不高，風險進一步顯現(xiàn)
個人消費貸款業(yè)務存在數(shù)量多、客戶分散、還款期限長、單筆風
險狀況難以確定且具有潛伏性等特點。20xx年以前我行沒有針對個人消費貸款這些特點進行認真研究，與其他商業(yè)銀行在個人消費貸款的數(shù)量和市場份額上展開競爭，形成了一部分個人消費不良貸款。
2、貸款形態(tài)正常的客戶提前還款的現(xiàn)象逐步增加
近幾年由于人民銀行逐年上調個人住房貸款基準利率，部分個人住房貸款客戶出于貸款成本考慮，紛紛提前還款，而且大部分都是還款一直正常的客戶來提前結清銷戶。
3、個人消費不良貸款起訴清收難，抵押物處置損失大
對不良貸款起訴清收要經(jīng)過受理、審理、判決、申請執(zhí)行、執(zhí)行、
拍賣抵押物歸還貸款本息等一系列過程，持續(xù)時間長，清收難度大。另外，抵押物處置時因當初貸款發(fā)放時抵押物評估價過高，導致抵押物拍賣價款不足以全額收回不良貸款本息，也形成了一部分貸款損失。
4、政策性因素的影響
20xx至20xx年，我行為響應國家號召，支持貧困大學生上學，發(fā)放了一部分助學貸款。助學貸款著重于社會效益，由于單筆貸款金額小、戶均催收成本高、未提供有效擔保、就業(yè)壓力大、部分借款人已無法聯(lián)系等原因，大部分已形成了不良貸款。
通過這次全面性的消費信貸風險管理排查，我行沒有發(fā)現(xiàn)新的虛
假消費貸款案件。
三、今后的工作方向
1、繼續(xù)加強對個人消費貸款的權限管理
為防范經(jīng)營風險，繼續(xù)上收下屬各支行個人消費貸款審批權限。由于我行個人消費貸款不良比率超過控制要求，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第37條有關審慎監(jiān)管措施的規(guī)定，我行決定繼續(xù)上收下屬各支行個人消費貸款審批權限，全市個人消費貸款業(yè)務一律由分行行長或經(jīng)授權的主管副行長審批發(fā)放，對金額較大的貸款必須經(jīng)貸審會審議。
2、切實加強對分行本部、各支行個人消費貸款業(yè)務的自律監(jiān)管檢查及相關規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查，加強對全行個人消費貸款的風險監(jiān)測和貸后管理，力促全行個人消費貸款不良余額和不良占比的雙降。個人消費貸款的貸后定期檢查和跟蹤檢查必須真實、及時、到位，及時發(fā)現(xiàn)風險預警信號，對檢查發(fā)現(xiàn)的問題必須立即提出解決方案，對癥下藥，確保信貸資產(chǎn)的安全。
3、在風險可控的前提下適度發(fā)展我行的個人消費貸款業(yè)務。今后我行個人消費貸款的目標市場以個人住房貸款和汽車消費貸款為主，目標客戶以我市公務員和移動通信、電信、電力等單位的高端客戶為主。
4、加強對全行個人消費貸款客戶經(jīng)理和風險經(jīng)理的業(yè)務培訓，提高業(yè)務素質和風險防范能力。
銀行自查報告6
為進一步規(guī)范自助設備操作規(guī)程，切實提高自助設備風險防范水平，xx銀行根據(jù)銀監(jiān)會辦公廳關于銀行自助設備管理風險提示的通知要求以及各項自助設備管理規(guī)章制度，組織開展了轄內自助設備風險自查工作。
一、加強組織領導，制定可行方案。
xx銀行成立了以行長為組長、副行長為副組長、信息科技部、安全保衛(wèi)部、自助設備網(wǎng)點負責人等人員為成員的自查工作小組，制定了詳細可行的自查工作方案和自查表，采用非現(xiàn)場視頻監(jiān)看及現(xiàn)場檢查方式，力求將該項工作做到細致到位、確有成效。
二、細化檢查內容，力求全面到位。
檢查內容涵蓋自助設備設施情況、自助設備操作規(guī)程管理情況、相關登記簿記錄三大項，其中又有24個小項，包括自助服務區(qū)環(huán)境、加鈔區(qū)、自助設備外置、自助設備視頻監(jiān)控、自助設備密碼與鑰匙、自助設備軋賬、鈔票清分及冠字號碼、自助設備現(xiàn)金查庫情況、自助設備視頻監(jiān)看及現(xiàn)場巡查、自助設備銀行卡差錯處理流程以及如自助設備鈔箱登記簿等與自助設備管理有關的6個登記簿、自助設備建檔等內容，確保全面細致。
三、強化落實整改，提高風險防范水平。
我行對排查過程中發(fā)現(xiàn)的問題及時落實整改，對發(fā)現(xiàn)管理不到位之處及時進行調整，切實提高xx銀行自助設備風險管理水平，有效防范經(jīng)營風險。
xx銀行深刻認識加強自助設備管理，提高運營效率和服務質量，提升整體運營能力和服務水平的重要性和意義。制定實施計劃，落實責任措施，深入各支行開展工作調研，為ATM自助設備運營管理系統(tǒng)順利投產(chǎn)提供了可靠保證。在此基礎上穩(wěn)步推進。
一是對現(xiàn)有ATM自助設備的分布、客戶群體，現(xiàn)金流量，裝卸鈔人員及工作流程進行摸底排查，進行詳細科學論證，以此確定該項工作的著眼點和突破口。
二是在摸底論證基礎上進行試點。篩選地理位置處在市區(qū)中心繁華地段、設備數(shù)量多，客戶使用頻繁，現(xiàn)金流量大、設備管理人員素質高、各類情況具有代表性的市行營業(yè)部作為試點單位，總結經(jīng)驗，以點帶面，全面推廣。
三是制定投產(chǎn)方案和操作流程，明確“試點先行 穩(wěn)步推進 全面投產(chǎn) 集中運營”的投產(chǎn)原則，為該項工作的開展指明方向。
ATM集中上收到市分行自助設備運營中心管理機納入各支行的分中心管理系統(tǒng)。的部分目標如期實現(xiàn)。為確保銀行卡業(yè)務多樣化發(fā)展，意義。由于定位準確，目標明確，措施到位，目前該行已有三個個支行的ATM自助設備運營管理系統(tǒng)順利投產(chǎn)，達到了預期目標，以及同業(yè)競爭；有九個支行設立分中心，集中賬務、增加中間業(yè)務收入等具有重要的 集中裝卸、集中維護”所有 17 臺ATM。
銀行自查報告7
按照清安辦[xx1號《xx縣輕工等工貿行業(yè)安全生產(chǎn)大檢查實施方案》的要求，我廠認真進行了安全生產(chǎn)大檢查自查工作，現(xiàn)將自查情況報告如下：
一、提高認識，切實加強領導
我廠領導對工作高度重視，根據(jù)人員變化情況，調整充實了安全生產(chǎn)領導小組，召開了安全生產(chǎn)大會，廠領導同車間及班組簽訂《安全生產(chǎn)責任書》。同時，督促各車間和部室抓好各種安全管理規(guī)章制度的落實，完善各種臺帳，做到了安全生產(chǎn)工作有人管，有人抓。今年以來，共組織安全生產(chǎn)知識培訓3次，召開安全生產(chǎn)會議5次，總結安全生產(chǎn)工作中存在的隱患，針對存在的安全隱患制定整改與預防措施，交流安全工作經(jīng)驗，傳達安全生產(chǎn)方面的文件，布置有關安全工作，通報安全檢查情況，為安全生產(chǎn)奠定了堅實的基礎。
二、狠抓培訓，增強安全意識
根據(jù)安排，我廠組織開展了多種形式的安全教育培訓。一是深入開展普法教育，通過召開安全生產(chǎn)會議等形式，宣傳和學習《安全生產(chǎn)法》等法律法規(guī)。二是豐富宣傳活動形式，通過組織職工進行安全知識教育，并利用宣傳欄、橫幅、標語等宣傳各種安全知識、及安全法規(guī)。三是請濮陽市消防大隊專業(yè)人員對職工進行了現(xiàn)場培訓，使廣大員工深入了解安全，廣泛重視安全，極大提高了全員安全生產(chǎn)意識。四是通過懸掛警示牌、宣傳欄、標語等，使員工明確自己崗位存在的危害因素及預防措施，明確在危害發(fā)生時的救護措施。培養(yǎng)員工熟練掌握小型工傷的緊急處理技能，將傷害控制在最小程度，使職工能夠熟練的使用勞動衛(wèi)生防護用品，降低職業(yè)病危害，預防職業(yè)病的發(fā)生，
三、突出重點，搞好專項治理
《方案》中專項治理方面，涉及我廠的為第二條：粉塵防爆。我廠的面粉生產(chǎn)設備為無錫生產(chǎn)的布勒制粉工藝設備，有良好的除塵系統(tǒng)和良好吸塵裝置，對輸送壓縮空氣管道應有能迅速切斷氣源的裝置，由于粉塵爆炸不象火災那樣隨時可能發(fā)生，因而人們對面粉廠的安全問題，雖有一定認識但未引起高度重視。因而事故隱患一旦出現(xiàn)，后果不堪設想。為此我們一刻也沒有放松管理，而是定期檢查防塵布袋除塵效果，發(fā)現(xiàn)問題及時采取措施。除了設備自有的防塵爆措施外，在日常維護保養(yǎng)管理方面，我們特別注意以下方面：一是要教育職工嚴格執(zhí)行安全生產(chǎn)操作規(guī)程；二是嚴禁生產(chǎn)車間各種用火和產(chǎn)生火種的活動，必要的維修工作要徹底清除后再進行；三是定期檢查清洗通風除塵系統(tǒng)；四是經(jīng)常檢查輸送設備接地情況，經(jīng)常打掃照明燈具上的積塵，防止積塵烤焦起火。通過積極工作，我們在防塵防爆工作中取得了明顯成效，廣大員工對粉塵爆炸危險性的認識明顯提高，對粉塵安全管理能力也有較大提高。通過全面自查，消除了安全隱患，為搞好企業(yè)安全工作奠定了基礎。
四、強化措施，抓好汛期安全
為了抓好汛期安全防范，全面抓好安全生產(chǎn)，我們還認真抓好了其它安全生產(chǎn)工作。一是電氣設備的安裝和維修。由電工操作，非電工不準裝修電氣設備和線路，對易發(fā)生事故的電氣設備有專人管理，責任到人。電工人員作業(yè)時能夠按規(guī)定配備勞動保護用品，按操作規(guī)程作業(yè)，并定時檢查線路及一切電器設備，所有高壓危險場所，都設置了防護設施和警示標志，非電工作業(yè)人員嚴禁進入配電房或電氣設備護欄內、嚴禁私拉亂掛、嚴禁靠近高壓危險場所。二是設備、管道、安全防護裝置及平臺、爬梯、護欄、支架等防護設施的保養(yǎng)維護。做到各種安全消防設施配備齊全、合格有效，操作人員按規(guī)定穿戴勞保防用品。有毒有害場所設置事故柜存放的防護急救用品齊全有效，并進行定期檢查。三是對倉儲管理的檢查。重點對地面?zhèn)}儲和地下倉儲存放的原輔料搞好管理，做好防水淹和防火工作。
五、制定應急預案，搞好應急演練
為防止突發(fā)事故的發(fā)生，廠里制定了《突發(fā)事故應急預案》。廠安全工作領導小組協(xié)同縣消防中隊，進行了突發(fā)粉塵防爆事故演練，通過演練，著重考察了員工應對突發(fā)事故的能力、對突發(fā)事件的排查處理及人員自我防護措施等情況。通過實地開展應急預案演練，提高員工和管理人員的安全思想意識，使員工清楚認識到了安全在生產(chǎn)上的重要性，增強了員工應對突發(fā)事件的能力，逐步健全和完善應急救援預案，提高員工應急處理及實地救援的技能。
六、存在的問題：
1、安全生產(chǎn)教育培訓還有差距。對開展安全生產(chǎn)教育活動力度不大，從業(yè)人員的安全生產(chǎn)意識提高緩慢。
2、安全制度需進一步抓好落實。
3、有待于進一步加大安全生產(chǎn)的投入。
七、下步工作措施
一是繼續(xù)摸清底數(shù)。在進一步調查統(tǒng)計和認真核實基礎上，完善臺賬，切實做到底數(shù)清、情況明，為安全監(jiān)管提供可靠依據(jù)。
二是分級強化培訓。以宣貫《五條規(guī)定》和粉塵防爆作業(yè)指導書為主要內容，采取多種方式，進行強化培訓，提高安全意識和技能。
三是全面查改隱患。要邀請各級安全部門專業(yè)人員為公司查找隱患，聘請中介機構服務人員或專家?guī)椭贫ㄕ姆桨�，消除事故隱患。
