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銀行合規(guī)自查報告

時間:2022-11-23 15:37:37 其他報告 我要投稿

銀行合規(guī)自查報告15篇

  在我們平凡的日常里,我們使用報告的情況越來越多,報告成為了一種新興產(chǎn)業(yè)。為了讓您不再為寫報告頭疼,以下是小編收集整理的銀行合規(guī)自查報告,歡迎大家分享。

銀行合規(guī)自查報告15篇

銀行合規(guī)自查報告1

  根據(jù)銀監(jiān)會、省聯(lián)社及聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動精神,本人結(jié)合自身履職情況開展了合規(guī)風(fēng)險全面自查,現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下:

  一、基本情況

  本人xxx,現(xiàn)任XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社XXX信用社客戶經(jīng)理。我從20xx年3月,開始接任外勤客戶經(jīng)理一職,自從任職以來,一直克勤克儉,戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢,任勞任怨的認真完成本職工作。在自己職責(zé)范圍內(nèi),對轄區(qū)內(nèi)的貸戶進行了全面的調(diào)查,掌握了一手的貸戶資料,對外勤工作有了初步的了解。活動期間,以合規(guī)為準繩,對自身崗位履行情況方面存在問題進行深入排查,現(xiàn)將對信貸業(yè)務(wù)自查的一些情況,進行說明。

  二、存在問題

 。ㄒ唬┵J款管理狀況及風(fēng)險檢查

  1、貸款對象。貸款對象主要是轄區(qū)內(nèi)的各農(nóng)戶,無違規(guī)發(fā)放現(xiàn)象。

  2、貸款用途。貸款用途基本符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策,無發(fā)放不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策貸款現(xiàn)象,無發(fā)放借款用途不合規(guī)貸款。

  3、貸款方式。①信用貸款方面,能做到嚴格控制信用貸款的發(fā)放,除小額信用貸款外,基本都落實了有效的保障措施,無對不符合信用借款條件的借款人發(fā)放信用借款現(xiàn)象。②擔(dān)保、抵押貸款方面,能嚴格按照《擔(dān)保法》和《貸款通則》的要求,認真辦理,并積極落實好有關(guān)手續(xù)。在擔(dān)保貸款中絕對杜絕夫妻互保和相互擔(dān),F(xiàn)象

  4、貸款期限。全社基本能做到合理確定借款期限,無人為縮短期限現(xiàn)象,并按照規(guī)定對符合展期條件的借款進行展期。

  5、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定,做到按照借款合同放款,無超合同放款現(xiàn)象。

  6、貸款利率。嚴格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準利率和浮動幅度,無變相提高利率行為,借款合同和借款利率一致。

  7、貸款質(zhì)量。能做到及時調(diào)整貸款形態(tài),準確反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量,無在其它資產(chǎn)科目中隱藏不良貸款現(xiàn)象。

  8、呆賬核銷。信貸部門嚴格執(zhí)行呆賬核銷有的關(guān)規(guī)定,用規(guī)定提取的呆賬準備金核銷確已形成的呆賬貸款,對已核銷的呆賬貸款做到賬銷案存,收回的按規(guī)定沖入呆賬準備。

  9、貸款基礎(chǔ)管理工作中,能做到會計憑證要素基本齊全,按合同放款,貸款形態(tài)真實,貸款有關(guān)臺賬登記齊全,內(nèi)容完整,統(tǒng)計數(shù)據(jù)正確。

 。ǘ┵J款內(nèi)控制度

  1、實行貸款審批制度。各基層網(wǎng)點成立由主任、信貸員、委派會計等人員組成的貸款審批小組,負責(zé)對貸款審查和在授權(quán)范圍內(nèi)的貸款審批。從規(guī)避貸款的風(fēng)險入手,強化科學(xué)決策,完善貸款審批程序和責(zé)任制度。貸款審貸會上充分民主,堅決杜絕一言堂,真正使得信貸管理工作更科學(xué)、更民主、更規(guī)范。

  2、嚴格按照《信貸授權(quán)授信制度》對貸款進行授權(quán)授信管理,力爭做到授權(quán)、授信額度合理。并根據(jù)各信用社的經(jīng)營管理水平和不同的貸款方式進行分類授權(quán),確定不同的貸款權(quán)限和授信額度,基本杜絕了超授權(quán)授信現(xiàn)象。

  3、信貸人員各崗位責(zé)任制明確,信貸調(diào)查崗、審查崗、決策崗互為交叉,信貸人員對責(zé)任清收貸款實行包放包收包效益,負終身清收責(zé)任。

  4、貸款催收制度。一是能認真做好到逾期貸款催收工作;二是能做好不良貸款催收,加強貸款時效性管理;三是催收方式采用多種形成,對催收通知書難以送達的,采取公證催收,確保貸款的時效不喪失。

  5、積極完善好信貸檔案資料管理,按照信貸管理的要求,收集齊全各種檔案資料,確保檔案的完整規(guī)范。

  三、原因分析

  農(nóng)村信用社個人貸款種類多,客戶數(shù)量大,獲取信息的源頭寬泛,嚴重的信息不對稱使信貸人員處于有心無力的狀態(tài),往往使一筆有問題貸款得到關(guān)注時,通常已經(jīng)比較嚴重了,其結(jié)果必然使風(fēng)險產(chǎn)生且加劇。

  四、整改措施

  根據(jù)以上查找出來中存在的缺點和不足。在今后的工作中,本社將嚴格執(zhí)行信用社的各項規(guī)章制度,吸取教訓(xùn),有針對性地改進存在的缺點和不足,做到有則改之,無則加勉,不斷完善,踏踏實實工作,熱忱服務(wù),努力做好本社的各項工作。

  從制度上防范,加強互控體系建設(shè)。制度是規(guī)范人的行為的保證,是相互控制的基礎(chǔ),員工之間、崗位之間、上下級之間要相互控制監(jiān)督,建立一種制度防范的長效機制。建立崗位責(zé)任制,逐級追究責(zé)任,嚴格執(zhí)行審貸分離制度。

  加強監(jiān)控體系建設(shè)。積極配合聯(lián)社稽核隊伍對各個網(wǎng)點業(yè)務(wù)經(jīng)營活動在進行常規(guī)稽核的同時,還要開展多種形式的專項稽核、重點稽核。加大內(nèi)控制度檢查,做到不留死角。對分社建立的內(nèi)控制度要加大檢查力度,采取定期不定期抽查,臨時突擊檢查等多種方式,督促員工堅持制度,合規(guī)操作。這樣不僅在思想上提高認識,高度重視,而且在實際工作中能遵守規(guī)章制度不違規(guī)。

銀行合規(guī)自查報告2

  信用社的改革和發(fā)展離不開合規(guī)經(jīng)營,更與防控金融風(fēng)險、內(nèi)部控制相伴。推進合規(guī)文化建設(shè),必將為信用社經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證,也使風(fēng)險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為可能,通過反復(fù)學(xué)習(xí),加深領(lǐng)會,我充分認識到此次合規(guī)文化教育活動目的和重要意義,更加明確執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性。對照制度執(zhí)行情況和操作規(guī)范性進行自查,做到邊學(xué)習(xí)、邊對照、邊檢查、邊整改,從學(xué)習(xí)上、思想上、經(jīng)營管理上、規(guī)章制度上、工作作風(fēng)上等方面進行自查自糾、補缺補漏,F(xiàn)將自查情況匯報如下:

  一、學(xué)習(xí)上。我能夠抓好各項規(guī)章制度和操作規(guī)程的學(xué)習(xí)教育活動,提高自己的思想業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平,樹立正確的世界觀、價值觀和權(quán)力觀。能自覺加強員工的思想教育和警示教育,針對信用社發(fā)生的案件,認真組織開展“學(xué)、查、改”活動,以典型案件為反面教材,讓全社職工充分認識到案件的嚴重危害性,舉一反三,查找不足,切實采取措施加以整改,提高拒腐防變能力。存在的主要問題是學(xué)習(xí)不夠。一是自學(xué)意識不夠強,沒有“釘子”精神,不善于緊抓學(xué)習(xí),自我素質(zhì)提高不快;二是組織集體學(xué)習(xí)不夠深入,作為單位的一名員工,有時在單位組織的學(xué)習(xí)只在學(xué)習(xí)文件、通報案例,對一些案例案件缺乏深入分析,使學(xué)習(xí)內(nèi)容與學(xué)習(xí)效果未能較好融合;三是重業(yè)務(wù)、輕學(xué)習(xí)。平時只顧忙于業(yè)務(wù),片面強調(diào)稽核工作,沖淡了內(nèi)控、安全的學(xué)習(xí)內(nèi)容,使各項規(guī)章制度和操作規(guī)程的學(xué)習(xí)規(guī)劃不夠深入。

  二、思想上。平時能夠端正經(jīng)營指導(dǎo)思想,樹立科學(xué)的發(fā)展觀,正確處理好改革與發(fā)展、競爭與規(guī)范、金融創(chuàng)新與防范風(fēng)險的關(guān)系,堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防范、改革創(chuàng)新與規(guī)范管理兩手抓。能夠通過強化內(nèi)部管理約束機制,提高主任辦公會決策的科學(xué)性和透明度,合理安排任務(wù)指標,把案件防范納入年度網(wǎng)點負責(zé)人經(jīng)營目標責(zé)任制考核體系,與其他工作一起安排部署,統(tǒng)一考核獎懲,切實做好案件防范工作。但在穩(wěn)健經(jīng)營和案件防范上還存在一些不足之處,如緊迫感不強,內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念不夠等,認真分析原因主要有三個:一是總覺得沒那么多時間和精力去逐個談心,耐心地做職工的思想工作;二是認為我們聯(lián)社的工作條件好,工資高、福利好,沒那么多思想問題。三是對自己的教育不夠深入,要求不夠嚴格,存在重制度建設(shè)輕落實的現(xiàn)象。對各項規(guī)章制度和操作規(guī)程只善于一般要求、一般學(xué)習(xí),不善于做深入細致的思想政治工作,批評教育又未能及時跟蹤、反饋,掌握整改情況等。

  三、規(guī)章制度上。能夠按照聯(lián)社要求“五個必須”、“八個親自”開展內(nèi)控、安全等方面的檢查和指導(dǎo),及時發(fā)現(xiàn)工作中存在的問題與薄弱環(huán)節(jié),督促當(dāng)事人積極采取措施加以防范與整改,把各項制度執(zhí)行到位。但同樣存在許多不足,主要有:一是理論功底不夠深,金融法律法規(guī)學(xué)習(xí)不夠全面,所以在執(zhí)行上級指示,貫徹各項金融政策時會出現(xiàn)偏差、走樣現(xiàn)象。二是因為事務(wù)繁忙,時間安排不夠合理,檢查指導(dǎo)工作力度和深度不夠,使一些各項規(guī)章制度和操作規(guī)程得不到徹底落實,違規(guī)違章行為時有發(fā)生,尤其是在分社,內(nèi)控制度、安全保衛(wèi)方面存在不少問題。三是對基層職工的監(jiān)督和教育不夠,如對有些職工在考核中已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的缺點,未能及時中肯地指出或進行嚴肅地批評教育,容易使小缺點變成大錯誤。四是對分社職工了解不夠,平時與分社負責(zé)人接觸的多,與一般員工接觸較少,對員工是否經(jīng)商辦企業(yè)、從事第二職業(yè)、賭博、買賣彩票、不正常交友等問題的了解還不夠深入。五是電腦知識相對缺乏,對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的相關(guān)規(guī)章制度和

  操作規(guī)程、計算機運行安全等方面組織檢查、指導(dǎo)的能力有限,存在薄弱環(huán)節(jié)。

  四、工作作風(fēng)上。善于聽取不同意見,能自覺修正自己的權(quán)力觀、地位觀和利益觀,時刻把自己置身于黨組織和職工的監(jiān)督之下,努力以身示范,廉潔自律。能夠健全民主決策制度,建立嚴格、明確的決策程序和辦事程序,通過完善各項內(nèi)控機制,充分發(fā)揚民主作風(fēng),確保各項工作的順利開展。但工作作風(fēng)有時不夠扎實,缺乏主動性和創(chuàng)造性。一是平常制度定的嚴,執(zhí)行時寬,只滿足于開會和學(xué)習(xí)文件,對基層社督促檢查落實不力,對上級的重大決策和工作部署,缺乏主動性和創(chuàng)造性。二是對分社出現(xiàn)的一些違規(guī)違章問題,處理時不是十分果斷,特別是處理、處罰時,心慈手軟,沒硬起手腕。三是作風(fēng)不夠深入。平時忙業(yè)務(wù)多,抓制度少,有時到分社檢查只是聽聽情況,未能真正深入到干部職工家中,聽他們的呼聲,征求他們的意見等,對員工普遍關(guān)心的熱點、難點問題缺乏解決的辦法和力度。

  總之,通過開展合規(guī)文化教育活動學(xué)習(xí)對照,才發(fā)現(xiàn)自己還存在很多不足之處。為此,我將會在最短的時間內(nèi),把自查中發(fā)現(xiàn)的問題,對照相關(guān)的制度和操作規(guī)程進行整改,在今后的工作中,盡快克服和糾正,主要做到:

  一是要與聯(lián)社職工一道,深入學(xué)習(xí)有關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程,進一步提高自身遵紀守法的自覺性,增強穩(wěn)健經(jīng)營和案件防范的意識。

  二是要在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念,克服片面的思想傾向,堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防范、改革創(chuàng)新與規(guī)范管理兩手抓。

  三是要以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想,要定期開展金融法律法規(guī)、內(nèi)控制度和安全保衛(wèi)制度的教育活動,嚴格按照聯(lián)社序時性檢查實施方案,組織好本社的內(nèi)控制度、財務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理、預(yù)警指標和安全保衛(wèi)等方面的序時性檢查工作。

  四是要轉(zhuǎn)變工作作風(fēng),嚴格按照信用社主任“五個必須”、“八個親自”開展內(nèi)控、安全等方面的檢查、指導(dǎo),及時發(fā)現(xiàn)工作中存在的問題與薄弱環(huán)節(jié),加大處罰力度,督促當(dāng)事人積極采取措施加以防范與整改,有效遏制案件的發(fā)生。五是要建立和落實職工行為的排查制度,密切關(guān)注職工八小時外的生活,重點關(guān)注職工是否參與經(jīng)商辦企業(yè)、從事第二職業(yè)、賭博、買賣彩票、不正常交友等,加強教育,對違法違規(guī)人員加大處罰力度。

  六是要以這次開展合規(guī)文化教育活動學(xué)習(xí)為契機,堅持標本兼治、重在治本的原則,建立風(fēng)險防范的長效機制。加強制度建設(shè),強化監(jiān)督檢查,有效遏制案件高發(fā)的勢頭,力求將各種案件和事故隱患消滅在萌芽狀態(tài),確保我社安全、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。

銀行合規(guī)自查報告3

  今年以來,農(nóng)行山東菏澤分行緊跟業(yè)務(wù)發(fā)展的新形勢,積極探索內(nèi)控合規(guī)檢查工作的新方式、新手段,力推“四項轉(zhuǎn)型”,全行內(nèi)控合規(guī)工作不斷邁上新臺階,進一步強化了員工的合規(guī)意識、責(zé)任意識和風(fēng)險意識。

  一、推進檢查目標的轉(zhuǎn)型。

  隨著內(nèi)控制度的不斷完善,直觀的顯而易見的風(fēng)險和漏洞越來越少,以查錯糾弊、堵塞漏洞為主要目標的傳統(tǒng)合規(guī)檢查,已經(jīng)不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,該行檢查目標開始從查錯糾弊向風(fēng)險評價評估轉(zhuǎn)型。通過整合20xx年各部室檢查計劃,調(diào)整原來的業(yè)務(wù)檢查目標,業(yè)務(wù)主管部門組織盡職監(jiān)督時實施操作風(fēng)險評估,合規(guī)部門組織整體移位檢查時實施合規(guī)風(fēng)險評估,法務(wù)人員組織“六五”普法工作時實施法律風(fēng)險評估……從一系列的評價評估中,提高了合規(guī)檢查工作的時效性和針對性。

  二、推進檢查職能的轉(zhuǎn)型。

  查找漏洞,糾正偏差是內(nèi)控合規(guī)部門的職能,形式上監(jiān)督,實質(zhì)是服務(wù),檢查職能由單純監(jiān)督向監(jiān)督、服務(wù)并重轉(zhuǎn)型。在發(fā)現(xiàn)各類業(yè)務(wù)問題的同時,該行側(cè)重觀察內(nèi)控制度的有效性,經(jīng)營活動的效益性,以促進各支行不斷完善自我約束機制,實現(xiàn)價值最大化。如在組織“內(nèi)控管理專項治理年”活動和“不規(guī)范經(jīng)營整治”活動中,檢查人員與支行由檢查與被檢查的對立關(guān)系,轉(zhuǎn)變?yōu)檫厵z查、邊糾正、邊輔導(dǎo)、邊扶持的關(guān)系。

  三、推進檢查對象的轉(zhuǎn)型。

  該行在抓好基層營業(yè)網(wǎng)點檢查的同時,積極從業(yè)務(wù)活動向管理活動、業(yè)務(wù)活動并重轉(zhuǎn)型。如在支行行長、副行長責(zé)任(離任)審計工作中,通過對被審計人職責(zé)履行情況的進行認定與評價,突出決策行為的合法性、經(jīng)營指標的真實性以及各項業(yè)務(wù)管理的合規(guī)性和風(fēng)險性,提高了管理者的能力,達到降低經(jīng)營風(fēng)險,提高管理效能與效率的目的。

  四是推進檢查手段的轉(zhuǎn)型。從手工操作向信息化、自動化轉(zhuǎn)型,多次組織培訓(xùn),進行“手把手”式的輔導(dǎo),努力提高全員利用內(nèi)控合規(guī)管理信息系統(tǒng)的能力,每季度組織開展提取非現(xiàn)場疑點線索,組織人員諸條逐項落實。利用計算機開展合規(guī)檢查,實現(xiàn)了向信息化、自動化的轉(zhuǎn)變,不僅提高合規(guī)檢查效率,節(jié)約合規(guī)檢查成本,也為業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全性提供了保障。

銀行合規(guī)自查報告4

  合規(guī)風(fēng)險是信合信用風(fēng)險、道德風(fēng)險、操作風(fēng)險的首要配伍。合規(guī)是信合穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求。大多銀行為減少違規(guī)主要采取了兩個努力方向。一個是改造流程與強化管理的方向,另一個是建立全員合規(guī)文化的方向,使合規(guī)行為成為全員的自覺行動

  一、合規(guī)文化是以“合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的一種集體榮辱觀。

  它的運作機制是讓大腦的犒賞情緒與懲罰情緒對合規(guī)行為的結(jié)合。即讓合規(guī)與犒賞情緒綁定,這樣,合規(guī)行為就會使人感到一種愉悅,人們稱它為榮譽感;同時讓違規(guī)行為與懲罰情緒綁定,這樣,違規(guī)行為會感使人到一種難受,人們稱它為恥辱感。人們提倡什么,唾棄什么,就是對正面情緒與負面情緒的分配的過程,這種自然的結(jié)合即為文化本源。情緒經(jīng)過人為的干預(yù)重新與推崇的事件相結(jié)合,即為文化建設(shè)。

  二、違規(guī)經(jīng)營和違規(guī)操作屢禁不止的原因與傳統(tǒng)文化有關(guān)。

  文化建設(shè)的優(yōu)點是文化一旦建立就有相對的穩(wěn)定性,難點是合規(guī)文化面臨著傳統(tǒng)文化的挑戰(zhàn)。當(dāng)合規(guī)犒賞情緒遭遇親情、友情的犒賞情緒時,往往前者不敵后者,就在尋求兩全其美之策時,違規(guī)也就悄然而至。因此,合規(guī)文化建設(shè)與傳統(tǒng)文化之間常常會有遭遇戰(zhàn)。在開展合規(guī)文化建設(shè)的時環(huán)境尤為重要。

  三、規(guī)范的治理結(jié)構(gòu)是合規(guī)文化生存的“環(huán)境土壤”

  3.1監(jiān)督者要給經(jīng)營者制造壓力。壓力的最好是機構(gòu)內(nèi)部的實時監(jiān)督

  3.2監(jiān)督者要受到重托才能充當(dāng)守望者。

  那么又怎樣防止監(jiān)督者自身去指使下層違規(guī)呢?監(jiān)督者同樣需要一種情緒支撐,這就是信任、榮譽感,它需要給予重托來建立。給予每一聘任級的聘任權(quán)才能建立重托,進而激發(fā)信任感、榮譽感,實現(xiàn)一個代表的職責(zé)。而相互制衡的機制是既沒有信任也沒有壓力的工作環(huán)境,它是導(dǎo)致現(xiàn)實中不忠實的主要原因。

  3.3環(huán)境能激發(fā)人的情感和能力。

  人的綜合素質(zhì)是關(guān)鍵的,另一個關(guān)鍵因素就是環(huán)境。人們有這樣的經(jīng)驗,當(dāng)人們來到一個特別美麗、潔凈而又規(guī)范的旅游景點時,就會出現(xiàn)自覺維護,不亂扔垃圾的現(xiàn)象。這時不是說一個人的素質(zhì)馬上得到了提高,而是環(huán)境激發(fā)的情感提高了人的精神境界。

  四、人之所以能夠擔(dān)當(dāng)不同的角色,是因為不同情緒能夠靈活。

  角色理論告訴我們,一個人在同一個范疇內(nèi)不能擔(dān)當(dāng)兩種不同的角色,它就是情緒側(cè)抑制作用。否則就會造成角色沖突和角色曖昧。培植合規(guī)文化的土壤環(huán)境對監(jiān)督者來說,就是要制造一個守望者的單一職能,接受上級領(lǐng)導(dǎo)的重托,受到高峰體驗,這樣才能夠像救援隊一樣奮不顧身;對基層工作者來說就是受內(nèi)部監(jiān)督者接受實時監(jiān)督,這樣相當(dāng)于上級領(lǐng)導(dǎo)常駐,保持常年的一定壓力。只有規(guī)范的治理結(jié)構(gòu),才能抵御傳統(tǒng)文化的回潮,改善合規(guī)文化所需的生存條件。因此,建立銀信合全員合規(guī)文化的重要環(huán)節(jié)是要改良合規(guī)“土壤環(huán)境”。根據(jù)省行開展“人人遵章、全行整改”的活動的精神,在分行相關(guān)部門的宣傳、組織和動員下,我認真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學(xué)習(xí)活動。通過這次活動,進一步提高了我的風(fēng)險防范意識,強化了合規(guī)操作的觀念,并且明晰了崗位的'責(zé)任以及這次活動的意義和重要性。

  作為一名管理人員,我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則,也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證,更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風(fēng)險的根本所在。因此,在經(jīng)營管理工作中,必須做好以下幾項工作,才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。

  一、提高員工思想素質(zhì),增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念

  加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí),加強思想教育,這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風(fēng)險防范教育,使大家都認識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性,認識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè),必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起,自覺遵守各項規(guī)章制度,自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為,要根除以信任代替管理,以習(xí)慣代替制度,以情面代替紀律,珍惜自己的職業(yè)生涯,視制度如生命,糾違章如排雷,增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識,提高規(guī)范操作,從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。

  二、建立建全各項規(guī)章制度,加強內(nèi)控管理

  從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看,“十個案件九違章”有章不循,違規(guī)操作,檢查不細,監(jiān)督不力,實屬重要根源,無數(shù)案件、事故、教訓(xùn),都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善,才導(dǎo)致一些人有機會鉆空子,從而給國家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn),不斷健全完善各項規(guī)章制度,并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險防范的前提條件,要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定,促進內(nèi)部防范機制的強化與完善,努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù),在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時,加強規(guī)范管理,以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進行。

銀行合規(guī)自查報告5

  尊敬的行領(lǐng)導(dǎo)、考核小組領(lǐng)導(dǎo):

  自州分行開展“支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職監(jiān)察工作”活動以來,本人作為XX支行的行長,對此工作高度重視,始終將此項工作作為支行各項工作的重中之重,同時秉著有則改之無則加勉的心態(tài),結(jié)合自身平時的工作情況,認真的做了自查自糾,自查結(jié)果平時工作均為合規(guī)操作。

  一、合規(guī)履職情況

  回顧過去的九個月里,以本人為中心的支行領(lǐng)導(dǎo)班子首先認真學(xué)習(xí)合規(guī)文化建設(shè)的相關(guān)文件,深刻領(lǐng)會開展合規(guī)文化建設(shè)的重大意義。充分認識到開展合規(guī)文化建設(shè)是我們支行生存、發(fā)展的內(nèi)在迫切需要。同時,從本人做起,身體力行,親力親為,起到了模范表率作用。本人不但是合規(guī)文化建設(shè)的管理者,更是踐行者。

  對支行高管人員“是否存在授意或指使員工違規(guī)辦理業(yè)務(wù)行為,是否存在超越權(quán)限或范圍辦理業(yè)務(wù)行為,是否存在濫用職權(quán)決策或授意、強迫員工實施違規(guī)貸款行為,是否存在違反規(guī)定辦理借新還舊及處置不良貸款行為,是否存在違規(guī)辦理存取款、資金劃撥、開銷戶、扣劃存款等業(yè)務(wù)行為,以及是否存在其他嚴重違規(guī)行為”進行全面監(jiān)察,經(jīng)過自查本人及高管沒有以上違規(guī)行為。

  二、開展合規(guī)環(huán)境建設(shè)方面

  本人帶領(lǐng)全行,加強學(xué)習(xí),不斷提高思想認識,增強了自覺執(zhí)行黨風(fēng)廉政規(guī)定的自覺性。在努力做好本職工作同時,我能夠同其他部室負責(zé)人團結(jié)一致,密切配合,勤奮工作。按照上級黨風(fēng)廉政建設(shè)的要求,對照各項規(guī)定:

  (1)、沒有收受過任何單位和個人的現(xiàn)金、有價證券、支付憑證等;

  (2)、沒有到任何單位和企業(yè)報銷過屬于自己支付的費用;

  (3)、沒有違背“十個嚴禁”、“三個不準”的規(guī)定;

  (4)、沒有拖欠公款、將公款借給親友或違規(guī)到金融機構(gòu)貸款的行為;