四、是進一步健全管理制度。要進一步建立完善安全生產(chǎn)責任制度、管理規(guī)章制度和崗位操作規(guī)程，尤其要突出粉塵的清掃和收集管理制度、防火防潮制度、涉爆現(xiàn)場管理制度、粉塵監(jiān)測制度等，并嚴格執(zhí)行。
五是強化日常監(jiān)管。把涉爆粉塵車間當做重點加強監(jiān)管，通過綜合手段的運用促進車間和員工加強安全管理。
銀行自查報告8
�。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行柜面業(yè)務流程中存在的問題： ..........................................................3
�。ǘ┥虡I(yè)銀行柜面業(yè)務流程問題的成因 ..................................................................4
三、商業(yè)銀行柜面業(yè)務流程改造的具體對策 ......................................5
�。ㄒ唬┭驖u進推進柜面業(yè)務流程再造 ......................................................................5
（二）調研梳理現(xiàn)行主要業(yè)務流程，調整優(yōu)化制約流程再造的規(guī)章、技術 ..........5
�。ㄈ┐罅嵤┕衩鏄I(yè)務分流，降低柜面工作負荷 ..................................................5
�。ㄋ模┌凑铡傲鞒蹄y行”的要求，重構運營組織體系 ..............................................6
（五）樹立科學的操作風險管理理念，促進柜臺業(yè)務流程再造 ..............................6
�。┏凡⒌托ЬW(wǎng)點，靈活用工機制，改善網(wǎng)點人員構成 ......................................6
�。ㄆ撸┮约夹g手段促進網(wǎng)點業(yè)務流程再造 ................................7
一、商業(yè)銀行柜面業(yè)務流程現(xiàn)狀
從目前來看，現(xiàn)有商業(yè)銀行柜面業(yè)務流程的現(xiàn)狀表現(xiàn)出“五化”特征：
�。ㄒ唬┬畔⑾到y(tǒng)“部門化”
目前網(wǎng)點柜面運行綜合應用系統(tǒng)（ABIS）、會計監(jiān)控系統(tǒng)（ARMS）、會計內控管理系統(tǒng)、外匯業(yè)務系統(tǒng)和綜合辦公信息系統(tǒng)等各成體系，分別隸屬于會計、國際業(yè)務、辦公室等不同部門管理。
�。ǘ┊a(chǎn)品“多樣化”
產(chǎn)品設計分散在各部門，而且每一部門推出的產(chǎn)品往往伴隨一套新的業(yè)務憑證和合同文本，缺乏統(tǒng)一規(guī)范和整合，表現(xiàn)為“處理環(huán)節(jié)多、操作規(guī)程多、報表憑證多”。
�。ㄈ┖笈_管理“重復化”
各管理部門根據(jù)專業(yè)管理或統(tǒng)計需要，往往設計了名目繁多的登記簿或報表。柜面各類登記簿有20多種，有的內容可以通過系統(tǒng)自動提取，有的已失去存在的現(xiàn)實意義但按規(guī)定仍需手工登記，重復勞動明顯，占用了柜員的寶貴時間。
�。ㄋ模I(yè)務流程和管理模式“傳統(tǒng)化”
現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務流程和管理模式基本上沿用了傳統(tǒng)的處理方式，偏重于風險控制和賬務處理，以機器模擬手工處理的局面未根本改觀。
（五）會計核算“分散化”
網(wǎng)點兼有前后臺功能，專業(yè)化特色不明顯，除了在做好服務和營銷的本職外，還承擔了大量的會計核算業(yè)務，會計記賬單位分散，監(jiān)控和管理難度大。
伴隨信息化和金融自由化時代的到來，金融產(chǎn)品的綜合性和復雜性日益提高，片段化的銀行業(yè)務流程框架越來越難以滿足市場需求。
二、商業(yè)銀行柜面業(yè)務流程中存在的問題及成因
�。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行柜面業(yè)務流程中存在的問題：
1、低效業(yè)務和客戶充斥網(wǎng)點柜面業(yè)務。從業(yè)務分布結構上看，當前銀行柜面業(yè)務以低價值、高頻次的簡單低效業(yè)務為主，附加值相對較高的資產(chǎn)業(yè)務和外
匯業(yè)務占比最小，僅分別占0.03%、0.25%；從客戶分布結構上看，低效客戶合計占整個柜臺業(yè)務量的84.84%，而高效客戶僅占15.16%。大量低效業(yè)務和客戶占用相當多的人力、系統(tǒng)資源，排擠了部分潛在的高端客戶。
2、自助設備和電子渠道對柜面業(yè)務分流作用不明顯。從交易渠道分布結構上分析，柜臺仍是銀行主要的業(yè)務受理渠道，業(yè)務量占比六成左右，自助設備和網(wǎng)銀等電子渠道普及率雖較前幾年大幅提升，但業(yè)務量占比不到四成。
3、大堂經(jīng)理作用發(fā)揮不到位，柜面分流缺乏配套機制和措施。目前86%的營業(yè)機構未配備大堂經(jīng)理或配備人員素質達不到履職要求，缺乏統(tǒng)一的大堂經(jīng)理服務流程和客戶導向系統(tǒng)。
4、柜員配備不足，高低柜業(yè)務量失衡，營業(yè)機構超負荷運轉問題突出。從調研匯總情況看，基層營業(yè)機構臨柜柜員數(shù)量不足，柜員剛性缺口太大，導致崗位職責和勞動組合內控制約無法落實，尤其是高低柜職責分工不明，功能分區(qū)不清，高低柜區(qū)業(yè)務量失衡，低柜柜員回流高柜，形成低柜“空巢”現(xiàn)象。在內控形勢嚴峻的情況下加大了風險防范難度，也成為制約網(wǎng)點業(yè)務流程再造的瓶頸。
（二）商業(yè)銀行柜面業(yè)務流程問題的成因
1、舊的業(yè)務運行方式制約新的服務理念。長期以來所形成的以賬戶（產(chǎn)品）為中心、產(chǎn)品驅動市場、客戶適應銀行、等客上門、電子渠道個別業(yè)務收費政策倒掛、對客戶的引導和宣傳力度不夠的經(jīng)營思想和服務方式尚未徹底摒棄和消除，嚴重制約著現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營服務理念的深化和服務方式的實施。
2、經(jīng)營理念落后管理粗放制約網(wǎng)點發(fā)展。表現(xiàn)為市場準入機制不健全，代理業(yè)務準入門檻低，沒有對業(yè)務、市場進行細分，缺乏對各類產(chǎn)品、業(yè)務的風險收益的評估和成本效益分析，且代理業(yè)務品種多、業(yè)務量大、效益低，影響了營業(yè)網(wǎng)點主動營銷能力。
3、傳統(tǒng)管理考核體系與網(wǎng)點轉型服務存在矛盾。網(wǎng)點柜面業(yè)務相當程度地存在著分專業(yè)管理、以區(qū)域設置指標和以業(yè)務量考核績效進行考核的問題，缺乏一個科學和完善的內部計價系統(tǒng)進行成本或收益的轉移，致使投入與產(chǎn)出得不到合理匹配，直接影響著營業(yè)網(wǎng)點圍繞全行整體最高經(jīng)營目標開展業(yè)務。
4、內部控制能力和水平與業(yè)務快速發(fā)展有差距。雖然目前已普遍建立包括營業(yè)網(wǎng)點前臺業(yè)務操作與后臺檢查監(jiān)督等前后臺的分離機制，通過集中檢查監(jiān)督力量加強對前臺營業(yè)網(wǎng)點的業(yè)務監(jiān)控等內控體系，但是其整體內控能力和水平還不能完全適應網(wǎng)絡化時代業(yè)務快速發(fā)展和產(chǎn)品創(chuàng)新的新情況。特別是帶有較高技
術含量的網(wǎng)絡化業(yè)務交易更是缺乏相應的監(jiān)控手段，增大了業(yè)務運行的風險。
5、柜員的綜合素質不適應迅速提升的服務要求。營業(yè)網(wǎng)點機構升格、業(yè)務功能擴展及不斷創(chuàng)新的業(yè)務，對廣大柜面業(yè)務人員提出了新的標準和要求。而目前全面熟悉營業(yè)網(wǎng)點柜面業(yè)務，掌握相應服務技術和具有管理能力的營業(yè)柜員、大堂經(jīng)理和管理人員還相當匱乏，制約著營業(yè)網(wǎng)點綜合化服務及其水平的全面提高。
三、商業(yè)銀行柜面業(yè)務流程改造的具體對策
�。ㄒ唬┭驖u進推進柜面業(yè)務流程再造
業(yè)務流程的優(yōu)化和再造工作可分以下四個階段進行。第一階段：業(yè)務流程篩選。通過調研和數(shù)據(jù)分析，統(tǒng)計出網(wǎng)點一段時期內常用的業(yè)務流程。第二階段：業(yè)務流程評估。通過對具體業(yè)務流程的自評估和分析，提出改進意見和建議。需總行層面修改的事項上報總行。第三階段：在技術和業(yè)務許可的條件下，優(yōu)化或再造流程。第四階段：將對客服務、需要實時處理的業(yè)務放在網(wǎng)點進行處理，而將內部核算、實時性不強的業(yè)務集中到分、支行后臺進行批量處理，實現(xiàn)簡單業(yè)務和復雜業(yè)務分離，為網(wǎng)點轉型創(chuàng)造條件。
（二）調研梳理現(xiàn)行主要業(yè)務流程，調整優(yōu)化制約流程再造的規(guī)章、技術
1、優(yōu)化ABIS系統(tǒng)，減少報表打印種類，除聯(lián)機報表外，其他報表全部納入電子檔案管理系統(tǒng)管理。加快實施網(wǎng)上銀行對賬業(yè)務，實現(xiàn)電子化對賬；優(yōu)化網(wǎng)銀業(yè)務。
2、整合各類柜臺憑證和登記簿，簡化前臺業(yè)務操作。
3、進一步推行前后臺業(yè)務分離。對重要的內部業(yè)務、易發(fā)生風險的業(yè)務環(huán)節(jié)和批量業(yè)務等集中到業(yè)務處理中心或網(wǎng)點后臺處理，做到風險可控。
（三）大力實施柜面業(yè)務分流，降低柜面工作負荷
1、建立業(yè)務準入制度，全面清理低效代理業(yè)務。今后將明確代理業(yè)務主管部門，全面梳理代理業(yè)務產(chǎn)品，進行成本風險效益分析，按淘汰、限制、發(fā)展進行分類，逐步淘汰占用柜臺資源多、經(jīng)濟效益差的產(chǎn)品和客戶。并以此為基礎，逐步建立綜合應用系統(tǒng)準入制度，加強事前對納入ABIS系統(tǒng)核算的業(yè)務的成本效益分析和風險評估。
2、強化措施，實現(xiàn)低價值、高頻次的業(yè)務和客戶向自助渠道分流，使柜員
從事復雜的高附加值、高風險業(yè)務與客戶。建議按照“非柜臺優(yōu)先，宜粗不宜細；先易后難，循序漸進；宣傳引導為主，收費調節(jié)為輔”的原則，強化“通過加快實施營業(yè)網(wǎng)點大堂經(jīng)理制，有效疏導客流；運用價格杠桿引導柜面業(yè)務分流，形成柜員服務、自動區(qū)服務、電子渠道服務差別化服務價格體系，以價格杠桿促使柜臺客戶結構調整；加強自助渠道和電子渠道建設，加大投放力度，完善設備功能”等措施，根據(jù)客戶群體，盡可能地將低價值、高頻次的簡單操作性業(yè)務從柜臺渠道分流到非柜臺渠道。
�。ㄋ模┌凑铡傲鞒蹄y行”的要求，重構運營組織體系