  (5)、保持了艱苦樸素,沒有奢侈浪費和到過高檔娛樂場地消費活動。

  三、員工合規(guī)教育方面

  郵儲銀行輪臺縣支行組織全行對監(jiān)察要點進行了學(xué)習(xí)宣貫,并完成支行自查工作。在州分行的大力支持下,考核采取員工評價和工作組評價相結(jié)合的方式,綜合評定支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職工作的等級。郵儲銀行輪臺縣支行以增強高管人員合規(guī)意識為切入點,突出“四個加強”,增強“四種意識”,不斷提高合規(guī)經(jīng)營水平,為各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展提供了有效保障,即:

  一、加強培訓(xùn)教育,增強合規(guī)意識。強化學(xué)習(xí),傳達貫徹州分行相關(guān)會議精神,引導(dǎo)教育員工強化合規(guī)經(jīng)營意識。采取集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動式討論學(xué)等形式,把內(nèi)控管理制度辦法、金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容,重點提高員工對基本制度的熟悉程度。

  二、加強對管理層的管理,增強表率意識?h支行把支行行長、信貸主管和會計主管作為合規(guī)管理的重點。一是全面落實責(zé)任,逐級明確管理層責(zé)任,層層簽訂責(zé)任狀,建立一級抓一級、層層抓落實的風(fēng)險防范責(zé)任體系。二是全面實施一線工作法。支行行堅持每月召開會議將風(fēng)險作為專題議程,調(diào)研和檢查內(nèi)控執(zhí)行情況。三是強化工作紀律。把支行班子成員監(jiān)控由“八小時之內(nèi)”延伸到“八小時之外”,各部門負責(zé)人手機保持24小時暢通,嚴格請銷假制度,以身作則,做出表率。

  三、加強風(fēng)險排查力度,增強發(fā)展意識。輪臺縣支行將高管人員作為重點,對全行員工進行了風(fēng)險排查。一是強化員工行為排查。按照總行”三個規(guī)定“的要求,認真開展員工行為監(jiān)督考核和不良行為排查活動。對職工、家屬及關(guān)系人貸款情況集中調(diào)查,逐筆建立臺賬,因戶制宜,分類管理。二是實施定期風(fēng)險點排查制度。行領(lǐng)導(dǎo)牽頭,按月組織支行、部室人員進行風(fēng)險點座談,通過各層面的查找和討論,隨時掌握操作性風(fēng)險點。一旦發(fā)現(xiàn)問題,提前采取措施加以防范,把風(fēng)險點消滅在萌芽狀態(tài)。三是建立內(nèi)部曝光制度。通過定期不定期調(diào)閱監(jiān)控錄像,對出現(xiàn)的各類違規(guī)操作問題進行剖析曝光,警示員工盡責(zé)履職、合規(guī)操作。同時,建立舉報制度,對違規(guī)違紀責(zé)任人和管理人員一經(jīng)查實,嚴肅處理;對堅持規(guī)章制度、勇于舉報的員工給予重獎,營造遵章守紀、違規(guī)必究的良好氛圍。

  四、加強宣傳引導(dǎo),增強責(zé)任意識。一是加強合規(guī)宣傳,通過向全體員工發(fā)出合規(guī)倡議、發(fā)放監(jiān)督聯(lián)系卡等形式,使員工了解個人操作中的職責(zé)邊界和風(fēng)險點,杜絕違規(guī)行為。二是定期組織開展合規(guī)風(fēng)險大討論活動,讓廣大員工結(jié)合各自崗位職責(zé),對合規(guī)文化創(chuàng)建、合規(guī)氛圍營造等提出合理化建議,提高合規(guī)操作的針對性。三是深入開展合規(guī)建設(shè),充實專職合規(guī)人員,健全工作制度,有效提升了合規(guī)經(jīng)營水平。

  四、預(yù)防及化解合規(guī)風(fēng)險工作等內(nèi)容為確保此項工作的執(zhí)行效果,郵儲銀行輪臺縣支行成立由劉蕓任組長,相關(guān)部門負責(zé)人共同組成的監(jiān)察工作小組,對貫穿全年的監(jiān)察工作進行督促,并負責(zé)對違規(guī)違紀問題及責(zé)任追究提出建議。郵儲銀行輪臺縣支行公布了州分行紀檢監(jiān)察信訪監(jiān)督、舉報電話,各單位員工可通過電話或聯(lián)絡(luò)工作小組反映支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職方面存在的問題。

  五、工作還存在不足之處

  雖然經(jīng)過支行對高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職情況認真檢查,均未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)違紀行為,但是在防范合規(guī)風(fēng)險工作中,我支行還存在以下不足之處:一是理論學(xué)習(xí)不夠。二是在執(zhí)行上級方針政策上,有實用主義現(xiàn)象。三是工作深度有待進一步發(fā)掘。之所以存在以上問題,從根本上說是自己的世界觀改造不夠,黨性鍛煉不夠,在思想認識和組織紀律上還要進一步錘煉。今后,要加強學(xué)習(xí),通過持之以恒的學(xué)習(xí),不斷提高自己的理論、政治素養(yǎng),注重在工作中鍛煉自己的黨性修養(yǎng),堅持走群眾路線,樹立全心全意為人民服務(wù)的思想,同時加強世界觀改造,從高從嚴要求自己,抵制一切腐敗行為,使自己成為一個高尚的、有理想、有作為的優(yōu)秀共產(chǎn)黨員,為輪臺支行的發(fā)展做出新的貢獻。

  報告人:xxx

  20xx年x月x日

銀行合規(guī)自查報告6

  根據(jù)《關(guān)于印發(fā)XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動實施方案的通知》(XX農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔20xx〕140號)要求,為更好貫徹落實該項工作,我社迅速成立“合規(guī)文化建設(shè)年”活動推動工作小組,并對存在的合規(guī)風(fēng)險進行認真自查,通過加大組織宣傳、培訓(xùn)教育、強化檢查、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程等手段,不斷提升我社合規(guī)風(fēng)險管理水平。現(xiàn)將我社合規(guī)風(fēng)險自查情況報告如下:

  一、組織領(lǐng)導(dǎo)

  根據(jù)聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動要求,我社成立了“合規(guī)文化建設(shè)年”活動推動工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

  組長:XXX

  副組長:XXX

  成員:XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX

 。ㄗⅲ赫苯M長由班子擔(dān)任,全體員工均為成員,確保人人合規(guī)、人人推動)

  二、自查情況

  經(jīng)過組織本社全體干部員工開展合規(guī)風(fēng)險大討論及組織全面排查,我社共發(fā)現(xiàn)以下主要風(fēng)險點:

  (一)信用風(fēng)險管理方面

  主要排查內(nèi)容是:信貸業(yè)務(wù)貸前、貸中、貸后等環(huán)節(jié)風(fēng)險管理(含貸款形態(tài)分類及其調(diào)整、貸款檔案管理、不良貸款清收等方面)。

 。ǘ┦袌鲲L(fēng)險管理方面

  主要排查內(nèi)容是:完善可操作性強的市場風(fēng)險管理,關(guān)注對投資品種和期限選擇、投資決策、倉位限制、止損行動等方面風(fēng)險管理內(nèi)容(該項業(yè)務(wù)已集中在計財部,由該部負責(zé))。

 。ㄈ┎僮黠L(fēng)險管理方面

  主要排查內(nèi)容是:操作風(fēng)險是否存在人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險(含人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的風(fēng)險)。由于操作風(fēng)險滲透在業(yè)務(wù)和管理各個方面,所以各信用社(部、中心)均應(yīng)按照職責(zé)要求歸口負責(zé),同時嚴格按照內(nèi)控管理要求提高對各業(yè)務(wù)條線在制度方面的有效執(zhí)行。重點關(guān)注是否建立完整的、可操作性強的操作風(fēng)險管理制度,該制度是否有效執(zhí)行。其中人力資源部重點對全轄兼崗情況、要害崗位定期輪換、強制休假、親屬回避等方面進行嚴格監(jiān)測排查。

 。ㄋ模┝鲃有燥L(fēng)險管理方面

  主要排查內(nèi)容是:要求建立完善的、可操作性強的流動性風(fēng)險管理。重點關(guān)注日常流動性監(jiān)測管理、管理層對流動性頭寸的關(guān)注程序、流動性風(fēng)險壓力測試及相應(yīng)的風(fēng)險緩釋安排等方面內(nèi)容。(該項工作由計劃資金財務(wù)部負責(zé))

 。ㄎ澹┞曌u風(fēng)險管理方面

  主要排查內(nèi)容是:重點是完善可操作性強的聲譽風(fēng)險管理制度。財富管理中心重點關(guān)注考察產(chǎn)品是否存在銷售誤導(dǎo)、不實宣傳用語,合規(guī)與風(fēng)險管理部負責(zé)客戶回訪情況方面內(nèi)容、各信用社認真排查分析近年來出現(xiàn)客戶投訴事件發(fā)生原因。

  (六)應(yīng)急管理方面

  主要排查內(nèi)容是:是否建立和完善涵蓋支付清算、現(xiàn)金供應(yīng)、信息系統(tǒng)建設(shè)、安全保衛(wèi)、負面新聞報道等方面的、可操作性強的應(yīng)急管理制度;各社對有關(guān)應(yīng)急預(yù)案報告管理機制是否清晰。

  上述排查格式僅供參考,各社亦可按具體業(yè)務(wù)條線執(zhí)行情況進行認真排查分析(具體條線分為:信貸、會計出納、中間業(yè)務(wù)、財務(wù)管理、安全保衛(wèi)、服務(wù)規(guī)范等方面內(nèi)容);聯(lián)社有關(guān)職能部門主要根據(jù)自身業(yè)務(wù)條線職責(zé)要求進行排查,重點排查內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué)、清晰;崗位設(shè)置是否科學(xué)合理、工作職責(zé)邊界是否清晰;各項業(yè)務(wù)操作是否合法、合規(guī)等方面進行分析。

  三、原因分析

  對上述問題(風(fēng)險)的產(chǎn)生原因作出詳盡分析,深入了解問題(風(fēng)險)根源。

  四、整改措施

  對上述問題(風(fēng)險)的產(chǎn)生提出解決或處理措施,認真處理好今后在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中與合規(guī)風(fēng)險的正確關(guān)系,嚴格踐行合規(guī)職責(zé),最終達到防范和化解風(fēng)險目的,促進各項業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。

  二O一一年六月三十日

 。由w公章)

銀行合規(guī)自查報告7

  今年以來,XX市XX區(qū)聯(lián)社堅持“標本兼治、重在治本”的原則,緊緊抓住“制度、執(zhí)行、監(jiān)督”三個環(huán)節(jié),以制度執(zhí)行年活動為載體,從全面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理體系入手,狠抓“五個到位”,深入扎實做好合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作,進一步規(guī)范經(jīng)營行為,防范事故案件,有力地促進了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是:

  一、高度重視,組織領(lǐng)導(dǎo)到位

  自年初一開始,聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和年度目標考核,作為評先選優(yōu)的重要內(nèi)容,堅持常抓不懈。一是成立了以黨委書記、理事長為組長,紀委書記、監(jiān)事長為副組長,經(jīng)營班子和部室負責(zé)人為成員的“制度執(zhí)行年”、“合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作管理年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組,負責(zé)整個活動的組織開展和檢查督促,落實稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負責(zé)此項工作。二是分別制定了“制度執(zhí)行年”活動和“合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作”自查自糾工作實施方案,明確了工作步驟、方法和要求,做到了有的放矢。三是實行“一把手”負責(zé)制,聯(lián)社監(jiān)事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂“合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作”自查自糾工作責(zé)任書XXX份。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、部門負責(zé)人按照分工各司其責(zé),認真履職盡責(zé),率先垂范,以身作則,正人先正己,爭做合規(guī)帶頭人,為深化改革和促進發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

  二、抓合規(guī)意識教育,培訓(xùn)學(xué)習(xí)到位

  為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識,聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來出臺的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容,重點提高員工對基本制度的熟悉程度,強化“學(xué)法、懂規(guī)、遵紀、守制”意識。二是按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級實施的原則,年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓(xùn)學(xué)習(xí)班X期,參訓(xùn)人員達XXX人,其中一線員工的學(xué)習(xí)面達90%以上,使大家真正認識到“內(nèi)控優(yōu)先,制度先行”的重要性,理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點,主動預(yù)防和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險。三是是采取了自學(xué)、集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動式討論學(xué)等多種形式,認真學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊》、《安全保衛(wèi)工作理論與實務(wù)》等業(yè)務(wù)書籍。同時,結(jié)合案件防控實際,把典型案件警示教育融入活動中,剖析案例,總結(jié)教訓(xùn),標本兼治。聯(lián)社監(jiān)察部門隨時收集相關(guān)的典型案例,認真分析成因,定期以文件形式予以通報,增強了學(xué)習(xí)的針對性,人人撰寫了學(xué)習(xí)筆記和心得體會,進一步加深對制度的理解和再認識。四是運用激勵機制,檢驗學(xué)習(xí)效果。10月中旬,采取自下而上層層選拔的方式,各信用社和聯(lián)社機關(guān)推薦XX名員工進行了合規(guī)知識競賽;11月下旬,組織全轄XXX名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學(xué)習(xí)考試,考試成績與員工目標責(zé)任考核和來年的崗位聘用掛鉤,考試及格率達99%。

  三、強化基礎(chǔ)管理,崗位責(zé)任制落實到位

  加強基礎(chǔ)管理,規(guī)范臨柜操作,是提高工作效率、減少差錯、防范事故案件的永恒主題。年初,針對我區(qū)部分營業(yè)網(wǎng)點一線崗位人員嚴重不足、規(guī)章制度難以貫徹執(zhí)行的嚴峻現(xiàn)實。聯(lián)社一是本著精簡、效能的原則,根據(jù)用工制度改革方案,綜合全轄機構(gòu)網(wǎng)點的經(jīng)營規(guī)模、服務(wù)對象、業(yè)務(wù)量等因素,合理確定崗位編制XXX個,撤并低效網(wǎng)點XX個,二是面向社會,招賢聚才。公開聘用大、中專畢業(yè)生XX名為短期合同工,委托省聯(lián)社招收計算機、法律、財務(wù)審計等專業(yè)技術(shù)人才XX人,經(jīng)過崗前培訓(xùn),全部充實到一線崗位,一定程度上緩解了人員緊缺和內(nèi)控落實難的矛盾。三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的要求,設(shè)置合規(guī)風(fēng)險管理部門或合規(guī)風(fēng)險管理崗,制定合規(guī)風(fēng)險部門職責(zé)和崗位職責(zé)。四是打造“流程銀行”。由稽核監(jiān)察保衛(wèi)部牽頭,財務(wù)、信貸、人事、辦公室等部門通力配合,重新制定了會計、出納、信貸等崗位職責(zé),按照“一項業(yè)務(wù)一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規(guī)定”的要求,細化了每一筆業(yè)務(wù)的操作流程,防范違規(guī)操作,切實做到了有章可循。

  四、狠抓制度執(zhí)行,監(jiān)督檢查到位

  區(qū)聯(lián)社一是抓自查。制定了《XX區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查工作實施方案》,對自查工作的指導(dǎo)思想、工作目標和總體要求進行了明確,在全區(qū)信用社全面開展合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查工作。并對照20xx-20xx年各項現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題,疏理了4個方面16個類型的問題,以文件形式印發(fā)各社,連同XX省銀監(jiān)局《20xx-20xx年對XX省農(nóng)村信用社各項現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》、《省聯(lián)社成立以來各種檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》一并轉(zhuǎn)發(fā)各社對照開展自查。各社也將轄內(nèi)各營業(yè)機構(gòu)自20xx年6月25日以來接受銀監(jiān)部門、省聯(lián)社XX辦事處、區(qū)聯(lián)社及自查中發(fā)現(xiàn)的各類問題,梳理成條,分類整理,印發(fā)給每一位員工,逐一整改。二是抓專項檢查。先后開展了上年度會計決算真實性、重空憑證管理、內(nèi)控制度執(zhí)行情況、貸款本息核對、財務(wù)收支,以及合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作等專項檢查,重點查找操作流程、管理環(huán)節(jié)漏洞和弊端,針對發(fā)現(xiàn)的問題,發(fā)出整改通知書XXX份,落實專人限期進行整改。三是抓好稽核檢查。聯(lián)社稽核大隊組建后,制定了《稽核大隊管理辦法》,實行分組劃片包社,開展“突襲式”的檢查,按照省聯(lián)社提出稽核工作實行“序時稽核,業(yè)務(wù)全覆蓋”的管理要求,已完成對XX個網(wǎng)點的序時稽核,并對檢查發(fā)現(xiàn)存在的問題發(fā)出了整改通知。同時,加強后續(xù)稽核,強化責(zé)任監(jiān)督。對專項檢查、現(xiàn)場稽核和序時稽核后的整改落實情況進行了復(fù)查,確保了稽核工作的嚴肅性。四是抓賬務(wù)會審,規(guī)范操作行為。各信用社按季將轄內(nèi)分社(儲蓄所)的會計賬務(wù)、重空使用、信貸資料進行交叉檢查和集中會審,獎優(yōu)罰劣,現(xiàn)場督促整改。今年1-10月,全轄信用社共組織會審XX(社)次。五是加強責(zé)任監(jiān)督,搞好離職、任期經(jīng)濟責(zé)任審計今年,我們通過現(xiàn)場檢查、民主測評、社會調(diào)查等方式,先后對全區(qū)XX個信用社的高管人員離任進行了審計;對高管人員的經(jīng)營管理水平、履職情況、經(jīng)濟責(zé)任作出客觀、公正、實事求是的評價。并對崗位輪換的XX名員工的離職進行了審計,審計中落實個人及共同違規(guī)責(zé)任貸款XXX筆,金額XXXX萬元(其中個人違規(guī)責(zé)任貸款XXX筆,金額XXX萬元),被審計人員均書寫承諾,訂立了限期收貸計劃。六是抓排查。針對“XXX案件”和貸款本息對賬反映出的問題,5-6月,聯(lián)社在全區(qū)范圍內(nèi)開展了以是否有參與“九種人”和員工經(jīng)商辦企業(yè)的排查,排查出經(jīng)常出入高檔消費場所且日常消費與收入不匹配、無故不正常上班(曠工)或經(jīng)常性出現(xiàn)違規(guī)操作和有不良記錄等行為的

  重點人員XX人,仍有XX名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗,聯(lián)社采取積極措施加強對重點人員的監(jiān)控,對超過3年以上未輪崗適時進行了崗位調(diào)整;X名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規(guī)定的期限內(nèi)自行予以糾正,有效地整治和規(guī)范了全區(qū)信用社對員工的行為,較好的防范了道德風(fēng)險。七是抓安全檢查。采取實地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點抽查、日間查與夜間查相結(jié)合的方式,共開展各種安全檢查XXX社次。同時本著安全堅固、經(jīng)濟實用的原則,對頂山、恩陽等11個機構(gòu)的安全防護設(shè)施進行了更新;新安裝更換報警器X臺、維修警器具XX社次。通過開展各類檢查,加強了基層社的財務(wù)、信貸、重空、內(nèi)控重點管理,有效地規(guī)范了信用社的經(jīng)營管理行為,防范案件的發(fā)生。

  五、建立問責(zé)機制,責(zé)任追究到位

  我們從建立有效的違規(guī)問責(zé)約束機制入手,限制、批評、糾正和懲處違規(guī)違紀的單位和員工,在內(nèi)部弘揚正氣,杜絕違規(guī)惡習(xí),對違規(guī)失德的人和事,不姑息遷就,不搞下不為例。一是層層落實了事故案件“一把手”負責(zé)制和崗位責(zé)任制,人人簽訂了事故案件防范責(zé)任書,明確了各自的職責(zé)和義務(wù)。二是建立了嚴格的事故案件責(zé)任認定程序和報告 制度,做到發(fā)案必查、有案必報、查必問則、有責(zé)必究。不論檢查發(fā)現(xiàn)的還是來信反映的問題,在初步核實的基礎(chǔ)上,符合立案標準和條件的,及時予以立案,并迅速上報,不搞瞞案不報。三是建立“雙向” 問責(zé)機制,操作人員與管理人員處理聯(lián)動,經(jīng)濟處罰、組織處理和政紀處分同步,1-10月,受誡勉談話的信用社班子X社次,通報批評的XX社次(含分社、儲蓄所),經(jīng)濟處罰XX人次、罰款金額XX元,待崗X人,免職X人,除名X人,待給予政紀處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了“紅牌”,維護了農(nóng)村信用社規(guī)章制度的嚴肅性,保障了全區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營的快速健康發(fā)展。

銀行合規(guī)自查報告8

  本人xxx,根據(jù)…………,本人結(jié)合自身xx崗位,就xxxx年度履職情況,開展合規(guī)風(fēng)險全面自查,現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下:

  一、基本情況

  介紹本人基本情況,如個人基本情況、從事本崗時間、履行職責(zé)工作情況、重點報告當(dāng)年從事崗位及履行職責(zé)情況,有兼崗或多崗的請作出說明。

  二、存在的問題

  (一)要求以合規(guī)為準繩,對自身崗位履行情況方面存在的問題進行深入排查,重點是通過自查發(fā)現(xiàn)問題或風(fēng)險隱患。

 。ǘ┱堈驹趶穆(lián)社穩(wěn)健經(jīng)營角度分析目前合規(guī)管理組織架構(gòu)是否健全;合規(guī)職責(zé)是否正常開展并在組織上得到全面保障;內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué)、清晰;崗位設(shè)置是否科學(xué)合理、工作職責(zé)邊界是否清晰;各項業(yè)務(wù)操作是否合法、合規(guī)等方面進行分析。

  (三)違規(guī)事件舉報機制,鼓勵自查人對違規(guī)事件進行舉報,針對你目前掌握的線索情況對其他違規(guī)問題或異常行為進行大膽舉報。

  三、原因是分析

  對上述問題(風(fēng)險)的產(chǎn)生原因作出詳盡分析,深入了解問題(風(fēng)險)產(chǎn)生根源。

  四、整改措施

  對上述問題(風(fēng)險)的產(chǎn)生提出解決或處理措施,認真處理好今后在履行職責(zé)過程中業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)的正確關(guān)系,嚴格踐行合規(guī)職責(zé),最終達到防范和化解風(fēng)險目的,促進各項業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。

  自查人:xxx

  20xx年x月x日

銀行合規(guī)自查報告9

  在中國金融機構(gòu)的合規(guī)建設(shè)方面,相對證券業(yè)和保險業(yè)而言,銀行業(yè)具有較為豐富的實踐經(jīng)驗。早在20xx年,中國銀行(2.97,-0.03,-1.00%)就參考香港分行合規(guī)管理制度,改革其法律事務(wù)部為法律合規(guī)部,并設(shè)立了首席合規(guī)官;20xx年,上海銀監(jiān)局發(fā)布了《上海銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)的指導(dǎo)意見》,這也是中國銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)出臺的第一個針對合規(guī)管理的專門文件;20xx年,中國銀監(jiān)會正式出臺了銀行業(yè)合規(guī)管理的核心文件《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》。

  合規(guī)風(fēng)險正成為銀行主要風(fēng)險

  巴塞爾委員會會計工作組主席arnoldschilder先生說過,發(fā)展和實施合規(guī)風(fēng)險管理的挑戰(zhàn)不亞于實施巴塞爾新資本協(xié)議所面臨的挑戰(zhàn)。20xx年,巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了合規(guī)與銀行合規(guī)部門文件;20xx年,該機構(gòu)公布了對21個國家或地區(qū)銀行業(yè)合規(guī)原則實施狀況的調(diào)查報告。

  調(diào)查結(jié)果表明,有20個國家或地區(qū)提出了合規(guī)要求,一些國家已將合規(guī)作為全面風(fēng)險管理框架的一部分。大部分國家將合規(guī)部門作為銀行重要風(fēng)險管控部門,強調(diào)合規(guī)從高層做起以及合規(guī)部門的獨立性。這表明合規(guī)管理的重要性已得到廣泛認可。調(diào)查報告指出,引發(fā)合規(guī)事件最為明顯的原因是:不能持續(xù)強化全面合規(guī)的政策和程序,合規(guī)文化、意識和培訓(xùn)不足,不能有效識別或確認已發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險。報告指出,合規(guī)建設(shè)是一個長期持續(xù)的過程,必須從各個方面得到加強。

  銀行業(yè)合規(guī)管理工作是一項需要持續(xù)進行的重要工作。早在20xx年,中國銀監(jiān)會主席就從中國銀行業(yè)經(jīng)營管理發(fā)展角度強調(diào)了合規(guī)管理工作的重要性。他指出,國內(nèi)外銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷暴露重大違規(guī)事件,機構(gòu)業(yè)務(wù)受到限制,財務(wù)損失數(shù)量驚人,機構(gòu)聲譽嚴重受損,危及公眾對銀行業(yè)的信心,大量合規(guī)失效的案例足以說明合規(guī)風(fēng)險正成為銀行業(yè)主要風(fēng)險之一,銀行業(yè)金融機構(gòu)正面臨著巨大的合規(guī)性挑戰(zhàn)。而機構(gòu)的規(guī)模越是龐大、綜合化和國際化程度越高,發(fā)展和實施合規(guī)風(fēng)險管理的難度就越大,投入的資源就越多,花費的成本也就越高。

  商業(yè)銀行合規(guī)制度存在的問題

  根據(jù)銀行監(jiān)管部門要求,商業(yè)銀行需根據(jù)合規(guī)管理的相關(guān)規(guī)定,對本行現(xiàn)有的管理制度進行梳理,并報當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局備案。從商業(yè)銀行合規(guī)制度梳理的結(jié)果分析,因合規(guī)制度建設(shè)缺乏自上而下的總體安排,導(dǎo)致總體架構(gòu)混亂現(xiàn)象,這也成為影響合規(guī)管理實質(zhì)效果的重要因素。下面,以筆者調(diào)查的多家商業(yè)銀行合規(guī)制度為例,進行簡單剖析:

  首先,制度體系有待合理化。具體表現(xiàn)為三個方面,一是規(guī)章制度建設(shè)存在繁多籠統(tǒng)現(xiàn)象。有些銀行直接套用監(jiān)管規(guī)則,并沒有根據(jù)本行具體流程和特點進行細化,因而形成雞肋制度,造成制度規(guī)章缺乏可操作性而難以執(zhí)行的后果。有些銀行的某些制度,在總行層面已經(jīng)相對細化,具有較強的可行性,但各個分支行依然盲目進行制度重建,僅重述總行相關(guān)規(guī)章,不僅徒增內(nèi)部制度數(shù)量,也對相關(guān)執(zhí)行人員的工作造成困擾。二是合規(guī)制度體例和形式欠缺合理性,某些時效性較強的年度決策性規(guī)定也列入制度范疇,不利于制度建設(shè)的長期性和持續(xù)性。三是個別未列入銀監(jiān)會重點監(jiān)管范疇的制度更新速度慢,與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展實踐不匹配。