1、分步實施，構建前后臺業(yè)務流程組織體系。從根本上對會計業(yè)務流程和會計管理模式進行重新設計和組合，完成各會計業(yè)務中心的整合和機構建設，構建“3+1”（即業(yè)務處理中心、現(xiàn)金營運中心、監(jiān)管中心，對賬中心可劃歸監(jiān)管中心）模式的“大后臺”運營管理體系。
2、利用OCR技術，實現(xiàn)會計憑證檔案壓縮保管和后臺集中稽核。加大系統(tǒng)研發(fā)投資，利用電子影像技術和工作流技術，通過掃描、數(shù)據(jù)導入等方式，實現(xiàn)會計憑證、會計報表等會計檔案資料的采集、加工、存儲和調閱的全程自動化和電子化，逐步將過去分支機構處理的后臺業(yè)務包括復核、審批、單證處理、財務處理和風險監(jiān)控等工作集中到中心來處理，實現(xiàn)分支行的前臺受理、中心后臺處理的運營模式。
3、進一步理順和加強對營業(yè)網(wǎng)點的管理，逐步實施會計集中核算。著力對各部門的管理職能重新進行界定，形成一個職責明確、配合密切、有機協(xié)調的管理體系。按照“交易與核算相分離”原則，上收會計核算層次，逐步將內部核算賬戶的開銷戶、損益類科目的使用等納入后臺處理，將基本核算單位由網(wǎng)點上收到支行，研究實現(xiàn)支行一本賬，縮減賬務層次，實行會計業(yè)務集中核算。
�。ㄎ澹淞⒖茖W的操作風險管理理念，促進柜臺業(yè)務流程再造
在業(yè)務流程再造中，綜合考慮風險控制成本、服務效率等因素，有重點、分層次抓好主要風險點管理，在風險承受范圍內集中精力將主要風險點管住管好，簡化對頻繁、小額柜面業(yè)務的控制環(huán)節(jié)。在授權額度確定、滯后復核、分類對賬、預警參數(shù)設置、庫房小額現(xiàn)金檢查等方面應突出主要風險的控制，而不應面面俱到。網(wǎng)點轉型后會計主管在操作風險控制中應更加專業(yè)化，具有更高的獨立性，對派駐機構的內控管理、業(yè)務指導負責，不得與業(yè)務經(jīng)營指標掛鉤。
�。┏凡⒌托ЬW(wǎng)點，靈活用工機制，改善網(wǎng)點人員構成
招聘部分員工充實到前臺柜員中，并定期更換，改善銀行的人員結構，適當放寬招聘條件，具有大專以上學歷、較高思想素質即可。適當撤并低效網(wǎng)點，壓縮現(xiàn)有網(wǎng)點數(shù)量，整合現(xiàn)有人力資源，分流機關冗員，充實業(yè)務量較大的網(wǎng)點。同時通過增加離行式自助設備、自助銀行實現(xiàn)對撤并網(wǎng)點的功能補位。
�。ㄆ撸┮约夹g手段促進網(wǎng)點業(yè)務流程再造
堅持“業(yè)務流程再造先于信息技術開發(fā)”的原則下，以信息技術推進網(wǎng)點業(yè)務流程再造，將優(yōu)化的業(yè)務流程固化到信息系統(tǒng)中，使一切業(yè)務基于工作流管理，實現(xiàn)業(yè)務流程的信息化、自動化、標準化和智能化，加快渠道和產(chǎn)品的整合進度，提高渠道與產(chǎn)品的適配度，推進網(wǎng)點柜面業(yè)務流程再造。避免為適應流程再造后的運作機制，必須重新設計相關應用系統(tǒng)而導致的資源浪費和巨大代價。
在對商業(yè)銀行基層網(wǎng)點進行轉型與建設的過程中，柜面業(yè)務流程再造是重中之重，按照“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，通過產(chǎn)品業(yè)務流程再造和優(yōu)化，將有助于完善與網(wǎng)點轉型相配套的制度、辦法的實施，突破服務流程、管理流程等方面的瓶頸，充分挖掘網(wǎng)點核心價值，使之全面實現(xiàn)“網(wǎng)點分類、客戶分層、功能分區(qū)、業(yè)務分流、產(chǎn)品分銷”，提升營業(yè)網(wǎng)點的綜合服務和營銷能力。
銀行自查報告9
為貫徹落實縣委縣政府《關于在全縣機關開展以“六治”為主要內容的作風整頓活動的實施意見》的要求，加強我行機關人員作風建設，促進我行業(yè)務良好發(fā)展，我行及時成立了“六治”整頓工作領導小組，召開了動員大會，深入剖析問題形成原因，采取有力措施，狠抓問題整改，努力改善服務質量�，F(xiàn)將組織情況和自查自糾情況匯報如下：
一、黨委重視、統(tǒng)一認識
�。ㄒ唬┪倚谐闪ⅰ傲巍惫ぷ黝I導小組，行長蘇福平任組長，副書記朱子祥、副行長於源任副組長，各部門主要負責人為成員的機關作風整頓工作領導小組，具體負責活動開展組織協(xié)調工作，使工作扎實有序推進。
�。ǘ┘皶r傳達縣政府精神，印發(fā)文件。同時根據(jù)中央、上級行黨委關于改進工作作風、密切聯(lián)系群眾的有關規(guī)定，制定了我行改進工作作風實施意見。
（三）召開動員大會。為把我行機關干部職工的思想和認識、行動和決心統(tǒng)一到縣政府的決策部署上來，我行召開了縣行本部員工作風整治工作動員大會。會議對我行作風整頓活動進行了周密細致的安排布置，要求全行機關員工要充分認識開展此項工作的重要性，充分認識改進工作作風的重要意義，認真對照檢查自身在作風建設方面存在的不足和問題，有針對性地提出改進措施和辦法，確�？h委縣政府提出的各項要求落到實處。
�。ㄋ模┱匍_黨員干部反腐倡廉警示教育大會。xx月xx日班后，支行組織其它員工參觀xx縣反腐倡廉教育基地后，行長、黨支部書記蘇福平同志作廉政黨課，縣行所有人員參加了會議。通過此次活動，進一步加強黨員領導干部的廉政教育，提高廉潔自律意識，推動全行作風建設工作的深入開展。
二、精心組織、認真自查、嚴格落實責任
行領導高度重視，要求認真部署自查自糾工作，查找分析問題原因，將自查自糾任務進行了明確分工，制定有效措施并嚴格抓好落實。
一是縣行領導班子嚴格按照縣委縣政府作風整頓活動計劃的安排，積極參與到這次活動中，圍繞作風整頓的六項內容，對照自己平時的實際工作及思想動態(tài)，認真查找在思想作風、工作態(tài)度等方面存在的問題，并對其成因以及危害進行深刻剖析，以達到自我教育、自我提高、自我完善目的。
二是明確各部門負責人為第一責任人，抓本單位的工作落實。堅持督查和自查相結合，定期檢查和不定期檢查相結合，全面檢查和個別抽查相結合，不斷加大督查力度。突出抓好工作中的正反典型，激勵先進，鞭策后進，嚴明紀律，改進工作。
三是嚴格落實責任制，嚴肅追究違規(guī)違紀當事人的責任，采取誡勉談話、通報批評等措施予以處理。將機關作風建設考核與部門整體工作考核相掛鉤，把作風建設情況與個人績效管理結合起來。
四是堅持把“機關作風建設”活動和業(yè)務經(jīng)營緊密結合起來，以機關作風建設促進分部業(yè)務發(fā)展，用業(yè)務的推進、績效的提升來檢驗機關作風建設的成效，塑造分部上下樹優(yōu)良作風，樹品牌形象的良好氛圍。
三、存在的主要問題及整改情況
�。ㄒ唬┐嬖诘闹饕獑栴}
1、個別員工政治學習重視不夠。在執(zhí)行中往往是因忙于事務工作，其主要原因是對政治學習的重要性理解不到位，其次是理論學習與實際情況結合不夠。
2、機關領導干部深入基層，調查研究不夠，與廣大客戶和基層職工溝通不到位，導致工作的針對性不足，在解決工作中難點問題上存在一定差距。
3、會議數(shù)量較多，時間較長。文件質量及傳遞辦理速度有待提高。
（二）整改情況
1、切實改進調查研究。完善領導干部調查研究制度，堅持在基層一線了解真實情況、總結經(jīng)驗、解決困難、指導工作。不斷提高調查研究的針對性和有效性。一是加大調研力度。縣行領導每季度到分管網(wǎng)點參加活動不少于1次。了解網(wǎng)點工作實際。。二是注重實際效果。擬定調研計劃，明確主題，增強針對性，凡現(xiàn)場能解決的問題應現(xiàn)場解決。深入基層，多聽取員工和客戶意見。三是改進調研方式。調研要多聽實情、找問題、納建議。
2、切實精簡會議活動。積極改進會風，提倡開短會、講短話，力戒空話、套話，提高會議實效。從嚴控制會議數(shù)量，除了縣行黨支部會議、行長辦公會、行務會、全年工作總結和年中會議、季度經(jīng)營分析會議，以及黨支部決定召開的重要專業(yè)會議外，其他會議能不開的堅決不開，可以合并的堅決合并。涉及紀檢、黨建、產(chǎn)品推廣、業(yè)務培訓或網(wǎng)點服務等方面的會議，盡量壓縮會議時間。
3、切實壓縮文件簡報。一是減少文件簡報數(shù)量。對沒有實質性內容文件堅決不發(fā)。能以電話、郵件等方式部署的工作，或已經(jīng)通過其它形式部署的，不再發(fā)文。二是文件力求言簡意賅。行文要做到文風清新、文字精煉、意盡文止。逐步推行文件簡報的網(wǎng)絡傳輸和網(wǎng)上辦理，努力提高傳遞辦理效率。除涉密文件外，所有文件一律使用電子公文系統(tǒng)處理。
4、切實改善基層服務。一是提高服務基層質量。落實首問負責制，首問責任人不得推倭拒絕，應告知事項一次性告知。屬于本部門本崗位辦理的事項應及時受理，認真研究，妥善解決。二是提高辦事效率。兌現(xiàn)限時辦結承諾，縮短各類事項辦理時間�？h行定期召開周例會，提高工作計劃性，并檢查完成情況。加快文件批辦速度，文件須在規(guī)定時限內核發(fā)、簽轉、辦理。緊急文件在呈送行領導閱示同時，及時通知相關承辦部門和人員。及時督辦落實全行性決策部署、領導重要批示事項。
銀行自查報告10
為扎實推進保密法制宣傳教育活動，認真落實保密法制宣傳教育規(guī)劃，完成各項目標任務，人民銀行烏審旗支行根據(jù)《中國人民銀行保密委員會關于組織開展“六五”保密法制宣傳教育中期檢查督導的通知》的要求，組織開展了自查自評工作，現(xiàn)將自查自評情況報告如下：
一、檢查基本情況
(一)對領導干部開展保密法制宣傳教育情況。
支行黨組中心組學習始終把當前熱點、聚焦點作為學習內容，認真貫徹落實中央及上級行文件要求，不斷探索新思路、新方法，在9月13日中心組理論學習中，重點學習了保密法制內容，增強領導干部保密意識。對新任職、及在職干部職工都進行了保密法律法規(guī)的學習培訓，為更好地開展日常保密工作業(yè)務提供了保障。各部門負責人每年都與行長和分管領導簽訂保密安全管理責任狀和保密承諾書，加強領導知悉度，落實責任，保證安全保密工作有序平穩(wěn)運行。
(二)對涉密人員開展保密法制宣傳情況。
支行涉密人員上崗、在崗、離崗、離職都按照上級行保密委員會制定的規(guī)程執(zhí)行，階段性的對涉密人員進行保密法律法規(guī)知識的教育培訓，不斷強化涉密人員對保密法律法規(guī)知識的掌握。
(三)利用多種形式和渠道開展保密法制宣傳情況。
支行以“六五”普法宣傳教育和9月5日保密法頒布日為契機，開展加強保密知識學習宣傳活動，利用《保密技術防范常識》等書籍，不斷加深干部職工對保密知識的學習，在了解保密法律法規(guī)重要性的同時，以身作則，有效保障了國家及行業(yè)的秘密安全。
(四)組織領導落實情況。
支行按要求成立了保密委員會和密碼工作領導小組，組長由行領導擔任，分管保密法制宣傳教育工作，制定了保密宣傳教育規(guī)劃，組織支行保密干部參加全員培訓，并及時向支行黨組匯報保密法制宣傳教育工作各階段成果。保密法制宣傳教育年度有計劃，年終有總結，確保保密法制宣傳工作的有序開展。
(五)檔案管理情況。
支行各項保密法制宣傳教育工作檔案及資料都由專職保密人員專柜保管，在保證宣傳教育工作落到實處的基礎上，防范了涉密信息的泄露。
二、存在的問題
(一)支行由于知識型人才的缺乏，未能參與編發(fā)保密法制宣傳教育教材、資料，本單位也未能開設內網(wǎng)及保密法制宣傳教育專欄。
(二)支行由于地處偏遠，未能有機會組織參加國家保密部門組織的全國竊密泄密案件警示教育展等保密法制宣傳教育活動。