  其次,制度建設(shè)脫離具體運營環(huán)境。在銀行組織架構(gòu)體系有待改進的狀態(tài)下,某些制度建設(shè)任務(wù)需要一個較長的周期。也就是說,在銀行首先進行組織架構(gòu)體系建設(shè)前提下,才有望設(shè)立并出臺具有高度執(zhí)行力的合規(guī)制度,否則,將因為制度建設(shè)脫離具體運營環(huán)境而成為一種徒勞的文字游戲。例如,某商業(yè)銀行制定了信息管理制度,涉及首席信息官的職能要求,但該商業(yè)銀行并沒有從董事會層面設(shè)置專門委員會和首席信息官職位,導(dǎo)致該制度建設(shè)形同虛設(shè),也不可能從根本上符合銀行監(jiān)管部門的合規(guī)要求。

  最后制度執(zhí)行力不足。例如,根據(jù)某商業(yè)銀行規(guī)章制度要求,合規(guī)管理的基本制度應(yīng)當(dāng)由董事會審批。但在具體執(zhí)行過程中,該行內(nèi)部所有制度普遍由合規(guī)部或各業(yè)務(wù)部門、分支機構(gòu)制定,并經(jīng)經(jīng)營管理層通過之后即進入執(zhí)行階段,并未提交董事會決議。這種做法既不符合該商業(yè)銀行章程的要求,又不符合銀監(jiān)會監(jiān)管要求中關(guān)于合規(guī)政策由董事會審議批準的規(guī)定。

  商業(yè)銀行合規(guī)制度建設(shè)建議

  上述商業(yè)銀行合規(guī)制度建設(shè)存在的問題,深刻反映了我國銀行業(yè)目前合規(guī)管理從理念、建設(shè)到執(zhí)行環(huán)節(jié)所存在的深層次問題。建議銀行同業(yè)考慮從以下五個方面改善合規(guī)管理工作,提高合規(guī)管理水平。

  (一)商業(yè)銀行應(yīng)樹立全面合規(guī)建設(shè)理念

  首先,合規(guī)制度內(nèi)容不僅應(yīng)重視專業(yè)性,更要兼顧全面性。

  根據(jù)監(jiān)管要求,合規(guī)的規(guī),既包括對現(xiàn)有的外部法律法規(guī)、行業(yè)準則和自律組織的規(guī)定,也包括銀行內(nèi)部的規(guī)章制度。也就是說,商業(yè)銀行的合規(guī)建設(shè),屬于廣義的范疇,相對于合法而言,范圍更廣,要求更高,既要合外規(guī),也應(yīng)合內(nèi)規(guī)。因此,銀行同業(yè)不僅需立足金融機構(gòu)的特殊角度,強化專業(yè)性的合規(guī)制度建設(shè);也要從企業(yè)管理角度重視規(guī)章制度設(shè)置,建立完備的合規(guī)制度體系。從合規(guī)建設(shè)內(nèi)容角度,商業(yè)銀行應(yīng)重視全面性,不僅要涵蓋所有業(yè)務(wù)、各后臺部門、各分支機構(gòu),更要涵蓋全體工作人員;不僅重視專業(yè)合規(guī),還應(yīng)涵蓋非專業(yè)合規(guī)

  據(jù)筆者了解,很多商業(yè)銀行目前普遍偏重銀行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品、部門分支機構(gòu)及崗位職責(zé)、日常業(yè)務(wù)it系統(tǒng)等方面管理制度的清理、梳理、整合和優(yōu)化工作。即使從日常的合規(guī)管理角度,也更側(cè)重業(yè)務(wù)與機構(gòu)、業(yè)務(wù)部門和分支機構(gòu)的合規(guī)管理。而在后臺支持部門的合規(guī)運作、勞動用工管理、知識產(chǎn)權(quán)管理等非金融企業(yè)特有的制度建設(shè)方面,其合規(guī)建設(shè)甚至有所欠缺,凸現(xiàn)出商業(yè)銀行法律意識、合規(guī)意識建設(shè)深度和廣度的不足。

  其次,合規(guī)管理體系應(yīng)注重完整性。

  合規(guī)管理體系從內(nèi)容角度,表現(xiàn)為商業(yè)銀行企業(yè)管理、日常經(jīng)營管理合規(guī)和員工執(zhí)業(yè)行為合規(guī)等多方面內(nèi)容的有效整合;從執(zhí)行力角度,合規(guī)管理應(yīng)涉及商業(yè)銀行決策、執(zhí)行、監(jiān)督和反饋等不同工作環(huán)節(jié);因此,合規(guī)建設(shè)及管理應(yīng)成為商業(yè)銀行全行的工作,而不僅是合規(guī)部門及其高管的任務(wù)。目前,很多商業(yè)銀行的合規(guī)管理并沒有實現(xiàn)自上而下、完全滲透到全部日常經(jīng)營和管理中的理想狀態(tài)。主要表現(xiàn)為:事前決策和事中執(zhí)行的合規(guī)抓得緊,而事中監(jiān)督和事后反饋環(huán)節(jié)的合規(guī)力度相對較弱;側(cè)重預(yù)先的風(fēng)險防范,但對于合規(guī)績效考核、合規(guī)問責(zé)制度、誠信舉報制度等需持續(xù)改進的后續(xù)制度建設(shè)體系,相對弱化甚至不完整;合規(guī)管理的長效機制建設(shè)工作有待深化。

  例如,商業(yè)銀行在公司治理方面的合規(guī)內(nèi)容,應(yīng)注意涉及股東會、董事會、監(jiān)事會、獨立董事在履行決策、監(jiān)督職能時的內(nèi)容;在商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理的合規(guī)制度設(shè)置方面,應(yīng)考慮合規(guī)制度貫徹的可行性因素,細化銀行的法律部門、合規(guī)部門、內(nèi)部審計等不同部門需要重點負責(zé)的相關(guān)合規(guī)要求,從而實現(xiàn)銀行員工立足本職工作,全方位樹立自覺防范風(fēng)險的合規(guī)意識,最終提高商業(yè)銀行全方位合規(guī)經(jīng)營,規(guī)范發(fā)展的高效執(zhí)行能力。

  (二)商業(yè)銀行應(yīng)注意法律與業(yè)務(wù)人才在合規(guī)管理工作中的的協(xié)作

  根據(jù)銀監(jiān)會監(jiān)管要求,銀行合規(guī)管理人才需要具備多面手的特點,即法律知識和銀行專業(yè)知識并重。合規(guī)管理人才既要理解法律內(nèi)涵,也應(yīng)了解本行業(yè)務(wù),需要具備較高的綜合素質(zhì)。筆者認為,這一要求,也反映了合規(guī)與合法的關(guān)系,銀行合規(guī)內(nèi)含了對合法性審查的要求,合法是合規(guī)管理的基矗銀行要做好合規(guī)管理工作,就必須重視法律人才與業(yè)務(wù)人才的相互融合、充分協(xié)作。只有這樣,才有可能形成具有高度執(zhí)行性的全面合理合規(guī)管理機制。

  目前,某些商業(yè)銀行依然處于法律與合規(guī)部門分設(shè)狀態(tài)。法律部人員主要由法律專業(yè)人士組成,一般負責(zé)訴訟與合同條款的審查,基本屬于銀行合規(guī)管理的事后處理部分。合規(guī)部門的員工基本由風(fēng)險控制部、業(yè)務(wù)部門的金融專業(yè)人員組成,這些人員普遍具有業(yè)務(wù)專業(yè)知識強,而法律常識相對欠缺的特點。也有的銀行雖然部門合設(shè),但法律人才與業(yè)務(wù)人才的分工也依然過分清晰,與部門分設(shè)環(huán)境下的工作效果類似。在這種模式下,合規(guī)建設(shè)與管理人員,既要判斷業(yè)務(wù)是否符合法律法規(guī)的規(guī)定,又要判斷是否符合行業(yè)的規(guī)則、自律規(guī)則和內(nèi)部制度。從人力資源合理配置角度,形成對金融專業(yè)人員的法律素質(zhì)要求高于法律專業(yè)人員的不合理狀態(tài)。

  上述工作模式,將合法,這一合規(guī)管理的基礎(chǔ)工作安置在合規(guī)建設(shè)的后期,導(dǎo)致銀行實務(wù)工作中,合法性判斷與合規(guī)性審查難以有效對接,不利于提高銀行整體工作效率。

  (三)商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化合規(guī)監(jiān)管機制,實現(xiàn)全行協(xié)作合規(guī)監(jiān)管效果

  要實現(xiàn)合規(guī)管理的最佳執(zhí)行效果,需要商業(yè)銀行全行協(xié)作,各有側(cè)重,建立合規(guī)管理的層層防線,提高合規(guī)風(fēng)險的管控能力。要達到上述效果,要求銀行合規(guī)監(jiān)管制度建設(shè)細化,實現(xiàn)責(zé)任和義務(wù)的統(tǒng)一。

  據(jù)筆者調(diào)查,從合規(guī)制度建設(shè)角度,商業(yè)銀行的分支機構(gòu)及其部門業(yè)務(wù)負責(zé)人,普遍被賦予了對其管轄范圍內(nèi)經(jīng)營活動的首要合規(guī)監(jiān)管職責(zé)。但在實際工作中,很多業(yè)務(wù)主管人員只履行合規(guī)監(jiān)管報告職責(zé)而弱化合規(guī)監(jiān)管的初步識別任務(wù)。究其原因,從合規(guī)監(jiān)管機制角度,合規(guī)部門是負責(zé)合規(guī)性審查的最終機構(gòu),業(yè)務(wù)主管人員并不是合規(guī)監(jiān)管的主要負責(zé)者。業(yè)務(wù)主管經(jīng)常因更重視商業(yè)機會而從某種程度上忽略了合規(guī)責(zé)任的履行。

  (四)商業(yè)銀行應(yīng)重視合規(guī)人才的培育和發(fā)展

  銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新是銀行業(yè)擺脫同質(zhì)化競爭,進行市場拓展和提升競爭力的重要途徑,而這也對合規(guī)建設(shè)和管理工作提出更高的要求。合規(guī)管理人員能力不足,導(dǎo)致其對合規(guī)風(fēng)險的判斷難以把握:一方面因忽略風(fēng)險而埋下風(fēng)控隱患,另一方面又可能因過分夸大風(fēng)險而影響本行的發(fā)展。從這一實務(wù)角度,對銀行合規(guī)人員提出比銀行監(jiān)管機構(gòu)更高的要求,除具備法律、業(yè)務(wù)知識以外,還要求其具有很好的學(xué)習(xí)和領(lǐng)悟能力。合格的合規(guī)工作人員,應(yīng)能夠做到及時、正確把握法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展動態(tài)及其內(nèi)涵,分析其對銀行業(yè)經(jīng)營的影響,并及時提出規(guī)避風(fēng)險的解決方案或建議。

  據(jù)筆者調(diào)查,目前很多商業(yè)銀行的合規(guī)人員水平有很大提高,但依然難以滿足上述要求,因此,商業(yè)銀行應(yīng)重視在合規(guī)人才的吸收、培養(yǎng)方面加大投入。

  (五)利用合規(guī)管理電子化加強執(zhí)行力

  據(jù)筆者調(diào)查,很多商業(yè)銀行雖然建立了成型的制度、流程,但依然存在執(zhí)行難現(xiàn)象。例如,按照商業(yè)銀行的相關(guān)制度,要求借力中介機構(gòu)必須采用競標的方式,而實際操作中,往往流于形式甚至忽略此步驟,最終導(dǎo)致制度形同虛設(shè),只是增加了行政管理成本。針對上述情況,商業(yè)銀行可以考慮利用合規(guī)管理電子信息技術(shù)平臺的支持,降低人為干預(yù)等因素的負面影響。通過信息化途徑,建立融合制度檢索、合同審查、授權(quán)管理、合規(guī)互動問答、合規(guī)講堂、監(jiān)管動態(tài)、監(jiān)控等工作為一體的合規(guī)管理電子信息化系統(tǒng),既促進了業(yè)務(wù)部門和合規(guī)管理部門之間的流程化配合、銜接,實現(xiàn)了銀行內(nèi)部實時互動與合規(guī)管理的可持續(xù)改進目標,又對加速銀行的運營模式由部門銀行向流程銀行的轉(zhuǎn)變起到很好的促進作用。

銀行合規(guī)自查報告10

  根據(jù)總行合規(guī)部門要求,現(xiàn)將風(fēng)險管理部合規(guī)風(fēng)險以及采取的措施報告如下:

  一、信貸人員風(fēng)險管理意識淡薄以及采取的措施。

  部分支行信貸發(fā)放未嚴格執(zhí)行信貸發(fā)放操作程序,貸款發(fā)放把關(guān)不嚴。使相當(dāng)一部分信貸管理人員淡薄了風(fēng)險意識,甚至?xí)霈F(xiàn)第一手調(diào)查材料就存在虛假、謊報、瞞報等不真實反映的瑕疵行為。

  我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施:加大檢查力度,嚴格執(zhí)行貸款“三查”責(zé)任制,對“三查”出現(xiàn)的問題進行直接問責(zé),定期開展風(fēng)險培訓(xùn)工作。