(三)保密法制宣傳教育經(jīng)費未到位，未能配備必要的保密法制宣傳教育設備器材，教育支出都出自支行日常經(jīng)費，增加了支行負擔。
三、建議及措施
(一)選拔優(yōu)秀知識型人才到基層鍛煉，將新知識、新理念帶到基層央行，促進基層央行更好更快地發(fā)展。
(二)有培訓學習活動機會適當考慮基層央行工作者，在接受新知識的同時擴展視野，為更好的開展基層央行保密工作提供保障。
(三)進一步提高保密宣傳教育活動經(jīng)費，確保保密法制宣傳教育工作有序開展，減輕支行自身經(jīng)費緊張困難。
銀行自查報告11
根據(jù)總行合規(guī)部門要求，現(xiàn)將風險管理部合規(guī)風險以及采取的措施報告如下：
一、信貸人員風險管理意識淡薄以及采取的措施。
部分支行信貸發(fā)放未嚴格執(zhí)行信貸發(fā)放操作程序，貸款發(fā)放把關不嚴。使相當一部分信貸管理人員淡薄了風險意識，甚至會出現(xiàn)第一手調查材料就存在虛假、謊報、瞞報等不真實反映的瑕疵行為。
我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施：加大檢查力度，嚴格執(zhí)行貸款“三查”責任制，對“三查”出現(xiàn)的問題進行直接問責，定期開展風險培訓工作。
二、貸款管理不嚴、內控制度乏力以及采取的措施。
一是貸前調查不夠深入，對借款人第一還款來源分析不準，重視不夠，只片面注重第二還款來源（即借款抵押物的變現(xiàn)處理）
二是貸時審查與貸款審批有待加強，部分支行由于人員缺少客觀原因，內勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對借款人的基本情況所知甚少，難免會造成決策失誤，存在未嚴格執(zhí)行審貸分離制度的現(xiàn)象。
三是疏于貸后管理，重放輕收輕管理思想嚴重。
我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施：將貸款管理納入常態(tài)化管理當中去，協(xié)同審計稽核部門加大對貸款管理以及貸款內控制度執(zhí)行情況的檢查，通過標準行創(chuàng)建，發(fā)現(xiàn)問題，積極督促進行整改。
三、追求個人利益，忽視潛在風險以及采取的措施。
個別信貸客戶經(jīng)理只顧眼前效益，單純追求利息收入；對貸款的審查不嚴，對抵押品低值高估，導致抵押不實；對擔保公司擔保貸款、小企業(yè)抵押貸款的真實性、合規(guī)合法性、足值額審查不嚴，致使貸款在發(fā)放前就潛藏著風險。
我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施：建立完善以人為本的教育機制、以控為主的防范機制、以查為主的監(jiān)督機制、以罰為主的懲治機制和以防為主的宣傳機制，嚴把員工素質關。其次，遵循"以人為本"的理念，在社會風氣十分嚴峻的情況下加強職業(yè)道德、遵紀守法、黨風廉政建設教育。第三，加強業(yè)務素質培訓和法制教育，提高信貸員的兩個素質。
四、各種違章違規(guī)貸款風險情況。
受歷史環(huán)境影響，部分支行存在各種違規(guī)違章貸款，特別是“四種貸款”和“三名貸款”。
我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施：進一步規(guī)范員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯(lián)社和監(jiān)管部門的文件精神，我部即將開展了清理違章違規(guī)貸款的活動。準備在活動開展過程中，采取了個人自報、支行自查、總行復查,自上而下層層落實的辦法,由各分機構負責人負責,各支行逐筆填報相關情況,把員工個人貸款和冒名貸款充分暴露,同時設立舉報電話,充分發(fā)動群眾進行監(jiān)督。并決定于20xx年下半年開展信貸專項檢查活動，對轄區(qū)所有支行進行信貸專項檢查，針對冒名、頂名貸款，我部門發(fā)現(xiàn)一筆查處一筆，絕不手軟。
五、信貸資料合規(guī)風險以及采取的措施。
受傳統(tǒng)信貸思想影響，各支行在辦理信貸資料過程中，資料五花八門，未嚴格按照信貸合規(guī)的要求來收集辦理信貸資料。
我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施：規(guī)范貸款資料，統(tǒng)一標準。自年初以來我部嚴格按照總行[20xx]109號文件要求，制定統(tǒng)一的標準，改變以往信貸報備檔案資料要素不完備、手續(xù)不合規(guī)等缺點，先后對信貸檔案資料、分類認定等多項資料進行了統(tǒng)一。
六、信貸統(tǒng)計合規(guī)風險以及采取的措施。
信貸部門報表較多，我行受條件限制，各支行未安排專職的信貸統(tǒng)計人員，基本上均為信貸會計進行兼職。因工作量較大，各種信貸統(tǒng)計報表錯報、漏報、遲報時有發(fā)生，我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施：為規(guī)范安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計工作行為，強化統(tǒng)計管理，提高統(tǒng)計質量，充分發(fā)揮統(tǒng)計信息在我行經(jīng)營管理中的作用，全面、真實、準確地為各級監(jiān)督部門和內部決策提供第一手資料，根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)計工作“基礎工作抓規(guī)范、重點工作求突破、整體工作上臺階”的總體目標，結合《肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計管理辦法》和《金融統(tǒng)計制度》及其他有關規(guī)定，制定了安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計工作考核辦法。月月對統(tǒng)計質量不高的支行進行通報批評，有力的保證了信貸統(tǒng)計合規(guī)性。
七、信貸檔案資料保管風險。
自規(guī)范檔案管理工作以來，從上到下都強化了檔案管理工作，達標的同時力求升級，較好的使檔案發(fā)揮了作用。但由于部分支行對信貸檔案缺乏足夠的認識，導致信貸檔案資料不齊、手續(xù)不完善，給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來了諸多隱患。
�。ㄒ唬⑿刨J檔案重視不夠。大多數(shù)支行在意識上重文書、會計等檔案，輕信貸檔案，認為信貸檔案無需規(guī)范化管理，無目標加以考核管理，管理得好壞一個樣，一般上級不會檢查信貸檔案。
�。ǘ⑿刨J檔案形成不符合規(guī)定。有的支行信貸檔案在形成過程用圓珠筆書寫；有的資料要素不齊，簽字甚至缺少印章；有的證件名稱與印章名稱不相符；有的合同簽訂主體不相符，存在擔保單位不具備擔保資格；有的貸款延期不合規(guī)，如擔保不通知擔保人到場簽字，致使無法追究擔保人承擔連帶責任；有的抵押物財產(chǎn)共有人未承諾，形成無效抵押，導致貸款到期無法處置抵押物，使貸款無法收回。
�。ㄈ�、信貸檔案資料收集不齊，混裝嚴重。我部在標準行社驗收中檢查信貸檔案時，發(fā)現(xiàn)部分支行的信貸檔案資料收集不齊，且收集的信貸資料不按時、按續(xù)、不配套；有的大小額混裝，有的貸款收回與未收回的混裝，致使信貸檔案難以查找。
�。ㄋ模⑿刨J檔案管理不當。部分支行信貸檔案在保管過程中不同程度地存在一些問題，一是缺乏檔案管理設施；二是信貸檔案存放分散，形成誰承辦的誰保管；三是不分信貸檔案價值大小、時間長短一律訂本或打捆收存；四是信貸檔案亂放，不利于查找資料，影響工作效率。
我部門針對此方面的合規(guī)風險所采取的措施：
�。ㄒ唬┨岣哒J識，加強領導。信貸人員只有在提高認識的基礎上，全過程收集信貸資料，使信貸檔案管理達到規(guī)范化、制度化、科學化，才能有效化解風險，保全信貸資產(chǎn)。通過成立組織加強領導，解決信貸檔案管理工作中的實際存在的問題。同時各支行把信貸檔案管理工作納入全年目標考核，確保信貸檔案管理工作日趨合規(guī)、完善。
（二）明確范圍，認真收集。信貸檔案是我行信貸部門在放款業(yè)務活動中形成的，又是信貸部門在工作時常要利用的，這就要求信貸客戶經(jīng)理辦理貸款時，所有涉及該貸款信貸資料要收集齊全，并及時整理、組卷、編號歸檔管理。要按照類型分類按戶列目錄裝訂，以達到方便和有效利用的目的。信貸檔案管理范圍除了會計部門形成的會計憑證、帳簿、報表由會計部門整理歸檔外，具有重要價值的貸款資料均屬于信貸檔案項目管理范圍。
�。ㄈ┘訌娕嘤�，提高甄別能力。通過以會代訓，以會代學，加強信貸人員的培訓，從而提高他們及時識別重要的、有價值的信貸資料，防止因一時疏忽導致資料不齊，訴訟時處于被動的現(xiàn)象發(fā)生。同時通過培訓，能使他們在辦理業(yè)務過程根據(jù)所收集的信貸資料獲取資金風險強弱的信息，以便及時抽回資金，減少損失。
（四）專職管理，提高水平。在人力、物力、財力上對信貸工作給予傾斜，實行“四�！惫芾恚唇Ｓ脵n案室、配備專用檔案柜、使用專用檔案盒、配備一名具有專業(yè)水平專職檔案人員，確保信貸檔案工作的順利開展。信貸檔案利用的頻率較高，為了方便工作，應分層保管，凡是借款戶已終結事項的檔案，信貸部門在一年內不利用的檔案，按照檔案管理規(guī)定和要求移交單位綜合檔案室管理，凡是信貸部門需要在日常工作中利用的，對借款戶需要作連續(xù)反映情況的檔案，應留在信貸部門暫存?zhèn)洳�，信貸部門人員要認真保管，確保信貸檔案資料完整齊全。
�。ㄎ澹┳裾率刂疲�(guī)范操作。建全有關檔案登記薄，嚴把借閱手續(xù)關，保證檔案按時、完整、安全入庫，防止遺失。如果信貸員工作變動，應抄列移交清單，在單位負責人的監(jiān)督下移交。
�。┆剳筒⒘P，逗硬考核。對信貸檔案管理規(guī)范、完整和管理混亂的專職人員進行獎勵和懲處，并納入年終考核做為評先的條件。
八、不良資產(chǎn)的處置合規(guī)風險。
各支行對已經(jīng)形成的不良資產(chǎn)由于平時預警信息掌握不及時不全面，待處理時比較棘手，收貸費用成本過高，。由于對不良資產(chǎn)形成的原因未進行責任劃分和認定，致使對違規(guī)責任人的責任追究未嚴格執(zhí)行處罰處理，有的根本沒有實行責任追究，致使責任不清，加之信貸管理人員調動頻繁，接任者不理舊帳，責任追究形同虛設。
我部門針對此方面的合規(guī)風險所采取的措施：
�。ㄒ唬┓智宀涣假J款責任人，進行責任認定。
（二）與總行其他相關部門聯(lián)手進行不良貸款的`處置。
�。ㄈ栏癜凑崭黜椞幜P處理文件進行處理。
九、信貸操作合規(guī)風險
近年來，由于客戶經(jīng)理操作不當而產(chǎn)生的信貸風險時有發(fā)生，其長期性、隱蔽性的特點給我行經(jīng)營帶來極大的風險隱患。一是貸款“三查”制度流于形式。部分客戶經(jīng)理貸款調查不深入、不細致，對借款人、擔保人的資信狀況、擔保能力等情況缺乏實質性的調查評估，不能及時關注借款人經(jīng)營變化、資金流向情況，形成農(nóng)村信用社與貸戶之間的信息不對稱。二是法律意識淡薄，借款手續(xù)容易存在瑕疵。在涉及的訴訟案件中，存在因信貸資料不齊全、借款人及保證人簽字不真實而失去法律效力的現(xiàn)象。三是對已產(chǎn)生風險的信貸資產(chǎn)保全不及時，催收手段單一，催收主動性差，不能根據(jù)情況及時采取不同的清收措施，錯過最佳清收時機。我行現(xiàn)有客戶經(jīng)理100多名，平均年齡較大，學歷較低，同時兼顧存款、中間業(yè)務、支農(nóng)宣傳、信用評定、貸款清收等一系列工作。但整體文化素質不高，人均業(yè)務量巨大，工作效率低下，接受新文本、新制度、新法律手段的能力較差，不能完全把握規(guī)章制度、宏觀政策的內涵，合規(guī)經(jīng)營意識和自我保護意識淡薄，對信貸操作風險的防范意識不強。同時，隨著社會的開放，泥沙俱下，部分客戶經(jīng)理道德意識削弱，存在一些有悖于金融業(yè)職業(yè)道德的不軌行為。
我部門針對此方面的合規(guī)風險所采取的措施：突出人本管理，提升信貸人員素質。明確對客戶經(jīng)理管理的部門，細化客戶經(jīng)理的準入、管理、退出流程，防止部門之間的管理職責重疊或空缺。加強客戶經(jīng)理的思想道德教育和職業(yè)操守教育，讓其樹立正確的職業(yè)觀和行為準則觀。加大業(yè)務培訓力度，提高客戶經(jīng)理辨別和認識業(yè)務操作中各個環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的風險點，增強客戶經(jīng)理操作風險控制的針對性和約束力。強化內部控制建設和落實。一是準備實施客戶經(jīng)理強制交流制度，有計劃、有措施的對在服務區(qū)域滿一定年限的客戶經(jīng)理予以強制跨區(qū)域、跨單位交流，并通過離崗審計發(fā)現(xiàn)其是否存在違規(guī)放貸現(xiàn)象。二是嚴格執(zhí)行貸審會制度。對于客戶經(jīng)理提交的貸款進行嚴格的資料審查和必要的實地考察。嚴格崗位分工，明確各崗位在信貸業(yè)務操作中的責權劃分以及應承擔責任，建立和完善責任追究制度。三是加大稽核監(jiān)督力度，重視貸款外核和實地走訪，定期檢查與隨機抽查相結合，序時檢查和專項檢查相結合，對重點社、重點人員存在的問題重點檢查，做到發(fā)現(xiàn)一個查處一個。四是認真執(zhí)行客戶經(jīng)理服務區(qū)域公告制度，并對貸款受理、審查、放貸等各環(huán)節(jié)進行不定期電話抽查回訪，及時與客戶進行信息溝通，減少客戶與客戶經(jīng)理發(fā)生業(yè)務的中間環(huán)節(jié)，避免出現(xiàn)客戶經(jīng)理“吃拿卡要”現(xiàn)象。
完善信貸管理系統(tǒng)功能。提高信貸管理系統(tǒng)使用效率，通過提高技術手段，防范客戶經(jīng)理操作風險，對各類不良行為及時發(fā)出預警，對不良客戶予以攔截，真正發(fā)揮現(xiàn)代科技在信貸管理中的作用。
銀行自查報告12
第一條為促進銀行業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，確保依法合規(guī)經(jīng)營，營造公平、有序的同業(yè)競爭秩序和良好的發(fā)展氛圍，維護銀行業(yè)社會形象，共同提高管理能力、服務能力和綜合競爭力，促進地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國反不正當競爭法》等有關法律法規(guī)，以及《中國銀行業(yè)自律公約》等有關的規(guī)定，經(jīng)淄博市銀行業(yè)協(xié)會會員協(xié)商同意，制定本自律公約。
第二條嚴格遵守并自覺執(zhí)行國家相關的金融法律法規(guī)，執(zhí)行各項銀行監(jiān)管法規(guī)和制度要求，遵循同業(yè)自律公約，遵守商業(yè)道德和市場規(guī)則，杜絕以不當手段謀取部門利益，杜絕惡性競爭、壟斷市場等行為。
第三條嚴格遵守公開、公平、公正和誠實守信的原則，參與行業(yè)發(fā)展和市場競爭，維護合理有序的金融環(huán)境。不得以詆毀、毀譽他行聲譽、泄露他行商業(yè)秘密、變相或擅自修改行業(yè)標準等不當手段發(fā)展業(yè)務。不得損害國家利益、客戶利益和行業(yè)利益。
第四條依據(jù)法人和分支機構的各自要求，建立健全以資本金管理為核心的約束機制，強化自身自我約束、自我完善和風險管控能力，加大不良資產(chǎn)的處置力度，依法提足撥備和增加股本，建立長效資本補充機制，不斷提高銀行業(yè)整體競爭力。
第五條完善公司治理和內部控制機制，增強從業(yè)人員內控和案防制度執(zhí)行力，切實解決有章不循、違規(guī)操作等突出問題，引導干部員工合規(guī)操作、依法經(jīng)營。實施重大案件責任追究制度，防止重大惡性案件的發(fā)生。
第六條嚴格執(zhí)行有關賬戶和現(xiàn)金管理的各項規(guī)定，不得為不符合條件的企事業(yè)單位開立銀行賬戶，嚴禁違反有關規(guī)定支取現(xiàn)金。
�。ㄒ唬┎坏蒙米詼p免驗資、開戶、購買憑證、結算密碼器等開戶環(huán)節(jié)的費用；定期與人行賬戶管理系統(tǒng)核對，做到二者相符；
�。ǘ﹪澜麨槠髽I(yè)注冊虛假驗資提供方便；
（三）不以任何手段強制客戶；
�。ㄋ模┎幌蚍腔举~戶單位提供現(xiàn)金，不違規(guī)支付大額現(xiàn)金和辦理現(xiàn)金票據(jù)，不縱容客戶利用銀行卡違規(guī)套取現(xiàn)金；
�。ㄎ澹┎晃湛蛻魹榱颂訌U其他會員單位債務而轉移的資金；
�。┓e極開展反的洗錢工作，做好大額交易風險監(jiān)控，及時向當?shù)厝诵猩蠄笙嚓P的報表資料。 第七條辦理各項存款業(yè)務時，嚴格執(zhí)行國家法規(guī)制度規(guī)定，不以不正當手段吸收存款。
�。ㄒ唬┎坏眠`規(guī)提高利率吸收存款；
（二）不得采取存款“貼水”及其他擅自或變相提高存款利率等方式吸收存款；
�。ㄈ┎坏孟虼婵钊嘶蜿P系人支付正常利息以外任何名義的吸儲費、協(xié)儲費、手續(xù)費等不當費用；不得以任何名目向客戶、單位存款經(jīng)辦人或關系人饋贈物品和現(xiàn)金、報銷費用等；
�。ㄋ模┎坏靡哉{整存款結構為由強制客戶將對公存款轉為個人存款，依法遵守為客戶存款保密的義務，不為企業(yè)藏匿存款、躲避司法執(zhí)行提供方便；
（五）建立科學、合理、公正的存款考核機制，廢止各種存款單項考核和獎勵辦法，不得對非營銷部門下達或變相下達單項存款考核指標，不得將單項存款考核指標作為對員工個人的獎懲依據(jù)；
第八條嚴格執(zhí)行銀監(jiān)會銀行卡業(yè)務管理辦法，制定科學的銀行卡業(yè)務財務管理制度，規(guī)范收費標準，防范支付風險。
�。ㄒ唬┎坏靡韵蚪�(jīng)辦人和持卡人支付費用、饋贈禮品等不當手段爭取客戶資源；
�。ǘ┎坏门c特約商戶簽訂違反行業(yè)標準的受理合約，以及為不符合條件的商戶擅自安裝POS機和減免手續(xù)費；
（三）在銀行卡業(yè)務規(guī)定中不得有同業(yè)內排斥性條款；在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)和單位安裝POS機、ATM機等機具，不得具有排他性；
（四）客戶根據(jù)需要自主選擇使用銀行卡和存折，銀行不得以無折為由爭發(fā)銀行卡；
�。ㄎ澹┮�(guī)范特約商戶管理，實行定期監(jiān)督檢查制度，淘汰違規(guī)商戶，防范打擊惡意、變相從事銀行卡違規(guī) 第九條開展理財業(yè)務要嚴格執(zhí)行商業(yè)銀行個人理財管理辦法、風險管理指引等有關規(guī)定，合理設計和推薦理財產(chǎn)品，進行必要的風險提示，不得違規(guī)承諾固定收益、保本收益、高額收益等不當宣傳。理財協(xié)議書應有客戶本人閱讀后親簽，不得他人代簽。不得在虧損讓利的條件下為爭奪客戶資源推出理財產(chǎn)品，不得挪用理財資金等。從事理財產(chǎn)品銷售的人員應取得相應的資格證書。
第十條規(guī)范保險等代理業(yè)務市場，嚴格執(zhí)行銀監(jiān)會、保監(jiān)會制定的有關制度規(guī)則，不得違規(guī)開辦保險代理業(yè)務，嚴謹未取得代理保險上崗證書的代理保險人員在大廳協(xié)助銀行理財人員銷售保險產(chǎn)品，不得對保險產(chǎn)品進行不切實際的虛假宣傳，誘導、欺騙客戶投資，不得允許保險公司銷售人員進駐營業(yè)廳。
第十一條辦理各項授信業(yè)務時，嚴格遵守各項制度規(guī)定，做到合理、有序競爭，共同維護市場秩序。
�。ㄒ唬┌凑铡顿J款通則》、《商業(yè)銀行授權、授信管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引》、《商業(yè)銀行內部控制指引》等規(guī)定開展業(yè)務；
（二）認真執(zhí)行《銀行信貸登記咨詢管理辦法》，準確、及時錄入貸款發(fā)放、貸款收回、貸款擔保等客戶信息。除國家政策規(guī)定范圍外，不得向無貸款卡或無效貸款卡的客戶發(fā)放貸款和其他信用支持。不得向銀行業(yè)協(xié)會已經(jīng)公布的“黑名單”客戶增加貸款額度。
�。ㄈ﹪栏駡�(zhí)行法定的貸款利率、票據(jù)貼現(xiàn)利率，不得超出規(guī)定的貸款利率變動范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務；
�。ㄋ模┎坏迷谫J款營銷中向經(jīng)辦人和關系人違規(guī)返點、支付各種不正當費用等；
�。ㄎ澹┎坏靡越档唾J款條件方式掙攬客戶、開展授信營銷；不得向關系客戶發(fā)放信用貸款，發(fā)放擔保貸款的條件要一視同仁；
（六）客戶可以自主選擇一家銀行為基本賬戶開戶行，銀行不得以發(fā)放貸款為條件，強制客戶轉移基本賬戶；不得強迫客戶將貸款轉作存款和約定之外的控制存款支付；不得從客戶貸款本金中收取利息保證金。
�。ㄆ撸┎坏孟蚩蛻羰杖±⒁酝�、監(jiān)管部門明確規(guī)定不能收取的咨詢費、信息費、手續(xù)費等其它任何形式的費用；
�。ò耍┮�(guī)范票據(jù)業(yè)務操作，嚴禁承兌和貼現(xiàn)不具有或不確定真實貿易背景的商業(yè)匯票；不得以辦理存款保證金為授信條件，強制企業(yè)辦理票據(jù)業(yè)務；嚴禁將貸款轉移為票據(jù)保證金。
第十二條嚴格遵守支付結算辦法以及相關的管理規(guī)定，會員單位應提供如下服務：
�。ㄒ唬﹪栏癜凑罩Ц督Y算辦法及會計核算手續(xù)處理各項結算業(yè)務，在風險可控的前提下，按照方便、快捷的原則盡量減少核算環(huán)節(jié)，合理配置人員分工，提高工作效率；
�。ǘ┢睋�(jù)交換、電子匯兌、票據(jù)解付等跨行業(yè)務，依據(jù)票據(jù)法和支付結算辦法辦理，不得采取惡意退回、故意壓票等拒絕和拖延支付行為；
�。ㄈ┨峁┳灾D賬服務（包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行以及其他銀行自助設備等）時，應提供自助服務的操作方法、注意事項、風險提示、安全措施及收費標準等資料；
�。ㄋ模┿y行的各類電子化支付結算業(yè)務，應采取必需的安全措施、電子交易記錄備份，以及建立必要的第三方認證機制等，以確�？蛻糍Y金安全和方便客戶查詢。
�。ㄎ澹┰陂_展電子銀行業(yè)務時，應制定措施保證業(yè)務的安全性；應明示客戶可能存在的風險以及降低風險的正確措施；應保證有便捷通暢的渠道讓客戶及時向銀行通報出現(xiàn)的問題。