  二、貸款管理不嚴、內(nèi)控制度乏力以及采取的措施。

  一是貸前調(diào)查不夠深入,對借款人第一還款來源分析不準,重視不夠,只片面注重第二還款來源(即借款抵押物的變現(xiàn)處理)

  二是貸時審查與貸款審批有待加強,部分支行由于人員缺少客觀原因,內(nèi)勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對借款人的基本情況所知甚少,難免會造成決策失誤,存在未嚴格執(zhí)行審貸分離制度的現(xiàn)象。

  三是疏于貸后管理,重放輕收輕管理思想嚴重。

  我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施:將貸款管理納入常態(tài)化管理當(dāng)中去,協(xié)同審計稽核部門加大對貸款管理以及貸款內(nèi)控制度執(zhí)行情況的檢查,通過標準行創(chuàng)建,發(fā)現(xiàn)問題,積極督促進行整改。

  三、追求個人利益,忽視潛在風(fēng)險以及采取的措施。

  個別信貸客戶經(jīng)理只顧眼前效益,單純追求利息收入;對貸款的審查不嚴,對抵押品低值高估,導(dǎo)致抵押不實;對擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、小企業(yè)抵押貸款的真實性、合規(guī)合法性、足值額審查不嚴,致使貸款在發(fā)放前就潛藏著風(fēng)險。

  我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施:建立完善以人為本的教育機制、以控為主的防范機制、以查為主的監(jiān)督機制、以罰為主的懲治機制和以防為主的宣傳機制,嚴把員工素質(zhì)關(guān)。其次,遵循"以人為本"的理念,在社會風(fēng)氣十分嚴峻的情況下加強職業(yè)道德、遵紀守法、黨風(fēng)廉政建設(shè)教育。第三,加強業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)和法制教育,提高信貸員的兩個素質(zhì)。

  四、各種違章違規(guī)貸款風(fēng)險情況。

  受歷史環(huán)境影響,部分支行存在各種違規(guī)違章貸款,特別是“四種貸款”和“三名貸款”。

  我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施:進一步規(guī)范員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯(lián)社和監(jiān)管部門的文件精神,我部即將開展了清理違章違規(guī)貸款的活動。準備在活動開展過程中,采取了個人自報、支行自查、總行復(fù)查,自上而下層層落實的辦法,由各分機構(gòu)負責(zé)人負責(zé),各支行逐筆填報相關(guān)情況,把員工個人貸款和冒名貸款充分暴露,同時設(shè)立舉報電話,充分發(fā)動群眾進行監(jiān)督。并決定于20xx年下半年開展信貸專項檢查活動,對轄區(qū)所有支行進行信貸專項檢查,針對冒名、頂名貸款,我部門發(fā)現(xiàn)一筆查處一筆,絕不手軟。

  五、信貸資料合規(guī)風(fēng)險以及采取的措施。

  受傳統(tǒng)信貸思想影響,各支行在辦理信貸資料過程中,資料五花八門,未嚴格按照信貸合規(guī)的要求來收集辦理信貸資料。

  我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施:規(guī)范貸款資料,統(tǒng)一標準。自年初以來我部嚴格按照總行[20xx]109號文件要求,制定統(tǒng)一的標準,改變以往信貸報備檔案資料要素不完備、手續(xù)不合規(guī)等缺點,先后對信貸檔案資料、分類認定等多項資料進行了統(tǒng)一。

  六、信貸統(tǒng)計合規(guī)風(fēng)險以及采取的措施。

  信貸部門報表較多,我行受條件限制,各支行未安排專職的信貸統(tǒng)計人員,基本上均為信貸會計進行兼職。因工作量較大,各種信貸統(tǒng)計報表錯報、漏報、遲報時有發(fā)生,我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施:為規(guī)范安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計工作行為,強化統(tǒng)計管理,提高統(tǒng)計質(zhì)量,充分發(fā)揮統(tǒng)計信息在我行經(jīng)營管理中的作用,全面、真實、準確地為各級監(jiān)督部門和內(nèi)部決策提供第一手資料,根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)計工作“基礎(chǔ)工作抓規(guī)范、重點工作求突破、整體工作上臺階”的總體目標,結(jié)合《肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計管理辦法》和《金融統(tǒng)計制度》及其他有關(guān)規(guī)定,制定了安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計工作考核辦法。月月對統(tǒng)計質(zhì)量不高的支行進行通報批評,有力的保證了信貸統(tǒng)計合規(guī)性。

  七、信貸檔案資料保管風(fēng)險。

  自規(guī)范檔案管理工作以來,從上到下都強化了檔案管理工作,達標的同時力求升級,較好的使檔案發(fā)揮了作用。但由于部分支行對信貸檔案缺乏足夠的認識,導(dǎo)致信貸檔案資料不齊、手續(xù)不完善,給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來了諸多隱患。

 。ㄒ唬、信貸檔案重視不夠。大多數(shù)支行在意識上重文書、會計等檔案,輕信貸檔案,認為信貸檔案無需規(guī)范化管理,無目標加以考核管理,管理得好壞一個樣,一般上級不會檢查信貸檔案。

 。ǘ、信貸檔案形成不符合規(guī)定。有的支行信貸檔案在形成過程用圓珠筆書寫;有的資料要素不齊,簽字甚至缺少印章;有的證件名稱與印章名稱不相符;有的合同簽訂主體不相符,存在擔(dān)保單位不具備擔(dān)保資格;有的貸款延期不合規(guī),如擔(dān)保不通知擔(dān)保人到場簽字,致使無法追究擔(dān)保人承擔(dān)連帶責(zé)任;有的抵押物財產(chǎn)共有人未承諾,形成無效抵押,導(dǎo)致貸款到期無法處置抵押物,使貸款無法收回。

  (三)、信貸檔案資料收集不齊,混裝嚴重。我部在標準行社驗收中檢查信貸檔案時,發(fā)現(xiàn)部分支行的信貸檔案資料收集不齊,且收集的信貸資料不按時、按續(xù)、不配套;有的大小額混裝,有的貸款收回與未收回的混裝,致使信貸檔案難以查找。

 。ㄋ模、信貸檔案管理不當(dāng)。部分支行信貸檔案在保管過程中不同程度地存在一些問題,一是缺乏檔案管理設(shè)施;二是信貸檔案存放分散,形成誰承辦的誰保管;三是不分信貸檔案價值大小、時間長短一律訂本或打捆收存;四是信貸檔案亂放,不利于查找資料,影響工作效率。

  我部門針對此方面的合規(guī)風(fēng)險所采取的措施:

 。ㄒ唬┨岣哒J識,加強領(lǐng)導(dǎo)。信貸人員只有在提高認識的基礎(chǔ)上,全過程收集信貸資料,使信貸檔案管理達到規(guī)范化、制度化、科學(xué)化,才能有效化解風(fēng)險,保全信貸資產(chǎn)。通過成立組織加強領(lǐng)導(dǎo),解決信貸檔案管理工作中的實際存在的問題。同時各支行把信貸檔案管理工作納入全年目標考核,確保信貸檔案管理工作日趨合規(guī)、完善。

 。ǘ┟鞔_范圍,認真收集。信貸檔案是我行信貸部門在放款業(yè)務(wù)活動中形成的,又是信貸部門在工作時常要利用的,這就要求信貸客戶經(jīng)理辦理貸款時,所有涉及該貸款信貸資料要收集齊全,并及時整理、組卷、編號歸檔管理。要按照類型分類按戶列目錄裝訂,以達到方便和有效利用的目的。信貸檔案管理范圍除了會計部門形成的會計憑證、帳簿、報表由會計部門整理歸檔外,具有重要價值的貸款資料均屬于信貸檔案項目管理范圍。

 。ㄈ┘訌娕嘤(xùn),提高甄別能力。通過以會代訓(xùn),以會代學(xué),加強信貸人員的培訓(xùn),從而提高他們及時識別重要的、有價值的信貸資料,防止因一時疏忽導(dǎo)致資料不齊,訴訟時處于被動的現(xiàn)象發(fā)生。同時通過培訓(xùn),能使他們在辦理業(yè)務(wù)過程根據(jù)所收集的信貸資料獲取資金風(fēng)險強弱的信息,以便及時抽回資金,減少損失。

 。ㄋ模⿲B毠芾,提高水平。在人力、物力、財力上對信貸工作給予傾斜,實行“四專”管理,即建立專用檔案室、配備專用檔案柜、使用專用檔案盒、配備一名具有專業(yè)水平專職檔案人員,確保信貸檔案工作的順利開展。信貸檔案利用的頻率較高,為了方便工作,應(yīng)分層保管,凡是借款戶已終結(jié)事項的檔案,信貸部門在一年內(nèi)不利用的檔案,按照檔案管理規(guī)定和要求移交單位綜合檔案室管理,凡是信貸部門需要在日常工作中利用的,對借款戶需要作連續(xù)反映情況的檔案,應(yīng)留在信貸部門暫存?zhèn)洳,信貸部門人員要認真保管,確保信貸檔案資料完整齊全。

 。ㄎ澹┳裾率刂,規(guī)范操作。建全有關(guān)檔案登記薄,嚴把借閱手續(xù)關(guān),保證檔案按時、完整、安全入庫,防止遺失。如果信貸員工作變動,應(yīng)抄列移交清單,在單位負責(zé)人的監(jiān)督下移交。

 。┆剳筒⒘P,逗硬考核。對信貸檔案管理規(guī)范、完整和管理混亂的專職人員進行獎勵和懲處,并納入年終考核做為評先的條件。

  八、不良資產(chǎn)的處置合規(guī)風(fēng)險。

  各支行對已經(jīng)形成的不良資產(chǎn)由于平時預(yù)警信息掌握不及時不全面,待處理時比較棘手,收貸費用成本過高,。由于對不良資產(chǎn)形成的原因未進行責(zé)任劃分和認定,致使對違規(guī)責(zé)任人的責(zé)任追究未嚴格執(zhí)行處罰處理,有的根本沒有實行責(zé)任追究,致使責(zé)任不清,加之信貸管理人員調(diào)動頻繁,接任者不理舊帳,責(zé)任追究形同虛設(shè)。

  我部門針對此方面的合規(guī)風(fēng)險所采取的措施:

 。ㄒ唬┓智宀涣假J款責(zé)任人,進行責(zé)任認定。

 。ǘ┡c總行其他相關(guān)部門聯(lián)手進行不良貸款的處置。

 。ㄈ栏癜凑崭黜椞幜P處理文件進行處理。

  九、信貸操作合規(guī)風(fēng)險

  近年來,由于客戶經(jīng)理操作不當(dāng)而產(chǎn)生的信貸風(fēng)險時有發(fā)生,其長期性、隱蔽性的特點給我行經(jīng)營帶來極大的風(fēng)險隱患。一是貸款“三查”制度流于形式。部分客戶經(jīng)理貸款調(diào)查不深入、不細致,對借款人、擔(dān)保人的資信狀況、擔(dān)保能力等情況缺乏實質(zhì)性的調(diào)查評估,不能及時關(guān)注借款人經(jīng)營變化、資金流向情況,形成農(nóng)村信用社與貸戶之間的信息不對稱。二是法律意識淡薄,借款手續(xù)容易存在瑕疵。在涉及的訴訟案件中,存在因信貸資料不齊全、借款人及保證人簽字不真實而失去法律效力的現(xiàn)象。三是對已產(chǎn)生風(fēng)險的信貸資產(chǎn)保全不及時,催收手段單一,催收主動性差,不能根據(jù)情況及時采取不同的清收措施,錯過最佳清收時機。我行現(xiàn)有客戶經(jīng)理100多名,平均年齡較大,學(xué)歷較低,同時兼顧存款、中間業(yè)務(wù)、支農(nóng)宣傳、信用評定、貸款清收等一系列工作。但整體文化素質(zhì)不高,人均業(yè)務(wù)量巨大,工作效率低下,接受新文本、新制度、新法律手段的能力較差,不能完全把握規(guī)章制度、宏觀政策的內(nèi)涵,合規(guī)經(jīng)營意識和自我保護意識淡薄,對信貸操作風(fēng)險的防范意識不強。同時,隨著社會的開放,泥沙俱下,部分客戶經(jīng)理道德意識削弱,存在一些有悖于金融業(yè)職業(yè)道德的不軌行為。

  我部門針對此方面的合規(guī)風(fēng)險所采取的措施:突出人本管理,提升信貸人員素質(zhì)。明確對客戶經(jīng)理管理的部門,細化客戶經(jīng)理的準入、管理、退出流程,防止部門之間的管理職責(zé)重疊或空缺。加強客戶經(jīng)理的思想道德教育和職業(yè)操守教育,讓其樹立正確的職業(yè)觀和行為準則觀。加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度,提高客戶經(jīng)理辨別和認識業(yè)務(wù)操作中各個環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的風(fēng)險點,增強客戶經(jīng)理操作風(fēng)險控制的針對性和約束力。強化內(nèi)部控制建設(shè)和落實。一是準備實施客戶經(jīng)理強制交流制度,有計劃、有措施的對在服務(wù)區(qū)域滿一定年限的客戶經(jīng)理予以強制跨區(qū)域、跨單位交流,并通過離崗審計發(fā)現(xiàn)其是否存在違規(guī)放貸現(xiàn)象。二是嚴格執(zhí)行貸審會制度。對于客戶經(jīng)理提交的貸款進行嚴格的資料審查和必要的實地考察。嚴格崗位分工,明確各崗位在信貸業(yè)務(wù)操作中的責(zé)權(quán)劃分以及應(yīng)承擔(dān)責(zé)任,建立和完善責(zé)任追究制度。三是加大稽核監(jiān)督力度,重視貸款外核和實地走訪,定期檢查與隨機抽查相結(jié)合,序時檢查和專項檢查相結(jié)合,對重點社、重點人員存在的問題重點檢查,做到發(fā)現(xiàn)一個查處一個。四是認真執(zhí)行客戶經(jīng)理服務(wù)區(qū)域公告制度,并對貸款受理、審查、放貸等各環(huán)節(jié)進行不定期電話抽查回訪,及時與客戶進行信息溝通,減少客戶與客戶經(jīng)理發(fā)生業(yè)務(wù)的中間環(huán)節(jié),避免出現(xiàn)客戶經(jīng)理“吃拿卡要”現(xiàn)象。