第十三條辦理國際業(yè)務時，會員單位應按照中國人民銀行和國家外匯管理局發(fā)布的最新國家外匯管理政策，在履行規(guī)定的審批手續(xù)后，為客戶提供外匯貸款和國際結算等外匯業(yè)務服務，并提供國際主要通用貨幣的外匯買賣、結售匯和兌換業(yè)務服務，以及攜帶證業(yè)務服務等；規(guī)范信用證業(yè)務，嚴禁開具融資類進口信用證。
2 第十四條開展中間業(yè)務應遵循合理、公開、誠信和質價相等的原則，加強同業(yè)之間溝通，按規(guī)定收費，杜絕惡性競爭。
（一）嚴格執(zhí)行業(yè)務收費標準，不得擅自提高和降低政策規(guī)定的收費標準，收費標準要對外進行公示；
�。ǘ┽槍Σ煌蛻魧嵭械牟町惢▋r策略，其浮動范圍應符合國家有關規(guī)定；
�。ㄈ┎坏靡圆徽斒侄螇褐破渌麜䥺T單位的公平競爭；
�。ㄋ模┎坏靡該p害商業(yè)銀行自身利益或同業(yè)利益獲得客戶；
�。ㄎ澹┎坏靡詼p免或承擔相關費用為條件進行不正當競爭；
第十五條發(fā)揮協(xié)會自身優(yōu)勢，建立多層面、多渠道、多形式的交流平臺，實行信息交流共享機制，促進同業(yè)之間相互借鑒、相互交流，達到在競爭中加強合作，在協(xié)作中實現(xiàn)共贏的目的。會員單位應積極參與并加強在銀團貸款、開立信用證、繳納保證金、保函業(yè)務、轉讓貸款及票據(jù)轉讓等方面的業(yè)務合作，共同防范業(yè)務風險，提高自身經(jīng)營效益。
第十六條不得超出中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和國家外匯管理局批準的業(yè)務經(jīng)營范圍，從事經(jīng)營活動。依規(guī)定應報批、報備后方可實施的業(yè)務，應及時向監(jiān)管部門報批、報備。向客戶提供產(chǎn)品及銀行服務時，應當嚴格遵守各項監(jiān)管規(guī)定，不得采取違法、違規(guī)行為，不得損害客戶或第三方利益。
第十七條依據(jù)國家有關法律、法規(guī)，加強協(xié)調配合，聯(lián)合維護金融債權，防范金融風險。及時通報有關企業(yè)的情況，共建同享風險信息資源；統(tǒng)一維權行動，對逃債、無故拖欠銀行利息的企業(yè)，共同實施包括信貸、結算及其他中間業(yè)務方面的聯(lián)合制裁或通過協(xié)商制訂的統(tǒng)一制裁措施，有效打擊企業(yè)和個人逃廢債務等一切損害會員單位利益的行為，自覺維護國家和銀行業(yè)合法、正當權益。
第十八條遵守商業(yè)道德和市場規(guī)則，自覺執(zhí)行國家金融法規(guī)制度，遵循公平、公正、公開經(jīng)營原則，共同維護正常的市場秩序。
�。ㄒ唬┎坏靡匀魏涡问劫H低、詆毀其他會員單位；
�。ǘ┎坏酶`取其他會員單位的商業(yè)機密；
（三）未經(jīng)同意，不得披露、使用其他會員單位的商業(yè)機密；
�。ㄋ模┎坏美谜姓Y源干預或影響市場競爭；
�。ㄎ澹┎坏靡圆徽斒侄�，謀求在同業(yè)或區(qū)域中的壟斷地位或競爭優(yōu)勢；
�。┎坏貌挥嫵杀净虿扇∵`規(guī)、越權方式掙攬客戶；
�。ㄆ撸┎坏孟蚱渌麜䥺T單位的高端客戶提供與該客戶在本行客戶級別不相符的優(yōu)惠或折讓。 第十九條在進行廣告宣傳與信息披露時，應確保信息的真實性、及時性和完整性。
（一）對外披露年度報告等信息，要及時、準確、充分、完整，做到依法繳納各種稅收，不偷稅、不漏稅，不違反財務成本管理制度。
�。ǘ┩瞥鲂聵I(yè)務、新產(chǎn)品時，應如實宣傳產(chǎn)品功能，揭示可能產(chǎn)生的風險點及化解措施，輔導客戶掌握使用技巧、使用要領；不得對金融產(chǎn)品進行弄虛作假、故意夸大、引人誤解或歧義的宣傳，不得以排擠、貶低和詆毀其他會員單位的產(chǎn)品和服務方式進行不當競爭；
�。ㄈ┎坏脼E用市場優(yōu)勢地位或其他特殊資源，片面夸耀自身的優(yōu)勢，貶損其他會員單位的信譽，損害同業(yè)的形象和利益。
第二十條加強服務工作，完善培訓、考核、檢查通報制度，提高從業(yè)人員的服務意識、服務質量，為公眾提供優(yōu)質、便捷、高效的銀行服務，共同維護銀行業(yè)的社會公信力。制定科學的投訴處理機制，公正、公平、及時有效地處理客戶投訴。設立接受客戶投訴的專線電話，在承諾的時間內對客戶投訴做出答復。
第二十一條嚴格遵守勞動法，支持和促進人員的有序正常流動，以部門為單位的整體性“跳槽”接收方應予以拒絕，
（一）會員單位不得以人才流動形式招收、聘用下列人員：
1．尚未與原單位依法終止、解除勞動合同的人員和其他依法不得錄用的人員；
2．正在接受司法機關、行政機關依法、調出單位審查尚未結案的；
3 3．處于勞動仲裁和法律訴訟程序中的；
4．組織參與重大、重點科研等項目尚未完成、中途離開可能影響該項目正常進行的；
5．按有關規(guī)定需要離任審計尚未完成的；
6．機要崗位工作人員或曾從事機要工作按規(guī)定未過脫密期的，泄露國家或單位機密、侵犯單位知識產(chǎn)權或商業(yè)秘密的;
7．因瀆職、重大違規(guī)事項等原因受到開除處分的，受到除名或辭退處理不適合從事金融工作的；
8．因個人辭職或自動離職未辦理完相關手續(xù)的。
（二）除不得流動的人員之外，對其他可流動人員，會員單位不得以無端理由阻止人才正常流動。
�。ㄈ┌l(fā)現(xiàn)會員單位有不遵守人才流動約定行為時，應及時按程序向協(xié)會書面報告或舉報，由協(xié)會組織調查核實，視情節(jié)輕重給予相應處理。
第二十二條遵循銀行從業(yè)人員職業(yè)操守、行為公約、行業(yè)準則等規(guī)章規(guī)則制度，奉行合規(guī)優(yōu)先、主動合規(guī)、全員合規(guī)的合規(guī)理念，將依法管理、合規(guī)管理貫穿于各個業(yè)務、各個環(huán)節(jié)。加強從業(yè)人員職業(yè)素養(yǎng)和道德品質教育，秉持勤奮認真、愛崗敬業(yè)、盡職盡責的工作態(tài)度和工作作風，牢固樹立責任意識，忠實履行崗位職責，實現(xiàn)自我約束和自我管理，共同維護銀行業(yè)在社會的良好形象。
第二十三條嚴格遵守黨紀、政紀和廉潔執(zhí)業(yè)有關規(guī)定，加大反腐倡廉的工作力度，堅持標本兼治，從源頭抓起，從細節(jié)抓起，抓好員工失范行為排查，杜絕發(fā)生各類大案要案。防范和打擊不正當交易、商業(yè)賄賂、以權謀私、貪污受賄等不法行為，建立重大案件責任追究制度，深入開展案件綜合治理，建立防范案件風險的長效機制。
第二十四條會員單位對客戶提供的各項資料負有保密責任，國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。 第二十五條協(xié)會理事會下設自律服務專業(yè)委員會作為行業(yè)自律管理的組織執(zhí)行機構，負責行業(yè)自律公約、管理辦法的制定、修改及解釋，檢查、考核、評估會員單位執(zhí)行自律公約及各項管理辦法的情況。
協(xié)會自律服務專業(yè)委員會下設辦公室，辦公室設在協(xié)會秘書處自律服務部，具體負責行業(yè)自律管理的日常工作。
會員單位應明確相關職能部門作為協(xié)會自律管理的聯(lián)絡部門，指定專人配合協(xié)會的工作并參加協(xié)會組織的各項活動。
第二十六條會員單位有義務對公約的執(zhí)行情況進行相互監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題應及時以書面形式向協(xié)會反映或舉報，對會員單位違反協(xié)會章程、自律公約、行業(yè)規(guī)范的行為和投訴，一經(jīng)核實確認，協(xié)會按照有關規(guī)定實施自律性處罰的，及時向監(jiān)管部門報告，并建議監(jiān)管部門給予相應的處罰。
第二十七條會員單位對協(xié)會處罰決定，包括提醒、警告、協(xié)會內部通報批評、暫停行使會員權利、取消會員資格等自律處分措施有異議的，有權力按照一定程序，提請協(xié)會理事會進行復議，會員對答復不服的，可向會員大會申請裁決，會員大會作出的裁決為最終裁決，會員單位必須無條件執(zhí)行。
第二十八條協(xié)會對涉嫌違法違規(guī)的銀行業(yè)金融機構、從業(yè)人員的投訴和發(fā)現(xiàn)的業(yè)內違法違規(guī)的行為，及時告知監(jiān)管部門，做好監(jiān)管部門批轉投訴件的調查處理工作。
第二十九條會員單位之間發(fā)生業(yè)務爭議、糾紛時，當事雙方應本著互諒互讓，友好協(xié)商的原則妥善解決；雙方協(xié)商不能解決的，可提請協(xié)會進行調解、裁決；協(xié)會作出的處理決定，上報監(jiān)管部門予以指導和監(jiān)督，會員單位必須嚴格執(zhí)行；協(xié)會協(xié)調無效時，會員單位可通過法律程序處理爭議。
第三十條協(xié)會對外公布投訴舉報電話，接受會員單位和社會公眾的監(jiān)督與投訴。會員單位應設立客戶服務投訴電話，在營業(yè)網(wǎng)點設立意見箱（簿），在承諾的時間內對客戶投訴做出答復。
第三十一條本著公開、客觀、促進的原則在協(xié)會會刊、網(wǎng)站公布各會員單位的自律工作情況，對嚴格執(zhí)行自律規(guī)定的單位進行褒獎，同時公布各會員單位相關的違紀及其處理情況。
第三十二條本公約經(jīng)協(xié)會會員大會審議通過并全體會員單位簽署后實施
銀行自查報告13
人民銀行滁州市中心支行以加強組織領導、制度建設、監(jiān)督檢查、培訓宣傳、隊伍建設五個方面為重點，努力提升基層行保密工作水平。
一、加強組織領導，層層落實責任。
中心支行行領導高度重視保密工作，通過聽取匯報、會議部署、文件批示、交辦工作等方式，研究保密工作任務，提出工作要求。保密委員會定期召開會議，研究保密工作措施。保密辦切實履行各項職責，科學規(guī)劃保密工作計劃，推進落實工作任務。年終，將保密工作納入年度綜合業(yè)績考核，強化保密管理約束力，檢查、評價保密管理責任落實進度和效果。
二、加強制度建設，嚴密制度體系。
20xx年，滁州市中心支行依據(jù)上級行規(guī)定，對機要保密管理制度進行了全面梳理和匯編，對保密工作職責、崗位職責、涉密設備管理、網(wǎng)絡信息安全等制度進行了修訂，新制定了《涉密會議管理規(guī)定》和《人民銀行滁州市中心支行國家秘密定密工作流程》，形成了覆蓋全面、權責明確、流程明晰、運作規(guī)范的制度體系，力求過程全控制、銜接不斷檔、管理無死角。
三、加強監(jiān)督檢查，狠抓整改提高。
一是定期核查密碼設備，確保管理臺賬齊全、登記規(guī)范、內容完整，設備在位完好。
二是開展專項檢查，對非涉密網(wǎng)絡保密管理等工作織專項檢查，及時分析問題成因，嚴格落實整改。
三是要害部門(部位)定期必查，查看保密措施和管理制度是否落實到位。
四是改造機要保密環(huán)境，機要室按功能分區(qū)管理，更換防盜門窗、門禁系統(tǒng)，進一步嚴密了人防、物防和技防相結合的防范體系。
四、加強宣傳培訓，增強保密技能。
一是開展常態(tài)宣傳。以中心支行網(wǎng)站“機要保密”欄目為陣地，及時刊載國家和上級行保密規(guī)章制度，結合基層行保密實務，宣傳普及保密常識。
二是開展專題教育。20xx年，在全轄組織開展“保密制度學習規(guī)范月”、“保密制度學習宣講培訓”等活動，將“兩密、三網(wǎng)、四要害、五環(huán)節(jié)、六載體”作為重點內容，開展學習、自查、檢查、座談等活動。
三是開展以會代訓。召開保密委(擴大)會議，集中學習、解讀《中國人民銀行國家秘密定密管理暫行規(guī)定》等制度，增強全行中層干部的保密意識和技能。
五、加強隊伍建設，提升業(yè)務水平。
一方面，以機要保密崗位、保密辦成員、各科室聯(lián)絡員為重點，加強保密隊伍的思想建設、作風建設和業(yè)務技能培養(yǎng)，引導涉密人員加強保密知識學習，增強工作責任感。另一方面，積極開展調查研究，及時總結保密工作經(jīng)驗與不足，通過“動腦、動手、動筆”，努力增強保密隊伍的研究、分析、組織和協(xié)調能力，今年，撰寫的多篇工作材料被上級行和地方保密管理部門采用。
銀行自查報告14
省聯(lián)社XXX辦事處：
根據(jù)《XXX銀監(jiān)局辦公室關于轉發(fā)開展農(nóng)村中小金融機構存款業(yè)務自查的通知》（贛銀監(jiān)辦發(fā)[20xx]XX7號）文件精神，以及《XXX省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）存款業(yè)務檢查工作實施方案》要求，我聯(lián)社于20xx年8月1日至8月28日開展了銀監(jiān)會提出的關于對制度建設等“二十條”存款業(yè)務內容進行了全面檢查工作，現(xiàn)就工作開展情況匯報如下：
一、加強領導、精心組織
�。ㄒ唬榱舜_保我縣農(nóng)村信用社存款業(yè)務自查工作的有序開展，縣聯(lián)社成立了以理事長為組長，其他班子成員為副組長，各科室負責人為成員的工作領導小組，領導小組辦公室設在稽核監(jiān)察科，負責組織協(xié)調各部門，班子成員帶隊下鄉(xiāng)到各營業(yè)網(wǎng)點，自查工作全面開展。為確保工作落到實處，領導小組下設督導和檢查工作小組，由分管領導包片負責對各部門、各營業(yè)網(wǎng)點工作開展情況的現(xiàn)場檢查和督導。
�。ǘ┲贫恕禭XX縣農(nóng)村信用社存款業(yè)務檢查工作實施方案》（]XX農(nóng)信聯(lián)社字[20xx]XX號），明確了此次活動的工作目標與要求，具體實施的時間與步驟。
二、工作的開展情況
按照市辦工作實施方案要求，由監(jiān)事長帶隊，抽調財務會計、業(yè)務拓展、風險合規(guī)、稽核監(jiān)察等部門人員，成立檢查工作小組，機關各科室、部門負責對本部門包片網(wǎng)點的檢查工作，對全縣]XX個營業(yè)網(wǎng)點逐一開展了檢查。各營業(yè)網(wǎng)點負責人為第一責任人，指定了專人負責如實填報檢查附表，及時形成自查報告，并對檢查報表數(shù)據(jù)的真實性與完整性負責。同時，由各班子成員根據(jù)各自包片網(wǎng)點帶隊深入基層網(wǎng)點督促指導。在檢查過程中，及時梳理存在的問題和風險隱患，標本兼治提出整改意見和具體整改措施，確保風險點及時排除。本次存款業(yè)務檢查主要是對以下內容進行重點排查：
1、制度建設：一是存取款業(yè)務制度。對于超過5萬（含5萬）大額存取款現(xiàn)金進行預約登記制度，超過10萬（含10萬）大額支取現(xiàn)金業(yè)務上報聯(lián)社計劃信貸科審批，超過20萬（含20萬）大額支取現(xiàn)金業(yè)務上報聯(lián)社計劃信貸科及分管領導審批，并預留客戶身份信息。對于辦理開戶必須提供本人及其代理人身份證件。各項存取業(yè)務均建立了完善的業(yè)務操作流程和內控制度，有效防范了存取冒名業(yè)務風險。二是“四項制度”。對重要崗位人員強制輪崗(休假)、干部交流、親屬回避、員工親屬經(jīng)商辦企業(yè)等情況進行全面檢查，對員工異常行為的監(jiān)測分析情況及對“九種人”監(jiān)督情況進行檢查，按照“四項制度”規(guī)定逐一進行排查，截止]XX月末，我社共有員工]XX人，]XX人待崗，在崗人員]XX人，根據(jù)在同一部門同一崗位任職達五年的網(wǎng)點（含分社）的主任和科室負責人必須交流，在同一崗位任職達三年的會計和信貸員必須交流，對在同一網(wǎng)點工作滿一年的柜員必須輪崗的原則，截止到報告日，共計對XX人進行了干部交流，XX人進行了輪崗，XX人實施了強制休假，XX名員工進行了親屬回避。
2、崗位設臵：我聯(lián)社共有員工XX人，XX人待崗，在崗人員XX人，其中正股級干部XX人，副股級干部XX人，委派會計XX人，信貸員XX人，柜員XXXX人，科員XX人�；鶎泳W(wǎng)點設有主任1人、委派會計1人、信貸員1-2人、柜員2-3人，崗位職責清晰，業(yè)務流程科學。根據(jù)不同業(yè)務能力和崗位要求，各基層網(wǎng)點柜員、信貸員崗位設定了一級權限2名，三級權限1名，主任和委派會計權限為四級，符合我縣實際業(yè)務發(fā)展和風險防范要求，有效達到風險有效制約和控制。
3、存款考核與問責機制：聯(lián)社制定了存款考核方案，按月對每個員工進行考核，并與績效工資掛鉤。在網(wǎng)點大廳內重要的醒目位臵掛有《XXX省農(nóng)村信用社“二十條禁令”》和《七不準規(guī)定公示牌》等規(guī)章制度宣傳牌，有效的做到了客戶對網(wǎng)點工作人員的監(jiān)督，防止工作人員違規(guī)等經(jīng)營現(xiàn)象發(fā)生，產(chǎn)生不良的社會影響，損壞農(nóng)信社社會形象。
4、賬戶管理方面：按照“網(wǎng)點排查100%、賬戶排查100%、資金排查100%”的要求，對全縣所有網(wǎng)點的單位結算賬戶開銷戶管理、支付結算管理、印鑒管理、對賬管理、異常交易行為等方面開展全面合規(guī)檢查。截至20xx年8月底，在檢查的XX個網(wǎng)點中，有XX個網(wǎng)點有對公存款賬戶。檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問題有賬戶資料不全、開戶單位名稱與開戶許可證不符、印鑒卡與開戶申請書上的印章不同。針對上述檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，已責成相關責任人及時整改，現(xiàn)已全部整改到位。同時，對于個人結算賬戶我網(wǎng)點嚴格實行實名制操作辦理，并對有效身份證件實行聯(lián)網(wǎng)核查，堅決杜絕假冒名等無效身份證件進行辦理開戶業(yè)務，防止虛假賬戶，損壞客戶利益。
5、對賬情況：針對銀企對賬問題，聯(lián)社專門成立了對賬中心，該中心人員不負責記賬，按照與客戶簽訂的協(xié)議，每月或每季發(fā)出對賬單與客戶對賬，能做到對賬、記賬崗位分離，并能雙人交叉對賬。針對對公存款賬戶，我聯(lián)社均免費為客戶提供了短信簽約服務，有效防范了資金風險的產(chǎn)生。
6、現(xiàn)金庫房管理方面：各營業(yè)網(wǎng)點均設有庫柜員一名，網(wǎng)點實行每月會計查庫不得少于4次，網(wǎng)點負責人查庫不得少于2次制度，其中月底網(wǎng)點負責人必查，月中抽查；每日主辦會計要實行卡把兩次，對柜員尾箱賬實、賬賬要予以監(jiān)督核對；按照各網(wǎng)點實際需求，對每個網(wǎng)點現(xiàn)金明確的限定額度，并監(jiān)督及時上介，保障了網(wǎng)點正常運營和現(xiàn)金風險防范；對于柜員之間相互調劑現(xiàn)金，提出了各網(wǎng)點委派會計簽字授權制度；庫房堅持實行雙人管庫、同進同出、定期更換密碼等制度。
7、重要空白憑證管理方面：建立了重要空白憑證領用登記簿，重要空白憑證和有價單證使用（銷號）登記簿，詳細記錄了每一張重要憑證的入庫、出庫、領取、銷號、作廢等記錄，建立起百福卡等重要空白銷號臺帳，做到了重要空白憑證科學規(guī)范管理；并要求網(wǎng)點負責人每月不得少于2次對庫柜員保管的重要空白憑證進行檢查，保證網(wǎng)點的重要憑證的安全性和完整性。同時，在未使用重要空白憑證管理上，不得允許柜員等員工事先在重要空白憑證上先預留網(wǎng)點公章等章印，切實防止重要空白憑證流出網(wǎng)點，導致點經(jīng)濟利益風險發(fā)生。
8、印、證分管制度等方面：由領導帶隊到各營業(yè)網(wǎng)點突擊檢查，各營業(yè)網(wǎng)點均能將各類業(yè)務用章及個人名章保管妥善，沒有長期不用且未上繳封存的業(yè)務用章；不存在使用和保管重要業(yè)務印章的人員同時保管相關業(yè)務單證的情況；印章名稱與《金融許可證》名稱相符；柜員、會計休假時辦理了交接、登記手續(xù)。
9、大額款項支付管理方面：聯(lián)社建立了5萬以上（含）支取提起預約制度和臺帳登記制度，對于大額存取，客戶必須提供有效身份證件才能予以辦理，對于超過現(xiàn)金10萬元或20萬元以上轉賬需聯(lián)社計劃信貸科和分管領導審批。網(wǎng)點辦理不同等額現(xiàn)金存取業(yè)務時，實行了不同權限級別操作制度，5萬以下，實行一級柜員權限、5萬-20萬實行三級柜員權限、20萬以上實行四級權限管理制度，有效制約和防范現(xiàn)金等操作風險的發(fā)生。
10、特殊業(yè)務處理方面：他人或單位查詢、扣劃或凍結存款賬戶時，均要求經(jīng)辦人員（兩人以上）出示身份證、工作證及司法機關和其它有權部門出具的查詢、扣劃、凍結通知書，并復印了相關資料進行登記；對于掛失當事人和代理人均以通過公安部門身份核查系統(tǒng)的核查；操作人員嚴格按照授權、掛失等相關規(guī)定辦理，不存在違規(guī)授權辦理存款掛失業(yè)務。
11、會計核算：按照會計準則制定了存取款業(yè)務賬務處理機制，按照省聯(lián)社規(guī)定會計科目進行核算；經(jīng)排查，不存在賬外吸儲、賬外經(jīng)營問題；聯(lián)社每月對全縣網(wǎng)點進行了日均存款統(tǒng)計，并與績效工資掛鉤；會計檔案均指定了專人保管，造冊登記，明確了各類會計檔案保管時限。
12、存款業(yè)務事后監(jiān)督制度：針對各營業(yè)網(wǎng)點當日發(fā)生的存取款業(yè)務，委派會計均能在當日勾對流水，及時有效的做到了事后監(jiān)督檢查；并按照《銀行業(yè)金融機構建立存款風險滾動式檢查制度的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)200985號）要求，每季由財務和稽核部門分別對各營業(yè)網(wǎng)點進行檢查，下發(fā)整改通知書要求定期整改到位，整改情況與員工績效工資掛扣。
13、存款業(yè)務IT系統(tǒng)建設：目前辦理所有存取款業(yè)務均使用省聯(lián)社研發(fā)的核心業(yè)務系統(tǒng)，該系統(tǒng)涵蓋了所有結算賬戶辦理各類業(yè)務需求，并將數(shù)據(jù)報備省聯(lián)社；同時，規(guī)定連接業(yè)務系統(tǒng)的計算機不得與外網(wǎng)混用，否則處以紀律處分或行政處分等措施；針對辦理的各項業(yè)務風險情況分析需要，省聯(lián)社研發(fā)了XXX省農(nóng)村信用社異常交易信息實時監(jiān)測管理系統(tǒng)，實時對辦理的各項業(yè)務進行監(jiān)測，聯(lián)社稽核監(jiān)察科按月形成分析報告上報市辦。
14、存款利率執(zhí)行情況：我網(wǎng)點嚴格按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率進行經(jīng)營，不存在私自多付或少付利息現(xiàn)象，同時，各營業(yè)網(wǎng)點營業(yè)廳顯眼位臵擺放利率電子顯示屏，讓社會實時參與和監(jiān)督網(wǎng)點存款利率執(zhí)行情況。