  完善信貸管理系統(tǒng)功能。提高信貸管理系統(tǒng)使用效率,通過提高技術(shù)手段,防范客戶經(jīng)理操作風(fēng)險,對各類不良行為及時發(fā)出預(yù)警,對不良客戶予以攔截,真正發(fā)揮現(xiàn)代科技在信貸管理中的作用。

銀行合規(guī)自查報告11

  學(xué)習(xí)《高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職監(jiān)察工作方案(試行)》這項活動開展已有三個月了,在這段時間里,我行的每位員工,都在以自己的行動來參與這次活動。作為現(xiàn)任營業(yè)部和風(fēng)險合規(guī)部的主管,通過這段時間的學(xué)習(xí)給我最深刻的體會就是:細心防差錯,粗心鑄大過。

  銀行服務(wù)窗口員工合規(guī)操作體會合規(guī)操作從我做起,優(yōu)質(zhì)服務(wù)真心付出金融業(yè)是一個競爭激烈的行業(yè),在一個風(fēng)險無時不在的行業(yè)中,沒有規(guī)矩不成方圓。要使建行的事業(yè)能夠持續(xù)、健康、快速的發(fā)展,作為前臺員工必須堅守規(guī)章制度,熟悉各項業(yè)務(wù)流程,做到防范風(fēng)險,人人有責(zé),合規(guī)操作,從我做起。

  工作處處有風(fēng)險,慎重認真最重要。作為一名前臺管理人員,我深深的感受到合規(guī)操作的重要性,,如果每一名員工都能按照規(guī)范化操作,就能切實防范操作風(fēng)險,讓我們行的各項業(yè)務(wù)得到健康的發(fā)展。作為服務(wù)窗口的一名員工,我們要在認真做好每一件事,慎重對待每一筆業(yè)務(wù)的同時,也必須牢記“客戶至上”、“以客戶為中心”的宗旨,嚴格按照規(guī)范化服務(wù)標準來接待每一位客戶,比如在實際工作中,我們經(jīng)常會遇到開戶資料不全的客戶要求開戶,不能支取現(xiàn)金的客戶想違規(guī)提現(xiàn),票據(jù)要素不全的要辦理結(jié)算等現(xiàn)象,但作為前臺人員,我們要提供服務(wù)也要堅持原則,這就需要提高與客戶溝通的技巧,在客戶的要求不符合規(guī)章制度的時候,我們不能只是簡單生硬地說“不”,而是要用良好的態(tài)度向客戶解釋不能辦理的原因,在防范風(fēng)險的同時依然提供了優(yōu)質(zhì)服務(wù)銀行工作是風(fēng)險性很高的一項工作,在做好服務(wù)的同時,也要貫徹好規(guī)章制度,一切都要合規(guī)進行。如果不按規(guī)章制度辦事,當(dāng)風(fēng)險發(fā)生時可能就會釀成嚴重的后果。所以在工作中,一定要按照相關(guān)規(guī)章制度去辦。以往總是認為,這樣也是小事那樣也沒有多大的事,很多的制度都沒有切實落實到實處,比如說有時臨時離柜一下馬上就回來時沒有鎖屏鎖箱;偶爾為了圖方便也沒有將大額現(xiàn)金全部放入保險柜等,這種現(xiàn)象現(xiàn)在已經(jīng)全部都得以糾正了,防范意識也得到了明顯的提高。我想,在我們前臺辦理業(yè)務(wù),只要按制度辦事了,就會減少很多案件的發(fā)生。比如在開戶和掛失時,一定要認真審核客戶的有效證件的真實性,不要用復(fù)印件替客戶開戶和掛失,這樣就會有效的減少詐騙案件的發(fā)生;大額存取款時要審查是否屬于可疑交易和洗錢交易;自己保管的各種印章也要妥善保管好,不能借用給他人使用和加蓋。只要我們在辦理業(yè)務(wù)過程中始終認真仔細,堅持按制度辦事,就不會有風(fēng)險的存在,相反如果我們粗心大意,不遵章守紀,隨時都有可能鑄成大過。

  同時,我們還需要積極學(xué)習(xí),不能抱著安于現(xiàn)狀、不思進取的想法,要讓自己更上一個臺階,獲得更大的發(fā)展。學(xué)

  習(xí)的積累相當(dāng)?shù)闹匾,加強學(xué)習(xí),及時掌握新的知識,掌握熟練的技能,才能讓自己實現(xiàn)零差錯。學(xué)習(xí)能提高思想素質(zhì),只有從思想上提高了,才能防止對金錢的誘惑與邪念。學(xué)習(xí)不能只滿足于理論方面,與同事之間的相互學(xué)習(xí)、相互交流經(jīng)驗也很重要。

  《高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職監(jiān)察工作方案(試行)》所傳達的精神是我們需要長期貫徹學(xué)習(xí)的,將業(yè)務(wù)做到?jīng)]有差錯完全合規(guī)是一項長期而又艱巨的任務(wù),我們一定會做到始終堅持,并且堅信“習(xí)慣成自然”的道理。相信郵儲銀行、相信自己,一定成功。

銀行合規(guī)自查報告12

  為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營,強化風(fēng)險管理,增強全員合規(guī)經(jīng)營意識,降低案件風(fēng)險隱患,確保安全、穩(wěn)健運行。我行進行了嚴格規(guī)范的自查行動。

  一、按照制度要求,重塑制度流程

  按照最新文件規(guī)定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法,認真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應(yīng)知、應(yīng)會、應(yīng)做、應(yīng)遵”制度、知識、技能以及職業(yè)操守,組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營業(yè)網(wǎng)點學(xué)習(xí)的文件材料。

  二、做好自查和整改工作

  自查柜面業(yè)務(wù)操作。對柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個環(huán)節(jié)進行了風(fēng)險隱患排查。對庫存現(xiàn)金情況,重要空白憑證、印章、有價單證使用管理,股金管理,反對洗錢等進行自查;對內(nèi)外賬務(wù)核對、開戶業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進行自查,找出了存在問題的原因,糾錯整改,使我們每個柜員嚴格按照各項業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù),提高工作質(zhì)量,防控操作風(fēng)險,消除了風(fēng)險隱患。同時,在此基礎(chǔ)上,我們都作出了承諾。承諾真實、全面地對工作崗位中的各個細節(jié)進行自查,按時上報自查報告,準確、及時地反映自查發(fā)現(xiàn)問題,并積極配合檢查組檢查,保證不再出現(xiàn)類似問題。

  自查服務(wù)形象。按照辛集縣農(nóng)信聯(lián)社“統(tǒng)一著裝,樹立新形象”的要求,對各柜員“統(tǒng)一著裝,微笑服務(wù)”執(zhí)崗情況進行自查,同時在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話,促使員工改變服務(wù)態(tài)度,提升服務(wù)形象,切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平,真正實現(xiàn)“合規(guī)管理,風(fēng)險共。防,和諧共贏”通過全面清查,找準問題,統(tǒng)籌兼顧,綜合施治,形成相互制約、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機制,保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。

  三、加強學(xué)習(xí),提高風(fēng)險防控能力

  為使活動不走過場,使每個柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動中來,對各種文件制度進行集中學(xué)習(xí),并做好學(xué)習(xí)筆記,提高對風(fēng)險防控工作的認識。同時,把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個基本點,學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程、反對洗錢操作規(guī)程等等,大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。全員行動,按照“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風(fēng)險、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標,多措并舉,從全員著裝、工作作風(fēng)、考勤會風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹立信用社新形象,為“推進案件風(fēng)險防控工作,逐步建立案件防控工作長效機制,加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細嚴密、運行有效的風(fēng)險管理體系”做足準備。

  四、整改措施及今后工作思路

  今后,我將繼續(xù)加強自己的政治思想教育,深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動,將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中,加大對違規(guī)責(zé)任人的懲處力度,嚴肅查處違規(guī)人員,營造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境,進一步防范操作風(fēng)險。

  (一)加強學(xué)習(xí),繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè),使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動的工作目標、具體內(nèi)容和要求,定期集中學(xué)習(xí),通過學(xué)習(xí)sc6000系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險要點、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動工作落實到人、落實到崗,落到實處,確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念,從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險。

 。ǘ┘訌妼ψ约旱慕鹑谡摺⒎芍贫,財經(jīng)紀律、職業(yè)道德教育,規(guī)范員工言行,加強對“九種人”實行不定期排查,同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心,樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀,提高員工對防范操作風(fēng)險的認識,提高合規(guī)操作意識,消除麻痹思想,使大家真正認識到“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。

  (三)積極參加全社員工以操作風(fēng)險防控為主題進行討論,就操作風(fēng)險防控問題發(fā)表各自意見,通過討論進一步提高員工風(fēng)險防范意識和防范能力。

  (四)以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想,嚴格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定,組織好本社的內(nèi)控制度、財務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。

銀行合規(guī)自查報告13

市分行合規(guī)大行動領(lǐng)導(dǎo)小組:

  根據(jù)市分行的要求,我行開展以“找問題、抓整改、嚴追究、促合規(guī)”為主題的“合規(guī)大行動”活動。通過學(xué)習(xí)《合規(guī)大行動學(xué)習(xí)手冊》,認真對照自己(三農(nóng)金融部)的實際工作情況,查找在合規(guī)經(jīng)營方面存在的問題,對此進行認真分析和總結(jié)如下:

  一、合規(guī)經(jīng)營基本情況

  1、認真學(xué)習(xí)和執(zhí)行我行信貸政策和信貸管理基本制度,做好信貸服務(wù)工作,確保信貸資金的安全性、流動性、效益性。

  2、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和我行風(fēng)險控制要求,對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、信用記錄情況、擔(dān)保物等情況認真核實。

  3、堅持貸款“三査”制度,收集客戶資料做到合法、完整、有效。做到雙人實地調(diào)查,面談面簽。不與不具備借款主體資格的客戶相互勾結(jié),偽造資料,不受理借款用途不合規(guī)、經(jīng)營活動不合法、不符合貸款條件的貸款申請,堅守“八不準”原則。

  4、嚴格按照《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》做好貸款擔(dān)保抵押工作。堅持雙人實地察看調(diào)査,并到相關(guān)部門辦理抵押登記。不辦理法律法規(guī)明令禁止和限制的抵押物設(shè)定貸款抵押,不與借款人、抵押人相互勾結(jié)、串通,騙取信貸資金。

  5、嚴格堅持貸款第一責(zé)任人制度,做到包放、包收、包管理、包效益,不辦理關(guān)系、人情、超權(quán)限、逆程序、違規(guī)貸款。

  6、積極主動催收到、逾期貸款和不良貸款,自主催收和司法催收相結(jié)合,確保貸款不超過訴訟時效。按信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類要求,認真做好貸款分類工作和風(fēng)險預(yù)警。

  7、能做到:愛國、愛行、愛崗,敬業(yè)樂業(yè)、勤奮工作,遵法守紀、令行禁止,循規(guī)辦事、清正廉潔,不暗箱操作、吃拿卡要收,不辦理虛假授信、集中使用貸款、頂冒名貸款、違法貸款,無收貸不入賬、賬外經(jīng)營等違法違規(guī)行為。

  8、無直系親屬經(jīng)商,無直系親屬在我行貸款,未與我行貸款的親屬、朋友存在賬務(wù)往來等情況。

  9、本人未參與民間借貸。

  10、無任職回避親屬、回避職務(wù)情況。

  11、本人未在金融機構(gòu)貸款。

  12、不存在關(guān)系人貸款、不存在借新還舊行為、不存在為客戶墊資還款行為或與客戶存在資金往來、未參與經(jīng)商或投資入股企業(yè)。

  二、存在的問題

  1、信貸客戶經(jīng)理過于依賴老客戶市場,調(diào)查不夠仔細、全面、深入,調(diào)查表反復(fù)修改,紙質(zhì)資料缺東少西,未重點關(guān)注客戶還款意愿和第一還款來源,過度依賴抵押品等第二還款來源。

  2、放款臺帳、征信查詢臺帳、逾期催收臺帳登記不完善,信貸檔案未及時整理、刻錄成光盤,沒有建立資產(chǎn)保全檔案,使用的是信貸業(yè)務(wù)原始檔案,還款記錄表、訴訟相關(guān)資料、催收記錄、核銷審批表、清收影像沒有歸檔;導(dǎo)致信貸檔案資料不齊,給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來隱患。

  3、在清收工作方面:一是清收人員清收過程中沒有按照相關(guān)規(guī)定送達催收通知書,沒有清收錄音或影像資料;二是清收員的清收相關(guān)檔案資料沒有及時歸檔;三是清收員沒有建立清收日志;四是清收員沒有建立一戶一策臺帳;五是沒有按照回收可能程度、清收潛力大小及核銷類型對已核銷貸款進行分類管理。