15、違規(guī)吸收存款情況：經(jīng)查，各營業(yè)網(wǎng)點不存在以循環(huán)質押、貸款返存、傭金、贈送貴重禮品和報銷費用等方式爭攬存款的情況；不存在通過借款企業(yè)、資金掮客等不正當手段吸收存款的情況；不存在直接或變相的高息攬儲現(xiàn)象；不存在公款私存、套取利息、壓單、壓票等違規(guī)行為；不存在期末通過不當手段人為沖高存款問題，以及內部員工違規(guī)攬儲現(xiàn)象。攬儲業(yè)務均按照中國人民銀行和銀監(jiān)會要求開展業(yè)務。
XX、操作風險防控：聯(lián)社所有從業(yè)人員均接受了省聯(lián)社相關業(yè)務技能培訓，并取得了相關資質證明，從業(yè)人員業(yè)務水平較高，能適應滿足業(yè)務水平的發(fā)展需要；柜面人員業(yè)務權限明確，分成了一級權限、三級權限和四級權限，無越權辦理業(yè)務現(xiàn)象；由于網(wǎng)點現(xiàn)配有指紋進入核心系統(tǒng)，不需要定期更換密碼；所有員工調離崗位必須經(jīng)過聯(lián)社黨委會，由辦公室下文并出具介紹信，待變動人員交接結束后變更或注銷之前的業(yè)務權限。在辦理移交時，聯(lián)社稽核監(jiān)察科人員負責監(jiān)交，明確責任認定。
17、案件防控工作：根據(jù)《XXX省銀監(jiān)局辦公室關于印發(fā)“銀行業(yè)案防建設提升年”活動指導方案的通知》（贛銀監(jiān)辦發(fā)20xx36號）要求，我聯(lián)社于20xx年4月初至6月開展了“銀行業(yè)案防建設提升年”主題活動，聯(lián)社制定了《XXX聯(lián)社關于開展“銀行業(yè)案防建設提升年”活動的實施方案》（橫農(nóng)信聯(lián)社字[20xx]39號），對轄內所有網(wǎng)點開展了全面檢查，并形成報告上報銀監(jiān)部門和上級主管部門，檢查各營業(yè)網(wǎng)點均能按照銀監(jiān)會操作風險“十三條”有關規(guī)定；聯(lián)社每季組織稽核監(jiān)察部門、會計部門對轄內所有網(wǎng)點開展檢查，檢查內容涵蓋所有業(yè)務；聯(lián)社每年組織兩次員工觀看案件防控教育警示片，同時，要求所有員工學習銀監(jiān)會下發(fā)的各類案件通報，聯(lián)社始終堅持“勤教育、嚴內控、重防范、強監(jiān)督”的治社理念，扎扎實實地開展案件防范工作。
18、安保措施：各營業(yè)網(wǎng)點實行了標準化改造，金庫設臵合理，取得了XXX省公安廳頒發(fā)的安全設施合格證件，以及消防部門的驗收合格證明；網(wǎng)點裝有紅外線和遠程等監(jiān)控，做到了網(wǎng)點周邊圈覆蓋，并對監(jiān)控信息進行長時間保留；同時，網(wǎng)點實行三人守庫和值班制度，并每月實行測警二次、消防防暴演練一次制度。做到了科技安保、人員結合的科學有效制度。
19、收費管理：能嚴格按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關于商業(yè)銀行服務收費有關問題的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)2008264號）和《關于銀行業(yè)金融機構免除部門服務收費的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)201122號）的相關要求，合理確定并根據(jù)監(jiān)管要求及時調整存款相關服務項目的收費標準，并將業(yè)務收費項目及標準張貼在各網(wǎng)點營業(yè)大廳內，起到了告知客戶和接受社會監(jiān)督的作用。在此之間，我網(wǎng)點不存在亂收費現(xiàn)象。
20、收費核算：20xx年財管系統(tǒng)上線以來，各項收費、支出款項均計入了相應會計科目進行核算，嚴格按照省聯(lián)社規(guī)定的標準計提，不存在收費不入賬或亂收費等現(xiàn)象，不存在擠占、挪用各項業(yè)務費用的情況。
三、下一步工作打算
根據(jù)此次檢查活動方案要求，在深度風險排查整治的基礎上，繼續(xù)做好制度執(zhí)行情況的梳理、匯總、分析、評價工作，以合規(guī)建設為重點，全面推進防險控案長效機制建設。
�。ㄒ唬┘腥ψズ眠`規(guī)問題整改。一是深刻剖析問題產(chǎn)生的原因。此次活動一系列的風險排查，暴露出基層營業(yè)網(wǎng)點在日常經(jīng)營管理過程中仍存在問題，對這些問題要進行全面梳理，專題研究，深刻剖析問題產(chǎn)生的原因，明確癥結所在，加快改進。二是針對性提出整改意見。圍繞發(fā)現(xiàn)的問題，針對工作中的薄弱環(huán)節(jié)和具體違規(guī)現(xiàn)象制定整改方案，逐項提出整改意見、整改措施和整改時限，確保及時整改到位。三是嚴格落實違規(guī)問題的整改責任。對排查發(fā)現(xiàn)的問題，逐筆落實整改責任人，不折不扣地整改到位，不留死角，不留隱患；對未按期整改到位的相關責任人的責任追究，從嚴從重毫不留情的處理到位。對再次發(fā)生同性同類違規(guī)行為的，將按照現(xiàn)有規(guī)定，從嚴從重進行處理。四是加強整改工作督導力度。聯(lián)社將成立整改督導工作組，對檢查整改工作情況進行督導，確保各項整改措施的有效落實。
�。ǘ⿵娀枷胝谓逃�，加大培訓提高素質，逐步創(chuàng)建良好的企業(yè)文化。我們農(nóng)信社要切實貫徹落實中國人民銀行、銀監(jiān)部門規(guī)定，建立對員工合規(guī)經(jīng)營文化、職業(yè)道德操守、風險管理意識等方面的案件防控教育培訓制度，有組織、有計劃地開展對員工的政治思想教育、職業(yè)道德教育、法制和案例警示教育，以構建合規(guī)的農(nóng)村合作金融文化為主線，大力開展愛崗敬業(yè)、誠實守信、規(guī)范操作、廉潔從業(yè)等規(guī)范教育，進一步增強全體員工防范操作風險意識，促進各崗位從業(yè)人員掌握風險控制要點，營造對違規(guī)的“零容忍”，達到“人人內控、內控人人”，建立起自覺遵守規(guī)章制度、自覺執(zhí)行內控要求，自覺抵制違規(guī)行為的良好企業(yè)文化，把全體員工的敬業(yè)意識、防范意識、創(chuàng)新意識和團隊力量激發(fā)出來，著力打造具有特色的信合品牌，切實為珍惜崗位、防范案件筑牢思想防線。
銀行自查報告15
一、工作深入不夠。
通過自我檢查，對理論學習不夠深入，學習的整體意識還不夠強。對政治理論和業(yè)務學習不深入、不系統(tǒng)、不透徹，沒有把政治理論學習放在一個重要的位?，特別是在學習的自覺性、積極性和主動性方面表現(xiàn)不足，存在實用主義，要用什么才去學什么，與工作關系密切的才學，與工作關系不大的少學，交流提高撰寫學習心得體會少。
二、工作主動性不夠。
在實際工作中，對工作的積極性、主動性、創(chuàng)新性不夠，進取精神需進一步提高。有時思想觀念還不能適應發(fā)展新要求，對本科室工作的形勢情況不研究，對涉及信貸專業(yè)的工作定位認識還不夠準確，眼界放不寬，考慮處理問題就事論事，思路不寬。有時精神懈怠，工作激情明顯下降，工作思路不寬不新，工作舉措不實不力，工作亮點不多不特，存在怕亂求穩(wěn)、怕冒風險、安于現(xiàn)狀的思想。在接到工作任務，有時首先想到的是怎樣盡快完成，而不是怎樣做到最好，特別是任務多、壓力大的時候更是如此，存在著應付以求過關的想法，影響了工作效果，沒有時刻以高標準嚴格要求自己。對信貸工作中出現(xiàn)的熱點、難點、焦點問題敏銳力不夠，習慣于常規(guī)思維，習慣于憑老觀念想新問題，靠老經(jīng)驗辦新事情，在思考、決策和處理問題時缺乏系統(tǒng)性、科學性和前瞻性，運用新思想、新方法研究解決新情況、新問題的水平不高，只局限于做好本職工作不出問題就行了，缺乏思考如何把事情做得更好。有時工作上習慣于依葫蘆畫瓢，不會主動思考，想辦法、出點子較少。
三、跟進督辦不夠。
信貸管理工作忙閑不均，常存在工作疲踏，效率不高，對駐點支行，存在工作部署多，督促檢查少，致使不少工作有布?無動作，有要求無效果。深入基層服務的宗旨不夠，群眾意識不強。到駐點督辦支行主動性不強、不夠深入。在深入一線支行了解情況時，了解基層支行盼什么、急什么、要什么等方面的情況少，習慣于在辦公室想事做事，習慣于常規(guī)式、本本式地工作。
四、原因分析
經(jīng)過深刻剖析，對照檢查，認為一是政治堅強和“四風”方面存在的突出問題，原因是多方面的，既有客觀原因，更有主觀原因。從客觀上看，面對艱巨繁重的信貸工作任務，覺得事多人少。從主觀上看，主要是政治水平不強，對新形勢的路線、方針、政策理解不深，在世界觀、人生觀、價值觀等方面還不同程度存在著差距和問題。二是忽視了在學習―實踐―再學習―再實踐的實踐論要求。面對“四風”缺乏認識，特別是隨著市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，對拜金主義、享樂主義、個人主義、不良社會風氣等腐朽落后的東西抵制不力，沒有抵擋住歪風邪氣的侵蝕，世界觀、人生觀和價值觀這個總開關把得不牢靠，認為個人無法改變，而只能隨大流。這些都是改造主觀世界不夠自覺主動，缺乏艱苦奮斗的精神表現(xiàn)。三是紀律執(zhí)行還不夠嚴格。對信貸政策和制度的督促檢查，有時存在畏難情緒，有的該執(zhí)行的紀律堅持不夠，有的該落實的決策執(zhí)行不力，有時缺乏敢于擔當?shù)呢熑魏陀職猓瑳]有同不良風氣和行為作堅決的斗爭，致使一些有關改進作風的規(guī)定和紀律沒有完全執(zhí)行到位，對一些不正之風、不良傾向，有時出于大局考慮，采取了容忍，這在一定程度上助長了好人主義的蔓延。
五、改進措施
一是加強對信貸條線的管理，認真履職履責，認真學習信貸管理制度和熟悉信貸業(yè)務知識，反對貸款營銷不作為、貸后管理不作為、風險化解不作為，爭取“八個奮發(fā)有為”的主題教育活動，切實認識到信貸不作為是生存問題、是口糧問題，自覺主動地將思想和行動統(tǒng)一到省聯(lián)社的工作部署上來，奮發(fā)有為地支持好縣域經(jīng)濟發(fā)展。
二是做好以身作則，堅持信貸從業(yè)人員“九個嚴禁”。即，嚴禁直接或變相向借款客戶索取好處費。嚴禁接受客戶吃請、禮品。嚴禁信貸從業(yè)人員家屬或關系人與客戶做生意牟利。嚴禁向客戶提出借車、委托接待、為關系人安排工作等不合理要求。嚴禁以入股、掛職等方式從客戶企業(yè)牟利。嚴禁向企業(yè)推銷產(chǎn)品或要求企業(yè)贊助。嚴禁向關系人發(fā)放優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的貸款。嚴禁介入民間融資、過橋貸款等。嚴禁其他侵占或損害客戶利益的行為。切實督導各信貸網(wǎng)點做實“陽光信貸工程”
三是抓實員工的教育培訓，對信貸亂作為突出表現(xiàn)的內外勾結、謀取私利、造假放貸;受人請托、放松條件、違規(guī)放貸;關注業(yè)績、追求績效、盲目放貸;工作懈怠、逃避責任、隨意放貸;放棄管理、缺乏擔當、惡化放貸等五個方面現(xiàn)象認真自查自糾，做合格信貸管理人員。
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