  4、未認真監(jiān)測客戶資金用途,貸后檢查流于形式。

  三、整改措施

  通過這次“合規(guī)大行動”的學(xué)習(xí),查找了自身及三農(nóng)金融部工作存在的問題,在今后的工作要將存在的問題及時整改落實,一是強化審慎經(jīng)營理念,完善績效考核機制;二是嚴格落實貸款管理制度,確保貸款依法合規(guī);三是加強流程監(jiān)控,提高信貸業(yè)務(wù)精細化管理方面;四是開展違規(guī)放貸風(fēng)險排查,及時化解風(fēng)險隱患。

銀行合規(guī)自查報告14

  為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營,強化風(fēng)險管理,增強全員合規(guī)經(jīng)營意識,降低案件風(fēng)險隱患,確保安全、穩(wěn)健運行。我行進行了嚴格規(guī)范的自查行動。 第一,按照制度要求,重塑制度流程 按照最新文件規(guī)定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法,認真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應(yīng)知、應(yīng)會、應(yīng)做、應(yīng)遵”制度、知識、技能以及職業(yè)操守,組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營業(yè)網(wǎng)點學(xué)習(xí)的文件材料。 第二,做好自查和整改工作 自查柜面業(yè)務(wù)操作。對柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個環(huán)節(jié)進行了風(fēng)險隱患排查。對庫存現(xiàn)金情況,重要空白憑證、印章、有價單證使用管理,股金管等進行自查;對內(nèi)外賬務(wù)核對、開戶業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進行自查,找出了存在問題的原因,糾錯整改,使我們每個柜員嚴格按照各項業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù),提高工作質(zhì)量,防控操作風(fēng)險,消除了風(fēng)險隱患。同時,在此基礎(chǔ)上,我們都作出了承諾。承諾真實、全面地對工作崗位中的各個細節(jié)進行自查,按時上報自查報告,準確、及時地反映自查發(fā)現(xiàn)問題,并積極配合檢查組檢查,保證不再出現(xiàn)類似問題。 自查服務(wù)形象。按照辛集縣農(nóng)信聯(lián)社“統(tǒng)一著裝,樹立新形象”的要求,對各柜員“統(tǒng)一著裝,微笑服務(wù)”執(zhí)崗情況進行自查,同時在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話,促使員工改變服務(wù)態(tài)度,提升服務(wù)形象,切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平,真正實現(xiàn)“合規(guī)管理,風(fēng)險共 。防,和諧共贏” 通過全面清查,找準問題,統(tǒng)籌兼顧,綜合施治,形成相互制約、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機制,保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。 第三,加強學(xué)習(xí),提高風(fēng)險防控能力 為使活動不走過場,使每個柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動中來,對各種文件制度進行集中學(xué)習(xí),并做好學(xué)習(xí)筆記,提高對風(fēng)險防控工作的認識。同時,把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個基本點,學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程操作規(guī)程等等,大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。全員行動,按照“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風(fēng)險、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標,多措并舉,從全員著裝、工作作風(fēng)、考勤會風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹立信用社新形象,為“推進案件風(fēng)險防控工作,逐步建立案件防控工作長效機制,加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細嚴密、運行有效的風(fēng)險管理體系”做足準備。 四.整改措施及今后工作思路 今后,我將繼續(xù)加強自己的政治思想教育,深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動,將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中,加大對違規(guī)責(zé)任人的懲處力度,嚴肅查處違規(guī)人員,營造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境,進一步防范操作風(fēng)險。

 。ㄒ唬┘訌妼W(xué)習(xí),繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè),使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動的工作目標、具體內(nèi)容和要求,定期集中學(xué)習(xí),通過學(xué)習(xí) SC6000 系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險要點、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動工作落實到人、落實到崗,落到實處,確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念,從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險。

 。ǘ┘訌妼ψ约旱慕鹑谡摺⒎芍贫,財經(jīng)紀律、職業(yè)道德教育,規(guī)范員工言行,加強對“九種人”實行不定期排查,同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心,樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀,提高員工對防范操作風(fēng)險的認識,提高合規(guī)操作意識,消除麻痹思想,使大家真正認識到“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。

 。ㄈ┓e極參加全社員工以操作風(fēng)險防控為主題進行討論,就操作風(fēng)險防控問題發(fā)表各自意見,通過討論進一步提高員工風(fēng)險防范意識和防范能力。

 。ㄋ模淞⒄_的經(jīng)營指導(dǎo)思想,嚴格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定,組織好本社的內(nèi)控制度、財

  務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。

  關(guān)于支行高管個人防范合規(guī)風(fēng)險履職自查報告

  為全面做好支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險工作的開展,確保基層高管人員正確履行職責(zé)工作取得實效,根據(jù)總行《中國銀行支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職監(jiān)察要點》(中銀發(fā)〔xx〕1459號,以下簡稱《要點》)及省行《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)的通知》(閩中銀發(fā)〔xx〕564號)文件精神,結(jié)合本人工作實際,就貫徹落實《要點》開展了自查自糾工作,現(xiàn)將自查結(jié)果匯報如下:

  一、經(jīng)過認真對照檢查,本人沒有存在下列違法違規(guī)行為:一是沒有存在授意或指使員工違規(guī)辦理業(yè)務(wù)行為;二是沒有存在超越權(quán)限或范圍辦理業(yè)務(wù)行為;三是沒有存在濫用職權(quán)決策或授意、強迫員工實施違規(guī)貸款行為;四是沒有存在違反規(guī)定辦理借新還舊及處置不良貸款行為;五是沒有存在違規(guī)辦理存取款、資金劃撥、開銷戶、扣劃存款等業(yè)務(wù)行為;六是沒有發(fā)現(xiàn)存在其他嚴重違規(guī)行為。

  二、今后我將一如既往堅持以身作則的工作作風(fēng),認真學(xué)習(xí)和宣貫《要點》,并結(jié)合業(yè)務(wù)行為合規(guī)性和合規(guī)風(fēng)險易發(fā)點,強化自己的風(fēng)險意識和廉潔意識,自覺抵制違規(guī)行為,維護銀行利益。

  特此報告。

自查人:

  xx年x月x日

銀行合規(guī)自查報告15

  在合規(guī)文化建設(shè)工作中,我行始終堅持“制度是保障、體系是基礎(chǔ)、文化是根本”的合規(guī)建設(shè)方針,多措并舉,多點開花,在合規(guī)經(jīng)營上謀思劃策,已初步取得了合規(guī)文化建設(shè)和業(yè)務(wù)經(jīng)營齊頭并進的良好局面。xx年,我行主要業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)歷史新高,人民幣各項存款增量、中間業(yè)務(wù)收入、撥備前利潤和委托資產(chǎn)清收處置全面超額完成上級行下達的任務(wù)計劃,存款存量和增量、貸款存量和增量、中間業(yè)務(wù)收入的同業(yè)市場份額均居四行首位,近三年來未發(fā)生一起經(jīng)濟刑事案件、嚴重違規(guī)違紀行為和責(zé)任事故。我們的主要做法是:

  一、以宣傳動員倡合規(guī)

  為了統(tǒng)一全行員工的思想認識,明確“培育合規(guī)文化”的重要性,樹立“言行合規(guī)、操作合規(guī)、經(jīng)營合規(guī)、管理合規(guī)”文化理念,20xx年xx月,我行召開了全市農(nóng)行合規(guī)文化建設(shè)活動啟動大會,全面部署合規(guī)文化建設(shè)活動,引導(dǎo)廣大員工充分認識合規(guī)文化是立行之本、經(jīng)營之本和企業(yè)文化重要組成部分的深刻內(nèi)涵,營造合規(guī)文化建設(shè)良好環(huán)境和氛圍。同時,我行制訂下發(fā)了《xx年—xx年合規(guī)文化建設(shè)規(guī)劃》和《20xx年合規(guī)文化建設(shè)實施方案》,市分行和各支行成立了合規(guī)文化建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)組,具體負責(zé)抓好這次活動的領(lǐng)導(dǎo)、組織、指導(dǎo)、督促和檢查工作,為合規(guī)文化活動扎實開展奠定了堅實的基礎(chǔ)。

  二、以加強教育學(xué)合規(guī)

  合規(guī)文化建設(shè)是一項系統(tǒng)工程,必須遵從“行為——習(xí)慣——文化”的路徑。為此,我行制訂并貫徹實施了嚴格的學(xué)習(xí)計劃和落實措施,全市農(nóng)行統(tǒng)一實行周四集中學(xué)習(xí)制。我行專門組織人員編寫了《強化合規(guī)意識,告別違規(guī)操作——防范案件和行為規(guī)范有關(guān)制度匯編及案例警示錄》,精心編印了6000余套《執(zhí)行力提升計劃員工讀本》單行本,分為“強化合規(guī)意識,告別違規(guī)操作”、“自覺遵章守紀,遠離違法犯罪”、“提高服務(wù)水平,樹立良好形象”三個系列,分發(fā)到全行每個員工手中,作為全行合規(guī)文化建設(shè)的重點學(xué)習(xí)資料。

  為增強規(guī)章制度的影響力和威懾力,我行還專門抽調(diào)6名業(yè)務(wù)骨干組成規(guī)章制度宣講團,用一個多月的時間在各支行進行巡回宣講,重點宣講了員工行為守則、案件防范與查處、違規(guī)積分管理以及會計結(jié)算、信貸管理、清收管理等業(yè)務(wù)風(fēng)險點,宣講團深入各支行利用晚上時間進行宣講,保證每個支行至少宣講一場以上,取得了較好的宣傳效果。

  三、以完善流程保合規(guī)

  銀行不僅是經(jīng)營貨幣的企業(yè),更是管理風(fēng)險的企業(yè)。操作合規(guī)、風(fēng)險可控,是合規(guī)文化建設(shè)的重要內(nèi)容之一。我行以完善和優(yōu)化操作流程為出發(fā)點和落腳點,切實強化內(nèi)控合規(guī)制度建設(shè)。自合規(guī)文化建設(shè)活動開展以來,我行積極查找當(dāng)前制度建設(shè)與公司治理要求不相適應(yīng)、與公司章程要求不相符,制度之間銜接不順、相互沖突、交叉重復(fù),職能不清和過度控制等問題,先后制定完善了《縣級支行委派會計主管管理辦法(試行)》、《城區(qū)離行式自助設(shè)備管理辦法(試行)》、《xx年營業(yè)網(wǎng)點運營主管考核辦法(試行)》、《會計監(jiān)管員集中管理考核辦法》、《派駐風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理考核辦法(試行)》、《農(nóng)戶小額貸款客戶分類管理實施細則(試行)》、《互聯(lián)網(wǎng)上網(wǎng)管理實施細則》等一系列制度辦法,確保合規(guī)經(jīng)營有章可循、有據(jù)可依。與此同時,定期對柜臺業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)等新制度理解和執(zhí)行標準不一的的問題進行了收集和整理,適時對計制度執(zhí)行及業(yè)務(wù)操作流程予以明確,僅運營管理條線就先后下發(fā)了多期“問題解答,具有很強的針對性和操作性,較好地控制業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。

  四、以開展活動促合規(guī)

  合規(guī)文化建設(shè)做到一時一事、一年一月的合規(guī)比較容易,而做到時時事事、長年累月的合規(guī)就非常困難。我行通過形式多樣的活動推進合規(guī)文化建設(shè)推陳出新,每年都開展不同形式的合規(guī)文化教育活動,如知識競賽、征文比賽、知識論壇、演講比賽等增強合規(guī)文化建設(shè)的持久性。市分行先后舉辦了“合規(guī)文化大家談”征文、“員工行為守則暨違規(guī)積分管理”知識競賽和“迎國慶、倡廉潔、樹新風(fēng)、促和諧”書法攝影展覽等活動,各支行也相繼開展了不同形式的活動推動合規(guī)文化建設(shè),如xx支行組織員工合規(guī)宣誓和簽名活動,爭做一名依法經(jīng)營、合規(guī)操作的農(nóng)行員工,xx支行開展了“廉潔文化進家庭”讀書活動,為員工家庭辦理讀書卡、贈送購書券,舉行讀書征文和員工子女讀書成果評比活動。

  五、以監(jiān)督檢查助合規(guī)

  一方面,積極構(gòu)建以運營主管、會計主管為主體的第一道防線,完善事后監(jiān)督員、會計監(jiān)管員為主體的第二道防線,夯實以紀檢監(jiān)察、內(nèi)控合規(guī)、風(fēng)險管理為主體的第三道防線,著重強化委派會計主管、風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理、會計監(jiān)管員三支隊伍管理,充分發(fā)揮其在合規(guī)管理中的“憲兵隊”作用。另一方面,做到每年一個主題、每季一個重點,加大監(jiān)督檢查、問題整改、風(fēng)險提示和責(zé)任追究力度。僅xx年,就組織了現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理、個人帳戶資金核查、整體移位大檢查、會計內(nèi)控大檢查、查庫“飛行隊”突擊檢查、條線部門盡職檢查和滾動式常態(tài)化案件風(fēng)險排查等各種檢查項目xx個,發(fā)現(xiàn)問題xx筆、涉及金額xx億元。xx年以來,共對xx名違規(guī)或相關(guān)責(zé)任人給予了紀律處分,起到了“懲處一個、教育一片”的作用。

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